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篇(1)

［關鍵詞］ 移動互聯(lián)網(wǎng)； 旅游產(chǎn)業(yè)； 發(fā)展

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 10. 059

［中圖分類號］ F590.3 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］ 1673 - 0194（2012）10- 0103- 03

2009年我國開放了3G牌照，政府及企業(yè)不斷推出新的政策促進移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)在我國的發(fā)展開始加速，各行各業(yè)也都嘗試利用移動互聯(lián)網(wǎng)占領新的商機。旅游業(yè)也不例外，傳統(tǒng)的旅行社開始使用短信平臺和旅游者進行交流，酒店推出手機預訂網(wǎng)站，景區(qū)開始使用手機電子門票，旅游電子商務網(wǎng)站也都推出手機客戶端，旅游目的地也嘗試開展移動旅游信息服務，為旅游者提供更加方便快捷的目的地旅游服務。一些原本不在旅游產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)也開始進入旅游產(chǎn)業(yè)鏈條中。

在此背景下，本文在對國內(nèi)外移動互聯(lián)網(wǎng)技術在旅游業(yè)應用研究的基礎上，對移動互聯(lián)網(wǎng)下的旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展展開了調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結果對移動旅游電子商務的發(fā)展進行分類，對發(fā)展格局進行分析。

1 移動互聯(lián)網(wǎng)技術在旅游業(yè)應用研究進展

1．1 國外研究進展

國外關于移動信息服務在旅游目的地應用的學術研究大都始于2000年之后，其中以報紙、會議及網(wǎng)絡評論為主。從國外的研究看，主要的研究角度有3個方面。

（1） 從技術上對移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)研究。包括對已經(jīng)存在的典型案例的分析，如對歐洲的CRUMPET系統(tǒng)的分析（Stefan Poslad，et al． 2001）。以及基于移動技術可能的應用，如用戶自適應地圖（Alexander Zipf， 2002）。在2005年的第十二屆ENTER會議上，不少學者提出了移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應用，包括在海運服務中的個人移動旅行助理，3D信息在個人移動設施中的應用潛力等。

（2） 從移動旅游者角度出發(fā)的研究。包括根據(jù)旅游者的行為的觀察來分析移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應用（Barry Brown，Matthew Chalmers，2003），對移動旅游者特征和行為的研究（Riyam Ghandour，Dimitrios Buhalis，2004）。對旅游者對移動信息服務認知的研究（Clara Leung，2005），以及從價值的視角來研究移動互聯(lián)網(wǎng)作為一種新的通信技術被旅游者所采納的影響因素（Hee－Woong Kim，et al． 2007），用戶環(huán)境對旅游者接受電子票務的影響程度（Niina Mallat，et al. 2009）。

（3） 對移動信息技術在旅游業(yè)中的應用類型和前景的研究。主要集中于LBS在市場中的應用類型，LBS服務在移動信息服務中的主要利益相關者（Andrew Stein，et al． 2004），以及移動互聯(lián)網(wǎng)對旅游管理的影響，和移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中的應用等（Dimitrios Buhalisa，Rob Law，2008）。

1．2 國內(nèi)研究進展

國內(nèi)研究相對國外研究起步較晚，偏重于對移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游中應用類型的描述，從技術角度建立移動旅游服務系統(tǒng)，以及對國外的情況進行了介紹。總體上國內(nèi)關于移動旅游商務應用的研究集中于4個方面。

（1） 移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游企業(yè)中的應用。集中在移動旅游信息服務平臺和信息系統(tǒng)的構建（楊雪濤，2003；顧忠偉，等，2004；胡天舜，2005）。

（2） 移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游目的地的應用。比較有代表性的有手機在旅游目的地的3種應用模式研究（巫寧，2007）。以及旅游目的地移動信息系統(tǒng)構建方面（馬勇，吳娟子，2007）。

（3） 移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)各分支領域的研究。包括在旅游細分市場以及旅游營銷學角度的研究。如移動旅游信息服務在自助游中的應用（孫倩燕，2007，2008）以及對旅游手機網(wǎng)絡營銷移動旅游信息傳播方面的研究（呂興洋，2009；李萍，2008）。最后是移動互聯(lián)網(wǎng)在旅游業(yè)中應用模式的研究（喬瑋，2006；杜小慧，等，2006）。

2 移動旅游產(chǎn)業(yè)格局分析

2009年3G牌照的開放給我國移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展提供了一個預熱期，2010年和2011年我國的移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展開始加速。在旅游業(yè)，對于傳統(tǒng)旅游供應商、旅游中間商，移動互聯(lián)網(wǎng)是一個新的分銷渠道，也是旅游電子商務市場的另一個資源爭奪點。從目前的旅發(fā)展情況來看，開展移動旅游電子商務的企業(yè)有3類，而其開發(fā)移動旅游商務的模式以及優(yōu)劣勢各有不同。

2．1 旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動互聯(lián)網(wǎng)的延伸

2．1．1 無線旅游業(yè)務

無線旅游商是在線旅游商在移動互聯(lián)網(wǎng)中的延伸，是指使用手機等移動終端通過接入無線網(wǎng)絡而開展的旅游產(chǎn)品業(yè)務。以我國最大的在線旅游商攜程為例，采用了“一網(wǎng)三客戶端”的移動旅游進入模式，推出了手機網(wǎng)頁m．ctrip．com，提供適合iPhone的IOS系統(tǒng)，Android系統(tǒng)，Symbian系統(tǒng)的攜程客戶端的下載，并且與App Store和Android Market合作，通過應用商店在線安裝客戶端。它的創(chuàng)新之處在于新增了基于位置的服務（Location－based Service）。

2．1．2 移動旅游媒介業(yè)務

移動旅游媒介業(yè)務是旅游網(wǎng)絡媒介業(yè)務在移動互聯(lián)網(wǎng)中的延伸，包括移動旅游垂直搜索業(yè)務和移動旅游點評及攻略業(yè)務。其中移動旅游搜索業(yè)務是旅游垂直搜索業(yè)務在移動互聯(lián)網(wǎng)領域的延伸。以我國旅游垂直搜索網(wǎng)站去哪兒為例，提供的移動互聯(lián)業(yè)務接入方式主要有3種：① 通過WAP網(wǎng)站訪問m．qunar．com；② 通過互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)送短信到手機接入；③ 通過客戶端接入。它的創(chuàng)新之處在于去哪兒了我國首個行程管理手機軟件trip planner，提供個人旅行信息管理。

移動旅游點評及攻略是旅游點評及攻略在移動互聯(lián)網(wǎng)領域的延伸。移動旅游點評及攻略業(yè)務指的是一些以提供旅游點評以及旅游目的地攻略為主業(yè)務的移動媒介網(wǎng)站。以綠人旅游攻略網(wǎng)為例，開展移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務有兩種渠道，一做手機頁面，做iPhone IOS系統(tǒng)以及Andorid系統(tǒng)的旅游攻略，二與聯(lián)通沃門戶合作方式開展移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，在手機門戶網(wǎng)站上按照城市、省份、名勝、推薦等對旅游目的地進行分類，并提供目的地簡介、圖片、攻略、游記、住宿、天氣以及點評等信息。

