序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇金融投資理財(cái)培訓(xùn)范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

提要：近年來(lái),投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)。如何借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。

一直以來(lái)，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問(wèn)題也同樣明顯。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開(kāi)放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來(lái)越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無(wú)減。高校作為專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)的。

一、高職投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育中存在的問(wèn)題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開(kāi)設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、公司經(jīng)營(yíng)等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門(mén)課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡(jiǎn)單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專(zhuān)業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒(méi)有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專(zhuān)業(yè)改為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)、證券投資專(zhuān)業(yè)、國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。

（三）學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)走向合作辦學(xué)是專(zhuān)業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過(guò)學(xué)生的實(shí)踐，能夠較快地積累經(jīng)驗(yàn)和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專(zhuān)業(yè)的知識(shí)。但是，現(xiàn)實(shí)中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動(dòng)，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)來(lái)看，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財(cái)師、金融分析師、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)評(píng)估師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺(tái)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過(guò)度偏重于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的教授和專(zhuān)業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的職業(yè)化教育

（一）美國(guó)的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國(guó)的社區(qū)學(xué)院在美國(guó)教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對(duì)美國(guó)的教育及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級(jí)學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級(jí)的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級(jí)學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書(shū)。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項(xiàng)工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟(jì)。職業(yè)教育的專(zhuān)業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長(zhǎng)遠(yuǎn)需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢(shì)為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒(méi)有入學(xué)考試，沒(méi)有學(xué)歷限制，也沒(méi)有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費(fèi)即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。

（二）英國(guó)的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國(guó)是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國(guó)家之一。當(dāng)前，英國(guó)的職業(yè)教育主要分為三種類(lèi)型：專(zhuān)門(mén)的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專(zhuān)門(mén)的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來(lái)完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進(jìn)行。英國(guó)的職業(yè)教育有兩個(gè)最明顯的特色：一是注重對(duì)職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國(guó)家職業(yè)資格制度，以此促進(jìn)職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問(wèn)題，英國(guó)政府確立了職業(yè)資格等級(jí)與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達(dá)到三級(jí)后可直升大學(xué)。

（三）德國(guó)的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國(guó)家比較，德國(guó)的職業(yè)教育地位最高，在整個(gè)教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運(yùn)行機(jī)制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱(chēng)為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過(guò)勞動(dòng)局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個(gè)培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個(gè)雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個(gè)學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點(diǎn)：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。

三、對(duì)現(xiàn)階段投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育諸多問(wèn)題的背后，再對(duì)比于發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)，我們不難發(fā)現(xiàn)其問(wèn)題的根源：我國(guó)的高等職業(yè)教育并沒(méi)有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是通過(guò)多種可利用的教育方式來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識(shí)、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴(kuò)張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財(cái)師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、家庭甚至政府參與進(jìn)來(lái)；學(xué)習(xí)過(guò)程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營(yíng)銷(xiāo)；投資理財(cái)除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)。總而言之，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個(gè)工作過(guò)程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對(duì)職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）、中國(guó)注冊(cè)金融分析師（CRFA）、特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）、特許理財(cái)顧問(wèn)師（ChFC）、特許人壽理財(cái)師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財(cái)俱樂(lè)部，成員實(shí)行會(huì)員制，為學(xué)生、教師、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)、理財(cái)師、金融分析師、財(cái)務(wù)策劃師、社會(huì)公眾搭建溝通交流平臺(tái)，拓寬學(xué)生的知識(shí)面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學(xué)校為依托，以本專(zhuān)業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授和行業(yè)知名理財(cái)師為顧問(wèn)和首席理財(cái)分析師，成立投資理財(cái)咨詢(xún)有限公司，完全按照企業(yè)化運(yùn)作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個(gè)實(shí)踐的場(chǎng)所，如果能夠運(yùn)營(yíng)成功，很多問(wèn)題都可以迎刃而解。

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篇(2)

一、什么是個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是對(duì)個(gè)人或者家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行合理的、有計(jì)劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過(guò)各種投資手段增進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)富值，以滿(mǎn)足個(gè)人或家庭的正常生活需求。投資理財(cái)?shù)男问桨ǎ簝?chǔ)蓄、證券、期貨、收藏、保險(xiǎn)、住房投資等等。個(gè)人投資理財(cái)是長(zhǎng)期的對(duì)財(cái)富的一種管理的過(guò)程，一蹴而就是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富短期的累積，需要人們從長(zhǎng)期打算來(lái)考慮。

二、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

個(gè)人投資理財(cái)通不僅是財(cái)富的積累的過(guò)程，還是對(duì)財(cái)富的一種保障。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)由于各種經(jīng)濟(jì)和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來(lái)介紹一些個(gè)人投資理財(cái)中常見(jiàn)的問(wèn)題。

（一）人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠

一方面，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財(cái)上，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，缺少理財(cái)技巧導(dǎo)致理財(cái)水平過(guò)低。在我國(guó)，人們的投資方式相對(duì)比較保守，很多人都只接受儲(chǔ)蓄這唯一的方式，在他們的潛意識(shí)中，除了儲(chǔ)蓄，其他的投資理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑赡軙?huì)使個(gè)人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不同、要求不同，對(duì)理財(cái)?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，選擇適合的理財(cái)方式確保個(gè)人和家庭的現(xiàn)實(shí)需求和未來(lái)支出的滿(mǎn)足。

