序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

改革開放政策推動(dòng)我國近30年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并創(chuàng)造出大量的財(cái)富，這些財(cái)富集中于少數(shù)的富裕群體之中。但是由于利率的不斷下降以及通貨膨脹速度的加快，這些富裕群體對(duì)自己財(cái)富的保值增值欲望越來越強(qiáng)。這樣強(qiáng)烈的需求為私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)。并且隨著金融改革的深化，傳統(tǒng)商業(yè)銀行借貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)開始下滑，部分銀行開始向私人銀行業(yè)務(wù)拓展，大力發(fā)展銀行資產(chǎn)管理與理財(cái)產(chǎn)品，以求從中尋找新的利潤(rùn)空間。本文主要分析我國私人銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，從而為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提出參考意見。

【關(guān)鍵詞】

私人銀行；資產(chǎn)管理；金融改革；理財(cái)

一、引言

私人銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是在市場(chǎng)需求的推動(dòng)下產(chǎn)生的，其順應(yīng)了高凈值銀行顧客對(duì)自身財(cái)富的保值增值需求，也順應(yīng)了在金融改革中，銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，開拓新市場(chǎng)與新業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求。其特點(diǎn)主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的高度針對(duì)性，以滿足單獨(dú)客戶家庭的實(shí)際需要為根本，依照客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好與承受能力，對(duì)資金的流動(dòng)性需求以及以往的投資偏好，再整合銀行內(nèi)所有的資源，為顧客制定專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)方案。并且私人銀行也非常重視對(duì)顧客隱私的保護(hù)，尤其是資產(chǎn)的隱私。

私人銀行最早起源于西方的金融市場(chǎng)，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展時(shí)間高達(dá)百年之久，屬于西方金融體系中不可或缺的部分。尤其是在銀行業(yè)務(wù)體系內(nèi)，私人銀行業(yè)務(wù)亦可以和傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)相提并論，構(gòu)成整個(gè)銀行的核心業(yè)務(wù)體系。尤其是在近幾年，雖然在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)不明、動(dòng)力下降的情況之下，私人銀行業(yè)務(wù)迎來新的春天。從國際視角來看，在發(fā)達(dá)國家中，私人銀行業(yè)務(wù)的利率已經(jīng)占到整個(gè)銀行利率的10%，而在國際大銀行中，例如花旗、瑞銀、德意志聯(lián)邦，私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤(rùn)已經(jīng)高到整個(gè)銀行盈利的30%。

加之私人銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象都是社會(huì)財(cái)富的主要占有者，更突顯了私人銀行業(yè)務(wù)的高端性。因此，在金融界，私人銀行業(yè)務(wù)又被譽(yù)為“皇冠似的寶石”。

我國的私人銀行業(yè)務(wù)起源于改革開放以后。經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到了政策的巨大刺激，部分人群受益顯著，迅速富有了起來。但是社會(huì)財(cái)富的分配并不均勻，大部分的財(cái)富集中在少部分人的手里。這些富裕人群成了私人銀行市場(chǎng)發(fā)展的推動(dòng)者，他們手中有著大量的財(cái)富需要打理，以保證在通貨膨脹的壓力下，實(shí)現(xiàn)保值甚至增值。2007年，中國第一私人銀行由中國銀行在上海建立，此后其他的銀行業(yè)紛紛效仿，組建了自己的私人銀行機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)部門。

二、私人銀行的內(nèi)涵與主要業(yè)務(wù)

從以往的研究來看，學(xué)術(shù)界對(duì)私人銀行還沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，不同的學(xué)派、不同的學(xué)者站在不同的角度上給予了私人銀行很多定義。作為對(duì)私人銀行市場(chǎng)較為成熟的美國，其法律將私人銀行定義為了向有著高凈值資產(chǎn)的客戶提供個(gè)性化與多樣化的金融產(chǎn)品或者服務(wù)，涵蓋的范圍包括了貸款、信托、遺囑等，這些服務(wù)或者產(chǎn)品一般不向普通公眾提供。我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將其定義為，商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通和協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂有關(guān)投資的資產(chǎn)管理合同?？蛻魧⒆约旱呢?cái)產(chǎn)管理權(quán)全部交付與銀行，銀行再按照事先簽訂的合約履行投資計(jì)劃，并客戶進(jìn)行相關(guān)的操作。

私人銀行的主要業(yè)務(wù)包括了家族財(cái)富管理，離岸基金等。所謂的家族財(cái)富管理是指私人銀行以信托的形式管理家族的財(cái)富。家族授權(quán)私人銀行按照信托的合同管理自己的財(cái)富。所以整個(gè)過程業(yè)務(wù)具有極強(qiáng)的私密性，私人銀行不但要嚴(yán)格保守委托人的個(gè)人以及財(cái)產(chǎn)的信息，而且必須嚴(yán)格遵守信托合同。離岸基金是指投資國外市場(chǎng)的基金業(yè)務(wù)，主要是建立于免稅國家，通過持有境外公司股票、貨幣以及不動(dòng)產(chǎn)等形式進(jìn)行資產(chǎn)的管理，尤其是對(duì)遺產(chǎn)的管理。并且還具備了規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)在多國市場(chǎng)內(nèi)的配置，分散了投資風(fēng)險(xiǎn)的作用。

三、私人銀行的運(yùn)作機(jī)制

私人銀行被稱作富人的個(gè)人投資銀行。在業(yè)務(wù)實(shí)際開展之前，私人銀行的客戶經(jīng)理會(huì)通過訪談或者調(diào)研等相關(guān)方法，與顧客進(jìn)行溝通與交流，了解客戶的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及資金的流動(dòng)性偏好，從而量身打造屬于顧客個(gè)人的投資計(jì)劃。所以，顧客和私人銀行之間有著較強(qiáng)的聯(lián)系，甚至是私密聯(lián)系，所以在一般情況下，當(dāng)顧客選中一家私人銀行后便會(huì)長(zhǎng)期與之合作。

從我國私人銀行市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r來看，主要的投資方向包括了貨幣市場(chǎng)中的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄或者銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)與基金市場(chǎng)等，有些私人銀行還會(huì)向股票權(quán)益類、房地產(chǎn)類以及其他領(lǐng)域進(jìn)行拓展。而PE與另類投資產(chǎn)品在目前的私人銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃中所占比例還非常小，不過從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，這兩種投資產(chǎn)品具有很高的收益性以及稀缺性，所以非常適合將之納到資產(chǎn)管理的計(jì)劃中來。從目前市場(chǎng)來看，這兩類產(chǎn)品所占的比重呈現(xiàn)出了明顯的上升趨勢(shì)。

整個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)的流程分為了兩個(gè)部分，一是選定投資的標(biāo)的物，建立投資產(chǎn)品目錄，二是與客戶溝通，進(jìn)行資產(chǎn)的配置。產(chǎn)品的開發(fā)階段主要包括了、聯(lián)合以及自主研發(fā)三種方式，主要是指私人銀行與其他的非銀行類金融機(jī)構(gòu)合作，例如信托公司、基金公司等，先確定投資的方向再設(shè)計(jì)出產(chǎn)品，并由這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品的運(yùn)作與管理，私人銀行是負(fù)責(zé)銷售。聯(lián)合開發(fā)是指私人銀行利用商業(yè)銀行總行的資源，根據(jù)產(chǎn)品的需求，由總行的產(chǎn)品研發(fā)部門進(jìn)行設(shè)計(jì)，再由私人銀行進(jìn)行銷售。自主研發(fā)是指私人銀行獨(dú)立完成整個(gè)產(chǎn)品的研發(fā)，但是由于目前各個(gè)總行還只是將商業(yè)銀行定位于資金的來源渠道，并沒有將過多的產(chǎn)品研發(fā)權(quán)力下放，所以私人銀行一般承擔(dān)創(chuàng)新類金融產(chǎn)品的研發(fā)。投資產(chǎn)品的目錄建立主要是依照顧客自身的需求，如顧客資金的投資期限，是長(zhǎng)期投資還是短期投資；顧客的風(fēng)險(xiǎn)偏好，是厭惡風(fēng)險(xiǎn)還是喜好風(fēng)險(xiǎn)等。通過綜合分析顧客的信息后，再匹配合適的投資產(chǎn)品種類與比重。