2．1．3 移動旅游交易平臺

移動旅游交易平臺是網(wǎng)絡旅游交易平臺在移動互聯(lián)網(wǎng)領域的延伸，指的是在移動互聯(lián)網(wǎng)中為旅游企業(yè)搭建了一個B2B或者B2C的產(chǎn)品銷售平臺，提供移動互聯(lián)網(wǎng)中的旅游集市的功能，向集市中的企業(yè)收取服務費用或交易傭金而獲利。我國最大的網(wǎng)絡交易平臺淘寶網(wǎng)推出的旅行頻道就是典型的桌面互聯(lián)網(wǎng)時代的旅游交易平臺，而進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代淘寶網(wǎng)旅游頻道也做了一些改變，加入基于位置的社區(qū)服務功能。

2．2 移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向旅游業(yè)的延伸

2．2．1 網(wǎng)絡運營商

在這種情況在互聯(lián)網(wǎng)時代就有所體現(xiàn)，以電信的號碼百事通和移動的12580為例，在2010年在線旅游預訂中分別獲得8％和5．3％的市場份額①，分列第三位和第五位。而在移動互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈中，移動網(wǎng)絡運營商是處于主導的地位的參與者，在提供移動旅游服務時具有強大的資源優(yōu)勢。除了電話查詢業(yè)務，移動網(wǎng)絡運營商采取多種服務方式，包括自行開發(fā)以及與其他內(nèi)容和應用合作機構開發(fā)的旅行增值服務，如中國移動提供的12580生活播報中的優(yōu)旅行，航信通等。從目前我國的發(fā)展來看，中國移動走在了提供移動旅游服務的前端。如與各個地方旅游局合作開展移動旅游目的地信息服務，包括江蘇、浙江、海南、廈門等地，都將其作為無線城市建設中的重要部分。

2．2．2 專業(yè)手機軟件開發(fā)商

移動旅游應用開發(fā)商通過開發(fā)手機旅游應用軟件來連接旅游企業(yè)與旅游者。這些移動旅游應用開發(fā)企業(yè)屬于移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在旅游業(yè)中應用，即移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中的旅游企業(yè)。

專業(yè)手機軟件開發(fā)商所開發(fā)的移動手機旅游應用類型多樣，包括旅游信息查詢平臺、移動旅游商務平臺以及旅游者旅行服務的工具。它和互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)開展移動業(yè)務不同之處在于互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)發(fā)展移動旅游業(yè)務是為其提供移動分銷渠道，而移動旅游應用開發(fā)商大部分沒有或者只有簡單的互聯(lián)網(wǎng)頁面，手機應用是主體，因此一般都采取托管的方式或者與門戶網(wǎng)站合作的方式而存在。

2．3 傳統(tǒng)旅游企業(yè)向移動互聯(lián)網(wǎng)的延伸

傳統(tǒng)的旅游企業(yè)包括餐飲、住宿、交通、景點、購物、娛樂部門等，根據(jù)目前傳統(tǒng)旅游企業(yè)開展移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務來看，主要采取4種方式：① 依附于無線網(wǎng)絡商或者移動旅游搜索、旅游媒介等為旅游者提供接入渠道。② 依附于移動網(wǎng)絡交易平臺，即移動商街、手機淘寶或者目的地移動旅游商務平臺，通過在平臺中建立自己的虛擬店鋪為旅游者提供接入渠道。③ 旅游企業(yè)自己開發(fā)移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，包括建立自己WAP網(wǎng)站，開發(fā)企業(yè)客戶端，采取促銷措施鼓勵旅游者通過手機對產(chǎn)品預訂等。④ 旅游企業(yè)和第三方合作開發(fā)移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，主要指的是手機應用程序的開發(fā)。

3 移動旅游企業(yè)業(yè)務開展的優(yōu)劣勢分析

3．1 旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)劣勢

旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動互聯(lián)網(wǎng)方向延伸具有一定優(yōu)勢，原因在于在桌面互聯(lián)網(wǎng)時代這些企業(yè)已經(jīng)建立起了品牌知名度、美譽度，并且具有一定的忠誠顧客，同時這種對傳統(tǒng)旅游企業(yè)如酒店、景區(qū)、航空公司、旅行社等資源的掌握也形成了一定的進入壁壘。其移動旅游業(yè)務開展的關鍵就在于它們向移動互聯(lián)網(wǎng)延伸的速度以及能否在原有業(yè)務的基礎上提供一些基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術的附加服務以提高旅游者的黏性。

旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向移動互聯(lián)網(wǎng)方向延伸存在的劣勢在于兩方面，一方面由于移動用戶和互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求和行為習慣有較大不同，旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對此的把握相對于專業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)公司來說比較欠缺。另一方面移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術也有很大不同，互聯(lián)網(wǎng)是一個統(tǒng)一的平臺，而移動互聯(lián)網(wǎng)中移動設備、移動操作系統(tǒng)以及移動瀏覽器平臺的分散化使得移動互聯(lián)網(wǎng)的技術相對比較復雜，同時移動終端有限的屏幕面積、用戶操作界面都和互聯(lián)網(wǎng)有很大區(qū)別，對這些技術的熟練掌握也是旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所欠缺的。

3．2 移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)劣勢

移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展旅游業(yè)務的優(yōu)勢在于對于移動互聯(lián)網(wǎng)技術的掌握以及對移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為特征的把握，但是劣勢在于對于用戶旅游需求的了解以及旅游資源的獲得方面相對于旅游企業(yè)稍遜一籌，因此在這種情況下為旅游消費者提供移動旅游服務最有利的方式就是移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)旅游企業(yè)的合作，利用移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術及用戶行為特征方面的優(yōu)勢，同時利用旅游企業(yè)強大的旅游資源和對旅游者行為特征方面的優(yōu)勢，從而獲得雙贏。

3．3 傳統(tǒng)旅游企業(yè)的優(yōu)劣勢

傳統(tǒng)旅游企業(yè)向移動互聯(lián)網(wǎng)延伸的優(yōu)勢和劣勢和旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有很大相似之處，二者都有一定的品牌知名度、美譽度，并且具有一定的忠誠顧客，但是傳統(tǒng)旅游企業(yè)相比旅游互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或者移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術方面稍顯薄弱。但是具體的開發(fā)方式還應根據(jù)不同企業(yè)的情況而定。

（1） 從依賴于其他無線旅游分銷商或銷售平臺還是開發(fā)手機應用程序的選擇上。開發(fā)手機客戶端應以擁有大量忠誠客戶或者會員為基礎，目的是方便會員使用手機預訂，同時為會員提供增值服務，增強品牌的壟斷程度。同時由于移動數(shù)字設備自身屏幕面積和存儲的有限性，因此很少有旅游者愿意在自己的手機中裝大量提供同類功能的應用程序，因此開發(fā)手機客戶端適用于具有一定品牌知名度和實力，并且具備大量忠誠客戶的旅游企業(yè)。從這方面來看，航空公司和酒店是最適宜開發(fā)手機應用客戶端的傳統(tǒng)旅游企業(yè)。而一些小型的旅游企業(yè)則不適宜于開發(fā)手機客戶端。

（2） 從自行開發(fā)還是委托第三方開發(fā)手機應用程序的選擇上，鑒于手機應用程序的開發(fā)需要一定的技術實力和經(jīng)濟實力，在決定開發(fā)手機客戶端的旅游企業(yè)中，那些具備了較強技術實力和經(jīng)濟實力的企業(yè)可以自行開發(fā)而不需要委托第三方，可以設立專門的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務部門或者收購移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務。而其他的旅游企業(yè)可以采取與第三方合作開發(fā)的方式。