（二）專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)宣傳不夠

在我國(guó)，理財(cái)意識(shí)沒(méi)有深入人心，金融教育知識(shí)缺乏普及，或普及范圍相對(duì)較窄，一般個(gè)人和家庭都不夠了解投資理財(cái)。我國(guó)的商業(yè)銀行的理財(cái)主要是對(duì)收益的宣傳，大部分都沒(méi)有宣傳理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，致使普通居民對(duì)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí)，在這樣一個(gè)未知的選擇下，人們往往不會(huì)去進(jìn)行選擇。相對(duì)而言，人們?nèi)菀捉邮苣切](méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾能夠保本類(lèi)的基本的理財(cái)業(yè)務(wù)，比如儲(chǔ)蓄，但這僅僅只是理財(cái)?shù)囊恍€(gè)分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為，在銀行進(jìn)行的這些業(yè)務(wù)就是理財(cái)，從而導(dǎo)致了投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上，不利于投資理財(cái)穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財(cái)?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進(jìn)行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)。

（三）理財(cái)產(chǎn)品不豐富

理財(cái)類(lèi)型過(guò)于相似，選擇性不高是制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會(huì)給客戶(hù)提供業(yè)務(wù)，代繳各項(xiàng)費(fèi)用、保險(xiǎn)等；定期為客戶(hù)提供股市行情，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等信息；在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)層次比較低，沒(méi)有新穎性，容易造成同類(lèi)似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員

投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠深入，只會(huì)處理一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足低層次的理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時(shí)，難以滿(mǎn)足客戶(hù)的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財(cái)專(zhuān)員還可以對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)和對(duì)投資進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。

（五）金融市場(chǎng)的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運(yùn)作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對(duì)其進(jìn)行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運(yùn)作。個(gè)人投資理財(cái)也是如此，需要健全的法律法規(guī)來(lái)保障各方的利益，促使其規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國(guó)，金融市場(chǎng)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對(duì)其理財(cái)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財(cái)服務(wù)中出現(xiàn)的各種問(wèn)題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、如何應(yīng)對(duì)我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)的問(wèn)題

（一）投資理財(cái)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)

個(gè)人投資理財(cái)中個(gè)人的了解和認(rèn)識(shí)是很必要的。目前在我國(guó)，人們對(duì)投資的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較缺乏，投資者需要通過(guò)多種渠道、多方面的了解理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)信息，樹(shù)立正確的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺(jué)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財(cái)產(chǎn)品。另外，對(duì)投資理財(cái)有了足夠的認(rèn)識(shí)和了解之后，理財(cái)者可以對(duì)自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識(shí)，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門(mén)投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

（二）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策和體系，加強(qiáng)監(jiān)管

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的壯大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來(lái)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：

1、對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財(cái)?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責(zé)，誠(chéng)信的履行受托的義務(wù)。

2、簽訂理財(cái)合同。

理財(cái)業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

3、理財(cái)機(jī)構(gòu)加大信息公開(kāi)。

理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信、真實(shí)、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的向投資者說(shuō)明相關(guān)的信息，比如投資風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績(jī)、委托者的各項(xiàng)費(fèi)用等等這些信息都要準(zhǔn)確無(wú)誤的及時(shí)的向投資者進(jìn)行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實(shí)際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)

想在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的金融市場(chǎng)取得成功，需要樹(shù)立具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的理財(cái)精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心所在。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶(hù)心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財(cái)產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競(jìng)爭(zhēng)中留住老客戶(hù)、吸引新客戶(hù)。在競(jìng)爭(zhēng)中強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在我國(guó)商業(yè)銀行是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力，因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有絕對(duì)的客戶(hù)群體，利于發(fā)展投資理財(cái)客戶(hù)，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財(cái)投資的不二選擇，但是為了金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)加快發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)，比如投資公司或理財(cái)公司，這種專(zhuān)門(mén)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，是更專(zhuān)業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢(shì)，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨(dú)立的這種中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢(shì)，在這樣的一種良性競(jìng)爭(zhēng)下，可以促使理財(cái)行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員素質(zhì)

不論是商業(yè)銀行還是獨(dú)立機(jī)構(gòu)，對(duì)人才的需求都是一樣的。專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)是具備金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶(hù)提供全面的、合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需要的，合理的個(gè)人理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強(qiáng)這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿(mǎn)足不斷發(fā)展著的更專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于這個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該建立有公信力的理財(cái)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，以保證為金融市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)人才輸送。

四、結(jié)束語(yǔ)

篇(3)

2006年8月25日，上海理財(cái)專(zhuān)修學(xué)院成立。這是中國(guó)第一所理財(cái)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)科學(xué)院，作為學(xué)院的執(zhí)行院長(zhǎng)――徐建明，無(wú)疑是當(dāng)年理財(cái)界最為響亮的名字之一。

時(shí)隔不到兩年，徐建明帶領(lǐng)上海理財(cái)專(zhuān)修學(xué)院的員工在理財(cái)教育領(lǐng)域已經(jīng)殺出了一片天地，從最初100多平米的破舊辦公室到目前近千平米的嶄新辦公場(chǎng)所，就連當(dāng)年不看好學(xué)院發(fā)展的對(duì)手也不得不承認(rèn)，學(xué)院的發(fā)展速度超出了他們的預(yù)想。