四、目前我國私人銀行業(yè)存在的主要問題

雖然我國在近幾年內(nèi)對(duì)私人銀行的業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的探索，但是整體來看依舊處于一個(gè)未成熟的起步階段，無論是在資產(chǎn)管理的技術(shù)、投資能力，還是在銷售能力、長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃能力等方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國外的私人銀行業(yè)。具體來看，主要問題包括了以下幾個(gè)方面。

首先是從業(yè)人員的素質(zhì)有待提高。人才的培養(yǎng)是目前我國金融業(yè)所面臨的最大問題，私人銀行業(yè)也不例外。由于稀缺高級(jí)金融人才，所以行業(yè)的整體素質(zhì)不高，無論是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)還是相關(guān)的學(xué)識(shí)，無論是金融知識(shí)還是營銷知識(shí)都非常的欠缺。

其次是技術(shù)手段的落后。相比于國外私人銀行先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化、電子化的業(yè)務(wù)流程，我國私人銀行還停留在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的階段，導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)的辦理過程缺乏效率，并且產(chǎn)生了龐大的人力成本。而且由于信息技術(shù)的相對(duì)落后，許多公司就算采用了先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，員工也難以在短時(shí)間內(nèi)適應(yīng)，所以在銀行的聯(lián)網(wǎng)交易過程中，由于人為操作不善導(dǎo)致的差錯(cuò)很多。

再次是私人銀行的銷售與公關(guān)技能也明顯的落后于國外。盡管目前我國許多的商業(yè)銀行都開設(shè)了自己的私人銀行部門，而且配備了一整套的銷售人員。但是私人銀行業(yè)務(wù)相對(duì)來說，屬于新興的金融產(chǎn)品，如果依舊采用過去的營銷方式是難以吸引到顧客的。尤其是在國內(nèi)市場(chǎng)，由于對(duì)這樣的新型金融業(yè)務(wù)，顧客容易產(chǎn)生懷疑情緒，如果不及時(shí)更新產(chǎn)品的介紹以及普及相關(guān)的知識(shí)，是很難挖掘潛在顧客的。

最后是本土的私人銀行業(yè)務(wù)正處在起步階段，但是國外的私人銀行已經(jīng)開始入駐，導(dǎo)致目前的競(jìng)爭(zhēng)壓力巨大。例如美國的安邦銀行，德國的德意志聯(lián)邦銀行，英國匯豐銀行等都在中國境內(nèi)大力的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，而且將服務(wù)的對(duì)象定位于財(cái)富凈值在100萬美元以上的富裕人群。

五、對(duì)策與建議

針對(duì)目前國內(nèi)私人銀行業(yè)存在的一些問題，筆者在此提出以下解決建議。

首先，也是最重要的一點(diǎn)，私人銀行應(yīng)該注重對(duì)高端金融人才的引進(jìn)與保留。私人銀行可以算是高端金融業(yè)務(wù)的象征，因此必須匹配高端的金融人才才能做到“門當(dāng)戶對(duì)”。而且這樣高端人才的存在不但有利于銀行自身發(fā)展業(yè)務(wù)，還能提高顧客對(duì)私人銀行的信任程度。信任對(duì)私人銀行來說可謂是立身之本，只有得到顧客的信任，顧客才會(huì)將數(shù)額巨大的資金交由其打理。所以私人銀行所需要的人才不單單只是懂得投資技術(shù)的金融人才，還有精于管理決策以及市場(chǎng)營銷與公關(guān)的其他領(lǐng)域人才，這樣才能組織一直高質(zhì)量的團(tuán)隊(duì)。因此私人銀行在招聘時(shí)應(yīng)該注重人才的多元化需求。并且適當(dāng)提升員工的薪資待遇，以留住高端人才。

其次是完善私人銀行的信息化、電子化管理。一方面加強(qiáng)自助服務(wù)系統(tǒng)與終端，完善電話、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等多終端的系統(tǒng)，從而讓顧客能第一時(shí)間獲取到想要的信息，在提升了自己業(yè)務(wù)效率的同時(shí)，也大大降低了人工成本。從而將更多的資源用于營銷與產(chǎn)品的開發(fā)中去。除了系統(tǒng)的開發(fā)以外，還有培養(yǎng)員工對(duì)現(xiàn)代化辦公的意識(shí)與技能，并保障系統(tǒng)的維護(hù)，降低人為操作失誤帶來的差錯(cuò)，以減少不必要的成本。

再次是完善產(chǎn)品體系。在目前競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的金融市場(chǎng)中，要想立足并獲得長(zhǎng)久發(fā)展單靠一種金融產(chǎn)品是不行的，尤其是私人銀行業(yè)。私人銀行的存在是建立于滿足高端客戶個(gè)性化、長(zhǎng)遠(yuǎn)的資產(chǎn)管理需求，而每一個(gè)顧客的需求都是不一樣的，所以私人銀行的產(chǎn)品體系必須要盡可能的健全。

最后是改革銀行的管理體系。在我國的銀行業(yè)中，尤其國有銀行業(yè)的管理體制中存在著嚴(yán)重的官僚化作風(fēng)，上下級(jí)之間的層級(jí)關(guān)系明顯，多是以下級(jí)服從上級(jí)安排作為管理手段，缺乏規(guī)范的制度與流程。嚴(yán)重制約了銀行業(yè)務(wù)的效率，尤其是對(duì)私人銀行來說，面對(duì)的是一對(duì)一的顧客，每一個(gè)客戶經(jīng)理都需要和顧客進(jìn)行深度的溝通和交流，所以是對(duì)顧客負(fù)責(zé)而不是對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。這樣的模式需要的是更多業(yè)務(wù)上的靈活性與自主性。所以，對(duì)于私人銀行的組織架構(gòu)來說，應(yīng)該有扁平式的結(jié)構(gòu)，賦予客戶經(jīng)理更多的權(quán)力。

參考文獻(xiàn)：

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[3]盧穎，姚海鑫.我國商業(yè)銀行私人銀行資產(chǎn)管理服務(wù)供需分析――以招商銀行私人銀行為例[J].沈陽師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）.2015（04）

篇(2)

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，私人銀行業(yè)務(wù)

1.關(guān)于私人銀行的定義以及內(nèi)涵相關(guān)方面的研究

較早對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)具體定義的是國外學(xué)者Lyn Bicker，他在《Private Banking in Europe》（1996）一文中指出私人銀行是為高凈值客戶提供財(cái)富管理、維護(hù)服務(wù)，并提供投資服務(wù)與產(chǎn)品，以滿足客戶需求的銀行業(yè)務(wù)。

在私人銀行的服務(wù)內(nèi)容上，Lassar（2000）認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)不僅是銀行服務(wù)，還是包括保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、財(cái)產(chǎn)計(jì)劃與商業(yè)計(jì)劃等各項(xiàng)金融服務(wù)的全方位集合。

在私人銀行的服務(wù)對(duì)象上，維基百科將私人銀行定義為一種專門面向富有階層的銀行服務(wù)，為其提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理，并結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。

David Maude（2006）在其經(jīng)典著作《Global Private Banking and Wealth Management： The New Realities》一書中指出現(xiàn)代私人銀行競(jìng)爭(zhēng)在加劇，帶來了私人銀行業(yè)務(wù)的新的特征，產(chǎn)品上，產(chǎn)品的覆蓋面越來越大，銀行業(yè)者在不斷修正產(chǎn)品組合，以滿足客戶需求；定價(jià)上，為了減少給予客戶折扣帶來的收入流失，私人銀行采取了多元化的定價(jià)策略。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 2005 年的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其中也提到了私人銀行業(yè)務(wù)是為客戶投資和進(jìn)行資金管理的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。這是我國官方對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義，通過對(duì)比，官方定義與學(xué)術(shù)界所作的定義是基本一致的。

2.我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究

在我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可行性的研究上，蔡粵屏（2000）指出，隨著我國經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期快速發(fā)展，一直維持很高的儲(chǔ)蓄率，使得中國成為全世界最大的私人銀行市場(chǎng)，高額凈值人群的增加推動(dòng)了私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

