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篇(1)

【關(guān)鍵詞】縣域金融監(jiān)管體系 發(fā)展 思考

我國(guó)縣域金融的深入發(fā)展促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與此同時(shí)，縣域金融監(jiān)管體系卻呈現(xiàn)出了機(jī)構(gòu)萎縮、職能弱化的趨勢(shì)，亟須構(gòu)建起以縣級(jí)人民銀行為主體的縣域金融監(jiān)管體系，以此來提高金融監(jiān)管能力和有效防范縣域金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、目前縣域金融監(jiān)管之困局

現(xiàn)階段我國(guó)縣域金融監(jiān)管的目標(biāo)定位于維護(hù)縣域金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保障縣域金融市場(chǎng)的安全，促進(jìn)縣域金融真正起到支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用，保證縣域經(jīng)濟(jì)主體的金融發(fā)展權(quán)。就目前縣域監(jiān)管體系而言，對(duì)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，還存在需理順和改善的幾個(gè)問題。

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置欠妥當(dāng)，存在監(jiān)管缺位問題

隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，從目前狀況看，縣域金融機(jī)構(gòu)可以大致可分為五類：一是各商業(yè)銀行在縣域的分支機(jī)構(gòu)；二是各縣成立的農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）；三是以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社為代表的縣域新型金融機(jī)構(gòu)；四是證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)；五是典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司等其他機(jī)構(gòu)。目前人民銀行主要承擔(dān)金融服務(wù)和貨幣政策窗口指導(dǎo)功能，其中也有部分監(jiān)管職能，主要是制度執(zhí)行情況的合規(guī)檢查，沒有直接介入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況了解不深入；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，包括對(duì)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)商行（農(nóng)村信用社）、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)設(shè)在縣域的機(jī)構(gòu)辦事處，多數(shù)只有1～3名工作人員，在縣域沒有監(jiān)管能力，對(duì)縣域法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管相對(duì)薄弱；證監(jiān)和保監(jiān)分支機(jī)構(gòu)只設(shè)到省會(huì)城市和計(jì)劃單列市，在縣域沒有機(jī)構(gòu)，從而導(dǎo)致監(jiān)管鞭長(zhǎng)莫及。而縣域擁有眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門很難顧及每家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一些地方委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管，但協(xié)會(huì)畢竟不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其作用十分有限。總體來說，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都存在監(jiān)管不力的弊端和缺陷，這樣，在缺乏日常監(jiān)管的情況下就會(huì)不可避免地發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融監(jiān)管所依托的法律不盡合理，存在責(zé)權(quán)不清問題

人民銀行縣級(jí)支行、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦與地方政府三個(gè)監(jiān)管部門之間的金融監(jiān)管法律設(shè)定界限不夠清楚、責(zé)權(quán)不夠明晰，且新型微小金融機(jī)構(gòu)（組織）監(jiān)管目前尚無法律依據(jù)，同時(shí)各監(jiān)管部門之間又缺乏協(xié)調(diào)一致的配合，導(dǎo)致了各個(gè)監(jiān)管部門之間出現(xiàn)“趨利避害”的金融監(jiān)管亂象：“趨利”往往導(dǎo)致多頭監(jiān)管，而“避害”則易導(dǎo)致監(jiān)管真空。突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一個(gè)方面是縣級(jí)監(jiān)管主體由于缺乏專業(yè)監(jiān)管人才而難以勝任監(jiān)管工作，沒有形成規(guī)范的金融監(jiān)管體制；另一個(gè)方面是依法行使中央權(quán)力的縣級(jí)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦的法律界限不夠明確，宏觀、微觀一起抓，存在重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管有效性不足等嚴(yán)重問題。

二、縣域金融監(jiān)管不力的解決途徑

從對(duì)上述問題的分析來看，其原因無非是縣域金融監(jiān)管的體系沒有完全理順：缺少合理的行業(yè)監(jiān)管主體，缺少監(jiān)管主體間的相互協(xié)調(diào)配合機(jī)制，缺少法律支撐。為此，筆者提出如下建議：

（一）縣域監(jiān)管主體建設(shè)有待健全

為了有效控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)客戶的合法權(quán)益不受損失， 必須在縣域范圍設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)監(jiān)管主體，來從根本上解決縣域保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)監(jiān)管主體缺位問題，真正做到實(shí)地監(jiān)管、有力度的監(jiān)管。這樣不僅能夠解決行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為難預(yù)防，還能對(duì)縣域保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)，填補(bǔ)監(jiān)管空白。筆者認(rèn)為，應(yīng)建立以人民銀行為監(jiān)管主體的縣域金融監(jiān)管體制，擴(kuò)大中央銀行的金融監(jiān)管職能。人民銀行在縣域的金融監(jiān)管權(quán)應(yīng)涵蓋對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)以及非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，即應(yīng)增加其對(duì)證券保險(xiǎn)業(yè)的代管職能，擴(kuò)大其對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管權(quán)，同時(shí)增加其對(duì)非存款類放貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)。

（二）縣域金融監(jiān)管法制建設(shè)需進(jìn)一步完善

首先，要建立縣域金融監(jiān)管法規(guī)體系，特別是要制定《加強(qiáng)縣域金融監(jiān)管管理辦法》，對(duì)新型微小金融機(jī)構(gòu)相關(guān)市場(chǎng)主體的性質(zhì)、準(zhǔn)人門檻、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行明確規(guī)定，明晰行業(yè)監(jiān)管主體和職責(zé)邊界，確保縣域金融監(jiān)管部門在監(jiān)督管理時(shí)有據(jù)可依、有章可循；其次，要進(jìn)一步闡明《人民銀行法》和《銀監(jiān)法》的宏觀、微觀監(jiān)督管理權(quán)限和界限，消除多頭監(jiān)管和重復(fù)監(jiān)管的問題，使有限監(jiān)管資源發(fā)揮最大效率。

（三）縣域金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)需大力強(qiáng)化

分業(yè)監(jiān)管體制下，為了科學(xué)合理地利用監(jiān)管資源，解決各監(jiān)管主體監(jiān)管資源不足的問題，也為了縣域人民銀行能真正履行銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管職能，就需要從國(guó)家層面自上而下建立協(xié)調(diào)機(jī)制；需要人民銀行總行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各級(jí)監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管授權(quán)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)監(jiān)督考核機(jī)制，建立省級(jí)、地（市）級(jí)和縣級(jí)分層監(jiān)管體系，來解決金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)難預(yù)防、難監(jiān)管的問題，又能從源頭上杜絕部分金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管空白狀態(tài)，為縣域金融監(jiān)管注入全新動(dòng)力。

（四）其他積極對(duì)策

完善一系列的監(jiān)管服務(wù)內(nèi)容、適度調(diào)整放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、強(qiáng)化監(jiān)管約束等也是縣域金融監(jiān)管值得采用的方法，同時(shí)提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)、法律方面的培訓(xùn)和提高，建設(shè)一支懂政策、通業(yè)務(wù)、精監(jiān)管的監(jiān)管隊(duì)伍更是實(shí)現(xiàn)縣域金融監(jiān)管的有效且必要途徑。

