序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心要義范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

改革開放以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的認(rèn)識(shí)經(jīng)歷了逐漸深化的過程。在20世紀(jì)80年代初期，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)于剛剛傳入國(guó)內(nèi)的新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)態(tài)度比較審慎。20世紀(jì)80年代中期以來，隨著新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)凝練成的“華盛頓共識(shí)”這一標(biāo)志性政策在全球范圍的推廣，其在中國(guó)的影響力也明顯增強(qiáng)。然而，“華盛頓共識(shí)”在一些國(guó)家并沒有取得預(yù)期的效果，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的態(tài)度也發(fā)生了變化，一些資深學(xué)者率先對(duì)其進(jìn)行反思和批判，形成兩種對(duì)立的觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，拉美、俄羅斯等國(guó)是系統(tǒng)實(shí)施“華盛頓共識(shí)”的國(guó)家，也是受新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)影響的重災(zāi)區(qū)。［1］中國(guó)受到的負(fù)面影響，主要體現(xiàn)在倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)派、貨幣主義學(xué)派、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派對(duì)中國(guó)產(chǎn)權(quán)改革、私有化、市場(chǎng)化及貿(mào)易自由化的誤導(dǎo)［2］(P69-73)，當(dāng)前我國(guó)存在的貧富分化、消費(fèi)不振以及教育醫(yī)療等問題，在某種程度上是由新自由主義政策的實(shí)施帶來的［3］；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，新自由主義不僅為我國(guó)改革開放提供了一定的理論支持，還為政策的成功實(shí)施提供了有利的外部環(huán)境［4］，中國(guó)改革的成功在于正確地運(yùn)用了標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，也就是遵循了“華盛頓共識(shí)”［5］。然而，已有的文獻(xiàn)主要集中分析了新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)中國(guó)政策層面的影響，事實(shí)上，新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)不僅影響了政策層面，也影響了理論研究和教育層面。從政策層面看，改革開放以來中國(guó)逐漸實(shí)施了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化、貿(mào)易自由化等政策，這和華盛頓共識(shí)所倡導(dǎo)的政策不謀而合；從理論層面和教育層面看，中國(guó)對(duì)外開放的時(shí)期正是新自由主義在西方方興未艾的時(shí)期，無論是出國(guó)考察的學(xué)者，還是在西方留學(xué)、國(guó)內(nèi)就讀的學(xué)生，都在一定程度上受到了當(dāng)今主流經(jīng)濟(jì)學(xué)——新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的影響。歷經(jīng)30多年的改革開放后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)逐漸放棄了“蘇聯(lián)范式”而轉(zhuǎn)向“美國(guó)范式”，傳統(tǒng)的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)被邊緣化。中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)究竟向何處去這一在20世紀(jì)90年代初期被提出來的問題，在當(dāng)下再次成為焦點(diǎn)。當(dāng)時(shí)提出這一問題，是因?yàn)椤疤K聯(lián)范式”遭遇了挑戰(zhàn)，很多人幻想西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)能夠包醫(yī)百病，包括中國(guó)問題。然而，中國(guó)問題的特殊性以及“美國(guó)范式”所引爆的2008年世界金融危機(jī)，使新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)和“美國(guó)范式”在中國(guó)遭到冷遇，迷信“美國(guó)范式”的中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)又一次面臨著向何處去的問題。基于此，本文主要從研究機(jī)構(gòu)、高校、出版物等多方渠道探討新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)在中國(guó)的傳播，分析它對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究范式、理論基礎(chǔ)、教育體系等方面所產(chǎn)生的影響。同時(shí)，針對(duì)傳統(tǒng)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)被邊緣化的問題，提出了中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展方向及構(gòu)建原則。

二、新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心要義及政策主張

作為凱恩斯主義對(duì)立物的新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)，產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代。它由諸多派別構(gòu)成：以米塞斯、哈耶克為代表的新奧地利學(xué)派，以羅賓斯等為代表的倫敦學(xué)派，以奈特、科斯等為代表的芝加哥學(xué)派，以弗里德曼為代表的貨幣學(xué)派，以歐根等為代表的弗萊堡學(xué)派，以拉弗、費(fèi)爾德斯坦等為代表的供給學(xué)派，以盧卡斯等為代表的新古典宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，以布坎南為代表的公共選擇學(xué)派，以薩克斯為代表的美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)派和以伊薩克森等為代表的北歐經(jīng)濟(jì)學(xué)派，以科斯等為代表的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派。［6］這些學(xué)派盡管觀點(diǎn)各有差異，但它們傳承和發(fā)展了傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的思想，充分強(qiáng)調(diào)個(gè)人選擇的重要性，尊重市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用。概言之，“市場(chǎng)統(tǒng)治”、“貿(mào)易自由化”、“企業(yè)私有化”、“有限政府”是新自由主義反復(fù)強(qiáng)調(diào)的信條，這與傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的要義基本一致。但是，新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)并不是對(duì)傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的簡(jiǎn)單復(fù)制，而是賦予了“新”的含義。眾所周知，以自由放任為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)在20世紀(jì)30年代由于無法經(jīng)受壟斷、外部性、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等問題的打擊而喪失了主流地位，到了20世紀(jì)70年代，“滯脹”等問題使以凱恩斯國(guó)家干預(yù)主義為核心的主流經(jīng)濟(jì)學(xué)“失靈”，這無疑為新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的復(fù)興提供了契機(jī)。而新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)要撥云見日，復(fù)歸主流地位，必須用新的方法和理論證明市場(chǎng)調(diào)節(jié)的合理性與優(yōu)越性，證明國(guó)家壟斷和福利國(guó)家?guī)淼臑?zāi)難。必須重新評(píng)價(jià)宏觀理論體系，證明經(jīng)濟(jì)危機(jī)并非市場(chǎng)的必然產(chǎn)物。必須論證政府干預(yù)的理論基礎(chǔ)并不成立，即外部性、壟斷、公共產(chǎn)品、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、信息缺乏、價(jià)格剛性與貨幣幻覺并不能成為政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的理由。必須全面修正其分析框架，為經(jīng)濟(jì)自由主義提供一個(gè)具有歷史基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)社會(huì)基礎(chǔ)的實(shí)證分析框架。［7］為此，新自由主義各家學(xué)派進(jìn)行了廣泛探索，并用各自的方式對(duì)國(guó)家干預(yù)進(jìn)行了批駁，證明市場(chǎng)調(diào)節(jié)的有效性與合理性。以弗里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣主義認(rèn)為，政府以“充分就業(yè)”和“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”為借口不斷擴(kuò)大干預(yù)范圍，已經(jīng)成為影響美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要障礙。為了使政府干預(yù)有效而不破壞市場(chǎng)機(jī)制與自由，必須堅(jiān)持兩個(gè)基本原則：一是“政府的職能范圍必須有限度”。二是“政府的權(quán)力必須分散”［8］(P4)。供給學(xué)派認(rèn)為，凱恩斯的需求管理政策導(dǎo)致了“滯脹”的出現(xiàn)，要解決這一問題，政策的重心應(yīng)該放在如何限制政府職能，如何激發(fā)勞動(dòng)生產(chǎn)率、資本形成能力等這些從根本上看來屬于供給方面的因素上來；同樣，以盧卡斯為代表的理性預(yù)期學(xué)派，從“理性預(yù)期假說”、“市場(chǎng)出清假說”以及“總供給假說”出發(fā)，推導(dǎo)出“政策無效”的命題。總之，和傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)相比，新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)在反對(duì)國(guó)家干預(yù)主義時(shí)，較少以傳統(tǒng)的自由放任觀念為基礎(chǔ)，而更多地以“競(jìng)爭(zhēng)性秩序”觀念為基礎(chǔ)。［9］為了論證市場(chǎng)調(diào)節(jié)的有效性，新自由主義還把制度納入到分析框架之中，通過比較市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的優(yōu)劣，重新證明經(jīng)濟(jì)自由主義的合理性。科斯定理以及建立在科斯定理之上的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，只要產(chǎn)權(quán)界定清晰，交易費(fèi)用為零，自由契約必將導(dǎo)致資源的最優(yōu)配置。這種分析框架，顯然給國(guó)家干預(yù)主義以有力回?fù)簟？傊伦杂芍髁x經(jīng)濟(jì)學(xué)在新的形勢(shì)下，一方面批駁政府干預(yù)的無效性，論證市場(chǎng)調(diào)節(jié)的有效性，為實(shí)行經(jīng)濟(jì)自由主義提供了新的理論解釋框架，另一方面，也是更為重要的方面，不斷完善具有現(xiàn)實(shí)社會(huì)基礎(chǔ)的實(shí)證分析方法，以調(diào)和傳統(tǒng)自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)在規(guī)范與實(shí)證、形式主義與解釋力缺乏之間的矛盾。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型 國(guó)有企業(yè) 目標(biāo)管理