康承東（2007）認(rèn)為我國龐大的市場(chǎng)有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的巨大潛力，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)富的不斷積累，我國的富裕階層的人口基數(shù)不斷變大，而且富裕階層比較密集，這都具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的外部市場(chǎng)條件。梁興遠(yuǎn)（2005）同樣分析國內(nèi)商業(yè)銀行普遍面臨著不良資產(chǎn)比率高、受外資銀行沖擊等不利因素，指出了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性和緊迫性。

雖然我國有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分理由和條件，但是不少學(xué)者對(duì)我國私人銀行的發(fā)展前景應(yīng)當(dāng)保持理性認(rèn)識(shí)。李怡（2004）在《新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示》一文中認(rèn)為，由于中國的富裕階層大多利用轉(zhuǎn)軌過程中體制不完善致富的，決定了私人銀行業(yè)務(wù)以離岸方式為主。因此，私人銀行業(yè)務(wù)在我國雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早。

3.我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題研究

我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展只有幾年時(shí)間，和國外私人銀行存在著較大的差距，在分析存在的問題時(shí)，學(xué)者們主要集中在兩個(gè)方面，一個(gè)就是我國商業(yè)銀行自身存在的不足，另一方面則是外部因素存在的問題。

在分析商業(yè)銀行自身存在的問題時(shí)，學(xué)者王君麗、徐穎麗（2006）指出我國金融產(chǎn)品單一、人力資源匾乏制約了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提出可以通過準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶定位、加快人才的培養(yǎng)、提高創(chuàng)新能力、采取多樣化的營銷策略等途徑積極開展我國私人銀行業(yè)務(wù)。

在分析外部因素存在的問題時(shí)，代濤，肖紅建（2007）認(rèn)為束縛我國私人銀行業(yè)務(wù)開展的因素如下：對(duì)私人財(cái)產(chǎn)的保護(hù)力度不足，私密性差；金融分業(yè)經(jīng)營，投資品種單一；資本項(xiàng)目完全自由兌換尚未放開，外匯管制嚴(yán)格。陸磊（2008）認(rèn)為我國現(xiàn)有監(jiān)管體系存在問題是金融監(jiān)管法律體系不健全，我國目前沒有針對(duì)私人銀行監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管主體多元化，重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管真空并存，缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，監(jiān)管能力和效率處于較低水平。

4.我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇以及對(duì)策研究

對(duì)于我國私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取的發(fā)展模式，連建輝，孫煥民（2007）在《走進(jìn)私人銀行》一書中提出私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展要采取總分結(jié)合的方式，即在集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立單獨(dú)的私人銀行分部，負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)的整體方針，同時(shí)在銀行的各個(gè)分行建立相應(yīng)的私人銀行服務(wù)中心，負(fù)責(zé)具體的業(yè)務(wù)。卜銀偉（2011）認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際先進(jìn)銀行的成熟經(jīng)驗(yàn)，建立符合國情和地域特征的私人銀行發(fā)展模式：構(gòu)建以目標(biāo)客戶群為核心的私人銀行服務(wù)體系，明確目標(biāo)客戶定位，拓展目標(biāo)客戶渠道；選擇適宜的私人銀行營銷模式；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)；打造專業(yè)人才隊(duì)伍；建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過這些措施迅速做大市場(chǎng)規(guī)模、快速提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使其成為具有國際影響力的私人銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。龍安芳、溫波能（2010）將金融危機(jī)后中資私人銀行進(jìn)行了比較，并從管理學(xué)角度提出私人銀行發(fā)展思路：立足本土人才建設(shè)，借鑒中信、平安、光大等集團(tuán)管理模式，探索與外資銀行進(jìn)行合作或合資。

參考文獻(xiàn)：

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篇(3)

關(guān)鍵詞 財(cái)富管理 私人銀行 發(fā)展 高端客戶

建行從2007年開始推出針對(duì)私人銀行的服務(wù)，這些年來持續(xù)地健全服務(wù)體系以及各種基礎(chǔ)工作，業(yè)務(wù)流程逐漸走上正軌，同時(shí)充分認(rèn)識(shí)到了私人銀行巨大的利潤(rùn)潛力以及良好的發(fā)展趨勢(shì)。建行的這類服務(wù)在市場(chǎng)爭(zhēng)奪中逐漸表現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，同時(shí)搶占了一定的市場(chǎng)份額。然而，怎樣使得私人銀行服務(wù)具有長(zhǎng)久性，在我國當(dāng)前的環(huán)境下，怎樣使得私人銀行服務(wù)順應(yīng)大環(huán)境的發(fā)展方向，這是私人銀行發(fā)展必須面對(duì)和解決的難題。

一、建行江蘇省分行私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，針對(duì)能夠用來進(jìn)行投資的資金規(guī)模超過六百萬的顧客，建行推出私人銀行業(yè)務(wù)，為這些高端消費(fèi)者以及他的家庭或者他開辦的企業(yè)提供全面的服務(wù)。針對(duì)每一個(gè)高端顧客，建行都配備一支專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)及全方位的金融解決方案，使得那些高端人士保持資產(chǎn)、傳承資產(chǎn)、享受資產(chǎn)。

（一）客戶特征及其需求

私人銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍呈現(xiàn)穩(wěn)健或偏向于保守的特征。這類客戶對(duì)于銀行服務(wù)的需求大大有別于零售客戶，更加強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期、私密的專屬服務(wù)。建行江蘇分行私人銀行領(lǐng)域的服務(wù)對(duì)象主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，在最初傾向于風(fēng)險(xiǎn)程度比較適中的項(xiàng)目。第二，隨著這些顧客經(jīng)濟(jì)實(shí)力的持續(xù)提升，他們的投資方向會(huì)出現(xiàn)兩極分化――有些人喜歡風(fēng)險(xiǎn)程度較高的項(xiàng)目，有些人偏愛風(fēng)險(xiǎn)程度較低的項(xiàng)目。第三，那些在投資方面具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)的顧客更加傾向于風(fēng)險(xiǎn)程度高利潤(rùn)也高的項(xiàng)目，在這種項(xiàng)目中，他們所占的份額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過那些不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)的人。第四，對(duì)于那些職業(yè)經(jīng)理人，他們更加喜歡風(fēng)險(xiǎn)程度適中的項(xiàng)目。第五，除此之外的種類以退休人員、家庭主婦為主，他們更加注重維持生活質(zhì)量的高端性，而不是持續(xù)地積累經(jīng)濟(jì)實(shí)力，他們更加傾向于風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目。

（二）客戶投資偏好

私人銀行領(lǐng)域的服務(wù)對(duì)象在選擇投資方向的時(shí)候，有以下的表現(xiàn)：房產(chǎn)一直是財(cái)富需求的主要形式，不僅可以出租還可以迅速增值；比較青睞的理財(cái)項(xiàng)目有利潤(rùn)比較穩(wěn)定的項(xiàng)目、股票、債權(quán)投資、理財(cái)延伸產(chǎn)品等；近年來，隨著移民家庭的增加和子女海外留學(xué)需求的大增，私人銀行客戶對(duì)外匯出境增加，出境的資金一般用于海外金融投資、房產(chǎn)投資。江蘇省分行部分的私人銀行客戶投資物品性財(cái)富，主要包括字畫、玉石、古董，這些物品從長(zhǎng)期看來升值潛力巨大，包括貴金屬方面的投入，也就是能夠廣泛流通的現(xiàn)金以及可以保持價(jià)值或者增加價(jià)值的黃金。

二、建行江蘇省分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題

（一）缺乏高素質(zhì)從業(yè)人才

私人銀行中的客戶經(jīng)理一職非常關(guān)鍵，這個(gè)職位的標(biāo)準(zhǔn)非常高，客戶經(jīng)理必須通曉、掌握各個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)以及各種政策。然而，我們以前對(duì)這個(gè)方面并沒有太多的關(guān)注，在人才開發(fā)方面也是剛剛發(fā)展，目前還沒有充足的成熟并且符合崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的私人銀行客戶經(jīng)理。

