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序論:寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感,挖掘那些隱藏在內心深處的真相,好投稿為您帶來了七篇經濟危機特點范文,愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑,助力您的創作。
關鍵詞:經濟危機的演變 原因 啟示
經濟危機是資本主義經濟發展過程中周期爆發的生產相對過剩的危機。自1825年英國第一次爆發普遍的經濟危機以來,資本主義經濟從未擺脫過經濟危機的沖擊。經濟危機是資本主義體制的必然結果,其爆發也是存在一定的規律。
一、在經濟危機的原因分析方面:制度因素和有效需求不足因素占主導
西斯蒙第把經濟危機的總根源歸結為資本主義的根本矛盾即資本主義大生產和它不合理的分配制度造成的生產無限擴大和消費不足的矛盾。他認為消費不足是經濟危機的前提,其根源在于資本主義經濟制度,是資本主義制度破壞了生產和消費的平衡,造成了生產和消費的尖銳矛盾,這是爆發經濟危機的根源。
凱恩斯研究資本主義經濟危機時,也認為資本主義的經濟危機是生產過剩的危機。在凱恩斯看來,資本主義之所以經常出現失業和危機,那是由于在通常的情況下,社會的總供給大于總需求,有效需求不足,即需求不足造成了失業和經濟危機。
需要強調指出,馬克思認為資本主義生產過剩的經濟危機是相對的,即社會生產的產品同人民群眾有支付能力的需要相比而言是過剩了,而不是絕對過剩。但不管是相對過剩 ,還是絕對過剩 ,都是過剩。這是馬克思和凱恩斯的共識之處。
熊彼特把創新作為他研究和解釋經濟危機波動的基石,從而把各種經濟周期波動統一起來,以創新活動去加以說明,創造西方經濟學中統一研究各種經濟危機波動的理論體系,開創了研究經濟危機波動的一大流派。熊彼特熱衷探索商業周期中蕭條走向繁榮的基本動因。
二、分析經濟危機角度方面:矛盾分析法和心理分析及邊際分析的較量
馬克思運用矛盾分析法進行深刻的制度分析科學地揭示了資本主義經濟危機的根源在于生產的社會化和生產資料資本主義私人占有之間的矛盾。與馬克思相反,凱恩斯避開了矛盾分析法,避開了資本主義基本矛盾,采用心理分析和邊際分析解釋資本主義生產過剩經濟危機的根源。
在凱恩斯看來,資本主義爆發生產過剩經濟危機的根源在于有效需求不足,凱恩斯認為總需求是消費和投資之和,把總需求或有效需求不足說成是消費需求不足和投資需求不足的結果。馬克思的矛盾分析和制度分析要優于凱恩斯的心理分析,科學地揭示了資本主義生產過剩的經濟危機表現在流通領域,而根源于生產領域,根源于資本主義制度。
此外,熊彼特對經濟危機的分析呈現出以下三個特點:第一,是從理論分析、歷史過程和統計資料三個方面對資本主義的經濟危機進行分析;第二,以創新活動為中心,對經濟周期的起因和過程進行實證分析:第三,不給出任何有關對策的建議。
三、在經濟危機的特點方面:周期性是一大亮點
西斯蒙第斷言資本主義經濟危機是永續不斷的、永久性的經濟危機而不是周期性的,因為今年的產品是用去年的收入購買的,只有今年的生產與去年的收入相適應才不會發生生產過剩,但資本主義下生產年年擴大,今年的產品總是超過去年的收入,這就發生了一種永恒的收入不足因而經常存在著過剩的產品,所以資本主義經濟會永遠處于生產過剩的危機中。
馬克思認為,資本主義生產過剩的經濟危機并非持續存在,而是每隔一定時間爆發一次,具有周期性。馬克思寫到"大工業中最有決定意義的部門的這個生命周期現在平均為十年。在周期性的危機中,營業要依次通過松弛、中等活躍、急劇上升和危機這幾個時期。"
凱恩斯在《就業、利息和貨幣通論》中把經濟周期分為高漲、恐慌、蕭條、復蘇四個階段。凱恩斯認為,在經濟周期繁榮階段的后期,資本家對資本品之未來收益作樂觀的預期,故使資本品逐漸增多,其生產成本逐漸加大,俱不足阻遏投資增加。由于資本家不能對"資本資產的未來收益作出合理的估計",使得資本邊際效率突然崩潰,投資大幅度下降,于是經濟危機就降臨了。
在經濟周期性的研究方面,熊彼特的四階段模式把經濟周期分為"繁榮"、"衰退"、"蕭條" 和"復蘇"四個階段。繁榮階段和蕭條階段分別由創新和諸如投機、恐慌、經濟政策不當之類的外生的、非實質性的現象所引起。同時熊彼特還指出,不同的創新活動,所需要的時間可能是不同的。
四、對擺脫經濟危機的設想
西斯蒙第認為這一途徑是回到小生產去,發展小生產。因為小生產是為消費而生產,生產不是無限的;其產品就近銷售或為人定做,最能了解市場需求狀況,不會發生生產無限擴大和消費不足的矛盾。而作為革命家和舊制度的批判者,馬克思認為克服經濟危機的途徑只能是用生產資料公有制代替資本主義私有制,讓全社會占有生產資料,生產在社會的統一計劃指導下避免盲目性,從而避免經濟危機。
凱恩斯以有效需求不足理淪為依據,得出國家必須干預經濟的結論。通過國家干預經濟,使總供給等于總需求, 資本主義經濟就恢復均衡了,經濟就能發展 ,資本主義則能堅持下去,就不能滅亡。熊彼特并沒有對周期現象提出什么政策建議,但從他的分析中,我們可以冒昧地推斷出,他可能承認人為的政策干預會有助于緩解或消除來自外生振源的影響,但除非禁止創新活動,來自內生源的振動將不能被任何人為政策加以消除。
五、對次貸危機的反思
從制度的層面進行考察可以發現,2008年由美國次貸危機所引發的這場國際金融危機發生的根源依然是馬克思當年分析的資本主義私有制和資本主義基本矛盾運動所導致的生產過剩,這可以從以下三個層面進行剖析:
