序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇保險公司合規(guī)崗工作范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關鍵詞：保險公司；內(nèi)部控制；內(nèi)部監(jiān)督

1內(nèi)部控制概述

內(nèi)部控制是在一定的環(huán)境下，公司為了實現(xiàn)既定目標，充分有效地獲取和使用各種資源，在公司內(nèi)部提供合理保證而實施的管控程序和方法。內(nèi)部控制是公司應對外部風險、強化內(nèi)部管理的需要。內(nèi)部控制構成要素包括：(1)內(nèi)部控制環(huán)境，包括內(nèi)控的組織架構、文化建設、內(nèi)部控制的管理制度等。(2)風險評估，指識別和分析控制目標的內(nèi)部和外部風險，確定公司的風險承受度，重點評估公司的可控風險。(3)控制活動，指運用各種控制方法和措施，包括手工控制和系統(tǒng)自動控制等。(4)信息與溝通，是公允信息的確認與有效傳遞。(5)監(jiān)控，包括內(nèi)部評價和內(nèi)部監(jiān)督以及兩者結合使用。

2保險公司內(nèi)部控制的內(nèi)容和特點

保險公司內(nèi)部控制是指保險公司董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層及各層級員工，為實現(xiàn)公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標，依據(jù)各自的職責，采取一定的措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各項風險的機制和過程。我國保險公司內(nèi)部控制是依據(jù)保險監(jiān)管機構制定的保險公司內(nèi)部控制基本準則，以行為合規(guī)、資產(chǎn)安全、信息真實、經(jīng)營有效為目標，提高保險公司風險防范能力和經(jīng)營管理水平，促進保險公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營。保險公司內(nèi)部控制具有社會性和復雜性的特點。社會性是由保險的原理決定的，保險的原理是風險分擔，向投保人收取保費，由大家共同承擔風險，是一種管理或轉(zhuǎn)移風險的方法，可以將眾多的單位和個人結合起來，將個體應對風險變?yōu)榇蠹夜餐瑧獙︼L險，能起到分散風險、補償損失的作用。復雜性體現(xiàn)在保險公司在經(jīng)營管理中要面臨眾多風險，如行業(yè)的合規(guī)風險、內(nèi)部的營銷風險、研發(fā)風險、資金管理風險、信息技術管理風險、理賠管理風險、財務管理風險等，這都迫切要求保險公司做好內(nèi)部控制建設。

3我國保險公司內(nèi)部控制存在的問題及原因分析

3.1內(nèi)部控制環(huán)境建設薄弱

多數(shù)保險公司內(nèi)部控制環(huán)境建設比較薄弱。首先，內(nèi)部控制建設的組織架構不合理。不少保險公司未制定合理的組織架構，僅總公司與分公司有獨立的內(nèi)控部門，中心支公司及下級公司不再設立專門的內(nèi)控部門，而分公司的內(nèi)控部門也往往不能實現(xiàn)獨立性，多部門混合管理，權限不明，責任不清，運行效率較低，缺乏科學決策和良性運行的有效持續(xù)機制。其次，公司文化建設不到位。管理層及員工風險意識不足，對內(nèi)部控制重視不足，缺乏戰(zhàn)略導向作用。在激烈的市場競爭中，公司管理層普遍重視業(yè)績目標，內(nèi)部控制未得到各層級員工的實質(zhì)性重視，不能將公司戰(zhàn)略發(fā)展與內(nèi)部控制建設結合，未能充分發(fā)揮內(nèi)部控制的保障作用。最后，保險公司的內(nèi)部控制管理制度薄弱。不少保險公司內(nèi)部控制管理制度未結合公司實際情況，簡單地照抄相關文件，制度不能完整覆蓋公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，未明確公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制、工作程序和工作要求。

3.2內(nèi)部控制執(zhí)行落實不力

目前各家保險公司雖有建立內(nèi)部控制管理體系，但是很多公司在執(zhí)行方面都存在執(zhí)行不力的問題，一方面體現(xiàn)在風險評估不足，另一方面體現(xiàn)在控制活動落實無力。剔除內(nèi)部控制管理制度沒有貼合實際，無法有效執(zhí)行的情形，更多的問題在于多數(shù)保險公司各層級員工未嚴格按照內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行，如員工不清楚本崗位的風險內(nèi)控要點，不熟悉內(nèi)部控制管理制度，甚至將內(nèi)部控制制度“束之高閣”，未將內(nèi)部控制融入日常工作，以及識別評估風險能力不足，設計實施控制活動不細致。內(nèi)部控制執(zhí)行不力一是來自公司的考核政策，考核政策側(cè)重業(yè)績考核，內(nèi)部控制指標未融入業(yè)務人員考核，這種考核導向勢必造成內(nèi)部控制制度不能有效落實，各種內(nèi)控風險問題層出不斷；二是來自公司的內(nèi)控標準不細致、不明晰，執(zhí)行方法不充足；三是來自日常的財務管控、法律合規(guī)管控不嚴；四是公司員工的內(nèi)部控制管理能力不足，包括員工的風險識別與內(nèi)控評估能力不足，管理能力、工作技能與內(nèi)部控制管理匹配不夠，特別是內(nèi)部控制管理的優(yōu)秀人員缺乏，優(yōu)秀人員不僅要求有職業(yè)道德觀念，還需要專業(yè)的工作技能，需要具備相應的風險管理與內(nèi)控管理方法，這些在很多保險公司特別是分公司都很難實現(xiàn)。

3.3內(nèi)部控制保證有效性不足

保險公司的內(nèi)部控制保證包含信息的傳達溝通和內(nèi)部監(jiān)控，包括獨立董事、監(jiān)事、部門的監(jiān)督和內(nèi)部控制評價與審計，涵蓋日常監(jiān)督和專項監(jiān)督，彼此相互聯(lián)系，共同發(fā)揮監(jiān)督作用。首先，保險公司下級機構基層風險信息往往會打折上傳，上級機構對下級機構的風險信息不能及時全面準確掌握，對下級機構的監(jiān)督會出現(xiàn)缺陷；同時保險公司部門之間的監(jiān)督聯(lián)系不緊密，由于部門之間職責不明，協(xié)調(diào)不力，發(fā)現(xiàn)本部門外的內(nèi)控問題不能及時有效反饋，或者出現(xiàn)風險內(nèi)控問題，相互推卸責任，導致監(jiān)督作用大大降低。其次，有些保險公司信息化系統(tǒng)建設不足，會計、營運基礎管理薄弱，無法及時有效反饋出內(nèi)控風險問題，不能為內(nèi)部控制活動提供有效的日常監(jiān)督。最后，內(nèi)部控制的評價與審計流于形式，問責機制執(zhí)行不嚴。檢查形式上留痕的操作方法可以展現(xiàn)部分工作的開展，但是工作的進展更需要問題的解決，風險的降低與可控，以及如何在后期工作中規(guī)避風險與完善內(nèi)部控制，也需要讓員工清楚合規(guī)底線。