從微觀層面來看，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型可以理解為國(guó)有企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱：企業(yè)）在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的模式調(diào)整。這種模式調(diào)整植根于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的大背景下，也受到企業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)。那么建立在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下的企業(yè)，目標(biāo)管理的意義又是怎樣呢。關(guān)于這一點(diǎn)，可以從管理學(xué)原理中獲知。作為科層結(jié)構(gòu)組織，若要形成分工、協(xié)作的良好態(tài)勢(shì)，必然面臨著兩種相反的管理活動(dòng)：即由上到下的目標(biāo)分解，以及由下到上的目標(biāo)協(xié)同。惟有這樣，才能使得企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方向與預(yù)期目標(biāo)相統(tǒng)一。也正是在此邏輯基礎(chǔ)上，考察企業(yè)目標(biāo)管理的有效模式便顯得十分重要。

企業(yè)目標(biāo)管理模式，直接與企業(yè)（筆者所在企業(yè)）直線職能型的組織結(jié)構(gòu)相聯(lián)系。這就使得原本簡(jiǎn)單的目標(biāo)分解和目標(biāo)協(xié)同活動(dòng)，在U型結(jié)構(gòu)下就顯得較為復(fù)雜。從而，這也構(gòu)成了筆者討論的基點(diǎn)。

1. 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)國(guó)企生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來的特征

從微觀層面來理解經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，其對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所帶來的特征可歸納為以下三個(gè)方面：

1.1對(duì)職工技能水平要求的提高

企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的顯著特點(diǎn)便在于走內(nèi)涵發(fā)展道路。該道路不僅要求全員生產(chǎn)率得到提高，也對(duì)于職工的崗位技能提出了更高的要求。不難理解，全員生產(chǎn)率的提升，也可以通過“產(chǎn)出/投入”比值的提高來體現(xiàn)。從組織資源視閾下來看，則需要通過提升職工的人力資本存量來滿足。與此同時(shí)，內(nèi)涵發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)是企業(yè)不斷增長(zhǎng)的資本有機(jī)構(gòu)成，而資本有機(jī)構(gòu)成的提高又依賴于固定資產(chǎn)購(gòu)置和技術(shù)改造的實(shí)施，這便從另一方面說明了以上生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征。

1.2對(duì)財(cái)務(wù)管理水平要求的提高

企業(yè)內(nèi)涵發(fā)展的核心要義應(yīng)是“集約化”，集約化對(duì)資金使用上的要求便是“提高財(cái)務(wù)管理水平”。從企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)形態(tài)可知，其以財(cái)務(wù)部門為圓心，并以其它部門為圓周而形成的同心圓運(yùn)動(dòng)。盡管國(guó)有企業(yè)的職能結(jié)構(gòu)將這種同心圓運(yùn)動(dòng)復(fù)雜化了，但其中的基本原理卻沒有改變。因此，如何提高資金籌措的合理化水平，以及如何提高資金在使用方面的經(jīng)濟(jì)效益性等，都成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所要關(guān)注的，這也自然成為了當(dāng)前特征之一。

1.3對(duì)資產(chǎn)管理水平要求的提高

對(duì)資產(chǎn)管理水平要求的提高，仍然是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下的特征之一。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，企業(yè)內(nèi)涵發(fā)展不僅需要增量跟進(jìn)（固定資產(chǎn)購(gòu)置和技術(shù)改造），也需要存量變革（提高資產(chǎn)管理水平）。對(duì)于后者而言，便要求變靜態(tài)管理為動(dòng)態(tài)管理，變會(huì)計(jì)成本核算變經(jīng)濟(jì)成本核算。

以上三方面的特征，便為下文的討論提供了出發(fā)點(diǎn)。

2. 上述影響對(duì)國(guó)企目標(biāo)管理的內(nèi)在要求

建立在職能結(jié)構(gòu)下的企業(yè)目標(biāo)管理，若要適應(yīng)以上三個(gè)方面的特征，則須滿足以下兩點(diǎn)內(nèi)在要求。