學(xué)院成立時(shí)，上證綜合指數(shù)1565點(diǎn)。此后一路上揚(yáng)，在2007年10月19日，達(dá)到6124點(diǎn)，所有的人都沉浸在股市獲利的喜悅之中。隨后，股市一落千丈，下跌近60％。風(fēng)云變幻的資本市場(chǎng)，喚醒了民眾的投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，也教育了大家在現(xiàn)代金融環(huán)境下做好投資理財(cái)，僅憑一份熱情是不夠的。理財(cái)不是投資，理財(cái)是一門(mén)科學(xué)，一門(mén)綜合性學(xué)科，一項(xiàng)系統(tǒng)的工程。要做好理財(cái)就必須先要用知識(shí)武裝自己。

“06、07年的大牛市著實(shí)牽動(dòng)了眾多股民的心，同時(shí)也喚起了人們心中沉睡已久的理財(cái)意識(shí)，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)確實(shí)是一個(gè)好時(shí)機(jī)。”徐建明略微沉思了一下，“但是，到08年股市跌破3000點(diǎn)，通貨膨脹、資產(chǎn)縮水，股票套牢，許多人開(kāi)始迷茫了，特別是新基民和新股民，他們沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，更沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)股市大跌的經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)這樣的形式，教育，投資教育，投資者教育，理財(cái)教育就顯得格外重要。所以對(duì)我們來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。”

一、優(yōu)化財(cái)之道――個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)　改善個(gè)人財(cái)務(wù)狀況

回憶起過(guò)去的經(jīng)歷，徐建明自豪地說(shuō)，過(guò)去20多年我走過(guò)很多地方，換過(guò)很多工作，但是我的生活一直沒(méi)有離開(kāi)過(guò)理財(cái)。我現(xiàn)在投身的理財(cái)教育事業(yè)可以說(shuō)是實(shí)現(xiàn)了我多年的夢(mèng)想，把自己對(duì)理財(cái)?shù)闹R(shí)理念、十多年的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)有機(jī)的與中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相結(jié)合，濃縮成12天的精華，這就是我們不斷優(yōu)化的財(cái)之道――個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)訓(xùn)練體系，它的目標(biāo)就是提升受訓(xùn)者的財(cái)商，改善其財(cái)務(wù)狀況，使其在風(fēng)云變幻的金融市場(chǎng)上笑看風(fēng)云，運(yùn)籌帷幄，成為贏家。

財(cái)之道――個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)的精華可以用六個(gè)詞概括，那就是“環(huán)境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“勢(shì)”，這是徐建明經(jīng)過(guò)多年的磨練和沉淀總結(jié)得出的。曾經(jīng)有一位理財(cái)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家評(píng)價(jià)說(shuō)：“全國(guó)能這樣講理財(cái)?shù)娜瞬怀^(guò)三個(gè)。”

為什么是這六個(gè)詞呢?理財(cái)要綜合“天時(shí)”、“地利”、“人和”，相對(duì)應(yīng)的就是理財(cái)?shù)娜笠亍碍h(huán)境”、“工具”、“人”，同時(shí)又要深諳“技”、“道”、“勢(shì)”之法，相對(duì)應(yīng)的“理財(cái)之技”指的是理財(cái)?shù)囊恍┘夹g(shù)、方法、技巧，如技術(shù)分析，財(cái)務(wù)分析等等；“理財(cái)之道”則是理財(cái)?shù)幕镜脑瓌t和思維方式、基本的思路和方法；而“勢(shì)”則指的是把握財(cái)富的方向和趨勢(shì)，順勢(shì)而為。

所有這些看似深?yuàn)W的理財(cái)之道都可以通過(guò)科學(xué)地學(xué)習(xí)獲得，這是迄今為止徐建明對(duì)理財(cái)界的一大創(chuàng)舉，也是學(xué)院的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

二、完善的課程體系　每個(gè)人都可以找到適合自己的解決之道

作為一位理財(cái)專(zhuān)家，徐建明從來(lái)就是擅長(zhǎng)做規(guī)劃的，他的人生軌跡每10年都會(huì)經(jīng)歷一個(gè)轉(zhuǎn)折，放棄物理碩士學(xué)位，成為理財(cái)規(guī)劃師，開(kāi)設(shè)理財(cái)學(xué)院，投身理財(cái)教育，每一步似乎都是為了下一步作鋪墊。