4保險公司內(nèi)部控制的完善對策

4.1加強內(nèi)部控制環(huán)境建設

(1)設置合理的內(nèi)部控制組織架構，明確責任分工總公司設立董事會、監(jiān)事會、內(nèi)控管理職能部門、審計部，各部門設內(nèi)控管理崗；分支機構設立內(nèi)控管理職能部門，各部門設內(nèi)控管理崗，明確各自的職責權限，內(nèi)控管理職能部門需要具有相應的獨立性。公司應建立由董事會負最終責任、管理層直接領導、內(nèi)控職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計部門檢查監(jiān)督、業(yè)務單位負首要責任的內(nèi)部控制組織體系。(2)加強公司內(nèi)部控制文化建設內(nèi)部控制需要從公司高層做起，公司董事會、監(jiān)事會成員和公司高級管理人員應當帶頭主動遵守公司各項內(nèi)控制度，重視內(nèi)部控制建設，配備合適的內(nèi)部控制管理人員。內(nèi)部控制需要人人參與，人人擔責的文化氛圍，公司所有內(nèi)外勤員工在經(jīng)營活動中都需要遵守公司的內(nèi)控制度，主動發(fā)現(xiàn)內(nèi)控風險隱患，及時上報并改進，倡導有責任、有擔當?shù)膬r值觀念。(3)不斷完善內(nèi)部控制管理制度內(nèi)部控制管理制度需要根據(jù)公司實際情況，結合外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定進行不斷改進完善；管理制度不僅需要定大向，也要明細則，即不僅需要確定公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制，還需要有清晰的工作程序、工作要求及工作要點，具有合規(guī)性、合理性、可識別性、可操作性。這也需要將內(nèi)部控制評價與監(jiān)督結果融入于制度的制定，服務于制度的完善。

4.2強化內(nèi)部控制執(zhí)行力度

(1)優(yōu)化績效考核政策考核政策需要將內(nèi)控指標融入公司高層的績效考核，同時也需要融入內(nèi)外勤員工考核中，特別是業(yè)務人員與關鍵內(nèi)控崗位人員的考核內(nèi)控指標比重要有一定的“關注度”，將考核與年終的評級相掛鉤；同時內(nèi)控考核指標需要合理匹配至對應人員，防止權責不匹配的情況。(2)完善內(nèi)部控制活動程序從銷售控制、運營控制、戰(zhàn)略規(guī)劃控制、人力資源控制、計劃財務控制、信息系統(tǒng)控制、資金運用控制等多角度展開設計控制活動程序，以機構與條線縱橫管理為依托，全面梳理內(nèi)控要點，明確內(nèi)控標準，完善內(nèi)控手冊，讓員工參與制定風險控制矩陣，讓員工清楚本崗位的風險點，熟悉內(nèi)控流程，綜合利用手工控制、系統(tǒng)自動控制，結合內(nèi)控監(jiān)督不斷改進工作。(3)加強財務、法律合規(guī)的日常控制活動公司日常經(jīng)營活動推動全面預算控制實施，財務人員嚴格按照公司規(guī)章制度執(zhí)行，對于不合規(guī)、不合理發(fā)票不得隨意通融，對非常規(guī)事項需提交法律合規(guī)部審查，審批后才能發(fā)生，加強日常監(jiān)控。(4)提升員工風險識別與內(nèi)控管理能力公司一方面定期對部門風險內(nèi)控要點進行梳理，加強對員工的合規(guī)風險和內(nèi)控管理培訓，加強對員工工作技能的培訓，提升公司員工的風險識別能力與內(nèi)控管理技能；另一方面，適當引入優(yōu)秀的內(nèi)控管理人才，由有能力的內(nèi)控管理者掌舵，服務于公司的戰(zhàn)略發(fā)展。

4.3增強內(nèi)部控制有效保證

首先，增強信息的有效傳遞與溝通，拓寬自下而上的信息傳遞和溝通方式。定期開展員工內(nèi)控風險調(diào)查問卷，定期征詢員工或下級機構的內(nèi)控建議，開設內(nèi)控意見電子郵箱，對員工的有效建議進行適度表揚，促進形成有效地監(jiān)督檢舉機制；加強部門之間的監(jiān)督反饋，可以通過定期開溝通會，強調(diào)部門職責權限，特別要強調(diào)財務部、合規(guī)部、審計部等監(jiān)督管理部門的信息溝通以及信息的反饋。其次，加強公司信息化系統(tǒng)建設，增強會計、營運基礎管理工作，重視財務與業(yè)務數(shù)據(jù)的一致性。保險公司涉及大量的基礎數(shù)據(jù)，如承保信息、理賠信息、傭金支付信息等，增強信息化系統(tǒng)建設，通過系統(tǒng)控制，減少手工差錯，再加上人工監(jiān)控，可以提供更真實全面的業(yè)務和財務數(shù)據(jù)，可以為內(nèi)控監(jiān)督提供有力的數(shù)據(jù)支持。最后，完善內(nèi)部控制評價與監(jiān)督機制，嚴格執(zhí)行合規(guī)問責制度。內(nèi)部控制評價是持續(xù)的過程，需要有制度約定，而非管理者控制，評價機制需要包含評價的程序、評分的標準、報告的要求、評價的分類等。加強內(nèi)部審計的監(jiān)督，保證其獨立性，充分發(fā)揮其內(nèi)控監(jiān)督的作用，同時提高內(nèi)審人員的綜合素質(zhì)，增強其責任心與業(yè)務能力，提升內(nèi)審的監(jiān)督反饋作用，對于風險問題結果需要嚴格執(zhí)行問責機制，增強員工的內(nèi)控敬畏心。

篇(2)