2.1企業(yè)宏觀整體性要求

回到目標(biāo)管理的兩大邏輯路徑可知，從上到下的目標(biāo)分解便體現(xiàn)為企業(yè)的宏觀整體性態(tài)勢(shì)。這也成為了目標(biāo)管理的內(nèi)在要求之一。從國(guó)有企業(yè)的功能定位來看，其不僅承擔(dān)著重要的經(jīng)濟(jì)功能，還擔(dān)負(fù)了一系列的社會(huì)責(zé)任。這就使得企業(yè)在整體層面形成了多元目標(biāo)導(dǎo)向，即經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、社會(huì)目標(biāo)、環(huán)境目標(biāo)。從而，在目標(biāo)縱向分解的同時(shí)，也就將以上三大目標(biāo)傳遞給了各職能部門，最終建構(gòu)起各職能部門的行為偏好。不難看出，企業(yè)整體性要求的滿足將鎖定各職能部門的經(jīng)營(yíng)路徑，從而為接下來的目標(biāo)協(xié)同管理創(chuàng)造條件。

2.2職能部相對(duì)獨(dú)立性要求

企業(yè)與中層各職能部門之間的關(guān)系，可以看出為整體與局部。然而，無論從哲學(xué)層面還是從經(jīng)濟(jì)學(xué)層面來考察，各職能部門都存在著相對(duì)獨(dú)立的特質(zhì)。這種相對(duì)獨(dú)立性具體表現(xiàn)在：（1）經(jīng)濟(jì)利益方面；（2）技術(shù)特征方面；（3）技術(shù)組織形態(tài)方面等。這就意味著，目標(biāo)管理中的由下到上的目標(biāo)協(xié)同，應(yīng)充分理解各職能部門的這一要求。從而，在權(quán)變管理思想指向下完成上述工作。

以上基于整體與局部關(guān)系下的內(nèi)在要求，就為企業(yè)目標(biāo)管理模式的構(gòu)建提供了路徑指向。

3. 內(nèi)在要求基礎(chǔ)上對(duì)目標(biāo)管理模式的構(gòu)建

結(jié)合以上所述并在內(nèi)在要求基礎(chǔ)上，目標(biāo)管理模式的構(gòu)建可從以下三個(gè)方面著手。

3.1提高職工技能水平的目標(biāo)管理模式

這里可以將職工“技能水平”放大，形成他們的長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)、短期目標(biāo)。企業(yè)管理層應(yīng)突出對(duì)職工長(zhǎng)期目標(biāo)的界定，即針對(duì)職工個(gè)體的職業(yè)生涯規(guī)劃，有目的、有步驟的完善他們的崗位技能結(jié)構(gòu)。這一目標(biāo)的界定便體現(xiàn)出了企業(yè)整體性的要求；然后通過目標(biāo)分解逐一形成各職能部門的中期目標(biāo)；最后，落實(shí)到班組層級(jí)后便形成具有可操作性的短期目標(biāo)。在執(zhí)行目標(biāo)協(xié)同活動(dòng)時(shí)，應(yīng)理解各職能部門的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征以及相應(yīng)的利益訴求，在此基礎(chǔ)上制定出具有部門植根性的績(jī)效考核體系。

3.2提高財(cái)務(wù)管理水平的目標(biāo)管理模式

目前，企業(yè)大都執(zhí)行了全面預(yù)算管理。這種管理模式實(shí)則滿足了，目標(biāo)管理中的目標(biāo)分解和目標(biāo)協(xié)同要求。具體而言，企業(yè)應(yīng)根據(jù)內(nèi)涵發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，合理統(tǒng)籌資金使用目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，將總目標(biāo)解構(gòu)為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境等子目標(biāo)。從而遵循目標(biāo)分解的路徑，額定各職能部門的預(yù)算資金總額，并在多元目標(biāo)驅(qū)動(dòng)下設(shè)計(jì)出資金使用的績(jī)效考核指標(biāo)。這里仍然須考察各職能部的相對(duì)獨(dú)立性要求，并在績(jī)效考核指標(biāo)的彈性調(diào)整上給予滿足。

3.3提高資產(chǎn)管理水平的目標(biāo)管理模式

關(guān)于這一方面的目標(biāo)管理模式構(gòu)建，側(cè)重于目標(biāo)協(xié)同管理。之所以這樣，可歸因于固定資產(chǎn)的專用性使然。為此，應(yīng)在動(dòng)態(tài)管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)存量的保值、增值目標(biāo)。

綜上所述，以上便構(gòu)成筆者對(duì)文章主題的討論。誠(chéng)然，本文不可能窮盡國(guó)有企業(yè)目標(biāo)管理的全部要點(diǎn)，但也從獨(dú)特的視角下進(jìn)行了有益的探索。

小結(jié)

目標(biāo)分解和協(xié)同便構(gòu)成了企業(yè)目標(biāo)管理的主要內(nèi)容。目標(biāo)管理模式應(yīng)遵循：企業(yè)宏觀整體性要求、職能部門相對(duì)獨(dú)立性要求。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 吳赟.關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)目標(biāo)管理的幾點(diǎn)思考[J].時(shí)代報(bào)告:學(xué)術(shù)版,2011(09X).

篇(3)

網(wǎng)絡(luò)編輯作為互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)的重要群體,置身于虛擬空間,直面紛繁蕪雜的海量信息,還掌握著一定的信息甄別、篩選、制作、的權(quán)力,很容易牽涉法律糾紛。因而,在掌握現(xiàn)代社會(huì)法律常識(shí)之外,網(wǎng)絡(luò)編輯還應(yīng)增強(qiáng)法律意識(shí),主動(dòng)研習(xí)互聯(lián)網(wǎng)傳播領(lǐng)域的法律法規(guī),做到心中有數(shù),對(duì)自身的職業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)加以防范。

重視著作權(quán)問題

2010年5月,湖南師范大學(xué)副教授魏劍美狀告龍?jiān)雌诳W(wǎng)版權(quán)侵權(quán)并依法勝訴,龍?jiān)雌诳W(wǎng)法人代表、總裁湯潮拒絕支付總額兩萬多的罰款,被行政拘留懲罰。一時(shí)間,“龍?jiān)词录鄙郎?成為社會(huì)媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。而依據(jù)《著作權(quán)法》及2006年的《信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)保護(hù)條例》,未經(jīng)著作權(quán)人許可,將著作權(quán)人的作品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳播的確構(gòu)成侵權(quán)。當(dāng)期刊數(shù)字化遭遇網(wǎng)絡(luò)版權(quán)保護(hù),“龍?jiān)词录北┞冻鲆粋€(gè)行業(yè)的現(xiàn)實(shí)法律困境。