4 研究展望

移動互聯(lián)網(wǎng)是一個快速發(fā)展的事物，因此關于移動旅游電子商務的后續(xù)研究可以從3方面進行考慮：① 從需求角度的研究。包括對移動旅游者的需求、行為特征、決策方面以及這種行為特征形成的原因分析。② 從供給角度的研究，包括對提供移動旅游服務的旅游企業(yè)的特征進行，如開展移動旅游業(yè)務的時間、推出的方式、提供的服務的功能等方面的研究，以及移動互聯(lián)網(wǎng)對旅游企業(yè)的影響等。③ 從產(chǎn)業(yè)的角度來探討移動互聯(lián)網(wǎng)下旅游產(chǎn)業(yè)的競爭格局變化。④ 從企業(yè)角度，來深入探討其開展移動互聯(lián)網(wǎng)的方式及原因。

主要參考文獻

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篇(2)

關鍵詞：跨境電商；保稅進口；直郵進口；SWOT分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)與通信技術的進步，跨境貿(mào)易電子商務（以下簡稱“跨境電商”）在全球范圍內(nèi)快速興起，跨境電商已經(jīng)成為中國經(jīng)濟新的增長方式，給對外貿(mào)易市場帶來了新的活力。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的快速興起，跨境電商作為當今電子商務發(fā)展的新興力量正逐步走進公眾的視野。

2014年被行業(yè)稱為跨境電商元年，國內(nèi)學者關于跨境電商的研究也于近兩年逐漸盛行。現(xiàn)有文獻關于該命題的研究主要分以下四個方向：一是從研究方法來看，大部分學者以某地區(qū)為例分析跨境電商的運營模式，如沐潮（2015）以前海蛇口片區(qū)為例，研究跨境電商運營對比分析，張順和（2014）以廈門為例，分析了國內(nèi)企業(yè)如何借助跨境電商實現(xiàn)商品出口；二是從跨境電商的模式分類來看，大部分學者按照參與主體將跨境電商分成B2B、B2C、C2C三大基本模式，以上述模式為基本點從而向下細分，如李金芳（2015）著重分析了M2B2C為代表的跨境電商出口模式，朱麗（2014）以敦煌網(wǎng)為例，著重分析了B2B為代表的跨境電商運營現(xiàn)狀；三是從研究內(nèi)容來看，國內(nèi)學者在研究保稅進口和直郵進口兩種模式時，側重于從物流方面分析，例如李耀華（2016）提煉出目前使用較多、快捷高效的三種跨境物流方式包括海外中轉(zhuǎn)物流、海外直郵和保稅進口物流，李娟（2015）通過分析進口跨境電商物流模式，提出直購進口海外倉模式是趨勢；四是從研究角度來看，國內(nèi)大部分專家學者從政府、企業(yè)的等角度分析跨境電商的運營模式，如趙大成等（2015）從政府角度分析了跨境電子商務的政策環(huán)境、制約因素和政策建議，張星（2015）以天貓國際為例分析其在發(fā)展過程中的優(yōu)勢和不足。

綜上所述，國內(nèi)大部分學者以主體不同來劃分跨境電商的主要運營模式，分析整個行業(yè)的發(fā)展狀況，但以監(jiān)管方式劃分跨境電商運營模式的較少，少數(shù)以監(jiān)管方式劃分跨境電商運營模式的研究者側重于從物流方面研究保稅進口和直郵進口兩大運營模式，而對于兩種模式本身的對比較少。鑒于此，筆者擬從監(jiān)管方式方面將跨境電商運營模式劃分成保稅進口和直郵進口兩大模式，采用SWOT分析法，對比分析保稅進口和直郵進口兩大模式的優(yōu)劣勢，研究一個企業(yè)應如何在跨境電商的激烈競爭中抓住機遇和迎接挑戰(zhàn)。

一、保稅進口和直郵進口概述

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，跨境電商發(fā)展迅速，據(jù)中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，2015年中國跨境電商交易規(guī)模為5.5萬億元，較之2014年的4.2萬億元，同比增長30.9%。在飛速發(fā)展的過程中，跨境電商從進出口方向分為出口跨境電商和進口跨境電商，其中2015年跨境出易規(guī)模達4.49萬億元，占比83.2%，跨境進易規(guī)模達9072億元，占比16.8%。由此看來，中國跨境電商的發(fā)展將始終以出口為主，進口為輔，但在“跨境交易”與“電子商務”雙引擎的拉動下，中國跨境進口電商的增速快于跨境出口電商。

具體而言，進口跨境電商又可分為保稅進口和直郵進口兩種模式。所謂保稅進口，是一種典型的B2B2C模式，即指借助國內(nèi)現(xiàn)有的保稅區(qū)，國外廠商將海外商品大批量發(fā)送到保稅區(qū)的倉儲倉庫并經(jīng)由海關報關檢查，當國內(nèi)顧客下達訂單時，阿里巴巴等各大國內(nèi)購物網(wǎng)站直接通過國內(nèi)的物流公司從保稅區(qū)倉庫直接發(fā)貨送到消費者手中。所謂直郵進口，是一種典型的B2C模式，即指消費者從國內(nèi)或者國外的購物網(wǎng)站上下達訂單，海外商品通過國際郵政、國際快遞、海外倉、物流專線等多種直郵模式直接從國外倉庫運送到消費者手中。

據(jù)中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)統(tǒng)計，2014年全國保稅區(qū)共完成工業(yè)產(chǎn)值5816.2億元，比2013年增長3.9%，據(jù)多媒體報統(tǒng)計，直郵進口市值已突破100億元。由此可見，目前保稅進口模式在進口跨境電商中占據(jù)主流，直郵進口模式雖占比較小但未來發(fā)展前景廣闊。

二、保稅進口和直郵進口的SWOT對比分析

SWOT分析是把組織內(nèi)外環(huán)境所形成的優(yōu)勢（Strengths）、劣勢（Weaknesses）、機會（Opportunities）、挑戰(zhàn)（Threats）四個方面的情況結合分析以尋找利于組織發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略的方法。一般文獻都是從S、W、O、T四個方面進行分析，但鑒于直郵進口和保稅進口之間的優(yōu)劣勢具有一定的互補關系，所以將兩者的優(yōu)劣勢同時進行對比分析；鑒于國家政策以及經(jīng)濟環(huán)境的變化給兩大運營模式都帶來了機遇和挑戰(zhàn)，所以將兩者的機遇和挑戰(zhàn)同時進行對比分析。

1.保稅進口與直郵進口優(yōu)劣勢對比分析

（1）貨物供應

保稅進口模式是基于大數(shù)據(jù)分析，提前將商品運至國內(nèi)保稅倉庫。若訂單超出預期，則需要臨時加運。保稅進口的電商經(jīng)常一次性從國外購進大批量貨物存至保稅倉庫，容易導致商品囤積，而且長時間存放會增大商品破損的風險。除此之外，保稅進口的跨境電商短時間內(nèi)不會補充新貨，除了一些規(guī)模化的商品，一些時尚化個性化的最新潮品難以及時供應，這與直郵進口相比，便造成了貨品供應滯后的劣勢。

直郵進口模式是先有訂單，后從國外直接發(fā)貨，貨品供應豐富，消費者擁有更大的選擇余地，并且可以購買到保稅倉庫中沒有的最新海外產(chǎn)品，這也是直郵進口的優(yōu)勢之一。

篇(3)