關鍵詞：保險公司；反洗錢；可疑交易；有效性

中圖分類號：F842 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-0-01

保險公司自履行反洗錢義務以來，經(jīng)歷了一個從不認識到認識、不重視到重視，并逐步提高的過程，其中可疑交易報告工作也穩(wěn)步、有序開展，但在實際操作中也暴露出在制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、業(yè)務操作上的一些問題，這些問題在基層保險公司中表現(xiàn)得更為明顯。

一、基層保險公司可疑交易報告工作現(xiàn)狀及問題

目前，絕大多數(shù)的保險公司開發(fā)了自己的反洗錢系統(tǒng)，并通過系統(tǒng)來提取、上報可疑交易，從上報過可疑交易報告的保險公司來看，一些保險公司能夠?qū)梢山灰走M行人工分析，上報的可疑交易報告質(zhì)量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問題值得關注：

(一)基層保險公司“零報告”現(xiàn)象比較嚴重

調(diào)查表明，過半數(shù)以上的保險公司自履行反洗錢義務以來沒有上報過可疑交易，“零報告”現(xiàn)象普遍存在，這種現(xiàn)象貌似體現(xiàn)轄區(qū)經(jīng)濟金融運行平穩(wěn)，但使監(jiān)管者無法對轄區(qū)保險公司的可疑交易進行實時跟蹤監(jiān)測和分析，并容易產(chǎn)生麻痹思想，實際暗藏不穩(wěn)定因素，直接影響了地方反洗錢工作的開展。

(二)過分依賴系統(tǒng)，防御性報告嚴重

基層保險公司及其反洗錢工作人員出現(xiàn)了對反洗錢系統(tǒng)嚴重依賴的傾向。這主要是由于各保險公司的反洗錢系統(tǒng)基本上能夠?qū)崿F(xiàn)可疑交易監(jiān)測與上報的“人機結合，相互補充”，這種工作機制極大地發(fā)揮了計算機特有的強大篩選和快速上報的優(yōu)勢，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報告工作變得非常便利，成為保險公司開展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險公司及其反洗錢工作人員對反洗錢系統(tǒng)嚴重依賴、高度盲從，只要是反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易信息，便不假思索一概認可上報，進而出現(xiàn)了通常認為的防御性報告。

(三)對可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視

從近幾年的監(jiān)管政策來看，監(jiān)管者越來越重視可疑交易的分析上報過程，在人民銀行出臺的一些監(jiān)管政策中，都規(guī)定利用技術手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機構應根據(jù)需要進一步分析、審核和判斷，并明確規(guī)定在判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規(guī)時，應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責，金融機構沒有報送某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定其違規(guī)。但調(diào)查顯示，多數(shù)保險公司還不夠重視識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險公司柜員發(fā)現(xiàn)異常交易后，通過郵件的方式報告給可疑交易錄入崗人員，但是郵件沒有留存歸檔，這種流程顯然有失嚴謹，且無據(jù)可查，有的對可疑交易的人工分析工作記錄保存更是不完整，在接受檢查時，無法證明已勤勉盡責。

(四)可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查沒有有效整合

多數(shù)保險公司沒有有效整合可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作，表現(xiàn)在一是沒有建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，二是沒有發(fā)揮劃分客戶風險等級的作用。目前保險公司存在一個普遍性的問題，即多數(shù)在開展客戶風險等級劃分以后，不知道該項工作的目的和作用，也不清楚如何運用這一結果支持反洗錢工作，更無法將這一工作成果用于促進客戶身份識別和可疑交易的分析工作。

(五)對反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單不夠重視

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從這項工作的開展情況來看，各機構特別是基層保險公司對這項工作重視程度不夠，多數(shù)保險公司沒有建立監(jiān)控名單庫，也沒有向工作人員傳達名單庫名單，大多數(shù)保險公司的反洗錢和反恐融資名單還不能實現(xiàn)回溯性調(diào)查，建立名單庫的保險公司多數(shù)也是名單涵蓋內(nèi)容不夠全面。

二、對策建議

(一)加強對可疑交易報告工作的指導和監(jiān)督

隨著反洗錢工作逐步走上正軌，保險公司對反洗錢工作認識明顯提高，人民銀行應加強對保險公司可疑交易報告工作的指導和監(jiān)督，注重引導保險公司樹立風險意識，提示保險公司既不能漏報、也不能濫報可疑交易，對可疑交易分析工作流于形式的機構采取相關的監(jiān)管措施，同時總結分析技巧，指導保險公司提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質(zhì)量。

(二)加快系統(tǒng)建設，實現(xiàn)資源整合

保險公司普遍存在信息共享程度比較低的現(xiàn)象，多數(shù)保險公司的反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)沒有對接，而反洗錢相關人員有沒有被授權進入業(yè)務系統(tǒng)，因此在分析排查異常交易時，只能看到系統(tǒng)提取的交易行為，無法查閱客戶的身份信息和其他交易信息，甚至出現(xiàn)系統(tǒng)提取的信息與實際交易信息不一致的情況時，也無法進行排查，因此保險公司應加快系統(tǒng)建設，進行資源整合，更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳達，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

(三)盡快建立反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從目前情況來看，保險公司對反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單建設不夠重視，主要是保險公司存在錯誤認識，認為恐怖融資屬于國際事件，不會涉及國內(nèi)業(yè)務，本機構的客戶更不會是反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單所涉及的客戶，因此人民銀行應加大對反恐融資相關法律的宣傳力度，保險公司也應從大局出發(fā)，盡快建立和完善反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫，并按要求對監(jiān)控名單進行監(jiān)測。

(四)加強培訓，提高可疑交易甄別能力

基層保險公司反洗錢力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務繁重，且多數(shù)都是兼職反洗錢人員，要在有限的條件下提高反洗錢工作水平，保險公司必須重視反洗錢工作的培訓，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取舉辦多層次反洗錢業(yè)務培訓班、案例剖析等形式，提高反洗錢工作人員對可疑交易的甄別能力。

作者簡介：玄立平（1982-），女，山東昌樂人，會計師，現(xiàn)供職于中國人民銀行?？谥行闹?。

篇(3)

關鍵詞：社會保險；人力資源管理；存在弊端；主要措施

隨著改革開放的深入和經(jīng)濟的快速增長，中國的社會保險業(yè)以驚人的速度蓬勃發(fā)展，在取得眾多成就的同時，也出現(xiàn)了諸多問題。人力資源是保險公司最重要的資產(chǎn)，人才是市場競爭中取勝的決定性因素。社會保險公司是知識、技術、智力密集型企業(yè)，人才對推動企業(yè)發(fā)展和業(yè)務、技術、管理、制度創(chuàng)新等方面的作用尤為突出，是未來在激烈的同業(yè)競爭中能否取勝的決定性因素。社會保險公司在管理方面暴露出很多問題，尤其在人力資源管理方面。下面就談談社會保險人力資源方面存在的問題及解決辦法。