今年7月中旬,龍?jiān)雌诳W(wǎng)總編輯穆廣菊在接受訪談時(shí)表示,2006年頒布的《信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)保護(hù)條例》規(guī)定,網(wǎng)站內(nèi)容傳播,一定要征得作者同意,獲得作品作者的信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)方能傳播。她認(rèn)為,這一規(guī)定對(duì)于期刊行業(yè)不具備可操作性。在我國(guó)期刊行業(yè),雜志社與雜志文章作者簽署著作權(quán)協(xié)議的并不普遍,甚至幾近空白。這一現(xiàn)實(shí)當(dāng)然是由于雜志文章較專著、圖書頗為短小、匯編作者眾多、持續(xù)出版等諸多因素使然,雜志社如果像圖書出版那樣與每一個(gè)雜志作者簽約刊用,可能雜志社必將為此設(shè)更多的編制、以增加人手來完成這個(gè)工作,這一工作量將不亞于內(nèi)容編輯。所以,傳統(tǒng)期刊雜志社通常只給刊用文章的作者發(fā)放稿費(fèi),以此體現(xiàn)著作權(quán)人權(quán)益。

但是當(dāng)期刊網(wǎng)絡(luò)出版走向深入的同時(shí),雜志社沒有與作者明確授權(quán)范圍,已經(jīng)成為當(dāng)下版權(quán)糾紛的主要癥結(jié)之一。諸如龍?jiān)催@樣的公司,雖然它逐一與合作期刊社簽署了授權(quán)協(xié)議,并在協(xié)議中明確規(guī)定了期刊社的收入分享比例中作者著作權(quán)益比例,但是作者只要向網(wǎng)站提出維權(quán),現(xiàn)行法庭就會(huì)判處是網(wǎng)站方敗訴。原因就在于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的版權(quán)立法滯后,導(dǎo)致了傳統(tǒng)媒體與網(wǎng)絡(luò)出版企業(yè)以及作者之間的版權(quán)糾紛。

湯潮則認(rèn)為期刊數(shù)字內(nèi)容是中國(guó)的重要戰(zhàn)略性資源,現(xiàn)行的法規(guī)嚴(yán)重制約了數(shù)字版權(quán)的價(jià)值提升,應(yīng)當(dāng)站在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的高度,明確著作權(quán)人權(quán)益在知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值鏈中的主體地位,完善數(shù)字版權(quán)法規(guī)。

如果說“龍?jiān)词录笔且粋€(gè)行業(yè)所面臨的共性問題,那么具體到個(gè)體的網(wǎng)絡(luò)編輯職業(yè)從業(yè)者,則可能在具體的編輯工作中遭遇各種各樣的著作權(quán)問題。網(wǎng)絡(luò)編輯在組稿、審稿、編輯加工過程中,在進(jìn)行版式設(shè)計(jì)、制作多媒體作品的過程中,均涉及作者的著作權(quán)問題。應(yīng)對(duì)著作權(quán)問題,網(wǎng)絡(luò)編輯的核心要義是避免侵權(quán);面對(duì)形形的法律陷阱,網(wǎng)絡(luò)編輯必須熟知法律法規(guī),嚴(yán)格按照工作規(guī)程作業(yè)。

另一方面,網(wǎng)絡(luò)編輯也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身著作權(quán)的維護(hù)意識(shí),在一定條件下,網(wǎng)絡(luò)編輯對(duì)其策劃的作品、專題報(bào)道、版式設(shè)計(jì)等也付出了獨(dú)創(chuàng)性勞動(dòng),享有特定的著作權(quán)。

警惕隱私權(quán)問題

網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)是隱私權(quán)在網(wǎng)絡(luò)空間的延伸,廣義上講是指保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私不受侵害、不被公開、不被利用的權(quán)利。其主要內(nèi)涵包括:網(wǎng)絡(luò)隱私有不被他人了解的權(quán)利;自己的信息由自己控制;個(gè)人數(shù)據(jù)如有錯(cuò)誤,擁有修改的權(quán)利。簡(jiǎn)而言之,網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)是指網(wǎng)絡(luò)上未明確聲明允許公開的所有的有關(guān)個(gè)人的信息和數(shù)據(jù),不被非法收集、公開、侵犯和利用的權(quán)利。

2006年發(fā)生的“虐貓門”堪稱網(wǎng)絡(luò)“人肉搜索”的里程碑事件,也引起了網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)問題的爭(zhēng)論。盡管在貓撲網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)總監(jiān)杜培源看來,“人肉搜索”就是很多人集中在一起,本質(zhì)上是一種“信息搜索方式”、“共享的互助平臺(tái)”,但不可否認(rèn)的是,在當(dāng)前的法律環(huán)境下,民法、刑法對(duì)隱私的界定都是比較模糊的,網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)更處在灰色地帶,網(wǎng)絡(luò)編輯不能忽略個(gè)中潛藏的法律風(fēng)險(xiǎn)。

按照騰訊網(wǎng)于2008年5月的《騰訊科技“網(wǎng)絡(luò)隱私”調(diào)查報(bào)告》,根據(jù)目前已發(fā)生的案例和媒體報(bào)道,網(wǎng)絡(luò)隱私侵權(quán)主要包含以下幾種類型:

一是非法收集、儲(chǔ)存他人資料;

二是非法傳輸他人資料,泄露他人的隱私;

三是一些網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商由于安全技術(shù)的缺失,導(dǎo)致信息泄露;

四是非法利用個(gè)人資料;

五是擅自篡改個(gè)人信息或者披露錯(cuò)誤信息。

此外,還有非法進(jìn)入他人的電腦、電子郵箱,窺視他人的隱私,利用技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)聽等都屬于侵害隱私范疇。

需要注意的是,目前我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的規(guī)定都是屬于行政規(guī)章或行政法規(guī),屬于粗線條的籠統(tǒng)概括式規(guī)定,并沒有特別針對(duì)隱私權(quán)的保護(hù),只是規(guī)定了“不得”怎么樣,并沒有相應(yīng)的救濟(jì)方法和救濟(jì)程度,一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)隱私侵權(quán),其隱私權(quán)內(nèi)容范疇的界定、規(guī)則原則、侵權(quán)責(zé)任都是沒有法律依據(jù)的。然而,隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展,對(duì)隱私權(quán)的保護(hù)必將更為嚴(yán)格,相關(guān)立法也會(huì)更為完善。