學(xué)院經(jīng)過(guò)近兩年的努力，目前已經(jīng)形成相對(duì)完善的課程體系：不僅有針對(duì)專(zhuān)業(yè)人士的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證考試的培訓(xùn)課程，還有針對(duì)日漸富裕起來(lái)的中國(guó)城市居民的財(cái)商教育類(lèi)和投資實(shí)戰(zhàn)類(lèi)培訓(xùn)課程。而且，中國(guó)金融體系的改革和普通大眾對(duì)于理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈需求又促進(jìn)了金融行業(yè)自身的發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的要求也大大提高了。針對(duì)市場(chǎng)的這種變化，徐建明帶領(lǐng)學(xué)院的專(zhuān)家們，就銀行、保險(xiǎn)、證券基金等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員研發(fā)了大量針對(duì)性實(shí)用性的專(zhuān)業(yè)對(duì)口課程。就銀行而言，有針對(duì)大堂經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)體系，有針對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、私人銀行財(cái)富管理的高端培訓(xùn)體系；保險(xiǎn)類(lèi)則是綜合了目前保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)研發(fā)了綜合理財(cái)和營(yíng)銷(xiāo)為一體的一個(gè)3乘3進(jìn)階課程，即分成初、中、高三個(gè)階段，每個(gè)階段有一定的獨(dú)立性和系統(tǒng)性，同時(shí)三個(gè)階段又是不斷遞進(jìn)發(fā)展的。

這些內(nèi)訓(xùn)項(xiàng)目在業(yè)界有口皆碑，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國(guó)泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都是看中學(xué)院提供的獨(dú)一無(wú)二的本土化的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)產(chǎn)品。國(guó)際化來(lái)源于學(xué)院整合了世界上最前沿的理財(cái)理念、知識(shí)、技術(shù)和手段，匯集了海內(nèi)外眾多的理財(cái)專(zhuān)業(yè)精英人士。本土化是學(xué)院一直分析中國(guó)特有的社會(huì)環(huán)境，立足于中國(guó)市場(chǎng)，為中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界提供實(shí)用的培訓(xùn)課程，而且，在過(guò)去的幾年里學(xué)院參與了中國(guó)最權(quán)威的三大個(gè)人理財(cái)認(rèn)證體系的建設(shè)。

但是這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足徐建明的期望，他的心中有更大的藍(lán)圖，在談到學(xué)院未來(lái)發(fā)展的時(shí)候，徐建明就像他平時(shí)講課一樣，聲音洪亮、信心滿(mǎn)滿(mǎn)。我們成立了專(zhuān)業(yè)的研究所，進(jìn)行一些基礎(chǔ)研究，日的是為了研發(fā)新的課程項(xiàng)目，這種創(chuàng)新是我們得以保持業(yè)界領(lǐng)跑者地位的根本保障。就像大家看到的，目前學(xué)院研發(fā)的個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)體系已經(jīng)相當(dāng)完善，而公司理財(cái)也是一個(gè)巨大的待開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，目前市場(chǎng)上還沒(méi)有此類(lèi)產(chǎn)品，我們研發(fā)的公司理財(cái)培訓(xùn)課程與傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理有非常大的區(qū)別，它是借助財(cái)務(wù)管理學(xué)的方式，站在決策層的高度，圍繞財(cái)務(wù)這個(gè)核心，包括融資、投資、分配三大部分。我們另一個(gè)研究方向就是風(fēng)險(xiǎn)投資，對(duì)于中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)，這個(gè)話(huà)題也是最熱的。

篇(4)

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村理財(cái) 技能人才 社會(huì)需求 培養(yǎng)涂徑

    隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入,農(nóng)民收入和生活水平不斷提高,農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識(shí)的投資理財(cái)人才,幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái),確保財(cái)富留得住、增值快,使農(nóng)民成為真正意義上的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏,成為制約農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑等問(wèn)題,并提出相關(guān)建議。

    一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求

    1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能,以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長(zhǎng),農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變,投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?但由于大多數(shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識(shí)、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素,農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展緩慢,農(nóng)民個(gè)人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng),如國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)年前三季度,農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。

    2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺(tái),需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過(guò)去,由于利益問(wèn)題各大銀行似乎對(duì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)興趣不大,收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),限制向農(nóng)村貸款,理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)城市人口,證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村,使大部分的農(nóng)民無(wú)緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng),各級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)廣大農(nóng)民群眾開(kāi)展投資理財(cái)知識(shí)普及和教育的責(zé)任,積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村,搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。

    3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營(yíng)企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢(qián)莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動(dòng),會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量,需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委,為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平,更需要理財(cái)技能人才來(lái)參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè),提高村級(jí)理財(cái)水平。

    二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑

    農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識(shí);二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能,須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個(gè)方面:與農(nóng)村客戶(hù)的溝通能力,理財(cái)服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力,財(cái)務(wù)策劃書(shū)和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。

    農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個(gè)方面:

    1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前,高等院校的金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)非常熱門(mén),越來(lái)越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個(gè)專(zhuān)業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作,主要面對(duì)大中城市的理財(cái)市場(chǎng),為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù),這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此,我國(guó)高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)門(mén)人才,建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式,開(kāi)設(shè)針對(duì)農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。

    例如,浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”,針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況,在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專(zhuān)業(yè)”,并在現(xiàn)有的專(zhuān)業(yè)中,設(shè)立農(nóng)村金融方向,如財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺(tái)方向,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向,理財(cái)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向,營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時(shí),增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課,編寫(xiě)《農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》等特色化教材,制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專(zhuān)業(yè)教學(xué)計(jì)劃,讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門(mén)工作,并建立獎(jiǎng)學(xué)金,對(duì)到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵(lì)。

    浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才,建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺(tái),開(kāi)設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識(shí)課程,在各模塊老師的指導(dǎo)下對(duì)工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對(duì)象,由金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家直接參與產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn),再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段,所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開(kāi)展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過(guò)金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革,使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會(huì)計(jì)等從業(yè)人員資格證書(shū),學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。

