序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇網絡詐騙的建議范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：網絡借貸；洗錢風險；對策建議

一、網絡借貸發展基本情況

網絡借貸平臺近年來逐步興起，且呈初期上升階段。其核心是利用互聯網技術便利和成本優勢，實現金融脫媒，使有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業，能通過第三方網絡平臺自行完成配對。其模式可視為傳統民間借貸的互聯網版本。據不完全調查統計，目前國內從事網絡借貸的公司約1000余家，上規模且有影響力的約20余家（詳見表1）。

其經營模式主要有線上和線下兩種模式。線上模式以“拍拍貸、紅嶺創投”為代表，所有借貸活動均通過網絡完成，網站本身不參與具體借貸業務，屬于“純網絡”的借貸平臺。線下模式以“宜信”為代表，借貸活動并不通過網絡完成，網站只提供相關的借貸信息，具體的借貸由分布在全國的30多家分公司來完成，公司本身會參與借貸業務，為借貸業務提供擔保，屬于線下業務。

網絡貸款平臺交易流程普遍如下：借錢人和放款人經過網站注冊和審核后，需要資金的人信息，有閑置資金和投資需求的人參與競標，一旦雙方在額度、利率方面達成一致，交易即告達成；出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，資金出借人獲取貸款利息，網絡借貸平臺收取服務管理費用。

二、存在的問題

（一）門檻低，借貸資金來源及用途不明，極易引發洗錢風險。網絡借貸平臺屬于金融中介服務機構，進入門檻低，極易復制。而目前我國規范網絡借貸的法律法規尚屬空白，對業務經營的法律責任和義務不夠明確，在監管依據缺失的情況下，網絡借貸公司極易成為新的洗錢通道。網絡借貸平臺僅在網站首頁聲明：放貸資金來源合法，且借款者資金使用需保證與借款申報所登記的用途相一致，但實際上網站根本無法對每筆貸款的來源和使用情況進行回訪核實或實地查看，只要客戶能夠按時還款即可，這導致對資金來源和使用情況的監管形同虛設，極易引發洗錢風險。

（二）身份認證措施寬松，客戶身份識別存在缺陷。一是目前網絡借貸平臺身份認證措施不嚴格。如“拍拍貸”網站要求貸款人和借款人在信息前必須先注冊，登記身份證號、手機號、職業、住址、單位等個人信息，并上傳身份證掃描電子版。對于客戶提供的職業、工作單位等信息，借貸網站無法具體核實，而上傳的電子版身份證件也極易偽造，其真實性更是難以保證。二是交易過程非面對面。雙方均通過網絡賬戶進行交易，交易雙方相互間的了解也僅限于網絡的信息，信息的真實性無法確定，雖然一些網絡借貸公司引入了客戶信用等級制度，但在信用等級的認定管理上十分混亂，信用等級也極易造假。因此，犯罪分子極可能使用洗錢上游犯罪資金，如販賣、走私、貪污賄賂等所得資金進行放貸，或捏造虛假借貸信息，進行詐騙犯罪。

（三）存在較大的債權清償風險，容易引發非法集資、詐騙等洗錢上游犯罪。雖然網絡借貸平臺引進了支付寶、環訊等第三方支付平臺對資金進行監管，消除資金被挪用、侵占、隱匿等風險，但由于貸款沒有抵押，一旦借款人違約，或者網絡平臺運營出現問題，導致借貸人的投資難以收回。其債權清償風險主要集中在四個方面：一是借款人逾期無法還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過網站借到資金后消失，貸款人利益受損；三是借貸網站涉嫌詐騙，網站在借貸人將保證金打入網站賬戶后攜款逃走；四是利息高于銀行同期4倍不受法律保護。例如，2011年6月，“淘金貸”網站負責人陳錦磊在一周內詐騙近百名投資者共計超過100萬元的資金潛逃，目前已被警方抓獲，該網站已被關閉。

（四）客戶信息容易被泄露或濫用。網絡借貸網站通過客戶上傳資料，掌握了大量客戶身份信息、家庭成員及財產信息，甚至包括銀行借貸信息等，但網站在客戶信息保護方面存在瑕疵，且缺乏監督，存在被泄露或濫用的風險。以“拍拍貸”為例，客戶只要在“拍拍貸”網站免費注冊一個用戶，登陸后便可以隨意查看“借款人列表”中的借款人信息。有的對“借款人信息”關鍵內容進行了處理，有的則沒有進行任何處理。此外，網站還會對不能及時歸還貸款的客戶進行隱私信息曝光或網絡通緝，登陸者可以隨意查看黑名單客戶的詳細信息。

三、相關建議

（一）建議盡快出臺專門的《網絡借貸反洗錢管理辦法》，對網絡貸款平臺的運作規定法律界限，明晰監管部門、監管職責及監管手段，引導其健康發展。

（二）建議參考非金融支付機構反洗錢監管模式，采用頒發牌照的形式，對網絡貸款平臺設立前置性審批條件，即在企業登記注冊和網絡備案前對其客戶識別制度、反洗錢制度、信息安全管理制度、客戶風險提示制度等內部控制情況進行審查，要求其達到與業務規模相一致的資本金，并落實第三方存管，以防范洗錢上游犯罪風險。

（三）引導網絡借貸公司完善風險管理機制。一是網絡借貸公司在無法核實客戶上傳的電子版身份證信息是否真實的情況下，可采用聯網核查等措施進行身份認證，在必要情況下可根據客戶所填信息進行實地回訪查看，以確保客戶身份信息真實可靠。二是建立客戶風險等級劃分制度。按年對客戶風險等級進行評定審核，對風險等級較高的客戶交易進行重點監控。三是網絡借貸公司應盡快建立大額和可疑交易資金監測系統，對借貸交易進行監測分析，及時、有效地識別大額和可疑交易，并向中國反洗錢監測分析中心報告。