防范新聞失實(shí)

真實(shí)性是新聞的生命,任何以犧牲真實(shí)、客觀為代價(jià)的新聞傳播,雖然在一定的時(shí)間段兒之內(nèi)可能吸引到公眾的注意力資源,但長(zhǎng)期而言,喪失的不僅是傳媒的社會(huì)責(zé)任,其公信力也必然受損,最終造成媒體經(jīng)營(yíng)績(jī)效的下降,遺患無窮。

網(wǎng)絡(luò)傳播的技術(shù)特點(diǎn),決定了網(wǎng)絡(luò)新聞在時(shí)效性上具有客觀優(yōu)勢(shì),卻在權(quán)威性、真實(shí)性方面先天不足。近年來,網(wǎng)絡(luò)假新聞的盛行便是明證,一些機(jī)構(gòu)評(píng)選的“年度十大假新聞”甚至成為重要的社會(huì)議程,引發(fā)廣泛關(guān)注。

2003年3月29日,中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)站發(fā)出“微軟總裁比爾?蓋茨在洛杉磯遭到暗殺身亡”的假新聞,一時(shí)間引起國(guó)內(nèi)新聞網(wǎng)站的競(jìng)相轉(zhuǎn)載,像新浪這樣的大型綜合性門戶網(wǎng)站也因追求時(shí)效性而栽了跟頭。不可思議的是,不到一個(gè)禮拜時(shí)間,韓國(guó)眾多電視媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體再次重演了這一假新聞鬧劇。

對(duì)于虛假新聞,新浪網(wǎng)副總裁、總編輯陳彤在接受我們采訪時(shí)感觸頗深。陳彤強(qiáng)調(diào),在追求快速的同時(shí),還必須追求準(zhǔn)確,要多方求證信息的準(zhǔn)確性。這方面新浪也遇到過坎坷,如報(bào)道藝人柯受良去世的消息,該消息發(fā)了二十分鐘后,編輯打電話說“非常抱歉,聽說好像又醒過來了”,半小時(shí)后從新華社的報(bào)道中又一次確認(rèn)了柯受良去世的消息。一場(chǎng)虛驚之后,陳彤告訴編輯:藝人去世要慎發(fā)。此后馬季、侯躍文去世的時(shí)候新浪都沒有搶發(fā)。因此,“快也是相對(duì)的,不是無原則的快,是在準(zhǔn)確的前提下追求快”。張國(guó)榮去世的消息新浪第一個(gè)發(fā)出,因?yàn)樵谙愀塾歇?dú)家的消息來源;新浪在國(guó)內(nèi)媒體中首先報(bào)告杰克遜去世,也是首先經(jīng)過了多方確認(rèn)后才的。

篇(4)

【摘要】國(guó)際上,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是獲取“消費(fèi)者剩余”的逐利行為;但是近期中國(guó)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)在某種程度上卻異化為逃避監(jiān)管的工具。異化的背后,展現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)面臨著與國(guó)外完全不同的金融制度環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境,并揭示了中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局需要背負(fù)強(qiáng)化監(jiān)管和促進(jìn)金融發(fā)展的雙重任務(wù)。要完成任務(wù),中國(guó)金融監(jiān)管部門必須從更為宏觀的高度審視金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)、金融與經(jīng)濟(jì)的適配程度,聯(lián)合和整合有效資源,改善基本金融環(huán)境。

【關(guān)鍵字】信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;異化;金融環(huán)境

一、引言

一般意義上,自主達(dá)成的交易,必須滿易雙方對(duì)市場(chǎng)條件變化之后產(chǎn)生的“消費(fèi)者剩余”的追求和瓜分。從國(guó)外金融發(fā)展歷程來看,銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓正是基于這樣一種基本邏輯,開始于20世紀(jì)70年代,在20世紀(jì)90年代頗為流行:在交易量上有了重大發(fā)展;在交易對(duì)手的范圍上,由銀行同業(yè)拓展到了銀行與非金融機(jī)構(gòu)之間展開。最近通過信貸資產(chǎn)證券化,將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓推進(jìn)到了新階段。隨著商業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn),中國(guó)銀行業(yè)也開始了對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中存在的“消費(fèi)者剩余”的追求與瓜分,并且所有的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)在形式上與西方的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓并無二致。但是通過一段時(shí)間的實(shí)踐,我們發(fā)現(xiàn)中國(guó)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出現(xiàn)了與國(guó)外明顯不同的景象,甚至異化為逃避監(jiān)管的工具。基于在規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)金融創(chuàng)新的目的,本文思考了以下問題:信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基礎(chǔ)是什么?中國(guó)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)呈現(xiàn)與國(guó)外不相同的景象,其內(nèi)在根源是什么?中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局又應(yīng)該從中獲得何種啟示?

二、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的理論分析

銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指銀行與其他金融同業(yè)之間買賣一筆或者一組信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù);其轉(zhuǎn)讓對(duì)象僅限于同業(yè)機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司等,可以接受非金融機(jī)構(gòu)為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供擔(dān)保;轉(zhuǎn)讓標(biāo)的僅限于同業(yè)金融機(jī)構(gòu)向非金融機(jī)構(gòu)提供的信貸資產(chǎn),不包括金融同業(yè)的各類權(quán)益性資產(chǎn)(張宇哲,2003,《中信銀行搭建信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓二級(jí)市場(chǎng)》);轉(zhuǎn)讓方式包括有一次性買斷和回購(gòu)。