首先,盡管當代資本主義生產方式有了歷史性的變革,但資本對剩余價值貪婪的本性沒有變,其結果造成在社會財富不斷膨脹的同時,人民群眾有支付能力的需求不足。為了實現資本的貪婪本性,追求更多的剩余價值,美國等資本主義國家一方面采用信息技術等技術革命成果,并運用企業并購重組等組織創新實現規模經營;另一方面,通過相對減少員工的工資和社會福利支付以更快地提高資本有機構成和資本積累率。這樣,美國等資本主義國家在財富總量不斷增長的同時,社會財富分配的差距持續擴大。
其次,西方新自由主義經濟體制強化了資本對剩余價值貪婪的本性,導致在私人經濟利潤率持續提高的同時,工人實際報酬持續下降。新自由主義經濟體制強調自由市場的存在與擴張,削弱政府宏觀調控;強化自由競爭和資本對勞動的控制,主張減少社會福利支付等等。這些政策主張在實踐中使資本對剩余價值貪婪的本性得以進一步強化。為維護私人經濟利潤率的持續提高,形成了"工資擠壓"和"工資崩潰"趨勢,工人實際工資(報酬)持續下降。
最后,在居民有支付能力需求嚴重不足的情況下,美國為了避免引發生產過剩的危機,只得通過無限度擴大消費信貸(如"次貸")的辦法來刺激需求,結果無可避免地導致嚴重金融危機。擴大消費信貸的辦法就是為勞資雙方共同認同,并為政府肯定的"透支消費"。從本質上說,它只是為相對過剩的生產創造"虛擬消費"條件,因而不能從根本上消除危機。所以,21 世紀初這場國際金融危機的爆發,其根本原因看似一些人所認為的"消費過度",實則還是有支付能力的需求不足所導致的生產過剩。
參考文獻:
[1]曹蘇紅、王立強.運用理論方法透析當前西方經濟危機.研究.2009年第4期
[2]孫仲濤.對這次"百年一遇"全球經濟危機的思考. 科學社會主義. 2009年第3期
關鍵詞:經濟危機;營運資金;應收賬款;存貨
一、營運資金概述
(一)營運資金的定義
營運資金又稱為營運資本,有廣義和狹義之分,廣義的營運資金又稱為毛營運資金,是指一個企業的生產經營活動中流動資產占用的資金,具體包括現金、有價證券、應收賬款、存貨等占用的資金;狹義的營運資金又稱為凈營運資金,是指企業流動資產減去流動負債后的余額。不論是廣義還是狹義,營運資金從財務角度看應該是流動資產與流動負債關系的總和,在這里“總和”不是單純數額的加總,而是關系的反映。
營運資金管理,是企業從管理獲效益的重要手段。為了有效地管理企業營運資金,必須研究企業營運資金的特點,以便有針對性地進行管理。企業營運資金一般具有如下特點:第一,周轉時間短。根據這一特點,說明營運資金可以通過短期籌資方式加以解決。第二,非現金形態的營運資金如存貨、應收賬款、短期有價證券等容易變現,這一點對企業應付臨時性的資金需求有重要意義。第三,數量具有波動性。流動資產或流動負債容易受內外條件的影響,數量的波動往往很大。第四,來源具有多樣性。營運資金的需求問題既可通過長期籌資方式解決,也可通過短期籌資方式解決。僅短期籌資就有:銀行短期借款、短期融資、商業信用、票據貼現等多種方式。
(二)營運資金管理中存在的問題
營運資金管理中存在的問題主要表現在以下方面:一是現金管理混亂。多數企業流動資金管理環節薄弱,對現金管理不嚴。有的造成現金閑置,提高了機會成本;有的資金使用缺少計劃安排,無法應付經營急需的資金,陷入財務困境。二是應收賬款失控。某些企業盲目采用賒銷方式增加收益,使應收賬款數額居高不下。但是又沒有建立嚴格的賒銷政策,缺乏有力的催收措施,應收賬款不能兌現或形成呆賬,造成企業困境。三是存貨控制薄弱,造成資金呆滯。在銷方面,我國企業大多缺乏統一指揮和計劃,形成材料物資超儲,成品庫存積壓嚴重,很多企業月末存貨占用資金往往超過其營業額的兩倍以上,造成資金呆滯,周轉失靈。
二、經濟危機對企業營運資金管理的影響
百年不遇的經濟危機給世界經濟造成巨大危害,給企業發展也帶來了深刻影響。捂緊錢袋子,加強資金管理。在金融危機面前,CashisKing(現金為王)是至理名言。企業時刻應謹防因資金鏈斷裂而失去生存能力。企業應嚴管現金,應收款和庫存三個基本點。提高企業資金運用效果,形成科學的資金配置,確定合理的現金流量,儲備適量物資材料,是企業追求經濟效益最大化的前提,所以,要保證企業在經濟危機的影響下正常靈活運轉就必須既要保證企業正常營運的資金使用,又要避免由于資金閑置造成的經濟損失;既要保證合理的負債比例,又要兼顧自身的償還能力,使資金利用最佳化。
經濟危機使傳統的企業營運資金管理理念受到挑戰。首先,在現金管理方面,在經濟危機中企業以“現金為王”為主要投資理財思路,要持有強周期性的投資配置。其次,在應收款管理方面,由于受經濟危機的影響,我國絕大多數企業面臨著“銷售難、收款更難”的雙重困境,許多企業紛紛倒閉。因此,企業在銷售產品的同時更加關注客戶的情況。再次,在存貨管理方面,面對由于經濟危機引發的全球消費低迷的環境,企業在出售庫存積壓的同時做到以銷定產,就近銷售,縮短庫存周期,不斷降低銷售費用。
三、經濟危機下企業營運資金管理對策
(一)現金管理的對策
加強以現金流為核心的企業財務管理,增強自身的風險“免疫”能力。經濟危機中企業生存的關鍵,是保證現金流足以維持生產經營所需。在經濟危機下應加強對現金的管理。確定最佳現金持有量,節約現金管理成本,做好對現金的回收和支出工作。重視對閑置資金投資,增加現金收益。
1、建立短期財務預警系統。由于企業理財的對象是現金及其流動,就短期而言,企業能否維持下去,并不完全取決于是否盈利,而取決于是否有足夠現金用于各種支出。只有提供足夠的現金,企業才能生存,沒有必需的現金,必將影響企業的盈利能力和償債能力。從而影響企業的信用等級和資金周轉,甚至資不抵債。
2、強化日常管理,向企業內部要效益。在經濟危機中外部環境日趨復雜,企業應形成依靠管理求效益,依靠科學求發展的良好氛圍和意識形態,強化日常管理,向企業內部要效益。把強化現金流管理貫徹落實到企業內部各個職能部門。認識到管好、用好、控制好現金流的重要性,明確財務部門的職責,堅持財務管理工作層層落實。