（四）加大宣傳力度，提高社會公眾對網絡借貸的認識，增強風險防范意識，同時加強對網絡借貸公司從業人員的反洗錢意識和技能培訓，有效防范洗錢風險。

參考文獻

[1]馮怡.網上銀行洗錢風險控制研究[J].金融會計，2011，（8）：53-57。

[2]李小波，錢文彬.商業銀行創新發展第三方支付的研究[J].金融會計，2012，（9）：26-30。

[3]劉長雁.民間融資信息監測體系亟待完善[J].中國金融，2012，（6）：92。

篇(2)

前兩起案件的案情很相似，都是針對北京駿網在線電子商務有限公司（位于北京市海淀區人民大學北路，以下簡稱“駿網公司”）實施詐騙的案件（以下簡稱“駿網案”）。北京駿網在線電子商務有限公司所經營的“駿網在線”網站是用于點卡等電子物品交易的電子商務平臺。而家住吉林省梨樹縣的馬某（男，29歲，高中文化）在上網時發現了該網絡交易平臺存在一程序設計上的漏洞，即用戶在此平臺上通過虛報利潤、自己與自己交易的方式，可以使其賬號內的虛擬貨幣“駿幣”（“駿幣”是人民幣在駿網公司網站平臺中的一種記賬符號，當用戶匯給駿網公司1元人民幣時，其賬號內就會生成一個駿幣，因此人民幣與駿幣的對應關系是1：1）得以虛增。2005年11月10日至28日期間，馬某以非法牟利為目的，利用該漏洞，采取自己與自己“交易”，虛報商品利潤的手段，騙取“駿網公司”返還的相應數額的 “駿幣”，并予以轉讓后提取現金，共計獲利折合人民幣42 561.75元。2005年12月間，家住四川省樂至縣的倪某（女， 26歲，大專文化）同樣發現了“駿網公司”網絡交易平臺的這一程序漏洞，采用相同的方法騙取“駿網公司”人民幣4000元。后北京市海淀區人民法院對馬某和倪某以詐騙罪分別判處有期徒刑二年，罰金人民幣三千元和有期徒刑八個月，罰金人民幣二千元的刑罰。

第三起案件仍然是一起利用網絡程序的漏洞詐騙的案件。lw881.com2005年9月至10月間，被告人丁某（男，24歲，北京市人，大學本科文化程度）、臧某（男，24歲，北京市人，大學本科文化程度）使用竊取所得的他人adsl賬號和密碼，利用廣州網易計算機系統有限公司與中國網通集團北京分公司贈送點卡活動中存在的程序漏洞，騙取100點虛擬卡點 （每張價值人民幣10元）約57331張，共計人民幣573110元（以下簡稱“網易案”）。后被告人丁某、臧某通過網絡將上述卡點賣出，共獲利367939元。法院以詐騙罪判處丁某有期徒刑十三年，罰金人民幣一萬五千元，剝奪政治權利二年；判處臧某有期徒刑十二年六個月，罰金人民幣一萬五千元，剝奪政治權利二年。現此案被告人已提起上訴。

與傳統詐騙相比較，網絡詐騙的犯罪的犯罪主體呈現智能化、年輕化，犯罪客觀方面呈現隱蔽性、連續性、跨地域性和高危害性等特點。其犯罪行為方式則一般經歷以下步驟：

第一步，獲取有權信息。有權信息包括訪問權限，如有權人的身份、使用權限、密鑰、通行字。“網易案”中，被告人丁某就是利用一種“黑客”軟件盜取了幾十個他人的adsl賬號，并利用這些賬號實施網絡詐騙活動的。“駿網案”中，犯罪人獲得“核心”資格則也屬于這一步驟。

第二步，非法操縱信息或計算機網絡系統。“駿網案”中馬某等人的“自己交易”、“虛報利潤”的行為，“網易案”中丁某二人的“重復登陸”行為都屬于這一步驟。

第三步，兌現。即行為人通過各種手段將電子貨幣或其他有價值的虛擬貨幣、物品、符號兌換成現實的財物的行為。如“駿網案”中馬某將騙取的虛擬貨幣“駿幣”轉讓后提取現金的行為，“網易案”中丁某二人將騙取的“網易一卡通”卡點出售的行為等。

造成網絡詐騙犯罪猖獗的原因是多方面的：其一、網絡犯罪收益大，風險小。網絡詐騙的“投入產出效益比”是非常高的，而其隱蔽性、連續性、跨地域性等特點使網絡詐騙的偵破較之普通詐騙要困難的多。巨大的利益誘惑和較小的風險使進行網絡詐騙活動的行為人前仆后繼，有恃無恐。

其二、網絡程序漏洞多，安全性低，給網絡詐騙以可乘之機。本文列舉的三個案例無一不是發現并利用了計算機網絡程序上的漏洞而實施的。而從被告人供述來看，這些程序漏洞其實都是一些很低級的錯誤。這就如同家有萬貫家財卻又沒有鎖門，只等著別人進家來偷來搶。程序漏洞的存在，不僅使原本就有犯罪意向的潛在犯罪人以可乘之機，還可能誘發一些原本沒有犯罪意圖的人產生犯罪意圖，特別是在道德環境并不十分理想的網絡世界。

