序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇家庭理財狀況調查范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：個人理財；家庭；理財工具；規劃；現狀

那么何為家庭理財？想要理清家庭理財，首先要了解個人理財的概念。個人理財，是專業理財人員根據個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人或家庭的生活、財務狀況，圍繞個人或家庭的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人或家庭資產效益最大化為原則的、人生不同階段的個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產品和理財服務。從廣義上說個人理財包括家庭理財，而個人理財的個體常以家庭出現，所以在這里我們只談家庭理財的現狀與規劃。

來自上海的一份抽樣調查顯示：大多數上海市民認為"未經專家指導的自發理財方案有很大風險"；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議，其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設計"；40%的人認為"應增加客戶投資操作，提供專家服務"，并"希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系"。由以上調查結果可見，如何合理規劃家庭個人的財產，使之能夠不斷保值、增值，發揮更大的作用已經成為越來越多逐漸富裕起來的國人所關心的話題。家庭理財也隨著經濟水平的增長而備受關注。

家庭理財已經進入了中國人的視野，但是為什么家庭理財在我們身邊卻沒有熱起來呢？主要源于三點：①個人理財業有待規范成熟②大眾錯誤的理財觀念③對理財工具的陌生。

一、個人理財業有待規范成熟

就拿理財規劃師（CFP）來說，我國的銀行里給你推銷理財產品的工作人員大多沒有理財規劃師的資格認證，而且他們在推銷的過程中經常出現回避風險、夸大收益率的現象，他們的目的在于賣出理財產品，由于目的本就不純所以也難以為顧客提供適合自身家庭的可行的理財規劃。中國的個人理財師群體還沒有被大眾認可信任，也沒有形成規范。

而在個人理財萌芽地的美國，CFP制度最大的特點是倡導從業者在提供理財服務時，只能幫助客戶制定一個長期的可執行的計劃，為客戶提供專業咨詢，而不是推銷理財產品。在這種制度的推動下，美國個人理財業逐漸發展成一個獨立的成熟的金融服務行業。

二、大眾錯誤的理財觀念 。

另一方面，大多中國人還沒有理財意識和成熟的理財觀念，一部分人以為自己的儲蓄還達不到理財的門檻，還有一部分認為自己有錢又能夠賺錢，理財太雞肋從而放棄理財。而有些已經意識到理財重要性的人又受中國傳統文化的影響，形成了保守、封閉、財不外露的思想，對于由別人來規劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任。

誤區一：窮人談不上理財。

相比較富人來說，普通人的經濟壓力更大，養老育小、買房還貸的費用占據了一個家庭的大部分支出，這樣的標準中國家庭一旦家庭成員遭遇天災人禍，醫療費用在瞬間就會搬空一個家庭的存折上多年累積的數字。理財無疑是他們應對長期經濟壓力提高生活水平的一個最有效益的方式。

誤區二：富人理財很雞……

臺灣富豪溫世仁離世后，臺灣稅務部門核定的其家人應納的遺產稅為40億元新臺幣，創下臺灣稅史紀錄，而這位身價過億企業家在生前并沒有理財規劃導致其家族以廣達集團46000多張股票充抵稅款。溫世仁的夫人呂來春逝世后，她的遺產稅估計約20億元。合計溫家夫妻二人的遺產稅共60億元，堪稱臺灣財稅史上遺產稅繳最高的夫妻。

相比之下，臺灣首富蔡萬霖則依靠理財的避稅作用發揮到了極致：蔡萬霖去世時留下了46億美元的遺產。按臺灣遺產法律估算，若蔡萬霖生前不做任何財產安排，上述資產需要繳納高達23億美元的遺產稅。可是，其家族最終只交了5億新臺幣遺產稅。因為在生前，以壽險、信托業務起家的蔡萬霖購買了數十億新臺幣的巨額壽險保單以轉移財產，而在法律上保險金是不算做應納稅所得額里的。

通過中國股市股票交易頻率我們就能看出來，大多數的中國人是投機者，而不是投資者。投資是在發掘潛質資產，進行長期投資，放長線釣大魚。而投機主要目標是短期的價差利潤，當然投機的短期收益率可能更高，但是風險一定更大。