3、瘦身運動。“瘦身運動”是指把閑置的、多余的資產換成現金,提高資產報酬率,企業自然也就有了新的希望。避免出現新增加的資產不能帶來更大的增量效益的情況。
(二)應收賬款管理的對策
1、合理的信用政策。經濟危機下迫切需要加強對應收賬款的信用管理。延長信用期,固然會使銷售額增加,產生有利影響,但應收賬款、收賬費用和壞賬損失也會同時增加,產生不利影響。因此要制定合理的信用政策加速資金周轉,提高資金使用效率,同時要降低壞賬損失率。
2、建立應收賬款內部控制制度。企業應該建立應收賬款催收責任制度,可以使應收賬款落實到相關人員,使其全面監控客戶的償債情況并對到期賬款進行催收,相關人員工資獎金與應收賬款掛鉤,必要時可以借助催收公司。
3、加大現款的折扣。經濟危機下“現金為王”是主要理財思路,落袋為安,通過折扣讓客戶主動先把資金拿過來。
(三)存貨管理的對策
1、設置科學的庫存管理流程。存貨的種類不同,所涉及的業務環節及其所組成的業務流程也各有差異。一般而言,存貨業務包括到貨處理、保管和發放三個主要部分。通暢的業務流程是保障高效庫存管理的基礎,應具備優化、無冗余、并行作業的基本屬性。企業相關人員要合理的確定材料采購經濟批量,減少庫存,降低成本。庫存商品要做到以銷定產,就近銷售,縮短庫存周期,減少商品積壓,不斷降低銷售費用。同時,也要嚴格地控制生產過程中在產品、半成品的數量,加強企業的成本核算與控制,使在產品、半成品等在各個工序間順利的流轉,減少生產過程的停滯。
2、采用ABC控制法,降低存貨庫存量,加速資金周轉。對存貨的日常管理,根據存貨的重要程度,將其分為ABC三種類型。A類存貨品種占全部存貨的10%-15%,資金占存貨總額的80%左右,實行重點管理,如大型備品備件等。B類存貨為一般存貨,品種占全部存貨的20%-30%,資金占全部存貨總額的15%左右,適當控制,實行日常管理。如日常生產消耗用材料等。C類存貨品種占全部存貨的60%-65%,資金占存貨總額的5%左右,進行一般管理,如辦公用品、勞保用品等隨時都可以采購。通過ABC分類后,抓住重點存貨,控制一般存貨,制定出較為合理的存貨采購計劃,從而有效地控制存貨庫存,減少儲備資金占用,加速資金周轉。
3、加強存貨采購管理,合理運作采購資金,控制采購成本。首先,計劃員要有較高的業務素質,對生產工藝流程及設備運行情況要有充分的了解,掌握設備維修、備件消耗情況及生產耗用材料情況,在強化市場調研的前提下做出科學合理的存貨采購計劃。其次,要規范采購行為,增加采購的透明度。本著節約的原則,采購員要對供貨單位的品質、價格、財務信譽動態監控;收集各種信息,同類產品貨比多家,以求價格最低、質量最優;同時對大宗原燃材料、大型備品備件實行招標采購,杜絕暗箱操作,杜絕采購黑洞。這樣,既確保了生產的正常進行,又有效地控制了采購成本,加速了資金周轉、提高了資金的使用效率。
4、縮短產品的生產時間。首先,大多數企業技術落后、設備陳舊,嚴重影響了產品的生產效率。延長了產品生產所用的時間,也就減慢了資金周轉,使一部分不必要的資金被占用在生產領域中。所以,要縮短產品生產時間,進行技術改造完成設備升級是首要任務。其次,過去許多企業的生產模式是大批量單品種模式生產。而現今市場需求的快速變化與客戶要求的日益提高,小批量多品種將是目前的主要需求。根據市場的需求,企業的生產模式也需要轉變,并且小批量的生產模式本身就縮短了產品的生產時間,為企業節約了巨額的制造過程成本。
四、結束語
學術界多數認為2008年由美國次貸危機引發的全球性金融危機是1945年以來最大的經濟危機,導致了世界范圍內的經濟衰退,許多國內外的企業經受不住危機的沖擊而紛紛倒閉,更多的企業雖然僥幸存留下來,但是卻面臨著巨大的生存困境和壓力。如企業的利潤空間進一步被壓縮,原材料價格上漲,世界經濟發展放緩,外需環境惡化等。雖然經濟危機對我國的負面影響不及其他經濟體那么大,但是依然暴露了我國很多企業的弱勢,特別是一些企業的倒閉和瀕臨破產足以證明這次金融危機給我國企業的發展帶來一定的困難,我國企業生存發展中存在的問題也暴露出來。在經濟危機下,不管條件多艱難企業必須做好營運資金的管理工作,只有這樣才不會在經濟危機的大潮中瀕臨破產,才能在將來的經濟復蘇中搶占先機。
參考文獻:
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關鍵詞:次貸危機;信用過剩;馬克思經濟危機理論
中圖分類號:F014.82 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2012)27-0001-03
對于2007年以來的全球經濟危機,國內外展開了激烈的討論,本文旨在利用馬克思經濟危機理論來剖析當前這場全球性經濟危機的深層次原因,揭示其實質,為世界各國更好地采取應對措施提供決策思考。
一、從主流西方經濟學的角度分析危機爆發的原因
1.美國次級貸款本身的缺陷。次級貸款是美國住房貸款的一種,是針對那些信用等級或收入較低、無法達到普通信貸標準的客戶所提供的一種貸款,這種貸款通常不需要首付,只是利息會不斷提高。從定義中我們可以很容易看出次級貸款的先天不足。首先,它的發放對象是那些信用等級較低和收入較低的借款人,是借款機構在還款來源上無法確認;其次,這種貸款通常不需要首付,極大刺激了貸款購房的需求,形成市場需求的假象,從而為危機的爆發埋下了隱患;最后,貸款償付保障不是建立在客戶本身的還款能力基礎上,而是建立在房價不斷上漲的假設之上。在房市火爆的時候,銀行可以借此獲得高額利息收入而不必擔心風險;但如果房市低迷,利率上升,客戶們的負擔將逐步加重。當這種負擔到了極限時,大量違約客戶出現,不再支付貸款,造成壞賬。此時,危機的爆發也就成了必然。
