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金融投資理財精品(七篇)

時間:2023-08-14 16:40:41

序論:寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感,挖掘那些隱藏在內心深處的真相,好投稿為您帶來了七篇金融投資理財范文,愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑,助力您的創作。

金融投資理財

篇(1)

關鍵詞:大眾家庭;金融投資理財

1.我國大眾家庭金融投資理財現狀

1.1金融投資成為家庭理財的主要方式

我國大眾家庭理財指的是普通家庭將閑散資金進行投資,參與社會金融活動并從中獲取利潤的過程。大眾家庭理財實際上是社會剩余資金以某種形式參與社會經濟建設,同時展示貨幣價值的過程。從20世紀80年代起,大眾家庭理財主流是儲蓄,國家需要大量的資金儲備,而市場經濟發展不足,金融市場發展更為緩慢,國民需求較少,儲蓄利潤高于大多數的理財形式。但隨著國家經濟發展,尤其是金融市場的發展,很多金融理財形式顯示出較高的利潤率和靈活的操作性,人民幣購買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資,以股票、基金為代表的理財形式,成為目前我國家庭理財的主要方式。

1.2新興理財產品成為熱門

我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品,為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步,為了獲取資金優勢,銀行也衍生出大批理財產品,該現象符合金融市場規律,也符合我國家庭理財行為的發展規律,即民眾參與金融市場的活動,以民眾手中的財富量為標準選擇理財產品。隨著網絡金融的發展,很多家庭理財逐漸轉為網絡金融理財形式,參與P2P投資或者在第三方交易平臺購買購入門檻低、隨存隨取的理財產品,是現今我國大眾家庭金融理財的新潮流。

2.我國大眾家庭金融理財的問題及原因

2.1大眾家庭金融理財受市場影響大

我國大眾家庭以理財的形式參與金融活動,作為金融市場中的一員,同樣受到金融市場變化的影響。從儲蓄理財轉為以股票、基金為主流的金融理財,再轉變為即時的網絡金融理財,大眾家庭理財經歷著我國金融市場的轉變。也正是由于受金融市場影響大,大眾家庭理財的收益同樣也由金融市場決定,但家庭理財對金融市場的影響卻是十分有限的。據相關資料顯示,由大眾家庭理財匯入金融市場的可用資金額度不容小覷,但是,這部分資金的收益率卻遠不如大型企業或銀行在金融市場中的活動。然而,大部分金融理財風險卻由普通家庭理財承擔。造成這種問題的主要原因在于,大眾家庭理財的管理者是普通民眾,他們缺乏專業的金融知識,對金融市場的敏感度不高,對理財本身的理解程度也僅限于“拿利息”,非專業的理財行為和態度,使得家金融理財的發展受限,這也是未來我國大眾家庭金融理財發展的突破口。

2.2大眾家庭理財風險高

近年來,我國居民對于儲蓄的欲望連續降低,在該現象產生同期,我國股市行情持續走高,具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財的家庭越來越多;有些家庭對P2P投資,以期獲得相關的收益。但是,大多數家庭金融理財所獲收益都不能滿足家庭理財管理者的預期,很多家庭金融理財活動,受股票、期貨交易的波動性影響,呈現出“賠本”的狀態。股市行情不佳導致家庭破產的事件時有發生;P2P公司無法收回單款,間接導致投資家庭本金虧損的現象也普遍存在。大眾家金融投資理財仍然面臨著較高的風險,并且,這種風險隨著金融市場的發展,呈現出越來越高的趨勢。造成這種問題的主要原因在于,大眾家庭理財中的理較少,而根據金融理財的主流趨勢,以及小部分股民投資獲益的選創效益,大眾家庭理財存在著比較嚴重的盲目跟風現象。跟風作為中國公民思維習慣特點,也容易造成巨大虧損,因此,如何理性地參與金融投資理財,如何盡可能地規避金融市場風險,是我國大眾家庭金融投資理財發展的方向之一。

2.3大眾家庭理財需求難滿足

我國普通民眾家庭參與金融投資理財,最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤,而這些利潤將應用于個人花銷或者家庭開支。實際上,有目的地、積極地參與金融理財的家庭,將理財所得用于固定家庭開支的占大多數。例如,在固定資產理財較為盛行的時期,部分家庭將購買房地產作為理財的主要形式,購房后將房屋出租,利用租金供應子女大學期間每個月的生活費,在子女畢業之后,將房產作為子女結婚成家之用,這是典型的理財滿足家庭需求的形式。但是,在金融投資理財活動中大眾家庭理財缺乏一定的計劃性和目的性,理財所得收益不穩定,在滿足固定的家庭開銷需求方面,可操控性不是很強。金融投資理財的高收益吸引著大量家庭的參與,但是其對家庭理財需求的滿足能力不足,又使得一些家庭理財管理者將理財的視角轉向其他項目上。導致這一問題的主要原因在于,目前我國金融市場針對大眾家庭金融理財設計的產品,本身缺乏相應的穩定性和指向性,對于家庭型客戶來說,理財產品和相關服務的個性化不明顯。如何滿足理財需求,也是大眾家庭投資理財發展的主要目標。