其次，整個(gè)建行江蘇省分行私人銀行的發(fā)展前景不明確，目前仍然是個(gè)人金融部的一個(gè)部門，沒有單獨(dú)的財(cái)務(wù)使用權(quán)和管理職能，不能單獨(dú)核算績(jī)效。建行江蘇省分行私人銀行的客戶經(jīng)理平均收入在建行內(nèi)部相比較也是低的，基本是按照1.0的平均系數(shù)進(jìn)行考核，和業(yè)績(jī)沒有直接掛鉤。因此，行內(nèi)優(yōu)秀的管理人才不愿意到私人銀行做客戶經(jīng)理，做得很優(yōu)秀的客戶經(jīng)理又不甘心于很低的收入，私人銀行的客戶經(jīng)理在行內(nèi)調(diào)動(dòng)或者跳槽的例子比比皆是。

（二）缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的資產(chǎn)管理

當(dāng)下，建行江蘇分行在私人銀行領(lǐng)域推出的產(chǎn)品種類比較單一，有一部分是銀行機(jī)構(gòu)的原有業(yè)務(wù)，自己研發(fā)出來的產(chǎn)品也都局限于貨幣投資以及債權(quán)投資兩個(gè)領(lǐng)域。該分行依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)綜合考慮《中國建設(shè)銀行電子銀行渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品管理辦法（暫行）》的有關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人金融部、投資銀行部等部門，同時(shí)聯(lián)合子公司信托公司、基金公司發(fā)行了江蘇省分行的“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品?！扒毕盗挟a(chǎn)品在發(fā)行規(guī)模和頻率上彌補(bǔ)了總行產(chǎn)品的不足，滿足了江蘇省分行客戶的需求，為行內(nèi)創(chuàng)造了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。建行江蘇分行私人銀行領(lǐng)域中的一部分產(chǎn)品是和第三方單位合作，進(jìn)行銷售的，這會(huì)產(chǎn)生如下幾個(gè)方面的問題：首先，銀行是與其客戶面對(duì)面交流的，它有根深蒂固的嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理作風(fēng)，這種作風(fēng)會(huì)對(duì)其與合作單位之間的交流形成一定的阻力，對(duì)產(chǎn)品的對(duì)接產(chǎn)生負(fù)面作用；其次，銀行沒有參與這些產(chǎn)品的研發(fā)以及運(yùn)作，會(huì)產(chǎn)生職責(zé)、權(quán)利不對(duì)等的狀況；最后，很多具有活力、吸引力的產(chǎn)品，尤其是那些綜合性較強(qiáng)以及跨多個(gè)區(qū)域的投資產(chǎn)品沒有辦法被研發(fā)出來，阻礙了相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)度。建行江蘇分行投資利潤(rùn)率沒有滿足客戶的預(yù)期。

三、促進(jìn)私人銀行發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)人才培養(yǎng)投入

建行江蘇省分行私人銀行業(yè)務(wù)要想穩(wěn)步發(fā)展，就必須充分關(guān)注私人銀行客戶經(jīng)理的人才培養(yǎng)。私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一就是高素質(zhì)人才的加入，須提高私人銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

私行客戶經(jīng)理必須是個(gè)人客戶經(jīng)理的標(biāo)桿，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)上都有較高的要求。私人銀行客戶經(jīng)理的任務(wù)和職責(zé)是持續(xù)發(fā)展新的顧客以及提高AUM總量。第一，必須要加強(qiáng)對(duì)私人銀行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是跨越銀行傳統(tǒng)服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中必不可少的是建立合理投資組合、個(gè)人和企業(yè)稅務(wù)籌劃、投資移民籌劃等外延業(yè)務(wù)。第二，加強(qiáng)私人銀行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)考核或者實(shí)行買單制，從績(jī)效上提高私人銀行客戶經(jīng)理的收入，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。第三，組建高效的工作團(tuán)隊(duì)。私人銀行客戶經(jīng)理大多數(shù)是從零售業(yè)務(wù)內(nèi)部轉(zhuǎn)型而來，缺乏的是投資銀行、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的人才，多部門人才的組合能形成領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)作的團(tuán)隊(duì)以及營銷支持的團(tuán)隊(duì)，充分對(duì)各種優(yōu)勢(shì)資源進(jìn)行調(diào)動(dòng)，迎合不同顧客的特殊需要。

（二）定制私人銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品

私人銀行客戶的需求是個(gè)性化、全方位的，對(duì)待這些客戶時(shí)，需要的是敏感的市場(chǎng)嗅覺和快速的市場(chǎng)反應(yīng)。應(yīng)優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期限，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品收益，緊跟總行政策，將產(chǎn)品兌付由月末較集中兌付，變?yōu)槿螺^均衡兌付，并適當(dāng)增加月末成立產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要適當(dāng)提高產(chǎn)品收益率，擴(kuò)大產(chǎn)品募集期，多設(shè)計(jì)周五兌付、周末募集等技巧，以提升理財(cái)對(duì)日均存款的貢獻(xiàn)。

（三）開展私人銀行海外業(yè)務(wù)

2012年，建行江蘇省分行開展的海外業(yè)務(wù)專項(xiàng)調(diào)查顯示，私人銀行客戶海外業(yè)務(wù)需求表現(xiàn)強(qiáng)烈，不同高端客戶群體的需求表現(xiàn)差異突出。接受調(diào)查的私人銀行客戶中，有海外業(yè)務(wù)需求的客戶占到66%，經(jīng)濟(jì)財(cái)富積累越多的顧客，這種需要越突出。海外相對(duì)成熟的資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)吸引我國高凈值人群進(jìn)行海外資產(chǎn)配置，客戶在金融投資配置方面偏向于購置房產(chǎn)、債券和股票。

中國的財(cái)富市場(chǎng)方興未艾，建行江蘇省分行私人銀行一定會(huì)在私人銀行轉(zhuǎn)型方案的指導(dǎo)下，搶抓機(jī)遇，積極發(fā)展，實(shí)現(xiàn)私人銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)的跨越式發(fā)展！

（作者單位為建行江蘇省分行營業(yè)部）

參考文獻(xiàn)

[1] 戴維?莫德（英）.全球私人銀行業(yè)務(wù)管理[M].劉立達(dá)，譯.北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007：45，55，243，258.

篇(4)

關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)；國外經(jīng)驗(yàn)借鑒；前景分析

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.26.066

1 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年3月，中國銀行在北京、上海兩地設(shè)立本土私人銀行，是我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開端。隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，高凈值人群與家庭數(shù)目迅速增加，為商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。目前商業(yè)銀行私人銀行在中國高凈值客戶財(cái)富管理市場(chǎng)中占據(jù)著市場(chǎng)主導(dǎo)地位。我國商業(yè)銀行面向高凈值人群提供以銀行理財(cái)產(chǎn)品和高收益產(chǎn)品為主的私人銀行服務(wù)，發(fā)展非常迅速。2014-2015年，在12家披露業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)的私人銀行中，9家的管理資產(chǎn)規(guī)模增速超過20%，其中2家的增速更是超過40%。私人銀行正在成為銀行零售業(yè)務(wù)甚至全行收入增長(zhǎng)的重要引擎。

2 國外私人銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒

2.1 發(fā)展歷史悠久

歐洲國家與美國建國普遍較早，商業(yè)活動(dòng)與財(cái)富積累促進(jìn)了高凈值人群的出現(xiàn)與增長(zhǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。國外私人銀行大多經(jīng)歷了兩次世界大戰(zhàn)和兩次金融危機(jī)，提升了私人財(cái)富管理的專業(yè)能力，并更重視客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)管理。經(jīng)過多年發(fā)展，國外私人銀行開拓了廣闊的市場(chǎng)，積累了龐大的客戶量，使得私人銀行能夠更好地了解客戶需求，有利于為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.2 成熟的制度保障

國外私人銀行重視和尊重資產(chǎn)的私密性，瑞士、新加坡等國家有專門的法律或協(xié)議保障客戶的隱私權(quán)。國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較好的地區(qū)普遍稅率較低，且繳稅雜項(xiàng)較少。低稅有助于吸引高凈值人群在相關(guān)地區(qū)的投資意愿，增強(qiáng)該地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，國外較為成熟的監(jiān)管環(huán)境有利于高端私人財(cái)富的管理活動(dòng)的有序開展，其中新加坡和臺(tái)灣地區(qū)制定了專門的行業(yè)行為準(zhǔn)則和相應(yīng)的注意事項(xiàng)，以明確經(jīng)營條件、規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