2.過度的金融創新。人類從創造外匯期貨這個金融衍生品以來,從未放棄過金融創新,而美國更是全球金融創新的領頭羊。金融創新是一把雙刃劍,衍生品的杠桿作用為投資者帶來豐厚收益的同時,也成倍地放大了風險。以此次經濟危機為例,就引起此次危機的美國次級貸款數量而言,是不足以引發如此嚴重的經濟危機。而次貸危機之所以變成了金融危機,最直接的因素是美國的依托次貸產品的金融衍生品的數量遠遠大于次級貸款本身,并在華爾街的包裝下,一層層地賣給了各種金融機構,從而加快了次貸危機向金融危機的演變,也加速了美國金融危機的全球蔓延。
3.政府的越位及缺位。政府的越位主要表現為政府對市場的過度干預。在這次金融危機爆發中政府的過度干預表現在:第一,次貸是美國證券交易會和財務會計準則委員會的產物;第二,美聯儲主動推動了OTC等金融衍生品的發展;第三,華盛頓政府干預金融市場,協同金融機構利用金融創新支持次級住房貸款;政府的過度干預間接推動了次貸危機的發生[1]。
如果說政府的越位是政府過度作為的話,政府的缺位則更多是政府在該有所作為的領域無所作為。1980—1982年,美國國會通過了兩個重要法案,解除了對金融機構的管制。美國政府一方面大大減少了對市場、尤其是金融市場的管制,允許商業銀行涉足證券市場;另一方面允許私人金融機構涉足以前只有有政府背景的機構才能經營的業務。這樣,越來越多的金融機構被吸引從事投機性業務。在這樣的背景下,美國房地產市場次級貸款何自由按揭所支撐的證券以及其他的所謂創新不斷增加,而其規模和數量又沒有得到有效控制。私人機構圍欄追求高額的利潤展開了激烈的競爭,是房貸標準不斷降低,各種風險防范機制也得不到有效的執行,最終釀成次貸危機,成為這場全球性經濟危機的導火索[2]。
4.美國人的透支消費觀念。19世紀末20世紀初,伴隨美國成為頭號世界強國,美國主流社會的生活價值觀發生了改變,由勤儉節約型向奢侈浪費型轉變。特別是20世紀90年代以來,隨著美國逐步走出滯漲的局面,國家經濟進一步發展,來自全球的資本和勞動極大地擴張和增強了消費者的消費信心,使得消費在國民生產總值中的比重不斷增加。房貸、車貸、信用卡的出現一方面為美國人奢侈的消費方式推波助瀾,另一方面也促成了美國人“消費未來”的養成。但是這一模式是建立在流動性充足、資本持續流入和資產價格不斷攀升的基礎上,一旦產生外部沖擊,經濟波動即無法避免。
以上觀點分別從不同的視角解釋了危機的成因,雖都具有一定的合理性,但筆者認為,這些解讀只看到了危機的表象,并未揭示其實質,因此很難令人信服。筆者認為,分析經濟危機的根源最終還是要回到馬克思,只有馬克思的經濟危機理論才能給出科學合理的解釋。
二、馬克思經濟危機理論的基本觀點
摘 要 2008年的金融危機席卷全球,至今世界各國仍在努力擺脫危機陰影。此次經濟危機與歷史上幾次經濟危機有何不同?為什么這次金融危機不可避免?為什么影響如此之大?該文章將從資本主義的根本矛盾來解釋經濟危機的必然性,虛擬經濟發展及經濟全球化進程的角度來討論金融危機的巨大影響。
關鍵詞 資本主義 根本矛盾 相對過剩 虛擬經濟
2008年9月15日,以美國投資銀行雷曼兄弟宣布破產保護為標志,次貸危機開始全面升級。一場規模巨大的金融危機逐步由美國蔓延到全球、由金融領域蔓延到實體經濟,直至今天,全球主要經濟體還在為何時能夠徹底擺脫危機陰影而努力。
一、從資本主義根本矛盾解析次貸危機的本質
從本質上講,次貸危機與歷史上任何一次金融危機都無區別,是資本主義經濟危機固有的內容,1929年-1933年的世界經濟大恐慌,更是以嚴重的金融危機為先導。1994年的墨西哥金融危機和1997年的東亞金融危機首先發生于資本主義世界。可見,金融危機有其制度根源,是資本主義危機。資本主義制度的根本矛盾是生產的社會性與資本主義私人占有制之間的矛盾,由于外部競爭的壓力和內部追求超額剩余價值的利益驅使,各生產者涌向利潤率最高的行業,并積極提高勞動率,搞技術創新,不斷提高資本有機構成,同時整個社會沒有統一的規劃,這樣就不能保證生產資料和消費資料的生產保持一定的比例,由此可能造成買賣脫節,供需脫節。而資本有機構成不斷擴大,資本家對雇傭工人的剝削更加徹底,這就造成了資本主義生產無限擴大的趨勢和勞動人民有效需求日益縮小之間的矛盾,進一步導致大量相對剩余人口和失業的產生。當矛盾發展到一定程度時,一些重要的商品由于沒有足夠的市場購買力而找不到銷路,社會總產品的實現條件遭到嚴重破壞,生產過剩的危機就爆發了。這是危機爆發的本質,是資本主義經濟危機爆發的普遍性原理。
這次經濟危機仍然沒有超越馬克思政治經濟學的邏輯,本質仍然是生產相對過剩的資本主義危機,只是作用形式發生了改變而已。借助于發達的信用系統,近二三十年來美國的透支消費越演越烈,資本家們生產出大量的商品,但是勞動人民手頭沒錢,有效需求不足,而透支的權利給了他們消費的能力,于是造成需求旺盛的假象,掩蓋了社會購買力的真實情況,信用膨脹的虛假繁榮掩蓋了生產與消費的脫節。這只不過是把危機延伸到未來發生而已,一旦發生不確定因素,對未來失去信心,經濟泡沫破裂,危機無法避免。總的來說,這次金融危機的爆發表現出來的基本邏輯是:資本主義內在矛盾―有效需求不足―相對過剩―透支消費―違約率上升―危機爆發。
二、資本主義經濟危機在新時代的新特征:虛擬經濟和全球化
再具體一點,這次次貸危機是借助“金融衍生品”與“經濟全球化”這兩個新載體,導致危機的時間與空間遠超之前的規模。次貸危機的本源其實就是房地產泡沫崩裂,在過去十幾年時間內,美國房價普遍上漲了50%-100%,其漲幅超越了實際需求的支撐,這就是危機根源的泡沫所在。既然高房價不可能持久,回歸理性實屬必然,但是透過華爾街投行家們所創造的“次級貸款證券化”,使得房地產價格風險被進一步放大。這體現了資本主義經濟危機在新時代的新特點,在以其中最突出的就是資本的虛擬化和經濟的全球化導致的金融危機和世界性危機。
(一)虛擬資本