一、“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”的相關概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。面對“旅游時代”，消費習慣和技術手段的變化，使得傳統(tǒng)旅游業(yè)的可替代性愈加明顯。“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”作為信息時代一種新穎的經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)，利用信息通信技術以及互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)與旅游行業(yè)進行深度融合，改變傳統(tǒng)旅游模式，提高旅游經(jīng)濟的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。兩者的聯(lián)合，不僅可以為旅游業(yè)的發(fā)展帶來新的契機，促進和擴大旅游業(yè)的發(fā)展，同時也為信息技術在旅游領域提供了無限施展的空間。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”在甘南發(fā)展的優(yōu)劣勢分析

（一）優(yōu)勢分析

1.旅游資源優(yōu)勢

甘南藏族自治州是距內(nèi)地最近的雪域高原，屬藏漢文化板塊的結合部。地域遼闊，歷史悠久，境內(nèi)文物古跡眾多，自然風光獨特，全州可供開發(fā)的景區(qū)有146處，其中：自然景觀56處，人文景觀90處。得天獨厚的生態(tài)旅游資源，以其資源類型全、品位高、特色濃和原始性、神秘性、多元性著稱于世，被譽為“人間凈土、戶外天堂――香巴拉”，先后被國內(nèi)外多家權威旅游評級機構評定為“讓生命感受自由的世界50個戶外天堂”、“夢幻天之旅?人一生要去的50個地方”、“中國最具民族特色旅游目的地”和“中國最美的生態(tài)低碳旅游目的地”。

2.旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢

（1）政策優(yōu)勢

近年來，甘南州委、州政府大力發(fā)展文化旅游業(yè)，將旅游業(yè)作為轉(zhuǎn)方式調(diào)結構的主攻方向，其首位產(chǎn)業(yè)的主導地位日益明顯。通過積極主動融入“黃河上游大草原”和“大香格里拉”旅游經(jīng)濟圈，和國家全域旅游示范區(qū)的創(chuàng)建，不斷推動文化旅游深度融合發(fā)展，構建“一核、三帶、三點、四線、六板塊”全域旅游發(fā)展大格局，整合開發(fā)文化旅游資源，加快實現(xiàn)文化旅游產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、旅游主題品牌化、旅游市場國際化，旅游經(jīng)濟實現(xiàn)了快速增長。

（2）交通優(yōu)勢

甘南州不斷加大基礎設施建設力度。夏河機場建成通航，已開通至成都、西安、寧夏、拉薩、天津等地的航線；臨合高速公路的建成通車，使蘭州到合作的行駛時間由以往的4個多小時縮短到2個小時左右；蘭合鐵路開工建設，新增公路通車總里程1083公里， 形成了“三縱三橫”公路主骨架網(wǎng)絡，為甘南州旅游借助區(qū)域旅游優(yōu)勢，積極主動融入“蘭州兩小時經(jīng)濟圈”、“大九寨旅游經(jīng)濟圈”提供了交通保障。

（3）信息傳播優(yōu)勢

光纜通暢、寬帶覆蓋、網(wǎng)絡擴容全面提升，城鄉(xiāng)信息化建設加快。地區(qū)行政村網(wǎng)絡覆蓋率達到98.6%，自然村網(wǎng)絡覆蓋率達到95%，AAA級以上旅游景區(qū)網(wǎng)絡覆蓋率達到100%，4G網(wǎng)絡已全面開通。同時積極加大“寬帶中國光網(wǎng)城市”建設，實現(xiàn)了全州縣城以上區(qū)域光纖到樓、光纖到戶的網(wǎng)絡升級改造，光纖到戶村莊108個，3G無線寬帶村莊151個。地方信息化建設深入推進，為甘南旅游資源駛上信息傳播的“高速公路”，成為為旅游者提供更快捷、人性化的旅游信息服務的關鍵，也成為能否帶動甘南其他相關產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關鍵。

2016年，全州共接待國內(nèi)外游客1000萬人次，比2011年增加774萬人次，實現(xiàn)旅游綜合收入43億元，旅游接待人數(shù)和旅游綜合收入增長率均在26%以上。旅游業(yè)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。同時，預計到2021年，全州旅游人數(shù)將達到1500萬人，綜合收入突破100億元。以 “互聯(lián)網(wǎng)+”為驅(qū)動，進一步促進本地區(qū)旅游業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，把傳統(tǒng)旅游建設成信息化旅游，利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳豐富多彩、特色鮮明的旅游資源，不僅緊緊契合國家戰(zhàn)略，同時也符合本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展實際。

（二）劣勢分析

1.季節(jié)性劣勢

甘南自然條件惡劣，長冬無夏，春秋相連，平均海拔3000米，年平均氣溫僅1.5攝氏度。旅游高峰期為6-9月，在旺季，旅游設施、住宿及相關服務嚴重短缺，然而冬季旅游慘淡，資源浪費嚴重。另外甘南地處青藏高原，特殊的自然條件在吸引游客的同時，也是嚴重制約著整個甘南旅游良性發(fā)展。

2.旅游產(chǎn)品劣勢

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，消費者接受信息的渠道趨于多元化、內(nèi)容趨于碎片化，傳統(tǒng)的營銷方式將迎來巨大的挑戰(zhàn)。甘南網(wǎng)絡旅游開發(fā)和經(jīng)營比較粗放，對高品位資源、景區(qū)的網(wǎng)絡開發(fā)不夠，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新不足，結構較單一，精品、名牌旅游產(chǎn)品不多，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給不足。除此之外，在甘南網(wǎng)旅游產(chǎn)品建設落后，網(wǎng)絡銷售渠道建設不夠，網(wǎng)絡表現(xiàn)形式單一，支付不夠便捷，售后服務無保障，不能夠提供互動式銷售服務平臺。

3.網(wǎng)絡安全劣勢

隨著大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”為代表的新一代信息技術與社會各領域、各行業(yè)深度融合，相應的網(wǎng)絡安全問題也日益凸顯。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，使網(wǎng)絡操作系統(tǒng)更加復雜，各種數(shù)據(jù)海量增長，新問題層出不窮，網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全和用戶信息安全問題會更加突出。如何完善網(wǎng)絡數(shù)據(jù)保護體系，加強安全管理和技術措施，規(guī)范數(shù)據(jù)流動，明確數(shù)據(jù)安全責任，是“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”首要解決的問題。

三、甘南旅游業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+” 中應用的可行性建議

（一）加強本地區(qū)旅游傳統(tǒng)行業(yè)建設

加大旅游開發(fā)與建設力度，以打造精品景區(qū)和品牌產(chǎn)品為途徑，充分發(fā)揮旅游作為實體經(jīng)濟和無邊界產(chǎn)業(yè)所具有的帶動性、開放性、包容性作用。走可持續(xù)發(fā)展之路，為相關產(chǎn)業(yè)和領域提供擴容、升級、增值的空間，同時也擴容、升級和增值旅游業(yè)自身，避免“不考慮代價的現(xiàn)代化”的發(fā)展模式，穩(wěn)扎穩(wěn)打地利用并保護現(xiàn)有Y源，以最少的投資和代價換取最大的利益和回報，打造“甘南香巴拉”這個旅游品牌，探索出一條旅游發(fā)展中引人注目的“甘南模式”。

