序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇電信詐騙對(duì)策建議范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：電信詐騙；偵查；難點(diǎn)；對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：D917文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16738268（2013）01003306

一、當(dāng)前重慶市電信詐騙發(fā)案基本情況

（一）總體態(tài)勢(shì)

2010年12月21日至2011年3月20日，全市共立電信詐騙案1　887起，同比上升41.56%，涉案總金額達(dá)23　038　112元。其中，立網(wǎng)絡(luò)詐騙案916起，同比上升102.21%；立電話詐騙案792起，同比上升20.18%；立短信詐騙案179起，同比下降19.00%。2月21日至3月20日，全市立電信詐騙案件959起，占全部詐騙案件的60.24%，發(fā)案數(shù)量同比上升91.38%，環(huán)比上升204.91%。（二）案件高發(fā)地區(qū)

2010年以來(lái)，電信詐騙案發(fā)案地主要集中于主城九區(qū)，其中沙坪壩區(qū)（206起）、渝中區(qū)（180起）、渝北區(qū)（154起）、江北區(qū)（148起）、南岸區(qū)（117起）、九龍坡區(qū)（113起）是持續(xù)高發(fā)地區(qū)，萬(wàn)州（80起）、永川（70起）、合川（53起）等地的發(fā)案情況也較為突出。

（三）受害人特征

1.上述電信詐騙案件的受害人總數(shù)為1　887人，其中男性918人，女性969人。性別結(jié)構(gòu)特征不明顯，男性和女性被侵害的幾率基本相當(dāng)。

2.受害人年齡段高度集中于18至48歲，數(shù)量占總?cè)藬?shù)的85%以上。

3.犯罪后果與被害人的心理弱點(diǎn)高度相關(guān)，大部分受害人均存在疏于考察、盲目輕信或貪圖小利等一種或多種心理弱點(diǎn)。（四）主要作案手法

2010年以來(lái)，肆虐于重慶市的電信詐騙手法主要有以下幾種。

1.冒充國(guó)家機(jī)關(guān)（法院、檢察院、公安、市政、衛(wèi)生、文化、稅務(wù)、煤監(jiān)等）工作人員，編造事實(shí)，以電話或短信方式設(shè)連環(huán)局行騙。如：九龍坡區(qū)一起涉案金額高達(dá)58.9萬(wàn)元的電話詐騙案，就是犯罪嫌疑人冒充昆明市檢察院檢察長(zhǎng)、公安局警官以及銀行科長(zhǎng)，以撥打電話方式，對(duì)受害人進(jìn)行詐騙。又如：忠縣的田某在接到“忠縣武警中隊(duì)”預(yù)訂26個(gè)帳篷和32套門(mén)的電話后，按照對(duì)方要求，先向“指定帳篷供貨商”的郵政賬戶匯入“預(yù)訂款”1.2萬(wàn)元，后又將2.8萬(wàn)元“回扣”通過(guò)POS機(jī)分兩次轉(zhuǎn)賬至對(duì)方農(nóng)業(yè)銀行賬戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

2.捏造諸如購(gòu)車(chē)退稅、購(gòu)房退稅、購(gòu)摩托車(chē)返補(bǔ)貼、返還學(xué)費(fèi)等事由，利用受害人貪利心理實(shí)施詐騙。如：2011年2月24日，南岸區(qū)的尹某接到“車(chē)管所工作人員”電話，稱其購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)可以退稅6　975元，尹信以為真，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙13.9萬(wàn)元。2011年1月26日，開(kāi)縣的譚某也因輕信“重慶市財(cái)政局工作人員”返還其子女學(xué)費(fèi)的電話，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙4.7萬(wàn)元。

3.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信，散布商品購(gòu)銷(xiāo)、小額信貸、辦理證照、中獎(jiǎng)兌獎(jiǎng)等虛假信息，利用受害人疏于考察、輕信他人的心理進(jìn)行詐騙。如：渝中區(qū)的何某因急于出國(guó)留學(xué)，輕信互聯(lián)網(wǎng)上的中介信息，主動(dòng)撥打“博助教育機(jī)構(gòu)”的聯(lián)系電話，被對(duì)方以手續(xù)費(fèi)、保證金名義，以銀行轉(zhuǎn)賬方式騙去30.85萬(wàn)元。

4.通過(guò)手機(jī)通話、手機(jī)短信和騰訊QQ，冒充受害人親戚、朋友、同事和戰(zhàn)友等，謊稱做生意、患病、罹難等急需資金，對(duì)受害人進(jìn)行情感綁架，從而實(shí)施詐騙。如：2011年3月15日，九龍坡區(qū)的陳某接到電話，對(duì)方自稱是其朋友“林明清”，要借款53萬(wàn)元用于資金周轉(zhuǎn)，陳隨即向?qū)Ψ街付ㄙ~戶匯款53萬(wàn)元。之后，陳向林明清核實(shí)借錢(qián)一事時(shí)，才知受騙。

5.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊雜志等媒體，交友、征婚或求子等虛假信息，誘人上當(dāng)受騙。如：南岸區(qū)的仲某在報(bào)紙上看到一則廣告，稱以優(yōu)厚報(bào)酬尋一健康男性為伴生育小孩，隨即與對(duì)方電話聯(lián)系，被告知酬謝費(fèi)為50萬(wàn)元，但要自行預(yù)付稅費(fèi)，仲按對(duì)方指定方式，在銀行分4次共匯出3.55萬(wàn)元，事后發(fā)現(xiàn)被騙。二、當(dāng)前電信詐騙案件的主要特點(diǎn)

電信詐騙是犯罪集團(tuán)（團(tuán)伙）將傳統(tǒng)詐騙手法模板化，以現(xiàn)代通訊（固定電話、移動(dòng)電話和互聯(lián)網(wǎng)等）和各種傳媒為載體，充分利用電信業(yè)、金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目和監(jiān)管漏洞，遠(yuǎn)距離、跨區(qū)域（甚至跨國(guó)、跨境）實(shí)施的非接觸式詐騙犯罪［1］。綜合重慶市和各地公安機(jī)關(guān)“打防管控”的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)電信詐騙案件的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面。

（一）作案手法翻新速度快

其一，詐騙方式高度模板化且模板品種繁多。犯罪分子充分利用普通群眾的貪利、怕事等心理，精心編制各種標(biāo)準(zhǔn)化的詐騙模板，從傳統(tǒng)的婚介職介、中獎(jiǎng)信息、電話欠費(fèi)、冒名頂替、辦理證照，到緊貼時(shí)事的補(bǔ)貼退稅、投資理財(cái)，甚至賬號(hào)涉案（洗錢(qián)、販毒、涉黑）、賑災(zāi)募捐等，花樣繁多、層出不窮。

其二，從詐騙所依托的通訊技術(shù)來(lái)看，充分利用成本較為低廉的網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)、短信群發(fā)技術(shù)、QQ通訊技術(shù)等，從而形成了犯罪的智能化和規(guī)模化，使得詐騙可以在極短時(shí)間內(nèi)地毯式地展開(kāi)，侵害面極廣，所以造成的損失面也很廣。

其三，犯罪分子還巧妙利用金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目，如U盾、數(shù)字證書(shū)、電子口令卡等現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)，以及方便快捷的ATM機(jī)存取款、轉(zhuǎn)賬、匯款服務(wù)，從而能在極短時(shí)間內(nèi)，組織多人同步完成贓款分解、資金轉(zhuǎn)移或現(xiàn)金提取，迅速轉(zhuǎn)移犯罪所得，令金融部門(mén)和公安機(jī)關(guān)防不勝防。

其四，還應(yīng)當(dāng)注意到，由于電信詐騙的屢禁不止，造成了內(nèi)地不法人員抄襲和模仿跨國(guó)電信詐騙團(tuán)伙的犯罪手段和方法，與跨國(guó)電信詐騙團(tuán)伙狼狽為奸、里應(yīng)外合，從而極大地助長(zhǎng)了電信詐騙犯罪的本土化和猖獗泛濫，加劇了電信詐騙的危害性程度。2010年3月14日，重慶市公安局警務(wù)情報(bào)信息中心會(huì)同巫山縣公安局在湖北破獲的一個(gè)電信詐騙案，便是湖北籍犯罪人員效仿境外詐騙集團(tuán)犯罪手法，冒充重慶市巫山、銅梁“煤監(jiān)局長(zhǎng)”向當(dāng)?shù)孛旱V業(yè)主批量發(fā)送“索賄”短信實(shí)施詐騙，雖技術(shù)含量較低，但犯罪分子也頻頻得手，這一案例證明了電信詐騙確實(shí)存在本土化和普及化的不良趨勢(shì)。

（二）詐騙流程的標(biāo)準(zhǔn)化、模板化

目前看來(lái)，電信詐騙中電話詐騙的標(biāo)準(zhǔn)化和模板化程度最為明顯。電話詐騙通行的作案流程一般包含四個(gè)步驟：“遍地撒網(wǎng)”、“請(qǐng)君入甕”、“環(huán)環(huán)相扣”、“遠(yuǎn)走高飛”。

第一步，“遍地撒網(wǎng)”。在境外（當(dāng)前主要是泰國(guó)、越南、馬來(lái)西亞、印尼等國(guó)家和臺(tái)灣地區(qū)）的詐騙犯罪團(tuán)伙，通過(guò)架設(shè)在不同國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上的VoIP電話軟件，對(duì)中國(guó)大陸任意地區(qū)的電話號(hào)碼進(jìn)行批量呼叫。因犯罪團(tuán)伙使用了“透?jìng)鬈浖睂?duì)通訊數(shù)據(jù)進(jìn)行人為操縱，使得受害人的來(lái)電號(hào)碼顯示為詐騙團(tuán)伙設(shè)定的任意號(hào)碼，如通訊部門(mén)特服號(hào)碼、銀行部門(mén)特服號(hào)碼、政府部門(mén)公開(kāi)電話等，從而降低受害人的警惕性。

第二步，“請(qǐng)君入甕”。若受害人接聽(tīng)來(lái)電，VoIP網(wǎng)絡(luò)電話系統(tǒng)則先會(huì)自動(dòng)播放語(yǔ)音，受害人往往按照語(yǔ)音提示，按鍵轉(zhuǎn)入所謂的“人工服務(wù)”，此時(shí)，詐騙團(tuán)伙中的“接線員”浮出水面，按照預(yù)先設(shè)計(jì)的角色、對(duì)話內(nèi)容和方式，向受害人展開(kāi)騙局。

第三步，“環(huán)環(huán)相套”。詐騙團(tuán)伙往往有若干名“接線員”，依據(jù)詐騙模板分別扮演不同的角色，通過(guò)VoIP電話軟件的語(yǔ)音通話轉(zhuǎn)接功能，冒用法院、公安局、檢察院、電信局、郵局等各種部門(mén)工作人員的身份，輪番上陣、緊密配合，充分牽制受害人的思路，使得受害人基本沒(méi)有時(shí)間分辨真?zhèn)巍．?dāng)受害人確已陷入騙局、深信不疑之后，最后一名“接線員”即告知受害人，若需證明自己清白并保護(hù)自身合法財(cái)產(chǎn)，受害人就必須立即將其全部資金“暫時(shí)”匯入政府部門(mén)設(shè)立的“專用保護(hù)性賬號(hào)”中。

第四步，“遠(yuǎn)走高飛”。一旦受害人將錢(qián)匯入“專用保護(hù)性賬號(hào)”中，詐騙團(tuán)伙便立即通過(guò)網(wǎng)上銀行對(duì)資金進(jìn)行拆解，化整為零；同時(shí)組織人員同步在境內(nèi)外的銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)上取現(xiàn)，然后，迅即通過(guò)地下錢(qián)莊，或重新通過(guò)銀行等方式，將資金再匯總到詐騙團(tuán)伙名下。待受害人醒悟并取得相關(guān)部門(mén)支持時(shí)，其資金已經(jīng)基本消失殆盡。

（三）集團(tuán)作案，組織嚴(yán)密，職業(yè)化水平較高

電信詐騙呈現(xiàn)典型的集團(tuán)化和職業(yè)化特征。團(tuán)伙成員之間按照公司化運(yùn)作，分工明確，相互之間一對(duì)一聯(lián)系，互不交叉，甚至互不謀面。一般有五個(gè)層次的人員：

一是境外核心人員。多為臺(tái)灣籍等境外人員，此類(lèi)人員負(fù)責(zé)：編制詐騙模板；準(zhǔn)備作案所需的器材設(shè)備、銀行卡和場(chǎng)所等；通過(guò)各種常規(guī)渠道，從內(nèi)地物色、招募“接線員”團(tuán)伙成員，并將“接線員”帶到詐騙場(chǎng)所培訓(xùn)和管理。