    2.各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生,面向農(nóng)村宣傳和提供理對(duì)月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,開(kāi)發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門(mén),搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái),承擔(dān)專(zhuān)業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺(tái),聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù),推出滿(mǎn)足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問(wèn)”,為農(nóng)民答疑解惑,在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場(chǎng)信息、參謀致富項(xiàng)目過(guò)程中,將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識(shí)宣傳到農(nóng)戶(hù)家中,從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí),最大限度地調(diào)動(dòng)他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性,使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的主力軍。

    3.通過(guò)各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識(shí)和技能,使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級(jí)政府部門(mén)、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合,組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶(hù),向農(nóng)民開(kāi)辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體,組織農(nóng)民開(kāi)展金融投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),還要積極對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動(dòng),開(kāi)辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等,如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開(kāi)辦的“幸福學(xué)院”,不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì),學(xué)到有用知識(shí),而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的價(jià)值突顯,增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識(shí),從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì),使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專(zhuān)家,充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動(dòng)性,從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境,繁榮農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。

    三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議

    下各級(jí)政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開(kāi)發(fā),出臺(tái)相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶(hù)農(nóng)村、扎根農(nóng)村,并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問(wèn)題,為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

篇(5)

現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。海外銀行等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。當(dāng)前國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

一是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化。首先提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的各種類(lèi)型機(jī)構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財(cái)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等。各類(lèi)機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品也不盡相同，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按種類(lèi)可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險(xiǎn)等。除此類(lèi)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財(cái)機(jī)構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財(cái)務(wù)安排等服務(wù)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個(gè)人理財(cái)服務(wù)個(gè)性化突出，逐步實(shí)現(xiàn)“量身訂做”。國(guó)外各類(lèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供種類(lèi)豐富的投資理財(cái)工具前，一般先根據(jù)客戶(hù)的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮與判斷，將各類(lèi)投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)度、預(yù)期收益率、流動(dòng)性與客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行匹配。

理財(cái)產(chǎn)品好壞的評(píng)判只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即最適合客戶(hù)的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化。理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍的形成也是國(guó)外個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財(cái)規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)的銷(xiāo)售人員，而是經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財(cái)工具，具有豐富理財(cái)操作經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家。

同時(shí)理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供綜合性理財(cái)解決方案，這種理財(cái)方案常常伴隨著客戶(hù)生命周期的各個(gè)階段。這也意味著客戶(hù)和個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)不再是簡(jiǎn)單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

篇(6)

美國(guó)高通是財(cái)富500強(qiáng)之一，在數(shù)字無(wú)線通信技術(shù)領(lǐng)域極具實(shí)力，其業(yè)務(wù)涵蓋技術(shù)領(lǐng)先的3G芯片組、系統(tǒng)軟件以及開(kāi)發(fā)工具和產(chǎn)品，全球有125家以上的電信設(shè)備制造商采用其技術(shù)。此次宇龍通信選擇其作為技術(shù)合作伙伴，在原有研發(fā)能力的基礎(chǔ)上，整合高通3G技術(shù)優(yōu)勢(shì)，意欲繼續(xù)其技術(shù)強(qiáng)企之路。據(jù)悉，宇龍將在全球范圍內(nèi)使用高通公司的CDMA專(zhuān)利組合，開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售使用所有CDMA標(biāo)準(zhǔn)的用戶(hù)單元。

2006年，3G大戰(zhàn)繼續(xù)升級(jí)，圍繞3G手機(jī)三大標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用技術(shù)，已經(jīng)成為困擾手機(jī)生產(chǎn)商的技術(shù)瓶頸，宇龍通信此次與高通展開(kāi)技術(shù)合作，一舉取得其中兩大標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用技術(shù)。

市場(chǎng)領(lǐng)先策略終換來(lái)ABB扭虧為盈

ABB集團(tuán)2006年2月16日宣布，2005年凈收入達(dá)到7．35億美元，實(shí)現(xiàn)了定單額、銷(xiāo)售額和息稅前利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)，徹底改變了2004年的虧損局面。ABB在2004年虧損3500萬(wàn)美元，這種強(qiáng)勁的增長(zhǎng)得益于2005年第四季度持續(xù)上升的市場(chǎng)走勢(shì)和運(yùn)營(yíng)的進(jìn)一步改善。

ABB總裁兼首席執(zhí)行官金樂(lè)指出：“我們已經(jīng)成功地進(jìn)入了盈利性有機(jī)增長(zhǎng)階段。我們的市場(chǎng)領(lǐng)先地位帶來(lái)了定單額和銷(xiāo)售額的大幅增長(zhǎng)，而息稅前利潤(rùn)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)則受益于運(yùn)營(yíng)的進(jìn)一步改善。”

UPS捐資50萬(wàn)助教

UPS公司日前在“UPS資助承德三義永鄉(xiāng)學(xué)校”捐贈(zèng)會(huì)上向中華慈善總會(huì)贈(zèng)送了一張50萬(wàn)元人民幣的支票，用于資助圍場(chǎng)滿(mǎn)族蒙古族自治縣三義永鄉(xiāng)九年一貫制學(xué)校翻建擴(kuò)建校舍。