一、社會保險人力資源的內(nèi)涵

社會保險人力資源又稱勞動力資源或勞動力，是指在社會保險中，處于勞動年齡、未到勞動年齡和超過勞動年齡但具有勞動能力的人口之和。

二、社會保險公司人力資源管理存在的弊端

第一，社會保險人力資源管理理念落后。長期以來，受計劃經(jīng)濟體制的影響，社會保險公司受國家宏觀調(diào)控，只重視解決公司內(nèi)部的物質(zhì)、資金、技術等問題，忽視了人力資源問題，把人力資源僅僅看作是需要時才發(fā)揮作用，視人為固有勞動力，只重視擁有和使用，不重視開發(fā)和流動，使人才既進不來，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費等現(xiàn)象嚴重。有些領導仍然停留在“以事為中心”、因事?lián)袢恕⒅厥虏恢厝说膫鹘y(tǒng)人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。

第二，社會保險人才供不應求。社會保險人才嚴重不足，尤其是社會保險精算師等專業(yè)技術人才和了解國際保險市場情況、熟悉國際保險法律法規(guī)的復合型人才更為短缺，市場嚴重缺乏高學歷、懂管理、重服務的高級管理人員。營銷隊伍中，人員的素質(zhì)參差不齊。

第三，缺乏競爭激勵機制。社會保險公司中，合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競爭機制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。員工的利益風險與崗位責權不對稱，責權利不統(tǒng)一，獎懲不對稱，“干多干少一個樣”的現(xiàn)象仍然存在。受社會保險業(yè)行業(yè)特性的影響，存在績效考核導向偏差的問題，過分強調(diào)對工作結果的考核，而不關心員工行為與過程，這種考核的結果并不能提供幫助員工提高績效的明確信息，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。

第四，人才流動影響了公司的發(fā)展。社會保險公司人才的流動是市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀趨勢。保險公司員工“能進不能出”的問題一直無法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動，預示著原有格局的大變化和保險業(yè)的大發(fā)展，或許對整個保險行業(yè)的發(fā)展具有促進作用。而公司高層管理人員和專業(yè)人才的流出，會帶來商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開發(fā)的受挫和原有客戶的流失等問題。

三、社會保險人力資源管理應采取的對策

第一，更新社會保險人力資源管理理念。社會保險人力資源管理是一個整體系統(tǒng)，由各個人力資源環(huán)節(jié)子系統(tǒng)構成。人力資源管理是社會保險企業(yè)管理制度的核心內(nèi)容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實現(xiàn)社會保險人力資源的有效配置和優(yōu)化配置；應該競爭上崗，將人的惰性抑制到最低，發(fā)揮人的潛能；一定要堅持因事設崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴格控制人員及輔助人員的比例；通過營造良好的人文環(huán)境和氛圍來吸引人、留住人，增強社會保險公司的凝聚力，增強人才的歸屬感，促進工作績效的提升。

第二，建立公司與員工個人發(fā)展相結合的競爭激勵辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競爭、擇優(yōu)”的競爭機制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學的考核標準，實施分類量化考核，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用，增強對管理者的激勵力度。只有良好的人才成長和工作環(huán)境，合理的具有激勵機制的薪酬制度、期權制度、職務升降制度等，才能留住人才。

第三，拓寬人才培訓機制。社會保險公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展有機結合起來，把人看作是社會人、自我實現(xiàn)人，注重人的個性發(fā)展，建立人才選拔機制，用多種激勵手段激發(fā)人的潛能。拓寬培訓途徑，采取函授、講座等培訓方法使員工掌握本專業(yè)的知識、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會保險公司本企業(yè)的文化、傳統(tǒng)，從而產(chǎn)生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質(zhì)的保險隊伍。

總之，社會保險人力資源是最重要的生產(chǎn)要素，人是生產(chǎn)過程中最活躍、最積極、最富有創(chuàng)造性的因素，是生產(chǎn)過程的主體。人力資源在社會保險中具有舉足輕重的作用。誰擁有一流的人才，誰就能在競爭中贏得主動。而一套科學有效的人力資源管理體系，不僅成為社會保險公司極其重要的戰(zhàn)略工具，也有助于企業(yè)擁有持久的競爭優(yōu)勢。

參考文獻：

1.莊超.保險公司人力資源管理的對策研究[J].出國與就業(yè)(就業(yè)版),2011(9).

篇(4)

一、專業(yè)化銷售渠道劃分

隨著保險行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)競爭日趨激烈，以客戶細分、開發(fā)、維護和服務為標準的渠道分類更能根據(jù)客戶的不同需求提供個性化的服務，更能有效開拓目標市場。以客戶為導向，可將營銷渠道劃分為：集團客戶渠道、專兼業(yè)中介渠道、政府主導型業(yè)務渠道、新興渠道。

（一）集團客戶渠道

集團客戶渠道以大型企事業(yè)單位為主，特點是保險標的眾多。這類客戶通常對公司的保險服務水平要求較高。

（二）專兼業(yè)中介渠道

專兼業(yè)中介渠道主要包括：保險專業(yè)公司、、保險經(jīng)紀公司、個人人和保險兼業(yè)公司。

（三）政府主導型業(yè)務渠道

在現(xiàn)代社會，保險的社會管理職能越來越受到政府的重視，最典型的即政策性農(nóng)業(yè)保險。近年來，在一些新的領域，特別是責任險領域，也出現(xiàn)了一些準政府強制保險。教育、環(huán)境、衛(wèi)生、消防和建筑等領域的政府主管部門，在其主管行業(yè)的保險業(yè)務開展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務的興起，電銷、網(wǎng)銷等新的銷售渠道日益受到各保險公司的重視。該渠道適合銷售車險、個人意外險等相對比較簡單的險種。

二、財產(chǎn)保險公司各級專業(yè)化渠道建設的組織構架

（一）總公司層級專業(yè)化渠道建設的組織構架

在渠道專業(yè)化建設中，總公司有必要設置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據(jù)渠道細分，設置集團客戶渠道部、專兼業(yè)中介渠道部、政府主導型業(yè)務渠道部、新興渠道部等二級部門，負責各專業(yè)渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業(yè)集團、全國性中介機構等部分總對總渠道的拓展。