其三、網絡安全管理制度混亂。即使存在程序漏洞，如果將網絡安全管理制度落到實處，那么網絡詐騙其實也不一定那么容易得逞。而公安機關的調查也顯示，大部分計算機犯罪案件是由于疏于管理造成的。以“網易案”為例，據網易公司的軟件工程師講，雖然丁某和臧某利用程序漏洞使網通公司向網易公司發出了發卡通知，但如果網易公司認真檢查就可以發現丁某二人其實是在重復領取，只是因為一看是網通的客戶并帶有發卡標識就沒有嚴格執行驗證制度，從而導致了丁某二人詐騙行為的得逞。門沒有鎖好，看門人又沒有盡責，丟東西只是早晚的事了。

其四、網絡世界道德失范，法制觀念淡薄。由于沒有現實世界中那樣有形有體、可觸可感的界限和障礙，一些上網者便認為可以憑著好奇心自由馳騁，不受約束，甚至有時越過了“界限”也渾然不知。很多公眾也認為網絡世界不過是“虛擬”的，在這個世界中的所作所為也都是虛擬的，不具有現實的危害性。他們可以認同現實界的盜竊與詐騙，但對于網絡世界發生的這種行為卻不不以為然。以“網易案”為例，兩名被告人一開始對于自己行為的性質并不十分清楚，直到它們的詐騙所得達到幾十萬時，才開始感到有些害怕，決定收手不干了。在宣判時，兩名被告人的家屬對于認定兩人為詐騙罪感到極為不解，甚至是震驚和憤怒。臧某的父親當庭怒罵，其母則當庭暈倒。按其父親的說法，臧某二人的行為只不過是一種“游戲”，根本不是犯罪。其母醒過來后則哭著說，原以為當天就可以把兒子領回家，根本沒有想到他的行為會有這么嚴重的后果。

鑒于當前網絡詐騙犯罪猖獗的狀況，筆者認為，有必要采取一系列的措施加以應對：

第一、加強網絡安全技術防范。“蒼蠅不叮無縫兒的蛋”。網絡詐騙能夠得逞的重要原因就是程序漏洞。而高科技犯罪必須用現代化科學技術手段來預防。如果計算機網絡程序的安全性提高了，那么這些網絡詐騙的“蒼蠅”們也就無從下“嘴”了。

第二、強化網絡管理規章制度。網絡管理規章制度是計算機網絡的“第二道防火墻”。如果把網絡安全技術比作“硬件”，那么網絡管理規章制度就是“軟件”。管理制度的完善和充分落實可以在一定程度上彌補技術上的不足。

第三、健全網絡詐騙立法。雖然具備傳統詐騙罪的犯罪構成，但是又不能不承認，網絡詐騙犯罪是一種新興的高技術、高智能犯罪，制裁傳統犯罪的法律、法規并不能完全適合它。因此，有必要從法律層面對此類犯罪行為的認定加以明確。對于網絡詐騙的累犯，筆者則建議附加適用“資格刑”，即剝奪其以后從事與網絡相關職業的資格。

篇(3)

1.網絡術語繞暈女老板

據謝女士稱，去年5月的一天，有人加她為QQ好友，說是要幫媽媽挑選化妝品。兩人約好第二天見面。

網上聊天時，對方自稱姓丁，是崇陽縣青山鎮人。他還“不經意”說起自己的身世：父母離異，他自小跟著母親生活；母親目前在江蘇打工，而他剛剛大學畢業，在一家網絡公司上班。

第二天，丁某帶著兩名年輕人來到謝女士的店里。他們邊看化妝品邊聊天，不知不覺聊到了建網站和網站轉讓之事。謝女士說，她也建了一個網站，但宣傳效果很差。丁某等人乘機建議：“你不懂網絡，最好把網站轉讓給別人，可以賺不少錢。”

謝女士同意了。不久，丁某等人說，一位深圳老板愿以530萬元收購謝女士的網站，但前提是她要先把網站做成O2O（線上到線下）、B2B（企業間電商平臺），而這大約需要15萬元費用。謝女士說自己聽不懂，給了丁某等人15萬元，委托他們全權處理。

這筆錢得來如此容易，讓丁某等人頗感意外。接下來，他們以網站維護等借口，多次向謝女士要錢。謝女士每次都痛快答應，最后一共被騙280多萬元。直到今年3月初，她見網站轉讓之事毫無進展，這才驚覺上當，向當地警方報案。

2.連騙子們都說太好騙

今年3月11日，三名嫌疑人孫某、任某、周某，分別在崇陽、武昌的酒店中落網。

經調查，三人告訴謝女士的都是假名字。其中，“老大”孫某20歲，洪湖人；任某25歲，是孫某的同鄉和“老部下”；周某19歲，崇陽縣石城鎮人，就是他謊稱姓丁與謝女士取得聯系。

據交待，2014年，孫某注冊空殼網絡公司，在武昌某高檔小區租房，招聘任某等人進行網絡詐騙，后因“風聲緊”而作罷。

去年，孫某糾集任某，準備重操舊業。去年5月，他唱歌時認識周某，把他招至麾下，對他進行騙術培訓。“真是太好騙了！”接受審訊時，三人不約而同地說，由于謝女士不懂網絡，所以他們專門講一些最新的網絡術語，用各種理由向她要錢，次次都輕易得手。