三、對理財工具的陌生

家庭理財中常出現的理財工具有證券、信托、保險等。我在這里對比一下最常見股票和債券。

對于股票，中國人看起來好像很懂的樣子。中國出現過兩次炒股熱潮：一次在07年，剛過去的一次就是在2015年。時隔8年時間的大熊市行情，牛市的身影再一次展現在大眾的面前的時候，不管有沒有證券知識的新老股民統統變成巴菲特一擁而上。但是股票的高收益也伴隨著高風險，不是所有人都能清醒的控制風險權衡收益，換句話說并不是每個人都適合去股市撈一筆的。要多對比不同的理財工具，選擇最適合自己家庭財產狀況以及風險承受能力的一樣或幾樣工具。

四、結語

所謂“你不理財，財不理你”，理財是一種觀念，也是一種生活態度。雖然目前中國理財狀況不盡如人意，但是國人的理財觀念正由急功近利一步步轉變為成熟穩健的理財觀念，大眾對專業知識的了解也會越來越深，這樣的趨勢會刺激中國個人理財業的快速發展以及行業的規范，個人理財業的成熟反過來會加大家庭理財行為在中國的普及，相信中國的個人理財業國人的理財觀念將日趨成熟。

參考文獻：

[1] 吳曉求.《證券投資學》.中國人民大學出版社.

[2] 《個人理財》.吳清泉、陳麗虹、周莉、南旭光編.人民郵電出版社.

[3]謝懷筑、陳利敏.美國個人理財業的發展歷程及對我國的啟示.中國金融 半月刊

篇(2)

據光大銀行有關業務人員介紹，該活動有針對性地為客戶設計了普及理財知識、采集理財服務建議的調查問卷，以及專業的“家庭理財健康診斷”。特別是“診斷”環節，客戶填寫財務信息后，系統將自動生成理財規劃，為客戶評估家庭財務狀況，讓客戶充分感受到個性化理財服務。客戶可以登陸光大銀行網站答卷，也可以通過新浪網、搜狐網和和訊網參與活動。

為了鼓勵客戶走近理財，充分感受陽光理財的魅力，光大銀行還為參與體驗之旅的客戶準備了豐富的獎品：凡參與理財知識問答的客戶，均可獲得理財電子記帳本，參與“家庭理財健康診斷”的客戶則可獲得家庭理財軟件。此外，所有客戶還可參與連環抽獎，獎品精美，種類繁多，其中幸運獎天天抽取，每日50名，中獎率較高。

尤其讓人心動的是，光大銀行本次陽光理財網上體驗活動還為客戶準備了量身定做的專業理財服務環節。凡參與“家庭理財健康診斷”的客戶，即有機會獲得由光大銀行專業理財經理提供的一對一理財規劃服務。

中國光大銀行有關負責人表示：“目前理財市場競爭日趨激烈，客戶對理財服務的要求也越來越高，要求我們不但要創新產品，更要創新服務。開展這次陽光理財網上體驗活動，就是我們對創新服務的有益嘗試，希望通過這次活動，與客戶溝通、互動，傾聽客戶的意見和建議，使我們有針對性地進一步改進服務方式和服務手段，同時打造光大銀行的專業理財人員隊伍，不斷滿足客戶個性化、專業化的理財需要。”

作為國內首家推出本、外幣系列個人理財產品的商業銀行，近幾年來，光大銀行在理財產品上不斷創新，陽光理財品牌不但享有較高的知名度、影響力和號召力，也在客觀上塑造了“創新為先”的企業形象。2005年，在新浪、搜狐網站舉辦的年度銀行理財產品網上評比中，陽光理財均名列榜首，連奪兩大門戶網站年度理財大獎，成為金融理財知名品牌。

篇(3)

關鍵詞：家庭金融投資；家庭理財；現狀；趨勢

隨著金融市場的不斷發展，市面上投資理財產品種類繁多，能夠為有著投資需求的家庭提供有效平臺.而在中國家庭中通常只有在溫飽基礎上才可能對投資理財進行相應考慮，但是由目前家庭投資的狀況可以看出，由于沒有對家庭金融投資進行充分認識，所以對市場中眾多產品進行選擇時十分容易出現不理智行為.所以中國家庭在開展金融投資理財的過程中，需要對相應內容進行詳細了解，從而做出更加正確的決定.

1中國家庭金融投資的作用

1.1對家庭的收支情況進行平衡

對于中國家庭而言，對溫飽問題進行有效解決之后，金融投資就顯得十分必要了.人的一生中能夠有效創造價值、掙取薪酬的時間有限，而在無法掙取薪酬以后，不可能靠國家來養老，同時只是依靠后代來養老，也是一種很不負責的行為.所以中國家庭可以通過有效的金融投資，為自己增添財富，并為今后的生活提供一份保障.