（二）分公司層級專業(yè)化渠道建設的組織構架

在分公司層級，應設與總公司對口部門對接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項工作，對下級機構的渠道管理和拓展工作進行指導，并積極拓展本省的各專業(yè)渠道。該部門既要履行一定的管理職責，還要積極拓展和維護相關渠道，對綜合素質(zhì)和技能要求較高。

（三）基層機構專業(yè)化渠道建設的組織構架

渠道專業(yè)化最終需要各基層機構（含中心支公司、支公司、營銷服務部）去推動和落實。各基層機構可在現(xiàn)有的業(yè)務管理部門下設渠道管理和拓展專崗，時機成熟時組建各渠道專業(yè)團隊。渠道管理和拓展專崗主要負責本機構渠道的管理和渠道拓展的推動，落實總分公司各項渠道建設政策，收集渠道建設相關信息并及時反饋上級公司。各渠道專業(yè)團隊的主要負責本渠道業(yè)務的拓展和日常維護。

三、各專業(yè)化銷售渠道的業(yè)務推動

（一）集團客戶渠道的業(yè)務推動

集團客戶對于保險業(yè)務的采購流程往往較長，參與者下到一般經(jīng)辦人員，上到公司決策層，涉及財務、人事、生產(chǎn)、后勤等眾多部門。因此集團客戶渠道的業(yè)務推動應避免單打獨斗，盡量采用團隊展業(yè)方式。團隊人員構成既要有善于人際交往者，也要有專業(yè)能力較強者，以形成優(yōu)勢互補。

對于集團大項目，保險公司應從承保政策和前期費用投入支持到業(yè)務保護、業(yè)績劃分等方面，建立系統(tǒng)的管理辦法，為推動集團業(yè)務提供有效支撐。

（二）專兼業(yè)中介渠道的業(yè)務推動

（1）專業(yè)公司多以車險和意外險業(yè)務為主，對手續(xù)費率敏感，對承保政策的穩(wěn)定性要求較高。專業(yè)公司的業(yè)務推動需要有競爭力的銷售費用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設備。

（2）經(jīng)紀公司以大中型非車險業(yè)務為主，對特定行業(yè)的保險業(yè)務有較深的了解，保險標的的投保條件通常較為個性化。與經(jīng)紀公司合作，保險公司需要有很強的專業(yè)技術支持，對公司資本金和償付能力等指標往往也有較高要求。

（3）營銷員面對的客戶類別十分豐富，險種覆蓋面很寬，但隊伍穩(wěn)定性較差。對于營銷員團隊，公司首先要通過制訂基本法，為營銷員作好職業(yè)生涯規(guī)劃；其次，加強早夕會和培訓等日常管理；第三，要采用精神鼓勵和物質(zhì)獎勵相結合的多種激勵手段。

（4）兼業(yè)中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網(wǎng)點優(yōu)勢，客戶資源通常較為優(yōu)質(zhì)，業(yè)務類型涵蓋了各類財產(chǎn)險和意外險。銀行渠道的推動需要銷售人員具備較高的綜合素質(zhì)，公司則需提供總對總協(xié)議、較高的銷售費用、穩(wěn)定的業(yè)務政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險客戶資源，因此備受保險公司關注。推動車商業(yè)務，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業(yè)務團隊，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導型業(yè)務渠道

政府主導型業(yè)務的推動需要與政府部門保持密切聯(lián)系，以便獲得政府招標活動等業(yè)務信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關系，對銷售人員綜合素質(zhì)也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動需要公司加大廣告宣傳力度，簡化承保、理賠手續(xù)，并針對不同的銷售方式做好相應的人力、物力投入。

電話直銷業(yè)務需要公司設立電話營銷中心，并建立持續(xù)、大量的客戶信息資料獲取來源，以便通過主動呼出擴大業(yè)務量。

網(wǎng)絡直銷業(yè)務需要公司在主流門戶網(wǎng)站上展示公司形象，增加網(wǎng)民對公司的認知程度；同時還要有生動、簡潔的保險產(chǎn)品和理賠服務介紹以及操作簡便的網(wǎng)上投保程序。

四、各專業(yè)化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據(jù)各銷售渠道的業(yè)務規(guī)模和人力配置，設定若干團隊層級和崗位。保險公司應遵循合法合規(guī)的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細則。

（二）日常管理

日常管理項目包括：例會管理、出勤管理、業(yè)務品質(zhì)管理和培訓管理等。保險公司應制定各級團隊日常管理細則。

（三）業(yè)務管理

保險公司要列明各渠道業(yè)務范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補充的業(yè)務政策。各渠道人員在開展業(yè)務時，不得涉足其他渠道業(yè)務范圍。

五、專業(yè)化銷售渠道的考核

專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發(fā)展狀況及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發(fā)展狀況及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各渠道通用的KPI考核項目包括：保費計劃達成率、保費同比增長率、綜合賠付率、團隊管理/日常行為考核等。

篇(5)

一、加強《人口法》等法律、法規(guī)的宣傳力度，創(chuàng)新宣傳形式，樹立強大的輿論態(tài)勢和營造成良好的社會氛圍。

一是將《人口與計劃生育法》、《計劃生育技術服務管理條例》納入全**“四五”普法的學習,印制了相關法律、法規(guī)書籍**萬余冊，發(fā)放全**各級黨政領導、干部和廣大育齡群眾進行宣講；二是以開展“婚育新風進萬家活動”為主線，深入開展送計生法律、政策、科普知識上門活動，通過廣播、電視等媒體，開設了法律知識宣傳專題節(jié)目，增強了人民群眾的計生工作的感觀意識；三是加強了對計生專兼職干部的法律知識培訓。我局建立了計生干部定期培訓制度，由計生委牽頭，法制辦、財政局、統(tǒng)計局的專業(yè)人員對計生系統(tǒng)干部進行了相關法規(guī)培訓；

二、以強化行政執(zhí)法為著力點，以維護群眾的合法權益為出發(fā)點，搞好依法行政。

一是根據(jù)《人口法》和《***省人口與計劃生育條例》（以下簡稱《條例》）的規(guī)定，健全了執(zhí)法文書，完善了執(zhí)法程序，先后制作并下發(fā)了《行政執(zhí)法卷宗登記》、《行政處理決定書》等7種執(zhí)法文書，制作了執(zhí)法文書填寫規(guī)范，使每個計生案件做到了事實清楚、證據(jù)確鑿、引用法律條文準確，并堅持了一案一卷。