虛擬資本的產生使同一種資本表現出兩種不同的運動,一是實際資本在現實的再生產過程中的運動,二是作為實際資本“紙質副本”的虛擬資本在證券市場上的運動。虛擬資本可以相對獨立于實際資本而運動,使得有價證券買賣能夠成為投機的工具,從而造成虛假繁榮,導致經濟危機的爆發,不僅商品難以轉化為貨幣,有價證券也難以轉化為貨幣,這必將大大縮小整個社會的支付能力。由于虛擬資本相對獨立于實際資本的運動,它能推動股份制經濟和證券市場的發展,為企業提供有效融資、擴大生產運營規模的有力工具,也能將社會閑置的貨幣最大限度地集中起來加以利用,同時也決定了一旦虛擬資本出現問題,給予經濟的打擊也是徹底的巨大的難以恢復的。嚴重的信用危機使金融領域壞賬、呆賬大幅增加,信用緊縮,造成經濟衰退。根據中國社科院金融研究所提供的數據顯示,目前次級債券衍生合約的市場規模被放大至近400萬億美元,相當于全球GDP的7倍之高。日本媒體報道這次危機將導致全球金融資產縮水27萬億美元。前美聯儲主席格林斯潘撰文指出:“有一天,人們回首今日,可能會把美國當前的金融危機評為二戰結束以來最嚴重的危機。”
(二)全球化
經濟全球化具有二重性:一方面,經濟全球化帶來了國際分工的發展,產業的轉移和資本及技術等生產要素的流動以及規模經濟效應,對于發展中國及彌補資本、技術等生產要素缺口,利用后發優勢以迅速實現產業演進、技術進步、制度創新和經濟發展都是非常有利的,但是另一方面,也要看到,經濟全球化是在當代資本主義的主導下進行的,這些國家從自身利益和社會價值觀出發,利用受其控制的國際經濟組織,制定并竭力推行資本主義的生產方式及市場經濟模式,在全球范圍內加大剝削雇傭工人的強度,使資本主義的基本矛盾在全球范圍內擴大開來,而資本主義條件下經濟危機的爆發是具有必然性的,因此資本主義國家主導的全球化使得從一個國家引爆的金融危機迅速蔓延到世界各大經濟體,打擊范圍更廣,持續時間更長,恢復難度更大。
三、用馬克思政治經濟學的觀點分析當代經濟危機的意義
用馬克思的觀點分析次貸危機的意義在于充分認識到此次經濟危機的本質,為緩解并最終解決引起危機的矛盾提供理論依據,提供可行的解決辦法,并對下一次危機爆發的可能性作出預測,在不能解決根本矛盾,無法避免危機爆發的必然性的情況下,提前做好防范措施。
參考文獻:
【關鍵詞】 企業經營管理 企業經營管理 問題與措施 經濟危機
21世紀以來,世界經濟實現一體化和全球化,經濟風險上出現了“動一發而牽全身”的局面,因此“98”經濟危機和美國的金融風暴等經濟問題將以最壞的速度席卷全球,給各國的經濟和人民的生活造成嚴重的影響。在經濟危機下,部分企業受到嚴重的影響,甚至面臨著破產和倒閉的危險,其主要原因是企業的經營管理落后,生產技術跟不上時代的要求,缺乏管理上的創新。雖然部分企業在經營管理中積累了大量的經驗,能夠在經濟危機下支撐企業的正常運行,但是問題很多。本文將我國企業致力于經濟危機大背景下研究分析企業經營管理存在的問題以及解決方案。
1 經濟危機下企業經營管理的特點
能夠提高企業的利潤。企業經營的根本目的就是為了獲得經濟利益,尤其發生經濟危機時,企業經營管理的創新可以增強企業的競爭力和提高利潤,是企業實現設備的更新,人才的聚集和生產擴大。其企業利潤的增加來自兩方面,一方面是企業預期的利潤增加,另一方面是企業現在的利潤增加,這兩個利潤指標的增加都以企業經營管理創新為基礎的。因此,企業利潤是企業經營管理創新的動力源,也是企業生產經營的=最終目標。
更加適應市場的發展。企業是市場經濟的細胞,市場經濟活動的變化會影響企業的生產與經營,因此,企業的經營管理必須要適應不斷變化的市場經濟活動,以市場的發展為準則。如果企業的經營管理不適應市場經濟的發展規律,那么企業的進一步發展將會受到限制,甚至寸步難行。經濟危機給企業的發展帶來了巨大的風險,也是企業迎來新的發展機遇,要求企業增加抗風險能力,改進技術,更能把握市場的發展方向,有利于企業根據市場需求進行改革,完善企業的市場經濟管理模式。
能夠帶動員工的積極性。人才是企業發展的關鍵。企業經營管理的根本就是人的管理,員工的素質結構是衡量企業發展的重要標準。在經濟危機的背景下,企業通過經營管理的創新,按照按勞分配的原則建立健全利益分配的激勵與約束機制,人才培養與管理機制,發揮企業員工自己的價值,調動員工生產經營的積極性與主動性,使企業員工與企業的發展共存亡,把企業的利益和員工的利益空綁在一起。
2 經濟危機背景下企業經營管理存在問題
在經濟危機背景下,我國企業經營管理主要存在兩方面的問題:一是企業發展的戰略規劃方面,我國企業缺乏長遠的戰略發展規劃。戰略規劃包括企業經營管理的內外部環境因素分析,內部環境包括企業整體的內部問題,包括營銷、采購、財務管理、人力資源管理等,這些設計到企業經營資本的核心問題,是企業生存發展的根本。外部環境是企業隨處的市場環境,包括國家的經濟政策,行業之間的競爭、客戶的需求等問題。我國許多企業嚴重缺乏對企業生存的環境分析,導致企業的不能及時的抓住市場機遇和掌握市場信息的變化,無法跟上社會和行業經濟形勢的變化,最終使得企業出現虧損問題;二是戰略實施問題。企業戰略計劃的實施時企業戰略制定的根本目的,戰略目標的實現過程也就是執行力的實施過程。
我國企業的戰略計劃能力高于戰略執行力,由于人力、資金、市場等因素的影響,企業戰略執行結果往往不盡人意,這就要求企業加強在經營管方面的力度,保證企業執行力的有效開展。
3 經濟危機背景下企業經營管理策略探析
管理思想創新。經濟危機的的背景下,思想創新是企業經營管理創新的關鍵。在企業經營管理創新中,樹立正確的思想才能企業員工有正確的價值觀,正確的對待企業的經營管理,發揮員工的能力價值。企業樹立了正確的創新價值觀,才能真正體現為社會和自然發展做貢獻、企業管理創新與社會和諧發展相一致的價值。但是,企業在思想管理創新時必須健全企業經營管體系和管理結構,增強經營管理水平與能力。