2.3 高素質(zhì)的人才隊(duì)伍

國外私人銀行注重對(duì)人才的后續(xù)培養(yǎng)，新加坡在2003年成立了新加坡財(cái)富管理學(xué)院，為本國私人銀行業(yè)的發(fā)展培育能針對(duì)國內(nèi)和國際客戶服務(wù)的人才。私人銀行業(yè)務(wù)有著嚴(yán)格的選拔標(biāo)準(zhǔn)，美國從業(yè)人員一般會(huì)擁有工商管理碩士、法律博士等學(xué)位證書和注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師、注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師、律師等專業(yè)的資格證書。長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展也培養(yǎng)了從業(yè)人員良好的職業(yè)習(xí)慣和素養(yǎng)，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度和良好的道德品質(zhì)贏得客戶的信任。

3 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題及前景分析

3.1 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題

從外部環(huán)境來看，我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨諸多不利因素。一直以來，我國在法律層面對(duì)于財(cái)產(chǎn)權(quán)和隱私權(quán)方面的重視不足，客戶存在對(duì)安全方面的擔(dān)憂。分業(yè)經(jīng)營限制了私人銀行為客戶提供綜合化個(gè)性化產(chǎn)品解決方案的能力，外匯管制限制了投資產(chǎn)品的數(shù)量與商業(yè)銀行對(duì)境外投資的能力。我國雖沒有資本利得稅，但相關(guān)內(nèi)容已被納入所得稅和增值稅中，依然會(huì)形成稅收負(fù)擔(dān)。同時(shí)，我國私人銀行業(yè)缺乏相應(yīng)的行業(yè)準(zhǔn)則和規(guī)范。從內(nèi)部管理角度來看，私人銀行內(nèi)部的操作流程繁雜，內(nèi)部人員良莠不齊，工作效率較低。高素質(zhì)的專業(yè)人員的匱乏易引發(fā)管理上的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶對(duì)于私人銀行信任度的下降。在金融產(chǎn)品方面，創(chuàng)新能力較弱，同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，難以滿足客戶定制化需求。在客戶服務(wù)方面，仍以產(chǎn)品銷售為主導(dǎo)，尚未建立起以客戶為中心的服務(wù)模式，尚未建立清晰的客戶服務(wù)管理流程。

3.2 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的前景分析

在外部環(huán)境暫時(shí)無法改變的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)憑借其在我國經(jīng)濟(jì)體系中的重要地位，積極主動(dòng)的推動(dòng)行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則的形成。從多方面入手進(jìn)行內(nèi)部改進(jìn)：首先，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于優(yōu)秀財(cái)富管理人才的選拔和培養(yǎng)力度，用良好的薪資待遇吸引人才，以良好的培訓(xùn)體系和晉升機(jī)制留住人才。其次，優(yōu)化平臺(tái)系統(tǒng)，完善其內(nèi)部管理流程，使私人銀行業(yè)務(wù)各部門內(nèi)部及與銀行部門間工作充分協(xié)同，提升管理效率。同時(shí)，私人銀行也應(yīng)該提升自身的服務(wù)理念和服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變?cè)械漠a(chǎn)品銷售為主導(dǎo)的模式，以客戶為中心提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)；從產(chǎn)品銷售為主的服務(wù)模式向服務(wù)收費(fèi)為主的模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

參考文獻(xiàn)

[1]徐文婷.我國商業(yè)銀行私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)研究[D].上海：復(fù)旦大學(xué)世界經(jīng)濟(jì)，2010.

篇(5)

關(guān)鍵詞：私人銀行;業(yè)務(wù)發(fā)展;模式

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）27-0060-02

私人銀行的成立在很大程度上對(duì)國家現(xiàn)有的商業(yè)銀行和國有銀行造成了很大的沖擊，但是又由于私人銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低，因此在私人銀行的發(fā)展過程中遇到了很大的困難，其主要的原因還是私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式存在諸多的不足。本文主要針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式的現(xiàn)狀及其存在的問題展開分析和研究，最后得出私人銀行改善經(jīng)營模式和未來發(fā)展、壯大的對(duì)策。

一、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概述

（一）私人銀行業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)

私人銀行在組織性質(zhì)上還是屬于商業(yè)銀行，仍然是以營利為主要的經(jīng)營目的，以下分別以主要的私人銀行的組織結(jié)構(gòu)展開分析和研究。首先就是職能型組織機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)私人銀行在初次建立時(shí)規(guī)模都比較小。因此，在組織機(jī)構(gòu)上大多選擇職能型的組織結(jié)構(gòu)，職能型組織結(jié)構(gòu)是指私人銀行的各個(gè)部門和職位的分類主要是依靠每個(gè)職工的智能和能力來進(jìn)行安排和布置的，這樣的組織機(jī)構(gòu)安排方式最大的優(yōu)勢(shì)就是可以充分發(fā)揮每一個(gè)員工的優(yōu)勢(shì)，提升人力資源的利用效率。其次就是事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)，這種組織機(jī)構(gòu)主要是根據(jù)每個(gè)崗位員工的工作職責(zé)和工作內(nèi)容來分配的，這樣的組織機(jī)構(gòu)分配方式最主要的優(yōu)勢(shì)就是可以實(shí)現(xiàn)所有崗位的職能效率化，提升銀行的整體服務(wù)效率。

（二）私人銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)模式

與大型的國有銀行和市級(jí)銀行或者外資銀行相比，私人銀行在業(yè)務(wù)方面存在著很大的差距，首先就是私人銀行在信譽(yù)方面沒有保障，銀行是人們辛苦勞動(dòng)最基本的保障，在各種理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中銀行利息雖然低但卻是最有保障的，但是私人銀行在這一點(diǎn)上還有所缺乏。因此，私人銀行為了獲得有利的競(jìng)爭(zhēng)地位就不得不改變自己的服務(wù)模式。首先，私人銀行必須要保證存款人的資金安全，這不僅是客戶最關(guān)心的，同時(shí)也是作為銀行最基本的服務(wù)信譽(yù);其次，銀行要能夠保證對(duì)客戶的合理需求盡量滿足的基本保障，這是私人銀行贏取客戶信任的最基本保障;最后，銀行必須要意識(shí)到自身的服務(wù)模式的重要性，也只有意識(shí)到服務(wù)的重要性才能把銀行的服務(wù)工作做好，私人銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)才是最重要提升銀行業(yè)務(wù)服務(wù)能力和業(yè)務(wù)能力的關(guān)鍵因素，也是私人銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式的現(xiàn)狀及其存在的問題

（一）私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏科學(xué)的理財(cái)觀念

盡管當(dāng)下我們國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)達(dá)到了持續(xù)增長(zhǎng)的穩(wěn)定狀態(tài)，但是從整體上來說，人們普遍的理財(cái)意識(shí)還不夠，尤其是在一些私人的小型銀行里，大多數(shù)銀行設(shè)計(jì)和計(jì)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品是抓住了大眾期待高收益的心理，以高額的回報(bào)作為誘餌為自己銀行的發(fā)展和壯大做準(zhǔn)備，但是明顯可以看出這些高收益要不就是必須要有入門的基本存款（一般情況下這些數(shù)值都不會(huì)低），要不就是對(duì)存款的時(shí)期有限制?？傊?，銀行不會(huì)做賠本的買賣，在存款人自己獲得相對(duì)較高利益的同時(shí)，銀行獲得的收益將會(huì)更高，從某種意義上來說這不算是真正含義上的投資。這主要還是由于很多私人銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)待投資和理財(cái)?shù)膯栴}不夠理性，這樣不僅會(huì)影響銀行未來更長(zhǎng)久的發(fā)展，而且如果遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者金融危機(jī)，后果將必然是不堪設(shè)想的。

