序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇行業(yè)監(jiān)管論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)職能的正面效應(yīng)

（一）整合銀行業(yè)監(jiān)管力量，建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架。銀監(jiān)會(huì)成立以前，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制屬于典型的多元監(jiān)管體制，人民銀行有關(guān)監(jiān)管司局負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督，中央金融工委負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的干部監(jiān)督管理，國(guó)有商業(yè)銀行還有專門的外部監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。由于多頭交叉監(jiān)管，一方面導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)疲于應(yīng)付各部門的監(jiān)管，另一方面卻可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。銀監(jiān)會(huì)的成立，有效地整合了各部門的監(jiān)管力量，克服了多頭監(jiān)管的弊端，有利于形成統(tǒng)一全面的監(jiān)管框架和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督管理。

（二）進(jìn)一步確定中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性。單獨(dú)設(shè)立銀監(jiān)會(huì)，不僅是為了將央行的雙重職能予以分離，加強(qiáng)銀行業(yè)的系統(tǒng)監(jiān)管，更重要的是為了維護(hù)和加強(qiáng)中央銀行自身的獨(dú)立性，有利于提高相關(guān)貨幣政策決策機(jī)制的透明性，增強(qiáng)貨幣政策的獨(dú)立性。在我國(guó)央行具有監(jiān)管和貨幣政策雙重職能的時(shí)候，央行有動(dòng)力予以救助以減輕其監(jiān)管責(zé)任，但也可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，甚至誘發(fā)通貨膨脹。將監(jiān)管職能從央行分離，單設(shè)銀監(jiān)會(huì)的做法，將有效地增強(qiáng)中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性，有利于保持物價(jià)水平穩(wěn)定。

（三）有利于提高銀行業(yè)監(jiān)管專業(yè)化水平，以應(yīng)對(duì)金融全球化與金融創(chuàng)新的浪潮。八十年代以來(lái)的金融全球化與金融創(chuàng)新浪潮此起彼伏，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生了較大影響，尤其是增加了新的監(jiān)管對(duì)象——外資金融機(jī)構(gòu)，并改變?cè)斜O(jiān)管對(duì)象的行為，加之金融創(chuàng)新層出不窮，不僅增加了整個(gè)金融系統(tǒng)的復(fù)雜性，而且加大了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。由于不同業(yè)務(wù)的交叉以及金融控股公司的出現(xiàn)，監(jiān)管的難度也日益加大。因此，建立專業(yè)化的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使監(jiān)管者的工作職責(zé)更專一、工作目標(biāo)更明確、范圍更集中，可以更好地防范金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，使監(jiān)管效率大為提高。

二、銀行業(yè)監(jiān)管體制運(yùn)行中可能面臨的問(wèn)題與障礙

應(yīng)當(dāng)指出的是，機(jī)構(gòu)變革僅僅是金融監(jiān)管體制改革的組織保障，單純的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)改變并不能代替深層次的改革。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何設(shè)置充其量只能算是第二位重要的問(wèn)題，監(jiān)管理念、監(jiān)管制度、監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管模式的變革才是深層次的根本性改革。《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于有效銀行監(jiān)管的核心原則認(rèn)為，有效銀行監(jiān)管的必要條件是：法律賦予的獨(dú)立性，制約平衡機(jī)制，相對(duì)穩(wěn)定充足的資金來(lái)源以及相應(yīng)的吸引和留住優(yōu)秀人才的激勵(lì)機(jī)制。從銀監(jiān)會(huì)的體制框架看，我們認(rèn)為必須妥善處理好以下幾個(gè)方面的關(guān)系：