管理制度創新。經濟危機大背景下,市場經濟活動的變動給企業的經營管理創新提出了新的要求,企業適應市場經濟發展的重點是建立健全經營管理制度,提高企業經營管理水平。企業在運行中,首先要建立市場風險預測機制,能夠審視金融危機下的企業市場抗風險能力和經營規模,避免企業遭受重大損失。同時,要根據行業規章和企業管理制度來治理企業,以前的家族企業管理模式或者企業行政化管理模式已經不能適應現代市場經濟發展的要求,建立適應市場要求的現代化企業管理制度是保證企業正常經營管理的基礎。,因此,企業管理要實現從人治到法制的轉變過程,推動企業經營管理的現代化。
管理戰略創新。我國企業深受經濟危機的影響比較明顯,這就要更加注重企業發展的戰略創新。企業的戰略創新根據市場要求重新定位和重新整合,有的需要重新制定戰略措施。另外,企業還應該進行管理組織創新,通過組織形式將企業不同部門與不同人員相聯系,增強企業內部人員的凝聚力。只有這樣,企業才能從內部到外部建立合作、協調、高效的機制,才能產生巨大的,才能在經濟變換的形勢下產生持久的企業競爭力。
4 結語
在經濟危機背景下,企業建立科學合理的經營創新管理是企業擺脫危機,實現脫變的關鍵因素。面對經濟危機的大形勢,我國企業在經營管理方面積累了豐富的經驗取得了重大進展,但是在實際的經營管理過程中,很多問題仍然存在,這些問題的存在嚴重削弱了我國企業抵御經濟危機沖擊的能力。企業有關部門及人員應該深入研究我國經濟危機的大背景下企業經營管理存在問題,創新企業應對經濟危機的策略,為我國企業在經濟危機背景下進行經營管理提供借鑒與參考。
參考文獻:
[1]劉鳳霞.加強經營管理,應對經濟危機[J].山西科技,2013(1):77-78.
1.世界經濟的競爭格局基本沒有太大變化
從具體數量上看,將上榜企業數量最多的前10名國家作為一個整體,1996年企業數量最高,占462家,其后逐年下降,但變化不大。經歷2008年經濟危機之后,主要經濟體受到的影響相對較大,前10名國家在榜企業數達到最低點(2008年和2009年分別為409家、405家),目前這一數字有所回升且近兩年穩定在420家。最初幾年,傳統發達國家的排序是:美國第一、日本第二、法德英構成第三梯隊。而近幾年來,已經基本形成了美日法德英相對穩定的順序。近十余年來,美日在榜企業數量下降較大,而法德英在榜企業數量有較小幅度下降。
中國大陸上榜企業多為國有企業,擁有各種政策支持和行業壟斷地位,因而保持著較強的盈利能力;同時由于其主要業務在國內,所以在三次經濟危機發生時,盈利能力幾乎沒有受到影響。我們應當清醒地認識到,這種盈利能力背后沒有企業創新能力的支持、沒有市場競爭的磨煉,其可持續性增長在全球化市場背景下將會面臨巨大挑戰。
2.各國企業營業利潤的差異反映了各國競爭實力
受世界經濟發展影響,世界500強總體平均利潤水平分別在2002-2003年、2008-2009年兩次明顯連續下滑,其余年份均有不同程度上升。美國、日本企業的國際化程度最高,利潤平均值的變化與總體水平最為相關,其次是德國、法國,也呈現出一定的相關性。而中國企業普遍性業務區域集中,市場國際化程度不高,利潤平均值走勢與總體平均水平相關度不高。與日本相比,中國大陸企業利潤平均值和中位數之間差距明顯,說明了中國大陸企業盈利能力嚴重不均衡,大企業得益于大規模和市場競爭地位而導致利潤較大,小規模企業利潤則明顯較小。2012年,中國大陸在榜的71家企業中,前10位企業的平均利潤是后61位企業平均利潤的14倍多。
美日德法四個主要發達國家中,無論是從利潤平均值還是從中位數的角度講,美國和法國都優于日本和德國。這一現象應當引起我們對美國、法國和日本三種經濟模式的思考。突出表現在世界500強企業排頭兵都基本在美國,行業整合與集聚能力超強。
3.世界500強企業行業競爭力說明了資源分布狀況
1996-2012年間在世界500強公司所處行業的平均分布中占比最高的是金融行業(100~130家),其次是快消貿易行業(80~100家)、能源行業(30-70家并持續增長)和高科技行業(30~45家)。體現了以下特點:
一是金融行業占比最高。現階段任何一個國家崛起的路徑必須依托于金融資本、產業資本和人力資本的有效結合。金融市場是否完備,資本流動是否自由有序,決定了國民經濟中資源配置、企業競爭力外部評價的有效性,也從微觀層面上決定了一個國家公司治理結構的問題。二是能源行業占比逐年增大。能源類行業企業尤其是煉油原油企業不是產生在世界主要的產油國,而是集中分布在石油消費國。這充分說明。在世界范圍內,石油是目前重要的戰略資源,是世界各大國搶奪的焦點,是能源問題的核心。三是快消貿易行業整合能力超強。作為一個市場競爭比較激烈的行業,初期依托于網絡布局體現企業的競爭力,后期尤其是2008年經濟危機以后,依托于科技創新強化內部運營的管理,有效地推動了行業的整合。
4.行業盈利能力差異太大是產生經濟危機的重要原因
各行業盈利能力之間存在著分化、趨同的交替趨勢,顯示了要素資源的流向,資源過度流動趨勢往往孕育著經濟危機的發生,也因而形成了行業盈利能力的周期性特征。三次經濟危機之前,備行業利潤率分化嚴重,資本逐利特征促使資源運轉效率和流向出現扭曲,引發經濟危機。危機解決過程中,全球范圍內資源的進一步有序流轉,各行業內盈利能力在經濟危機以后的兩三年內達到一定的趨同。行業間盈利能力差距越大,資本流向的轉型就越容易盲目,經濟危機就越容易發生。
經數據統計,排除異常值影響后,平常年份盈利能力最高與最低行業之間的利潤平均倍數大概在3倍以內。當行業平均盈利倍數超出3倍以上時,可以視為經濟危機的預警期(如2006年、2007年這一倍數分別是4.49和4.99,2008年8倍以上,即發生了金融危機;2002年是10倍以上,經濟危機發生了,在預警期的2000年和2001年倍數也分剮達到了3.52和3.85)。