后來，他們再也找不出借口了，便讓一個熟人假裝網絡公司老板與謝女士見面，期間連一句話都沒說，謝女士依然深信不疑，又給他們打了一筆錢。

到最后，騙子們覺得詐騙金額太大，有些害怕，暗示謝女士不要繼續投錢了。可是，謝女士仍然沒有醒悟。

3.多次作案得手400萬元

三人詐騙團伙中的“老大”孫某，連初中都沒畢業。據他交待，有一次，他“不小心”加入詐騙網站，發現網絡詐騙來錢很快。該網站被查后，他自立門戶，在網上買了一張身份證，在深圳注冊網絡公司，進行網絡營銷。

“什么營銷，就是用堂皇的理由，把別人的錢騙到自己兜里來！”孫某交待，其實他一直在武漢，指揮手下冒充網絡公司員工，通過QQ、微信、電話等方式尋找目標，謊稱可以幫其公司上市或找財力雄厚的大老板高價收購其網站。如果有人上當，他或其他團伙成員就會出面，冒充“大老板”跟對方聯系，以各種理由要錢。

“我們的目標主要是女性，特別是中年女老板最好騙。”他說，從去年5月起，他們先后多次作案，得手近400萬元。其中，除詐騙謝女士280余萬元外，他們還分別騙取河南、山東、湖南等地商人數十萬元。

篇(4)

【關鍵詞】 任意顯 防范

目前不法人員利用網絡或系統平臺隨意改變主叫號碼顯示，造成很多用戶上當受騙，遭致財產損失，已引起了社會各方的高度關注，為研究有關“任意顯”問題，綜合各方資料，對“任意顯”問題產生的原因進行了分析，分析結果如下。

一、任意顯電話實現的方式

任意顯電話實現的方式有兩種，一種是采用回撥原理來實現，另一種采用VOIP電話來實現。

對于回撥實現方式，需要任意顯用戶預先在系統平臺上設定好需要顯示的主叫號碼，在任意顯用戶發起呼叫后，呼叫馬上被接入到系統平臺，經系統平臺識別成功后會立即掛斷該呼叫，馬上回撥剛剛呼入的任意顯用戶，任意顯用戶接聽后，然后根據系統平臺提供的自動語音提示進行撥打被叫方號碼的操作，接下來的呼叫由系統平臺來負責接續，同時系統平臺向被叫用戶側發送任意顯用戶預先設定好的需要顯示的主叫號碼，在被叫用戶側來顯上顯示非真實的主叫號碼。

對于VOIP電話實現方式，任意顯軟件平臺采用服務器和客戶端組網模式，任意顯用戶在接入互聯網的普通PC終端上運行客戶端軟件，在輸入登錄賬號和密碼進行成功認證后，進入到服務器側，在服務器側預先設置好需要顯示的主叫號碼，然后直接根據客戶端提供的撥號軟件工具撥打被叫電話號碼，在互聯網上發起VOIP電話呼叫，該呼叫首先被接續至任意顯軟件服務器側平臺，經過任意顯軟件服務器側平臺技術處理后，向被叫用戶側發送出來的是預先設定好的需要顯示的主叫號碼，在被叫用戶側來顯上顯示非真實的主叫號碼。

二、任意顯電話實現的條件

對于以上兩種實現方式，要實現電話任意顯功能，都需要具備一定的條件才能實現，尤其是需要借助通信運營商的網絡來實現。

對于回撥實現方式，不僅僅需要借助系統平臺，還需要通信運營商提供系統平臺的接入碼號以及接入中繼電路；采用VOIP實現方式，需要具有提供任意顯示號碼功能的軟件平臺支持，該軟件平臺服務器端還需要與通信運營商網絡通過IP或中繼方式進行協議互通，只有具備上述條件，任意顯用戶在接入互聯網的普通PC終端上發起的VOIP電話呼叫才能經由軟件平臺服務器與通信運營商網絡互通的路由落地到通信運營商網絡被叫用戶側。

簡而言之，通信運營商提供了任意顯用戶發起的VOIP電話落地的服務，此通信運營商不單指國內的通信運營商，也有可能是境外的通信運營商。詐騙電話由境外運營商提供接入后，再由我國國際長途局接入國內電話網，最后到被叫用戶側落地。

三、防范建議及措施

為防范上述“任意顯”問題的產生，站在行業的角度，特提出如下建議及措施：

（1）要求通信運營商與服務提供商簽訂的協議中規范管理接入通信網絡的平臺業務經營許可范圍、呼出的主叫號碼段范圍，不允許提供國家及國家主管部門禁止的各類違規服務；尤其是加強企業DID局、企業小交換機等交換設備呼出主叫號碼的規范管理，防止任意顯呼叫由企業DID局、企業小交換機引入；

（2）通信運營商應強化話務監測分析機制，建立了重要話務日分析制度，對本地、長途話務流量等關鍵話務環節每日進行分析，并進行同期環比或鄰比分析，及時發現話務的異常波動，并督促內部相關部門對流量異常進一步跟蹤查找，防止任意顯話務從本網內非法接入；

（3）要求通信運營商承擔一定的社會責任，利用信令監測系統對其網絡上的呼叫加強監測，及時發現超頻次呼叫等異常號碼，并利用交換機黑名單設置功能等技術手段對高度疑似詐騙電話進行攔截或屏蔽處理，打擊并遏制任意顯電話詐騙行為大量發生；

（4）加強通信運營商與公安部門之間的監測數據共享機制，建立相關的防欺詐語音提示平臺，平臺一旦檢測到疑似詐騙呼叫號碼，及時向被叫用戶播放防詐騙的提醒語音，避免用戶上當受騙。