二是技術(shù)支撐人員。一般由核心人員從網(wǎng)絡(luò)論壇臨時(shí)招募，或經(jīng)“圈內(nèi)”人員介紹加入。他們負(fù)責(zé)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，遠(yuǎn)程為詐騙團(tuán)伙安裝并維護(hù)VoIP電話軟件和“透?jìng)鬈浖保⒈ＷC詐騙團(tuán)伙的電話能順利接入內(nèi)地的電話網(wǎng)絡(luò)。

三是專業(yè)拆賬人員。在核心人員指揮下，將全部贓款拆分――若在境內(nèi)取款，則拆解為單筆2萬(wàn)元以下；若在境外取款，則拆解為單筆1萬(wàn)元以下――轉(zhuǎn)入若干張銀行卡里，以確保能在一天內(nèi)轉(zhuǎn)移全部贓款。

四是取款人員，也稱為“車(chē)手”、“取款負(fù)責(zé)人”。車(chē)手一般事先潛入各地待命，拆賬完成接到取款指令后，迅速持銀行卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)取錢(qián)，最后再將贓款存入詐騙團(tuán)伙指定的賬戶。從目前了解到的情況來(lái)看：每名車(chē)手均持多張銀行卡，分散到幾個(gè)城市；多名車(chē)手組成一個(gè)“車(chē)手組”，聽(tīng)命于一個(gè)小頭目；小頭目則負(fù)責(zé)從核心人員處接收銀行卡和取款指令，再將銀行卡分發(fā)到每個(gè)車(chē)手，并向車(chē)手發(fā)送具體的取款、存款指令。每個(gè)“車(chē)手組”可能承攬多個(gè)詐騙團(tuán)伙的取款、存款業(yè)務(wù)。

五是關(guān)聯(lián)作案人員。大量的不以團(tuán)伙成員真實(shí)身份注冊(cè)、與犯罪團(tuán)伙毫無(wú)身份關(guān)聯(lián)的銀行卡是詐騙成功的保障，也是每個(gè)電信詐騙團(tuán)伙必備的犯罪工具。電信詐騙團(tuán)伙這一“剛性需求”，近年來(lái)逐漸催生了專門(mén)提供銀行卡的“公司”，這些“公司”通過(guò)各種合法或非法渠道獲得大量銀行卡，通過(guò)地下渠道販賣(mài)給詐騙團(tuán)伙［2］。三、電信詐騙的偵查瓶頸

從2010年公安部牽頭偵辦“10?11”、“8?10”、“11?30”、“12?8”等系列電信詐騙案，以及各地歷年來(lái)偵辦同類(lèi)案件的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，偵辦電信詐騙案件往往同時(shí)面臨五難：取證難、抓捕難、定性難、追贓難、打擊難，因此，造成目前打擊工作的實(shí)際狀況是高成本、低產(chǎn)出、重復(fù)勞動(dòng)甚至徒勞無(wú)功［3］。

（一）VoIP電話呼叫的落地反查取證工作難以深入

解剖已破獲案件可以發(fā)現(xiàn)，電信詐騙所使用的VoIP語(yǔ)音呼叫技術(shù)，一般架設(shè)于境外互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上，犯罪分子發(fā)起呼叫后，其語(yǔ)音數(shù)據(jù)包通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商提供的線路，“透?jìng)鳌保绰涞卣Z(yǔ)音網(wǎng)關(guān)）入PSTN電話網(wǎng)（public　switched　telephone　network，即我們?nèi)粘Ｊ褂玫碾娫捑W(wǎng)，聲音以模擬信號(hào)傳輸）。經(jīng)“透?jìng)鳌焙螅芎θ说膩?lái)電號(hào)碼雖然顯示為諸如銀行特服、公安局辦公電話等電話號(hào)碼，但實(shí)際上是由犯罪分子手動(dòng)設(shè)置而成；為了增加破獲的難度，詐騙團(tuán)伙往往通過(guò)多層服務(wù)來(lái)設(shè)置偵查障礙；同時(shí)因互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器和落地語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)的不確定性和隱蔽性，以目前的技術(shù)，很難通過(guò)來(lái)電查詢對(duì)VoIP通話進(jìn)行逆向追蹤。

（二）警銀缺乏深度合作

電信詐騙案中，銀行卡是實(shí)現(xiàn)犯罪目的的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從目前的情況來(lái)看，銀行部門(mén)的部分管理規(guī)定和運(yùn)營(yíng)模式容易被犯罪分子利用，有助于電信詐騙犯罪的滋長(zhǎng)，也成為公安機(jī)關(guān)快速打擊的掣肘。

1.犯罪分子批量開(kāi)立銀行卡、網(wǎng)上快速拆賬、ATM取現(xiàn)暢通無(wú)阻

部分地區(qū)的銀行對(duì)借記卡的管理，大都不如對(duì)信用卡的管理一樣審查嚴(yán)格、發(fā)放謹(jǐn)慎，這就造成了借記卡的批量開(kāi)戶問(wèn)題，犯罪分子持一張身份證就可以到銀行開(kāi)立幾百個(gè)借記卡賬戶，或者是持一批他人身份證大批量開(kāi)立借記卡。銀行部門(mén)按照國(guó)家銀監(jiān)局、公安部等部門(mén)的要求，對(duì)銀行卡設(shè)置了單日取款2萬(wàn)元的上限，但是，對(duì)持有網(wǎng)銀U盾的客戶則沒(méi)有設(shè)置單日轉(zhuǎn)賬限額。因此，犯罪分子只要持有網(wǎng)銀U盾和足夠多的銀行卡，再多的贓款也能在短時(shí)間內(nèi)分拆至銀行卡，再?gòu)谋椴既珖?guó)各地的ATM機(jī)上取現(xiàn)。

同時(shí)，還需注意到的是，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，各大商業(yè)銀行都加快了“國(guó)際化戰(zhàn)略”的步伐，陸續(xù)設(shè)立了海外分支機(jī)構(gòu)，令人擔(dān)憂的是，如果犯罪組織也開(kāi)始利用這些境外銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡、取現(xiàn)，那么警方極可能連“車(chē)手”等犯罪團(tuán)伙低端成員也很難查證和捕獲。

2.部分銀行管理規(guī)定制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)

偵辦電信詐騙案件，出手迅速是關(guān)鍵。但目前，銀行管理規(guī)定中，主要有三方面因素制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)。其一，金融部門(mén)現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定，限制異地司法查詢、凍結(jié)；其二，電子銀行信息的司法查詢，需到發(fā)卡銀行所歸屬的地市級(jí)分行電子銀行數(shù)據(jù)中心，且查詢結(jié)果不能實(shí)現(xiàn)即到即得；其三，各家銀行基本不向公安機(jī)關(guān)開(kāi)放其本行銀行卡活動(dòng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)；在各類(lèi)銀行卡的活動(dòng)數(shù)據(jù)中，公安機(jī)關(guān)僅能通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)公司獲取銀聯(lián)卡的跨行活動(dòng)數(shù)據(jù)，此數(shù)據(jù)的運(yùn)用，仍然需要到開(kāi)戶銀行或交易發(fā)生銀行落地查證。

（三）取證繁瑣、定性困難、證據(jù)鏈條易缺失

我國(guó)現(xiàn)行法律中沒(méi)有專門(mén)規(guī)定電信詐騙罪，加之電信詐騙面對(duì)的是不特定區(qū)域和不特定對(duì)象，犯罪行為、犯罪工具和犯罪結(jié)果等交織在一起，給偵查、抓捕、取證、定性都帶來(lái)重重障礙，如：公安部牽頭偵辦的“11?30”案件，因所在國(guó)司法體系原因，專案組經(jīng)多方斡旋，突破重重困難，才將臺(tái)灣籍犯罪嫌疑人從菲律賓押送回國(guó)。真正的詐騙核心人員往往位于境外，而目前抓獲的均為一些犯罪團(tuán)伙的底層人員，這些底層人員一般會(huì)以《刑法》第312條掩飾、隱瞞犯罪所得和犯罪所得收益罪之規(guī)定報(bào)捕；如果證據(jù)仍不足的，為打擊和震懾犯罪，還會(huì)選擇報(bào)批勞動(dòng)教養(yǎng)。但是，一旦涉及外國(guó)人時(shí)，就不能適用勞動(dòng)教養(yǎng)，只能釋放。偵辦案件往往是投入大、產(chǎn)出小，形成了對(duì)偵查資源的極大牽制。四、打擊電信詐騙犯罪的措施

從2010年開(kāi)始，重慶市公安機(jī)關(guān)先后投入了大量的警力、物力，成立了多個(gè)專案組進(jìn)行偵辦，共破獲電信詐騙案717起，其中，破年內(nèi)案件15起，破案率僅為0.61%。雖然成功打掉了幾個(gè)犯罪團(tuán)伙，但投入了大量的人力、物力和財(cái)力，打擊到的境外核心人員也少之又少。與國(guó)內(nèi)外電信詐騙團(tuán)伙橫行肆虐、大批不法人員蠢蠢欲動(dòng)相比，我們?nèi)〉玫膽?zhàn)果只能算是冰山一角。因此，警方既要深入研究，科學(xué)部署，加強(qiáng)對(duì)電信詐騙犯罪的打擊實(shí)效，更要強(qiáng)化犯罪預(yù)防，策動(dòng)相關(guān)社會(huì)力量，合力筑牢、完善全社會(huì)共同參與的全方位、立體化防控機(jī)制［4］。

（一）探索打擊電信詐騙的新方法和新機(jī)制

1.建立專業(yè)偵查隊(duì)伍，或改進(jìn)偵查方法，有效應(yīng)對(duì)高發(fā)態(tài)勢(shì)。電信詐騙的職業(yè)化趨勢(shì)十分明顯，建議成立專業(yè)偵查隊(duì)伍以針?shù)h相對(duì)，最大限度地實(shí)現(xiàn)警方的快速反應(yīng)和專業(yè)化程度；同時(shí)，或可參照禁毒等專業(yè)警種的工作方法，視情設(shè)置“偵查圈套”，適度運(yùn)用誘惑偵查手段，通過(guò)偵查經(jīng)營(yíng)來(lái)切實(shí)提高打擊實(shí)效。公安部自2009年6月12日起，部署開(kāi)展了為期四個(gè)多月的聲勢(shì)浩大的全國(guó)范圍內(nèi)打擊電信詐騙犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，取得了良好的效果。僅僅兩個(gè)半月時(shí)間，至2009年8月31日，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共打掉電信詐騙犯罪團(tuán)伙277個(gè)，抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人1　469人，　破獲電信詐騙犯罪案件4　836起，追回被騙資金1　900萬(wàn)余元［5］。

2.落實(shí)“落地偵查”協(xié)作機(jī)制。按照公安部提出的設(shè)想，盡快搭建全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立跨區(qū)域協(xié)作共享和快速聯(lián)動(dòng)反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離網(wǎng)上串并案，同時(shí)落實(shí)各涉案地偵查、抓捕和取證工作，以集約化作戰(zhàn)來(lái)應(yīng)對(duì)電信詐騙的多發(fā)、普發(fā)態(tài)勢(shì)，避免各自為戰(zhàn)、重復(fù)勞動(dòng)。

（二）尋求銀行、電信行業(yè)的最大支持，堵塞可資犯罪利用的漏洞

銀行服務(wù)和現(xiàn)代通信服務(wù)，是電信詐騙高度依賴的“兩個(gè)支點(diǎn)”，對(duì)該兩個(gè)支點(diǎn)任選其一進(jìn)行打擊，即可斬?cái)嗥滟Y金鏈或技術(shù)鏈，扼殺電信詐騙。因此，警方與銀行、電信兩大行業(yè)的深度合作是打擊電信詐騙的治本之策。其具體操作可從以下幾個(gè)方面入手。

1.簡(jiǎn)化銀行查詢、凍結(jié)等審批手續(xù)，建立快速反應(yīng)機(jī)制。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)已經(jīng)建立起“165反詐騙咨詢熱線”，受害人一旦受騙，可以在第一時(shí)間通過(guò)165熱線報(bào)警并通知銀行對(duì)涉案賬戶進(jìn)行凍結(jié)，極大地減少了受害人的損失。