1.2對更好生活進行有效追求

在中國家庭金融投資過程中，對家庭收支進行有效平衡是金融投資的最根本目的，同時也可以說能夠對現在與未來的溫飽問題進行有效解決，以確保自己可以生存下去.但是每個人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的經濟狀況一年比一年好.所以只有有效增強自身的經濟實力，才能夠顯著提升自身的生活質量.

1.3對風險災害進行有效防范

在生活與工作過程中，人們時常會經歷一些具有危害性的事故，例如：疾病、火災、地震等，會對人們的人身、財產安全造成嚴重損害，這對只擁有普通收入的家庭而言，往往會導致家庭出現資金周轉困難、生活困難等問題.但是通過金融投資能夠對家庭財產實施有效規劃，并進行合理收支，即使在面對不可抗拒的災害事故過程中，也可以擁有相應資金來應對災害.同時在金融投資期間即使沒有出現意外事故，也可以使投資資金得到增值，以獲取相應收益.

2中國家庭金融投資現狀

2.1家庭投資具備較強的需求力度

隨著中國家庭金融投資的不斷發展，就目前家庭金融投資狀況而言，家庭金融投資擁有較高的需求力度.而家庭金融投資有著較高的投資需求，可以在相應程度上說明銀行儲蓄存在著大量轉移的狀況，根據相關調查數據顯示，近年來我國家庭對進行銀行儲存的欲望越來越小，與此同時，我國股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有著將家庭存款由銀行轉入股市的意愿.其中小部分股民因為投資獲益而選擇利用家庭存款創造效益，但是在這一過程中十分容易出現跟風行為，而跟風行為是中國公民最為常見的思維習慣，十分容易為自身帶來巨大虧損.所以在家庭金融投資過程中必須要十分慎重，在股票之外，還有債券與基金與股市并同發展，得到了許多有著金融投資意愿家庭的青睞，并獲得了很大程度的發展.

2.2金融投資理財產品種類豐富

從中央降息開始，中國更多家庭對銀行儲蓄的熱情越來越低，通常都會將家庭理財重點放在金融投資中，所以在很短的時間里出現了大量的金融投資工作人員.正如我們看到的一樣，股票、期貨、基金、銀行理財等多種理財產品的蜂擁而來，讓人們眼花繚亂.而幾年之前從來沒有想過銀行會引入與發展理財產品，并且也認為保險只包含著壽險以及車險.但是在目前看來，隨著我國經濟的快速發展，許多思維界限都會被打破，隨著股票、期貨、基金等理財產品的不斷發展，為了能夠得到顯著的資金優勢，銀行也發展出了大量的理財產品.如果社會對儲蓄不再青睞時，為了有效保持自身的資金來源，銀行就需要做出相應改革，投大眾所好，引進關注度較高的理財產品，從而顯著提升自身的競爭優勢，才能夠確保自身的正常運營.而對于保險公司而言也是如此，如果依舊只是堅持只做壽險以及車險，通常不會有效吸引消費者的注意力以及購買欲望，而對理財產品進行有效引入后，會顯著增強大眾的關注力度，從而可以促進保險行業的良好發展，而在國外金融投資理財本來就是由保險中劃分得來的，只是目前國內缺乏對保險行業的充分認識，不利于保險行業的快速發展.

2.3家庭金融投資由有形轉變為無形

金融投資作為目前中國家庭普遍應用的理財方式，也在由有形向著無形進行轉變.20世紀初期，房地產市場得到了白熱化發展，當時利用資金進行炒房的人獲得了巨大收益，并且在相應地產商故意壓盤的情況下，房地產相關的剛性需求不斷提升，同時由于很多因素對國內房價造成了相應刺激，所以一時間全國各地開始大興土木，對相應樓盤進行有效開發，從而讓投資者進行購買.從2000年到2008年短短幾年之間許多地方的房價都翻了一倍以上，而隨著房價的快速上漲，以及房產利益的暴力增長，國家利用相應的有效政策對局面進行了及時掌控，有效降低了投資者對房地產進行投資的熱情.由2010年開始，大量投資者由有形投資轉變成為無形投資，股票、期貨、現貨、基金成為投資者們重點關注的對象，這些投資項目可以在網上進行直接操作，并且其收益速度非常快，很多白領可以運用休息時間來進行有效交易，方便快捷.總而言之，中國家庭金融投資目前已經成為金融中的主流行為，所以只有進行有效調查，與實踐進行有效結合，從而對投資項目進行全面分析，才能夠構建一個更加完善的金融投資市場，從而為家庭金融投資創建一個更加公平、安全、有效的收益體系.