5.行業盈利能力反映了行業定位,經濟危機解決了利潤均衡問題
三次經濟危機期間,各行業均受到影響而導致盈利能力下降,危機過后,出現不同程度的上升。明顯可以看出,金融、能源(除電力)、高科技和化工等行業有著比較一致的趨勢。由于金融行業處于對其他行業的引導、推動和風險分擔作用而形成的強勢經濟地位,因此金融行業的盈利能力歷年來都處于高位,同時呈現出受經濟周期影響波動較大的特點。由于資源的稀缺性以及能源行業局部壟斷性特征,能源企業也成就了較高的盈利能力,即使在經濟危機期間,加上貨幣(尤其是美元)的貶值因素,能源企業利潤波動依然是最小的。高科技行業在亞洲金融危機期間受到的影響較小,但在2001年互聯網泡沫破滅以后受到的影響甚大,在2002年出現了大面積虧損。2008年發生的金融危機削弱了金融對高科技行業的支撐能力,資本對創新技術產業化的支持能力下降,造成了高科技行業在2009年盈利能力下滑。高風險特性的高科技行業盈利性波動最大,也反映了金融對高科技的支撐。裝備制造行業有著大投入、大產出、生產經營周期長且市場充分競爭的特征,其盈利性受經濟危機的影響有著明顯的滯后性,經濟危機的影響沖擊相對較小。每次經濟危機以后裝備制造業都會有很強勢的反彈,充分反映了各個國家關注裝備制造業對就業的影響。
6.世界500強的排名反映了產業結構調整的趨勢和步伐
世界500強常青樹企業主要集中在快消貿易、金融、能源(除電力)和高科技行業。快消貿易行業經營的是人們日常生活必需品,并且需求彈性波動不大,因而其風險分擔與防范能力較強。此外,該行業企業的發展成長非常依賴于市場網絡,市場網絡形成后依托管理和技術,行業的整合和產品細分爭奇斗妍,其競爭力很難被虛弱,所以造就了快消貿易行業波動相對較小、常青樹企業數量較多的現象。金融行業則得益于其對實體經濟的巨大推動作用、金融杠桿及風險分擔能力,同樣占比較高。能源(除電力)和高科技行業并列第三,盡管現代經濟對自然資源和高新技術的認可度較高,但兩者所依賴的競爭力不同。能源行業屬于資本密集型行業,行業中企業一般為大規模企業。
美國經濟率先從工業基礎型經濟轉變為科技型經濟。20世紀90年代中期,美國提出信息化(IT)戰略,于是誕生了依托IT行業發展起來的企業。如微軟、麥當勞、谷歌、耐克、蘋果、聯邦快遞和亞馬遜等。2012年5月,美國提出數據(DATA)作為國家戰略,在可以預見的將來,依托于云計算和數據業務將誕生一批高科技服務公司和依托DATA改變傳統產業的跨國公司。這一轉變對傳統生活方式、經濟增長方式、產業結構調整、經濟理論創新都構成了重大挑戰。在產業結構調整上,美國已遠遠領先其他國家,這引起了各國對創新體系、金融市場、人力資源等一系列制度的反思和變革。
7.各國上榜企業實力反映了各國產業競爭實力
在金融、能源、高科技、生物制藥以及航天科技行業的霸主地位,構成了美國控制世界資源和引領未來發展的重要基礎。雖然日本高科技上榜企業數量足以與美國媲美,但與美國蘋果、微軟、谷歌等創新技術領先的企業不同,日本的高科技企業主要是東芝、松下、索尼等電子設備制造為主的企業。這反映日本企業中原始創新能力不足,而工藝制造較強,這同樣也是德國企業的特點。法國上榜企業中,除金融、快消貿易行業企業數量明顯領先外,其余行業分布較為均勻。
通過對上述4個發達國家行業分布研究可知:一是大企業大集團對全球資源(原料、技術和人力資源)的占有能力體現了國家的競爭力,也充分反映了各個國家在這些企業所處行業的影響力、滲透力和資源占有能力。二是西方發達國家行業布局主要分布在產業鏈的兩端,經濟附加值高,產業鏈上游的原材料的獲取、初始技術研發和下游的市場銷售等環節附加值較高,處于中間環節的制造附加值最低。發達國家能源行業、高科技行業等產業上游和下游企業占比逐年提高,而傳統制造的比重正在下降。三是新興產業的企業持續增加。這些企業是依托新技術和新產業的發展,不斷通過技術和體制機制創新來強化企業在產業鏈上的談判能力、提高市場地位而發展起來的。
8.中國上榜企業市場競爭力面臨挑戰
2012年世界500強榜單中,中國企業(包括香港、臺灣)上榜79家,上榜企業在分布構成上有以下特點:從產業結構看,中國上榜企業多數為金融和傳統資源性企業,技術密集型企業數量太少。從行業結構看,入圍企業仍然主要集中在金融、能源、電信等領域,基本上都屬于資金密集型和自然壟斷、行政壟斷性較高行業。相比之下,技術型、創新型的電子類、IT類企業所占比重仍然較小,其中高科技行業企業僅有聯想、華為和中國電子信息產業集團三家,甚至比不上臺灣地區(廣達電腦、仁寶電腦、緯創集團、鴻海精密等四家),凸顯了我國大陸地區技術類和創新類企業的不足。從地區分布看,大陸上榜71家企業集中在發達區域。從企業股權結構看,國有企業構成了絕對主體。這一方面說明國有企業在國民經濟中的主體地位,另一方面也說明了國有企業改革發展對未來國民經濟發展的重要性。從盈利模式看,中國上榜公司最多的是資源性企業,主要依靠國家政策扶持和資源市場壟斷來獲取高額利潤。這樣的發展路徑缺乏可持續動力,隨著外部環境的變化,企業的市場競爭力面臨挑戰。針對以上問題,筆者提出以下建議:
第一,加快經濟結構戰略性調整,實現產業升級。中國上榜企業中,傳統行業比重較大,促進第三產業發展,實現產業升級,是增強我國企業競爭力的重要環節。
第二,增加研發投入,健全科技創新平臺。和世界先進企業相比,我國大企業的技術創新能力差距較大。2011年中國僅有極少數大企業的研究開發投入在3%以上,低于美國5.6%的平均水平。同時應為中小企業科技創新打造健康的市場競爭環境,改善技術與市場的對接機制,將中小企業的技術創新與大企業的產業化能力相結合,通過技術創新推動產業競爭力的提升,同時通過產品的更新、接替和推進刺激科技的進一步創新。