一般而言,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是對(duì)金融市場(chǎng)的深度利用。按照現(xiàn)代金融理論,銀行是生產(chǎn)金融產(chǎn)品的機(jī)構(gòu),銀行開展信貸業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是銀行向社會(huì)上的個(gè)人和機(jī)構(gòu)通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)而生產(chǎn)金融產(chǎn)品并收取服務(wù)費(fèi)的過程。因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)僅僅是資金使用權(quán)的暫時(shí)讓渡,所以銀行擁有信貸類金融產(chǎn)品的部分控制權(quán),比如銀行擁有貸款合同,以保證貸款到期時(shí)能夠收回資金的使用權(quán)。故,銀行開展信貸業(yè)務(wù)的結(jié)果就是:貸款者獲得了資金的暫時(shí)使用權(quán),銀行獲得了信貸類金融產(chǎn)品的標(biāo)志物——保證到時(shí)收回資金并獲取服務(wù)費(fèi)的信貸合約。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的最新進(jìn)展看,只要兩個(gè)主體對(duì)同一種商品在同一時(shí)間的主觀評(píng)價(jià)不同,就存在交易空間,并可能為交易雙方帶來“消費(fèi)者剩余”。依此看來,只要不同商業(yè)銀行對(duì)同一筆或者一組信貸產(chǎn)的評(píng)價(jià)不同,他們也就具有對(duì)信貸合約進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的動(dòng)力。而對(duì)同一信貸合約產(chǎn)生不同主觀評(píng)價(jià)的原因大致有這樣幾種:一是由于某一時(shí)點(diǎn),不同銀行所面臨的流動(dòng)性需求約束不同,而流動(dòng)性需求往往為硬約束,所以部分銀行為了獲取流動(dòng)性,就會(huì)降低對(duì)已經(jīng)發(fā)放出去但未到期不能收回的信貸資產(chǎn)的評(píng)價(jià),而提高對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的主觀評(píng)價(jià)。二是在某一時(shí)點(diǎn)不同銀行為分散風(fēng)險(xiǎn)而需要調(diào)整的信貸合約的區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)分布結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不同。對(duì)于同一筆或者一組信貸資產(chǎn),對(duì)A銀行而言,也許是需要增加的項(xiàng)目,但對(duì)于B銀行而言,也許正好是需要減少的項(xiàng)目。這樣一來,他們之間也會(huì)產(chǎn)生對(duì)同一筆或者一組信貸資產(chǎn)主觀評(píng)價(jià)的差異。三是不同銀行所有者和經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生了相對(duì)變化。比如,A銀行因?yàn)橘Y本結(jié)構(gòu)變化等原因,風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低,他們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的信貸資產(chǎn)合約的評(píng)價(jià)就會(huì)降低,相反也就可能存在一家B銀行會(huì)提高對(duì)于該合約的主觀評(píng)價(jià)。特別是由于發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整以及對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的評(píng)價(jià)的不同,不同銀行之間對(duì)于同一信貸資產(chǎn)合約幾乎不可能存在完全一致的主觀評(píng)價(jià)。由于主觀評(píng)價(jià)的不同,就一定存在“消費(fèi)者剩余”。只要達(dá)成交易的成本低于這一“消費(fèi)者剩余”,我們就可以肯定作為追求利潤(rùn)最大化的銀行,肯定會(huì)進(jìn)行這一類信貸合約的交易。一個(gè)強(qiáng)有力的證據(jù)就是,隨著信息技術(shù)的發(fā)展,帶來交易成本的顯著降低,金融衍生產(chǎn)品的交易以于是就以超乎尋常的高速在增長(zhǎng)。

三、中國(guó)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的異化

從上面的理論分析,我們可以發(fā)現(xiàn),在一個(gè)完善的金融市場(chǎng)里,銀行參與信貸合約交易的根本目的是獲取不同銀行對(duì)同一信貸合約主觀評(píng)價(jià)不同而產(chǎn)生的“消費(fèi)者剩余”,是一種明顯的趨利行為。但是如果我們深入考察我國(guó)銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)一幅完全不同的圖景。

2002下半年,我國(guó)央行開始批準(zhǔn)銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),事實(shí)上在2002年上半年,就有銀行已經(jīng)秘密開展此類業(yè)務(wù)(張宇哲,2003,《中信銀行搭建信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓二級(jí)市場(chǎng)》)。但是就目前的情況來看,我國(guó)部分商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下三個(gè)主要特征:一是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要采用回購(gòu)形式;二是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限都很短;三是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議達(dá)成的時(shí)間往往是商業(yè)銀行上報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料的前幾天甚至當(dāng)天。其實(shí),正是這三個(gè)特征決定了中國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓具有與一般意義上的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓完全不同的涵義。如果極端一些,甚至可以認(rèn)為,我國(guó)部分商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),不是正常尋利行為,而異化為逃避監(jiān)管的工具。

第一,具有上述三種特征的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)并不能夠從實(shí)質(zhì)上優(yōu)化銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。因?yàn)樾刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓采用的是回購(gòu)方式,相當(dāng)大一部分轉(zhuǎn)讓期限在十天之內(nèi)。這樣一來,賣出行能夠改變信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的時(shí)間就少于十天。這樣一個(gè)相當(dāng)短期限的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)改變,對(duì)于銀行業(yè)務(wù)難以產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。

第二,這種轉(zhuǎn)讓很難幫助銀行解決流動(dòng)性問題。因?yàn)榛刭?gòu)期限短,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓只會(huì)帶來帳面信息的改變,并不一定帶來現(xiàn)金的實(shí)際流動(dòng)。即使有現(xiàn)金流動(dòng),除非賣出行面臨特殊的支付困難,否則這種確定的非常短期的現(xiàn)金流對(duì)銀行的流動(dòng)性并沒有多大的幫助。并且,對(duì)于如此短期的現(xiàn)金需求,銀行完全可以通過交易成本低得多的同業(yè)拆借等方式進(jìn)行,而不必須進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。因?yàn)橥瑯I(yè)拆借是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的市場(chǎng),銀行參與該市場(chǎng)的參與成本很低,合約的談判成本也非常低。相反,在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面,要涉及很多筆業(yè)務(wù),要涉及信貸資產(chǎn)的合約條款和資產(chǎn)狀況的確認(rèn)等等,可以肯定其交易成本很高。

第三,這種轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)可以有效規(guī)避監(jiān)管。我國(guó)目前對(duì)銀行的監(jiān)管分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)于銀行日常經(jīng)營(yíng)狀況信息的獲取主要是通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)行。為此,在我國(guó)目前的監(jiān)管框架中,設(shè)計(jì)了十項(xiàng)指標(biāo),來保證監(jiān)管者比較充分地掌握銀行的經(jīng)營(yíng)信息。如果在上報(bào)監(jiān)管信息前夕,銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,只要所轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)組合適當(dāng),完全可以輕易的修改這十項(xiàng)指標(biāo)。又由于這種轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)期限極短,在商業(yè)銀行上報(bào)監(jiān)管信息之后的極短時(shí)間,商業(yè)銀行相關(guān)的經(jīng)營(yíng)狀況又會(huì)還原。這樣,銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)事實(shí)上就處于嚴(yán)重失真狀態(tài)。或者說,監(jiān)管當(dāng)局掌握的僅僅是銀行上報(bào)監(jiān)管數(shù)據(jù)時(shí)的信息,而不是銀行日常經(jīng)營(yíng)中的信息。