3中國家庭金融投資的發展趨勢

3.1未來家庭理財的主要方式

隨著我國社會主義經濟的快速發展，金融業已經成為我國經濟發展的主流，所以為了滿足高質量的生活需求，就需要家庭采用有效的理財方式，對自身資源進行合理分配.同時隨著人們收入的不斷提升以及金融市場的快速發展，金融理財所具備的優勢顯而易見，所金融投資會成為家庭理財方式的重要選擇.此外，金融投資有著收益靈活、收益所需周期較短的優點，并且能夠對相應的不良影響進行有效規避，這樣可以為金融投資成為中國家庭理財的主要方式奠定良好基礎.

3.2金融投資的多元化發展

隨著國內經濟的快速發展，家庭金融投資向著多元化發展，而多元化投資的開展與目前投資理財產品的多樣性有著較為直接的關系.首先，隨著我國經濟的穩定、快速增長，人們的生活水平不斷提升，同時人們所擁有的可以進行任意支配的資金明顯增多，所以對理財產品進行選擇的過程中，也會變得越來越多樣化；其次，由金融市場現在的發展狀況可以看出，隨著人們對金融投資需求的不斷提升，理財產品會變得更加細化，進而可以有效促進金融投資的多元化發展.同時在我國家庭金融投資過程中，不將雞蛋放在同一個籃子里是人們進行投資理財的一個共識，這樣能夠對投資風險進行有效分散.隨著我國市場經濟的快速發展，不只是增強了國內的經濟繁榮，也為金融投資帶來了相應風險，所以面對目前缺乏規律性變化的金融市場，開展分散投資是提升家庭金融投資安全力度的重要選擇.

3.3抗金融風險能力提升

人們在金融投資理財過程中，通常都會存有跟風心理，認為隨大眾走能夠降低理財過程中的風險.例如：看見人們都在炒股，然后不管自己對股票有多少了解，就跟風進行相應炒股，如果當時股市行情比較好，還可以獲得相應利益，但是如果股市行情不好，跟風的人們不能夠對股市風險進行有效規避，最終就只會是血本無歸.目前人們都會以自身的實際情況為依據，科學合理的選擇與開展投資理財，并理性的進行決策.例如：當人們跟風炒股時，可以較為理智的選擇有著較小風險的其他理財項目，從而追求事半功倍的效果.同時現在穩健理財是金融投資的主流，所以大部分家庭在投資理財過程中，都會對自身承受風險的相應能力進行充分考慮，由之前的冒險投資轉變為現在的穩健投資.盡量在確保投入本金的基礎上，恰當地選擇一些具備相應風險，但是有著較高收益的理財項目，而不是只追求高風險、高收益，完全不對理財項目的安全性、穩妥性進行考慮，孤注一擲，開展不合理的投機冒險行為.對金融知識進行儲備，是一個十分細致與漫長的過程，并且需要做到及時更新、與時俱進，在這一過程中，投資者能夠由根本上對自身的投資意識進行有效提升，摒棄之前在投資過程中的盲目性以及隨意性，增強自身對市場的判斷能力，從而顯著提升家庭金融投資的質量，為家庭金融投資的安全性提供確切保障，有效提升其抗金融風險的能力.

4結束語

中國家庭在金融投資過程中，其理財理念與認知發生了重大改變，并且投資理財越來越平民化，人們能夠通過多種多樣的方式進行投資理財，以獲得良好收益.未來家庭金融投資會更加符合家庭的理財要求，并且隨著金融市場的快速發展，家庭金融理財所具備的抗風險能力也越來越強.但是在家庭金融投資過程中，人們依然需要對投資理財項目進行慎重選擇.此外，目前金融投資已經成為我國現代化發展的社會主流，對人們的生活有著非常重要的影響.

參考文獻：

〔1〕曹曦,許國棟,劉柏君.金融危機下家庭金融投資及其風險規避[J].中國投資,2013(S2)：152-153.

〔2〕何錦旭,胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現狀及趨勢的幾點探討[J].時代金融,2015(18)：260-261.

〔3〕王妍.后金融危機時代我國居民家庭金融投資風險及其防范[J].特區經濟,2011(04)：36-37.

〔4〕陳聰.我國大眾家庭金融投資理財現狀及趨勢分析[J].現代營銷(下旬刊),2015(09)：39-40.