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【關鍵詞】 網絡購物；消費者權益；政策建議

中圖分類號：D92文獻標識碼：A文章編號：1006-0278(2012)04-078-01

隨著網絡科技的迅猛發展，網絡購物也走近了尋常百姓的生活。網絡購物是把雙刃劍，一方面方便、快捷、性價比高，越來越受消費者的歡迎；另一方面，消費者對于實力雄厚的網絡服務供應商來說處于非常弱小的地位，網絡欺詐，侵犯隱私權的案件也日漸增加，對消費者權益的保護提出了嚴峻的挑戰。

一、作為弱勢一方的消費者，主要面對著以下問題

(一)交易對象難以確定

網絡購物中的店家可能是公司也可能是個人，每個商家只要通過中間商的注冊就能在網絡上開店交易，商家的素質良莠不齊，有的商家不以真實名稱登記，容易造成虛假商家，欺騙消費者。

(二)安全權難以保障

保障安全權是《消費者權益保護法》規定的消費者所享有的最基本的權利。在網絡購物中由于無法事先接觸到商品，消費者的人身、財產受損害的幾率增大，安全已成為網上購物中不可回避的問題，主要表現為對消費者電子貨幣安全權的侵害，在網上經常可以看到有消費者的網絡銀行賬戶被洗劫一空的報道。由于商品質量太差，當消費者給商家差評時，商家有可能用惡劣的手段對消費者進行報復。導致消費者的人生安全也遭受極大的威脅。

(三)隱私權難以保護

網上購物的有效運轉依賴于個人數據的可識別性對網上人群加以區別，并將每個交易主體特定化。消費者參與網上購物之前通常必須在網站注冊，要求輸入包括姓名、性別、年齡、身份證號、工作單位、電話、住所、電子郵箱等個人背景資料、政治背景甚至生活習慣等個人信息。由于網絡隱私所能帶來的經濟利益和黑客技術的發展，對消費者人身隱私權構成侵犯的最大風險來自于對個人信息的收集、傳播和利用。

二、關于完善網絡購物消費者保護的建議

（一）設立商家資格準入制度

首先是起到中間作用的服務商的資格問題。建議參照現行有形商品交易市場上企業、個體戶登記規則，取締網絡無照經營活動，對在因特網從事商品經營的市場主體必須持有營業執照。而且商家應該披露其名稱、地址、注冊證號、聯絡方式、經主管部門許可的營業內容和經營范圍等。提高商品質量，需對合作商家的資信進行嚴格的審核，提高準入門檻，有了這樣的購物環境，網絡商品才真正稱得上物美價廉。

（二）增強消費者的自我保護意識

一看賣家信用。當今多數網上購物平臺均設置了賣家信用度，如淘寶網按照經營者交易的次數與消費者的評價，分別有一心直至鉆石、皇冠三個檔次16個等級。消費者最好選擇信用度佳、好評率高的經營者交易。當然賣家的信譽也不能光看他的級別，一定看清楚信譽的詳細內容，因為很多鉆石級的賣家往往名不副實。有些賣家費盡心思從多種渠道搞到的“這些好評”，并不是來自消費者主動的真實留言。二看支付方式。目前在網絡上經營的支付方式有通過“支付寶”轉賬，也有要求消費者直接將款項打入個人銀行賬戶的方式。消費者盡量選購支持“支付寶”付款方式的商品，必竟通過“支付寶”轉賬的可信度與安全性比較高。三及時投訴。網上交易中惡意詐騙的一大特點是不法分子采取步步為營的方式，先放出誘餌引人走進圈套，然后不斷讓匯款，最后欲罷不能，只能被其牽著鼻子走，貨款兩空。遇此情況，不要打草驚蛇，趕快向工商、公安機關報案。

（三）強化網絡購物糾紛首問責任制

首問責任制的啟動主要是讓在交易后維權處于弱勢的消費者重新獲得平等，實質上是網規顛覆了舊有的商業規則。一旦出現賣家不配合售后維權的情況出現，淘寶網動用消費者保障基金將對買家進行先行墊賠。而后再追究賣家的相關責任，如果賣家受到冤枉，那淘寶網將承擔此筆糾紛中產生的費用，這種問責制有利于維護消費者的合法權益。

網上侵犯消費者權益行為類型復雜，隱蔽性強，技術先進，對其進行監管的難度很大。因此，對網上侵犯消費者權益的監管，捕捉和識別違法行為需要較高的科技手段，并設置相應的監測體系，如建立全國性的計算機網，用高技術設備裝備執法力量，力爭使消費者權益保護工作做到網上監督、網上投訴、網上裁決、網上索賠和網上處罰，以便及時、有效地預防和制止網上購物中的違法活動。在管轄上實行經營者所在地為主、消費者所在地為輔的機制，制定并完善相應的工作方式、工作規范和政策制度，做到人員、經費、機構落實到實處，負責對全國各個地區的網上購物的監管。

（四）嚴厲打擊網絡詐騙

虛假信息與網上詐騙已成為網絡購物環境的兩棵毒瘤，不少非法之徒充分利用網絡的傳播速度快、隱蔽性強及監管難度大的特點，大行虛假、欺詐信息，侵害消費者利益。工商部門、司法機關應聯合起來，對其加強查處和懲治力度，規范網絡經營秩序，為消費者創造良好的網絡購物環境。

三、結束語

網絡特性是網絡購物消費者權益處于不利地位的根源，使消費者面臨信息欺騙、格式合同陷阱、合同的不當履行、信息傳遞安全等問題。為了使網絡消費者的權益保護達到傳統消費環境中的保護水平，應加強立法,相關行政部門發揮應有的監管職能，加強行業協會和中介機構力量，及消費者自我保護意識的提高也很有必要。相信在我們共同努力下，消費者的權益在網絡購物活動中能夠得到充分保障，網絡購物會健康、蓬勃的發展。

參考文獻：

[1]王利明.電子商務法律制度：沖擊與效應[M].人民法院出版社，2005.