（二）構建豐富的互聯(lián)網(wǎng)旅游服務類型，打造甘南特色的CSP智慧旅游模式

從提供資源向提供服務轉(zhuǎn)變，以“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”為核心，努力建設富有特色又具獨具吸引力的多功能旅游網(wǎng)站，推動互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)旅游產(chǎn)業(yè)的融合，積極發(fā)展旅游網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上預訂、網(wǎng)上結算和“一卡通”等業(yè)務，實現(xiàn)景區(qū)微信購票、微信入園、語音導游、景區(qū)導航、后臺管控等功能。利用互聯(lián)網(wǎng)技術降低景區(qū)管理和營銷成本，如在微信、微博等終端及時更新旅游信息和數(shù)據(jù)，旅游景區(qū)的人流量、接待量等信息，對游客的數(shù)量及時提出預警。注重提升信息的數(shù)量與質(zhì)量，為旅游者提供充分、詳細、方便、快捷的旅游信息，通過旅游智慧化將食、住、行、游、購、娛連在一起，進一步提升景區(qū)管理運營效率和景區(qū)對于游客的服務質(zhì)量，從而構建起具有甘南特色的CSP旅游消費模式，即come―stay―pay（進來―逗留―支付）。

（三）建立旅游大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享

互聯(lián)網(wǎng)+有效克服了傳統(tǒng)信息化條件下的“數(shù)字鴻溝”問題，讓全體公民都可以低門檻地參與其中。通過建立本地區(qū)旅游信息大數(shù)據(jù)平臺，運用大數(shù)據(jù)計算，得出旅游目的地實時信息。通過讓旅行者與目的地服務資源的直接對接，同時引入互聯(lián)網(wǎng)分銷機制，實行旅行線路的、分享、營銷全民參與。作為用戶，可以成為旅行線路的者、體驗者、分享者。同時，通過大數(shù)據(jù)分析，真正地挖掘出有價值的大數(shù)據(jù)，為酒店業(yè)、餐飲業(yè)和景區(qū)項目服務，為他們的精準營銷提供數(shù)據(jù)指導。

（四）加大與知名線上旅游平臺的合作力度

互聯(lián)網(wǎng)時代，旅游業(yè)的可替代性愈加明顯。甘南旅游業(yè)散客化趨勢日趨突出， 隨著消費習慣和技術手段的變化，傳統(tǒng)旅游企業(yè)假如跟不上步伐，積累的客戶就流失，繼而公司萎縮，品牌老化，最終推出市場。對傳統(tǒng)涉旅企業(yè)而言，要考慮的是內(nèi)容制勝的問題。要加快實現(xiàn)自身產(chǎn)品和品牌的傳統(tǒng)業(yè)務再造和提升，努力實現(xiàn)與知名OTA（在線旅行商）的共振，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢尋求新的轉(zhuǎn)型突破。作為一個沒有邊界的產(chǎn)業(yè)，旅游業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)來講是一個新的增長點，而互聯(lián)網(wǎng)也需要借助旅游業(yè)實現(xiàn)虛擬到現(xiàn)實的轉(zhuǎn)變。積極探索從線上到線下的創(chuàng)新發(fā)展模式，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下旅游的前臺，實現(xiàn)“散客、過路客”到“常客、回頭客”的旅游發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

四、結語

篇(4)

【關鍵詞】余額寶 傳統(tǒng)銀行 互聯(lián)網(wǎng) 金融

一、引言

微軟創(chuàng)始人比爾.蓋茨曾預言，21世紀傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為一群滅絕的恐龍。自互聯(lián)網(wǎng)金融以排山倒海之勢襲向傳統(tǒng)銀行，銀行的最大的競爭就不再是銀行業(yè)，而是阿里巴巴等現(xiàn)代科技企業(yè)。2013年6月份，支付寶正式退出了一種全新的理財模式――余額寶，其根本在于利用客戶存在其內(nèi)的資金購買基金實現(xiàn)增值，一方面實現(xiàn)了一種全新的理財模式，另一方面又解決了支付寶余額沒有利息的問題。

二、余額寶概況

余額寶是支付寶推出的余額增值服務，把錢轉(zhuǎn)入余額寶中就可獲得一定的收益，實際上是購買了一款由天弘基金提供的名為增利寶的貨幣基金。增利寶是首只互聯(lián)網(wǎng)基金，專為支付寶定制，兼具理財與消費，一鍵開戶，1元起購，實現(xiàn)了真正T+0支付。用戶轉(zhuǎn)入余額寶的資金，即購買了增利寶貨幣基金，并享有貨幣基金的投資收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)購消費和轉(zhuǎn)賬。余額寶的第三季度的銷售成績，其基金規(guī)模就超過556億，用戶數(shù)突破1300萬，一躍成為國內(nèi)規(guī)模最大的單只基金。

三、余額寶傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)劣勢比較

（一）余額寶的優(yōu)勢。

1.收益高。余額寶相對于傳統(tǒng)銀行活期存款的優(yōu)勢在于它有著較高的收益水平，原因是其資金用于購買基金，而基金的收益率高于銀行活期存款收益率。

2.流動性強。余額寶相對于定期存款的優(yōu)勢在于流動性強，跟一般“錢生錢”的理財服務相比，余額寶不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時刻保持增值，另一方面又能隨時用于消費。同時，與支付寶余額寶合作的天弘增利寶貨幣基金，支持T+0實時贖回，這意味著轉(zhuǎn)入支付寶余額寶中的資金可以隨時轉(zhuǎn)出至支付寶余額，實時到帳無手續(xù)費，也可直接提現(xiàn)到銀行卡。

3.成本低、易操作。余額寶相對于一些理財產(chǎn)品的優(yōu)勢在于它沒有最低限額，最低一元便可以購買，而且操作簡便，不需要跑到銀行辦理復雜的手續(xù)，實現(xiàn)了平民理財。

（二）余額寶的劣勢。

1.抵御風險能力較弱。余額寶中的錢用于購買基金，基金公司抵御流動性風險的能力較弱，一旦出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回的情況，可能會使公司陷入財務風險。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融安全性差。通過余額寶理財要依靠網(wǎng)絡，網(wǎng)絡當中不確定因素多，安全性得不到保證，且對于一些年齡大的投資者來說，網(wǎng)絡知識的缺乏將阻礙其把資金轉(zhuǎn)移到余額寶內(nèi)。

（三）傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢。

1.資產(chǎn)實力雄厚。根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，從2003 年末到 2013年末，我國銀行業(yè)金融機構的總資產(chǎn)規(guī)模增長了 123 萬億元，年均增長率 18.35%，與此相比，余額寶的資產(chǎn)規(guī)模無法與商業(yè)銀行抗衡。

2.信用品牌優(yōu)勢。由于銀行對于保持金融體系穩(wěn)定有至關重要的作用，國家對銀行業(yè)金融機構實行了極為嚴格的監(jiān)管，也給予了極高的支持，所以其在公眾心中地位無法撼動。

3.銀行基礎設施完善、物理網(wǎng)點分布廣泛。商業(yè)銀行擁有結算、清算、信貸等領域完善的IT基礎構架以及覆蓋全國范圍的龐大的物理網(wǎng)點。

4.投資品種更多。在投資類型上，通過銀行渠道可以買到更多類型的基金。銀行代銷基金公司的基金產(chǎn)品，包括股票型，債券型，指數(shù)型，混合型，私募基金，期貨基金等。