二是堅持持證上崗、亮證執(zhí)法。我局嚴格按照計生行政執(zhí)法的要求，與***簽訂了委托執(zhí)法責任書，明確了***的計生行政執(zhí)法權限，并要求所有執(zhí)法人員在從事執(zhí)法行為時，必須堅持持證上崗，亮證執(zhí)法，堅決禁止了無《執(zhí)法證》的臨時人員行使執(zhí)法權。

三是堅持標準，嚴格執(zhí)法。要求***嚴格以省《條例》規(guī)定為基準，根據(jù)違法生育的各種不同情況，按照局計生領導小組下達的計征基數(shù)確定征收標準，在征收過程中不得隨意降低標準，必須足額征收到位。同時嚴格征收行為，對不使用專用票據(jù)收款的違法違紀行為，作出了嚴肅查處，并給予了經(jīng)濟上、組織的處分。

四是嚴格執(zhí)行生育政策，杜絕弄虛作假。在再生育審批過程中，對不符合政策的絕不亂批，嚴格把關。對有疑問的再生育申請對象，組織計生部門深入入戶調(diào)查。自去年以來，共抽查**人，其中發(fā)現(xiàn)不符合條件的，當場否決**人。在辦理《流動人口婚育證明》過程中，做到減少手續(xù)，簡化程序，達到了方便群眾、服務群眾的目的。

三、建立利益導向機制，強化政策推動力度

一是以計生“三結合”工作為載體，建立幫扶基地。對計劃生育戶開展集資金、信息、項目、技術為一體的多元化幫扶，全面加強生產(chǎn)、生活、生育優(yōu)質(zhì)服務，不斷增加實行計劃生育家庭的經(jīng)濟收入，盡快使廣大群眾走上“少生快富”之路。堅持了“政府總攬、部門配合、整體推進、綜合施治”的方針，在實施過程中，各**和幫扶部門把落實項目、加強技術培訓、提供致富信息等工作作為重點，把項目引導、技術扶持、資金啟動、建立基地、突出效益作為幫扶目標，在政策、資金等方面向被幫扶對象作了重點傾斜。幫扶責任單位也逐年增加，幫扶力度不斷加大，多數(shù)部門從自身行業(yè)特點出發(fā)，制定了有利于計生“三結合”幫扶的優(yōu)惠措施，如教育部門為貧困獨生子女減免學雜費；勞動保障部門為獨生子女或其父母外出就業(yè)提供優(yōu)先指導并減免部分費用；水利部門在幫扶基地內(nèi)率先實施旱山村工程；衛(wèi)生部門開展免費為獨生子女進行健康檢查；農(nóng)業(yè)部門對幫扶戶優(yōu)先推廣優(yōu)良農(nóng)作物品種；林業(yè)部門對幫扶戶優(yōu)先實施退耕還林工程，推廣優(yōu)良水果品種；畜牧部門免費為計生戶開展畜禽病防治；農(nóng)辦對幫扶對象優(yōu)先實施扶貧開發(fā)項目。通過系列幫扶措施的落實，為計劃生育家庭找到了發(fā)展項目，傳授了致富技術，提供了必要的啟動資金，較好地解決了他們的生產(chǎn)、生活問題。

篇(6)

關鍵詞：保險人；誠信；成因；措施

保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或個人。保險人是連接保險人與被保險人的橋梁，常見的保險人包括專業(yè)人、兼業(yè)人、個人人。自1992年美國友邦保險進入中國以來，我國保險人隊伍近年來發(fā)展迅速。截至2006年12月底，全國共有專業(yè)保險機構1563家，占中介機構的74％；全國共有保險營銷員155.8089萬人，同比增加9.0207萬人，增長6.15％。其中，壽險營銷員137.5956萬人，增長3.57％；產(chǎn)險營銷員18.2133萬人，增長30.74％。而目前，我國保險人存在著大量不“誠信”行為，致使保險行業(yè)的社會認同感大大降低，嚴重阻礙了我國保險行業(yè)的發(fā)展。

一、保險人“誠信”缺失的成因

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權利和義務，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業(yè)者。保險人雖然接受保險公司的培訓，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權益不能完全得到保障，出現(xiàn)問題責任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質(zhì)低

我國對保險人實行就業(yè)準人制度，即每一保險人員必須取得相應的資格證書才能從事這一職業(yè)。然而現(xiàn)實是，保監(jiān)會曾于2003年降低從業(yè)門檻，只要初中學歷就可報考人員資格，從業(yè)考試合格率得到了大幅提高?！伴T檻”的降低使很多人可以進入這個行業(yè)，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當

按照我國制度規(guī)定，保險人傭金不得超過實際保費收入的8％，這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現(xiàn)在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發(fā)，只要能賣出一筆保單，人就有收人，因而保險人流動性很強。人在轉(zhuǎn)換保險公司時，沒有對續(xù)期傭金的牽掛，而一份壽險保險期限往往長達二三十年，人流動頻繁，影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅(qū)使難免會出現(xiàn)人故意誘導、欺騙被保險人的現(xiàn)象，使人的誠信度大打折扣。

(四)對保險人法律的監(jiān)管體系存在漏洞

目前，我國對保險法人適用的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《保險法》等相關規(guī)定。實際上，保險屬于商事，這與民事有明顯的區(qū)別，但是我國實行民商合一，沒有獨立的商法典，而民法通則中沒有專門關于商事的規(guī)定，這顯然不能適應市場經(jīng)濟發(fā)展的需要?！侗ｋU法》雖然幾經(jīng)修改，但仍然不能適應保險業(yè)快速發(fā)展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘殑t，如雖設專章規(guī)定保險人制度，增加了關于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位，保險關系的建立，保險的授權及其方式，保險人的權利與義務，保險人的基本行為規(guī)范等事項都未作具體的規(guī)定，更談不上對保險人實行有效的制約與監(jiān)管。

二、解決保險中不“誠信”問題的措施

(一)明確定位保險人的地位

鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌，雖然保險人屬于自由職業(yè)者，但是保險人對保險人的管理有其必要性，將保險人定位于自由職業(yè)者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設定人的福利，并對業(yè)績優(yōu)良的人實行獎勵，開展各種競賽，建立穩(wěn)定、持續(xù)的晉升和激勵機制，物質(zhì)的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結合起來。