圍場(chǎng)滿(mǎn)族蒙古族自治縣系國(guó)家級(jí)貧困縣，目前，該校校舍、教室、學(xué)生宿舍、食堂餐廳、附屬用房嚴(yán)重不足，需新建校舍1191平方米。且原有校舍尚有284平方米危房急需翻建。

有了這筆資金，該校的翻建新建工程可以很快動(dòng)工。工程完工后，全鄉(xiāng)5個(gè)行政村1000名孩子的入學(xué)問(wèn)題，及700名師生的住宿問(wèn)題都將得到解決。屆時(shí)全鄉(xiāng)三至九年級(jí)全為雙軌，為學(xué)校的正常教學(xué)提供了保障。

UPS長(zhǎng)期以來(lái)一貫致力于為其員工和客戶(hù)所生活與工作的社區(qū)作出奉獻(xiàn)。UPS和它的慈善事業(yè)機(jī)構(gòu)――UPS基金會(huì)，努力通過(guò)以社區(qū)為基礎(chǔ)的動(dòng)手實(shí)踐服務(wù)造福當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)。

CMC MarketS在中國(guó)啟動(dòng)投資理財(cái)教育計(jì)劃

在線金融交易的全球領(lǐng)導(dǎo)性企業(yè)英國(guó)CMCMarkets集團(tuán)在北京宣布設(shè)立CMC Markets國(guó)際理財(cái)咨詢(xún)(北京)有限公司，致力于在中國(guó)培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)的國(guó)際投資理財(cái)人才。創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官M(fèi)r．PeterCruddas(彼得?克儒達(dá)斯先生)專(zhuān)程從倫敦前來(lái)北京出席開(kāi)業(yè)慶典，另外，包括來(lái)自英國(guó)及澳大利亞使館官員、中國(guó)期貨協(xié)會(huì)、清華大學(xué)、在京知名財(cái)經(jīng)媒體、以及外匯股票期貨市場(chǎng)的業(yè)內(nèi)人士代表在內(nèi)的100多名嘉賓出席了開(kāi)業(yè)慶典。

CMC Markets集團(tuán)為個(gè)人投資者創(chuàng)造了機(jī)構(gòu)投資者才能擁有的便利條件，業(yè)務(wù)遍及100多個(gè)國(guó)家，2005年1月經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在北京設(shè)立代表處。

CMC Markets在全球多個(gè)國(guó)家設(shè)立投資理財(cái)教育計(jì)劃，CMC Markets相信中國(guó)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Γ瑳Q定通過(guò)CMC Markets國(guó)際理財(cái)咨詢(xún)(北京)有限公司將澳大利亞最成功的投資理財(cái)教育課程引入中國(guó)，并與中國(guó)的一流大學(xué)――清華大學(xué)合作，共同培訓(xùn)頂尖的國(guó)際投資理財(cái)人才。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋國(guó)際匯市、股票、期貨、債券等金融市場(chǎng)知識(shí)和相關(guān)的專(zhuān)業(yè)技能。為期3天的培訓(xùn)課程結(jié)束后，考試合格者將獲得由清華大學(xué)和CMC Markets共同簽發(fā)的結(jié)業(yè)證書(shū)。

“前瞻、實(shí)用，及時(shí)”是一位學(xué)員對(duì)課程的評(píng)價(jià)。談到為什么自己掏錢(qián)參加培訓(xùn)，這位學(xué)員說(shuō)：“2006年底國(guó)內(nèi)金融業(yè)就要對(duì)外開(kāi)放了，一定要提前做準(zhǔn)備，給自己充電，才能順應(yīng)大趨勢(shì)，找到自己的位置。”

諾基亞613重融聚經(jīng)典外形和卓越性能

篇(7)

推薦理由

雖非系出名門(mén)，然矢志不移，相信只要努力就會(huì)有收獲 即使小妹也同樣成名成家，獨(dú)當(dāng)一面成為行業(yè)中堅(jiān)。觀其15載成長(zhǎng)之路，無(wú)論是理念理財(cái)實(shí)踐還是行事作風(fēng)都能給業(yè)內(nèi)人士以斟酌鼓舞之處業(yè)外人士以動(dòng)力和向往之處。

人物檔案

林玉娟寰宇投資顧問(wèn)有限公司、寰益投資咨詢(xún)(上海)，有限公司董事，資深理財(cái)師。出生于我國(guó)臺(tái)灣省臺(tái)北市，早年于國(guó)立臺(tái)北商專(zhuān)(現(xiàn)國(guó)立臺(tái)北商業(yè)技術(shù)學(xué)院)夜間部國(guó)際貿(mào)易系接受大學(xué)教育。其間，第一份跟金融行業(yè)有關(guān)的工作是在安泰證券投資顧問(wèn)有限公司做前臺(tái)兼行政總務(wù)，大學(xué)畢業(yè)后即在該公司從事金融產(chǎn)品銀行行銷(xiāo)工作直至后臺(tái)作業(yè)主管。