3.我國大眾家庭金融理財的趨勢

3.1家庭可參與的金融理財項目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場活動成為大勢所趨,但是,要求家庭理財的管理者具備專業的金融知識和對金融市場的敏銳的觀察力和分析能力是不現實的。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時,隨著各種金融理財活動發展逐漸穩定、民眾在理財過程中的不斷交流和總結,家庭金融投資理財的項目會逐漸穩定。首先,在國民經濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下,有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。股票作為金融投資理財的主要形式,已經在家庭理財中存在了一段時間,股票行業本身的參與規則逐漸固定、經濟人對參與者的指導能力不斷提高,使得股票收益和風險的比例越來越大,可以作為家庭參與金融投資理財活動的首選;其次,因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏,國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩足、變現能力更強的金融投資領域,比如說購買基金和股票等;而對于那些專業技能要求更強的房地產、黃金、期貨等項目,大眾家庭可能不能加入其中。這意味著,我國股票行業仍以大眾家庭為主要發展的客戶群體,為家庭型投資者提供股票和基金購買指導以及相應的服務,是促進大眾家庭金融投資理財的主要策略。

3.2家庭理財管理者以及相關理財產品對風險進行高度控制

在家庭金融投資行為中,投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通民眾而言,投資的關鍵在于抓住中期趨勢,中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動,安全性高。對于一個投資者來說,要學會掌握基本運動以及中期趨勢,忽略日常波動;在此基礎上,投資者還應始終保持樂觀的投資心態,根據家庭資金的持有情況以及自身對風險的承受能力,理性地進行投資,盡量避免盲目追求利潤,否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。除了家庭理財管理者從主觀角度進行風險控制之外,提供投資理財產品的證券公司、銀行等,也應在經營和服務過程中,幫助大眾家庭識別和預測風險,盡量降低投資風險對家庭理財的損害。互聯網金融投資理財作為新興的理財形式,已經得到大量家庭型投資者的支持,為了高度控制風險,相關金融主體,如P2P貸款公司,應該主動向參與者披露經營信息以及必要的會計信息和征信信息等,這些能夠成為家庭型投資者衡量風險、進行理性投資提供很大的幫助。

3.3針對家庭理財需求設計更具個性化的金融理財產品

大眾家庭進行金融投資理財的最終目的是為了滿足家庭開銷需要,在服務個性化的現代社會,金融市場也開始重視針對家庭型投資者提供個性化的服務,即根據家庭理財的主要目標提供合適的投資型理財產品,在對家庭財產狀況、收支狀況進行深入調查的基礎上,以客戶分析作為開發理財產品的基礎,使理財顧問成為家庭型投資者的指導者,幫助他們更好地實現金融投資理財目標。我國大多數商業銀行已經開始進行這樣的金融理財產品開發和推廣。例如招商銀行推出的養老理財產品、興業銀行推出的教育型投資產品等。這些產品具有明確的目標,并且,銀行為客戶提供的理財顧問,能夠對客戶進行一對一的貼心服務,幫助家庭型投資者選擇最合適的理財產品,這種從產品到服務的個性化發展,是大眾家庭金融投資理財發展的主流,也是銀行以及其他投資公司發展家庭型客戶的主要策略。

結語

綜上所述,我國大眾家庭已經成為金融投資理財的主要參與者,家庭型投資者在理財能力和知識技術方面存在不足、缺乏對理財風險的客觀認識且目前的理財產品尚不能完全滿足家庭金融投資理財的需要。理財項目逐漸集中并且固定,無論是投資者還是金融機構的經營者,都需要充分考慮如何規避理財風險。希望本文能夠為我國普通民眾家庭參與金融投資理財活動提供參考性的建議。

參考文獻:

[1]王頔.我國大眾家庭金融投資理財現狀分析及趨勢探討[J].現代營銷(下旬刊),2016(08):129-130.

篇(2)

區別如下:

金融是經濟的一個部分,范圍包括宏觀、微觀,主體是所有金融行為,典型的是設計銀行、國家經濟政策的管理以及投資等行為。金融的主要構成體中,銀行、證券(投資)、保險比重最大,在我國,金融學的主要部分,是理論層面,研究是金融機構,對個人涉及的比較少。

投資理財的概念比較明確,是金融行為,是對個體而言,有著真實的交易行為,個體可以是企業,也可以是個人。投資,就是利用各類資本和金融工具,比如股票、外匯、期貨等交易帶來大的收益,而理財是個規劃的概念,通過制定好的方案,依賴法律和經濟制度,給自己的生活帶來比較好的布置,具體涉及法律、相關保險及各類投資行為的法律和經濟常識,以及一些金融手段的運用和計算。

(來源:文章屋網 )

篇(3)

【關鍵詞】互聯網金融 理財 貨幣基金 監管

一、引言

在過去的幾年,中國經濟領域正進行著一場大變革,而深化經濟改革的進程中也出現了許多亮點。特別是在2013年,以余額寶為代表的以互聯網為平臺的金融行業異軍突起,因其具有門檻低、便捷度高等特點很快吸引一批民眾參與,互聯網金融投資進展火熱。

各種理財工具競相推出,互聯網金融百舸競流。不僅理財渠道,理財項目不斷新增,互聯網金融也在改變著人們的生活理財方式。用支付寶錢包,微信支付在商場超市購買種類繁多的商品,打車不用現金,當搶微信紅包已經成為節日期間小小的期待,去眾籌平臺上當一次股東,在P2P平臺上體驗數倍于銀行的超高收益,此番種種已經體現出互聯網金融開始悄然改變普羅大眾的理財消費習慣。像民眾所說,互聯網金融的發展給中國人的理財觀念帶來了變化。而門檻低、便利化和不錯的收益則是其迅速發展的主要因素。