5.風險管理優(yōu)勢。作為最主要的信用中介機構，銀行通過對于融資方進行詳細的盡職調(diào)查，審核借貸主體的資格，完成資金從資金融出方到資金融入方的轉(zhuǎn)移。相比其他融資渠道，銀行在信用風險的管理方面具有非常領先的優(yōu)勢。

（四）傳統(tǒng)銀行的劣勢。

1.操作不夠便捷。傳統(tǒng)金融模式的大部分的業(yè)務來自于消費者到金融機構網(wǎng)點的實體操作，客戶必須親自到銀行或券商的營業(yè)網(wǎng)點辦理有關的存取買賣業(yè)務。

2.小微信貸成本高。傳統(tǒng)融資模式下，金融機構獲得投資企業(yè)，特別是小微企業(yè)的信息成本較高，需要花費較高的人力和時間成本，收益與成本不匹配。

3.產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。各家商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，由于受到其運營模式的限制，所有的信貸產(chǎn)品大多同質(zhì)化，期限不等但相對較長，缺乏靈活性，不能完全滿足投資者的理財需要。

4.信息不對稱。管理人員在實際生活中能取得的數(shù)據(jù)信息有限以及缺乏處理數(shù)據(jù)的有力工具，傳統(tǒng)金融在信貸風險的評估方面受到較大的限制。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及啟示

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響。

1.存款被分流。自從互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品上線以來，居民儲蓄存款向互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品流動的速度加快，對商業(yè)銀行的存款造成了很大的資金流失。

2.收入來源受到?jīng)_擊。以阿里小貸為代表的網(wǎng)絡貸款模式浮出水面并逐步走向成熟，深受草根階層歡迎，未來將威脅到銀行傳統(tǒng)小微貸款業(yè)務；同時，第三方支付的發(fā)展極大地威脅著基于銀行支付功能而衍生的中間業(yè)務收入的增長。

3.加速金融脫媒。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，銀行喪失了其霸主地位，傳統(tǒng)銀行面臨兩個挑戰(zhàn)，表現(xiàn)為兩個脫媒，資本性脫媒和技術性脫媒。

（二）對傳統(tǒng)銀行業(yè)的啟示。

1.變革經(jīng)營服務模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)應當完善“以客戶為中心”的服務理念，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務模式，加速互聯(lián)網(wǎng)技術與銀行業(yè)務的融合，加快銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程。

2.發(fā)掘和培養(yǎng)復合型人才。我國商業(yè)銀行應在人才結構中增加信息技術人才比重，在內(nèi)部設立信息技術部門，以便及時把握最新的信息技術發(fā)展趨勢，開發(fā)出更多的與信息技術相結合的金融產(chǎn)品。

篇(5)

中小企業(yè)融資“難而貴”的根源在于經(jīng)營穩(wěn)定性比較差、沒有足夠的可抵押擔保資產(chǎn)、信用等級低使得融資風險增加以及成本高昂、銀企關系堪憂等諸多方面。互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展為中小企業(yè)參與國內(nèi)及國際競爭、壯大自身力量帶來了機遇，也帶來了許多困擾和挑戰(zhàn)。

一、中小企業(yè)傳統(tǒng)融資模式及存在的問題

（一）傳統(tǒng)融資方式

企業(yè)內(nèi)部融資指的是企業(yè)通過自身融通資金，將儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y。資金源于公司內(nèi)部，沒有融資費用，具有花銷少、避險能力強等優(yōu)勢。企業(yè)外部融資主要有債券融資、股權融資兩種方式。債券融資即企業(yè)運用借貸模式融資，發(fā)揮財務杠桿的職能，銀行貸款是主要的融資途徑。股權融資即吸引新股東增資入股，這不僅會增加企業(yè)運營資本還可將資金用于投資。兩者之間的聯(lián)系是：內(nèi)部融資是奠基，是外部融資的前提。

（二）傳統(tǒng)融資方式存在的問題

傳統(tǒng)的融資模式在一定時期內(nèi)可以對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。但從長遠來看，內(nèi)部融資受制于自身條件，在資金的數(shù)量、利率的決定以及資金使用期限等方面都受到很多制約。這都增加了融資風險，兌換能力的匱乏使得直接融資渠道狹窄問題十分突出。就外部融資而言，各大銀行出于自身盈利和安全性考慮，在發(fā)放貸款時有意傾向于財力雄厚的國有大型企業(yè)或跨國公司。商業(yè)信貸融資為中小企業(yè)長期發(fā)展提供的機會缺乏，無奈之下中小企業(yè)只能選擇資金成本更加昂貴的民間借貸。

二、互聯(lián)網(wǎng)融資模式的優(yōu)劣勢分析

（一）大數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助計算機處理繁雜的信息，交易平臺可短時間內(nèi)輕松處理多方信息。在對數(shù)據(jù)篩選和分析之后為提供資金企業(yè)進行風險分析，達到信貸批量發(fā)放的目的。快速分析海量數(shù)據(jù)鎖定重要信息是傳統(tǒng)融資模式難以實現(xiàn)的。良好的準確性以及記錄時間的持久可以為投資者提供充分的可靠信息。投資者全面分析有效信息，最終投資有潛質(zhì)的企業(yè)。

（二）成本下降優(yōu)勢

隨著搭建的網(wǎng)絡平臺逐漸完善，越來越多的資金需求者愿意將信息公布在平臺。初步審核認證通過后，資金供求雙方按實際需求依托平臺自主完成交易對手的匹配，這大大降低了交易成本。過去的融資格局被打破，時空界線也得到了破除。傳統(tǒng)融資模式的信息不對稱引發(fā)的融資環(huán)境不透明問題得到了較好的解決。融資成本的大幅度降低將顯著提升中小企業(yè)的核心競爭力和繼續(xù)發(fā)展的潛力。

（三）加劇的管理風險劣勢

加劇的管理風險體現(xiàn)在風險防控能力薄弱和監(jiān)管松懈兩方面。銀行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享機制目前沒有很好對接，各種風險問題頻繁發(fā)生。網(wǎng)絡金融行業(yè)還處于起步階段，缺乏規(guī)范的行業(yè)準則以及法律制度約束。在新的形勢下，企業(yè)管理者需要面臨抓住機遇，加強管理，扭轉(zhuǎn)劣勢為優(yōu)勢的嚴峻考驗。

（四）加重的信用風險劣勢

當前我國信用體系完善程度較低，專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系尚未建立完全。在這種背景下，對于互聯(lián)網(wǎng)金融中介機構和依托互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)融資的自然人或法人，違約成本比較低廉，騙貸等違法行為比較容易出現(xiàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資新途徑

（一）基于電子商務平臺模式的融資

電子商務模式指利用網(wǎng)絡提供的技術，建立商務運行模式與盈利方式。就網(wǎng)絡營銷而言，實體店店鋪租金、勞力支出等營業(yè)成本比電商運營成本要高許多。就融資方面而言，在電商平臺模式融資情況下，企業(yè)信譽數(shù)據(jù)庫資源可以有效利用，接著應用數(shù)據(jù)分析，對信息核實進行監(jiān)控，投資方可以采用互聯(lián)網(wǎng)結算手段實現(xiàn)貸款收回。隨著法律制度的完善，中小企業(yè)有效融資的組織系統(tǒng)以及風險防范體系必將建立完全。