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一、網絡出售實名認證支付賬戶現狀

出售實名認證支付賬戶的服務，就是通過利用他人身份信息，幫助買家獲得、使用實名認證為他人的網絡支付賬戶。以出售實名認證支付賬戶為關鍵詞進行搜索，可以找到大量相關網站。而在淘寶網中，諸如微信綁卡這樣的支付賬戶實名認證服務，也以1至100元的價格存在。以一家名為買號街的虛擬賬號買賣平臺為例，該平臺集結了大量實名認證支付賬戶的出售，包括支付寶、微信在內的多種網絡支付賬戶，在上面都可以找到相關商品。

網上出售實名認證支付賬戶的服務主要有兩種類型：一種是買家提供自己的網絡支付賬戶，由商家提供身份證信息、手機號和銀行卡信息（該銀行卡僅為實名認證驗證使用，并不參與到實際的網絡支付活動中），幫助用戶完成身份驗證；另一種則是商家出售已經完成實名認證的網絡支付賬戶，由買家綁定手機、銀行卡等信息。如在買號街網站上，通過暗訪一家名為恐龍工作室的商家客服表示，他們所賣的號，除了已經用他人身份信息完成實名認證外，沒有綁定手機和銀行卡，買回后可以根據自己的需要綁定，使用毫無障礙；另一家名為琪萊小號批發的商家，也提供類似的服務，表示買家買來這些賬號用來干什么，與他無關。

二、網絡出售實名認證支付賬戶行為產生的原因

（一）逃避資金監管，實施違法犯罪行為

賬戶實名制是反洗錢和反恐融資法律的基本要求，是經濟金融活動和管理的基礎，《辦法》要求支付機構遵循了解你的客戶原則，建立健全客戶身份識別機制，能有效追蹤資金出入的起點與終點，防范洗錢、恐怖融資、詐騙等活動，遏制違法犯罪行為。在網上購買實名制認證賬戶，有些可能出于洗錢等法律禁止的違法目的。

（二）擔憂個人信息泄露

中國互聯網協會的《2016中國網民權益保護調查報告》顯示，我國54%的網民認為個人信息泄露情況嚴重，84%的網民曾親身感受到因個人信息泄露帶來的不良影響。部分用戶擔憂進行網絡支付實名后泄露個人信息，從網絡安全角度出發，選擇了觀望或從網上購買實名認證賬戶。

（三）部分人群難以獨自完成認證活動

對于運用網絡能力較弱的群體，如老年人、未成年人，雖有網絡交易的需求，但受限于自身能力，若無協助難以完成認證工作，從網上直接購買實名認證賬戶則更為方便。

（四）部分境外用戶實名認證難

《辦法》針對境內用戶和境外用戶實名制認真的要求相同，但在實施過程中，部分境外用戶因為長期生活在大陸以外，難以擁有大陸地區辦理的銀行卡或者通過其他方式驗證。

三、網絡出售實名認證支付賬戶存在的風險

（一）規避了網絡支付實名制管理的要求

網絡支付賬戶與金融體系的關系緊密，涉及面廣，對用戶財產安全、國家金融安全都有很大影響。買賣實名認證賬戶，與炒信行為中虛假認證賬戶行為基本一致，嚴重破壞了互聯網認證體系和誠信體系，規避了網絡支付業務管理辦法中對于網絡支付實名制管理的要求。

（二）存在較大的法律風險

用戶借名、借身份進行網絡支付賬戶實名認證，一方面，用戶個人賬戶資金安全無法保障，另一方面，當用戶賬戶被盜或密碼遺失時，無法及時有效完成掛失。同時，還面臨真正認證者主張權利或因債務被查封凍結的風險。另外，在買賣實名認證賬戶活動中用于出售的身份信息，倘若來源非法，可能涉及個人信息的民事侵權，甚至因非法獲取、倒賣、泄露行為涉嫌非法獲取公民個人信息罪。

四、政策建議

（一）嚴厲打擊非法買賣實名制認證賬戶行為

中國人民銀行作為支付清算監管部門，應聯合工商、公安、網信等部門清理網絡出現的買賣實名制認證賬戶的網站和商家，關閉非法網站，將提供該類服務的企業或個人列入誠信檔案。

篇(7)

盡管計算機安全產業不懈地努力，malware(惡意的軟件)還是比任何時候都更瘋狂地蔓延。僅2008年一年，其數量就翻了三番，比過去21年內累積的總和還增加了200％。

malware會在暗中占領一臺PC，然后利用它以幾何級數向其他電腦傳播更多的malware。2008年10月，位于馬薩諸塞州貝德福的一家安全咨詢團體――RSA欺詐行為研究實驗室――發現50萬信用卡號碼和銀行賬戶登陸信息已被一個所謂的超自然計算機偷竊，該計算機由一個網上幫派遠程控制。同月，GeorgiaTech信息安全中心的研究員稱，全世界遭到botnets(通過互聯網發送垃圾信件或干擾以互聯網為基礎的服務的網絡，也稱僵尸網絡)感染的聯網計算機可能將于2008年底增至25％，而2007年只有10％。這意味著多達1000萬臺電腦將有可能遭到感染，被犯罪分子用于通過互聯網發送垃圾信件和計算機病毒。