如果銀行依據(jù)上述非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù),對(duì)相關(guān)銀行下監(jiān)管結(jié)論,制定監(jiān)管策略,那可能就會(huì)帶來嚴(yán)重問題。幸運(yùn)的是,目前監(jiān)管當(dāng)局一方面有多種信息收集渠道,同時(shí)還有強(qiáng)有力的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段,并且初步建立了持續(xù)監(jiān)管的機(jī)制與架構(gòu)。在一定程度上,能夠?qū)ι鲜鲂畔⑦M(jìn)行甑別。但是,因?yàn)殛祫e成本相對(duì)高昂,而監(jiān)管當(dāng)局受限于監(jiān)管資源和監(jiān)管成本的約束,并不能夠完全徹底地對(duì)此進(jìn)行清理。所以,商業(yè)銀行在某種程度上,是可以通過這種合法方式掩蓋經(jīng)營(yíng)信息,逃避監(jiān)管的。如此一來,我國(guó)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)在某種意義上,就不僅不具備發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)上的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的積極功能,相反異化為合法逃避監(jiān)管的工具。

四、異化的原因

我國(guó)目前正面臨加大金融對(duì)外開放的緊迫進(jìn)程中,同時(shí)形勢(shì)要求監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)中國(guó)銀行業(yè)加大創(chuàng)新力度,提高競(jìng)爭(zhēng)能力。所以,面對(duì)這種異化,我們不能夠以“一刀切”的方式叫停。但是,也不能夠?qū)Υ艘暼魺o睹。從金融環(huán)境進(jìn)行深入分析,并找出合適的“藥方”才是上上之選。通過分析,我們可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)極為重要的結(jié)論:在中國(guó)目前的金融制度環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境之下,在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中,沒有足夠的“消費(fèi)者剩余”供商業(yè)銀行獲取,而規(guī)避監(jiān)管成為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的根本動(dòng)力。

從金融基本制度環(huán)境看,商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制具有明顯的短期性。因?yàn)闊o論是國(guó)有銀行還是股份制商業(yè)銀行,銀行經(jīng)營(yíng)者一方面要面臨追求短期受益的所有者的壓力,比如國(guó)家財(cái)政增加收入的壓力和股東每年分紅的壓力;另一方面,政企沒有在根本意義上完全分開,政府干預(yù)金融的現(xiàn)象雖然有在最近幾年有明顯好轉(zhuǎn),但在一定程度上還存在,銀行經(jīng)營(yíng)者在某些情況下,要考慮政府當(dāng)期的一些特殊要求。但是政府的這些要求并不一定完全與銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略在時(shí)間軌跡上趨同,有時(shí)甚至明顯背反。再則,到目前為止,我國(guó)沒有標(biāo)準(zhǔn)意義上的銀行家市場(chǎng),應(yīng)行經(jīng)營(yíng)者面臨的不是市場(chǎng)化的約束,其準(zhǔn)入與身價(jià)不是由市場(chǎng)確定,相反銀行經(jīng)營(yíng)者面臨的只有法律的約束和監(jiān)管當(dāng)局的行政約束。特別是在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)軌進(jìn)程中,金融法規(guī)與監(jiān)管框架都處在不停的劇烈變化之中,銀行經(jīng)營(yíng)者難以形成長(zhǎng)期的預(yù)期,自然其行為就難以長(zhǎng)期化。在行為短期化的基本背景時(shí),銀行經(jīng)營(yíng)者的行為會(huì)發(fā)生明顯的變異,突出體現(xiàn)在并不關(guān)心銀行未來的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,而是特別關(guān)注銀行當(dāng)期在同業(yè)中和監(jiān)管標(biāo)者評(píng)判中所處的位置,以及銀行每年的盈利多少。我們可以預(yù)測(cè),凡是能夠改善這幾項(xiàng)指標(biāo)的政策,銀行會(huì)充分利用;相反,對(duì)于惡化這幾項(xiàng)指標(biāo)的政策,銀行會(huì)盡量規(guī)避。從金融市場(chǎng)環(huán)境看,目前我國(guó)不同商業(yè)銀行對(duì)同一筆或一組信貸資產(chǎn)主觀評(píng)價(jià)的差異并不大,自然,通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓獲取信貸合約“消費(fèi)者剩余”的可能性并不大。

第一,我國(guó)利率沒有市場(chǎng)化,而利率浮動(dòng)范圍差別不大。這限制了各個(gè)銀行充分發(fā)揮各自管理不同資產(chǎn)的比較優(yōu)勢(shì),進(jìn)行獲利的能力。于是,我國(guó)不同商業(yè)銀行對(duì)同一筆或一組信貸資產(chǎn)定價(jià)的差異很小,各家銀行都沒有為獲利目的進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的交易價(jià)值空間。價(jià)格管制導(dǎo)致了消費(fèi)者剩余“租值”的耗散,在此也許獲得了另外的例證。

第二,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)粗放,差異不大,各家銀行缺乏對(duì)某一類資產(chǎn)進(jìn)行專業(yè)化管理獲利的能力空間。由于種種原因,我國(guó)銀行業(yè)目前還處在“跑馬圈地”的階段,各家銀行還在以擴(kuò)張市場(chǎng)份額為核心進(jìn)行運(yùn)作。信貸資產(chǎn)管理能力的深度提升,銀行經(jīng)營(yíng)的集約化,精細(xì)化還沒有提高到應(yīng)有的議事日程上來。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理,核心也就僅僅是應(yīng)對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管,消解因風(fēng)險(xiǎn)過高帶來的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于該銀行發(fā)展強(qiáng)加的外部約束。真正為了銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展,而強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力還明顯不足。這樣一來,各個(gè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得比較粗放。突出表現(xiàn)在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類比較松,沒有專門的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),而已有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門更注重于不良貸款的清收,而不是對(duì)于全部信貸資產(chǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理的粗放,使得銀行之間對(duì)于同一筆或一類信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)沒有太多的本質(zhì)性差異,自然,他們對(duì)于該筆資產(chǎn)的評(píng)價(jià)差異不會(huì)出現(xiàn)太多的差異。當(dāng)然,不存在他們?cè)诔袚?dān)這些資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓帶來的交易成本之后還能夠獲益的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)空間。從此也可以看出,如果我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的根本態(tài)勢(shì)不發(fā)生改變,即使利率市場(chǎng)化成為現(xiàn)實(shí),我們也不能夠奢望標(biāo)準(zhǔn)意義上的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓能夠順利出現(xiàn)。