（二）基于網(wǎng)絡小額借貸模式的融資

網(wǎng)絡小額貸款融資模式有許多優(yōu)點：客戶不出家門就能申請在線貸款，在登錄網(wǎng)上銀行后按照步驟提示就可完成申請。申請人的穩(wěn)定工作或固定房產(chǎn)可以作為申請資質(zhì)。網(wǎng)絡小額貸款本質(zhì)上屬于信用貸款，不需要提供抵押物。貸款利率，遠低于傳統(tǒng)的小額貸款利率。但是，網(wǎng)絡信息魚龍混雜，近年來網(wǎng)絡上出現(xiàn)許多所謂的全國無抵押小貸公司，事實上其是否真實可靠性還有待驗證。貸款人需要仔細甄別，盡量選擇平臺上已取得權威認證資格且有法律保障的小貸公司進行交易，切勿貪圖便宜。

（三）基于眾籌模式的融資眾籌模式即使用草根創(chuàng)意向大眾融資。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，投資者相互交流，借助集體的力量，更加理性

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的做出合理決策。與傳統(tǒng)融資模式相比，眾籌模式能夠讓投資者及時接觸充滿創(chuàng)意且具備投資潛力的產(chǎn)品或項目。這會讓擁有投資潛力的項目和產(chǎn)品獲得資金支持。毫無疑問這場融資模式的大型變革得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。眾籌模式聚集群眾的閑散資金形成龐大的資金流。這種融資模式已經(jīng)成為中小企業(yè)起步、擴大生產(chǎn)規(guī)模過程中獲取發(fā)展資金的強有力后盾。

（四）基于 P2P網(wǎng)貸模式的融資

P2P網(wǎng)貸方式指的是資金供求雙方依托互聯(lián)網(wǎng)平臺為媒介，借貸方直接進行融通資金。這種模式完全打破借貸雙方的時空限制，很大程度上提高了資金在更加廣闊范圍內(nèi)實現(xiàn)優(yōu)化配置的可能情況，信息傳遞的效率得到了提升，為客戶的風險管理與投資決策奠定了夯實的基礎。P2P借貸模式降低了融資門檻，使得資金價格透明度得到提升，并且增加了貸款廣度。隨著復利率現(xiàn)狀的延續(xù)，更多公眾信賴人人貸的發(fā)展優(yōu)勢，愿意將閑置自己的閑置資金投向風險與收益都更高的投資渠道。

四、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資困境分析及解決路徑

（一）融資困境分析

金融理念的滯后限制了中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的背景下更好融通資金，統(tǒng)一的信息系統(tǒng)有待建立。資金安全問題得不到保障，中小企業(yè)沒有知名度，投資者也擔心機構會卷款私逃。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史并不長，全面的監(jiān)管體系尚未建立，需要監(jiān)管機構進行規(guī)范指導。互聯(lián)網(wǎng)仍存在網(wǎng)絡信息安全方面的問題，這對本身經(jīng)營不穩(wěn)定的中小企業(yè)影響很大。當前我國大部分金融從業(yè)者素養(yǎng)有待提升，對風險收益理解問題仍需加強。

篇(6)

關鍵詞：余額寶；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融寄生蟲

一、余額寶產(chǎn)生的背景

余額寶，建立在支付寶網(wǎng)絡支付體系上的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。首先應該分清楚“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“余額寶”的概念，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅包括了理財產(chǎn)品，還包括了虛擬貨幣體系和網(wǎng)絡支付手段等。但為何直到余額寶的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融才得到前所未有的關注呢？

余額寶并不是馬云的原創(chuàng)。早在1999年，美國PayPal貨幣市場基金就完成了電子支付和基金的創(chuàng)新嫁接，是世界上第一只互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場基金。而在2011年，PayPal最終宣布拋棄所管理的貨幣市場基金[1]，即使該基金一度達到10億美元的規(guī)模，也無法在08年的金融危機中存活下來。戲劇性的是，兩年后，支付寶平臺宣布推出余額寶。

二、余額寶優(yōu)劣勢分析

余額寶的優(yōu)勢在于“迷惑”用戶。實際上，相當多的余額寶用戶，甚至不知道自己正在參與基金認購和贖回。余額寶的操作體驗，幾乎讓所有客戶感受不到對余額寶資金的使用和支付寶現(xiàn)金有什么區(qū)別：隨時轉(zhuǎn)入支出，無手續(xù)費無門檻。這也表明了余額寶資金的兩個來源：支付寶支付余額和一些來自銀行活期存款的零散資金。這樣的資金原本由于存在高流動性和小數(shù)額的特點，是無法進入貨幣基金市場的，馬云可謂是給全民上了一堂理財教學課，這也就是天弘增利寶貨幣基金最大的優(yōu)勢：依托支付寶平臺，以驚人的用戶基數(shù)為資源吸納原本不可能也沒有意愿進入基金市場的許多資金。

那么，備受攻擊的所謂高利率，是不是余額寶的另一個優(yōu)勢呢？筆者認為，這反而是一個劣勢。基金的收益來自于基金經(jīng)理的經(jīng)營管理，天弘基金公司旗下9只基金，成立9年以來，年年虧損上千萬元。余額寶以令人驚訝的高利率造勢出場，將會很快帶來巨大的失望。成立半年以來，網(wǎng)絡評論已經(jīng)從褒揚、艷羨和批評變?yōu)槌掷m(xù)的失望。很明顯，天弘基金管理公司并沒有相應的實力去為這接近4000億的資產(chǎn)謀求6%以上的穩(wěn)定高利率，而對銀行要價的高昂也得到了三大國有行的拒絕，天弘增利寶貨幣基金現(xiàn)在面臨著不得不從神壇上跌落平凡的局面。發(fā)言人稱，預計收益將會穩(wěn)定在較為合理的4%，實際上這樣的收益率已經(jīng)和其他貨幣基金沒有顯著的優(yōu)勢差距。另外，令人懷疑的是，一個長期經(jīng)營不善的天弘基金公司，是否有能力為支付寶維持安全的資金儲備？是否有占據(jù)基金第一的地位的實力？

另一方面，很明顯的是，余額寶面臨著紛紛快馬加鞭趕上來的各類競爭對手：互聯(lián)網(wǎng)平臺金融化、金融平臺互聯(lián)網(wǎng)化，各大基金和網(wǎng)商紛紛推出活期寶、理財通等同質(zhì)化產(chǎn)品，缺乏真正實力強勁的基金公司的支持，余額寶或許會在即將到來的競爭中陷入騎虎難下的境地：增利寶基金既不能維持盈利，又不能放掉這些既得的客戶。以自有資金補貼天弘帶來的缺口，是重蹈PayPal覆轍的死路，所謂窮則思變，馬云到底會怎么變？讓我們拭目以待。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機構的本質(zhì)分析

在“互聯(lián)網(wǎng)金融元年“的一開始，金融機構和銀行似乎感受到了前所未有的危機，一時間對余額寶的抨擊之聲甚至演變成無理的謾罵。吸收公眾存款，將資金投入貨幣市場同業(yè)拆借市場獲得高利潤，這樣的操作被指“不創(chuàng)造社會價值”、“趴在民眾身上的寄生蟲”，鋪天蓋地的指責紛至沓來，到底是言之有理，還是氣急敗壞？