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篇(2)

[關(guān)鍵詞]金融危機(jī)；金融監(jiān)管；有效性

[中圖分類號(hào)]F831.1

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1005－6432(2011)19－0176－02

1　當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問題

1.1金融監(jiān)管法治環(huán)境不夠完善

我國(guó)雖然陸續(xù)頒布了《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《證券法》等金融監(jiān)管法律，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。同時(shí)由于我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，不同部門的監(jiān)管法律法規(guī)很多是由不同的部門起草制定的，只考慮本部門的利益和權(quán)限，因而各個(gè)監(jiān)管部門之間的監(jiān)管缺乏協(xié)調(diào)性。另外，我國(guó)和其他國(guó)家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會(huì)給國(guó)內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國(guó)門的我國(guó)金融企業(yè)帶來一些麻煩。尤其是對(duì)那些跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、跨金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司的監(jiān)管仍然缺乏有效的監(jiān)管法律法規(guī)，因此在外資金融機(jī)構(gòu)需要退出市場(chǎng)時(shí)，境內(nèi)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益都得不到保障。

1.2金融監(jiān)管方式有效性不足

長(zhǎng)期以來，由于我國(guó)金融監(jiān)管依賴自上而下的行政管理，因此，金融監(jiān)管多以計(jì)劃、行政命令并輔之以適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰形式表現(xiàn)出來，嚴(yán)重影響了金融監(jiān)管的權(quán)威性。從金融監(jiān)管方式來看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。現(xiàn)行的金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，大多是進(jìn)行事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)，缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范性。而非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、查分析等進(jìn)行監(jiān)管的一種方式，它能夠從宏觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷，以期找到防范風(fēng)險(xiǎn)的途徑。而現(xiàn)代化的監(jiān)管方式，應(yīng)是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合。但目前金融的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏真實(shí)、完整的資料和系統(tǒng)、科學(xué)的分析判斷，難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。

1.3金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融監(jiān)管機(jī)制是一個(gè)多層次的、全方位的系統(tǒng)。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題不僅表現(xiàn)在各級(jí)政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，還表現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管與國(guó)際性、地區(qū)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間。由于我國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開放的時(shí)間不長(zhǎng)，與國(guó)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流尚不充分，中外金融監(jiān)管體制存在較大差別，特別是我國(guó)在地區(qū)性、全球性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的地位與自身金融業(yè)的發(fā)展不相適應(yīng)等。中外各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用不同的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查、采集、整理、分析金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況和數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和關(guān)注程度也不一致，存在差異是必然的，問題是我國(guó)尚未建立起系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，必然會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。

1.4監(jiān)管人員素質(zhì)不高

在金融監(jiān)管工作中，無論是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批還是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的分析、識(shí)別、判定和化解，都需要金融監(jiān)管的人員有較為扎實(shí)的理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。尤其是在后金融危機(jī)時(shí)代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下，要想實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，必然對(duì)金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出更高的要求。但是，目前我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識(shí)水平、知識(shí)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段上，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距，真正能達(dá)到金融監(jiān)管要求的金融、法律等方面的綜合型人才較少；許多金融監(jiān)管人員還不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行前瞻性和深層次的分析。可以說，人才缺乏已成為阻礙我國(guó)提高金融監(jiān)管效率的一大瓶頸。

2　提高我國(guó)金融監(jiān)管效率的對(duì)策

2.1完善金融監(jiān)管法律法規(guī)

建立金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。一是建立和完善層次分明、互相銜接的法規(guī)體系。可以考慮制定《金融監(jiān)管法》，對(duì)新成立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、監(jiān)督制約、與中國(guó)人民銀行及財(cái)政部門的關(guān)系等問題進(jìn)行全面規(guī)定。通過在立法上明確監(jiān)管者的法律責(zé)任，可以督促監(jiān)管者依法行使監(jiān)管權(quán)力，規(guī)范金融監(jiān)管行為。二是按照金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求，修訂已有的法律法規(guī)。同時(shí)，要重視立法的整體規(guī)劃，提高立法技術(shù)，避免相關(guān)法律法規(guī)之間出現(xiàn)重疊或矛盾的條款。三是制定金融控股公司法。需要制定相關(guān)法律對(duì)金融控股公司的性質(zhì)、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出條件、監(jiān)管機(jī)制、資本充足率和標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)控制度管理、法人治理結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行明確的規(guī)定，保障金融控股集團(tuán)的法律地位。

2.2改進(jìn)金融監(jiān)管方式

為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的金融監(jiān)管方式應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，堅(jiān)持合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主；實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主；手工檢查和現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為主；加強(qiáng)事前防范，正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)，采取金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管方式。此外，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的作用，要制定適合我國(guó)國(guó)情的非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，建立一套完整的主要包括資本充足性、贏利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性與合規(guī)性狀況等內(nèi)容的非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系。

2.3建立切實(shí)有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

一是完善三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作。這就要理順上述各機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，合理、清晰地界定各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，這樣協(xié)調(diào)起來才能主次分明，避免監(jiān)管中權(quán)利的爭(zhēng)奪和責(zé)任的推卸。二是要建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作。金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)財(cái)力、物力、人力均有限，因此建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。三是充分發(fā)揮地方政府及其相關(guān)部門在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的作用。把地方政府部門納入金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，可以發(fā)揮新聞媒體的作用，堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，避免引起不必要的社會(huì)恐慌。四是轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，實(shí)行激勵(lì)相容的監(jiān)管。激勵(lì)相容的金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的是，金融監(jiān)管不能僅僅從監(jiān)管的目標(biāo)出發(fā)設(shè)置監(jiān)管措施，而應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，將金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和市場(chǎng)約束納入監(jiān)管的范疇，引導(dǎo)這兩種力量來支持監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

篇(3)

金融危機(jī)下，我國(guó)金融監(jiān)管法律暴露出來的不足，集中于管理和操作兩個(gè)層面，針對(duì)這兩個(gè)層面的原因分析，則主要從內(nèi)外兩個(gè)角度來進(jìn)行說明。首先，從我國(guó)自身的角度來說明，我國(guó)金融監(jiān)管法律存在人員不足和意識(shí)欠缺，以及執(zhí)行力度較低等問題，主要是由于我國(guó)金融市場(chǎng)的起步相對(duì)較晚，發(fā)展程度相對(duì)較低。雖然近幾年有很快的發(fā)展速度，但是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)薄弱，獨(dú)立性不強(qiáng)，協(xié)調(diào)性也不夠，并不能支撐快速膨脹的金融市場(chǎng)，而我國(guó)金融監(jiān)管法律的建設(shè)都是借用國(guó)外的監(jiān)管法律來不斷實(shí)現(xiàn)的，都還處于摸索之中。其次，從外部環(huán)境來分析，我國(guó)金融監(jiān)管法律本身還不完善，分頭監(jiān)管與多方監(jiān)管并存，監(jiān)管效率較低。但是我國(guó)對(duì)外開放的程度卻空前加快，在全球化的金融市場(chǎng)中，美國(guó)為代表的一些列發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣政策，都直接對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響，特別是近幾年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，就直接對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)造成損害，這就使得尚處于摸索中的我國(guó)金融監(jiān)管法律體制備受到?jīng)_擊。但是，我們必須要明確一個(gè)問題，我國(guó)金融監(jiān)管法律所存在的問題，究其根源，是來自于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身的問題。正是由于我國(guó)自身在金融監(jiān)管方面有所欠缺，才能夠讓外部行為在我國(guó)的金融市場(chǎng)中有機(jī)可乘，并引發(fā)巨大波瀾，如果我國(guó)金融監(jiān)管法律足夠完善，整個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)法律的執(zhí)行力度也到位，不管金融危機(jī)的破壞力度有多大，最終，我們都能夠以不變應(yīng)萬變，實(shí)現(xiàn)全身而退。因此，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，應(yīng)該要從自身入手，提高自身的整體實(shí)力。

二、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律完善的原則

金融危機(jī)下，由于內(nèi)外環(huán)境的影響，我國(guó)金融監(jiān)管法律暴露出一些不足，因此，很有必要完善我國(guó)金融監(jiān)管法律，讓我國(guó)金融監(jiān)管法律能夠在未來的路途中，經(jīng)受住各種金融危機(jī)的沖擊，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定金融市場(chǎng)的目標(biāo)。但是，在具體完善的過程中，不管采取何種措施，都必然要遵循必要的基本原則，在原則的范圍之內(nèi)來進(jìn)行整改和完善，從而才能夠最終為國(guó)家服務(wù)、為人民謀福利，得到整個(gè)社會(huì)的支持，順利推進(jìn)。首先，在金融危機(jī)背景下，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的原則。我國(guó)處在社會(huì)主義初級(jí)階段，金融市場(chǎng)的運(yùn)行是以客觀市場(chǎng)規(guī)律為基礎(chǔ)，以國(guó)家宏觀調(diào)控為輔助的，并且，隨著我國(guó)對(duì)外開放程度的加深，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度也相對(duì)增加，國(guó)外的金融政策特別是歐美等國(guó)家的金融政策，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響都比較大，因此，在堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的基礎(chǔ)之上，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須要建立在國(guó)際化的實(shí)際基礎(chǔ)之上，不斷借鑒國(guó)外的金融政策，結(jié)合自身國(guó)情來進(jìn)行完善。其次，在金融危機(jī)背景下，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須堅(jiān)持以人民利益為根本的原則。在社會(huì)主義國(guó)家的中國(guó)，任何法律法規(guī)的存在，都是為了規(guī)范社會(huì)，為人民提供一個(gè)健康和諧的生活工作環(huán)境。在金融市場(chǎng)當(dāng)中，國(guó)家的政策引導(dǎo)始終都是輔助作用，最終要保障的是金融市場(chǎng)中廣大操作者的利益，也只有他們的利益有了保障，才能夠調(diào)動(dòng)他們參與金融監(jiān)管的積極性和主動(dòng)性，從而更加穩(wěn)定人心，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，因此，金融監(jiān)管法律的完善，應(yīng)該要符合金融市場(chǎng)操作人員的總體意志，或者要符合全民生活追求的總體意愿，而不能為了達(dá)到某個(gè)人或者某個(gè)集體的意志，而犧牲他人的利益。

三、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律完善的措施

要實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，就要結(jié)合具體的原因，針對(duì)問題一一進(jìn)行探討，尋求有針對(duì)性的措施。首先，針對(duì)在管理層上暴露出來的不足，我國(guó)金融監(jiān)管法律制定和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，要充分履行自身的職責(zé)，承擔(dān)自身對(duì)社會(huì)對(duì)國(guó)民的責(zé)任，用認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度去進(jìn)行思考；用戰(zhàn)略性的眼光，從全球的角度去進(jìn)行分析和探索，借鑒國(guó)外先進(jìn)的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，跟隨國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，走向國(guó)際化。努力引進(jìn)金融監(jiān)管全面性人才，或者通過自身努力，不斷培養(yǎng)金融監(jiān)管人員，彌補(bǔ)金融監(jiān)管中人才缺失的漏洞。此外，針對(duì)人才的選擇和崗位配備，有必要推崇民主投票選舉的制度，讓相關(guān)人士集聚一堂，民主投票，共同選舉，杜絕依靠人際關(guān)系或者金錢關(guān)系而獲得優(yōu)質(zhì)崗位的情況，從而讓金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作能夠更加公平公正，以這樣的環(huán)境來吸引優(yōu)質(zhì)人才，積極為金融監(jiān)管法律制度的制度和監(jiān)督機(jī)構(gòu)配備專業(yè)的高素質(zhì)的管理人才，從而為金融監(jiān)管輸入新鮮血液，讓這些新鮮的血液，不斷為金融監(jiān)管法律的完善帶來創(chuàng)造性的思想，也讓這些新鮮血液，不斷突破傳統(tǒng)束縛，用最新的法律思潮和法律執(zhí)行方式，來解決我國(guó)金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)薄弱的問題，最終提高金融監(jiān)管的創(chuàng)造力和獨(dú)立自主能力。其次，針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管法律制度在操作層面上，存在執(zhí)行力低的問題，就需要發(fā)揮我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能，借鑒西方監(jiān)管模式，形成銀行聯(lián)合監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)督，在監(jiān)督的過程中，如果發(fā)現(xiàn)有任何的違法違規(guī)行為，則嚴(yán)厲懲處，決不能讓任何金融個(gè)人或者單位有心存僥幸的心理。只有這樣，才能夠讓小漏洞從一開始就杜絕，從而讓金融法律能夠細(xì)化到每個(gè)細(xì)節(jié)之上，實(shí)現(xiàn)對(duì)任何個(gè)人或者集體的監(jiān)管，從而規(guī)范金融市場(chǎng)，讓整個(gè)金融市場(chǎng)形成一個(gè)公平、公正、合理、健康的市場(chǎng)環(huán)境。與此同時(shí)，在高速信息時(shí)代，要利用現(xiàn)代信息技術(shù)和科技融入到金融監(jiān)管執(zhí)行當(dāng)中，引入互聯(lián)網(wǎng)或者媒體以及電話系統(tǒng)等現(xiàn)代監(jiān)督渠道，讓金融監(jiān)管能夠滲透到金融市場(chǎng)的方方面面，并能夠?qū)崿F(xiàn)隨時(shí)隨地的自由監(jiān)管。當(dāng)然，要達(dá)到這樣的監(jiān)管效果，還要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管法律執(zhí)行過程和進(jìn)程的透明化，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)，并設(shè)定相應(yīng)的投票或者舉報(bào)渠道，從而讓公眾能夠參與到法律執(zhí)行的監(jiān)督當(dāng)中，用監(jiān)管機(jī)構(gòu)和民眾監(jiān)管權(quán)力雙方面的壓力，來使我國(guó)金融監(jiān)管法律的執(zhí)行力度逐步提高。但是，在不斷提高民眾監(jiān)督力度的同時(shí)，必須要做好民眾的基本培訓(xùn)和宣導(dǎo)工作，因?yàn)椋癖娖綍r(shí)的生活和工作所關(guān)注的問題更是自己的問題，對(duì)于金融市場(chǎng)的了解并不高，更無法意識(shí)到自身對(duì)金融法律制度的監(jiān)督行為，能夠給自己帶來何種好處。所以，必須要加大對(duì)民眾的宣傳、培訓(xùn)和引導(dǎo)力度，具體宣傳內(nèi)容包括，金融監(jiān)管法律制度的詳細(xì)內(nèi)容、參與金融監(jiān)管法律監(jiān)督的途徑和渠道以及通過參與監(jiān)督能夠給自己帶來的益處。

四、結(jié)論

篇(4)

[論文摘要]本文從西方金融監(jiān)管有效性的經(jīng)典理論出發(fā)，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管工作實(shí)踐，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管有效性存在的問題、原因及其對(duì)策進(jìn)行深入的探討。

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期

篇(5)

隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷完善，金融在不斷的創(chuàng)新，金融監(jiān)管的環(huán)境在金融創(chuàng)新的過程中發(fā)生了很大的變化，金融監(jiān)管的局限性日益凸顯，致使現(xiàn)有的金融管理體系已經(jīng)無法適應(yīng)與滿足當(dāng)下金融監(jiān)管的需求，金融異化現(xiàn)象由此而生。金融異化下金融監(jiān)管體系極其不穩(wěn)定，并存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很有可能會(huì)引起全球性的金融危機(jī)。因此，面對(duì)金融異化所帶來的種種弊端，金融監(jiān)管體系的變革就顯得十分必要了。本文首先分析了金融異化視域下金融風(fēng)險(xiǎn)的特征，然后研究了金融異化給金融監(jiān)管所帶來的問題，最后為金融異化視域下我國(guó)的金融監(jiān)管的改革提出了參考性建議。

【關(guān)鍵詞】

金融異化;金融監(jiān)管;變革

引言

隨著金融異化現(xiàn)象的出現(xiàn)，變革金融監(jiān)管體系是當(dāng)前應(yīng)對(duì)金融異化的關(guān)鍵。當(dāng)前，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融市場(chǎng)還未完善，因此，金融異化的現(xiàn)象在中國(guó)的金融市場(chǎng)中的表現(xiàn)還不是很明顯。但是，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，完善金融市場(chǎng)、創(chuàng)新金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展進(jìn)程中的必然要求。當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展，金融創(chuàng)新的過程中金融異化現(xiàn)象的出現(xiàn)，給金融的發(fā)展帶來了更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，這也給金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)，如何完善金融異化下的金融監(jiān)管，成為了當(dāng)前急需解決的問題。因此，針對(duì)當(dāng)前金融異化現(xiàn)象的出現(xiàn)，我國(guó)有必要對(duì)其進(jìn)行研究，以備金融發(fā)展進(jìn)程之需。

一、金融異化視域下金融風(fēng)險(xiǎn)的特征

（一）金融異化會(huì)加大政策性風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的深入，金融創(chuàng)新行為已在世界范圍內(nèi)開展起來，在二者共同作用的背景下，為了最大程度的吸引外資以發(fā)展本國(guó)的經(jīng)濟(jì)，世界各國(guó)的金融開放程度進(jìn)一步加深，但是，正因?yàn)槿绱耍鲊?guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策實(shí)施的效率變低，從而加大了政策性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融異化下金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大

由于金融的異化能為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)短期內(nèi)的高效益回報(bào)，致使各金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍而完成盈利目標(biāo)，獲得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，各金融機(jī)構(gòu)忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，從而加大了各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融異化下金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)加大

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，使法律風(fēng)險(xiǎn)隨之產(chǎn)生。隨著金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)的逐漸加大，為了立足于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，金融機(jī)構(gòu)開始了業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如理財(cái)產(chǎn)品、信托基金等。為了增加自身的經(jīng)濟(jì)效益，銀行的工作人員就要通過各種渠道來推銷理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，但是，為了實(shí)現(xiàn)成交的數(shù)量與金額，很多銀行都沒有在推銷的過程中給予客戶風(fēng)險(xiǎn)隱患的詳細(xì)告知。隨著法律的逐漸完善，一旦引發(fā)不良后果，這種行為將會(huì)受到法律的追究，這就加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)

金融異化的出現(xiàn)，信譽(yù)度高的借款客戶改變了以往通過銀行渠道融資的方式，進(jìn)而進(jìn)入到金融市場(chǎng)通過發(fā)行股票、債券等形式進(jìn)行融資，這就致使金融機(jī)構(gòu)失去了優(yōu)質(zhì)的客戶資源，為了進(jìn)一步提升自身的盈利空間，金融銀行機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)的范圍進(jìn)行創(chuàng)新，轉(zhuǎn)而以通過金融市場(chǎng)進(jìn)行購(gòu)買金融資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)自身的利益。這些不同形式的放貸業(yè)務(wù)中存在著風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，購(gòu)買者將無力償還，這就促使金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)。

（五）金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出破壞性強(qiáng)、集中且隱蔽的性質(zhì)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，在金融政策不斷開放的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)與金融投資者二者之間形成了不同于以往的密切關(guān)系。因此，一旦金融投資者出現(xiàn)投資失敗的行為，就會(huì)大量的拋出手中所持有的金融資產(chǎn)，這就會(huì)影響到整個(gè)金融體系的狀態(tài)，進(jìn)而戳破了金融市場(chǎng)的保護(hù)層。而這樣的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)具有相比以往更強(qiáng)的破壞性。而當(dāng)投資者意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，就會(huì)采取回避風(fēng)險(xiǎn)的行為，但是風(fēng)險(xiǎn)的根源依舊存在，只是變得更加的隱蔽了。當(dāng)市場(chǎng)上所有的金融參與者都想將同樣的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，以降低自身的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由于種種原因，致使風(fēng)險(xiǎn)無法轉(zhuǎn)移，從而集中暴露出來。

二、金融異化現(xiàn)象給金融監(jiān)管帶來的問題

（一）金融監(jiān)管環(huán)境的變化致使監(jiān)管的難度增大

在金融異化的背景下，金融工具的種類在不斷的增多，流通性也隨之加強(qiáng)。這就使傳統(tǒng)的貨幣測(cè)量的手段與監(jiān)督貨幣發(fā)行量的手段失去了應(yīng)有的效力，貨幣的管理難度增大。而央行作為貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)，由于無法掌握金融機(jī)構(gòu)的貨幣量，從而無法完全掌控金融機(jī)構(gòu)，這就制約了貨幣政策的發(fā)揮，加大了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度。金融異化又使金融產(chǎn)品同質(zhì)化，而金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍在擴(kuò)大的過程中也越來越相似，這就致使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管的力度減弱，或出現(xiàn)監(jiān)管重疊的現(xiàn)象。在實(shí)際監(jiān)管中，出現(xiàn)了監(jiān)管主體的不負(fù)責(zé)任的現(xiàn)象，加大了被監(jiān)管主體的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)在不斷的擴(kuò)大，使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作量在不斷的增多，工作的難度在不斷的加強(qiáng)。

（二）金融異化程度的加深致使金融管理出現(xiàn)真空化

在金融異化程度逐漸加深的背景下，很多新興的套利金融工具的出現(xiàn)致使現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度無法實(shí)現(xiàn)對(duì)其的監(jiān)管行為，因此，金融管理出現(xiàn)真空化，其中尤以互聯(lián)網(wǎng)為主。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，使傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)具備了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)――方便快捷，而與傳統(tǒng)金融的相融合，也使金融業(yè)務(wù)變得公開透明、成本低、信用度高等等優(yōu)勢(shì)的模式。從本質(zhì)上說，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融異化下的產(chǎn)物，由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒有資本的要求，這就致使對(duì)其的監(jiān)管處于真空地帶。中國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融正是處于正空地帶的監(jiān)管中。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，這種處于真空地帶的互聯(lián)網(wǎng)金融存在著安全隱患，如果不能有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就會(huì)給整個(gè)金融體系帶來不可估量的損害。

三、金融異化視域下我國(guó)金融監(jiān)管體系改革的途徑

（一）建立能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息化系統(tǒng)平臺(tái)

目前，由于我國(guó)對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及其傳導(dǎo)機(jī)制的研究比較晚，金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的具體聯(lián)系作用機(jī)制尚未研究清晰，因而無法對(duì)現(xiàn)有的測(cè)量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的實(shí)際作用進(jìn)行明確，現(xiàn)有的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系需要得到進(jìn)一步的加強(qiáng)與完善。

建立能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息化系統(tǒng)平臺(tái)，能夠?yàn)楫?dāng)前我國(guó)宏觀金融監(jiān)管提供有效的信息支持，這就要求做到以下三點(diǎn)：第一，在各國(guó)經(jīng)濟(jì)部門逐漸建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng);第二，保證數(shù)據(jù)同系統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑和指標(biāo)的一致性，從而實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化管理;第三，對(duì)已建立的監(jiān)管平臺(tái)實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（二）強(qiáng)化對(duì)宏觀審慎監(jiān)管的重視以更好的防范金融風(fēng)險(xiǎn)

在金融危機(jī)爆發(fā)以前，各個(gè)國(guó)家所重視的都是微觀審慎監(jiān)管，也就說在他們的認(rèn)識(shí)里，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只要針對(duì)個(gè)別的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，保證個(gè)別金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，就能夠有效的阻止金融風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)金融系統(tǒng)中的擴(kuò)散，確保金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。而自從經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，國(guó)際市場(chǎng)都充分意識(shí)到，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和金融的創(chuàng)新，微觀審慎監(jiān)管并不能有效地阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，因此，要加大宏觀審慎的力度。宏觀審慎監(jiān)管是從經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的宏觀角度去監(jiān)管，保證在第一時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，以確保金融體系的穩(wěn)定，由于其關(guān)注面是從整體出發(fā)的，因此對(duì)于改善金融異化所帶來的影響具有著十分重要的意義。

強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管要做到以下兩點(diǎn)：第一，要發(fā)揮貨幣政策的作用，及時(shí)調(diào)節(jié)貨幣的流向和供給總量，在滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的同時(shí)，確保貨幣能夠流向真正有需要的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。第二，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的意識(shí)，加大宏觀審慎的監(jiān)管力度，完善關(guān)于宏觀審慎監(jiān)管的各方面制度，從而有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加大對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度

面對(duì)金融異化的金融發(fā)展背景，我國(guó)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)需要得到完善。隨著我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)政府監(jiān)管的缺陷隨之暴露，而行業(yè)本身也缺少自律行為，這就產(chǎn)生了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的無秩序現(xiàn)象，致使惡性競(jìng)爭(zhēng)和評(píng)價(jià)結(jié)果缺失公信力。

要想保護(hù)市場(chǎng)的消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，我國(guó)就必須加大對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，具體的途徑如下：首先，實(shí)行認(rèn)證監(jiān)管的制度，規(guī)范評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的行為，從而減少評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間因?yàn)闃I(yè)務(wù)需求而產(chǎn)生的不良競(jìng)爭(zhēng)行為。其次，加大對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)工作過程的監(jiān)管力度，建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度，從而規(guī)范評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這樣就能減少評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間的利益矛盾，從根源上制止人為提升信用等級(jí)行為的出現(xiàn)。最后，建立相應(yīng)的“入市”和“進(jìn)市”制度。在以上制度執(zhí)行后，可以采取定期抽查的方式，對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)質(zhì)量進(jìn)行抽查，將評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中常出現(xiàn)評(píng)級(jí)失誤的行為累積，如果在一定時(shí)間內(nèi)錯(cuò)誤頻繁出現(xiàn)，則要求其“退市”，相應(yīng)的，對(duì)那些評(píng)級(jí)質(zhì)量高的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，可以允許其“入市”。通過一系列監(jiān)管體系的制定和實(shí)施，能夠有效的提升評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。

綜上所述，面對(duì)金融異化所帶來的新風(fēng)險(xiǎn)，以及現(xiàn)階段金融監(jiān)管力度的缺失，為了能夠確保經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，必須對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系進(jìn)行變革，以抑制金融異化的影響。因此，本文針對(duì)現(xiàn)階段金融風(fēng)險(xiǎn)的特征進(jìn)行了研究，并分析了當(dāng)前金融異化給金融管理所帶來的挑戰(zhàn)，最后指明了我國(guó)金融監(jiān)管改革的方向，以確保在金融創(chuàng)新與發(fā)展的今天，我國(guó)能夠有效的實(shí)施相應(yīng)金融監(jiān)管，以降低金融異化對(duì)我國(guó)金融的影響，從而確保我國(guó)的經(jīng)濟(jì)能夠穩(wěn)健的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇(6)

[論文關(guān)鍵詞]金融危機(jī) 金融監(jiān)管法律 不足 措施

金融危機(jī)，就是指金融資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)或者市場(chǎng)的危機(jī)，表現(xiàn)為，金融資產(chǎn)大幅度下跌、金融機(jī)構(gòu)頻頻倒閉、金融市場(chǎng)暴跌等。金融危機(jī)可能是局域性的，如歐洲自由經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融危機(jī)，也可能是系統(tǒng)性、國(guó)際性的，如美國(guó)金融危機(jī)所引發(fā)的全球金融風(fēng)暴，隨著全球經(jīng)濟(jì)自由程度的加深，整個(gè)國(guó)際市場(chǎng)中，所有國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都具有對(duì)外的交流，自然也會(huì)受他國(guó)金融狀況的影響，因此，現(xiàn)在產(chǎn)生的金融危機(jī)多是全球化的系統(tǒng)化的、金融危機(jī)，其破壞力度也相對(duì)局域性的更大，而我國(guó)作為全球化推進(jìn)的重要成員之一，自然就備受金融危機(jī)的沖擊和影響，但是，也正是金融危機(jī)的存在，才能夠讓我國(guó)的金融監(jiān)管法律承受巨大考驗(yàn)，促使我國(guó)金融監(jiān)管部門能夠重新自我審視，明確金融監(jiān)管法律中存在的不足，并不斷尋求解決措施。

一、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律暴露出的不足

在金融危機(jī)的影響下，我國(guó)金融監(jiān)管法律在危機(jī)的沖擊中，暴露出管理層面和操作層面的不足。

首先，從管理層面來分析，我國(guó)金融監(jiān)管法律缺少必要的管理人才，對(duì)于金融監(jiān)管法律的重視程度低于其他發(fā)達(dá)國(guó)家，從而致使金融監(jiān)管法律制度本身存在不完善，在金融危機(jī)的巨大沖擊當(dāng)中，監(jiān)管層面平時(shí)的疏忽就讓金融危機(jī)在我國(guó)的損害程度有所上升。

其次，從操作層面來說，我國(guó)金融監(jiān)管法律的執(zhí)行力度相對(duì)較低，就算我國(guó)實(shí)行了多元化的監(jiān)管體系，看似與國(guó)際已經(jīng)接軌，但是，多元化的監(jiān)管體系并沒有得到強(qiáng)有力的執(zhí)行力，一些法律監(jiān)管機(jī)構(gòu)更是穩(wěn)如泰山，毫無居安思危的意識(shí)，我國(guó)金融監(jiān)管法律的低執(zhí)行力，不僅僅讓法律本身無法發(fā)揮應(yīng)有的作用，還讓金融市場(chǎng)的操盤手更是有機(jī)可乘，暗箱操作，致使金融市場(chǎng)表面風(fēng)平浪靜，實(shí)則暗濤澎湃，埋藏諸多危機(jī)。

二、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律存在不足的原因

金融危機(jī)下，我國(guó)金融監(jiān)管法律暴露出來的不足，集中于管理和操作兩個(gè)層面，針對(duì)這兩個(gè)層面的原因分析，則主要從內(nèi)外兩個(gè)角度來進(jìn)行說明。

首先，從我國(guó)自身的角度來說明，我國(guó)金融監(jiān)管法律存在人員不足和意識(shí)欠缺，以及執(zhí)行力度較低等問題，主要是由于我國(guó)金融市場(chǎng)的起步相對(duì)較晚，發(fā)展程度相對(duì)較低。雖然近幾年有很快的發(fā)展速度，但是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)薄弱，獨(dú)立性不強(qiáng)，協(xié)調(diào)性也不夠，并不能支撐快速膨脹的金融市場(chǎng)，而我國(guó)金融監(jiān)管法律的建設(shè)都是借用國(guó)外的監(jiān)管法律來不斷實(shí)現(xiàn)的，都還處于摸索之中。

其次，從外部環(huán)境來分析，我國(guó)金融監(jiān)管法律本身還不完善，分頭監(jiān)管與多方監(jiān)管并存，監(jiān)管效率較低。但是我國(guó)對(duì)外開放的程度卻空前加快，在全球化的金融市場(chǎng)中，美國(guó)為代表的一些列發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣政策，都直接對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響，特別是近幾年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，就直接對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)造成損害，這就使得尚處于摸索中的我國(guó)金融監(jiān)管法律體制備受到?jīng)_擊。

但是，我們必須要明確一個(gè)問題，我國(guó)金融監(jiān)管法律所存在的問題，究其根源，是來自于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身的問題。正是由于我國(guó)自身在金融監(jiān)管方面有所欠缺，才能夠讓外部行為在我國(guó)的金融市場(chǎng)中有機(jī)可乘，并引發(fā)巨大波瀾，如果我國(guó)金融監(jiān)管法律足夠完善，整個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)法律的執(zhí)行力度也到位，不管金融危機(jī)的破壞力度有多大，最終，我們都能夠以不變應(yīng)萬變，實(shí)現(xiàn)全身而退。因此，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，應(yīng)該要從自身入手，提高自身的整體實(shí)力。

三、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律完善的原則

金融危機(jī)下，由于內(nèi)外環(huán)境的影響，我國(guó)金融監(jiān)管法律暴露出一些不足，因此，很有必要完善我國(guó)金融監(jiān)管法律，讓我國(guó)金融監(jiān)管法律能夠在未來的路途中，經(jīng)受住各種金融危機(jī)的沖擊，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定金融市場(chǎng)的目標(biāo)。但是，在具體完善的過程中，不管采取何種措施，都必然要遵循必要的基本原則，在原則的范圍之內(nèi)來進(jìn)行整改和完善，從而才能夠最終為國(guó)家服務(wù)、為人民謀福利，得到整個(gè)社會(huì)的支持，順利推進(jìn)。

首先，在金融危機(jī)背景下，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的原則。我國(guó)處在社會(huì)主義初級(jí)階段，金融市場(chǎng)的運(yùn)行是以客觀市場(chǎng)規(guī)律為基礎(chǔ)，以國(guó)家宏觀調(diào)控為輔助的，并且，隨著我國(guó)對(duì)外開放程度的加深，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度也相對(duì)增加，國(guó)外的金融政策特別是歐美等國(guó)家的金融政策，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響都比較大，因此，在堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的基礎(chǔ)之上，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須要建立在國(guó)際化的實(shí)際基礎(chǔ)之上，不斷借鑒國(guó)外的金融政策，結(jié)合自身國(guó)情來進(jìn)行完善。

其次，在金融危機(jī)背景下，我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，必須堅(jiān)持以人民利益為根本的原則。在社會(huì)主義國(guó)家的中國(guó)，任何法律法規(guī)的存在，都是為了規(guī)范社會(huì)，為人民提供一個(gè)健康和諧的生活工作環(huán)境。在金融市場(chǎng)當(dāng)中，國(guó)家的政策引導(dǎo)始終都是輔助作用，最終要保障的是金融市場(chǎng)中廣大操作者的利益，也只有他們的利益有了保障，才能夠調(diào)動(dòng)他們參與金融監(jiān)管的積極性和主動(dòng)性，從而更加穩(wěn)定人心，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，因此，金融監(jiān)管法律的完善，應(yīng)該要符合金融市場(chǎng)操作人員的總體意志，或者要符合全民生活追求的總體意愿，而不能為了達(dá)到某個(gè)人或者某個(gè)集體的意志，而犧牲他人的利益。

四、金融危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管法律完善的措施

要實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管法律的完善，就要結(jié)合具體的原因，針對(duì)問題一一進(jìn)行探討，尋求有針對(duì)性的措施。

首先，針對(duì)在管理層上暴露出來的不足，我國(guó)金融監(jiān)管法律制定和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，要充分履行自身的職責(zé)，承擔(dān)自身對(duì)社會(huì)對(duì)國(guó)民的責(zé)任，用認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度去進(jìn)行思考；用戰(zhàn)略性的眼光，從全球的角度去進(jìn)行分析和探索，借鑒國(guó)外先進(jìn)的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，跟隨國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，走向國(guó)際化。努力引進(jìn)金融監(jiān)管全面性人才，或者通過自身努力，不斷培養(yǎng)金融監(jiān)管人員，彌補(bǔ)金融監(jiān)管中人才缺失的漏洞。此外，針對(duì)人才的選擇和崗位配備，有必要推崇民主投票選舉的制度，讓相關(guān)人士集聚一堂，民主投票，共同選舉，杜絕依靠人際關(guān)系或者金錢關(guān)系而獲得優(yōu)質(zhì)崗位的情況，從而讓金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作能夠更加公平公正，以這樣的環(huán)境來吸引優(yōu)質(zhì)人才，積極為金融監(jiān)管法律制度的制度和監(jiān)督機(jī)構(gòu)配備專業(yè)的高素質(zhì)的管理人才，從而為金融監(jiān)管輸入新鮮血液，讓這些新鮮的血液，不斷為金融監(jiān)管法律的完善帶來創(chuàng)造性的思想，也讓這些新鮮血液，不斷突破傳統(tǒng)束縛，用最新的法律思潮和法律執(zhí)行方式，來解決我國(guó)金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)薄弱的問題，最終提高金融監(jiān)管的創(chuàng)造力和獨(dú)立自主能力。

其次，針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管法律制度在操作層面上，存在執(zhí)行力低的問題，就需要發(fā)揮我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能，借鑒西方監(jiān)管模式，形成銀行聯(lián)合監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)督，在監(jiān)督的過程中，如果發(fā)現(xiàn)有任何的違法違規(guī)行為，則嚴(yán)厲懲處，決不能讓任何金融個(gè)人或者單位有心存僥幸的心理。只有這樣，才能夠讓小漏洞從一開始就杜絕，從而讓金融法律能夠細(xì)化到每個(gè)細(xì)節(jié)之上，實(shí)現(xiàn)對(duì)任何個(gè)人或者集體的監(jiān)管，從而規(guī)范金融市場(chǎng)，讓整個(gè)金融市場(chǎng)形成一個(gè)公平、公正、合理、健康的市場(chǎng)環(huán)境。

與此同時(shí)，在高速信息時(shí)代，要利用現(xiàn)代信息技術(shù)和科技融入到金融監(jiān)管執(zhí)行當(dāng)中，引入互聯(lián)網(wǎng)或者媒體以及電話系統(tǒng)等現(xiàn)代監(jiān)督渠道，讓金融監(jiān)管能夠滲透到金融市場(chǎng)的方方面面，并能夠?qū)崿F(xiàn)隨時(shí)隨地的自由監(jiān)管。當(dāng)然，要達(dá)到這樣的監(jiān)管效果，還要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管法律執(zhí)行過程和進(jìn)程的透明化，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)，并設(shè)定相應(yīng)的投票或者舉報(bào)渠道，從而讓公眾能夠參與到法律執(zhí)行的監(jiān)督當(dāng)中，用監(jiān)管機(jī)構(gòu)和民眾監(jiān)管權(quán)力雙方面的壓力，來使我國(guó)金融監(jiān)管法律的執(zhí)行力度逐步提高。

但是，在不斷提高民眾監(jiān)督力度的同時(shí)，必須要做好民眾的基本培訓(xùn)和宣導(dǎo)工作，因?yàn)椋癖娖綍r(shí)的生活和工作所關(guān)注的問題更是自己的問題，對(duì)于金融市場(chǎng)的了解并不高，更無法意識(shí)到自身對(duì)金融法律制度的監(jiān)督行為，能夠給自己帶來何種好處。所以，必須要加大對(duì)民眾的宣傳、培訓(xùn)和引導(dǎo)力度，具體宣傳內(nèi)容包括，金融監(jiān)管法律制度的詳細(xì)內(nèi)容、參與金融監(jiān)管法律監(jiān)督的途徑和渠道以及通過參與監(jiān)督能夠給自己帶來的益處。

篇(7)

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;問題;對(duì)策

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

根據(jù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和范圍,金融監(jiān)管主要分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管四個(gè)方面。

(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是關(guān)系到金融業(yè)是否能夠健康發(fā)展,金融業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否適度、金融機(jī)構(gòu)是否具備設(shè)立資格,是否會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來消極影響的重要環(huán)節(jié)。因此,金融監(jiān)管當(dāng)局必須切實(shí)把握好市場(chǎng)準(zhǔn)入的軟硬條件,得出準(zhǔn)確的審查審批結(jié)論,從源頭上消除危害金融消費(fèi)者、社會(huì)其他成員和金融體系健康運(yùn)行的因素。

(二)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展以及企業(yè)改制的發(fā)展,孕育了新的金融風(fēng)險(xiǎn),各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。于是金融監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容就是監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn),主要包括資本充足率監(jiān)管、最低實(shí)收資本金監(jiān)管、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管,等等。

(三)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)督與管理。

(四)市場(chǎng)退出監(jiān)管。市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合(兼)并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。金融業(yè)的負(fù)外部性決定了金融機(jī)構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合(兼)并,而必須經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

二、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問題

(一)金融監(jiān)管法律體系不完備。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)構(gòu)成,其中均規(guī)定了金融監(jiān)管問題。但這些立法中存在著眾多的原則性規(guī)定,缺乏實(shí)際可操作性,而且監(jiān)管內(nèi)容簡(jiǎn)單化,滯后于金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,并隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn),對(duì)一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制,改革和發(fā)展的重大決策和立法的結(jié)合問題也都沒有徹底解決。同時(shí),在實(shí)踐中還存在著法律、法規(guī)重復(fù)立法和法律之間相互沖突的現(xiàn)象,這些都影響到監(jiān)管的效率和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。

(二)分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端。隨著人民銀行職能的調(diào)整和銀監(jiān)會(huì)的成立,我國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管形成了“一行三會(huì)”的局面,金融監(jiān)管更具專業(yè)化,但這種監(jiān)管體制也存在需要我們引起注意的問題。首先,分業(yè)監(jiān)管難以對(duì)金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前,我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體,由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同,相應(yīng)的操作方式也不相同,由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同;其次,分業(yè)監(jiān)管容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展,各金融機(jī)構(gòu)及其相應(yīng)的業(yè)務(wù)界限越來越模糊,很難區(qū)分它們是什么類型的機(jī)構(gòu);第三,分業(yè)監(jiān)管通常成本很高,效率卻不高。在分業(yè)監(jiān)管體制下,各監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)章、條例和監(jiān)管報(bào)告要求的內(nèi)容不同,被監(jiān)管者必然會(huì)不可避免地受到重復(fù)或交叉監(jiān)管,這就增加了監(jiān)管成本,從而影響金融市場(chǎng)的效率。

(三)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線,我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主,而忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制。雖然我國(guó)政府和央行頒布了關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)部控制的指引,但在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下,我國(guó)的專業(yè)銀行沒有真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)化,缺乏“自求平衡、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的內(nèi)控機(jī)制,監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。從而使監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任,使得監(jiān)管成本攀升,監(jiān)管效率低下,官方監(jiān)控與自律監(jiān)控不能并重。

(四)缺乏必要的市場(chǎng)約束機(jī)制。目前,我國(guó)金融監(jiān)管仍主要是一種救監(jiān)管,缺乏必要的產(chǎn)權(quán)約束機(jī)制。我國(guó)會(huì)計(jì)師事務(wù)所和審計(jì)師事務(wù)所的業(yè)務(wù)水平能夠勝任監(jiān)管工作要求的鳳毛麟角;普通社會(huì)公眾的金融意識(shí)普遍不強(qiáng);信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)無權(quán)威性可言;信息披露制度剛剛起步;存款人只關(guān)心利率高低,不問金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)好壞;金融機(jī)構(gòu)熱衷于短期利益投機(jī),甚至惡意經(jīng)營(yíng),大大加劇了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)以及我國(guó)金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)。

(五)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水平滯后。進(jìn)入20世紀(jì)八十年代以來,高科技和網(wǎng)絡(luò)的日新月異,極大地推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢(shì),迅速得以發(fā)展。現(xiàn)代高技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的結(jié)合,更加推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融創(chuàng)新向縱深化發(fā)展,使我國(guó)金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。首先,隨著金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化程度的不斷提高,使金融監(jiān)管的手段過于落后;其次,有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全。目前,主要集中在電子銀行的監(jiān)管上,而對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的監(jiān)管,則至今沒有出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)。

三、金融監(jiān)管問題解決對(duì)策

(一)加強(qiáng)金融監(jiān)管法制建設(shè)。為了規(guī)范監(jiān)管行為,實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定,當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)是參照國(guó)際法律準(zhǔn)則,加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善,建立與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。鑒于我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律空白,應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護(hù)法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。與此同時(shí),按照國(guó)際慣例和WTO的規(guī)則,對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進(jìn)行修訂完善或廢止,切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中無法可依、有法難依的問題。此外,根據(jù)已建立的法律在實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題,出臺(tái)相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。

(二)加強(qiáng)各監(jiān)管主體間的有效配合。建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng),完善信息共享制度是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ),是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是:為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù);通過信息共享制度,節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本,提高監(jiān)管效率。監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法,對(duì)重要的監(jiān)管信息實(shí)行集中管理,監(jiān)管職能部門和監(jiān)管人員對(duì)所轄業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分散管理。實(shí)行監(jiān)管信息共享制度,凡是經(jīng)過正當(dāng)途徑、手續(xù)齊備的,需要查閱有關(guān)監(jiān)管資料,有關(guān)部門應(yīng)積極配合和協(xié)助,以最大限度地提高信息資源的利用效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建立能降低信息的不對(duì)稱性,避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的形成。

(三)重視金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)控機(jī)制的構(gòu)建。20世紀(jì)九十年代以來,世界金融業(yè)的交易結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜,金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件頻頻發(fā)生,使國(guó)際銀行和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益重視銀行自律監(jiān)控制度的健全性和有效性。1998年9月,該委員會(huì)又通過《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系的框架》的國(guó)際性文件,第一次全面闡述了關(guān)于監(jiān)督、指導(dǎo)和評(píng)估銀行建立有效內(nèi)控制度的原則。就我國(guó)而言,要健全內(nèi)部控制制度。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制對(duì)監(jiān)管有效性的影響類似外因與內(nèi)因?qū)κ挛锏陌l(fā)展的影響,外因只有通過內(nèi)因才能起作用。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管政策和措施只有被金融機(jī)構(gòu)理解并得到執(zhí)行,才可能達(dá)到監(jiān)管目標(biāo),至于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度到底能發(fā)揮多大的作用,關(guān)鍵還是看商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制及其重要性的認(rèn)識(shí),是否不折不扣地執(zhí)行了內(nèi)控制度。

(四)充分利用市場(chǎng)約束機(jī)制加強(qiáng)銀行監(jiān)管。有效的市場(chǎng)約束是有效銀行監(jiān)管的前提條件之一,充分利用市場(chǎng)約束機(jī)制加強(qiáng)銀行監(jiān)管,促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),體現(xiàn)了銀行監(jiān)管新的發(fā)展方向和要求。我國(guó)在發(fā)揮市場(chǎng)約束作用方面應(yīng)從以下幾方面做起:一是建立規(guī)范的銀行信息披露制度。信息披露可以提高銀行的透明度,促使銀行管理層穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),又有利于銀行及早發(fā)現(xiàn)問題,促使銀行盡快采取措施,改善經(jīng)營(yíng)管理;二是加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾金融法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的宣傳,增強(qiáng)其金融法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)隱患的識(shí)別意識(shí)和監(jiān)管意識(shí);三是建立和實(shí)施銀行評(píng)級(jí)制度,發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。監(jiān)管當(dāng)局可借助信用評(píng)級(jí)全面了解銀行的各種情況,以便采取有的放矢的監(jiān)管措施,提高監(jiān)管的有效性。

(五)完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。第一,建立一流的監(jiān)管技術(shù)裝備和高素質(zhì)人才庫(kù),只有在擁有高技術(shù)軟硬件配備的條件下,才能談得上對(duì)金融機(jī)構(gòu)有效的監(jiān)管。這一方面要求監(jiān)管當(dāng)局加快自身電子化建設(shè)步伐,依托先進(jìn)的科技手段,以不斷適應(yīng)金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問題;另一方面“軟件”建設(shè)應(yīng)與“硬件”建設(shè)同時(shí)并舉,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員的技術(shù)培訓(xùn);第二,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)立法建設(shè)。一是政府有關(guān)部門應(yīng)就網(wǎng)上銀行的通訊安全、控制權(quán)的法制責(zé)任、存款保險(xiǎn)、保護(hù)措施和爭(zhēng)端的適應(yīng)條文等問題加以立法;二是制定有關(guān)數(shù)字化,電子貨幣的發(fā)行、支付與管理的制度以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)結(jié)算、電子設(shè)備使用等標(biāo)準(zhǔn)。為給網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境,立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展和科技創(chuàng)新,集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)。

四、完善金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)意義

首先,金融市場(chǎng)的參與者成分復(fù)雜,為了維護(hù)公平、公正、公開、健康的市場(chǎng)秩序,使金融市場(chǎng)在規(guī)范的軌道上運(yùn)作,為了金融市場(chǎng)的安全,就需要一定的監(jiān)督管理。

其次,金融市場(chǎng)作為市場(chǎng)機(jī)制,帶有不定期的自發(fā)性和盲目性。這樣,就需要進(jìn)行監(jiān)督和管理,需要進(jìn)行必要的引導(dǎo)、干預(yù)和調(diào)控。

再次,金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理也是政府調(diào)節(jié)和管理國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容之一,所以金融監(jiān)管問題是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融良好運(yùn)轉(zhuǎn)的很重要的方面,我們應(yīng)該有所思考,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決金融監(jiān)管問題。

(作者單位:1.石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院;2.河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院;3.河北國(guó)防科技工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)校)

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