1998年調(diào)任至安泰集團(tuán)旗下的安泰人壽保險(xiǎn)有限公司駐外直營(yíng)處，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品有了全面的了解。此后有感于金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與國(guó)際化趨勢(shì)于2000年去英國(guó)雪菲爾哈倫大學(xué)銀行與金融專(zhuān)業(yè)留學(xué)深造。2002年回國(guó)后 加入寰宇投資顧問(wèn)有限公司(以服務(wù)于個(gè)人客戶(hù)為主的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)) 先后擔(dān)任作業(yè)部門(mén)，產(chǎn)品行銷(xiāo)部門(mén)經(jīng)理等職務(wù)，2007年始任寰益投資咨詢(xún)(上海)有限公司董事，為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃、為銀行和保險(xiǎn)公司提供投資理財(cái)規(guī)劃等再教育培訓(xùn)服務(wù)。

打工妹又稱(chēng)“小妹”，在臺(tái)灣是指在公司里端茶倒水、打掃衛(wèi)生的人。林玉娟早年的境遇和曾在微軟(中國(guó))有限公司工作的“打工女皇”吳士宏頗似。還在大學(xué)讀書(shū)的林玉娟，就開(kāi)始了自己的打工妹生涯。因?yàn)樽x的是國(guó)際貿(mào)易，所以先在一家從事太陽(yáng)眼鏡外銷(xiāo)的公司做出口文書(shū)處理工作，接著就進(jìn)入安泰證券投資顧問(wèn)公司做前臺(tái)兼行政總務(wù)。自此，便與理財(cái)結(jié)下了不解之緣。

三“心”二“意”之能

“金融業(yè)是一個(gè)以服務(wù)為導(dǎo)向的行業(yè)，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師做為一線人員，基本上要能做到三‘心’二‘意’，即學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)要用心，客戶(hù)訪談要貼心，理財(cái)規(guī)劃要細(xì)心，服務(wù)表現(xiàn)具誠(chéng)意，產(chǎn)品說(shuō)明講信義。如果理財(cái)師能完全做到的話(huà)，客戶(hù)從此會(huì)一心一意地跟著你，進(jìn)而會(huì)轉(zhuǎn)介紹客戶(hù)給你。只有如此，才能既為企業(yè)豎立口碑，又提升從業(yè)人員的社會(huì)地位。”林玉娟如是說(shuō)。

現(xiàn)在在大陸，不論是證券公司、保險(xiǎn)公司還是商業(yè)銀行，都在推行財(cái)富管理的概念，期望能滿(mǎn)足客戶(hù)全方位的理財(cái)需求。但是，這在林玉娟看來(lái)，通常證券公司或商業(yè)銀行的理財(cái)師，對(duì)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，技能較為缺乏，反之亦然。一般在談到理財(cái)規(guī)劃時(shí)，通常包括風(fēng)險(xiǎn)保障，資產(chǎn)保值增值、稅務(wù)籌劃、遺贈(zèng)安排等，缺少任何一個(gè)環(huán)節(jié)，都是不完整的理財(cái)規(guī)劃，而風(fēng)險(xiǎn)保障是其中相當(dāng)重要的一環(huán)，它可以讓家人無(wú)后顧之憂(yōu)。

既然理財(cái)師的職責(zé)是為客戶(hù)提供全方位的投資理財(cái)規(guī)劃，所以理財(cái)師除了學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)要用心外，還需是個(gè)通才，能夠眼觀六路耳聽(tīng)八方通過(guò)廣泛的閱讀與觀察，去吸收新知識(shí)。比如，看電視報(bào)紙，或是八卦及財(cái)經(jīng)，抑或是品酒會(huì)，高爾夫乃至畫(huà)展等。藉此可增加與客戶(hù)溝通的話(huà)題，引發(fā)客戶(hù)的興趣與需求。

透過(guò)與客戶(hù)的訪談，去觀察、了解客戶(hù)，挖掘出客戶(hù)未曾想到的潛在需求，這是客戶(hù)訪談要貼心。然后才能根據(jù)訪談提供的確切需求，規(guī)劃出全面、細(xì)致的理財(cái)方案。唯有如此，才能出奇制勝，表現(xiàn)出理財(cái)師自身的與眾不同之處。

所以，三“心”二“意”就是要求理財(cái)師首先要對(duì)理財(cái)規(guī)劃中的任一環(huán)節(jié)都要有相當(dāng)程度的了解、認(rèn)知然后以客戶(hù)需求導(dǎo)向?yàn)橹鳎峁┫鄬?duì)配套的規(guī)劃，再根據(jù)時(shí)勢(shì)與法規(guī)的變動(dòng)做適度調(diào)整。

正確的財(cái)富之道

林玉娟認(rèn)為，成功的理財(cái)師首先要有正確的財(cái)富觀。她自己的財(cái)富觀就是“取之有道，用之不竭”。取之有道，就是除了靠工作主動(dòng)地去賺取收入外，再通過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃，被動(dòng)地賺取收益。當(dāng)財(cái)富積累到一定程度后，就可以靠錢(qián)賺錢(qián)，達(dá)到用之不竭的夢(mèng)想。

林玉娟說(shuō)，“我會(huì)事先擬定好預(yù)計(jì)未來(lái)想要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，然后透過(guò)‘收入－儲(chǔ)蓄=支出’的概念計(jì)算出每月至少要投資或儲(chǔ)蓄多少錢(qián)，剩下的錢(qián)就可以隨心所欲地消費(fèi)。遇有加薪或年節(jié)獎(jiǎng)金時(shí)，就當(dāng)做出國(guó)旅游基金或特殊狀況下犒賞自己的基金。這樣來(lái)，就不會(huì)為達(dá)成理財(cái)目標(biāo)而犧牲的生活品質(zhì)。