第三,加快品牌建設,提高企業國際知名度。大部分在榜中國企業的市場份額集中在國內,沒有在全球范圍內形成品牌優勢、獲得品牌溢價,不利企業長足發展。
關鍵詞:經濟危機銀行監管
一、經濟危機下加強銀行內部監管的重要性和必要性
首先,銀行經營面臨各種各樣的風險。
銀行風險是指銀行在經營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。
銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險類。
信用風險,信用風險又稱為違約風險,是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數銀行來說,信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。信用風險是銀行最為復雜的風險種類,也是銀行面臨的最主要的風險。
市場風險,市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。
流動性風險,流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回,不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來損失的可能性。負債流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動,受到沖擊并引發相關損失的可能性。
聲譽風險,聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果,可能對銀行的這種無形資產造成損失的風險。
法律風險,法律風險是指銀行在日常經營活動中,因為無法滿足或違反相關的商業準則和法律要求,導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛,而可能給銀行造成經濟損失的風險。
戰略風險,戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中,不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。主要來自四個方面:銀行戰略目標的整體兼容性;為實現這些目標而制定的經營戰略;為這些目標而動用的資源;戰略實施過程的質量。
其次,經濟危機進一步加劇了銀行風險。
由美國次貸引發的經濟危機,在全球范圍內殃及各行各業,而金融行業—尤其是銀行業,是受到經濟危機影響最為嚴重的行業之一,經濟危機使銀行在經營過程中面臨的各種風險發生的可能性和風險的影響程度均加大,如銀行面臨的主要風險之一—信用風險,在經濟危機中會加劇,經濟危機使借款企業經營停滯甚至破產,而借款人經營財務狀況惡化,會使銀行產生大量呆壞帳,加劇了銀行的信用風險;另外,經濟危機使國際金融環境發生惡化,造成匯率、股市大副波動、投資企業經營停滯甚至破產,加劇了銀行的市場風險;由于外部環境的變化,可能使銀行內部工作人員受到影響,可能會加劇銀行的操作風險。
最后,商業銀行內部監管比外部監管有優勢。
一般來說,我國商業銀行受到的監管主要來自兩個方面:外部監管和內部監管,外部監管主要指銀監會、人民銀行、審計署、外部審計機構等監督檢查部門的監管;內部監管主要指銀行管理層、內部審計部門等的監督檢查。因此其監管具有及時性、全面性,這也是內部監管有別于外部監管的重要特點之一。另外,內部監管來自銀行內部,監督檢查人員一般對銀行風險、銀行業務流程比較了解,一般能夠提出對銀行的經營具有增值作用意見和建議,商業銀行內部監管比外部監管具有無法替代的優勢。
綜上,經濟危機下銀行不能僅依靠外部監管防范銀行風險,而應該加強內部監管,銀行內部監管不僅是重要的也是必要。
二、經濟危機下我國商業銀行加強銀行內部監管的應對措施
在經濟危機下,我國商業銀行該如何切實有效的應對經濟危機帶來的影響,如何有效的防范銀行風險,筆者認為,以下幾點供參考。
1.重視銀行內部監管
銀行經營管理層必須正確認識銀行內部監管的重要性和必要性,在經營管理中,必須始終貫穿科學健全的內部監管制度是商業銀行安全穩健運營的前提和基礎的思想,把加強銀行內部監管作為促進業務發展的寶劍,而不是認為銀行加強了業務發展會阻礙業務發展,只有這樣,才能使內部監管真正起到為業務發展保駕護航的作用。
2.了解你的員工
銀行操作風險來自銀行內部員工,在經濟危機帶來外部環境惡化的情況下,近期,各家銀行發生案件的勢頭有所上升,分析這些案件的發案原因,大部分都是有銀行員工參與的內外勾結的案件,這類案件在內部審計監管中很難發現,如何應對這類銀行風險,筆者認為,目前銀行類金融機構在為客戶提供各類金融服務時,一般遵循“了解你的客戶”的風險控制原則,此條原則同樣適用于銀行各層管理者對下屬的日常管理中,即“了解你的員工”,一名合格的銀行管理者,在日常的內部控制中除了通過加強培訓學習,提高員工職業道德素質外,對員工的了解不應僅限于八小時內,應該對員工八小時外的情況也做到合理的掌握,即如員工是否參與賭博、其消費是否明顯與其收入不匹配等。
3.提高銀行內部監管從業人員專業素質教育
隨著金融環境的變化,我國商業銀行經營的業務品種、業務范圍也不斷的有所創新;隨著高科技的應用,商業銀行業務流程也不斷發生變化,銀行面臨的銀行風險發生的原因也多種多樣,無形中加大了銀行內部監管的難度,一名合格的銀行內部監管從業人員,只有不斷的學習提高,學習先進的內部審計理念,學習銀行業務專業知識,只有這樣,其在日常的檢查中才能提出具有建設性的意見和建議,才能真正體現其增值的作用。