2.搭建制度化、常態(tài)化溝通機(jī)制或平臺(tái)，合力打擊非法營(yíng)運(yùn)的VoIP服務(wù)器、販賣(mài)銀行卡、非法營(yíng)運(yùn)短信群發(fā)、違規(guī)租用通信線路等違法犯罪行為，剪除電信詐騙犯罪的周?chē)巍?/p>

3.加強(qiáng)技術(shù)領(lǐng)域的合作，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化合力管控。如建立基于“黑名單”的電話語(yǔ)音控制系統(tǒng)。一是公安部門(mén)將掌握的詐騙分子使用的電話號(hào)碼提供給電信部門(mén)，制成“黑名單”，存入電信部門(mén)提示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)。一旦發(fā)現(xiàn)有與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)相同的號(hào)碼撥打居民用戶電話，等電話接聽(tīng)完畢后，這個(gè)系統(tǒng)馬上會(huì)自動(dòng)撥打提示電話過(guò)去，提醒居民與警方聯(lián)系核實(shí)。二是該系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)到某一時(shí)間段同一個(gè)電話集中撥打批量用戶時(shí)，就將該可疑電話號(hào)碼記錄下來(lái)，儲(chǔ)存在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，并隨即向被撥打的電話用戶發(fā)出語(yǔ)音提示。例如，江蘇常州警方與電信部門(mén)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一套“防電話詐騙語(yǔ)音提示系統(tǒng)”，即可自動(dòng)向被“黑名單”撥打過(guò)的電話用戶進(jìn)行語(yǔ)音提示：“剛才您接聽(tīng)到的電話，如涉及電話欠費(fèi)、銀行卡消費(fèi)轉(zhuǎn)賬等情況，可能是詐騙，請(qǐng)撥打常州市報(bào)警電話110或電信10000號(hào)進(jìn)行咨詢。”自該系統(tǒng)啟用以來(lái)，平均每月成功攔截詐騙電話近20　000個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了以技術(shù)手段從源頭上阻截詐騙電話。

（三）加大宣傳力度，增強(qiáng)人民群眾被害免疫力

多管齊下，充分發(fā)動(dòng)各級(jí)各類(lèi)宣傳媒體，對(duì)各階層人民群眾實(shí)現(xiàn)全方位的覆蓋，開(kāi)展電信詐騙預(yù)警宣傳，增強(qiáng)人民群眾自身的防范意識(shí)。

1.依靠電視、電影、廣播、報(bào)紙、雜志等傳統(tǒng)媒體，以滾動(dòng)、連載、專題、專欄等形式，宣傳典型案例，剖析犯罪手法特點(diǎn)，犯罪動(dòng)向，保證宣傳的寬度和廣度。

2.充分利用網(wǎng)絡(luò)、短信等現(xiàn)代通訊技術(shù)，策動(dòng)電信、移動(dòng)、聯(lián)通等運(yùn)營(yíng)商，以群發(fā)手機(jī)短信、群撥語(yǔ)音提示、群發(fā)警示網(wǎng)頁(yè)等方式，加強(qiáng)宣傳的密度。

3.警方應(yīng)當(dāng)以“陽(yáng)光警務(wù)查詢監(jiān)督系統(tǒng)”建設(shè)工作為載體，加強(qiáng)電信詐騙犯罪的專題宣傳；同時(shí)，適時(shí)開(kāi)展防范電信詐騙宣傳日活動(dòng)，主動(dòng)深入社區(qū)、街區(qū)和機(jī)關(guān)單位，采用派發(fā)宣傳單、組織觀看宣傳視頻、展示繳獲的贓物等直觀的方式，面對(duì)面地接受群眾的咨詢，向群眾介紹防范電話詐騙犯罪的知識(shí)，增加宣傳的強(qiáng)度。

4.筑牢柜面警示防線，增強(qiáng)宣傳的針對(duì)性，警方在銀監(jiān)部門(mén)和銀行網(wǎng)點(diǎn)的配合下，對(duì)全市銀行的柜面員工開(kāi)展防范電信詐騙犯罪的專題培訓(xùn)，使每名員工都熟知電信詐騙，從而引導(dǎo)他們?cè)谌粘９ぷ髦校l(fā)現(xiàn)并主動(dòng)提醒有可能受騙的匯款人員，或是及時(shí)將人員和資金的異動(dòng)情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)，盡可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件苗頭，防止被騙后果的發(fā)生。

5.警方也可開(kāi)通報(bào)警服務(wù)專線，幫助群眾提高分辨騙局的能力、熟知電信詐騙的犯罪動(dòng)態(tài)、增強(qiáng)自我防范的意識(shí)，如哈爾濱市公安局開(kāi)通的“96345”預(yù)防電信詐騙專線咨詢服務(wù)報(bào)警電話，在預(yù)防和打擊電信詐騙中均取得了良好的社會(huì)效果。參考文獻(xiàn)：

［1］南京市公安局.電信詐騙犯罪的現(xiàn)狀及對(duì)策思考［J］.中國(guó)刑事警察，2009（5）：2931．

［2］莊華.我國(guó)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)與偵查策略思考［J］.北京人民警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（4）：8083.

［3］劉繼敏.信息社會(huì)電信詐騙犯罪分析及打防措施建議［J］.公安研究，2011（6）：1822.

篇(2)

【關(guān)鍵詞】偽基站 綜合治理

隨著移動(dòng)通信、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)通信用戶數(shù)量的激增，偽基站違法犯罪活動(dòng)在我國(guó)迅速蔓延并呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。不法分子利用偽基站強(qiáng)行向不特定群體發(fā)送短信，大肆實(shí)施電信詐騙和非法廣告推銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)，甚至形成了非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售偽基站設(shè)備以及電信詐騙的違法犯罪利益鏈條。這類(lèi)違法犯罪活動(dòng)嚴(yán)重危害國(guó)家通訊安全，擾亂社會(huì)公共秩序，影響人民群眾安全感，社會(huì)危害性較大。

一、偽基站犯罪概述

（一）偽基站基本功能原理

偽基站，即假基站，又稱圈地短信發(fā)送平臺(tái)或小區(qū)短信發(fā)射系統(tǒng)，是一種未取得電信設(shè)備進(jìn)網(wǎng)許可和無(wú)線電發(fā)射設(shè)備型號(hào)核準(zhǔn)的非法無(wú)線電通信設(shè)備。其功能的實(shí)現(xiàn)是利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)網(wǎng)號(hào)（MNC）、頻率資源等，使用與真實(shí)基站相同的信道、信號(hào)上下行頻率偽裝成移動(dòng)基站的“網(wǎng)絡(luò)小區(qū)”，在信息獲取點(diǎn)偽裝成運(yùn)營(yíng)商的基站，采用大功率的無(wú)線信號(hào)發(fā)射，強(qiáng)制一定半徑范圍內(nèi)的用戶手機(jī)信號(hào)脫離正規(guī)基站建立起的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，連接到該偽裝基站并進(jìn)行登記，從而獲得用戶的信息，如IMSI、IMEI及手機(jī)號(hào)碼等，并可任意冒用他人電話號(hào)碼強(qiáng)行向不特定用戶手機(jī)非法發(fā)送信息。偽基站設(shè)備使用過(guò)程中會(huì)非法占用公眾移動(dòng)通信頻率，干擾真實(shí)通信網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行。同時(shí)，由于偽基站的信號(hào)功率更大，可以直接搶占手機(jī)接入信息，造成手機(jī)脫離正常通信網(wǎng)絡(luò)無(wú)法正常使用運(yùn)營(yíng)商提供的服務(wù)。部分手機(jī)用戶則必須關(guān)機(jī)重開(kāi)才能重新入網(wǎng)。此外，偽基站還會(huì)導(dǎo)致手機(jī)用戶頻繁進(jìn)行位置更新，使得該區(qū)域的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)資源緊張并出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)擁塞現(xiàn)象，嚴(yán)重影響用戶的正常通信。

（二）偽基站案件基本特點(diǎn)

第一，涉案區(qū)域分布較廣，作案多選擇人群稠密地區(qū)。為達(dá)到盡可能多地非法發(fā)送短信，犯罪嫌疑人大多選擇繁華商業(yè)中心、高檔社區(qū)、地鐵站及推廣樓盤(pán)周邊等人口密集區(qū)域以及人員流量較大的高峰時(shí)段作案，對(duì)公用電信網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行造成的影響十分嚴(yán)重。第二，作案手法隱蔽，流動(dòng)性強(qiáng)。在查獲的偽基站案件中，多數(shù)行為人系駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)作案。在駕車(chē)到達(dá)預(yù)定地點(diǎn)后，即在車(chē)輛行進(jìn)中利用車(chē)載偽基站設(shè)備發(fā)送短信。發(fā)送短信后，立即逃離現(xiàn)場(chǎng)，極少被當(dāng)場(chǎng)抓獲。第三，非法使用偽基站發(fā)送短信類(lèi)案件，犯罪目的以廣告牟利為主。目前辦理的此類(lèi)案件，行為人作案目的均系為非法經(jīng)營(yíng)廣告業(yè)務(wù)，短時(shí)間內(nèi)牟得高額利潤(rùn)。涉及領(lǐng)域多數(shù)為廣告咨詢、信貸產(chǎn)品、房地產(chǎn)樓盤(pán)的推銷(xiāo)、客戶招攬。有少部分案件涉及虛開(kāi)發(fā)票、電信詐騙等違法犯罪。第四，生產(chǎn)、銷(xiāo)售偽基站設(shè)備案件中，設(shè)備的生產(chǎn)配件以及成品銷(xiāo)售均從網(wǎng)絡(luò)渠道實(shí)現(xiàn)，購(gòu)物網(wǎng)站為交易主要平臺(tái)并通過(guò)跨省域的快遞投放完成交易。如本市辦理的一起生產(chǎn)、銷(xiāo)售偽基站案件中，相關(guān)設(shè)備的生產(chǎn)、銷(xiāo)售和最終使用地涉及北京、河北、浙江、江蘇、山東等10省30余地市，導(dǎo)致案件涉及面較廣，取證難度加大。第五，涉案人員較多，且多為團(tuán)伙犯罪。本市案件統(tǒng)計(jì)分析顯示，偽基站案件涉案主體多為小型廣告公司法人、員工，或者具有同事或親屬、同鄉(xiāng)的關(guān)系的人員，人員較多，且多涉嫌共同犯罪、團(tuán)伙犯罪。在共同犯罪尤其是團(tuán)伙犯罪中，分工明確：組織者往往出資購(gòu)置偽基站設(shè)備，聯(lián)系客戶，待達(dá)成協(xié)議和價(jià)格后，再轉(zhuǎn)由同伙駕駛載有偽基站設(shè)備的小汽車(chē)，在城市各區(qū)域流動(dòng)發(fā)送短信。

（三）偽基站犯罪的危害性及刑事處罰必要性

非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售偽基站設(shè)備以及利用偽基站設(shè)備非法從事廣告業(yè)務(wù)等行為，導(dǎo)致正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到破壞，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。使用偽基站設(shè)備非法獲取公民信息、實(shí)施詐騙等行為，造成大量手機(jī)用戶脫網(wǎng)、通訊中斷，不僅嚴(yán)重破壞電信運(yùn)營(yíng)商正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而且影響公用電信設(shè)施正常工作，破壞公用電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，甚至危害國(guó)家安全、危害公共安全等。

二、辦理偽基站案件難點(diǎn)問(wèn)題

（一）法律適用問(wèn)題

實(shí)踐中以非法銷(xiāo)售和使用偽基站設(shè)備非法發(fā)送短信，破壞公用電信設(shè)施為常見(jiàn)。對(duì)于某一行為性質(zhì)的認(rèn)定和罪名的確定，實(shí)踐中觀點(diǎn)和做法不盡相同，甚至辦案部門(mén)內(nèi)部還有較大爭(zhēng)議。

（二）案件管轄和證據(jù)證明問(wèn)題

1. 案件管轄爭(zhēng)議問(wèn)題。部分案件在抓獲使用偽基站人員后，偵查機(jī)關(guān)“順藤摸瓜”，抓獲該設(shè)備的銷(xiāo)售人員，繼而又發(fā)現(xiàn)新的在外地的使用人員。此時(shí)，主要犯罪地及犯罪嫌疑人居住地均不在本市，如何確定案件管轄，或者是否可以延伸管轄，存在一定爭(zhēng)議。