〔5〕李曉紅.我國工薪階層投資理財現狀、存在的問題及對策[J].中國鄉鎮企業會計,2014(08)：23-24.

篇(4)

紅人檔案

邱啟明，男，1971年生于江蘇宿遷，現任湖南衛視《我們約會吧》主持人，前中央電視臺新聞頻道《24小時》欄目主持人。

在上有老，下有小的家庭發展期，該是時候好好考慮家庭理財計劃了。《2012中國家庭理財狀況調查報告》顯示，在財富管理的態度上，中國家庭較關注投資需求和保障需求平衡，72%的發展期家庭將實現資產增值作為首要考慮因素，其次為保障子女教育和安排退休生活。從投資類別看，存款仍是中國家庭最主要的理財方式，87%的家庭表示持有存款（包括本外幣）；分別有66%和60%的家庭投資股票和基金；此外，投資保險和銀行理財產品的家庭占比分別為58%和40%。

35－44歲中年人的持家之道是什么？人到中年的主持人邱啟明分享了他的理財心經。

BQ：在生活中，你和太太誰來主掌家中的理財大權？

Q：以前關于錢的事兒我都不管，都交給太太去做。股市大漲的時候，我媳婦貿然就去趟水了。她用三天時間，看了兩本那么厚（用手比劃）的入市指導手冊，然后就浩浩蕩蕩殺進去了。結果似乎被殺得片甲不留。所以，我感覺必須沖到前線來了。

BQ：你為誰而理財？說說你的理財動機吧。

Q：到了上有老、下有小的年齡，我才感受到了理財的緊迫感。我想我有百分之七八十是在為孩子理財，剛有孩子的時候，開銷真的大得一塌糊涂，等他大一點了，你得考慮讓他接受良好的教育，現在的教育成本也在不斷地上升。同時也考慮父母的贍養。最后想到的是我們自己未來的生活和養老問題。

BQ：現在你家的理財計劃是如何安排的？

Q：我的家庭資產分配是三個30%加一個10%，第一個30%太太負責，用股市搏中國的經濟；第二個30%給理財經理，用科學的理財方法實現財富增值；另外30%存進銀行。剩下10%追隨著各位經濟學家的投資方向。三個30%，一個10%，這對于普通的家庭來說比較穩妥。

理財師建議：家庭支出黃金比例

財經APP

癱瘓

颶風“桑迪”登陸美國新澤西州海岸。在帶來大西洋最強的颶風記錄的同時，這場颶風讓紐約幾乎全城癱瘓。學校停課、公共交通停運、大部分航班取消、百老匯停演，最為嚴重的影響是紐約證交所交易暫停一日。

難得大方

看過喬布斯自傳的人，一定不會把他和大方聯系在一起，其實不然。最近，喬布斯的私人游艇“維納斯”曝光。參與建造的每個人都獲贈一部喬布斯送出的iPod Shuffle，背面則刻著他們的名字和一條感謝語：“努力的工作與精湛的技藝。”

兩極分化

在全球老齡化加速的當下，澳大利亞金融研究中心發表的“墨爾本美世全球養老金指數”顯示，全球18個主要國家中，養老水平排名前七位的是丹麥、荷蘭、奧地利、瑞典、瑞士、加拿大和英國。在從A到E級的養老金系統等級中，韓國、日本、印度等均被評為D級，位居后列。

雞蛋期貨

日前，大連商品交易所黨委書記、總經理劉興強博士在接受媒體采訪時強調：如果連雞蛋都可以做期貨了，期貨還有什么神秘可言？他透露，現在正在籌備國內首個雞蛋期貨，目前已進入審批程序，有望在年內推出。

震蕩

每一次蘋果會結束之后，人們總會為蘋果的未來擔憂。近日，美國蘋果公司宣布，負責軟件和零售的兩位高管將離職。這是蒂姆·庫克上任以來，該公司管理層發生的最大變動。分析人士認為，兩位高管可能因決策失誤等原因而走人。

再見

諾基亞的衰落已是不爭的事實。近日，其計劃將芬蘭西南部Salo地區一間手機制造工廠的生產廠房和倉庫出售給制藥公司Orion。在上世紀90年代，這里曾是鑄造諾基亞輝煌的中心，現在它也是諾基亞在西歐地區最后一家大型手機制造工廠。

篇(5)