(二)改革傭金制度，減少道德風險

對現(xiàn)有的保險人傭金制度進行改革，嚴格各類保險人的傭金制度。適當降低首期傭金支付率，提高續(xù)保期傭金比率，促使人提高后續(xù)服務，增加投保人滿意度。對從事保險業(yè)務的新手和長期從事業(yè)務的保險營銷人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊伍的穩(wěn)定性，促使保險營銷人員向職業(yè)化方向發(fā)展。此外，保險人大部分都是原失業(yè)或未就業(yè)人員，屬于社會的弱勢群體，國家應從稅收制度上給予扶持。國內(nèi)一些省份的地方保監(jiān)局根據(jù)當?shù)貙嶋H情況分步驟地適當上調(diào)營業(yè)稅的起征點，在很大程度上解決了保險人稅負過重的問題，有利于促進保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。同時，保險人有必要根據(jù)觀測到的營銷業(yè)績變量，設計一個激勵合同對人進行獎懲，以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。

(三)提高人的整體素質(zhì)和業(yè)務水平

適當提高保險人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘人，把好營銷員的“入門關”與“質(zhì)量關”。目前的人資格考試過于簡單化，只注重人資格考試的成績，忽視對營銷人員教育程度、實際經(jīng)驗和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開展系列化的保險營銷執(zhí)業(yè)資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產(chǎn)品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業(yè)人員可結合自身的特點由低級到高級發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，保險人培訓和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設人繼續(xù)教育網(wǎng)絡，并將繼續(xù)教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態(tài)度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀人。

(四)完善對保險人員的制約體系

對人等級評定制度建設，監(jiān)管部門應利用現(xiàn)代信息化技術，盡快建立人的信息和查詢系統(tǒng)。同時，行業(yè)自律組織也要發(fā)揮相應的作用，行業(yè)內(nèi)部要通過自律組織加強協(xié)作力度，充分實現(xiàn)信息共享，完善行業(yè)，對違規(guī)違紀人員公示，改善保險業(yè)展業(yè)過程中的信息不對稱，而且嚴重的還要將其驅(qū)逐出保險業(yè)，并追究相應的法律責任。此外，需要建立行業(yè)統(tǒng)一的信用評級標準，對優(yōu)秀的人進行宣傳和表揚，從正面引導人樹立誠信意識、規(guī)范行業(yè)行為。

篇(7)

為更好地服務廣大保險消費者，XX分公司（以下簡稱“分公司）緊緊圍繞“XXXXX”發(fā)展定位，本著科學規(guī)劃、合理布局、積極推進、規(guī)范有序的原則，積極籌劃、充分調(diào)研、穩(wěn)步有序推進機構建設工作。經(jīng)對XXX各地市經(jīng)濟發(fā)展和保險市場現(xiàn)狀調(diào)研分析后，結合客戶在各地市的分布及需求，XX分公司擬在XX地區(qū)設立中心支公司，現(xiàn)將可行性分析匯報如下：

一、XX分公司經(jīng)營發(fā)展情況

分公司自2017年7月17日獲準開業(yè)以來，干部員工思想穩(wěn)定，業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)中求進，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)中求快，公司發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中求好，公司整體運行良好。

（一）組織架構情況

分公司現(xiàn)有：法律合規(guī)部、風險管理部、人事行政部、財務會計部、理賠運營部、股東業(yè)務部、車險部、非車險部（健康險部）共計八個職能部門，其中法律合規(guī)部、風險管理部、人事行政部三個部門合署辦公。

（二）人員及編制情況

分公司現(xiàn)有員工共X名，其中營銷人員X名，后線員工X名。管理類員工X名，中層干部X名。

（三）總體經(jīng)營情況

X年實現(xiàn)保費收入X萬元，X年和X年實現(xiàn)保費同比增長X%、X%。X年承保利潤X萬元，X年實現(xiàn)同比增長X%。X年受疫情影響，分公司盈利水平明顯不足，但仍實現(xiàn)了保費收入同比增長X%、承保利潤同比增長X%，市場份額占比X%，在XX財險市場位列增長至第X位。X年起逐步有所好轉(zhuǎn)，政策性業(yè)務、外部市場業(yè)務均呈現(xiàn)增長趨勢。賠付情況逐步顯現(xiàn)持續(xù)好轉(zhuǎn)態(tài)勢。截至X月X日，分公司實現(xiàn)保費收入X億元，同比增長X%，計劃達成率X%，承保利潤X萬元，同比增長X%。

二、XX概況和財險市場情況

（一）XX經(jīng)濟發(fā)展概況

XX地處XX，下轄11個縣級行政區(qū)（州直），包括3個縣級市、7個縣、1個自治縣，總面積268593平方公里。根據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)，截至2020年11月1日零時，常住人口為2848393人。轄內(nèi)駐有XXXXXX。

（二）地方財險市場發(fā)展情況

目前XX地區(qū)共有財產(chǎn)保險主體12家。2020 年XX地區(qū)財產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入33.01億元，同比增長50.8%，占自治區(qū)整體份額的12.09%，位居XX各地市排名第二位。其中，平安、人保、太保、中華聯(lián)合四家保險主體市場份額合計占比89.06%。

三、設立XXX中心支公司的原因

（一）提高機構覆蓋率，規(guī)避監(jiān)管風險

XX轄內(nèi)4個地級市、5個地區(qū)、5個自治州、11個自治區(qū)直轄縣級市，自開業(yè)以來分公司尚未設立一家中心支公司，機構覆蓋率低于同業(yè)80%的財險公司，該情況也直接影響了現(xiàn)有客戶的售后服務及分公司新業(yè)務的拓展。其次，隨著銀保監(jiān)局“以監(jiān)管促發(fā)展”理念的落地落實，監(jiān)管力度逐步加強，盡快籌建中支，在助力分公司業(yè)務發(fā)展的同時，可以有效規(guī)避監(jiān)管風險。

（二）加強員工隊伍建設，拓寬員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃

XX分公司開業(yè)四年以來，正式任命的中層干部僅三名，這與分公司一直以來“崗位靠競爭、保崗靠實力、收入憑貢獻、崗位能上能下、收入能增能減”的選人用人理念不相符，也導致了部分優(yōu)秀人才的流失。設立中心支公司不僅利于員工職業(yè)發(fā)展方向的確立，也為員工創(chuàng)造新的機遇和挑戰(zhàn)，激發(fā)年輕人干事創(chuàng)業(yè)的活力與自信，從職業(yè)發(fā)展的縱向（逐級晉升）、橫向（不同職業(yè)類別、專業(yè)方向）兩方面拓寬員工職業(yè)發(fā)展方向，不斷為分公司長遠發(fā)展注入新鮮血液。