第三,我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和經(jīng)濟(jì)格局,促成了銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的同質(zhì)性,阻礙了銀行對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行差別化管理的努力余地。中國(guó)銀行發(fā)展的多元化,差別化可以說是監(jiān)管當(dāng)局夢(mèng)寐以求的。為此,監(jiān)管當(dāng)局也付出了巨大的努力。但是,實(shí)際情況并不理想。一個(gè)典型的例證就是,地方股份制商業(yè)銀行拼命突破區(qū)域限制,成為全國(guó)性商業(yè)銀行;城市商業(yè)銀行正全力以赴,要成為股份制商業(yè)銀行;城市信用社正一心謀求成為城市商業(yè)銀行。金融差別化,并沒有成為商業(yè)銀行的追求。相反努力擴(kuò)大勢(shì)力范圍,獲取一切可能的客戶資源正成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一種時(shí)尚和目標(biāo)。這樣就導(dǎo)致了,我國(guó)每一家銀行都努力做所有的銀行業(yè)務(wù),而所有的銀行都在相同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行殘酷的“搏殺”。于是乎,銀行之間的個(gè)性化服務(wù),差別化服務(wù)都成為服務(wù)于該“搏殺”的工具。當(dāng)然,這種情況并不非不理性。因?yàn)?我國(guó)目前的人均GDP還在1000美元左右,而在收入差距不斷加大的背景下,能夠?yàn)榻鹑诜?wù)提供盈利空間的潛在客戶是相對(duì)集中的。目前企業(yè)征信體系不完備,個(gè)人征信體系又相對(duì)缺失,更加大了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和成本。所以,各家銀行就努力爭(zhēng)取相同的高端客戶,互挖墻腳,進(jìn)而業(yè)務(wù)趨同。遺憾的是,這種合乎個(gè)體理性的行為,一方面降低了我國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力,另一方面弱化了銀行真正進(jìn)行差別化服務(wù)的努力。在此,合符邏輯的結(jié)論自然就是,銀行不會(huì)主動(dòng)出讓某一類優(yōu)良信貸資產(chǎn),也不會(huì)在沒有額外補(bǔ)償?shù)那疤嵯率茏屇骋活惛唢L(fēng)險(xiǎn)不良信貸資產(chǎn)。

總而言之,我國(guó)銀行利用資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)修改非現(xiàn)場(chǎng)指標(biāo),合法逃避監(jiān)管,正是銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的核心要義之所在。而監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),所希望的銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合、改善銀行流動(dòng)性、提高銀行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理水平等最多只是副產(chǎn)品。

五、對(duì)金融監(jiān)管的啟示

通過上面的分析,我們發(fā)現(xiàn)矛盾的兩方面:一方面,監(jiān)管當(dāng)局出于良好愿望,自覺的啟動(dòng)和放開了資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);另一方面,資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)“理性”的異化導(dǎo)致非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部分失效。這其實(shí)是目前中國(guó)監(jiān)管面臨雙重目標(biāo)的典型表現(xiàn)。這個(gè)雙重目標(biāo)就是:中國(guó)的金融監(jiān)管不僅僅要負(fù)責(zé)金融的規(guī)范;還要促進(jìn)金融發(fā)展。而在某一個(gè)特定的時(shí)期內(nèi),同時(shí)滿足規(guī)范和發(fā)展的雙重目標(biāo),是非常矛盾的。因?yàn)橐?guī)范意味著對(duì)己有的監(jiān)管制度的認(rèn)同和毫不動(dòng)搖地執(zhí)行;而發(fā)展意味著商業(yè)銀行某一些突破現(xiàn)有規(guī)則和制度的行為應(yīng)該也必須得到認(rèn)可。

更進(jìn)一步說,這其實(shí)是在考驗(yàn)金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管藝術(shù)和水平。因?yàn)槲覈?guó)目前金融發(fā)展處于低水平,又立即要面臨殘酷的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),低速發(fā)展都不行,不發(fā)展就更行不通。但是,經(jīng)過10多年的發(fā)展,在目前的層次上,不規(guī)范很容易導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng);再加之,由于各種原因,我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)承受了較多的金融風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行沒有太多的能力承擔(dān)試錯(cuò)成本。所以,規(guī)范,尤其是按照市場(chǎng)化方式進(jìn)行規(guī)范,避免銀行發(fā)展落入低效率“納什均衡”陷阱是監(jiān)管當(dāng)局必須面臨的現(xiàn)實(shí)。

這樣看來,我國(guó)的金融監(jiān)管必須堅(jiān)持雙重發(fā)展理念。一方面,要以促進(jìn)中國(guó)金融發(fā)展為己任;另一方面,在監(jiān)管中,對(duì)于發(fā)展中的新問題,要通過發(fā)展監(jiān)管技術(shù)和模式的監(jiān)管發(fā)展理念來解決,要主動(dòng)的促進(jìn)中國(guó)監(jiān)管事業(yè)的發(fā)展,使其適應(yīng)金融發(fā)展的形勢(shì)。決不能受限于監(jiān)管技術(shù)和水平而讓金融業(yè)“削足適履”。

要促進(jìn)中國(guó)金融發(fā)展,必須改變中國(guó)金融的制度環(huán)境,改善中國(guó)金融的市場(chǎng)環(huán)境。如果不改變中國(guó)金融的制度環(huán)境,中國(guó)金融的發(fā)展可能走上畸形發(fā)展的道路,在某種程度上淪為少部分人和地區(qū)獲取資源的便捷手段,而對(duì)改進(jìn)中國(guó)金融業(yè)的水平就不會(huì)取得應(yīng)有的效果。如果不改變中國(guó)金融的市場(chǎng)環(huán)境,中國(guó)金融的發(fā)展,將更多的變?yōu)榈退降闹貜?fù)建設(shè),業(yè)務(wù)范圍趨同,金融服務(wù)的對(duì)象一致,對(duì)一部分需求主體金融產(chǎn)品供給過剩,對(duì)另外一部分需求主體金融產(chǎn)品供給嚴(yán)重不足,進(jìn)而出現(xiàn)金融業(yè)整體面臨“有效需求”不足的發(fā)展困境。這就要求金融監(jiān)管部門必須站在更為宏觀的高度,審視金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)、方向,以及金融與經(jīng)濟(jì)的適配程度,聯(lián)合和整合有效的資源,通過有效的監(jiān)管促進(jìn)金融的縱深發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn):