序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融體制論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、當前財政部門和金融部門支農(nóng)合作的主要形式

（一）金融機構(gòu)直接承擔(dān)部分財政支農(nóng)職能。計劃經(jīng)濟時期，我國財政、金融職能相互交織，財政支配金融，金融充當“第二財政”，扮演著財政的出納角色。近年來，隨著財政、金融體制改革的不斷深入，我國基本構(gòu)建起了以政策性金融、商業(yè)性金融和農(nóng)村合作金融為主體的農(nóng)村金融體系，部分商業(yè)銀行承擔(dān)的財政性職能相應(yīng)移交給了政策性銀行，政策性銀行演變成溝通財政與金融支農(nóng)合作的主要橋梁。以廣饒縣為例，該縣1994年設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)銀行除保留小額農(nóng)戶貸款、扶貧開發(fā)貸款等政策性業(yè)務(wù)，原承擔(dān)的糧棉油貸款購銷等政策性貸款業(yè)務(wù)均劃轉(zhuǎn)至農(nóng)發(fā)行。支農(nóng)再貸款？

（二）財政部門透過對相關(guān)“三農(nóng)”經(jīng)濟主體的貸款貼息。為促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，增強農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的幅射帶動能力，財政部門對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小額扶貧貸款等提供了部分利息補貼，以減輕農(nóng)業(yè)企業(yè)財務(wù)負擔(dān)，促進了金融部門對農(nóng)業(yè)貸款投放的刺激性。據(jù)調(diào)查，2000年以來，東營市財政每年安排2000萬元專項資金用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款貼息。2003年，廣饒縣委、縣政府制定出臺了《關(guān)于扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》，縣財政每年拿出300萬元專項資金，通過貸款貼息、補助、獎勵等方式，用于支持重點龍頭企業(yè)。

（三）財政部門出臺鼓勵金融支農(nóng)有關(guān)優(yōu)惠政策。為吸引金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)的投入，財政部門對農(nóng)村信用社直接給予財政資助，出臺了減免三年營業(yè)稅、所得稅減半征收、承諾分紅補貼等優(yōu)惠政策。據(jù)調(diào)查，東營市政府為促進縣區(qū)農(nóng)村信用社增資擴股工作的順利開展，對利津、墾利兩縣農(nóng)村信用社的股東承諾，如信用社2年內(nèi)達不到分紅比例，市財政將予股東補貼；并在政府權(quán)限范圍內(nèi)，盡量減免農(nóng)村信用社在抵債資產(chǎn)接收和處置過程中形成的各種稅費。全市涉農(nóng)資金和業(yè)務(wù)全部交由農(nóng)村信用社辦理，所有農(nóng)口部門在農(nóng)村信用社開設(shè)基本賬戶，各級預(yù)算外資金按一定比例存放農(nóng)村信用社，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的國庫、勞動保險、醫(yī)療保險和各種行政收費由農(nóng)村信用社，縣、鄉(xiāng)公務(wù)員和教師的工資由農(nóng)村信用社，縣級財政集中支付中心設(shè)在農(nóng)村信用社。研究制定了做好農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收盤活工作的具體意見。對過去行政干預(yù)的貸款和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社購買的企業(yè)債券、各級各部門在農(nóng)村信用社的行政性貸款，由縣、鄉(xiāng)政府負責(zé)限期收回；對公職人員的貸款，采取紀律和行政的手段收回；采取以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、整體“打包”等多種方式，幫助清收不良貸款。

（四）人民銀行助推，政府部門主導(dǎo)，積極優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。2005年初，周小川行長多次在重要場合論述金融生態(tài)環(huán)境問題，引起社會各界的廣泛重視和關(guān)注。面對金融改革發(fā)展的新形勢，各級人民銀行積極向地方政府匯報金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重大意義，取得了政府的大力支持。據(jù)調(diào)查，2005年，廣饒縣委、縣政府把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)列入了重要議事日程，成立了由分管縣任組長的優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入縣委、縣政府的考核，加大了督查力度。開展了“金融生態(tài)示范縣”創(chuàng)建活動，出臺了《創(chuàng)建“金融生態(tài)示范縣”建設(shè)的實施意見》，研究設(shè)計了“建設(shè)金融生態(tài)示范縣”的具體指標體系，制定了《“金融生態(tài)示范縣”評價標準》，形成推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的規(guī)范化機制。截至2005年底，全縣已命名“文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”21個，“文明信用村”684個，“文明信用企業(yè)”61個，“文明信用戶”9.9戶，“文明信用工商戶”2333個，2006年力爭全市60%以上的村鎮(zhèn)、農(nóng)戶達到文明信用標準。

二、當前合作方式中的不足

2003年以來，廣饒縣向“三農(nóng)”累計投入財政資金69億元，投入信貸資金85億元。財政投入和信貸投入的不斷擴大，有力的促進了該縣農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，增強了農(nóng)民收入。目前廣饒縣已形成以凱銀集團、馳中集團、華譽集團為首的一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)民收入保持快速增長，收入結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。據(jù)統(tǒng)計，2005年全縣農(nóng)民人均純收入4820元，同比增長14.7%。2001年-2005年，廣饒縣農(nóng)民收入年均增長10.1%。收入結(jié)構(gòu)中，純粹來自農(nóng)林牧漁的增幅僅為5.93%，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)純收入增幅高達92.45%。（一）財政金融支持重點“不到位”與“越位”并存。近年來，為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，地方財政不斷擴大了支農(nóng)資金投入，市本級財政支農(nóng)支出以20%的速度遞增。據(jù)調(diào)查，近四年來，我市投向“三農(nóng)”的資金達50.7億元，2003年市級財政用于扶持“三農(nóng)”的資金3.8億元，2004年達到了4.6億元，分別占這兩個年度市級財政支出的28.4％和29.6％。但是，地方財政支出在制度安排上一直向城市傾斜的格局沒有改變，按照公共財政的要求應(yīng)由財政供給經(jīng)費的公共產(chǎn)品，財政投入的力度不足。主要表現(xiàn)在對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、供水設(shè)施及環(huán)境治理等社會公益性的投入相對較少。調(diào)查中，我們設(shè)計的“當前財政和金融對當?shù)亟?jīng)濟的支持哪個更大一些”中，有7/8回答金融支持力度更大。

（二）支農(nóng)項目治理部門龐雜，投資越位和缺位現(xiàn)象并存。由于各部門職責(zé)定位不清，沒能有效地建立起責(zé)、權(quán)、利相匹配的財政支農(nóng)激勵和約束機制。既有爭項目、爭資金形成的投資越位現(xiàn)象，也存在互相推諉導(dǎo)致的投資額缺位現(xiàn)象。因此，項目和資金多頭治理，留下不少弊端:一方面，由于支農(nóng)項目涉及的部門眾多，部分項目交叉，有些地方出現(xiàn)同一類型支農(nóng)項目存在多個部門重復(fù)立項、實施的情況。

（三）財權(quán)與事權(quán)分離的財政體制改革，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委成為財務(wù)空殼，不能成為有效承貸載體。城鄉(xiāng)財稅體制改革形成財權(quán)和事權(quán)不對稱，造成越是基層政府財權(quán)越小、事權(quán)越大。但另一方面，資金鏈條長，治理困難。目前財政支農(nóng)資金治理采取的是分級配套、層層下達、項目單位具體實施的做法，有些專項資金從上級財政下?lián)艿綄嶋H使用，經(jīng)過多個環(huán)節(jié)。資金在途時間長，影響了資金的及時到位，又增加了資金治理成本。一個項目，分級配套，每個級次都要考察論證，都要進行檢查驗收，需要大量的治理費用。縣級財政配套能力弱。停收鄉(xiāng)村公益事業(yè)金，使農(nóng)民人均每年減少稅賦100多元。2004年降低農(nóng)業(yè)稅率2個百分點，農(nóng)民人均減負58元，今年全部取消農(nóng)業(yè)稅及附加，由此所減少的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及村級收入全部由市財政轉(zhuǎn)移支付。

（四）財政補貼在流通領(lǐng)域消耗太多，輕生產(chǎn)領(lǐng)域。農(nóng)發(fā)行貸款目前還僅局限在糧棉流通領(lǐng)域，雖然對解決農(nóng)民“賣糧難”、“賣棉難”問題，穩(wěn)定糧棉價格，保護農(nóng)民利益方面起到了重要的作用，但由于國家的補貼基本在流通領(lǐng)域消耗，因此農(nóng)民直接受益有限。

（五）政策性與商業(yè)性關(guān)系模糊。政策性與商業(yè)性并存是當前信用社經(jīng)營中的基本格局，也是改革的基本矛盾。信用社肩負金融支持“三農(nóng)”的職責(zé)，這具有強烈的政策性。另一方面，信用社又是“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險”的商業(yè)企業(yè)。并且，隨著農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的進展，商業(yè)性業(yè)務(wù)的比重日益上升。由于當前信用社存在強烈的政策性，以至于它還不可能擺脫行政桎梏而真正成為產(chǎn)權(quán)清楚、政企分開、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的金融企業(yè)。

（六）財政支農(nóng)支出結(jié)構(gòu)不合理，供給范圍“越位”與“缺位”并存。財政支農(nóng)治理的領(lǐng)域和事務(wù)不能隨農(nóng)村城市化的加快而及時調(diào)整，造成很多部門和單位仍在占用財政支農(nóng)資金，而應(yīng)由財政資金供給的領(lǐng)域和事務(wù)卻得不到應(yīng)有的資金保障。主要表現(xiàn)在：第一，隨著廣饒縣農(nóng)村城市化進程的加快，農(nóng)村“三產(chǎn)”的比重發(fā)生了很大變化，但縣級農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)仍然過多，職能沒有進行較大調(diào)整，是財政資金供給范圍過寬的主要原因。如：農(nóng)口設(shè)有畜牧、農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)、農(nóng)機等幾個服務(wù)中心，各中心仍然是全套配置，各中心資源分散，不能整合，存在浪費現(xiàn)象。如：2002年財政安排幾個中心事業(yè)發(fā)展經(jīng)費各100萬元，從財政檢查的情況看，各中心事業(yè)發(fā)展的效果不明顯。

三、政策建議

一方面，貧困地區(qū)公共財政未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，健全的農(nóng)村金融體系無法建立；另一方面，將農(nóng)村金融機構(gòu)作為支農(nóng)的工具，進一步扭曲了農(nóng)村的金融體制。分析表明，只有讓公共財政發(fā)揮應(yīng)有的作用，才能進一步改革農(nóng)村金融體系，形成商業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村金融體制。（謝平，公共財政、金融支農(nóng)與農(nóng)村金融改革）

第一，健全農(nóng)村公共財政體系。一是通過農(nóng)村公共財政直接投資以改善農(nóng)村的投資環(huán)境、提高農(nóng)村的技術(shù)水平和對一些經(jīng)濟行為給予補助。二是逐步完善農(nóng)村社會保障體系，改變目前我國長期存在的只有城市干部職工才能享受社會保障的狀況。農(nóng)村社會保障體系不僅包括居民生活補助和救助、基礎(chǔ)的生產(chǎn)生活設(shè)施和文化教育支出，還包括對農(nóng)戶個體生產(chǎn)及合作組織的補助。

第二，把財政和金融資源結(jié)合起來，實現(xiàn)兩者的良性互動，提高融資效率。財政和金融兩者相互補充、支持、促進，形成合力，就可以產(chǎn)生明顯的放大作用，極大推動經(jīng)濟社會的發(fā)展。目前通過財政直撥或其他渠道下?lián)艿闹мr(nóng)資金千頭萬緒，開行要通過市場建設(shè)和融資推動的方法加以整合，改變長期以來支農(nóng)資金使用分散、效率低下的局面，確保資金安全運行。資金一旦整合，就能發(fā)揮集合效應(yīng)，提高支農(nóng)效果，產(chǎn)生“一個平臺、一個信用、一個賬戶”多種功能的貸款模式。即通過融資平臺賬戶治理、整合各級政府的支農(nóng)資金、發(fā)放貸款、回收本息，形成統(tǒng)一高效的信用支持和治理模式。目前大部分縣域，非凡是貧困縣機動財力很少，自身活力相當脆弱，開行要加強與有關(guān)部門的配合，盡快打開工作局面。

篇(2)

論文摘要:中國金融系統(tǒng)由過去的單一銀行制轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國家銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融體系。中國金融改革的過程就是一個金融不斷創(chuàng)新的過程。目前，我國金融創(chuàng)新已進入深化金融改革和適應(yīng)入世后金融對外開放的新階段，但這并不等于說必須在金融領(lǐng)域內(nèi)全方位地與國際金融接軌，事實上，在金融領(lǐng)域的許多方面，我國還不具備金融創(chuàng)新的條件，因此，應(yīng)當結(jié)合我國金融國情，循序漸進地在一些方面積極推進金融創(chuàng)新的進程。

0 引言

改革開放20余年來，中國的經(jīng)濟體制有了較大轉(zhuǎn)變。在走向市場的這段期間，其所取得的成就是有目共睹的。然而，與此相對，我國金融體制的創(chuàng)新變革則顯得有些滯后。自從1979年我國打破了“大一統(tǒng)”的金融管理模式之后，相繼推行一系列的漸進式改革措施，但是，改革的著眼點，更多地放在了外延的擴展上。如增設(shè)一些新的機構(gòu)網(wǎng)點，引進一些新的金融工具(住房抵押貸款、CDR、QFII等)，開辟一些新的金融市場(股票市場、回購協(xié)議市場、銀行間同業(yè)拆借市場等)等，即遵循了機構(gòu)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新和市場創(chuàng)新，而對現(xiàn)有制度框架和金融秩序可能造成潛在威脅的深層次問題，采取的往往是迂回方案或者基本不予涉及。也就是說存在著明顯的“三重三輕”傾向，即重增量，輕存量;重體制外，輕體制內(nèi);重金融組織與金融工具，輕金融制度。顯然，這就與金融創(chuàng)新的系統(tǒng)化變革思想有些相違背。參照熊彼特的技術(shù)創(chuàng)新思想，我們不妨將金融創(chuàng)新分解為機構(gòu)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、市場創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。那么，這四者應(yīng)該說是一完美組合。金融要創(chuàng)新，就必然融合了機構(gòu)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、市場創(chuàng)新以及制度的創(chuàng)新。制度創(chuàng)新，其一個極為重要的目的，我們知道是為了獲取最大的、現(xiàn)有制度所不能實現(xiàn)的潛在利潤，它有著將外部收益內(nèi)部化的能力。具體到我們下面所要討論的金融制度的創(chuàng)新，它之所以受到重視，同樣在于其將閑置的金融資源加以重新配置并投入使用的能力。可以想象，如果沒有承載市場的有效的金融制度，又何以創(chuàng)辦適應(yīng)市場運行的金融機構(gòu)?機構(gòu)不存在了，那么能滿足市場需求的金融工具又怎么會誕生呢?當然，作為金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容改革開放20余年來，中國的經(jīng)濟體制有了較大轉(zhuǎn)變。在走向市場的這段期間，其所取得的成就是有目共睹的。然而，與此相對，我國金融體制的創(chuàng)新變革則顯得有些滯后。

1 金融管理體制存在的問題

從整個金融體制的改革來看，它可分為中央銀行的宏觀調(diào)控體系、金融的組織體系、金融市場體系、現(xiàn)代化的管理體系四部分。

1.1 中央銀行的宏觀調(diào)控體系。改革中央銀行的宏觀調(diào)控體系有這樣幾個難點，即如何建立中央銀行的組織體系，中央銀行對基礎(chǔ)貨幣的管理，用什么方法來控制住基礎(chǔ)貨幣。

中央銀行的組織體系。由于過去我們長期以來回避了這個問題，1993年以來大家對目前這種中央銀行的組織體系提出了很多非議。因為組織體系的設(shè)立體現(xiàn)看其功能，一定的功能也要通過定的組織體系來實現(xiàn)，這兩者是相輔相成的。同時，中國人民銀行有專項貸款權(quán)。這點遭到大家的猛烈批評。國外有人據(jù)此認為中國沒有真正的中央銀行。中國的中央銀行從上到下有一個專項貸款指標。這個專項貸款有一部分是國務(wù)院點名的，由專業(yè)銀行去具體辦理。

正是由于中央銀行的利潤留成、中央銀行具體辦業(yè)務(wù)、中央銀行層層普設(shè)機構(gòu)層層有資金使用權(quán)這些問題的存在，所以大家對中央銀行普設(shè)機構(gòu)提出了尖銳的批評，而且現(xiàn)在不論從國際上，還是國內(nèi)經(jīng)濟界、理論界、中央各部委對中央銀行提出的意見都是希望中央銀行要按經(jīng)濟區(qū)劃設(shè)立，取消縣級支行。我們現(xiàn)在人民銀行分行既有一定的規(guī)模調(diào)節(jié)權(quán)，又有一定的資金調(diào)節(jié)權(quán)，反而總行的資金調(diào)節(jié)權(quán)不是很重要，也不是很集中的。所以，1993年中央把省分行的資金權(quán)收回了，只留下農(nóng)副產(chǎn)品收購權(quán)及資金。調(diào)劑規(guī)模權(quán)也收上來了，只能給到各專業(yè)銀行，從而在資金上解決了這個問題。

用什么方法來控制住基礎(chǔ)貨幣。大家知道中央銀行有三大工具:貼現(xiàn)率，準備金率，公開市場業(yè)務(wù)。存款準備金率是各國中央銀行都輕易不敢動的，票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在我國也不多，我國主要的貨幣政策工具是人民銀行對金融機構(gòu)的信用放款。如果要很好地協(xié)調(diào)財政政策和貨幣政策的話，應(yīng)該開展公開市場業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)的最主要工具是財政債券。無論是長期的還是短期的，長期的可以通過回購協(xié)議來實現(xiàn)，短期的可以買斷。通過公開市場業(yè)務(wù)來吞吐基礎(chǔ)貨幣，最大的優(yōu)點是公開。因為對于每個商業(yè)銀行來說，不是直接把錢給你，而是誰吸收了基礎(chǔ)貨幣誰就有貸放能力。這就解決了建立個比較合適的財政投融資體制的問題。

1.2 銀行的組織體系。組織體系最重要的問題是各種金融機構(gòu)在整個組織體系中處于什么樣的地位，它主要有以下方面的問題。

1.2.1 關(guān)于政策性銀行設(shè)立問題。我國對中央銀行的倒逼機制很重要的是專業(yè)銀行兼有政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)，雙重業(yè)務(wù)的存在使金融機構(gòu)缺乏自我約束力。所以，大家提出要盡快分離政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。

1.2.2 國有商業(yè)銀行問題。長期以來，我們對國有商業(yè)銀行樹立利潤目標有恐懼心理，怕因此而擾亂了金融秩序。對政策性銀行也有誤解，好像政策性銀行就是一種賠本的銀行。如何把我國的國有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成國有商業(yè)銀行，除了必須把政策性業(yè)務(wù)分離出來外，主要是在經(jīng)營機制上要把經(jīng)營的風(fēng)險真正放在專業(yè)銀行身上，讓其自負盈虧。在健全的市場經(jīng)濟中，國有商業(yè)銀行的信譽與政府的信譽是有區(qū)別的。這里不僅政府的信譽與銀行的信譽不能完全等同，而且中央銀行的信譽與商業(yè)銀行的信譽也不能完全等同。只有中央銀行的信譽與國家的信譽能夠等同，因為中央銀行的信譽是以一個政權(quán)的存在為基礎(chǔ)的。如果作了這種區(qū)分，社會就會對商業(yè)銀行產(chǎn)生種很強的約束力。

1.2.3 關(guān)于非銀行金融機構(gòu)。在金融體系中，除了中央銀行、商業(yè)銀行之外，還存在大量的非銀行金融機構(gòu)，它包括保險公司、城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司等。從嚴格意義上講，我國的城鄉(xiāng)信用社不是非銀行金融機構(gòu)，因為它具有支票的創(chuàng)造功能，所以實際上是小的商業(yè)銀行，只不過其資本金的構(gòu)成與國家銀行、股份制銀行有所不同。所以當前從政策制定來說還主要強調(diào)其合作的一面，但從發(fā)展趨勢來說則要更多地強調(diào)股份這面。對于非銀行金融機構(gòu)要嚴格界定資金來源、業(yè)務(wù)范圍和規(guī)范經(jīng)營。

2 我國金融管理體制未來改革的思路

金融體制改革的總體思路是:按照統(tǒng)籌發(fā)展的要求，正確處理金融體制改革與其他領(lǐng)域改革的關(guān)系，正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)系，優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)，完善農(nóng)村金融體系，完善金融監(jiān)管體制，健全金融調(diào)控機制，深化金融企業(yè)改革，初步建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系，提高金融市場配置資源的效率，取得金融體制改革的突破性進展。

2.1 優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展資本市場，擴大資本市場規(guī)模，加強資本市場建設(shè)，強化資本市場功能。建立多層次的資本市場體系，完善資本市場結(jié)構(gòu)，豐富資本市場產(chǎn)品。

2.2 完善農(nóng)村金融體系。加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)清晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。完善和發(fā)展農(nóng)村政策性金融服務(wù)，強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機構(gòu)的支農(nóng)作用，引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行為縣域經(jīng)濟特別是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)，形成農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融分工明確、各負其責(zé)、共同支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的格局。

2.3 完善金融監(jiān)管體制。從保護存款人、投資人和投保人的合法權(quán)益，有效防范化解金融風(fēng)險出發(fā)，強化市場約束，加強金融監(jiān)管。加強金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，形成銀行、證券、保險等監(jiān)管機構(gòu)與宏觀調(diào)控部門共同組成的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制。中央銀行加強對貨幣市場、證券市場、保險市場的監(jiān)測和管理，防止各類金融市場、各種金融風(fēng)險的發(fā)生與蔓延。

篇(3)

【論文摘要】我國農(nóng)村金融改革已經(jīng)走過了十幾年，本文結(jié)合我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀，著重分析了目前我國農(nóng)村金融中存在的問題，并提出了完善農(nóng)村金融的相應(yīng)措施。

從1996年《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》至今，我國農(nóng)村金融改革已經(jīng)走過了十多個年頭。改革中，我們逐步認識到，完善信用社治理結(jié)構(gòu)必須要有競爭的市場，實現(xiàn)有效監(jiān)管也必須要有競爭的市場，而多元化的農(nóng)村金融需求同樣需要多種形式的農(nóng)村金融組織形式去滿足。因此，開放農(nóng)村金融市場、實現(xiàn)金融多元化成為解決農(nóng)村金融問題的關(guān)鍵。2005年人民銀行主導(dǎo)小額貸款公司試點，2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村金融市場準入，2007年銀監(jiān)會又將新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點擴大到全國，農(nóng)村金融市場開放已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢。

1我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的改革后，目前我國多元化農(nóng)村金融體制已初步建立，即以合作性金融為基礎(chǔ),商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作、證券市場和外資為補充的多元化農(nóng)村金融體系。同時，農(nóng)村金融組織民營化程度加大，鄉(xiāng)村銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織的試點擴大了各類資本合作的參與路徑,并促進農(nóng)村金融競爭機制初步形成，使得財政資金、工商資本、民間資本、外資和非營利資本角逐農(nóng)村市場的競爭機制初步建立起來，打破了長期以來農(nóng)村金融市場農(nóng)信社壟斷農(nóng)村金融市場的局面。隨著國家財政管理體制和金融體制改革的不斷深入,農(nóng)村金融主體呈擴大化趨勢，逐步形成了由各級政府、具備國有、集體、外資、港澳臺、私人等各種資本背景的企業(yè)、農(nóng)戶和其他私人投資者構(gòu)成的多元化金融主體格局。

2我國農(nóng)村金融中存在的問題

2.1財政投入不足

根據(jù)公共財政理論，對于農(nóng)村準公共產(chǎn)品的提供，市場機制可以發(fā)揮一定的作用，但由于農(nóng)村公共產(chǎn)品的基礎(chǔ)性、效益的外溢性特征，政府仍然應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)的作用。但據(jù)統(tǒng)計資料顯示，建國以后至2005年，除個別年份外，我國政府的財政支農(nóng)資金絕對額是增長的，但財政農(nóng)業(yè)支出占財政總支出的比重卻呈下降趨勢，財政投入不足10%的水平與我國農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位極不相稱。

2.2農(nóng)村金融服務(wù)渠道單一化

雖然經(jīng)過多年改革，但是農(nóng)村金融服務(wù)渠道單一化的現(xiàn)象沒有得到根本性的解決。農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行構(gòu)成，而除了中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社外，其他銀行機構(gòu)很少在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，大都把資金轉(zhuǎn)到城市。同時，商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的資金絕大部分流回城市，農(nóng)村信用社、郵政儲蓄實際上也成為農(nóng)村資金流出的重要渠道。現(xiàn)實中，實際支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重任只能落在了農(nóng)村信用社的肩上，然而在實際運作中，農(nóng)村信用社過分看重業(yè)績增長，以追求贏利為主要目標，偏離了為社員服務(wù)的主要原則，難以達到支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的目的。

2.3農(nóng)村金融產(chǎn)品單調(diào)，業(yè)務(wù)單一

由于長期以來農(nóng)村金融業(yè)處于無競爭狀態(tài),我國農(nóng)村金融機構(gòu)的從業(yè)人員大多缺乏金融服務(wù)意識,經(jīng)營方式粗放,不注意金融產(chǎn)品的需求創(chuàng)新,滿足于坐等顧客上門；農(nóng)村可選擇的金融產(chǎn)品僅有存款、貸款、保險等，且基本上是城市金融產(chǎn)品的簡單移植，金融機構(gòu)沒有適時根據(jù)農(nóng)民需求開發(fā)新的金融產(chǎn)品，就是在一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,也缺乏創(chuàng)新。

2.4民間金融組織活躍但缺乏有效監(jiān)管

正規(guī)金融機構(gòu)缺乏活力，在客觀上為各種民間金融活動提供了發(fā)展空間,很多地方民間借貸甚至成為農(nóng)村資金融通的主要渠道。據(jù)調(diào)查，民間借貸占整個農(nóng)村資金市場總量的30%到70%不等，且越是落后的地區(qū)民間金融組織越為活躍。雖然民間金融活動可以在一定程度上緩解了農(nóng)村資金緊張的壓力,但是，民間金融活動中存在的不規(guī)范、風(fēng)險高、糾紛多、盲目性大等弊端容易造成社會動蕩,很可能會加重農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營成本和風(fēng)險。

3完善農(nóng)村金融的措施

3.1健全農(nóng)村金融組織體系

要進一步推動政策性金融機構(gòu)拓展支農(nóng)金融業(yè)務(wù)，針對“三農(nóng)”的特點,在進行農(nóng)村金融體系設(shè)計時,必須加大國家對農(nóng)村的政策性金融投入,應(yīng)建立以農(nóng)業(yè)政策性金融為主線,符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟和農(nóng)村特點的新型農(nóng)村金融體系。同時，要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用，商業(yè)性金融是金融體系的主要力量，能夠圍繞農(nóng)村經(jīng)濟和生活的發(fā)展,及時提供相應(yīng)的服務(wù)供給,滿足農(nóng)村多樣化的金融需求,這也成為政府支農(nóng)手段多元化的重要政策選擇。另外，我國還要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革使其充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。農(nóng)村信用社是農(nóng)村現(xiàn)有正規(guī)金融的主體,所以必須堅持農(nóng)信社“社區(qū)性地方金融機構(gòu)”的終極定位，只有農(nóng)村信用社發(fā)展壯大,才有能力支持廣大農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)濟,帶來農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮。

3.2完善準入、退出制度

壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場準入退出制度，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場。要在綜合評估各地農(nóng)村金融市場容量、條件以及當?shù)仫L(fēng)俗的基礎(chǔ)上，在嚴格監(jiān)管的前提下，適當放寬農(nóng)村金融市場準入。按照投資主體多元化、堅持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，構(gòu)建真正的農(nóng)村金融競爭主體。同時，要抓緊健全市場退出機制，這也是強化外部約束、保障農(nóng)村金融健康可持續(xù)發(fā)展、促進不斷改善農(nóng)村金融服務(wù)的重要條件。

篇(4)

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；改革

一、中國金融制度現(xiàn)狀分析

（一）在現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)方面，國有銀行仍在壟斷這大部分的金融業(yè)務(wù)，就算是創(chuàng)新的金融機構(gòu)，都有這政府直接參與或者持有國有的股份；純粹的私人的金融機構(gòu)還沒有取得合法的地位。目前，雖然國有銀行的壟斷的金融業(yè)務(wù)已被多元化的機構(gòu)所打破，但是從整體上講，國有銀行還在占據(jù)這高度壟斷的位置。這種所有制的結(jié)構(gòu)導(dǎo)致這我國的金融體制的幾個嚴重的問題：（1）銀行信貸資產(chǎn)量降低；（2）國有銀行和非國有的證券。房產(chǎn)等投資商“合作”，避免了相關(guān)政策的限制；（3）公民的存款受到嚴重的侵害。

（二）金融制度學(xué)認為，金融市場的出現(xiàn)的出現(xiàn)使市場的交易費用降低，達到資本。資源的配置的作用。中國的證券市場因為法律的不健全、信息傳輸?shù)牟豁槙场⑼顿Y者的素質(zhì)低等相關(guān)因素，使得證券市場中證券的價格不能更好的反應(yīng)相關(guān)信息對收益的影響。然而證券市場作為資金供求媒介而不能充分實現(xiàn)資金流向，不利于降低生產(chǎn)要素的交易費用。

（三）監(jiān)管機制效率不高。我國于2003年建立三方監(jiān)管會議制度，規(guī)定了每一個季度召開一次的會議，三方都會共享信息的資源。但是，近年的金融集團給監(jiān)管機構(gòu)也突出了很多的難題，因為金融集團的業(yè)務(wù)范圍很為廣泛，涉及到各個行業(yè)當中。在這樣的情況下，監(jiān)管機構(gòu)就會出現(xiàn)一些程序上面的錯誤。雖然有三方的會議制度，但是只有三方信息共享和溝通的，不能真正的做到對金融集團的有效監(jiān)管，所以，我國的監(jiān)管制度還有待全面的完善

二、加強金融體制改革創(chuàng)新

一是央行與金融監(jiān)管的關(guān)系來看，目前央行并不具備有獨立性。在以中國銀行作為內(nèi)閣成員的基礎(chǔ)上，其貨幣的去向可以由國務(wù)院直接決定，但是貨幣的具體操作還的有中央銀行來決定。但是目前中央銀行還不具有相對的自利，這是這個很大的問題存在。其次，宏觀和微觀的監(jiān)管的關(guān)系。一旦“一行三會”的關(guān)系處理的不當，那么整個金融體系的穩(wěn)定行就會存在很大的障礙。不同把“一行三會”看成是個平行單位，靠中央來處理他們之間關(guān)系。今年的金融危機就很好的體現(xiàn)出了中央銀行履行金融穩(wěn)定的體系，在從中也起到了很到的作用。但是，對于中央銀行的最后的貸款人是要充分肯定的，也要對他進行約束。要更好的發(fā)揮好貸款人的責(zé)任。同時要實現(xiàn)金融監(jiān)管的信息共享，制約監(jiān)管和中央銀行的權(quán)利，任何的權(quán)利都會受到制衡。不論什么樣的政策制度，這樣的論文都要好好的貫徹下去。

二是機構(gòu)立法與行為立法之間的關(guān)系來看。金融業(yè)包括了證券、銀行、信托和保險，想對應(yīng)的法律關(guān)系就是股權(quán)、債券、信托和保險。保險的法律關(guān)系不能夠被看做是債務(wù)關(guān)系，而是建立在大數(shù)法則基礎(chǔ)上的戶主關(guān)系，即少數(shù)人的經(jīng)濟風(fēng)險用多數(shù)人的保險費來補償，這是經(jīng)濟補償?shù)墓δ堋６瘢嗟娜税驯ｋU看成一種投資，從而偏離了保險的本質(zhì)，市場的混亂程度在一定程度上增強了。

三是機構(gòu)監(jiān)督與功能監(jiān)督的關(guān)系來看。現(xiàn)階段的某些現(xiàn)象反映，部分監(jiān)督機構(gòu)與監(jiān)督當局利益相互庇護，利益互相掛鉤。根據(jù)這種情況出臺了不同的相對應(yīng)的法律關(guān)系規(guī)則，導(dǎo)致市場混亂。因此應(yīng)該逐步實行功能監(jiān)管，但還是以機構(gòu)監(jiān)管為主。

四是綜合經(jīng)營路徑選擇。綜合經(jīng)營的路徑選擇就是集團綜合、法人分業(yè)，若我們的監(jiān)管能夠?qū)嵭袠I(yè)務(wù)牌照制度，就會涉及到這點。如果沒有太大的經(jīng)營沖突在分開經(jīng)營的過程中，就可以施行申請多種牌照。

五是順序在人民幣國際化中的體現(xiàn)。匯率形成機制改革的力度得以加大，使人民幣演變成結(jié)算貨幣，等得以大范圍應(yīng)用以后，變成國際化貨幣，最后可以成為儲備貨幣。但是匯率改革方面，大家都難以達成共識，所以人民銀行劍走偏鋒――會形成國際貿(mào)易人民幣結(jié)算。之前人民幣結(jié)算存在于一些周邊國家，起主干作用的還是邊貿(mào)，現(xiàn)在人民幣結(jié)算都運用于國家貿(mào)易了。這方面可以有效的促進我們加快資本項下可兌換進程，原因在于必須使貨幣得以流通。如果回流渠道這塊被忽略的話，人民幣結(jié)算不會被人們所使用，導(dǎo)致倒逼資本項下開放。再者，香港形成離岸人民幣中心以來，香港人民幣貿(mào)易匯率一直是匯率的一個參照本，也就促使了人民幣匯率市場化、國家化。（貴州大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 ；貴州；貴陽；550000）

參考文獻：

［1］ (摘自 經(jīng)濟學(xué)動態(tài) 2010年第9期［國際金融危機與我國金融監(jiān)管體制改革與完善］)

［2］ 胡炳志．中國金融制度重構(gòu)研究［M］．人民出版社

篇(5)

關(guān)鍵詞：金融危機；中國；監(jiān)管體制；趨勢

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融已經(jīng)成了國家發(fā)展的核心，近些年來，受到國際金融危機的影響，我國的金融監(jiān)管體制也正在迎接著新的挑戰(zhàn)。改革開放以來，世界之間的經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，國與國之間的界限也越來越模糊，跨國企業(yè)越來越多，不斷沖擊著傳統(tǒng)的金融規(guī)則與秩序。就此看來，我國傳統(tǒng)的金融體制監(jiān)管模式似乎已經(jīng)不再適應(yīng)時代的需求，我們必須做出改變。

一、中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

目前我國實行的是以中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會為主，以銀證保三者為監(jiān)管聯(lián)席會議機制的金融監(jiān)管體制。而金融監(jiān)管體制的主體則是國務(wù)院，國務(wù)院委托監(jiān)管三大金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管體制只有通過國務(wù)院才能發(fā)揮其監(jiān)管職能，所以存在一定的局限性。在2005年修訂后的“證券法”明確指出，國家證券監(jiān)督管理機構(gòu)要對國家的證券市場采取統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)督的措施，來維護市場秩序，以保障市場正常的運行。我國的金融監(jiān)管體制，雖然管理比較集中，但是正是由于這種過于集中的管理模式，才導(dǎo)致了監(jiān)管體制之間缺少合作與交流，形式比較單一，與國際的交流少。而這種現(xiàn)狀已經(jīng)顯然不能適應(yīng)國際金融危機所帶來的挑戰(zhàn)，我們必須改變這一現(xiàn)狀。

金融危機造成了全球經(jīng)濟的衰退。中國作為一個新興的市場經(jīng)濟體，危機主要是通過貿(mào)易來對中國進行影響的。我國是一個出口導(dǎo)向型經(jīng)濟體，金融危機使全球經(jīng)濟增長的緩慢，嚴重影響了我國的出口業(yè)務(wù)。在2007年年初匯豐銀行發(fā)表的一份報告指出，中國有60%出口的物資輸?shù)桨l(fā)達國家，其中美國占了28%。2009年、2010年以來金融危機對中國銀行業(yè)的影響不大，但不良貸款風(fēng)險存在的條件下，房產(chǎn)等投資出現(xiàn)萎縮，中國經(jīng)濟增長停滯。此外，中國企業(yè)銷售的賬款回收風(fēng)險進一步提高。間接上造成銀行業(yè)效益增長停滯，銀行不良貸款出現(xiàn)反彈。

二、國際金融危機對中國經(jīng)濟的影響

金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，隨著世界經(jīng)濟與金融全球化的快速發(fā)展，國際金融行業(yè)正在進行不斷地發(fā)展變革。加強金融監(jiān)管制度建設(shè)是經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要，這是防范和化解金融風(fēng)險，促進金融業(yè)改革和發(fā)展有序進行的重要保障。總理曾在所做的政府工作報告中指出，我國必須要處理好金融開放、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。加強管理與監(jiān)測跨境資本的流動，維護金融行業(yè)的安全與穩(wěn)定。金融創(chuàng)新是當前我國金融發(fā)展的必由之路，我們應(yīng)從金融危機中吸取教訓(xùn)，謹慎創(chuàng)新，避免因金融創(chuàng)新而造成的十分嚴重的后果，使創(chuàng)新成為中國金融業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展的動力。

中國改革開放30多年來，金融業(yè)一直在不斷創(chuàng)新，不斷走向更高的階段。但中國的金融創(chuàng)新無論是在制度、產(chǎn)品還是手段上都與發(fā)達國家之間存在著較大的差距。初級階段的金融創(chuàng)新，導(dǎo)致中國目前利率市場化程度低，缺乏多元化的金融產(chǎn)品，金融機構(gòu)的進入門檻過高，競爭程度不高，缺少新型金融機構(gòu)。我國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該結(jié)合自身國情，密切地聯(lián)系金融市場，防止業(yè)務(wù)風(fēng)險向金融風(fēng)險的轉(zhuǎn)化，密切關(guān)注金融衍生產(chǎn)品的市場監(jiān)管程度，加強金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，保證金融監(jiān)管的前瞻性、全局性與有效性。

三、中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢

（1）向合作化發(fā)展。金融危機具有很強的不確定性和隱蔽性，它的多變性和復(fù)雜性特點也使金融危機的危險性擴大，波及范圍也擴大，以至于已經(jīng)蔓延到世界各地，甚至是影響到了發(fā)展中國家的金融行業(yè)。我國的銀行、保險和證券金融行業(yè)，特別是發(fā)達地區(qū)的行業(yè)，已經(jīng)導(dǎo)致許多金融市場和實體經(jīng)濟遭受了重大的損失，一些沿海地區(qū)的銀行和金融機構(gòu)相繼破產(chǎn)。在這種情況下，內(nèi)地的金融行業(yè)只有團結(jié)起來，才能承受住金融危機的打擊。為了能在國際金融危機中處于不敗之地，我國的金融監(jiān)管方式也必須豐富起來，最好是能夠采用靈活、多變、務(wù)實、高效的金融監(jiān)管體制，實現(xiàn)廣泛協(xié)調(diào)、合作團結(jié)的監(jiān)管體制，向合作化發(fā)展。

（2）向混合化發(fā)展。金融市場隨著經(jīng)濟的發(fā)展也正在不斷發(fā)展壯大，在激烈的競爭背景下，金融業(yè)已經(jīng)開始了創(chuàng)新和變革，新的金融產(chǎn)品也層出不窮，比如說由金融衍生出來的產(chǎn)品交易，受網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的影響，網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù)也相繼而來，我們只有緊跟著時代的步伐，與時俱進，發(fā)展多元化的金融管理體制，鼓勵多元化的金融產(chǎn)品，開展多種類型的金融業(yè)務(wù)，為行業(yè)提供新鮮的服務(wù)和產(chǎn)品。監(jiān)管的方式也應(yīng)該更加具有針對性、和適用性，以提高金融行業(yè)的效率，適應(yīng)混合化經(jīng)營的需要，推動金融體制的組織結(jié)構(gòu)體系開始逐漸向混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式發(fā)展。

（3）向國際化發(fā)展。隨著國際經(jīng)濟一體化的發(fā)展，國際之間的聯(lián)系也越來越緊密，各國金融市場之間的依賴性也不斷增強，很多金融活動已經(jīng)跨越了國家的界限。但是由于各國金融監(jiān)管體制的不一致，導(dǎo)致許多跨國企業(yè)利用其分布在全球各地的分支來逃避國家的金融監(jiān)管，鉆國家的法律漏洞，從事高風(fēng)險暴利的非法經(jīng)營活動，導(dǎo)致金融風(fēng)險的蔓延和擴散。為了避免這一情況的發(fā)生，我國的金融監(jiān)管體制必須要以國際為標準，將國家內(nèi)部的監(jiān)管法律法規(guī)與國際保持一致，加強與其他國家之間的聯(lián)系與合作，強化聯(lián)合監(jiān)管，使跨國金融機構(gòu)的監(jiān)管也趨于一致，走向國際化。參考文獻：

[1] 張穎蕾.金融危機下中國金融監(jiān)管的思考[J].長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報，2011（2）.

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論文摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持，當前信貸資金投入不足和金融服務(wù)缺失的問題，是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展最主要的因素。本文在詳細分析現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展制約的基礎(chǔ)上，以現(xiàn)代金融理論為指導(dǎo)，提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策建議。

一、 當前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束分析

(一)農(nóng)村金融體制改革滯后 ，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不到位

我國農(nóng)村金融體制經(jīng)過十多年的改革和創(chuàng)新，雖然取得了不小的成績 。但是與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展很不適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機構(gòu)來看，其市場定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的，但其服務(wù)的對象主要是農(nóng)戶和個體工商戶，從貸款期限、額度和方式上很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能缺位，主要是為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持 ，其他政策性業(yè)務(wù) ，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運作起來 ，對調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用乏力；目前已經(jīng)掛牌成立的郵政儲蓄銀行，因受自身經(jīng)營管理的限制，對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用十分有限。

(二)作為農(nóng)村金融市場上的主力軍，農(nóng)信社潛在的風(fēng)險仍很突出

一是法人治理結(jié)構(gòu)不完善，難以發(fā)揮有效的激勵約束作用。股東大會在農(nóng)信社經(jīng)營管理和重大決策事務(wù)中基本上沒有話語權(quán)，難以行使監(jiān)督和決策職能。目前，農(nóng)信社“三會”制度建設(shè)方面取得的進展并不等同于法人治理的完善，這種形式上到位和實質(zhì)上缺位的潛在風(fēng)險阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展。二是增資擴股并未觸及產(chǎn)權(quán)制度改革深層次問題，農(nóng)信社內(nèi)部人控制問題仍然突出。在短期利益的驅(qū)動下，農(nóng)信社為了增資而增資，忽視了通過增資擴股改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建有效產(chǎn)權(quán)制度的重要意義，出現(xiàn)了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規(guī)行為，股本金穩(wěn)定性較差。

(三)金融 中介組織不完善 ，使眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因資金制約發(fā)展緩慢

我國銀行業(yè)的改革，不但使金融體制發(fā)生了重大變化，而且 日常經(jīng)營管理也更加嚴格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，發(fā)展過程中有 86％以上的企業(yè)達不到銀行貸款所要求的條件，再加之縣域范圍內(nèi)基本沒有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務(wù)機構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)在急需資金時，只能依靠 自身力量，缺乏足夠的資金支持，喪失了許多快速發(fā)展的機會，只能在緩慢發(fā)展中求生存，不能取得規(guī)模效益。

(四)國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整．削弱 了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度

對支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展一直處于主導(dǎo)地位的國有商業(yè)銀行 ，深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略。推行集約化經(jīng)營，在縣域及農(nóng)村的分支機構(gòu)向中心城市收縮，信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜，占縣域及農(nóng)村信貸市場上的份額不斷下降，嚴重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)、快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，4家國有商業(yè)銀行從 1998年開始至今．共撤并 3．1萬個縣及縣以下機構(gòu)，上收了貸款權(quán)限，縣域網(wǎng)點功能萎縮。

(五)民間融資長期得不到政府的認定和支持，制約 了其對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進作用

民間借貸自古有之，特別是在我國廣大農(nóng)村地區(qū)更是普遍存在。改革開放以來，我國經(jīng)濟持續(xù)、快速發(fā)展，使民間積累了大量的財富；同時農(nóng)業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展，也需要大量資金的支持，在銀行信貸資金缺位的情況下，民間借貸起到了很好的補充作用，在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，目前我國農(nóng)村地區(qū)通過民間借貸融資高達 8000億元至 14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性．、也有存在的必要性，但是在歷次金融改革中都沒有引起足夠的重視，地位得不到認可、發(fā)展得不到支持。致使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的雙困境地。

(六)集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾 ，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)有資產(chǎn)而無法抵押

廠房抵押是當前銀行信貸通用的一種擔(dān)保形式，也是金融機構(gòu)防范風(fēng)險的重要途徑。《擔(dān)保法》明確規(guī)定：“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押”，“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組，廠房用地多是集體用地、宅基用地，由于集體土地所有權(quán)主體在法律上的模糊，造成在實際工作中集體土地所有權(quán)很難確定，這種房屋所有權(quán)與宅基地使用權(quán)在抵押上的錯位。已成為眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)難融資、金融機構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。

二、域金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策及建議

(一)深化農(nóng)村金融體制改革，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供 多元化的金融組織體系

我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強的地域性和層次性，各種需求主體對金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強的多樣性。因此，在深化金融體制改革時，應(yīng)從功能視角出發(fā)，以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標準，逐步開放農(nóng)村金融市場 ，健全和完善農(nóng)村合作金融機構(gòu)、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種金融機構(gòu)并存、功能互補、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的機制，打破和消除壟斷格局，真正形成基于競爭效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。只有這樣 ，才能促進農(nóng)村金融市場開展競爭、提高效率，增加農(nóng)業(yè)信貸資金供應(yīng)，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對金融服務(wù)多樣化的需求。

(二)完善農(nóng)信社的管理體制 ，夯實其為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)

一是把法人治理制度落到實處，增強決策的規(guī)范性和科學(xué)性，杜絕管理風(fēng)險。股東大會、理事會、監(jiān)事會三足鼎立的分權(quán)與制衡治理機制，是農(nóng)信社順利發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，在實際操作中，要充分發(fā)揮股東大會的作用，增強重大經(jīng)營決策的透明性和民主性，確保“三會”各司其職、各負其責(zé)，推動農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大。二是擴大增資擴股的范圍，引入一定比例的民間資本或者外資入股，夯實基礎(chǔ)，增強抵御市場風(fēng)險的能力，解決內(nèi)部人自控的問題。三是對農(nóng)信社的監(jiān)管，要與其他商業(yè)銀行區(qū)別開來，在資本充足率、呆賬核銷、存貸款比等方面給予更加優(yōu)惠的政策。為其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的監(jiān)管環(huán)境。

(三)健全金融中介服務(wù)機構(gòu) ，為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供專門服務(wù)

國外實際經(jīng)驗證明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因受自身條件限制達不到銀行貸款所規(guī)定的條件時。完善的金融中介服務(wù)便是解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資難的有效途徑。因此，應(yīng)由政府出面或者出政策，成立各種類型的擔(dān)保公司，為產(chǎn)品有訂單、訂單有效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保，同時積極推動民營資本參與組建擔(dān)保公司，拓寬擔(dān)保公司資本金來源的渠道；發(fā)展信托業(yè)務(wù)，通過為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品，籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金 ；大力興辦金融租賃公司，積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。

(四)改現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)，明確農(nóng)村土地所有權(quán)主體，將宅基地歸農(nóng)民所有，擴大集體用地的使用權(quán)，使建在集體土地上的農(nóng)業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)(含抵押)在內(nèi)的土地經(jīng)營權(quán)；建立農(nóng)地使用權(quán)登記管理制度，引人市場競爭機制，促進農(nóng)地的流轉(zhuǎn)，將農(nóng)地使用權(quán)這種固定的財產(chǎn)價值變成流動性較高的價值，優(yōu)化資源配置，擴充農(nóng)地貸款資金來源。

篇(7)

論文摘要：隨著金融全球化越來越成為不可阻擋的歷史潮流，金融不再只是一個國家的內(nèi)部事務(wù)。正確地認識金融全球化的利益和風(fēng)險，對于保持我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展尤為重要。如果只看重其利益而忽視其風(fēng)險防范，就有可能導(dǎo)致金融危機。在金融全球化步伐加快、開放程度不斷提高、金融創(chuàng)新日趨活躍的今天，我國企業(yè)整體競爭力不斷加強，但也面臨著巨大的金融風(fēng)險。化解風(fēng)險的關(guān)鍵是完善我國的金融體系，提高自身抵御金融風(fēng)險的能力，加強國際合作，爭取更為有利的國際經(jīng)濟金融環(huán)境。只有這樣我國才能夠有效地規(guī)避全球化進程中的風(fēng)險，充分享受全球化的益處。

金融全球化在給世界帶來巨大利益的同時，也使得各國在金融風(fēng)險發(fā)生時難以獨善其身。2007年4月，美國次貸危機所引發(fā)的全球金融危機及其對全球經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大沖擊，給各國政府再次敲響了警鐘，同時也給各國政府加強國際金融業(yè)務(wù)合作、協(xié)同防范金融風(fēng)險提出了一個新的課題。發(fā)展中國家由于其自身金融體系不健全從而對金融風(fēng)險的抵抗力顯得脆弱，所受到的影響也往往更大。因此，分析和研究金融全球化過程中發(fā)展中國家如何進行風(fēng)險防范與監(jiān)管就成為國際金融界關(guān)注的焦點。

一、金融全球化過程中我國金融業(yè)凸顯的風(fēng)險分析

1978年以前我國的金融處于高度的金融抑制和非國際化狀態(tài)。1984年是我國金融體制改革的分水嶺，之后我國開始建立起以銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三大行業(yè)為支柱的金融產(chǎn)業(yè)，我國金融體制改革開始加快，在這個過程中我國也不可避免地參與到了金融全球化的過程中。1997年亞洲金融危機爆發(fā)，金融安全問題引起了全世界各國政府的高度重視，美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機，更提高了各國政府協(xié)同防范金融風(fēng)險的共識。我國金融體系雖然近年發(fā)展很快，但仍然不完善，還存在比較多的問題，而這些問題在環(huán)境變化時就有可能被放大并產(chǎn)生金融危機，具體表現(xiàn)在如下方面。

(一)銀行業(yè)

我國銀行業(yè)遵循審慎原則，有計劃、有步驟、分層次、分階段地對外開放，也正是因為有這樣的特殊原因，我國銀行業(yè)存在著特殊的問題。

1、信貸質(zhì)量差

近年，我國商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)增加，信貸質(zhì)量惡化。這些不良貸款的增長，在銀行發(fā)生信用問題時風(fēng)險有可能被放大并成為金融危機的導(dǎo)火索。銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展導(dǎo)致銀行業(yè)進入一種表面繁榮，在這種表面繁榮之下實際上隱藏了一系列的矛盾和不足。房價虛高，房地產(chǎn)泡沫不斷膨大，房屋空置率超過國際警戒線并有繼續(xù)擴大的可能，不可避免地給銀行造成大量壞賬。所以，國家必須投入大量精力去處置銀行信貸質(zhì)量，否則銀行業(yè)就極有可能發(fā)生危機。

2、資金來源單一，資金缺口大

我國銀行資金來源主要以單位和居民存款為主，其中尤以居民儲蓄存款為主。由于目前銀行大部分為國家所有，在有國家信譽做保證的情況下，人們普遍沒有存款方面的顧慮。盡管如此，基層單位卻依舊出現(xiàn)資金供給小于資金需求的現(xiàn)象，放貸方面普遍存在著盲目放貸、違規(guī)放貸的問題。

3、資本充足率低

按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資本金率不得低于8％，但我國銀行資本金率長期與此相差甚遠。與此同時，風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)也非常之高，其抗風(fēng)險能力可想而知。高風(fēng)險、低資本的現(xiàn)狀暴露了國有商業(yè)銀行抵抗風(fēng)險能力方面的問題。

4、內(nèi)部監(jiān)控機制薄弱

我國銀行業(yè)依舊缺乏良好的權(quán)力監(jiān)管機制，業(yè)務(wù)流程不科學(xué)，監(jiān)督不力，表現(xiàn)在對操作風(fēng)險認識不足、風(fēng)險防范意識差、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理、治理機制不完善以及監(jiān)管法律不健全等方面。銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，按理應(yīng)是內(nèi)部控制機制更為嚴格的部門，但屢屢發(fā)生的內(nèi)部監(jiān)守自盜問題，說明現(xiàn)有銀行內(nèi)部控制機制尚存缺陷。因此，改善銀行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)控機制，對銀行業(yè)來說已是迫在眉睫。

(二)證券業(yè)

我國證券業(yè)自1992年以來得到了快速的發(fā)展，但我國股市自建立起就遺留下很多問題。與發(fā)達國家相比，先天性的缺陷使中國股市很難擺脫政策市和暴漲暴跌的困境，這使得國內(nèi)證券市場抵御市場風(fēng)險的能力大大減弱。

1、股市暴漲暴跌，股民投資心態(tài)不穩(wěn)定

我國股票市場受政策影響很大，政策取向的變動在市場上得到充分反映，并通過炒作成倍放大。由于政策的不確定和獲取政策信息的不公平，市場炒作中追漲殺跌的慣性很大。因此，滬、深兩市自開市以來就表現(xiàn)為股價的暴漲暴跌，價格波動幅度巨大，這除了市場操作的因素外，也充分暴露了股民心態(tài)的不穩(wěn)定和股票市場的過度投機。

2、證券業(yè)融資渠道有限

目前大部分證券業(yè)融資都是股權(quán)融資，債權(quán)融資極其有限。從發(fā)達國家相對成熟的資本市場來看，債券融資占到整個融資渠道的大部分。美國資本市場中債券的發(fā)行規(guī)模和當年未償還的債券額度都分別占到總量的50％以上。美國公司債券的籌資額度為同期股票籌資的3倍，成為美國公司主要的籌資渠道。由于這種籌資渠道不僅僅能吸取大額資金，而且能夠傳達一個積極的市場信號，顯示公司的經(jīng)營能力和市場信心，因此，美國公司抵抗市場風(fēng)險的能力大大增強。

3、上市公司治理結(jié)構(gòu)不科學(xué)

我國上市公司多數(shù)是國有企業(yè)通過改制而來，國有股占絕對比重，“一股獨大”現(xiàn)象突出，導(dǎo)致了我國公司特殊的委托問題——“大股東操縱”和“內(nèi)部人控制”，使銀行債權(quán)約束表現(xiàn)出無效性，債權(quán)人不能成為公司的股東，無法進行股權(quán)的治理。一旦出現(xiàn)國際股市的異常，“內(nèi)部信息”相應(yīng)放大，就會人為加大股市的不穩(wěn)定性，引致垃圾股驅(qū)逐優(yōu)良股的現(xiàn)象，從而降低股市的質(zhì)量，增加股市的風(fēng)險。

(三)保險業(yè)

我國保險行業(yè)自建立以來，30年中均保持年30％的增長速度，但作為新興資本市場，仍然存在很大的風(fēng)險。

1險公司的資產(chǎn)實力相對薄弱

與國外市場相比，中國的保險公司實力普遍比較弱。2001年后隨著中國加入WTO、金融市場開放，中資保險公司規(guī)模小的弱點日益凸顯。

2、資金運用效率低

我國保險資金運用主要限于銀行存款以及買賣政府債券、金融債券、中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金。這樣的限制導(dǎo)致了我國保險資金大量囤積于國有銀行，存在著較大的利率風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險，每一次利率的變動都會使保險公司蒙受巨大的利息損失，降低了資金的保值增值能力。

3、保險公司缺乏有效監(jiān)管

雖然我國1995年頒布了《保險法》，1997年頒布了《保險人管理規(guī)定(試行)》，1998年頒布了《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》，2000年頒布了《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，但我國仍然未形成完善的保險法律法規(guī)體系。在保險監(jiān)管方面，我國1999年成立了保監(jiān)會，對保險業(yè)的發(fā)展起到了重要的作用，但由于我國保險業(yè)發(fā)展比較迅速，而保險監(jiān)管組織和制度建設(shè)相對落后，這就導(dǎo)致監(jiān)管不到位。同時，保險業(yè)規(guī)模較大，細節(jié)繁瑣，其內(nèi)部監(jiān)控也沒有達到快捷有效的程度，這些缺陷的存在進一步加大了保險業(yè)的市場風(fēng)險。

二、金融全球化過程中我國金融業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的措施

(一)完善我國金融體系，提高自身抵御金融風(fēng)險的能力

1、完善市場競爭體制，提高金融業(yè)競爭能力

第一，加快政府職能的轉(zhuǎn)變，將政府工作重心逐步轉(zhuǎn)向培育市場競爭機制和競爭能力、維持金融秩序、鼓勵金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來。從我國國情看，國企改革和政府行為是與國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件，國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問題是造成國有商業(yè)銀行競爭力低下的重要外因之一。為此，必須從整體上把握國企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)。再者，在傳統(tǒng)體制下，政府為了挽救效率低下的國有企業(yè)，經(jīng)常干預(yù)銀行的貸款決策，不但加大了企業(yè)的依賴性，也使得銀行的競爭力不斷減小。目前，急需對國有商業(yè)銀行內(nèi)部進行治理，建立經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)督權(quán)分立的制度框架，形成合理的公司法人治理結(jié)構(gòu)，擺脫政府的行政干預(yù)，使銀行的市場化經(jīng)營獲得制度上的保證，真正實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)營機制，實現(xiàn)與政策性金融的徹底分離，建立符合市場經(jīng)濟的資產(chǎn)負債比例管理機制和嚴格的激勵與約束機制，規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)利潤的最大化。第二，積極發(fā)展民間金融機構(gòu)，構(gòu)建多層次的金融市場體系。改革開放以來，我國的民營經(jīng)濟獲得了長足發(fā)展。但是，國有銀行由于體制上的弊端，一直不能為民營經(jīng)濟提供充分的金融支持。這一方面造成民營經(jīng)濟的金融服務(wù)缺失，另一方面使國有商業(yè)銀行缺少體制外的競爭，沒有形成真正的市場競爭力。因此，積極發(fā)展規(guī)范的民間金融機構(gòu)，培育金融業(yè)競爭機制，已成為我國金融改革的重中之重。此舉既有利于民營經(jīng)濟的發(fā)展，也有利于營造競爭的金融業(yè)體制環(huán)境，使國有金融機構(gòu)的改革獲得必要的壓力和動力。第三，金融機構(gòu)要適時調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，關(guān)注那些具有國內(nèi)市場需求前景，能夠推動國內(nèi)消費結(jié)構(gòu)升級的大中型客戶，在貸款規(guī)模上向它們傾斜。避免過度依賴外向型企業(yè)的傳統(tǒng)習(xí)慣，以提高風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移能力，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

2、加快金融創(chuàng)新

針對目前我國金融創(chuàng)新所面臨的主要問題，政府首先要修正過去主要以行政手段為依托對金融創(chuàng)新所采取的單向驅(qū)動行為，代之以宏觀間接調(diào)控機制，正確引導(dǎo)企業(yè)的金融創(chuàng)新沖動，控制金融創(chuàng)新所可能帶來的風(fēng)險。其次要打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)，選準創(chuàng)新的突破口，實行金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融組織創(chuàng)新，并把三者有機結(jié)合起來，在借鑒國外資本市場先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，走一條既符合中國特色又同國際接軌，并能有效防止金融風(fēng)險的金融創(chuàng)新之路。我國金融機構(gòu)之所以缺乏自主創(chuàng)新的動力，與金融機構(gòu)本身法人治理結(jié)構(gòu)不完善，缺乏激勵和約束機制不無關(guān)系。

3、加強金融機構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)價值計量和風(fēng)險度量

要積極引進消化吸收國外先進的風(fēng)險資產(chǎn)定價方法和定價工具，對金融機構(gòu)的風(fēng)險資產(chǎn)及時計量，并結(jié)合我國實際進行創(chuàng)新，建立具有我國特色的風(fēng)險資產(chǎn)定價體系。在風(fēng)險度量方面，要大膽引進國外已經(jīng)成熟的度量模型和度量工具，組織力量進行研究和改進，通過實際檢驗，逐步建立更科學(xué)、更符合我國自身特點的風(fēng)險度量模型和工具，為決策者提供詳盡的風(fēng)險信息。

4、加強金融監(jiān)管

第一，加強對金融業(yè)的內(nèi)部約束。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評估機制、風(fēng)險業(yè)務(wù)評價機制以及對內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲處機制，做到對問題早發(fā)現(xiàn)，早解決。建立嚴格的授權(quán)制度，各級金融機構(gòu)必須經(jīng)過授權(quán)才能對相關(guān)業(yè)務(wù)進行處置，未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位。要實行分工控制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對風(fēng)險的分割控制。第二，進行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。要對所屬成員定期進行檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查；要對成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對業(yè)務(wù)運作的監(jiān)督指導(dǎo)，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。第三，加強法律法規(guī)制度建設(shè)。完善金融立法，以規(guī)范各種金融業(yè)務(wù)的運作。央行及金融監(jiān)管當局要強化金融執(zhí)法的力度，嚴格執(zhí)行市場準入、市場交易和市場退出的相關(guān)法規(guī)，建設(shè)良好的金融運行環(huán)境。第四，建立風(fēng)險預(yù)警和危機處理機制。重視資金的安全性、流動性和盈利性，確保銀行的清償力；提高呆賬準備金比率，充實風(fēng)險準備金；建立存款保險制度，保護存款人的利益，維護金融體系的穩(wěn)定；建立國家專門的金融危機防范機構(gòu)，統(tǒng)一權(quán)限，協(xié)調(diào)行動，以便在危機發(fā)生時高效率地解決問題；完善援救性措施，對遇到臨時清償困難的金融機構(gòu)提供緊急資金援助。在整個宏觀層面，應(yīng)加強國內(nèi)金融機構(gòu)之間的信息共享和互通管理，并同國外相關(guān)機構(gòu)建立合作關(guān)系，實施對金融市場貨幣流量的監(jiān)控，并制定相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警標準，及時將有可能引致金融風(fēng)險的信息傳到各金融機構(gòu)，建立有效的預(yù)警機制。

(二)加強國際合作，爭取更為有利的國際經(jīng)濟金融環(huán)境

第一，加強與跨國金融機構(gòu)的母國監(jiān)管當局的信息溝通，按巴塞爾要求對金融機構(gòu)實施全方位監(jiān)管，對不符合監(jiān)管條件的外資金融機構(gòu)要堅決予以阻止。第二，針對流進與流出我國金融市場的國際資本，建立相關(guān)的動態(tài)跟蹤數(shù)據(jù)，與相關(guān)國家實現(xiàn)數(shù)據(jù)互換，使資本流動特別是短期資本的流動置于國際監(jiān)管之下，為政府間多邊監(jiān)管合作及救助提供依據(jù)。第三，鑒于現(xiàn)有國際金融機構(gòu)(國際貨幣基金組織和世界銀行)已跟不上金融全球化發(fā)展的步伐，我國應(yīng)同有關(guān)國家一起在平等互利的基礎(chǔ)上積極參與新的游戲規(guī)則的制定，促進國際貨幣基金組織和世界銀行職能的轉(zhuǎn)換。加強同巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的有效合作，擴大話語權(quán)，以期建立符合自身利益的國際金融新秩序。面對此次危機給美國帶來的困境，加大對國際主流金融機構(gòu)的股權(quán)投資，以獲取知情權(quán)和控制權(quán)。投資策略上應(yīng)選擇積極穩(wěn)健的分散組合，以取長遠效果。