但互聯網金融領域也是危機頻發,如P2P平臺卷款跑路、眾籌平臺的相繼倒閉、電子白銀期貨詐騙等,因此對于金融消費者的正確引導,降低風險也是行業發展中的燃眉之急。

二、互聯網金融的特點

(一)互聯網技術革命性降低的成本

互聯網技術在金融業的應用降低革命性的成本,以前只有中產階級才能申請信用卡,現在學生在一個電商網站上多次交易,也可以打網絡白條了。正因為我們有了互聯網,所以可以大幅降低成本,使在校的W生、底層的勞動者,收入微薄的情況下也可以理財了。

(二)效率高,更簡單

理財領域在生活中相對來說,以前是非常不方便的領域,無論是買理財產品,都需要銀行柜臺實體排隊購買,有時候買一些相對高收益的信托產品還要有大量的資金要進行繁瑣的面簽。但互聯網金融興起后,這種理財變得越來越方便快捷,簡單便于操作。

(三)受眾廣

互聯網金融的新興理財模式下,客戶能夠打不受時空的限制, 在互聯網上直接尋找需要的金融資源,金融服務更方便直接,客戶基礎更廣泛。

(四)發展快

互聯網金融依托于大數據和網絡連接的便利性得到了快速增長。以平安集團旗下的陸金所這一獨立的P2P平臺為例,上線發展兩年便成為估值數十億美元擁有數百萬用戶的大型獨角獸公司。

(五)監管弱

一是風控弱。由于互聯網金融還沒有接入人民銀行征信系統,信用信息共享機制有待建設,不具備類似銀行的風控、合規和清收機制,所以容易發生各類風險問題。二是監管弱。互聯網金融在我國處于初期發展階段,缺乏準入門檻和行業規范,監管和法律約束方面有待加強,整個行業面臨諸多政策和法律風險。

(六)高風險

一是信用風險高。目前我國信用監管體系不健全,互聯網金融的相關法律監管政策還有待完善,互聯網金融違約成本較低,容易發生惡意騙貸、非法集資等風險問題。尤其是P2P網貸平臺由于準入門檻低和缺乏監管,給了不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的可乘之機。二是網絡安全風險高。我國缺乏一個安全的互聯網環境,容易誘發網絡金融犯罪。

三、互聯網金融的發展導致大眾投資理財觀發生變化

隨著我國GDP的持續高速發展,居民收入水平不斷提高,居民可用投資理財資金越發充裕。目前的傳統投資理財途徑主要有銀行存款、債券投資、購買股票、持有外匯、房地產、貴金屬、藝術品、以及銀行理財產品等。房地產、債券投資對資金要求過高;銀行存款的收益率太低;股票、藝術品、貴金屬等要求具備專業知識技能;股票、外匯、期貨投資則風險過高。而互聯網金融理財的優勢在于以超低的門檻限制,提供更加方便快捷的客戶體驗,使居民的投資資金的收益大幅提高,推動了個人理財市場的迅速發展。

另外我國目前存在很多的中小型企業,由于信用和實力的限制,這部分企業很難通過傳統的金融機構取得發展所急需的資金。金融脫媒的發展由互聯網金融的發展所促進,使中小企業可以通過互聯網金融平臺獲得所需資金,個人理財產品項目或者企業融資為越來越多的企業所發行,使市場上出現很多的高收益理財產品。

與傳統的貨幣市場基金相比,更有流動性優勢,這是互聯網金融理財產品的實時贖回與轉賬結算相比傳統貨幣市場基金的優勢之一,使得此類金融理財產品在風險水平和流動性上與銀行活期存款相較無異,收益水平卻明顯高于銀行活期存款,在家庭金融理財投資選擇中具有明顯競爭優勢。2014年以來,以余額寶、蘇寧零錢寶、微信理財通等互聯網金融理財產品相繼搶灘中國金融市場,市場規模不斷擴大,參與用戶眾多,大規模的以互聯網金融理財產品替代銀行活期存款的金融變革已經到來。

四、互聯網金融環境下對大眾理財市場發展的建議及對策

(一)強化互聯網金融行業的監管

互聯網金融因缺乏明確法律規范、行業標準和有效的監管,風險危機隨時可能爆發,隨著互聯網金融的產品項目和服務越來越多,這一問題更為顯著。第一,互聯網金融理財工產品有相當顯著的信用風險、政策風險和技術風險,例如余額寶、陸金所為代表的互聯網金融理財工產品等。第二,現行法律缺失現實情況下也很難劃清與非法集資、詐騙的敏感金融犯罪的關系,加之P2P網貸平臺跑路現象嚴重。第三,有些互聯網金融產品出現了“水土不服”,在國外盛行的眾籌模式轉而在國內則被定為“非法證券活動”,隱藏著巨大的法律政策風險。強化對互聯網金融的監管,控制風險是現階段解決互聯網金融面臨著風險頻發與監管缺失的雙重制約境況的必要措施,也是目前互金行業發展的重中之重。

(二)加強對互聯網金融消費者的知識技能培訓

大多數不具備專業金融知識的普羅大眾是互聯網金融的主要參與者和中堅力量。為了消費者更為清晰的了解互聯網金融產品、提升風險意識,提高消費者的投資消費判斷力,降低其在互聯網金融投資中的風險負擔,就必須要做好互聯網金融消費者教育。此外,互聯網金融提供者在宣傳產品時不可對其風險進行刻意回避,要加強互聯網金融受眾風險意識教育。

(三)加強整個行業的自律性

是對互聯網金融和金融互聯網行業監管的有效措施,行業自律是規范行業準則、維護行業間的良性競爭和正當利益的重要途徑。通過行業內有效的交流,減少行業信息不對稱、降低金融風險,維護同業成員的共同權益以及協調互聯網金融行業內的合作共贏。鼓勵建立行業協會組織,如P2P行業協會、互聯網金融協會、第三方支付協會等,加強對各行業平臺的有效監督和正確指導。

參考文獻

[1]鄭聯盛.中國互聯網金融:模式、影響、本質與風險[J].國際經濟評論,2014,05:103-118+6.

[2]劉瀾飚,沈鑫,郭步超.互聯網金融發展及其對傳統金融模式的影響探討[J].經濟學動態,2013,08:73-83.

篇(4)

所謂投資理財是指通過合理安排資金進行儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等個人財務的合理規劃,從而達到保值增值的目的,獲得財務資產的合理增長,目前常用的幾種個人投資理財方式主要以儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等為主。儲蓄是個人將暫時用不到的貨幣結余交給銀行或其他金融機構獲得存款利息的一種投資活動,是我國銀行業務的重要組成部分,主要包括定期、活期存款與外匯儲蓄。債券是政府、金融機構、企業等為了向社會籌集資金所的一種金融契約,在限定時間內按照一定利息向用戶支付本金與利息,是一種有效的債務憑證。相對而言,債券收益一般企業最大,政府最低,保障程度則與之相反,政府最可靠,最后則是企業。基金是為了某種目的而特地設立的轉向資金,比如信托基金、公積金、退休基金、保險基金等。保險是指通過合同契約保險人與保險機構之間形成的財務賠償關系。股票是股份制企業為了籌集資金所的股份證書,股東以此作為憑證獲得收益的有價債券。理財產品是金融機構設計并的相關產品,將募集到的資金投入市場獲得收益并回饋給用戶利益,以保證理財收益與非理財收益產品為主。

2個人投資理財現狀分析

個人投資理財即通俗的管理錢財,是個人根據自身經濟條件、需求和資金使用情況、風險承受能力所選擇的未來財務規劃模式,在個人投資理財選擇支持下獲得理想的額外收益,從而完成財富的積累與個人資產的增長。近年來隨著我國金融領域的不斷進步革新以及個人財富的不斷增長,我國個人投資理財領域也迎來了繁榮發展期,雖然個人投資理財模式備受關注,但是仍舊存在不少困擾著其繼續發展的負面問題,尤其是傳統理財觀念與現行理財觀念的沖突愈加明顯,具體主要表現在以下幾個方面。中國傳統家庭生活模式影響著個人投資理財選擇。我國自古以來提倡孝道文化,父母對子女的養育、子女對父母的奉養理念深入人心,理財領域生命周期理論中提到個人一生收支狀況不同,要做到收入支出與生命周期相匹配必須有合理的財務投資規劃。面對這種規劃要求,我國根深蒂固的財務觀念和傳統家庭生活模式就直接制約了個人理財的發展,尤其是父母子女相互饋贈的局面嚴重影響了個人投資理財的選擇與需求。西方文化中強調的理財觀念是資產保值并維持生活水平的穩定,這與中國傳統儲蓄理財觀念大不相同,在理財方面中國個人對財富保值增值的需求極為強烈,因而導致了個人理財領域的畸形發展。理財作為與儲蓄不甚相同的一種投資觀念,本身收益就伴有一定的金融風險,我國眾多居民在個人理財方面盲目追求高收益但是卻忽略了高風險,在應對投資風險方面也缺乏相應意識,因此一旦出現投資失利后往往是亡羊補牢而非未雨綢繆,這種風險意識上的缺失也嚴重影響了個人理財的理性選擇。眾所周知,理財投資可獲得經濟收益,同時分散金融風險,但是我國金融政策目前實行的是分業經營,即銀行業、保險業與證券交易行業分開經營,對個人投資理財而言在選擇方面增加了困難,不利于個人理財的發展。

3個人投資理財策略分析

當前我國個人投資理財領域產品眾多,不同產品的投資風險與收益率都不同,投資者個人對于投資收益率的期望及風險承擔能力也各不相同,因此做個人投資理財選擇時要有科學的策略予以指導,從而獲得收益與風險的平衡。我國個人投資理財原則與策略具體如下。

3.1個人投資理財原則我國個人進行投資理財時要遵循三大原則,分別是規避風險、量入為出與注重整體效益。任何金融投資都不同程度伴有金融風險,但是這種風險也意味著投資者將來可能獲得的收益,因此個人投資理財要注意把握機遇與風險,在投資過程中要善于規避理財風險,做到未雨綢繆,從而在把握機遇的同時有效降低風險,獲得滿意的增值服務;量入為出原則是指個人注意自身經濟條件與理財需求,合理規劃個人財務,將安全保值的銀行儲蓄與帶有金融風險的增值投資做合理規劃,確保投資風險控制在個人承受能力范圍內,盡可能減少損失提升收益;整體效益原則是指個人投資理財規劃中要做好階段性財務規劃與整體性財務規劃,確保所有投資都有意義,增值服務有保障,金融投資風險可控,從而實現股票、儲蓄利息等的增值,保證個人投資收益。

3.2個人投資理財策略面對眾多收益與風險各不相同的個人理財產品,在選擇時要遵循三大指導原則,科學地做出選擇決策,保證個人投資收益。首先要明確認知個人投資風險和預期收益之間的關系。所謂投資風險是指個人投資過程中可能損失的收益,投資收益是去除個人本金與損失后的凈利潤,面對投資風險與個人收益之間的正比關系,高風險高回報、低風險低回報是指導個人選擇的重要因素。對于我國傳統居民儲蓄習慣而言,國庫券與銀行儲蓄是風險和收益都最低的投資方式,與其他理財產品相比,安全低風險意味著投資收益低,因此個人投資理財時要針對個人經濟條件、個人需求做出合理選擇,明確股票、金融債券、銀行理財產品的風險與收益,合理控制風險與增值服務。其次要注意個人投資理財資金的流動性與投資周期。所謂投資周期是指個人理財從資金投入到回收的全部時間,資金流動性決定了資金與現金之間的轉換率。一般而言,資金周轉速度越快,投資周期越短,資金流動性越強,反之則周期長,流動性比較慢,比如銀行儲蓄可隨時取、變現速度快,但是收益偏低,與之相比,定期儲蓄周期長但是收益高。像股票、債券、保險、理財產品等投資周期就偏長,一般很難按時拿回投資資金,但是相對收益就較高,承擔的風險也大,因此個人投資理財方面要對自己的投資周期與資金周轉速度有明確認知與需求,從而指導個人進行投資理財選擇。最后是個人用于投資理財的金額大小不同,在選擇投資理財時的門檻也不同,大額投資可選擇理財產品方案多,小額投資產品則相對較少,要根據個人可用投資資金做出正確選擇。

3.3個人投資理財實踐目前我國個人理財領域最活躍的投資理財產品是基于網絡平臺的投資,這種金融上的創新對我國金融投資格局的變化產生了較大影響。網絡個人投資理財模式的興起促使金融制度與金融工具積極創新,以余額寶、招財寶等大批個人網絡金融理財產品為代表的新型投資模式悄然興起,成為當今最具活力、輻射面最廣的個人投資理財選擇。對于追求低風險、穩健收益的個人來說,銀行儲蓄、保險與貨幣型基金是較好的理財選擇,這些產品雖然收益相對較低,但是風險小,投資保值服務有保障,因此較為適合投資周期長、穩健保值的客戶,可達到預期收益,像活期與定期儲蓄存款、國債、保險產品、貨幣型基金是這類人群的主要選擇。對于收益增值要求較高的客戶,可選擇有一定風險但是收益高于銀行同期理財產品的信托產品、混合型基金與銀行發售的相關產品等。余額寶與招財寶作為高收益個人網絡理財產品,目前已經擁有上億用戶,尤其是余額寶,依托淘寶與天貓這個巨大的網絡平臺,成為阿里巴巴旗下最受人矚目的個人理財產品,也直接影響了國內個人理財儲蓄格局。與余額寶相類似的個人投資理財產品美國也曾出現過,但是由于美國儲蓄率較低且美聯儲降息,最后被迫關閉。但是在中國這個人均儲蓄率較高的國家,余額寶作為與最大網絡消費平臺淘寶天貓相聯系的理財產品,其收益率高于銀行,風險相對較低,是一種備受認可的貨幣型基金,尤其是其打出的無風險口號和高于銀行儲蓄的利率對于廣大居民有強烈吸引力。作為貨幣型基金產品,余額寶理財風險相對較低,但是同樣也存在金融風險,尤其是隨著阿里巴巴的美國上市計劃成功完成以及與國內眾多金融巨頭的合作,更是進一步增強了這款理財產品的吸引力。余額寶這款個人理財產品的流動性、低成本性、獲利性決定了其在當前個人投資理財領域的競爭實力,尤其是余額寶與阿里巴巴支付寶的合作運營模式,對于用戶而言其所代表的增利寶基金可有效集中個人閑散資金,不僅收益高,且具備一定安全性,實現了支付寶用戶、銷售平臺和結算平臺的三者共贏,不過這種理財產品的發展要著重應對網絡金融風險,這也是目前困擾國內金融理財模式發展的瓶頸,需要慎重應對。

篇(5)

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統的安排和管理,通過各種投資手段增進現有的財富值,以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財的形式包括:儲蓄、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程,一蹴而就是不可能實現財富短期的累積,需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財的現狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程,還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發展階段,存在很多不成熟的地方,接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

(一)人們對個人投資理財的認識不夠

一方面,人們對投資理財的觀念很多都還停留在傳統的理財上,對理財的認識不夠,缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國,人們的投資方式相對比較保守,很多人都只接受儲蓄這唯一的方式,在他們的潛意識中,除了儲蓄,其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面,盲目的跟從他人選擇投資理財的方式,可能會使個人或家庭的狀況失衡,造成不必要的麻煩。個人經濟狀態不同、要求不同,對理財的選擇也是不同的,人們應該根據自身的實際情況,在可承受的風險范圍內,選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現實需求和未來支出的滿足。

(二)專業的投資理財知識宣傳不夠

在我國,理財意識沒有深入人心,金融教育知識缺乏普及,或普及范圍相對較窄,一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業銀行的理財主要是對收益的宣傳,大部分都沒有宣傳理財的風險知識,致使普通居民對理財的風險和收益沒有足夠的認識,在這樣一個未知的選擇下,人們往往不會去進行選擇。相對而言,人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業務,比如儲蓄,但這僅僅只是理財的一小個分支而已。人們只是淺顯的認為,在銀行進行的這些業務就是理財,從而導致了投資理財行業的發展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產品上,不利于投資理財穩定全面的發展。投資理財的宣傳不應只局限于小范圍宣傳,停留在傳統媒介進行宣傳,二應該拓寬宣傳的渠道,加大宣傳的力度,只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

(三)理財產品不豐富

理財類型過于相似,選擇性不高是制約理財業務發展的因素。比如在一些商業銀行里,普遍都會給客戶提供業務,代繳各項費用、保險等;定期為客戶提供股市行情,國內外經濟形勢等信息;在客戶辦理業務時,銀行適當的進行一些減免或其他優惠等。這些業務相對來說層次比較低,沒有新穎性,容易造成同類似產品的出現。

(四)缺乏高素質的理財人員

投資理財業務的發展需要更多專業的高素質人才。現在很多商業銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工,他們大多都是從事銀行的基礎的業務,對投資理財的認識不夠深入,只會處理一些簡單的業務,滿足低層次的理財業務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業務時,難以滿足客戶的正常業務需求。具有高素質的理財專員還可以對產品進行開發和對投資進行組合設計。

(五)金融市場的法律體系尚不健全

各行各業的運作都需要有相應的規范和體系對其進行管理和監督,才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此,需要健全的法律法規來保障各方的利益,促使其規范運轉。在我國,金融市場采用的是分業經營和分業監管的體制,我們可以看到,銀行業、保險業、證券業都在不斷的完善各自的法律法規制度,但是由于這些體制的建設還處在初期階段,只是對其理財服務的各個環節進行了相應的指導,但是要想完全解決在這些行業的理財服務中出現的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業務涉及的行業范圍比較廣,所以對相關的法律法規的建設要求更為嚴格,法律法規的不健全,阻礙著個人投資理財業務的快速發展。

三、如何應對我國個人投資理財出現的問題

(一)投資理財者應加強學習,提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國,人們對投資的意識和風險意識比較缺乏,投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財的有關信息,樹立正確的投資意識和風險意識,自覺加強對相關專業知識的學習,能夠選擇適合自己的正確理財產品。另外,對投資理財有了足夠的認識和了解之后,理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識,發現自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。

(二)完善個人理財業務的政策和體系,加強監管

隨著社會經濟的發展,金融市場的壯大,個人理財業務也在不斷的發展。因此需要完善的法律法規來保證個人理財業務的有序發展,為個人理財業務的發展提供有利的保障。雖然,我國通過法律法規對理財業務進行了規范和管理,但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發展的個人投資理財業。為了保障各方參與主體的利益,可以建議理財業務的法律法規制定以下的內容:

1、對從事理財業務資質的要求。

應該具備能夠專業理財的能力與素質,能夠盡職盡責,誠信的履行受托的義務。

2、簽訂理財合同。

理財業務參與者雙方應簽訂相應的合同,承諾并保障雙方的合法權益。

3、理財機構加大信息公開。

理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息,比如投資風險、機構的資質、業績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規可以規范的內容還有很多,需要在實際的工作中繼續不斷的完善。

(三)豐富理財業務內容,發展獨立理財服務

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功,需要樹立具有競爭優勢的理財精品,金融品牌已經成為現在金融行業競爭的核心所在。傳統的理財產品容易模仿,發展壽命比較短,要想在客戶心中留有印象,必須大力發展品牌效應,不斷推出品牌化的理財產品,加大品牌宣傳力度,才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業務。在我國商業銀行是發展個人理財業務的主力,因為商業銀行擁有絕對的客戶群體,利于發展投資理財客戶,目前商業銀行一直在業務上發展,力求達到多方跨行的結合,商業銀行已經是很多人理財投資的不二選擇,但是為了金融市場的良性競爭發展,在大力發展商業銀行理財業務的同時,也應加快發展獨立理財服務,比如投資公司或理財公司,這種專門獨立的理財機構的出現,是更專業高要求的投資者的選擇,商業銀行有其優勢,但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業務,所以,獨立的這種中介機構的發展也是一種正確的趨勢,在這樣的一種良性競爭下,可以促使理財行業劍圣發展。

(四)加強對專業人才的培養,提高理財人員素質

不論是商業銀行還是獨立機構,對人才的需求都是一樣的。專業的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的,是為客戶提供全面的、合適的個人理財業務是發展個人理財業務所需要的,合理的個人理財可以實現資產增值最大化。因此,要加強這種復合型人才的培養才能滿足不斷發展著的更專業的理財服務。對于這個行業來說,應該建立有公信力的理財人員的專業培訓和管理機構,以保證為金融市場的專業人才輸送。

四、結束語

篇(6)

一、家庭投資理財的品種

存款早不是唯一的選擇了,股票,基金,股票,期貨,期權,實物投資如房子、汽車、古玩,黃金等等,似錦繁花迷人眼呀!社會不斷在改變,而我們的理財觀念也要改變。

二、理財的兩種錯誤理念

(一)理財太保守,一成不變

這樣的客戶以老年人居多,任社會千變萬化,我有一定之規,在理財的態度上體現的太保守。存款只認銀行,其它一切不信不做。

(二)理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經常遇到這樣一些人,對突發事件反應快,聽風就是雨,但不見得適當,直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了,馬上進市,逐利心太重,這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財的新趨勢

通過大量實證分析,我們發現,有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內在聯系的“湊合”在了一起,并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構,變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上。現代個人理財融合了現代經濟學、會計學及財務學的方法,包括投資、保險、養老、稅務、和教育等多方面的內容,而非單一的家庭消費開支安排。而現代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財的有效投資,面對眾多的投資機會,個人能否把資金投入投資組合的“海洋”,進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”,則是當今個人理財的新的要求。使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的經濟風險,實現個人和家庭的各種目標,是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:

(一)制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇,將家庭儲蓄投資之后要有增值,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

(二)了解和掌握相關領域和學科的知識

在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規避風險、減少損失。不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

(三)家庭投資理財要有理性,精心規劃,時刻保持冷靜頭腦

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富,并且將財富做有計劃有系統的管理,是現代家庭必備的理財觀。(1)建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入,以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。(2)建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異,要達到這些目標就得進行長期的資產積累,并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購買相同金額,通過時間分散風險。(3)建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段,投資策略應該偏重于收益性,相對也要承擔較高的風險;而越接近退休,退休基金的安全性就越發重要,保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

(四)、計算“生活風險忍受度”,量力而投

所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活。

五、結論

我們中國的傳統思想講究中庸,太鋼易折,太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時,有選擇的接受適合自己的產品,那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力,已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業狀況都有所不同,所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學,根據生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金,幫客戶解決如何投,怎么投,投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產,還是將資產投放于銀行,證券,基金,股票等市場,以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值,當然也會根據實際情況及時修正。總之,家庭投資理財的健康發展,一方面需要加強家庭理財的科學規劃,建立適合自身的理財方式,另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品,創造良好的投資環境,優化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動員家庭持有的資金,從而實現家庭財產使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點,推動我國經濟又好又快地發展。

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篇(7)

關鍵詞:家庭金融投資;家庭理財;現狀;趨勢

隨著金融市場的不斷發展,市面上投資理財產品種類繁多,能夠為有著投資需求的家庭提供有效平臺.而在中國家庭中通常只有在溫飽基礎上才可能對投資理財進行相應考慮,但是由目前家庭投資的狀況可以看出,由于沒有對家庭金融投資進行充分認識,所以對市場中眾多產品進行選擇時十分容易出現不理智行為.所以中國家庭在開展金融投資理財的過程中,需要對相應內容進行詳細了解,從而做出更加正確的決定.

1中國家庭金融投資的作用

1.1對家庭的收支情況進行平衡

對于中國家庭而言,對溫飽問題進行有效解決之后,金融投資就顯得十分必要了.人的一生中能夠有效創造價值、掙取薪酬的時間有限,而在無法掙取薪酬以后,不可能靠國家來養老,同時只是依靠后代來養老,也是一種很不負責的行為.所以中國家庭可以通過有效的金融投資,為自己增添財富,并為今后的生活提供一份保障.

1.2對更好生活進行有效追求

在中國家庭金融投資過程中,對家庭收支進行有效平衡是金融投資的最根本目的,同時也可以說能夠對現在與未來的溫飽問題進行有效解決,以確保自己可以生存下去.但是每個人都希望自己可以生活的更好,收入一年比一年高,家里的經濟狀況一年比一年好.所以只有有效增強自身的經濟實力,才能夠顯著提升自身的生活質量.

1.3對風險災害進行有效防范

在生活與工作過程中,人們時常會經歷一些具有危害性的事故,例如:疾病、火災、地震等,會對人們的人身、財產安全造成嚴重損害,這對只擁有普通收入的家庭而言,往往會導致家庭出現資金周轉困難、生活困難等問題.但是通過金融投資能夠對家庭財產實施有效規劃,并進行合理收支,即使在面對不可抗拒的災害事故過程中,也可以擁有相應資金來應對災害.同時在金融投資期間即使沒有出現意外事故,也可以使投資資金得到增值,以獲取相應收益.

2中國家庭金融投資現狀

2.1家庭投資具備較強的需求力度

隨著中國家庭金融投資的不斷發展,就目前家庭金融投資狀況而言,家庭金融投資擁有較高的需求力度.而家庭金融投資有著較高的投資需求,可以在相應程度上說明銀行儲蓄存在著大量轉移的狀況,根據相關調查數據顯示,近年來我國家庭對進行銀行儲存的欲望越來越小,與此同時,我國股市的行情一路走高,并且很大一部分股民有著將家庭存款由銀行轉入股市的意愿.其中小部分股民因為投資獲益而選擇利用家庭存款創造效益,但是在這一過程中十分容易出現跟風行為,而跟風行為是中國公民最為常見的思維習慣,十分容易為自身帶來巨大虧損.所以在家庭金融投資過程中必須要十分慎重,在股票之外,還有債券與基金與股市并同發展,得到了許多有著金融投資意愿家庭的青睞,并獲得了很大程度的發展.

2.2金融投資理財產品種類豐富

從中央降息開始,中國更多家庭對銀行儲蓄的熱情越來越低,通常都會將家庭理財重點放在金融投資中,所以在很短的時間里出現了大量的金融投資工作人員.正如我們看到的一樣,股票、期貨、基金、銀行理財等多種理財產品的蜂擁而來,讓人們眼花繚亂.而幾年之前從來沒有想過銀行會引入與發展理財產品,并且也認為保險只包含著壽險以及車險.但是在目前看來,隨著我國經濟的快速發展,許多思維界限都會被打破,隨著股票、期貨、基金等理財產品的不斷發展,為了能夠得到顯著的資金優勢,銀行也發展出了大量的理財產品.如果社會對儲蓄不再青睞時,為了有效保持自身的資金來源,銀行就需要做出相應改革,投大眾所好,引進關注度較高的理財產品,從而顯著提升自身的競爭優勢,才能夠確保自身的正常運營.而對于保險公司而言也是如此,如果依舊只是堅持只做壽險以及車險,通常不會有效吸引消費者的注意力以及購買欲望,而對理財產品進行有效引入后,會顯著增強大眾的關注力度,從而可以促進保險行業的良好發展,而在國外金融投資理財本來就是由保險中劃分得來的,只是目前國內缺乏對保險行業的充分認識,不利于保險行業的快速發展.

2.3家庭金融投資由有形轉變為無形

金融投資作為目前中國家庭普遍應用的理財方式,也在由有形向著無形進行轉變.20世紀初期,房地產市場得到了白熱化發展,當時利用資金進行炒房的人獲得了巨大收益,并且在相應地產商故意壓盤的情況下,房地產相關的剛性需求不斷提升,同時由于很多因素對國內房價造成了相應刺激,所以一時間全國各地開始大興土木,對相應樓盤進行有效開發,從而讓投資者進行購買.從2000年到2008年短短幾年之間許多地方的房價都翻了一倍以上,而隨著房價的快速上漲,以及房產利益的暴力增長,國家利用相應的有效政策對局面進行了及時掌控,有效降低了投資者對房地產進行投資的熱情.由2010年開始,大量投資者由有形投資轉變成為無形投資,股票、期貨、現貨、基金成為投資者們重點關注的對象,這些投資項目可以在網上進行直接操作,并且其收益速度非常快,很多白領可以運用休息時間來進行有效交易,方便快捷.總而言之,中國家庭金融投資目前已經成為金融中的主流行為,所以只有進行有效調查,與實踐進行有效結合,從而對投資項目進行全面分析,才能夠構建一個更加完善的金融投資市場,從而為家庭金融投資創建一個更加公平、安全、有效的收益體系.

3中國家庭金融投資的發展趨勢

3.1未來家庭理財的主要方式

隨著我國社會主義經濟的快速發展,金融業已經成為我國經濟發展的主流,所以為了滿足高質量的生活需求,就需要家庭采用有效的理財方式,對自身資源進行合理分配.同時隨著人們收入的不斷提升以及金融市場的快速發展,金融理財所具備的優勢顯而易見,所金融投資會成為家庭理財方式的重要選擇.此外,金融投資有著收益靈活、收益所需周期較短的優點,并且能夠對相應的不良影響進行有效規避,這樣可以為金融投資成為中國家庭理財的主要方式奠定良好基礎.

3.2金融投資的多元化發展

隨著國內經濟的快速發展,家庭金融投資向著多元化發展,而多元化投資的開展與目前投資理財產品的多樣性有著較為直接的關系.首先,隨著我國經濟的穩定、快速增長,人們的生活水平不斷提升,同時人們所擁有的可以進行任意支配的資金明顯增多,所以對理財產品進行選擇的過程中,也會變得越來越多樣化;其次,由金融市場現在的發展狀況可以看出,隨著人們對金融投資需求的不斷提升,理財產品會變得更加細化,進而可以有效促進金融投資的多元化發展.同時在我國家庭金融投資過程中,不將雞蛋放在同一個籃子里是人們進行投資理財的一個共識,這樣能夠對投資風險進行有效分散.隨著我國市場經濟的快速發展,不只是增強了國內的經濟繁榮,也為金融投資帶來了相應風險,所以面對目前缺乏規律性變化的金融市場,開展分散投資是提升家庭金融投資安全力度的重要選擇.

3.3抗金融風險能力提升

人們在金融投資理財過程中,通常都會存有跟風心理,認為隨大眾走能夠降低理財過程中的風險.例如:看見人們都在炒股,然后不管自己對股票有多少了解,就跟風進行相應炒股,如果當時股市行情比較好,還可以獲得相應利益,但是如果股市行情不好,跟風的人們不能夠對股市風險進行有效規避,最終就只會是血本無歸.目前人們都會以自身的實際情況為依據,科學合理的選擇與開展投資理財,并理性的進行決策.例如:當人們跟風炒股時,可以較為理智的選擇有著較小風險的其他理財項目,從而追求事半功倍的效果.同時現在穩健理財是金融投資的主流,所以大部分家庭在投資理財過程中,都會對自身承受風險的相應能力進行充分考慮,由之前的冒險投資轉變為現在的穩健投資.盡量在確保投入本金的基礎上,恰當地選擇一些具備相應風險,但是有著較高收益的理財項目,而不是只追求高風險、高收益,完全不對理財項目的安全性、穩妥性進行考慮,孤注一擲,開展不合理的投機冒險行為.對金融知識進行儲備,是一個十分細致與漫長的過程,并且需要做到及時更新、與時俱進,在這一過程中,投資者能夠由根本上對自身的投資意識進行有效提升,摒棄之前在投資過程中的盲目性以及隨意性,增強自身對市場的判斷能力,從而顯著提升家庭金融投資的質量,為家庭金融投資的安全性提供確切保障,有效提升其抗金融風險的能力.

4結束語

中國家庭在金融投資過程中,其理財理念與認知發生了重大改變,并且投資理財越來越平民化,人們能夠通過多種多樣的方式進行投資理財,以獲得良好收益.未來家庭金融投資會更加符合家庭的理財要求,并且隨著金融市場的快速發展,家庭金融理財所具備的抗風險能力也越來越強.但是在家庭金融投資過程中,人們依然需要對投資理財項目進行慎重選擇.此外,目前金融投資已經成為我國現代化發展的社會主流,對人們的生活有著非常重要的影響.

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