2. 電子證據(jù)的取證及技術(shù)鑒定問(wèn)題。使用偽基站破壞公用電信設(shè)施類(lèi)案件具有較強(qiáng)的隱蔽性和流動(dòng)性，導(dǎo)致案件的及時(shí)發(fā)現(xiàn)和立案?jìng)刹檩^為困難。同時(shí)，由于偽基站案件證據(jù)多為電子數(shù)據(jù)，滅失可能性較大，如果不及時(shí)偵查取證，極有可能影響案件訴訟。由于涉及專業(yè)知識(shí)，使用偽基站破壞公用電信設(shè)施類(lèi)案件的準(zhǔn)確辦理依賴于相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)查獲的偽基站工作頻率范圍、信號(hào)等設(shè)備性質(zhì)、偽基站發(fā)送短信的具體時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)量和造成的脫網(wǎng)用戶數(shù)及阻塞的通信時(shí)長(zhǎng)等電信網(wǎng)絡(luò)受影響情況的科學(xué)鑒定。由于針對(duì)偽基站設(shè)備的技術(shù)鑒定和數(shù)據(jù)檢驗(yàn)分屬不同部門(mén)，對(duì)于準(zhǔn)確檢驗(yàn)和鑒定，正確認(rèn)定偽基站案件造成的危害結(jié)果存在一定困難。

3. 電子數(shù)據(jù)、鑒定意見(jiàn)的審查認(rèn)定問(wèn)題。由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)和辦案經(jīng)驗(yàn)，一般辦案人員對(duì)偽基站設(shè)備性質(zhì)、工作原理以及相關(guān)鑒定方法、認(rèn)定依據(jù)的理解認(rèn)識(shí)不足，在對(duì)上述鑒定意見(jiàn)類(lèi)證據(jù)進(jìn)行審查判斷時(shí)，容易出現(xiàn)專業(yè)技術(shù)與審查判斷脫節(jié)的情況。

在開(kāi)展打擊偽基站違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)初期，由于缺乏統(tǒng)一的證據(jù)事實(shí)審查認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即犯罪危害后果應(yīng)當(dāng)以什么數(shù)據(jù)為認(rèn)定依據(jù)并不明確，導(dǎo)致不同辦案部門(mén)對(duì)犯罪危害后果的認(rèn)定出現(xiàn)矛盾。在一些案件中，經(jīng)鑒定發(fā)現(xiàn)偽基站發(fā)射器、電腦、偽基站操作系統(tǒng)軟件中數(shù)據(jù)各不相同，導(dǎo)致了證據(jù)之間出現(xiàn)矛盾，事實(shí)認(rèn)定出現(xiàn)困難。如本市辦理的一起破壞公用電信設(shè)施案件中，行為人多次非法使用偽基站設(shè)備發(fā)送廣告短信、詐騙短信等。公安機(jī)關(guān)偵查認(rèn)定共造成40余萬(wàn)用戶通信中斷，向檢察院提請(qǐng)逮捕，并隨案移送了電子數(shù)據(jù)證據(jù)的檢驗(yàn)報(bào)告書(shū)。該鑒定意見(jiàn)包含偽基站軟件中提取的短信數(shù)據(jù)、log數(shù)據(jù)、count數(shù)據(jù)以及IMSI數(shù)據(jù)。但上述數(shù)據(jù)之間不能互相對(duì)應(yīng)，無(wú)法篩除不真實(shí)數(shù)據(jù)，給辦案工作造成一定困難。

三、辦理偽基站案件的對(duì)策建議

（一）依照“兩高兩部”司法解釋，正確適用罪名

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國(guó)家安全部2014年3月14日聯(lián)合頒布的《關(guān)于依法辦理非法生產(chǎn)銷(xiāo)售使用“偽基站”設(shè)備案件的意見(jiàn)（公通字〔2014〕13號(hào)）》對(duì)準(zhǔn)確認(rèn)定行為性質(zhì)、正確適用法律和合理量刑等問(wèn)題給出了明確解答，為辦案實(shí)踐指明了方向。

1. 非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售“偽基站”設(shè)備的，可以按照《刑法》第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。

2. 非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售的“偽基站”設(shè)備，經(jīng)鑒定為專用間諜器材的，可以按照《刑法》第283條的規(guī)定，以非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售間諜專用器材罪追究刑事責(zé)任;同時(shí)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。

3. 非法使用“偽基站”設(shè)備干擾公用電信網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，危害公共安全的，可以按照《刑法》第124條第一款的規(guī)定，以破壞公用電信設(shè)施罪追究刑事責(zé)任;同時(shí)構(gòu)成虛假?gòu)V告罪、非法獲取公民個(gè)人信息罪、破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪、擾亂無(wú)線電通訊管理秩序罪的，依照處罰較重的規(guī)定追究刑事責(zé)任。

除法律、司法解釋另有規(guī)定外，利用“偽基站”設(shè)備實(shí)施詐騙等其他犯罪行為，同時(shí)構(gòu)成破壞公用電信設(shè)施罪的，依照處罰較重的規(guī)定追究刑事責(zé)任。

4. 明知他人實(shí)施非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售“偽基站”設(shè)備，或者非法使用“偽基站”設(shè)備干擾公用電信網(wǎng)絡(luò)信號(hào)等犯罪，為其提供資金、場(chǎng)所、技術(shù)、設(shè)備等幫助的，以共同犯罪論處。

此外，該意見(jiàn)對(duì)偽基站案件的罪與非罪問(wèn)題也進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定：非法使用“偽基站”設(shè)備擾亂公共秩序，侵犯他人人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，情節(jié)較輕，尚不構(gòu)成犯罪，但構(gòu)成違反治安管理行為的，依法予以治安管理處罰。

（二）規(guī)范案件移送和指定管轄機(jī)制

一般而言，對(duì)于在本地區(qū)以外查獲的偽基站犯罪案件，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)刑事訴訟法的規(guī)定，將案件移送有管轄權(quán)的單位辦理。考慮到偽基站案件流動(dòng)性廣，上下游犯罪關(guān)系緊密的特點(diǎn)，若案件由本地管轄更為適宜的，辦案單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)公安部、最高人民檢察院、最高人民法院指定管轄。

（三）加強(qiáng)對(duì)偽基站類(lèi)案件電子數(shù)據(jù)的取證及鑒定

首先，積極引導(dǎo)偵查取證，及時(shí)收集、固定相關(guān)無(wú)證、電子證據(jù)等。注意及時(shí)搜查、扣押偽基站設(shè)備，送交相關(guān)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)備內(nèi)記錄保存的IMSI等數(shù)據(jù)進(jìn)行恢復(fù)、讀取、固定，提取作案時(shí)間、地點(diǎn)、路線軌跡以及受影響手機(jī)用戶IMSI識(shí)別碼等電子數(shù)據(jù)。其次，統(tǒng)一明確鑒定機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)鑒定工作。明確由無(wú)線電管理部門(mén)即無(wú)線電監(jiān)測(cè)站對(duì)偽基站工作頻率范圍、信號(hào)等設(shè)備性質(zhì)進(jìn)行鑒定;由受侵害的電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商對(duì)受影響電信網(wǎng)絡(luò)用戶通訊中斷情況進(jìn)行評(píng)估并出具“偽基站影響評(píng)估報(bào)告”;由公安部三所上海辰星電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心對(duì)通訊網(wǎng)絡(luò)所受影響，包括發(fā)送的短信數(shù)、造成的脫網(wǎng)用戶數(shù)及阻塞的通信時(shí)長(zhǎng)等進(jìn)行鑒定。

篇(3)

【關(guān)鍵詞】垃圾短信；違法性；法律對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：D9

一、垃圾短信的界定

（一） 垃圾短信的概念

所謂垃圾短信是指：未經(jīng)接受者同意的、包含違背法律規(guī)定或具有廣告信息內(nèi)容的或以惡意報(bào)復(fù)他人為目的的、侵害接受者通信自由、生活安寧或違背社會(huì)善良風(fēng)俗的信息。①

（二） 垃圾短信的構(gòu)成要件②

所謂垃圾短信的構(gòu)成要件是指，某一短信是否構(gòu)成法律上的垃圾短信所應(yīng)具備的條件。筆者認(rèn)為其包括以下幾個(gè)方面：

1.其內(nèi)容具有違法性或者廣告性

2.未經(jīng)接收者同意，擅自發(fā)短信到消費(fèi)者的信息終端

3.垃圾短信的違背公序良俗及相關(guān)法律強(qiáng)制性規(guī)定

4.垃圾短信造成對(duì)公民安寧權(quán)、通信自由權(quán)等一系列基本權(quán)利的侵犯

二、垃圾短信的違法性分析

（一） 垃圾短信違法性的主要表現(xiàn)形式

1.信息內(nèi)容違法

對(duì)于垃圾短信的內(nèi)容來(lái)說(shuō)，如果它本身就是違法信息，如黃色、信息，那么，對(duì)于這類(lèi)違法信息者來(lái)說(shuō)，就應(yīng)該受到國(guó)家關(guān)于對(duì)信息（服務(wù)）監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章予以規(guī)制。

2.廣告內(nèi)容違法

即使垃圾短信作為信息本身并不違法，但是，由于這種短信一般屬于廣告法上的廣告，而從廣告法的規(guī)定來(lái)看，這類(lèi)短信在內(nèi)容上往往違反廣告法的有關(guān)規(guī)定，如虛假短信本身可以構(gòu)成虛假?gòu)V告等廣告違法行為。

3.制作上的違法

這些垃圾短信廣告的廣告經(jīng)營(yíng)者、者不僅不進(jìn)行相應(yīng)的審查，而且往往是正在明知是虛假?gòu)V告還進(jìn)行和，因此這些廣告、經(jīng)營(yíng)和行為本身也屬于廣告法上的違法行為。另外，對(duì)于那些必須經(jīng)過(guò)主觀機(jī)關(guān)審批方能的廣告，在利用垃圾短信時(shí)往往逃避審批，因此，也具有違法性。

4.和傳播上的違法

未經(jīng)同意擅自向他人發(fā)送垃圾短信的行為屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法上的強(qiáng)迫接受服務(wù)行為或?qū)儆谝环N侵犯他人通信自由的行為。

5.電信運(yùn)營(yíng)商的行為違法

作為為垃圾短信提供傳輸通道的電信運(yùn)營(yíng)商未盡應(yīng)有的監(jiān)管或合理注意義務(wù)。由于所有的垃圾廣告都必須經(jīng)過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)才能發(fā)送到終端用戶的手機(jī)，而對(duì)于一般的垃圾短信，目前的電信運(yùn)營(yíng)商在技術(shù)完全可以識(shí)別出來(lái)，因此，應(yīng)該對(duì)此承認(rèn)應(yīng)有的注意或監(jiān)管義務(wù)。

（二） 垃圾短信所侵犯的公民權(quán)利

1. 財(cái)產(chǎn)權(quán)

財(cái)產(chǎn)權(quán)是指通過(guò)對(duì)有體物和權(quán)利的直接支配，或者通過(guò)對(duì)他人請(qǐng)求為一定行為（包括作為和不作為）而享受生活中的利益的權(quán)利。③垃圾短信對(duì)公民財(cái)產(chǎn)權(quán)的侵犯包括在通過(guò)短信進(jìn)行財(cái)產(chǎn)詐騙型、通過(guò)回復(fù)短信騙取資費(fèi)型以及對(duì)手機(jī)功能的額外使用而造成的財(cái)產(chǎn)損害型。

2. 健康權(quán)

目前，隨著手機(jī)短信的頻發(fā)，其中的垃圾短信已成泛濫之勢(shì)，形形的不良信息不斷騷擾著人們，干擾著人們的正常生活，已然成為一種新的社會(huì)污染。由于這些垃圾短信的到來(lái)是不分時(shí)間的，所以有時(shí)會(huì)影響人們的休息，而且有的內(nèi)容恐怖血腥、低俗不堪，這對(duì)于被動(dòng)接受者來(lái)說(shuō)是一種視覺(jué)污染，影響身心，久而久之，會(huì)侵害手機(jī)用戶的健康。

3. 隱私利益及個(gè)人信息保護(hù)權(quán)

垃圾短信發(fā)送過(guò)程中對(duì)作為個(gè)人信息重要組成部分的手機(jī)號(hào)碼及相關(guān)信息的獲取，直接侵犯了公民的隱私利益。個(gè)人信息安全的保障成為隱私利益保障中的重要內(nèi)容。

4. 通信自由與通信秘密權(quán)

通信自由包括權(quán)利人進(jìn)行通信的自由，也包括權(quán)利人有權(quán)拒絕接受未經(jīng)其同意的信息，但是就垃圾短信而言其接受者不能不接受，因此侵害了通信自由，而通信秘密指權(quán)利人有權(quán)保持其通信內(nèi)容、通信方式和通信地址等權(quán)利，目前很多垃圾短信的者通過(guò)竊取他們手機(jī)號(hào)碼垃圾短信，因此侵犯了權(quán)利人的通信秘密。

5. 生活安寧權(quán)

公民的生活安寧權(quán)，所謂生活安寧權(quán)，即主體為維持正常、安靜的生活環(huán)境所享有的不受非法干擾的具體人格權(quán)。垃圾短信之所以被稱為"垃圾"就是因?yàn)樗鼰o(wú)孔不入，對(duì)人們的生活造成了極大的困擾，比如一天都要收到幾條甚至幾十條垃圾短信，特別是在休息時(shí)間收到垃圾短信會(huì)讓人覺(jué)得不勝其煩。這種行為必然侵犯了公民的生活安寧權(quán)。④

三、垃圾短信的法律治理對(duì)策

1、對(duì)目前的有關(guān)法律進(jìn)行專門(mén)性的修改和司法解釋。

在現(xiàn)行法律條文的內(nèi)涵和外延允許的范圍內(nèi)，最便捷最經(jīng)濟(jì)的做法就是對(duì)目前的有關(guān)法律進(jìn)行司法解釋，使僵硬的法條變的鮮活，從而可以調(diào)整新出現(xiàn)的法律關(guān)系。

2、補(bǔ)充相關(guān)立法。

我國(guó)利用手機(jī)短信作案的犯罪事件呈逐年上升的趨勢(shì)，這類(lèi)案件具有隱蔽性強(qiáng)、危害性大、犯罪成本低等特點(diǎn)。究其原因，其中之一就是由于目前沒(méi)有專門(mén)的法律法規(guī)對(duì)此進(jìn)行規(guī)定，而且，參照國(guó)外的立法情況，僅僅對(duì)垃圾短信的發(fā)送者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)制裁是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這類(lèi)違法行為的社會(huì)危害性已經(jīng)達(dá)到了應(yīng)受刑罰懲罰的程度，不動(dòng)用刑事法律是不能排除其"惡"的。為了從根本上治理垃圾短信問(wèn)題，我國(guó)目前亟待補(bǔ)充相關(guān)立法。

3、加快個(gè)人信息立法

因?yàn)槔绦藕艽蟪潭壬锨趾α耸占说慕】禉?quán)和隱私權(quán)，或者說(shuō)是安靜享受生活而不受不正當(dāng)?shù)母蓴_的權(quán)利。因此以保障手機(jī)用戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)和隱私權(quán)為出發(fā)點(diǎn)制定相關(guān)反垃圾短信立法。在個(gè)人信息法中應(yīng)將個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼、家庭住址、醫(yī)藥檔案、職業(yè)情況等，都列入法律的保護(hù)范圍。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所研究員、中國(guó)法學(xué)會(huì)信息法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)周漢華教授領(lǐng)銜起草的《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》專家建議稿中規(guī)定侵害他人信息的就要承擔(dān)民事責(zé)任、行政責(zé)任或刑事責(zé)任。周漢華教授介紹，根據(jù)該稿，個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼、家庭住址、醫(yī)藥檔案、職業(yè)情況等，將都屬于法律保護(hù)范圍。據(jù)社科院的一份資料顯示，近年來(lái)，通過(guò)手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)侵害個(gè)人信息的現(xiàn)象正在國(guó)內(nèi)大量出現(xiàn)，與此同時(shí)，全世界50多個(gè)國(guó)家建立起了個(gè)人信息保護(hù)體系，是否有這部法律甚至還成為一些國(guó)家設(shè)置貿(mào)易壁壘的借口。相關(guān)專家呼吁，盡快出臺(tái)《個(gè)人信息保護(hù)法》意義重大。

四、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)的垃圾短信管理急需有力的法律法規(guī)和行政慣例來(lái)支撐，形成以法律手段為主，技術(shù)手段和行業(yè)自律為輔的綜合治理多維管理模式，只有這樣，消除垃圾短信才能最終實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

[1]陳柏安：《手機(jī)垃圾短信的法律問(wèn)題評(píng)析》，《法治論叢期刊》，2005年第20卷第6期

[2]劉凱娟、胡林蓉：《垃圾短信民事侵權(quán)責(zé)任的規(guī)范分析》，《法制與經(jīng)濟(jì)》，2008年第9期

篇(4)

Abstract： Based on the current situation of information bombing in network environment in China， this paper analyzes the influencing factors of information bombing based on questionnaire and statistical analysis. The research and analysis is carried out from the age of users， the conditions of Internet access， the vigilance of privacy protection， the source of information， thinking and other aspects， and explores the corresponding strategies and recommendations.

關(guān)鍵詞： 信息轟炸；問(wèn)卷調(diào)查；影響

Key words： information bombing；questionnaire survey；influence

中圖分類(lèi)號(hào)：TP315 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2017）22-0178-03

0 引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息和手機(jī)短信等業(yè)務(wù)受到了廣泛的追捧，但也帶來(lái)了大量的垃圾信息，包括非法的、不健康的不良信息和真假難辨的商業(yè)廣告等，已經(jīng)形成了一種包圍的轟炸之勢(shì)，給社會(huì)和公眾生活帶來(lái)了危害。如今，除了通過(guò)手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送垃圾信息，更多是通過(guò)一種群發(fā)器進(jìn)行垃圾信息的群發(fā)，形成一種讓人避之不及的轟炸之勢(shì)。如何治理、規(guī)范、減少垃圾短信息已成為政府和電信與網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的重要課題。本文試圖通過(guò)分析網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信息轟炸的現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)隱患，在受眾人群調(diào)查的基礎(chǔ)上分析其影響因素，試圖提出一些相應(yīng)的策略建議。

1 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信息轟炸的現(xiàn)狀及其嚴(yán)重性

1.1 社交平臺(tái)與垃圾信息現(xiàn)狀

本文對(duì)信息轟炸的界定：是指惡意群發(fā)的不良、不法的消息或者在網(wǎng)絡(luò)上通過(guò)某種群發(fā)性質(zhì)的軟件與發(fā)出的不良、不法的消息。

1.1.1 搜索引擎的彈跳廣告窗

網(wǎng)絡(luò)用戶在各大社交平臺(tái)瀏覽信息時(shí)往往會(huì)遭受垃圾信息的轟炸，比如：在百度搜索引擎搜索時(shí)會(huì)跳出自動(dòng)彈出的廣告，在瀏覽一些網(wǎng)站信息時(shí)，周邊會(huì)不停的彈出各種小廣告；在通過(guò)導(dǎo)航網(wǎng)頁(yè)瀏覽軍事新聞的時(shí)候，一般在右下角會(huì)彈出各種廣告，點(diǎn)擊進(jìn)入具體的軍事新聞頁(yè)面時(shí)，會(huì)有更多的廣告彈跳出來(lái)，嚴(yán)重影響了我們正常的瀏覽網(wǎng)頁(yè)。

1.1.2 貼吧、論壇、社區(qū)的垃圾私信

各大貼吧、論壇、社區(qū)等越來(lái)越受人們的喜愛(ài)，網(wǎng)民有什么問(wèn)題一般會(huì)在貼吧、論壇或者社區(qū)里面發(fā)帖詢問(wèn)。之前受歡迎的天涯論壇，現(xiàn)在受歡迎的百度貼吧，人人網(wǎng)，各種圈等，比如現(xiàn)在你有減肥圈、護(hù)膚圈等社區(qū)的賬號(hào)，那么你的賬號(hào)里面每天都會(huì)收到各種私信，其中兼職、招、減肥產(chǎn)品、護(hù)膚產(chǎn)品、絲襪等為主的廣告比較多。以其中的百度貼吧為例，賬號(hào)里面經(jīng)常接受到一連串的垃圾私信，有兼職，學(xué)英語(yǔ)，各種講座，減肥藥，面膜，等。這些垃圾廣告已經(jīng)形成了一種轟炸之勢(shì)，給我們的普通生活帶來(lái)了很多的困擾。

1.1.3 微博的私信推廣

在人們已經(jīng)無(wú)法離開(kāi)網(wǎng)絡(luò)的時(shí)代里，微博也是一個(gè)重要的社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，其中以新浪微博為主，現(xiàn)在的用戶已經(jīng)養(yǎng)成了一種習(xí)慣，吃飯、睡覺(jué)、逛街、做事之前都要拍張照片發(fā)到微博，微博這樣高的人氣也給一些不良分子帶來(lái)了可乘之機(jī)。他們利用微博傳播一些不良信息，甚至是違法信息，以廣告信息最為突出，私信里面的兼職信息、網(wǎng)絡(luò)賺錢(qián)的方法、時(shí)時(shí)彩能賺錢(qián)等不良信息給人們的日常生活帶來(lái)了很大的麻煩，有些人甚至相信網(wǎng)絡(luò)上的時(shí)時(shí)彩能賺錢(qián)而被騙取大量現(xiàn)金。

1.1.4 朋友圈的轟炸

現(xiàn)在的微信朋友圈很是受歡迎。人們從最初的QQ轉(zhuǎn)戰(zhàn)微信，微信的語(yǔ)音、紅包、朋友圈等獨(dú)特方便的功能吸引了大量粉絲，微信是僅次于QQ的中國(guó)排名第二的應(yīng)用，自2014年底官方數(shù)據(jù)稱使用微信的人數(shù)達(dá)到了6.49億人。可見(jiàn)其重要與受歡迎的程度，然而自微信的流行之后，微商逐漸崛起，從最初的朋友代購(gòu)發(fā)展到了處處是微商，你在任何地方只要稍微不留神留下了你的微信號(hào)，就有大量的人加你，其中一大部分是微商，這些微商從最初的偶爾代購(gòu)變成了專職代購(gòu)，每天刷屏，整個(gè)朋友圈都是商品秀、秀，是一N洗腦式的營(yíng)銷(xiāo)，這些轟炸式的刷屏已然成了為生活中的垃圾信息，給我們的生活帶來(lái)了諸多不便。

1.1.5 垃圾短信和垃圾電話

最后一種是我們最常見(jiàn)的交流方式：手機(jī)短信和手機(jī)電話。現(xiàn)在一般的手機(jī)經(jīng)常收到垃圾短信，用戶的隱私早就被以各種形式出售，每天也會(huì)收到很多其他的垃圾信息，包括各種網(wǎng)站的促銷(xiāo)活動(dòng)等，諸如推銷(xiāo)保險(xiǎn)、投資商鋪、詐騙電話等騷擾信息。給用戶的正常生活帶來(lái)了極大的影響，部分用戶就是被帶鏈接的信息所騙而損失巨大。

1.2 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信息垃圾的嚴(yán)重性

據(jù)分析可以看出，在網(wǎng)絡(luò)等社交平臺(tái)的發(fā)展的同時(shí)，也讓很多不良、不法分子有機(jī)可乘，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵犯他人的事例日益增多，引發(fā)了一系列的信息安全問(wèn)題，包括：惡意轟炸、不良信息、人肉搜索、侵犯隱私等。此外，個(gè)人信息的外泄也造成了垃圾信息和惡意電話泛濫成災(zāi)。另外，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物越來(lái)越流行，信息泄露也越來(lái)越嚴(yán)重，經(jīng)常接到詐騙電話，又如：您的訂單付款失敗，需要給您退款等。此類(lèi)垃圾消息在互聯(lián)網(wǎng)中惡意傳播，造成了很大的惡意的不良影響：一是垃圾消息影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)；二是對(duì)個(gè)人隱私的侵犯；三是對(duì)用戶、社會(huì)組織、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)造成惡劣影響。

據(jù)IDC評(píng)述網(wǎng)調(diào)查顯示，12321網(wǎng)絡(luò)不良與垃圾信息舉報(bào)受理中心展示了我國(guó)垃圾消息與不良短信息發(fā)送情況。據(jù)報(bào)告顯示，發(fā)送垃圾郵件的IP地址主要集中在湖北、北京和廣東等地區(qū)，而被舉報(bào)的垃圾短信IP地址大多數(shù)來(lái)自廣東和北京。

垃圾信息中，涉嫌欺詐類(lèi)占據(jù)了主要位置，高達(dá)26.46%的比例，緊隨其后的是零售業(yè)推銷(xiāo)，達(dá)18.64%；后面是房地產(chǎn)推銷(xiāo)占據(jù)17.65%，這三種占據(jù)了垃圾信息中的很大一部分比例。剩下的垃圾信息涉及違法出售票據(jù)和證件，教育培訓(xùn)類(lèi)，電信業(yè)務(wù)宣傳，金融保險(xiǎn)推銷(xiāo)，非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等。這些都給人們的日常及隱私帶來(lái)了很大的隱患。

2 基于信息轟炸受眾群的問(wèn)卷調(diào)查及因素分析

2.1 問(wèn)卷的設(shè)計(jì)

針對(duì)現(xiàn)有的垃圾信息及各類(lèi)平臺(tái)的信息轟炸，試圖通過(guò)對(duì)受調(diào)查人群的的問(wèn)題的實(shí)際調(diào)研，探索出相應(yīng)的影響因素及策略。在問(wèn)卷的設(shè)計(jì)上，本研究從五大因素進(jìn)行問(wèn)題的延伸設(shè)計(jì)了26道具體的問(wèn)題。具體的問(wèn)卷設(shè)計(jì)內(nèi)容、理由及目的如下：

第一大類(lèi)為樣本的基本信息因素，從受調(diào)查人群的年齡、性別、收入等進(jìn)行問(wèn)題的設(shè)計(jì)，試圖了解其與接收垃圾信息的關(guān)系；

第二大類(lèi)為上網(wǎng)條件因素，設(shè)計(jì)受調(diào)查人群使用的上網(wǎng)設(shè)備及系統(tǒng)等問(wèn)題，試圖挖掘硬件系統(tǒng)對(duì)垃圾信息的影響；

第三大類(lèi)為上警惕性因素，對(duì)信息轟炸的警惕性及危機(jī)意識(shí)方面進(jìn)行問(wèn)題設(shè)置，分析受轟炸人群的間接受害率；

第四大類(lèi)為來(lái)源渠道因素，試圖從信息的來(lái)源渠道進(jìn)行分析，試圖探索政府或行業(yè)的信息轟炸特征，為策略分析提供依據(jù)；

第五大類(lèi)為樣本的思維策略因素，看看是否會(huì)有意識(shí)的主動(dòng)防范，比如過(guò)濾或監(jiān)控類(lèi)的軟件使用頻率及效果等，試圖從技術(shù)上來(lái)分析信息轟炸的規(guī)避策略。

2.2 問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)與因素分析

本研究組織了線上線下的問(wèn)卷隨機(jī)發(fā)放約500份，回收有效問(wèn)卷約440份，針對(duì)信息轟炸的具體因素，進(jìn)行了詳細(xì)的問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析。

①樣本因素分析。

參加調(diào)查問(wèn)卷的人群中15-25歲的占據(jù)參與調(diào)查的主要人群，比例多達(dá)73.96%，也就是俗稱的90后占據(jù)主要人群，25-35的占13.54%，位居第二，由此，主力人群還是偏向于年輕一代。

②上網(wǎng)條件因素分析。

據(jù)調(diào)查普通人所使用的手機(jī)系統(tǒng)主要是安卓系統(tǒng)，比例高達(dá)61.98%，排名第二的是蘋(píng)果系統(tǒng)，占32.18%，而使用其他類(lèi)型的系統(tǒng)則很少。這類(lèi)智能手機(jī)，是可以設(shè)置黑名單或者利用安全軟件攔截垃圾信息的。此外調(diào)查表明93.75%的人是經(jīng)常上網(wǎng)，只有6.25%的人不經(jīng)常上網(wǎng)，說(shuō)明人們的日常生活離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，獲取信息的渠道很大一部分也是來(lái)自網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)有91.15%的人擁有智能手機(jī)，有75%的人擁有手提電腦，31.77%的人擁有平板電腦，29.17%的人擁有臺(tái)式電腦，而只有6.77%的人擁有老年機(jī)，由此，在如此普及的上網(wǎng)環(huán)境下，必然會(huì)受到垃圾信息的影響。

③警惕性因素分析。

調(diào)查顯示，只有34.9%的人對(duì)信息轟炸很了解，而53.65%的人都只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)，具體的并不了解，甚至有11.46%的人沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。此外，調(diào)查得出有57.81%的人收到垃圾信息時(shí)感到很困擾，有38.54%的人感覺(jué)無(wú)所謂是否收到垃圾信息，還有9%的人對(duì)于垃圾信息并不感到困擾。因此，群眾對(duì)于垃圾信息的轟炸警惕性普遍較低，并沒(méi)有明顯的危機(jī)意識(shí)。

④來(lái)源渠道因素分析。

群眾了解信息的渠道主要有，微信占77.6%，QQ占71.88，隨之排在第三、四、五、六名的分別是，微博占65.63%，電視占42.71%，貼吧、論壇、社區(qū)占41.67%，搜索引擎占40.1%。有57.81%的人經(jīng)常收到垃圾信息或者垃圾電話，有40.63%的人偶爾收到，只有1.56%的人從未收到過(guò)任何過(guò)。有89.58%的人所收到的垃圾信息來(lái)自于手機(jī)短信，60.94%的人從電子郵件中收到的垃圾信息，41.67%的人收到的垃圾信息來(lái)自于搜索引擎的自動(dòng)推廣。此外有41.15%的人表明收到的垃圾信息來(lái)自于QQ，37.5%的人垃圾信息的轟炸來(lái)自于朋友圈，35.94%的人表明來(lái)自微博彈跳窗，20.8%的來(lái)自于貼吧、論壇、各大社區(qū)等。

⑤樣本思維策略因素分析。

有59.9%的人選擇拉黑發(fā)垃圾信息的號(hào)碼或者ID，位居第一，當(dāng)然，這一辦法也是最簡(jiǎn)單的一種解決方法。還有49.48%的人選擇運(yùn)用一些安全軟件來(lái)自動(dòng)屏蔽垃圾信息，例如360安全衛(wèi)士，金山衛(wèi)士，QQ管家等。甚至還有40.1%人不管它，對(duì)收到垃圾信息感到無(wú)所謂，只有9.38%的人選擇向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，由此可見(jiàn)，人們保護(hù)自己隱私的意識(shí)還是比較淡薄的。

但與此同時(shí)人們?cè)诿媾R垃圾信息的轟炸時(shí)，72.4%的人認(rèn)為政府部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)立法，保護(hù)公民的隱私權(quán)，同時(shí)加大對(duì)不良、不法分子的懲治力度；有69.27%的人認(rèn)為相關(guān)行業(yè)及負(fù)責(zé)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)自身監(jiān)管與約束；65.1%的人認(rèn)為有必要開(kāi)發(fā)一種相關(guān)的監(jiān)控、過(guò)濾系統(tǒng)，從過(guò)程中攔截垃圾信息；最后只有57.81%的人認(rèn)為要提高自我的隱私權(quán)保護(hù)意識(shí)。

3 信息轟炸防范的策略建議

3.1 加宣傳教育――提高防范意識(shí)

在現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)用戶幾乎沒(méi)有什么隱私可言，自己的手機(jī)號(hào)或者其他信息隨時(shí)會(huì)被其他人泄露，包括各大運(yùn)營(yíng)商，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)上求職，或者報(bào)考的一些機(jī)構(gòu)等都有可能泄露你的隱私信息。根據(jù)前面的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行的樣本因素分析、警惕性因素和樣本思維因素分析可以得出，現(xiàn)在智能時(shí)代、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的主力軍是年輕一代，但這一群體在保護(hù)自身及家人隱私方面的警惕性很低。因此，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)宣傳教育，提高公民的隱私保護(hù)意識(shí)，個(gè)人盡量不要泄露關(guān)于自己或家人的重要信息，以免帶來(lái)不必要的麻煩。

3.2 行業(yè)自身的約束――禁止泄露客戶信息

由來(lái)源渠道因素分析和上網(wǎng)條件因素分析得出，很多用戶收到的垃圾信息都是來(lái)自各大網(wǎng)站、各大社交平臺(tái)和三大運(yùn)營(yíng)商。對(duì)此，各大互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站應(yīng)該加強(qiáng)自身約束，保護(hù)好用戶的個(gè)人信息。

①網(wǎng)站加強(qiáng)巡視與監(jiān)管。加強(qiáng)網(wǎng)站監(jiān)管和巡視是個(gè)較好的解決方式，例如在各大貼吧、論壇、社區(qū)加強(qiáng)巡視，制定發(fā)帖或者私信的規(guī)則，禁止發(fā)一些不良的垃圾廣告等，對(duì)于網(wǎng)站搜索引擎自動(dòng)彈跳出的廣告，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管、整頓，對(duì)QQ、微信朋友圈等，禁止刷屏形式的廣告推銷(xiāo)等。

②通信運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)監(jiān)控與管理。以電信、移動(dòng)、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商為主，這三家在提供各種服務(wù)的同時(shí)也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)控與管理，手機(jī)號(hào)碼嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)控，一般運(yùn)營(yíng)商都會(huì)有整體的監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)于一些用戶投訴的推銷(xiāo)號(hào)碼或者詐騙號(hào)碼應(yīng)該立即給予調(diào)查處理。

③開(kāi)通舉報(bào)系統(tǒng)。在面對(duì)如此頻繁的信息轟炸的同時(shí)，各大運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該統(tǒng)一開(kāi)通相關(guān)的舉報(bào)系統(tǒng)，并且可以以群發(fā)短信的方式告訴人們舉報(bào)的方式和電話，通過(guò)多種渠道宣傳舉報(bào)系統(tǒng)，幫助用戶養(yǎng)成一種遇到不良信息就垃圾舉報(bào)的好習(xí)慣。

3.3 政府部門(mén)的管理――加強(qiáng)立法與懲戒

從樣本思維因素分析和來(lái)源渠道因素分析得出，只靠個(gè)人和相關(guān)行業(yè)的努力效果是微乎其微的，沒(méi)有相關(guān)的法律用以約束不法分子。對(duì)此，政府部分應(yīng)該加強(qiáng)立法，對(duì)不法分子和不法企業(yè)加大打擊力度。對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行凈化，保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下個(gè)人信息的安全。

①完善相關(guān)行業(yè)立法。在行政立法方面，我國(guó)之前已經(jīng)公布的《2006-2020年國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略》，明確指出把全面增強(qiáng)國(guó)家信息安全保障體系建設(shè)列為將來(lái)15年信息發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。目前，我國(guó)在計(jì)算機(jī)犯罪方面，刑法已經(jīng)列入了部分的內(nèi)容，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的具體內(nèi)容應(yīng)更加具體化。

②加大對(duì)不法分子的懲罰力度。在對(duì)不法分子的懲治力度方面，可以借鑒相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，如英國(guó)規(guī)定的用戶的個(gè)人信息在被商業(yè)性質(zhì)的公司使用時(shí)，必須得到使用用戶本人的同意，否則屬于違法行為。日本的“關(guān)于特別商務(wù)交易的法律”和“特定Email法”。若手機(jī)消息已被用戶排斥，則不允許第二次發(fā)出。《歐盟隱私與電子通信指令》規(guī)定，沒(méi)有經(jīng)過(guò)用戶事先允許的禁止在歐盟范圍內(nèi)向用戶發(fā)送具有利益性質(zhì)的的Email。這些都是對(duì)不法分子嚴(yán)格懲治的有力依據(jù)。

3.4 過(guò)濾系統(tǒng)的監(jiān)控――從源頭上杜絕

從垃圾信息來(lái)源渠道分析可知，垃圾信息大都來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)與手機(jī)，目前防火墻的攔截系統(tǒng)應(yīng)用較廣泛，在此基礎(chǔ)上，可由此相關(guān)部門(mén)可以開(kāi)發(fā)過(guò)濾系統(tǒng)，若是在發(fā)送過(guò)程中過(guò)濾系統(tǒng)識(shí)別到信息中包含垃圾敏感詞則自動(dòng)攔截。

關(guān)于過(guò)濾系統(tǒng)，負(fù)責(zé)的廠家應(yīng)該加強(qiáng)在VPN及相關(guān)方面的研究開(kāi)發(fā)。盡最大的可能把用戶經(jīng)常遇見(jiàn)的安全問(wèn)題對(duì)策方法放到到一臺(tái)設(shè)備之中，包括VPN、防火墻、殺毒、防垃圾Email、內(nèi)容過(guò)濾等。也可以采用各種各樣過(guò)濾手段，包括關(guān)鍵字、黑白名單、指紋識(shí)別、反向偵測(cè)SMTP服務(wù)器等，提高垃圾郵件的識(shí)別率，預(yù)防垃圾郵件的猖獗。

參考文獻(xiàn)：

[1]何國(guó)強(qiáng).個(gè)人信息保護(hù)與垃圾短信的法律規(guī)制[J].重慶社會(huì)科學(xué)，2012（06）：39-45.

[2]王林林，仲タ.垃圾短信治理的演化博弈分析[J].系統(tǒng)工程，2011（02）：118-122.

篇(5)

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風(fēng)險(xiǎn)防范；法律法規(guī)

一、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。（1）第三方支付模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。在現(xiàn)在日常生活中第三方支付成了我們最主要的支付方式，而且成功占據(jù)了小額支付市場(chǎng)的大半比例，除商業(yè)銀行的電子銀行外，阿里巴巴和微信是現(xiàn)在支付市場(chǎng)中的“領(lǐng)頭羊”，它們對(duì)第三方支付的發(fā)展齊了帶頭作用。（2）融資平臺(tái)模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。在網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)融資模式的使用來(lái)看大多數(shù)人使用的是花唄借唄等網(wǎng)絡(luò)小額貸款。P2P借貸平臺(tái)是一種能夠快速便捷融資的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，由于它辦理的手續(xù)非常簡(jiǎn)便，所以P2P平臺(tái)出現(xiàn)的不法現(xiàn)象很多；眾籌融資平臺(tái)，由于各種因素的制約，發(fā)展緩慢，但證監(jiān)會(huì)已經(jīng)認(rèn)可了眾籌融資的合法性，只是關(guān)于眾籌融資的法律條文尚未完善。（3）大數(shù)據(jù)金融模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。大數(shù)據(jù)金融主要是對(duì)海量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)獲取和分析，方便快捷的向客戶提供全面有效的信息，我們將其進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析可以總結(jié)出客戶的消費(fèi)習(xí)慣以及做出相應(yīng)的預(yù)測(cè)，為金融機(jī)構(gòu)提供更多的信息來(lái)及時(shí)抵御風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的發(fā)展和創(chuàng)新過(guò)程中，可以嘗試與大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)借鑒使用數(shù)據(jù)平臺(tái)的云計(jì)算平臺(tái)，來(lái)彌補(bǔ)自身在技術(shù)方面的不足［1］。（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題。（1）互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺失與不明晰。目前,我國(guó)其實(shí)并沒(méi)有專門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一領(lǐng)域制定單獨(dú)的法律法規(guī)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)行法律的不對(duì)稱導(dǎo)致了交易主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不對(duì)稱導(dǎo)致不明晰，甚至?xí)a(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否有相應(yīng)的金融許可，用戶信息安全是否有保障，平臺(tái)的賬戶是否屬于第三方支付平臺(tái)等問(wèn)題，現(xiàn)行的法律并沒(méi)有做出相應(yīng)的規(guī)定和約束，假設(shè)出現(xiàn)類(lèi)似于平臺(tái)破產(chǎn)或者是網(wǎng)絡(luò)詐騙等時(shí)間，不僅是平臺(tái)用戶就連平臺(tái)的權(quán)利也無(wú)法得到相應(yīng)的保障。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間很短，金融監(jiān)管體系還尚未完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管缺乏一定的依據(jù)，使得管理起來(lái)有些困難。像我國(guó)的電信部門(mén)和工商部門(mén)只是負(fù)責(zé)備案和工商登記等一般行政管理,它們不直接參與管理互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的具體業(yè)務(wù)。正是由于體系的不完整才會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中不斷出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信貸詐騙、非法集資和平臺(tái)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件［2］上述說(shuō)明構(gòu)建一個(gè)有法律效力的互聯(lián)網(wǎng)金融體系是迫在眉睫。（三）現(xiàn)行法律中的條款與互聯(lián)網(wǎng)金融存在矛盾的情況。對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的事物，它有很多創(chuàng)新的地方。像交易和獲利方式的改變導(dǎo)致以往的法律無(wú)法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的需要。如果想要實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，就必須要對(duì)現(xiàn)行法律中不匹配互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的部分進(jìn)行修改和完善，而且政府應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管行為有法可依，有法必依，讓整個(gè)體系的運(yùn)行更為順利。

二、解決互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及建議

（一）制定相應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)及管理措施。首先,我們要做的是制定互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)完善立法工作。政府應(yīng)該出臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)范圍，性質(zhì)等制定有關(guān)規(guī)定，尤其對(duì)于平臺(tái)的職能范圍做出嚴(yán)格的限制。其次,要嚴(yán)格把控互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和退出限制,并對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行徹底清查,對(duì)于不符合標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)較高的平臺(tái)堅(jiān)決予以關(guān)閉。第三,要制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范,政府不僅要制定相應(yīng)法律法規(guī)，還要協(xié)助相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)制定金融行業(yè)規(guī)范［3］。（二）提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。首先，要開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育工作，我們要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行一些列的宣傳活動(dòng)，從消費(fèi)者的心理出發(fā)提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還有信息的保護(hù)意識(shí)，同時(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的虛假信息嚴(yán)肅查處，嚴(yán)格禁止非法吸資的活動(dòng)出現(xiàn)。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要完善自家企業(yè)的信息管理制度，如建立資金監(jiān)管，制定反洗錢(qián)制度等，要巖加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。第三，要完善和加強(qiáng)社會(huì)信用體系的建設(shè)，個(gè)人資信透明化是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)客戶真實(shí)信息的審核力度，從而形成信息的評(píng)級(jí)市場(chǎng)，以至于可以對(duì)抗信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第四，從第三點(diǎn)得到啟發(fā)，我們要加大信息的披露程度，從而構(gòu)建出一個(gè)更加安全更加可靠真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)安全體系，以至于構(gòu)建一個(gè)信任度更高的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。第一步先建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的信息平臺(tái)從而將各自監(jiān)管的信息分享出去，這樣一來(lái)既提高了監(jiān)管工作效率又減少了成本。第二，監(jiān)管部門(mén)要成立一個(gè)專門(mén)處理風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)專門(mén)負(fù)責(zé)處理違法違規(guī)和發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，從制度上防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。最后，更高一級(jí)的部門(mén)如中國(guó)人民銀行，金融監(jiān)管部門(mén)，公安機(jī)關(guān)，工商管理機(jī)關(guān)可以成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管委員會(huì)，這樣一來(lái)，各個(gè)級(jí)別從低到高層層把控，共同監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展［4］。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中我們可以顯而易見(jiàn)地預(yù)料到其存在著很多巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，只有在這個(gè)過(guò)程中制定出相應(yīng)的法律法規(guī)，使我們有法可依，有法必依，執(zhí)法者有法可監(jiān)管，信用體系才會(huì)更完善，我國(guó)目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在較淺的位置，如何更高難度的分析此體系仍需探討。

參考文獻(xiàn)

篇(6)

【關(guān)鍵詞】信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 表現(xiàn) 對(duì)策

與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)信用卡市場(chǎng)體系建立健全還有很長(zhǎng)的路要走，出現(xiàn)的種種問(wèn)題需要信用卡市場(chǎng)各個(gè)主體的互動(dòng)發(fā)展共同解決。信用卡法律制度和個(gè)人征信體系為商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)提供支撐，持卡人和特約商戶的規(guī)模質(zhì)量是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)要素，發(fā)卡銀行自身產(chǎn)品和服務(wù)的盈利能力是關(guān)鍵，而商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力是信用卡健康發(fā)展的保障。要更好的發(fā)展我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)， 應(yīng)采取有針對(duì)性的解決對(duì)策。

一、我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中， 因各種不利因素導(dǎo)致發(fā)卡行、 持卡人或特約商戶發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與信用卡無(wú)擔(dān)保循環(huán)信貸的產(chǎn)品特性和貸款實(shí)際發(fā)生的非計(jì)劃性、 無(wú)固定場(chǎng)所、 授貸個(gè)體多、 單筆金額小等特點(diǎn)有關(guān)。在銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中，信用卡風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。2013 年上半年（ 1- 6月份） 從各省級(jí)聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室報(bào)送的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件來(lái)看， 涉案卡種以信用卡為主， 涉及卡量20808張， 占涉案銀行卡總量的96.67 %，涉及金額57.8億元， 占涉案銀行卡總金額的99.4%。 按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同， 信用卡風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為來(lái)自于普通持卡人、 不法分子、 銀行內(nèi)部及特約商戶四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

二、發(fā)展和完善我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的對(duì)策

（一） 加強(qiáng)信用卡制度體系支撐作用。

1、制定和完善信用卡相關(guān)法律法規(guī)。應(yīng)在全面審查各層次有關(guān)規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章漏洞和矛盾之處的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)做好以下修改工作：一是修改 《 商業(yè)銀行法》 ，增加一章信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)容，重點(diǎn)規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任追究機(jī)制；二是在充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，修訂 《 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》 ，使其符合我國(guó)現(xiàn)今信用卡業(yè)務(wù)狀況及其發(fā)展要求，降低消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方合法權(quán)利，彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞；三是完善 《 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)內(nèi)容。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)頒布較強(qiáng)針對(duì)性和可操作性的新的法律法規(guī)，解決信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中涉及的各種問(wèn)題，如出臺(tái)《 消費(fèi)信貸保護(hù)法》，保護(hù)持卡人信用信息隱私權(quán)，保證消費(fèi)者獲得信用的平等性；針對(duì)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)，制訂《 信用控制法》， 全面約束為信用卡審批環(huán)節(jié)提供信用報(bào)告和信用記錄參考的第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，同時(shí)規(guī)范信用卡發(fā)卡者的經(jīng)營(yíng)行為，盡快制訂出相關(guān)的法律法規(guī)和懲罰機(jī)制，嚴(yán)厲禁止和懲治信用卡套現(xiàn)等危害社會(huì)的棘手問(wèn)題。

2、建立個(gè)人征信體系。征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來(lái)，在需要的時(shí)候供個(gè)人和信貸機(jī)構(gòu)使用。目前主要任務(wù)是完善人民銀行的征信系統(tǒng)，應(yīng)與各部門(mén)加強(qiáng)合作協(xié)商，逐漸擴(kuò)充信息涵蓋面，將公安部門(mén)的車(chē)輛和人口信息、電信部門(mén)的電話號(hào)碼和繳費(fèi)信息，公共事務(wù)部門(mén)的水電煤等日常生活信息以及住房部門(mén)的個(gè)人房產(chǎn)信息盡快納入個(gè)人征信系統(tǒng)，建立全國(guó)范圍內(nèi)信息體系。還應(yīng)建立不良持卡人、欺詐風(fēng)險(xiǎn)交易信息等犯罪信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)各大銀行的信息共享，降低發(fā)卡銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，凈化信用卡使用環(huán)境。

（ 二）積極夯實(shí)信用卡營(yíng)銷(xiāo)基礎(chǔ)。

1、倡導(dǎo)消費(fèi)者用卡的支付習(xí)慣。信用卡具有提現(xiàn)、消費(fèi)、透支等多種功能，是現(xiàn)代最便捷的支付工具。但我國(guó)傳統(tǒng)的支付方式是 “ 一手交錢(qián)，一手交貨” ，故我國(guó)信用卡活卡率較低。其中一個(gè)原因就是消費(fèi)者認(rèn)為透支是一種不好的行為，發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)就要首先改變我國(guó)消費(fèi)者的這種觀念，政府部門(mén)要積極倡導(dǎo)鼓勵(lì)居民使用信用卡，改變支付習(xí)慣，通過(guò)宣傳教育讓消費(fèi)者明白現(xiàn)金已不再是唯一的貨幣形式，銀行卡取代現(xiàn)金消費(fèi)已成為時(shí)代潮流。商業(yè)銀行要提高信用卡營(yíng)銷(xiāo)能力，對(duì)我國(guó)消費(fèi)者進(jìn)行細(xì)分，增加持卡人對(duì)信用卡的認(rèn)知度，吸引客戶持卡消費(fèi)。

2、加快各地區(qū)的受理終端建設(shè)。為了加速提高信用卡特約商戶普及率，有關(guān)部門(mén)應(yīng)出臺(tái)商戶受理信用卡的優(yōu)惠政策，尤其是針對(duì)信用卡受理偏好低的中小商戶。可補(bǔ)貼中小商戶使用終端機(jī)成本，如設(shè)立中小商戶發(fā)展專項(xiàng)基金；或采取適當(dāng)稅收優(yōu)惠政策，如減少刷卡銷(xiāo)售額的營(yíng)業(yè)稅。要鼓勵(lì)商戶 全面受理信用卡，就要減輕商戶受理信用卡的負(fù)擔(dān)，提高信用卡使用的積極性。