（二）大多數(shù)私人銀行無法做到以客戶為中心、為客戶服務(wù)的服務(wù)理念

以客戶為中心，主要是指銀行的服務(wù)必須要以客戶的真實(shí)需求為基本，但是從目前的現(xiàn)狀來看，很多私人銀行都存在“以客戶為中心”的理念落實(shí)不夠徹底的現(xiàn)狀，這其實(shí)并不是銀行自身的問題，而是銀行的管理和負(fù)責(zé)人意識(shí)不到這個(gè)問題的重要性，在實(shí)際的工作安排和崗位設(shè)置方面也沒有注意到這個(gè)問題，這方面很多的大型國有銀行就做得非常好，大多數(shù)情況下這些銀行的服務(wù)都可以全天24小時(shí)在線為客戶提供更加全面和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，客戶是支撐銀行運(yùn)作的最基本元素，要保證銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作的順利開展就必須要在員工和銀行管理者心中樹立為客戶服務(wù)的核心理念，維護(hù)好客戶就是為銀行的發(fā)展做出了最大的基礎(chǔ)工作。

（三）私人銀行財(cái)富規(guī)模和理財(cái)觀念不相符

隨著國家經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的不斷加快，可以很明顯地看出國家居民的財(cái)富規(guī)模和富裕階層一直在不斷增加，這一現(xiàn)狀在很大程度上給私有銀行的創(chuàng)立以及發(fā)展提供了很大的空間，甚至從某種意義上來說，財(cái)富規(guī)模就是支撐私人銀行發(fā)展的支柱。人們的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)增加無形中就增加了對(duì)銀行財(cái)富管理的需求，不僅僅是為了保證資金的安全性，更是為了保證在銀行的管理下這些資金能夠?yàn)樽约簬砀?、更客觀的收益，尤其是面對(duì)一些大型的私人客戶的特殊銀行業(yè)務(wù)需求，私人銀行應(yīng)該給予一定的滿足，比如有很多的客戶會(huì)選擇利用自己的閑置資金進(jìn)行投資或者相關(guān)的理財(cái)咨詢，在這樣的情況下銀行要有專業(yè)的理財(cái)服務(wù)人員，這些人員必須要對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)或者每個(gè)金融產(chǎn)品有一定的深入了解和研究，幫助客戶分析利弊情況，而不是幫客戶做決定。

（四）未能充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源發(fā)展私人銀行的業(yè)務(wù)

目前國家和社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，尤其是隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的普及和推廣，更是推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)展的步伐。但是從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看還沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)的信息資源為自身服務(wù)。一是因?yàn)楹芏嗟乃饺算y行沒有開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)模式，另外就是很多私人銀行的客戶都是屬于個(gè)人客戶，對(duì)網(wǎng)絡(luò)電子銀行的需求并沒有那么高。最后也就是最重要的一點(diǎn)就是很多私人銀行的規(guī)模有限，有的相對(duì)來說大一點(diǎn)的私人銀行可能會(huì)有幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)，但是仍然有很多的私人銀行規(guī)模較小，不具備有開通電子銀行的條件和需求，而這也是限制私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要原因之一。

三、改善我國私人銀行發(fā)展模式的有效策略

（一）私人銀行應(yīng)該從意識(shí)上樹立正確的理財(cái)觀念

正確的理財(cái)觀念包括對(duì)客戶資金的管理和控制，還包括對(duì)業(yè)務(wù)的處理措施等的完善和改革等。在新型的經(jīng)理發(fā)展模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀念之下私人銀行要學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短，在實(shí)際的工作中必須要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，在為客戶服務(wù)的過程中體現(xiàn)出自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，保證給客戶一種放心把資金放入銀行的感受和體驗(yàn)，這不僅是私人銀行的服務(wù)問題，更是銀行工作人員的專業(yè)水平和技術(shù)的專業(yè)程度的問題。樹立正確的理財(cái)掛念要求銀行在招聘員工時(shí)必須要對(duì)員工的素質(zhì)和能力進(jìn)行嚴(yán)格的考驗(yàn)，選拔專業(yè)水準(zhǔn)的人才為銀行的業(yè)務(wù)能力的提升服務(wù)，其次就是在新經(jīng)濟(jì)背景下，私人銀行必須要學(xué)會(huì)打破傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方式都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。這對(duì)私人銀行的發(fā)展來說也是一個(gè)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)，做好這一點(diǎn)將必然成為私人銀行發(fā)展的一個(gè)里程碑。

（二）提升私人銀行的服務(wù)人員的素質(zhì)和能力

銀行業(yè)是一個(gè)服務(wù)業(yè)，服務(wù)業(yè)要想做得優(yōu)秀，必然要對(duì)自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平有嚴(yán)格的要求。對(duì)于私人銀行來說更是如此，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上提升員工的服務(wù)素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面的重要一步，關(guān)于這點(diǎn)，筆者認(rèn)為是可以通過制定嚴(yán)格的服務(wù)制度來對(duì)現(xiàn)有的服務(wù)員工進(jìn)行約束，或者像一些大型的銀行一樣設(shè)置客戶對(duì)銀行服務(wù)人員的滿意度調(diào)查或者回訪等。這些雖然簡(jiǎn)單，但是在一定程度上對(duì)員工的工作方面會(huì)有很大的約束作用，而且對(duì)于提升員工的工作效率和工作質(zhì)量也有很大的幫助?？傊?，私人銀行必須要嚴(yán)格規(guī)范自身的服務(wù)管理和服務(wù)質(zhì)量，其核心就是必須要學(xué)會(huì)站在客戶的角度去發(fā)現(xiàn)和觀察問題，為客戶的利益著想，這樣客戶才會(huì)愿意和銀行合作，把自己的血汗錢交給私人銀行來保管?？傊谟诳蛻魷贤ê秃献鞯倪^程中私人銀行必須要具備“服務(wù)員”應(yīng)有的素質(zhì)和基本能力，這樣才能保證自己的服務(wù)得到客戶的認(rèn)可，進(jìn)而得到社會(huì)的認(rèn)可。

（三）充分利用現(xiàn)代化的現(xiàn)金設(shè)備和信息

現(xiàn)代化的設(shè)備和信息可以為私人銀行推廣和宣傳自己的產(chǎn)品做出特殊的貢獻(xiàn)，因?yàn)槟壳八幍倪@個(gè)時(shí)代在很大程度上就是網(wǎng)絡(luò)化、智能化、信息化和數(shù)字化的時(shí)代，社會(huì)和大眾都在享受這樣的高科技給自己的生活帶來的便利，因此作為銀行、尤其是私人銀行，必須要用于抓住這次機(jī)會(huì)為自己未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)，哪怕只是簡(jiǎn)單地在某個(gè)網(wǎng)頁上進(jìn)行自己企業(yè)的產(chǎn)品介紹或者銀行介紹和宣傳等都會(huì)在大眾心中留下深刻的印象，對(duì)于未來銀行推廣自己的產(chǎn)品都會(huì)產(chǎn)生很大的幫助。另外，開展電子銀行服務(wù)在很大程度上可以降低銀行的業(yè)務(wù)開展成本，這些資金完全可以用來研發(fā)銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者說是開發(fā)銀行的其他服務(wù)業(yè)務(wù)?？傊瑢?duì)于銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展來說是一件百利而無一害的事情。

四、小結(jié)

時(shí)至今日，社會(huì)上各行各業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是對(duì)著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增速不斷增加的現(xiàn)代化時(shí)代里，人們對(duì)于銀行的安全性以及銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)能力要求標(biāo)準(zhǔn)也越來越高，在這樣的背景下私人銀行必須要改善自身的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)服務(wù)能力，這樣才能在激烈的銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，本文關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式方面的討論比較簡(jiǎn)單，更深入的分析和研究還需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)，相信在社會(huì)各界的關(guān)注和國家的大力支持下，國家的私人銀行未來的發(fā)展前景將是不可估計(jì)的，私人銀行也必然會(huì)成為國家銀行服務(wù)體系的核心。

參考文獻(xiàn)：

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篇(6)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；私人銀行；問題；對(duì)策

一、前言

私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)，最初是為滿足瑞士的富翁保護(hù)其資產(chǎn)的需求而產(chǎn)生的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。18世紀(jì)在工業(yè)革命的影響下，倫敦成為世界貿(mào)易和個(gè)人財(cái)富的集散地，倫敦的銀行最先開始為有錢的富商家族提供財(cái)富管理的特殊增值服務(wù)。后來，由于工業(yè)革命的進(jìn)一步發(fā)展，使得美國成為世界最大的工業(yè)強(qiáng)國，使得財(cái)富開始大量的聚集，同時(shí)也出現(xiàn)了大量的富豪，使得這種特殊的銀行服務(wù)業(yè)開始流行，如花旗銀行、J.P.摩根銀行等私人銀行得到了快速的發(fā)展，從為極為富裕的少數(shù)人提供私密服務(wù)拓展成為向高凈值客戶提供品種豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)。

二、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述

如今的私人銀行業(yè)務(wù)向高凈值客戶提供復(fù)雜的、多樣性的個(gè)性化財(cái)富保護(hù)和管理等特殊服務(wù)。在我國，私人銀行是不包含個(gè)人理財(cái)?shù)念檰柗?wù)的，僅是指?jìng)€(gè)人理財(cái)服務(wù)中的一項(xiàng)綜合的委托投資服務(wù)。

（一）商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

本文借鑒了國外私人銀行服務(wù)的實(shí)踐，吸納了以上權(quán)威做出的解釋，認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對(duì)社會(huì)富裕人士不同的金融需求，專業(yè)化的財(cái)富管理和多樣化的金融產(chǎn)品增值服務(wù)和金融服務(wù)。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

私人銀行對(duì)客戶的進(jìn)入門檻是非常高的，在我國，私人銀行針對(duì)的客戶是個(gè)人可投資資產(chǎn)在八百萬以上的高凈值人士; 私人銀行的服務(wù)類型具有多樣化的個(gè)性，包括財(cái)富的管理、合理避稅、信托業(yè)務(wù)以及子女教育等方面，私人銀行的服務(wù)具有私密性和專業(yè)性以及為客人私人定制管理方案等特點(diǎn)。

三、我國商業(yè)銀行私人銀行現(xiàn)在闡析

（一）開發(fā)創(chuàng)新私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)管理服務(wù)

由于金融產(chǎn)品的單一性，對(duì)我國的商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約，商業(yè)銀行想要得到更大的發(fā)展必須要對(duì)股票、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，同時(shí)還需要對(duì)私人銀行的財(cái)富管理進(jìn)行更進(jìn)一步的研發(fā)和創(chuàng)新。對(duì)與金融市場(chǎng)有著緊密聯(lián)系的金融產(chǎn)品，如房地產(chǎn)基金、個(gè)人股權(quán)、對(duì)沖基金等進(jìn)行積極的開發(fā)與創(chuàng)新，還需要對(duì)各項(xiàng)金融管理同產(chǎn)品相結(jié)合，創(chuàng)造出更多的金融結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，并且還需要提供各種衍生工具、不上市交易的股票基金以及新興市場(chǎng)投資基金等專業(yè)化產(chǎn)品，以應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的不斷變化。

（二）積極與外資私人銀行進(jìn)行合作，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)

由于全球一體化的發(fā)展，我國的私人銀行在發(fā)展的過程中，必然的會(huì)同國外的私人銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。但是目前，我國的私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展還處在初級(jí)階段。私人銀行的業(yè)務(wù)具有進(jìn)行全球化配置、跨國投資以及國際化發(fā)展等特色。但是在國內(nèi)，對(duì)金融的如資金流動(dòng)、外幣管制以及法律管制等方面都是非常難操作的，而如果想要私人銀行業(yè)務(wù)得到更加充分的發(fā)展，就必須要走向國際化。所以，我國的私人銀行在發(fā)展的過程中，必須充分的利用本地市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，和有基礎(chǔ)客戶的信息優(yōu)勢(shì)以及人脈關(guān)系等，同國際化的私人銀行進(jìn)行合作，創(chuàng)造出跟大更廣闊的發(fā)展空間。

四、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）國內(nèi)銀行業(yè)仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理體制

在我國，商業(yè)銀行的發(fā)展有很大的程度上都是按照傳統(tǒng)的銀行模式發(fā)展，沒有充分了解市場(chǎng)的需求，只是一味地以各種金融產(chǎn)品進(jìn)行分工，將私人銀行的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行分配到商業(yè)銀行的各個(gè)部門。但是商業(yè)銀行的各個(gè)部分，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的不同，所以在管理和操作上也會(huì)產(chǎn)生差異，導(dǎo)致各部門之間基本上是各自為戰(zhàn)的狀況，部門間不能得到有效的協(xié)調(diào)，使得私人銀行的金融產(chǎn)品難以得到有效的推廣，并且客戶資源也難以得到共享，最終導(dǎo)致其業(yè)務(wù)難以發(fā)展。

（二）營銷體系不完善，售后服務(wù)不到位

目前，大部分的商業(yè)銀行都沒有專門的營銷部門和售后部門，沒有專業(yè)的市場(chǎng)營銷人員來銷售個(gè)人金融產(chǎn)品。隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)在的私人銀行的金融產(chǎn)品也進(jìn)行了電子信息化的改造，形成了具有現(xiàn)代技術(shù)含量的個(gè)人金融產(chǎn)品，由于這些電子信息化的金融產(chǎn)品具有一定的抽象性，所以需要專業(yè)的人員進(jìn)行演示才能得到客戶的認(rèn)可。但是在國內(nèi)由于營銷方式和手段的落后，使得新推出的金融產(chǎn)品無人問津。并且在國內(nèi)，隨著私人銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展和創(chuàng)新，導(dǎo)致售后出現(xiàn)很多滯后的問題，且沒有很好的對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤服務(wù)，無法讓客戶享受到真正的私人銀行服務(wù)業(yè)務(wù)。

五、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策

（一）改革分業(yè)經(jīng)營制度

在中國，商業(yè)銀行法明文規(guī)定，我國金融機(jī)構(gòu)只能夠分業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營，銀行不能經(jīng)營保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)。分業(yè)經(jīng)營下，商業(yè)銀行理財(cái)中心不能夠接受和管理客戶的資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行投資管理，只能夠?yàn)榭蛻籼峁┩顿Y建議，銷售大眾化的產(chǎn)品，大大限制了財(cái)富管理的業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量。

（二）健全金融市場(chǎng)體系

為了避免私人銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)，必須要有相關(guān)的法律法規(guī)作為依據(jù)。在我國，能夠保證消費(fèi)者權(quán)益的僅有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，無法完全適用于私人銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，應(yīng)該盡快完善私人銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法規(guī)。但是，由于私人銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)展中，其操作手段的高度復(fù)雜性和高度保密性助長(zhǎng)了進(jìn)行外逃的風(fēng)險(xiǎn)，使得政府對(duì)資金的監(jiān)管難度加大。所以，對(duì)于政府來說，在制定相關(guān)法律法規(guī)之前必須要借鑒國外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，必須要結(jié)合我國的基本國情和市場(chǎng)發(fā)展需要來制定法律法規(guī)。

（三）明確私人銀行服務(wù)的目標(biāo)

國內(nèi)商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性， 需要對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理進(jìn)行改變，同時(shí)對(duì)銀行的相關(guān)理念進(jìn)行完善。要以大金融的觀念作為指導(dǎo)，打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為界限的觀念，整合資源，提升客戶的價(jià)值。

六、結(jié)論

在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，我國經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷著高速發(fā)展到平衡快速發(fā)展的過程，國民收入也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，涌現(xiàn)出一大批高凈資產(chǎn)的人群。本文認(rèn)為，應(yīng)該在本土銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上，吸收借鑒國際先進(jìn)銀行的理念和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，完善對(duì)基礎(chǔ)客戶的服務(wù)，組建一批高素質(zhì)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，不斷的進(jìn)行研究和發(fā)展，探索出一條適合我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行的理想道路。

參考文獻(xiàn)：

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2005（9）：53-54.