林玉娟還透露，因工作關(guān)系經(jīng)常輪流飛轉(zhuǎn)，沒(méi)有時(shí)間看股市大盤(pán)，所以，她的投資組合以境內(nèi)與境外基金為主。通常在做好資產(chǎn)配置后，也不常做調(diào)整，除非市場(chǎng)有較大的逆轉(zhuǎn)或趨勢(shì)出現(xiàn)。在保險(xiǎn)方面，除了保障型終身壽險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)外，也購(gòu)買(mǎi)一些投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)能讓投資者利用定期定額的方式，一方面強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄，另一方面也可分散投資進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，還可適時(shí)增減保額，是一種進(jìn)可攻、退可守的投資工具。

林玉娟認(rèn)為，作為理財(cái)師，在實(shí)際工作中，要注意幫助客戶(hù)重點(diǎn)扭轉(zhuǎn)以下3種類(lèi)型的理財(cái)觀念。

月光族觀念

特點(diǎn)是對(duì)理財(cái)缺乏事先規(guī)劃，其表現(xiàn)就是每月把薪水花光以傳統(tǒng)的“收入－支出＝儲(chǔ)蓄”概念，僅將花剩下的錢(qián)再存下來(lái)，其結(jié)果是年輕時(shí)花光光，老來(lái)時(shí)就心慌慌，四壁皆空。

富貴險(xiǎn)中求觀念

此種觀念是把“投資理財(cái)”等同于“投機(jī)發(fā)財(cái)”，尤其是在嘗過(guò)這兩年大陸股市連續(xù)增長(zhǎng)的甜頭后，回報(bào)率達(dá)不到30％以上的投資工具，是絕對(duì)看不上眼的。加之篤信高風(fēng)險(xiǎn)高報(bào)酬，于是將資金全部或大部分投入到一些被夸大預(yù)期收益率或隱匿風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品上，一旦有失，結(jié)果將得不償失。

保守觀念

保本≠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)格偏保守的投資者，切忌一看到有“保本”二字的投資商品，就以為沒(méi)有虧損風(fēng)險(xiǎn)，而且還有機(jī)會(huì)獲取比定期存款更高的收益，于是就大膽投入。結(jié)果等到急需用錢(qián)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)未到期贖回有時(shí)不但不能，而且還不保本。做任何投資都要事先規(guī)劃，并仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)及咨詢(xún)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，以免后悔莫及。

因此，理財(cái)師首先要端正財(cái)富觀，在此基礎(chǔ)上為客戶(hù)進(jìn)行包括稅收籌劃、風(fēng)險(xiǎn)保障、資產(chǎn)增值、遺贈(zèng)安排等全面性的財(cái)富管理而不是只把財(cái)富管理當(dāng)做投資管理，或當(dāng)做對(duì)金融商品行銷(xiāo)的口號(hào)。唯有把金融商品或利潤(rùn)導(dǎo)向的銷(xiāo)售模式轉(zhuǎn)為以客戶(hù)的真正需求為導(dǎo)向時(shí)，才是財(cái)富管理的真諦。

成功管理之略

作為獨(dú)擋一面的理財(cái)董事，林玉娟既負(fù)責(zé)過(guò)理財(cái)機(jī)構(gòu)的作業(yè)部門(mén)，又成功管理過(guò)產(chǎn)品行銷(xiāo)部門(mén)，不管事務(wù)有多繁瑣，產(chǎn)品有多復(fù)雜，教育訓(xùn)練有多艱難，她都能駕重就輕，并取得成效。

人才是團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)

作為理財(cái)團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人，林玉娟最大的感受是，人才難覓。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，困其涵蓋的產(chǎn)品較多 所以對(duì)人專(zhuān)業(yè)要求的深度和廣度都較高。再加上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的知名度或規(guī)模等多比不上銀行、保險(xiǎn)或證券公司，在吸引人才上顯得相對(duì)弱勢(shì)。

理財(cái)師德字為先

要組建理想的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，首先要有優(yōu)秀的人才，在林玉娟看來(lái)，既要用人惟才，又要用人惟德。因?yàn)樾袠I(yè)特性，就要求理財(cái)師在與客戶(hù)溝通時(shí)，在涉及客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況及家庭隱私等情況時(shí)，秘而不宣，為客戶(hù)保守秘密，理財(cái)師個(gè)人的道德操守顯得更為重要。

教育培訓(xùn)是保障

成功的管理同樣離不開(kāi)教育培訓(xùn)。新金融商品不斷推陳出新，相關(guān)金融法規(guī)也適時(shí)修訂，再加上市場(chǎng)走勢(shì)變幻莫測(cè)，這些都需要理財(cái)師及時(shí)更新知識(shí)，緊密跟蹤市場(chǎng)，適時(shí)收集重要信息給客戶(hù)。所以，林玉娟認(rèn)為，對(duì)理財(cái)師的教育培訓(xùn)是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，能為理財(cái)師與時(shí)俱進(jìn)提供有效保障。