（三）XX地區(qū)保險市場發(fā)展空間相對廣闊

XXXXXXXXXXXX。

四、具備機構籌建的內(nèi)外部條件

（一）堅持“成熟一家、設立一家”的機構建設原則

XX分公司開業(yè)四年來尚未設立三級機構，分公司本部連續(xù)三年規(guī)模、利潤雙達標，按照分支機構管理辦法，符合設立條件。分公司計劃優(yōu)先選派內(nèi)部符合任職條件的人員進行內(nèi)部培養(yǎng)作為籌建機構負責人，采用服務外包形式新引進基層崗位人員，確保重要崗位人員按需按期全部到位。

（二）堅持“低成本、低投入”的建設籌建原則

中支公司籌建將嚴格按照總公司下發(fā)的《XXX保險股份有限公司分支機構籌建工作手冊（2012）》《XX保險股份有限公司分支機構辦公職場建設管理辦法》執(zhí)行?；I建過程中涉及的職場建設、渠道建設等均從“節(jié)約、高效”的思想角度出發(fā)，切實做好籌建工作。

（三）職場選址情況

XX中心支公司擬選定職場位于XX，所有者為XXX，產(chǎn)權清晰。XX中心支公司擬租賃面積400平方米以內(nèi)，單價控制在75元/月/平方米以內(nèi)，總價36萬元/年以內(nèi)，符合職場建設標準。選取該職場位置主要由以下幾個優(yōu)勢：1.閑置辦公空間較多，利于后期中心支公司職場擴建；2.擬租賃辦公室有基礎裝修，節(jié)省裝修成本；3.出租方為系統(tǒng)內(nèi)單位，便于服務主業(yè)，利于產(chǎn)融結合；4.出租方有多個大型會議室、培訓室、接待室等，可與中心支公司共享使用（單獨付費或包含在租賃單價中）；5.出租方統(tǒng)一配備安保人員、設施等，為分公司節(jié)省安防費用；6.內(nèi)網(wǎng)線路暢通，且配備電信和移動的外網(wǎng)線路；7.出租方自有職工食堂，可對中心支公司人員開放（單獨付費）。

（四）職場裝修、家具、信息化建設費用

按照總公司分支機構辦公職場建設管理辦法對裝修和家具的有關規(guī)定，伊犁中心支公司建設費用預計裝修及消防改造19.2萬元，辦公家具采購7萬元，信息化建設及辦公設備費用27.21萬元，合計共53.41萬元。

以上費用均按實際發(fā)生情況據(jù)實列支，裝修與家具采購實行費用總控，分公司將本著“厲行節(jié)約、能省則省”的原則，嚴格控制成本。

（五）人力成本測算

根據(jù)《XX公司關于修訂《分支機構勞動組織設置實施方案的通知》，初創(chuàng)中心支公司編制配置規(guī)劃為總經(jīng)理室1人，擬從新疆分公司現(xiàn)有人員進行調(diào)配；人事行政部綜合行政1人，擬采用服務外包形式引進人才；業(yè)務管理部承保管理崗1人，擬采用服務外包形式引進人才；理賠運營部2人（車險查勘、非車險查勘各一人），擬采用服務外包形式引進人才；市場業(yè)務部營銷員若干，一部分從現(xiàn)有業(yè)務部門進行調(diào)配，一部分擬采用服務外包形式引進人才。

根據(jù)《XX保險股份有限公司崗位績效工資管理辦法》，開業(yè)首年共需非營銷成本75.24萬元，中心支公司非營銷人力成本在分公司人力成本中列支，具體支出情況如下：

五、XX中心支公司三年發(fā)展規(guī)劃

（一）總體經(jīng)營思路

XX中心支公司將堅決貫徹總公司的各項決策部署，業(yè)務發(fā)展在注重風險防范的基礎上，規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)中求快、走質(zhì)量型、效益型的發(fā)展道路。前三年夯實基礎，練好內(nèi)功，以隊伍建設為核心、以業(yè)務發(fā)展為重點、以渠道建設為突破口，推動和實現(xiàn)可持續(xù)價值增長；以客戶需求為導向，以誠信、合規(guī)經(jīng)營為原則，不斷提升公司核心競爭力。旨在把XX中心支公司建設成為業(yè)務發(fā)展協(xié)調(diào)、管理規(guī)范、具有較強市場競爭力的保險公司。

（二）保費規(guī)劃及利潤測算

初步設想，XX中心支公司XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本爭取打平；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%。

（三）業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

1.業(yè)務結構

前三年重點發(fā)展XXXXX品質(zhì)優(yōu)良的企財險業(yè)務。

2.規(guī)劃實施

XXXXX

（四）內(nèi)控管理與風險合規(guī)

1.提升精細化管理模式。分公司將在XX銀保監(jiān)局的指導下，依據(jù)總、分公司各項規(guī)章制度，建立健全中心支公司銷售、承保、理賠業(yè)務流程，加強財務、內(nèi)控體系、經(jīng)營質(zhì)量監(jiān)測和預警體系的管控，梳理各項工作的流程規(guī)范，制定各崗位的工作職責說明書，加強對服務能力和執(zhí)行力的考核。

2.加強中支機構的職能管理。分公司將嚴格履行對中心支公司的現(xiàn)場檢查工作，包括但不限于各類業(yè)務的風險識別、風險管控、合規(guī)管理、有效服務等方面，不斷以“發(fā)現(xiàn)問題”促進中心支公司“管理提升”，強化中支職能管理能力。

3.完善反洗錢管控流程。分公司將指導和督促中心支公司積極主動聯(lián)系當?shù)厝嗣胥y行，了解當?shù)厝嗣胥y行對反洗錢相關工作的要求，在日常工作中嚴格按照監(jiān)管要求開展反洗錢相關工作，及時報送反洗錢報告、報表等材料，并在日常工作中嚴格履行客戶身份識別、客戶風險等級劃分、大額和可以交易報告等反洗錢義務。

六、設立XX中心支公司的可行性結論

一是地理位置。XXX

二是發(fā)展規(guī)劃。XXX