電腦科學家和安全研究人員承認，他們無法與這些襲擊抗衡。

越來越狡猾的病毒

迄今為止，人們對抗病毒的努力幾乎是杯水車薪，因為散播計算機病毒的botnets和蟲子一樣，可以從一臺電腦爬向另一臺電腦，商業殺毒軟件目前還無法識別它們。2008年11月，硅谷電腦安全公司FireEye的首席科學家Stuart Staniford指出，在36個商業殺毒產品測試里，只有少于一半的最新病毒程序被發現。

而幫派分子們仍在孜孜不倦地改良其病毒。現在，他們已寫出用于搜尋個人電腦里某種特定信息的程序。一些病毒會利用操作系統尋找用戶近期生產的文件，推定它們更具價值。而另外一些會定期監測和偷盜登陸及密碼信息，特別是客戶的金融信息。

這些程序的復雜性在過去兩年內已賦予它們以假亂真的能力。比如，病毒程序一旦感染了一臺電腦，就會定期使用其自身殺毒功能，不僅令殺毒軟件失效，還清除與其競爭的病毒程序。最近，微軟反病毒研究員破解了一個感染程序，他們驚異地發現，當它攻占用戶的電腦后，它會定期打開Windows的升級功能，保證其自身不受其他犯罪者的侵襲。

但最大的問題是人們不知道自己的計算機是否被感染了。因為病毒常常偽裝自己，逃脫殺毒軟件的視線。眼下，蘋果的Macintosh計算機或多或少能幸免于這些侵襲，但研究人員認為，隨著市場分額逐日增大，蘋果電腦會成為更大的目標。

感染驅動的時代

盡管新技術阻遏了一些病毒的侵襲，一些計算機安全專家表示，眼下水深火熱的經濟低谷有可能會導致計算機安全成為第一個被削減預算的項目，這是因為其有效性很難得到印證。而網絡罪犯卻至少和尖端的大軟件公司一樣技術先進，也更快，更靈活。當軟件公司加緊提高基本操作系統如Windows和Macintosh的安全性時，進犯者已轉移到網絡瀏覽器和程序上，如Adobe Flash和Apple QuickTime。由于資源有限，安全人員無力重新設計架構，只能力求解決現存問題，這就造成了好人被壞人牽著鼻子走的窘況，也即所謂的“感染驅動”的時代。

警惕：社交網絡中那個自稱是你朋友的人

如果說病毒是人們難以抵御的災難的話，那么很多網絡詐騙似乎該是可以避免的了，因為它們的形成大都需要兩個不可或缺的要件：騙子施騙，以及受害人上當受騙。既然此類犯罪的要素之一是人們自身的行為，那么是不是就可以輕易避免受害了呢?

最近，澳大利亞公民Karina Wells在社交網站碰到一個酷似尼日利亞詐騙犯的家伙。此人在Facebook上發給她一條信息，自稱是她現實生活中的朋友Adrian，被困在尼日利亞拉格斯，附近找不到電話。他請求Wells匯來500美金，好讓他買機票回家。

Wells當然不肯買他的帳。她向澳大利亞當局和Facebook發出警報。兩者現在都在調查中。盡管細節還需證實，Facebook官方已經認定，有人誘使Adrian在一個虛假網址上輸入其在Facebook上的密碼，從而獲取了他的登陸信息。

Wells挫敗了這個明顯的騙局，但官方和安全專家警告，由于數百萬人每天在社交網絡中互動，人們常在越來越廣闊的朋友圈內分享詳細個人信息，這將導致類似的網絡詐騙越來越常見。“默認的信任”

FBI和國家白領犯罪中心指出，雖然e-mail仍是詐騙高手接觸潛在受害人的最常見網上手段，騙子們已日益轉向包含社交網絡的網頁。他們還指出，美國人2007年在互聯網犯罪中被卷走的金額總數增加了21％，達到空前的2億4千萬美元。在此類案件中，通過網頁被鎖定的受害人占32.7％，而2005年僅有16.5％。官方表示，社交網絡要對這一增長負局部責任。因為在這些網頁上，存在著一種默認的信任，人們感覺不到人身威脅。FBI網絡調查部門副主任Shawn Henry指出，很多罪犯如今轉向了計算機網絡，因為那里是受害人云集之地，也即機會之所在。

安全專家也被騙

最近，一對網絡安全顧問做了一個試驗，證明在Linkedln上偽裝成另一個人是如何輕而易舉。他們從他們的朋友Marcus Ranum那里得到允許，在以專家為目標讀者的網站上建立了一個關于他的虛假資料網頁。MarcusRanum是為白宮官方網站建立第一個e-mail服務器的顧問，并因此聞名。這兩個安全顧問就使用他的名字，簡歷，照片(所有照片皆來自網絡，無需任何幫助)。然后他們試圖聯系大公司主要信息官員，安全交易雜志的主編，防御產業專家，以及其他現實生活中Ranum可能知道的人。

盡管這些人都專長于網絡安全，卻大都接受了這個請求。一旦假Ranum和這個產業有了切實的聯結，他對下一個目標就顯得更可信了。這一實驗表明，社交網站的用戶對一個朋友身份信息的期待少之又少。一個名字，一張照片，一些關于他們真實生活的了解就足矣了。

2008年網絡詐騙手段排名

除冒充別人行騙外，還有數不勝數的其它門類的網絡詐騙。美國消費者詐騙舉報協會融合美國互聯網犯罪舉報中心及自身追蹤系統提供的數據，了2008年網絡詐騙統計。根據此項統計，排名前八的現行詐騙手段如下：

樂透中獎騙局：受害人會被告知他們已進入一個抽獎程序，之后他們會收到祝賀電話，恭喜其中獎。但在領獎前，他們必須繳納管理費和稅款。這里 的獎品當然是子虛烏有。任何真正的樂透也都不會在中獎人領取錢款之前，先要求其交錢。

互聯網拍賣詐騙：通常被稱為Ebay或PayPal詐騙。在此類詐騙中，或者拍賣貨品是假的，或者拍賣人收了錢而不發貨。

尼日利亞預付款詐騙：詐騙人通過信件，e-mail或傳真，提出和受害人分享巨額款項，前提是要用后者的銀行賬戶向國外轉賬。罪犯常常會使用這些銀行賬戶詳細信息提走受害人名下的存款。

身份盜竊：受害人會收到一個看似真實可信的銀行或信用卡公司的email，其中包含一個網頁的鏈接，要求受害人更新賬戶信息。但這些網頁和email都是假的，目的只是在騙取帳戶信息，然后偷竊。

致富騙局：此類詐騙會許諾你一旦收到他們的免費書籍或CD，就能了解他們致富的秘密。這些網頁本身就是詐騙，其產品更是毫無價值。他們根本沒什么秘密可言，更糟的是，他們中很多人是身份盜竊犯。

假支票：你從email里收到一張支票，看起來是真的，但當你試圖去取錢時，你會發現它是假的。你會因此而被捕!

免費信用卡報告：該網頁的名字是“免費信用卡報告.com”，但你只在申請其有償服務時才會收到一份報告。這是多么公然的欺詐!

在家中工作：當你申請了這類工作后，你將被要求付材料費，錢一到手，對方就會人間蒸發。

套用一句耳熟能詳的廣告詞，正所謂：網絡詐騙，種類繁多，總有一款適合您!

網絡安全保衛戰：路漫漫其修遠

美國政府已意識到問題的嚴重性。2008年1月，布什總統簽署了國家安全總統指示54號文件，建立了一個國家網絡安全創制權。這一計劃預計將在未來七年內花費3百億美元，旨在保護聯邦政府電腦及運營國家重要架構的系統，如石油和天然氣網絡以及電力和水系統。

目前正在參議院接受討論的2008互聯網犯罪預防法案(InternetCrime Prevention Act of 2008)提出了互聯網犯罪預防教育計劃，旨在教育家長，孩子，教育工作者及公眾如何識別和防范潛在的網絡犯罪活動。筆者認為，在互聯網犯罪愈演愈烈的今天，這類法律在全世界各國都勢在必行。因為，很顯然地，這將是一場世界范圍內曠日持久，也許永無盡頭的戰役。和現實世界一樣，哪里有利可圖，哪里就會有犯罪。隨著網絡一日千里地滲透到人們生活的方方面面，特別是經濟領域，其中的“利”會越來越耀眼，照出虛擬世界里的犯罪更加猙獰而真實的存在。和現實世界中的犯罪相比，也許網絡世界里的犯罪更容易，更安全，成本也更低廉。同時，有關網絡犯罪的法律還在創立和完善階段，這就為罪犯成為漏網之魚提供了條件。既然如此，一個詐騙犯何必不在網絡里詐騙呢?也許正像.com公司的興起，這是一個新興的犯罪領域，其中蘊藏著無限“商機”。所以，這不會是一場容易的仗。誰也無法預測它將如何演變。形勢也許會得到控制，也許會更糟。重要的是，人們必須要意識到問題的嚴重性，在網絡犯罪肆虐到不可收拾前，同心協力去打這場保衛戰，讓網絡時代的孩子們從小就形成網絡安全意識，讓每一個普通人都把網絡當作現實世界的延伸，以及不法分子犯罪舞臺的延伸，充分提高警惕，這樣，才會將犯罪分子的破壞性降到最低，也才能維持住已成為21世紀商業基礎的電子商務。

除了加強立法，美國還采取了一系列其他防治措施：

強制報案制度：這一制度在一些國家和地區已經興起。比如，美國佐治亞州和猶他州在立法中規定，知道計算機犯罪事件的人、企業或者單位有向有關當局舉報的義務。佐治亞州還規定，如果報告者出于真誠，將免于承擔任何因進行報告而導致的民事責任。

成立互聯網欺詐投訴中心：為打擊計算機和互聯網犯罪，美國各種專門機構如雨后春筍，紛紛涌現。2000年5月8日，美國政府成立了“互聯網欺詐投訴中心(the Internet Fraud Complaint Center，IFCC)”，作為聯邦調查局的分支，專門負責調查和打擊日益猖獗的網上欺詐行為，消費者可以隨時通過該中心的網站(ifccfbi.gov)進行投訴。這是世界上第一個專門針對網絡欺詐的政府機構。通過設立這樣一個專門受理網絡欺詐的政府機構，那些懷疑受到電子商務欺詐侵害的消費者可以迅速有效地與執法部門分享有關信息。美國互聯網欺詐投訴中心在成立之初就配備了12名聯邦調查局特工和15名來自全國白領犯罪調查中心的人員，在全國范圍內履行執法任務。

此外，美國司法機關于1991年就成立了國家網絡犯罪訓練合作社，訓練地方，州及聯邦法律執行機關識別和打擊網絡犯罪。網絡欺詐罪犯可被判為重罪，面臨高達25萬美金的罰款和長達20年的牢獄生涯。

裝備專業技術警察：目前，大多數國家都裝備了專業計算機技術警察。美國的“C-37”就是偵查計算機犯罪行為的行動小組。他們的裝備不僅有手槍等武器，還配備了便攜式計算機，其任務是追蹤計算機系統和網絡空間的犯罪分子。