篇(7)

問：您曾在高盛、花旗、瑞士寶盛在三家機(jī)構(gòu)工作，這些經(jīng)歷對(duì)您今后的事業(yè)有哪些影響？

梁偉文：我學(xué)習(xí)私人銀行業(yè)務(wù)是在花旗，并了解了私人銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)。我在花旗經(jīng)歷了幾次經(jīng)濟(jì)周期?；ㄆ焓且患胰珮I(yè)務(wù)銀行，對(duì)我來說學(xué)習(xí)私人銀行如何服務(wù)客戶，是非常好的平臺(tái)。高盛是一家投行，它最核心的業(yè)務(wù)是投資。

而在瑞士寶盛任職，對(duì)我來說最重要的一點(diǎn)是這家銀行只做私人銀行業(yè)務(wù)，沒有什么其他的業(yè)務(wù)讓我分心。我與客戶溝通時(shí)，只需要考慮保護(hù)好他們的利益就行了。像花旗或者是高盛這樣的銀行，我可以從中找好的投資產(chǎn)品，并將它推薦給我的客戶。

問：從業(yè)以來，您經(jīng)歷過幾次經(jīng)濟(jì)周期，與其他幾次危機(jī)相比，您覺得這次危機(jī)什么時(shí)候能過去？您對(duì) 2013 年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)怎么看？

梁偉文：在我26年的職業(yè)生涯中，金融市場(chǎng)是我非常熟悉的一個(gè)領(lǐng)域。而在每一次經(jīng)濟(jì)周期中，你經(jīng)歷過以后都覺得每次都不同。但實(shí)際上每一次的危機(jī)都是由于貪婪和恐懼引起的。

回顧以前的金融危機(jī)，不管是政治，還是經(jīng)濟(jì)的原因引發(fā)的，或者是由于貨幣非常寬松的情況，通常市場(chǎng)都是虛高到一定程度便下跌了。當(dāng)它下跌時(shí)，人的情緒便從貪婪轉(zhuǎn)變?yōu)榭謶?，并且?huì)變得不理智。

譬如，2008 年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)價(jià)格虛高。因?yàn)楫?dāng)時(shí)處于低利率的環(huán)境，貨幣超發(fā)的情況也非常嚴(yán)重，包括美國和歐洲都是如此。由于這些因素，到了某一個(gè)時(shí)點(diǎn)泡沫破滅，金融系統(tǒng)就崩潰了。此時(shí)人們就會(huì)非常不理智地賣出資產(chǎn)和股票。與以往的經(jīng)濟(jì)周期相比，本次危機(jī)的起因是次貸或者是歐洲的債務(wù)危機(jī)引起的，但你看九十年代的危機(jī)也是一樣的。不管基本面的估值怎樣，都是由于貪婪地追求過高的收益引發(fā)危機(jī)的。

從現(xiàn)在看未來的發(fā)展，我覺得有幾個(gè)基本因素需要注意，首先金融市場(chǎng)還是反映了真實(shí)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況。目前來看，世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)在緩慢地恢復(fù)。在美國已經(jīng)出現(xiàn)了恢復(fù)的跡象，歐洲也在逐漸恢復(fù)，中國和亞洲等很多國家，盡管增長(zhǎng)稍微放緩，但增長(zhǎng)還是很強(qiáng)勁的。如果人們的收入增加了，有了很多的積蓄，他們必然會(huì)投入到有回報(bào)的投資品上。但他更需要專業(yè)的資產(chǎn)管理人員幫助他們投資。我想在未來三到五年這個(gè)市場(chǎng)會(huì)好起來。

另外一點(diǎn)就是，在過去市場(chǎng)上異常的情況現(xiàn)在都已經(jīng)消除了。以前人們由于貪婪造成的不理智行為，在過去的五年里人們沒有其他選擇，只能將投資品賣掉。不光是中國、美國、歐洲等，事實(shí)上，對(duì)全球來言，現(xiàn)在他們又重新開始注重長(zhǎng)期投資了。雖然市場(chǎng)還有很多的不確定性，但看一下現(xiàn)在股票的表現(xiàn)，因?yàn)樯鲜衅髽I(yè)已經(jīng)去杠桿化了，況且現(xiàn)在利率較低，借貸成本也比低?？梢哉f，一旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為確定的事實(shí)，資金又會(huì)流回股市。

問：目前您最關(guān)注中國市場(chǎng)的哪些方面？

梁偉文：目前主要關(guān)注了幾個(gè)領(lǐng)域，比如如何能夠讓我們更好地了解中國市場(chǎng)，尤其是中國高凈值個(gè)人的消費(fèi)或投資習(xí)慣。對(duì)中國的富人來說，什么是最重要的？當(dāng)然，教育是很重要的一個(gè)領(lǐng)域。

另外，也希望進(jìn)一步了解中國的資本市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境，并將未來我們?cè)谥袊l(fā)展的順序理清。去年，我們與中國銀行建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。我們?nèi)蕴幱谄鸩诫A段，希望能繼續(xù)擴(kuò)大與中國銀行的合作。中國銀行可以從我們這里了解到更多私人銀行財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)，我們也希望通過他們對(duì)中國市場(chǎng)有更多的了解，以及了解中國高凈值人士的需求。

問：貴行在中國的私人銀行業(yè)務(wù)是如何布局？

梁偉文：我們主要是關(guān)注長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)，當(dāng)然我們非常關(guān)注中國的市場(chǎng)，我們看重長(zhǎng)期的增長(zhǎng)戰(zhàn)略。為了在未來實(shí)現(xiàn)有機(jī)增長(zhǎng)，我們會(huì)吸引、培養(yǎng)更多的人才，希望更多資深的銀行家可以融入瑞士寶盛銀行的文化，同時(shí)也希望通過這種方式能夠與在國內(nèi)的高凈值人士建立更緊密的聯(lián)系。

總之，我們會(huì)繼續(xù)在中國尋找實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的機(jī)遇，因?yàn)橹袊约皝喼迣?duì)瑞士寶盛銀行來說，越來越重要。

問：去年收購了美林以后，對(duì)貴行產(chǎn)生了哪些影響？未來有哪些類似的計(jì)劃？

梁偉文：收購了美林在美國境外的國際財(cái)富管理業(yè)務(wù)后，我們的業(yè)務(wù)有了很大的提升。這對(duì)亞洲的影響也非常大，使我們?cè)趤喼薜姆蓊~能夠翻番。未來我們也有類似這樣的計(jì)劃，并希望尋找到支持的平臺(tái)，通過這些平臺(tái)為客戶提供更高附加值的服務(wù)。在中國及亞洲，我們希望尋求更多的增長(zhǎng)機(jī)遇。在2013 年，我們會(huì)有戰(zhàn)略性的收購計(jì)劃，在選擇過程中是非常謹(jǐn)慎，一切會(huì)以客戶利益為先。

問：瑞士寶盛銀行的服務(wù)模式是怎樣的？您是如何看待目前中國內(nèi)地私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀？

梁偉文：瑞士寶盛銀行一百二十多年的歷史，首先它是一個(gè)家族企業(yè)。這一概念在中國應(yīng)該算是一個(gè)比較新的概念。第二，長(zhǎng)時(shí)間以來，我們一直從事私人銀行業(yè)務(wù)，在研究報(bào)告和對(duì)客戶的投資建議等方面是非?？陀^的。第三，因?yàn)槲覀冊(cè)谌蚴袌?chǎng)上的經(jīng)驗(yàn)，我們給客戶的建議和資產(chǎn)配置是全球還有范圍，包括我們發(fā)行的 QFII產(chǎn)品。

內(nèi)地私人銀行發(fā)展非?？?，中國雖然是分業(yè)經(jīng)營，但現(xiàn)在財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)上，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有這一塊。最近法規(guī)出的特別多，可能未來會(huì)有資管跨平臺(tái)的業(yè)務(wù)線，但目前看來他們?yōu)榭蛻籼峁┑漠a(chǎn)品相對(duì)比較局限。事實(shí)上，私人銀行最主要的業(yè)務(wù)是顧問和服務(wù)，這對(duì)客戶經(jīng)理自身的要求非常高，因?yàn)槲覀兊耐顿Y并不僅僅限于單一市場(chǎng)，他需要了解很多金融理念和產(chǎn)品。國內(nèi)的私人銀行目前的發(fā)展，特別是對(duì)財(cái)富管理非常重視，這對(duì)內(nèi)資行和外資行都是一個(gè)很大的契機(jī)。我們未來在與中行的合作中，能夠把我們的經(jīng)驗(yàn)分享給境內(nèi)，他們能采取更國際化的模式，我相信這個(gè)市場(chǎng)是有很大的發(fā)展的。