（三） 增強(qiáng)商業(yè)銀行的信用卡盈利能力。

1、轉(zhuǎn)變信用卡營(yíng)銷(xiāo)觀念。轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念是商業(yè)銀行提高盈利能力的首要工作，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)三方面的轉(zhuǎn)變：首先，營(yíng)銷(xiāo)重心應(yīng)從重視發(fā)卡數(shù)量向注重持卡人質(zhì)量、注重信用卡持卡用戶對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度轉(zhuǎn)變。其次，考核業(yè)績(jī)的指標(biāo)也應(yīng)從單一的發(fā)卡量轉(zhuǎn)變?yōu)橛每ňM(fèi)量、活卡率等綜合指標(biāo)。最后，營(yíng)銷(xiāo)模式要從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，要對(duì)我國(guó)信用卡市場(chǎng)進(jìn)行深入的調(diào)查研究。以持卡人年齡、職業(yè)、收入、愛(ài)好等信息為基準(zhǔn)，劃分出不同的細(xì)分市場(chǎng)，根據(jù)不同市場(chǎng)的客戶特征制訂不同市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，通過(guò)最大限度地滿足客戶多樣化需要，贏得客戶的青睞，通過(guò)良性競(jìng)爭(zhēng)提高盈利水平。

2、樹(shù)立品牌意識(shí)，優(yōu)化銀行服務(wù)。與其他商品市場(chǎng)一樣，信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)最終要體現(xiàn)在品牌競(jìng)爭(zhēng)上，各商業(yè)銀行必須樹(shù)立品牌意識(shí)，加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)，通過(guò)自身優(yōu)勢(shì)建立像 VISA和萬(wàn)事達(dá)這樣信譽(yù)度、品牌忠誠(chéng)度雙高的信用卡品牌。品牌建設(shè)手段主要有：賦予每個(gè)品牌以不同的特色和內(nèi)涵，針對(duì)各地區(qū)不同的用卡環(huán)境與需求制訂相應(yīng)的品牌宣傳方案；優(yōu)化銀行服務(wù)，提供信用卡推銷(xiāo)、使用指導(dǎo)、售后的一條龍服務(wù)，同時(shí)注重客戶使用回訪，及時(shí)更新客戶使用反饋并改進(jìn)相應(yīng)缺陷；推出具有充分滿足某一持卡群體需要的、具有特殊服務(wù)功能的銀行卡，如中國(guó)銀行推出的長(zhǎng)城信用卡品牌，由于其具備強(qiáng)大的商旅功能，已成為商務(wù)人士 最喜愛(ài)的品牌。

（ 四） 提高信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

目前，信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展造成風(fēng)險(xiǎn)暴露不斷增加，如何有效防范風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。信用卡風(fēng)險(xiǎn)主要包括持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)、商戶風(fēng)險(xiǎn)、 第三方詐騙風(fēng)險(xiǎn)、信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)（ 信用卡套現(xiàn)是指持卡人違反發(fā)卡機(jī)構(gòu)的約定，采取不正常手段， 如通過(guò)POS終端或者其他方式， 將信用卡中的信用額度全部或部分轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為） 和銀行內(nèi)部人員操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要進(jìn)行信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)卡銀行要加大對(duì)客戶審查力度，嚴(yán)把發(fā)

關(guān)，同時(shí)要依靠全國(guó)性個(gè)人征信體系的建立完善，通過(guò)信用評(píng)估和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，更有針對(duì)性地評(píng)估客戶信用情況，從而進(jìn)行正確篩選。對(duì)于商戶風(fēng)險(xiǎn)， 發(fā)卡銀行和特約商戶應(yīng)在合同中明確彼此的權(quán)利義務(wù)，特約商戶有義務(wù)規(guī)范自身行 為，保證 POS機(jī)的正常使用。若協(xié)助持卡人違規(guī)使用信用卡牟取不法利益，則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，要提高人員素質(zhì)，規(guī)范流程操作，授權(quán)記錄和變接班登記要清晰明了，以明確業(yè)務(wù)人員責(zé)任，嚴(yán)格按照客戶信用等級(jí)授予相應(yīng)額度，確保授權(quán)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤。

對(duì)于詐騙風(fēng)險(xiǎn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)信用犯罪法律建設(shè)，加大對(duì)信用卡犯罪的處罰力度，另外還應(yīng)建立各銀行間信息交流平臺(tái)，防止惡意透支事件的發(fā)生。最高人民法院和最高人民榆察院2009年 12月聯(lián)合公布的《關(guān)于妨害信用卡管理刪事案件具體應(yīng)用若干問(wèn)題的解釋》 ，該 《 解釋》對(duì)信用卡詐騙、惡意透支和非法套現(xiàn)等行為定罪處罰的條件作了的規(guī)定，對(duì)打擊信用卡犯罪起到積極作用，但對(duì)更多新型信用卡犯罪以及信用卡套現(xiàn)渠道及套現(xiàn)行為的解釋仍需細(xì)化與完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊保東.我國(guó)信用卡市場(chǎng)存在的問(wèn)題及其對(duì)策[J].中國(guó)市場(chǎng)，2012，（ 5 ）.

篇(7)

一、我國(guó)發(fā)展電子商務(wù)現(xiàn)狀

隨著世界經(jīng)濟(jì)的信息化和全球化趨勢(shì)增強(qiáng)，中國(guó)逐漸融入世界經(jīng)濟(jì)，我國(guó)電子商務(wù)正逐步走向全面應(yīng)用，并滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)層面，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的作用。在電子商務(wù)快速增長(zhǎng)和全球化的發(fā)展趨勢(shì)中，電子商務(wù)交易的信用危機(jī)也日益突顯出來(lái)，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣(mài)哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，這些現(xiàn)象在很大程度上制約了我國(guó)電子商務(wù)快速、健康的發(fā)展。造成這種狀況的主要原因有:傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的意識(shí)制約電子商務(wù)信用體系的建設(shè);尚缺乏靈活、科學(xué)的電子商務(wù)信用管理技術(shù);電子商務(wù)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間較短，與電子商務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和管理制度等不完善，信用體系缺失，這是最根本原因。加快電子商務(wù)信用體系建設(shè)已成為經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的必然選擇。

二、加快建設(shè)電子商務(wù)信用體系的意義

電子商務(wù)作為虛擬經(jīng)濟(jì)、非接觸經(jīng)濟(jì)，誠(chéng)實(shí)守信是其制度規(guī)范得以確立和運(yùn)作的基礎(chǔ)，也是有效防范電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。目前，以電子數(shù)據(jù)交換和互聯(lián)網(wǎng)為依托、國(guó)際信用為支撐的誠(chéng)信體系已貫穿于整個(gè)全球一體化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中。誠(chéng)實(shí)守信成為維系電子商務(wù)企業(yè)與用戶之間信用關(guān)系的基礎(chǔ)，也是電子商務(wù)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)制勝的根本途徑。我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)信用失信較嚴(yán)重，已成為制約行業(yè)成長(zhǎng)的一大“瓶頸”，究其根本，還在于我國(guó)尚未建立健全社會(huì)信用體系這一大環(huán)境。概括起來(lái)，建立電子商務(wù)信用體系的意義在于:有利于促進(jìn)企業(yè)信用管理體系建立。企業(yè)間的電子商務(wù)是電子商務(wù)交易中的主體，企業(yè)內(nèi)部的信用管理體系包含著企業(yè)電子商務(wù)信用管理，電子商務(wù)信用體系的建設(shè)會(huì)促進(jìn)企業(yè)信用管理體系的科學(xué)化、規(guī)范化;促進(jìn)電子商務(wù)交易快速、健康發(fā)展;提升企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

三、電子商務(wù)信用體系建設(shè)的對(duì)策建議

1.政策方面

電子商務(wù)的信用建設(shè)是社會(huì)信用體系的重要內(nèi)容。政府應(yīng)積極進(jìn)行電子商務(wù)信用體系建設(shè)的探索工作，加快研究電子商務(wù)信用管理體系，包括：研究和制定交易規(guī)則、企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制、客戶和供應(yīng)商的信用分析與管理等，確保電子商務(wù)的交易的安全可靠。政府應(yīng)致力于營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)電子商務(wù)的信用監(jiān)管，探索電子商務(wù)信用體系的相關(guān)立法，積極開(kāi)展對(duì)電子商務(wù)企業(yè)，包括電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)商、信息服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站、電子商務(wù)交易商等的征信和評(píng)級(jí)工作，制定和實(shí)施電子商務(wù)企業(yè)信用標(biāo)識(shí)證制度等。

2.企業(yè)信用管理技術(shù)方面

(1)構(gòu)建網(wǎng)上信用評(píng)估模型。企業(yè)信用部門(mén)在電子商務(wù)交易之前，首先應(yīng)評(píng)估客戶信用，可以根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)估，或開(kāi)發(fā)出適合本行業(yè)特點(diǎn)和本企業(yè)特征的信用評(píng)估系統(tǒng)。

(2)加強(qiáng)網(wǎng)上客戶檔案管理。企業(yè)應(yīng)對(duì)賒銷(xiāo)客戶的檔案一般進(jìn)行定期審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時(shí)調(diào)整信用額度。

(3)建立合理的應(yīng)收賬款回收機(jī)制。企業(yè)內(nèi)部的信用部門(mén)負(fù)責(zé)追收賬款，采取多種方式（如定期追收、外部力量、法律手段等）以防止壞賬。

3.體系建設(shè)方面

（1)加快信用服務(wù)體系建設(shè)。建立科學(xué)、合理、權(quán)威、公正的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)；建立健全相關(guān)部門(mén)信用信息資源的共享機(jī)制，建設(shè)在線信用信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)采集、處理、交換；嚴(yán)格信用監(jiān)督和失信懲戒機(jī)制，逐步形成既符合中國(guó)國(guó)情又與國(guó)際接軌的信用服務(wù)體系。

(2)建立并完善電子商務(wù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。提高標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)各方面積極性，抓緊研究制訂電子商務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系；在互聯(lián)互通、促進(jìn)流通方面，積極采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)；鼓勵(lì)企業(yè)為主體，聯(lián)合高校和其他科研機(jī)構(gòu)研究制訂電子商務(wù)關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂，大力推進(jìn)電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。

(3)加快建立統(tǒng)一的電子商務(wù)信用體系平臺(tái)。建立社會(huì)信用制度和電子商務(wù)市場(chǎng)信用體系平臺(tái)，規(guī)范誠(chéng)信信息的采集、披露和使用。當(dāng)前，失信行為給國(guó)家和企業(yè)造成的損失日益突出，加快信用立法，為商業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展電子商務(wù)企業(yè)和個(gè)人信用信息的搜集、保存、服務(wù)等業(yè)務(wù)提供基本的法律依據(jù)，通過(guò)立法使信用行為上升為企業(yè)的法定義務(wù)。依靠先進(jìn)的信息技術(shù)，逐步收集、處理分散在工商、稅務(wù)、銀行、電信等不同的企業(yè)和個(gè)人信息及其他經(jīng)營(yíng)行為記錄，建立覆蓋全國(guó)的電子商務(wù)征信體系，從而在全社會(huì)形成守信踐諾的激勵(lì)機(jī)制。

(4)大力發(fā)揮社會(huì)中介組織和行業(yè)自律的作用，逐步健全電子商務(wù)的社會(huì)信用體系。在信用體系建設(shè)中，要大力發(fā)展以行業(yè)協(xié)會(huì)為主體和會(huì)員單位為基礎(chǔ)的自律維權(quán)同業(yè)信用體系、以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的自我內(nèi)控信用體系、以信用中介為主體和市場(chǎng)運(yùn)行為基礎(chǔ)的社會(huì)商務(wù)信用體系。加強(qiáng)電子商務(wù)行業(yè)自律，促進(jìn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，遵守行業(yè)公約，恪守職業(yè)道德，形成有效的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

(5)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。在電子商務(wù)活動(dòng)中，與現(xiàn)實(shí)物理環(huán)境相比，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求更高。一方面是隱私權(quán)，由于企業(yè)可以輕易獲取消費(fèi)者的個(gè)人資料，消費(fèi)者的隱私權(quán)難以保障；另一方面就是財(cái)產(chǎn)權(quán)。只有當(dāng)消費(fèi)者充分相信進(jìn)行電子商務(wù)交易與傳統(tǒng)的購(gòu)物同樣方便有效，出現(xiàn)糾紛同樣可以投訴、獲得補(bǔ)償，整個(gè)交易活動(dòng)才能感到安全。

四、結(jié)束語(yǔ)