案例：AA制能分散家庭理財風險

林慧就是家庭AA制的忠實粉絲。“我們從結婚開始就AA制了。”婚前，她老公已在市區購買了房和車，所有者當然都寫著他本人的名字。“以前在戀愛時，我就發現他對于金錢有些糾結，而且他多次表示過，喜歡那種經濟上獨立、開明的女孩。”

因此，林慧在戀愛時就與男友AA制，之所以婚后還堅持，是因為她家一位親戚的遭遇。林慧的姑媽是一名傳統的女子，婚后夫妻的收入都放在一起，姑父嫌銀行存款利息低，那時銀行的理財產品還沒有興盛起來，就把所有的錢都投到了股市中，誰知股市風云變幻，投資不慎，半年時間損失了60%，當時想“割肉”又下不了手，想解套又不知要等到何年何月，家里一下子顯得非常拮據。林慧說：“假如當時姑媽、姑父實行AA制的話，情況就會好多了，也不會艱苦那么幾年。”

而且，林慧有朋友也是如此。本來朋友的老公炒股好好的，賺了10%后，打算拋出，朋友卻覺得還有上升空間，堅決不拋。誰知，風云突變， 2010年9.91元買進的股票，最低時跌到3.67元，現在股價也只有6.59元，從2010年到現在還跌33%，家里的經濟也因此吃緊。

“我賺的錢我自己花，他賺的錢他自己花。我們互不干涉，也可以互不通知。”林慧喜歡購買化妝品、衣服、鞋子，投資喜歡炒股；她老公則喜歡買古董、搞收藏。

“他轉手一件收藏品能賺不少，我購買股票的眼光也不錯。”林慧說，她前一段時間購買了一支股票就賺了不少，當然她沒告訴老公。

逢年過節，孝敬雙方父母的禮物或禮金都是各自出。當然雙方也會給對方買禮物表示自己的關心和愛意。林慧爽快地說：“舉個例吧，有一次，我們一起逛街，我看中了一款三星手機，他也沒有說什么。但過了幾天，他就突然送了一個禮盒給我，打開一看，正是我喜歡的那個三星手機。感覺很驚喜，也很浪漫的，就像一直在談戀愛。”不過，這種驚喜也是需要回報的。不久，林慧的新手機上就收到了老公的一條彩信，里面有一張菲利浦剃須刀的照片，價格與三星手機差不多。接著就是老公打來的一個電話：“我喜歡這款剃須刀。”“其實也沒有不開心啊，覺得很正常，他關心我，了解我的需求，我也同樣應該關心他，為他做些什么。”林慧表示。

生活中一些奉行AA制的女性，婚后雖然工作穩定，但男方可能事業發展越來越好，雙方有了差距，男方也可能生了外心。一旦離婚，女方可能一無所獲。“我不擔心這點，雖然老公有自己的公司，收入確實也比我高得多，但我的年收入也不錯，何況我自己還投資理財，不會擔心。”林慧笑言。

調查：30%的人贊同改良版AA制

現實生活中，像林慧一樣選擇夫妻AA制的人不在少數。據林慧透露，她身邊不少“80后”的姐妹都選擇了這種生活方式。在新浪網做“AA制夫妻”調查中發現，5141位參與調查的網友，30.2%的人贊同AA制夫妻“每人交一部分歸入公共賬戶”，11.1%的人選擇了“各管各的”。

25歲的外企職員Lucy介紹她家的AA制：“婚前我們買房子，首付我跟老公一人一半，還貸也說好一人一半。我們除了每個月從各自賬戶里分出一部分錢作為公款負責還貸和購置大件用品外，其余的錢財，彼此不會刻意干涉。當然遇到有需要的時候，大家也不會一定要分清楚彼此你我才肯掏錢。比如說上個月電信繳包年上網費，我正好有空就去交掉了，老公平時碰到類似情況也是自己去交了，大家都沒想過非得從公款里報銷不可。”

林慧的閨蜜甄小姐表示：“夫妻AA制并不是說花什么錢都要五五分賬，而是兩個人保持一定的經濟獨立，各自都承擔一部分家庭責任，也享受一部分花自己錢的自由。也可以說我們是改良版的AA制。”

讓人想不到的是，踐行AA制的并不都是年輕人，李先生夫妻結婚二十幾年，習慣將生活中所有的花銷都實行AA制，并將各種開支記錄成冊，他們從來沒有為經濟上的事情吵過架、紅過臉。不過他們也不會很死板，有時候誰手頭寬裕些，誰就承擔那個月開支的大頭。

提醒：AA制不利集中財力辦大事

確實，婚后AA制能夠最大限度地滿足個人財務上的自由，男人不用藏私房錢，女人也不用向男人討錢花，大家都可以自由地花自己賺的錢、干自己喜歡的事；同時，還可以避免傳統家庭理財模式下，夫妻雙方為了家庭財產的投資方式、收益使用等產生分歧而爭吵。

但理財專家提醒，不是所有的家庭都適合AA制。俗話說“強扭的瓜不甜”，實行AA制一定不能勉強，別像《AA制生活》里韓心和何琪那樣沒達成共識就AA，夫妻雙方要都認可，否則最終影響的不僅是家庭整體的理財效果，還可能是夫妻關系。如果在實施過程中，麻煩不斷，最好不斷調整，甚至取消。

篇(6)

財富管理商業銀行理財

據一項調查顯示，我國居民對于自己的財富存儲大多數都依賴商業銀行的定期儲蓄存款或人民幣理財產品，對于其他的投資方式，其資產配比并不是很大。例如居民對于房地產的資金投入多數為剛性需求，而股票、債券等金融工具，近年來并不能吸引太多的居民資金，究其原因，不外乎兩點：一是近年來我國資本市場在金融危機之后并沒有呈現出良好的投資態勢，二是我國的居民投資意向長期以來一直傾向于期待“政策利好”，而央行的幾次降息使得居民對于相當于以國家信用擔保的國債及銀行儲蓄的態度也有所保留。

隨著經濟社會的發展及人生產生活的發展，資產不斷積累是毋庸置疑的，人們在保證正常的生活消費及滿足剛性需求外，其余可支配收入的去向，則是決定財富能否有效保值增值的重要途徑。受傳統文化等因素的影響，人們的財富觀念普遍趨于保守，對于一些金融產品的運用并不是很熟悉，資金的投入往往是一時興起，或是跟隨潮流，并不期待這些金融工具或者金融產品能為自己的財富大廈添磚加瓦。居民投資的另一個特點是忌諱風險，當投資不能達到自己的預期時就馬上撤資，投資效果很不理想。

此外，我國東西部地區居民的財富觀念也存在著一定的差異，這主要是和地域的發展不均衡有關，我國東部地區經濟發展較快，人們的財富持有量較西部地區居民要高，而經濟的快速發展大環境也使得東部地區居民的財富管理理念較為超前，對于股票、債券等金融工具的利用也相對較為熟悉，其可支配收入的投資比例也相對較高。

而相比于東部，我國的中西部地區經濟發展相對落后，加之居民的傳統保守觀念使得其資產分散率也相對較低，人們的財富基本是以儲蓄的方式保存，這就是通常所說的“雞蛋總是放在一個籃子里”。有調查顯示，人們對于投資理財的熱情并不低，只是苦于沒有簡便易尋的投資咨詢渠道以及合理安全的投資方向。

但這些對于商業銀行來說，恰恰是一個開發財富管理產品及其衍生產品的良好時機。目前的金融市場上，各大商業銀行競爭激烈，國有四大銀行憑借其長期以來的信用影響力占有相當比例的市場份額，其他后續發展起來的全國性銀行也憑借其先進的管理理念及多種多樣的金融產品贏得了一定的市場份額。而對于客戶群體針對性較強的地方性商業銀行來說，著力于客戶的財富管理更有利于增強其競爭力，擴大其市場占有率。

地方性商業銀行相對于國有四大行及其他全國性銀行來說，比較明顯的一個優勢就是營業網點分布點多面廣，在極大的方便了城鄉居民財富存放的同時，也為自身的業務發展提供了一個較為廣闊的平臺。但是要想讓居民的財富管理與商業銀行的財富管理產品及制度相銜接，還需要商業銀行做出很多努力，這其中，就包括對于自身業務發展的完善，例如從產品的設計、推廣、營銷模式、以及內部制度建設、員工思想的轉變、人才的引入到相應系統的開發等等方面著手，建立一套完整的客戶財富管理機制。

以農村信用社為例，各地的農村信用社基本都是面向中小客戶和農村經濟體，其長期以來的發展多為依靠向農戶貸款及一些通常意義上的銀行業務，對于財富管理方面的業務鮮有延伸，雖然繳費等中間業務也可以獲得一定的中間業務收入，但是想要尋求長遠的發展，擁有更大的利潤空間，拓展業務范圍是其不可避免的發展途徑。農村信用社可以利用自身優勢面向中小經濟體開展財富管理業務，根據自有客戶的財富持有狀況，做大數據分析，開展一些容易為人們接受的業務類型，依據不同財富群體的資產持有量、風險承受能力，提供相應的金融產品。如，為居民客戶提供子女教育儲蓄方案及產品、保險方案及產品、養老金的儲蓄方案及產品、未來房產購買計劃及相關產品等，使人們在長期內逐漸的對自己以后的生產生活進行投資規劃，同時也可以使商業銀行獲得穩定的資金源。

另外，普通居民的思想觀念也需要轉變，人們普遍認為，理財、投資等字眼是專為有錢人準備的，自己的收入和支出并不值得專門來規劃和管理，傳統的財富觀念也使得人們在面對自己資產的時候并不想冒絲毫的風險以使財富保值增值，且往往認為，除生產經營收入外，資產的增長源只有存款利息。

雖然，人們的觀念會隨著社會的進步和經濟的發展而逐步前進，對于財富管理的意識也可能會隨之改變，但目前存在的矛盾是，居民日益增長的財富將如何與落后的財富觀念相匹配，而矛盾的解決、意識的良好的銜接，恰恰是對于居民和商業銀行來說雙贏的結果。

參考文獻：

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篇(7)

Abstract: University is always the base of training high-quality talents for China's future economic development. This paper focuses on this special group and takes undergraduates, the largest group in college students as an example, to research emphatically investment behaviors of domestic undergraduates, their family, regional differences, knowledge background, future planning, and the key investment projects and risk preference of undergraduates, and then finds characteristics of such groups’ investment behavior, puts forward the guiding direction to promote the quality promotion, providing basis for talents reserves of the society in the future.

關鍵詞: 本科生;參與;投資行為;差異

Key words: undergraduates;participation;investment behavior;differences

中圖分類號:G64文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)31-0239-01

0引言

在中國龐大的投資者群體中,在校本科生投資者無疑是一個特殊的群體。一方面他們的經濟來源主要由父母支撐,在社會經驗上,社交往來上都存在著一定程度的欠缺;而另一方面,他們中的大部分人擁有著很多投資者不具備的系統的專業知識,對于信息的整合以及對于各種新型投資的學習能力均高于國內投資者的平均水平。

1在校本科生投資行為與其家庭、地域差異關系

以國內公認的收入劃分與區域劃分為標準,家庭收入劃分為低收入、中等收入及高收入家庭,地域劃分為東部、中部及西部地區。通過調查發現(如圖1,圖2所示):

收入分級方面,來自高收入家庭的本科生參與投資理財行為的人數最多,中等其次,低收入家庭本科生參與投資的人數最少。說明家庭收入對于本科生的投資行為有一定影響,高收入家庭可能由于其能夠提供更多的投資資金以及相關的家庭理財環境影響在校本科生的投資行為。地域分級方面,東部地區較為發達,來自于此處的本科生投資者人數最多,西部地區較為落后,來自此處的本科生參與投資行為人數較少。說明當地的經濟發展狀況對于本科生的投資行為有一定影響,東部地區的投資理財文化氛圍更濃厚,提供的相關資源如經濟論壇、信息等更為豐富,進而促進了本科生參與投資理財活動。

2在校本科生投資行為與其知識背景的關系

在研究中,把在校大學生中擁有管理、財務、會計、金融、經濟、貿易等社會科學專業背景的學生歸類為具有相關知識背景,其余理工科以及人文科學專業背景的學生歸類為不具有相關知識背景。通過調查發現(如圖3所示):

無相關知識背景的本科生參與投資行為的比例很小,同時調查發現,大部分參與投資理財行為但無該知識背景的本科生在家庭背景上具有特殊性,其家庭大部分有投資理財的傳統。

3在校本科生投資行為與其未來規劃的關系

因此,對于本科生是否參與投資行為的第三個研究因素設定為其未來規劃,在此將為來規劃劃分為與投資活動有關,包括從事相關職業以及選擇相關專業如MBA,會計學等繼續深造;與投資活動無關,包括從事各種不相關職業和進行深造。通過調查發現(如圖4所示):

有相關從業或深造規劃的本科生更傾向于在在校階段進行投資理財活動,調查發現原因為其想更多積累相關經驗及提升自身的相關從業背景。而無相關規劃的本科生參與投資理財活動的動因多樣,部分是由于家庭或周圍環境影響。

4在校本科生的投資理財產品品種及風險偏好