首先，余額寶到底觸動了傳統(tǒng)金融機構的哪一根神經(jīng)？對于商業(yè)銀行而言，低價的公眾活期存款，和高價的貸款之間利差是坐享其成的豐厚利潤，但掙這個利潤的前提是，銀行具有足夠大的資金池來應對流動性風險，同時具有足夠的信用避免短期流動性風險轉(zhuǎn)化成大規(guī)模擠兌。天弘基金公司和阿里巴巴是否同樣具有這樣的實力呢，很明顯是沒有的，余額寶的擠兌底線是很低的。在余額寶中持有存款的人大致分為兩類：一、不關心收益的真正“余額一族”；二、被余額寶高收益吸引而來的本屬于活期存款的客戶。前者幾乎不存在擠兌風險，也不受收益波動的影響；而后者的投機性和心理底線就很敏感了，他們中的大部分人，在余額寶回歸正常貨幣基金收益率的時候，就會攜款外逃。而一旦發(fā)生擠兌，天弘基金就會被迫出售自己流動性優(yōu)良的資產(chǎn)，這樣的行動會進一步影響收益率的穩(wěn)定，更進一步地惡化擠兌風險。就拿和商業(yè)銀行的收益風險博弈來說，天弘基金是相當劣勢的。

那么，相比銀行貸款而言，貨幣基金的收益方式是否真的是“不創(chuàng)造價值”的寄生蟲式呢？評論大多各執(zhí)一詞，從某些程度上說，余額寶攜4000億資金進入同業(yè)拆借市場，能夠有效地緩解銀行流動性不足的問題，而高額的返利通過互聯(lián)網(wǎng)渠道以極少的損失到達持有者手上，并沒有任何不妥。進行批評的人似乎忘記了金融機構的本職：通過規(guī)模經(jīng)濟和技術手段，降低社會融資成本，提高資源配置效率。余額寶帶來了強力的競爭，打破了存款壟斷的僵局，把中國金融市場進一步推向自由競爭的局面，無疑是提高融資效率的舉措。相比商業(yè)銀行坐擁低活期存款利率謀取高利差榨取社會福利而言，余額寶實在不能稱作是寄生蟲。但商業(yè)銀行作為實業(yè)融資的重要渠道，貨幣政策的重要傳導，有著不可替代的作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的機遇與挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是否有明天，這是毋庸置疑的，正如馬云所說，跨行業(yè)的競爭正在波及每個傳統(tǒng)的、不愿意、不能去改變的行業(yè)，在未來，要么金融互聯(lián)網(wǎng)化，要么互聯(lián)網(wǎng)金融化[2]，但目前這種熱炒的勢頭能否保持，筆者是持懷疑態(tài)度的。正如前面所說，高利率無法保持將會變成跌下神壇的導火索。另一方面，無法像商業(yè)銀行一樣為公眾存款提供無風險收益和信用保證是隱藏的危機，公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識正越來越清晰，競爭也會越來越激烈，“互聯(lián)網(wǎng)金融=余額寶”的狀況不會保持太久，人們會有越來越多的選擇和意愿。

馬云可謂是給中國人上了一節(jié)理財教育課，這是意義最重大的一點。所有人都真正感受到了互聯(lián)網(wǎng)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，金融機構將如何應對？互聯(lián)網(wǎng)金融將會走向移動終端，百度、阿里、騰訊競相爭奪移動平臺已經(jīng)揭示了這個預期，誰能率先整合社交、服務、理財多終端平臺？傳統(tǒng)金融機構選擇自己開發(fā)，還是依附已有平臺發(fā)展？Bielski，Lauren（2010）認為銀行應該把PayPal加入它們的網(wǎng)站[3]，那么余額寶應該何去何從？筆者認為現(xiàn)在證監(jiān)會還沒有出臺政策去取締余額寶，這證明了以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在某種程度上還是符合我國金融體系的發(fā)展。而以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構是實體經(jīng)濟的重要組成部分。因此，筆者大膽預測未來隨著私有化銀行的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會寄托在銀行的名義下，被納入銀監(jiān)會和證監(jiān)會的金融體系監(jiān)管。屆時，我國金融體系將趨向進一步市場化競爭，進一步提高資金配置效率。（作者單位：中山大學國際商學院）

參考文獻：

[1]諸悅（2014），《前車之鑒_美國版余額寶PayPal的倒掉》，大眾理財，2014第1期.

篇(7)

擴大管理會計服務范圍

管理會計時代，財務工作不僅僅是計算各業(yè)務部門和業(yè)務單元的盈利能力，而是要與市場團隊、研發(fā)團隊緊密融合，研究用戶的行為特征，進行市場分析、機會洞察及價格確定；與生產(chǎn)團隊一起分析產(chǎn)品性能和成本結構，從而從管理會計角度提供決策支持和增值服務。管理會計時代，財務人員提供的財務報告，不再僅僅關注本企業(yè)經(jīng)營目標、預算、績效評價等信息，還要分析同行業(yè)競爭對手的優(yōu)劣勢及企業(yè)的供應商及客戶的經(jīng)營狀況、資金現(xiàn)狀及潛在的用戶需求。轉(zhuǎn)變思維，多角度了解企業(yè)產(chǎn)品用戶的需求尤其是個性化需求，從而才能與業(yè)務部門一同為改進產(chǎn)品提供更好的服務。

推動全價值鏈的資金流動性管理

在互聯(lián)網(wǎng)時代，依靠云計算、大數(shù)據(jù)技術，企業(yè)的資金流動性管理從集團內(nèi)部擴展到供應商和客戶產(chǎn)業(yè)鏈，甚至是用戶。作為核心企業(yè)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，與供應商和客戶發(fā)展成為戰(zhàn)略合作伙伴，為供應商提供信用貸款，以其應收賬款來償還；為客戶提供融資需求，以其銷售產(chǎn)品的貨款來償還，從而實現(xiàn)物流和資金流在整個產(chǎn)業(yè)鏈上的順暢流動。這樣，核心企業(yè)還可發(fā)展資金流形成的信息流優(yōu)勢，實時監(jiān)控供應鏈上應收、應付、庫存和現(xiàn)金在內(nèi)的全價值鏈的營運資金，從而根據(jù)市場的銷售情況準確地進行資金預測和資金決策，加速資金周轉(zhuǎn)周期的管理和優(yōu)化。核心企業(yè)利用自身產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務，不僅可以將產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶轉(zhuǎn)化為金融服務的客戶，而且可以根據(jù)所掌握的客戶的經(jīng)營情況，充分發(fā)揮風險控制方面的優(yōu)勢。

進一步提升管理會計信息化水平

互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)對管理會計信息化提出了新的挑戰(zhàn)的同時，也成為提升管理會計信息化水平的重要技術工具，并為管理會計的工具使用帶來了新的解決方案。在云計算的環(huán)境下搭建管理會計系統(tǒng)，可以對經(jīng)營過程中的數(shù)據(jù)進行分析，而不用等待經(jīng)營結果結束后再進行。對內(nèi)可以縮短分析周期，分析報告周期從月到周到天甚至實時，也可以建立預算的在線溝通平臺，使得全面預算管理系統(tǒng)的應用更加具有目的性、時效性和實用性；對外通過互聯(lián)互通可以及時了解客戶和供應商的資金和產(chǎn)品流轉(zhuǎn)情況。移動互聯(lián)網(wǎng)和云應用共同使得移動辦公成為現(xiàn)實，企業(yè)可以利用手機等移動互聯(lián)終端設備跨時間和空間地查看企業(yè)相關數(shù)據(jù)、經(jīng)營運行情況，處理公文流轉(zhuǎn)和進行費用報銷，從而對企業(yè)進行在線管理。

培養(yǎng)管理會計人才