（一）銀監(jiān)會(huì)與中央銀行的關(guān)系問(wèn)題。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是監(jiān)管信息的共享問(wèn)題。央行制定和實(shí)施貨幣政策的微觀基礎(chǔ)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制情況、企業(yè)與個(gè)人的信貸行為。而這些信息來(lái)自于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。在信息來(lái)源上，兩個(gè)機(jī)構(gòu)也許會(huì)存在一定的摩擦和障礙。因此，建立銀監(jiān)會(huì)與央行之間充分、及時(shí)的信息溝通機(jī)制至關(guān)重要。二是對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和退出市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)的資金救助問(wèn)題。由于中央銀行履行最后貸款人職責(zé)，對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和退出市場(chǎng)機(jī)構(gòu)提供資金支持問(wèn)題，在銀監(jiān)會(huì)成立以后，牽涉到兩個(gè)部門的協(xié)調(diào)與配合。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)正確評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，及時(shí)審慎地向中央銀行提出對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。中央銀行資金支持的形式應(yīng)當(dāng)逐步向成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家靠攏，盡量減少直接發(fā)放信用貸款救助，而是通過(guò)再貼現(xiàn)形式或某一中介（如設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)救助基金、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）來(lái)發(fā)放救助資金。否則，在救助問(wèn)題上，可能出現(xiàn)央行拯救過(guò)度造成金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，或是拯救不足影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。因此，建立中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的有關(guān)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機(jī)制已成為一個(gè)緊迫的問(wèn)題。

（二）銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)分工與配合問(wèn)題。隨著金融創(chuàng)新以及金融控股公司的出現(xiàn)，不同種類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)將成為一種趨勢(shì)。交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，既可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。因此，有必要對(duì)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能明確分工，對(duì)交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)配合落實(shí)監(jiān)管職責(zé)。

（三）銀監(jiān)會(huì)與地方政府的關(guān)系問(wèn)題。在對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的問(wèn)題上，地方政府與銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在制度上明確監(jiān)管的層次與次序。地方政府應(yīng)當(dāng)定位在大股東的位置，對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的重大問(wèn)題實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督管理，銀監(jiān)會(huì)作為外部監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)以維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定為目標(biāo)，要防止大股東侵犯存款人和其它債權(quán)人、小股東利益的做法。否則，有可能出現(xiàn)地方政府運(yùn)用當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的資源發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，而將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向中央銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)與地方政府的關(guān)系也是關(guān)系到銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立行使其監(jiān)管職責(zé)的重要問(wèn)題。

（四）銀監(jiān)會(huì)的內(nèi)部制度建設(shè)問(wèn)題。盡管已經(jīng)搭建機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)，但銀監(jiān)會(huì)的獨(dú)立性、監(jiān)管理念、監(jiān)管文化、激勵(lì)機(jī)制與監(jiān)管技術(shù)等問(wèn)題都是迫切需要解決的問(wèn)題。這些問(wèn)題解決的如何才是決定銀監(jiān)會(huì)體制是否能有效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素。現(xiàn)在可以肯定的是，銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立已經(jīng)打破了原有多頭監(jiān)管的體制，原有的監(jiān)管理念、監(jiān)管文化也勢(shì)必要經(jīng)歷改革揚(yáng)棄的過(guò)程。

三、實(shí)施深層次制度變革，完善銀行業(yè)監(jiān)管體制的政策建議

（一）實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的獨(dú)立性。我們?cè)诩涌旖鹑跈C(jī)構(gòu)體制改革的同時(shí)，要盡快建立可信賴的監(jiān)管機(jī)制。另一方面就是要建立一支具有較高專業(yè)水準(zhǔn)和一定規(guī)模的現(xiàn)場(chǎng)檢查隊(duì)伍，負(fù)責(zé)組織對(duì)各地區(qū)之間的機(jī)動(dòng)交叉檢查。其目的是避免目前監(jiān)管當(dāng)局的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者與當(dāng)?shù)氐谋槐O(jiān)管對(duì)象之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系造成監(jiān)管的弱化。盡管理論上我們可以建立對(duì)監(jiān)管者定期的異地輪換制度，但考慮到人員流動(dòng)的高昂成本，實(shí)際工作中很難行得通。相反，可替代的制度安排是建立強(qiáng)有力的現(xiàn)場(chǎng)檢查隊(duì)伍，實(shí)行異地交叉檢查，這應(yīng)是體制約束下的最優(yōu)方案。

（二）分階段逐步設(shè)立銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)。在省一級(jí)建立一支業(yè)務(wù)精良、規(guī)模強(qiáng)大的監(jiān)管隊(duì)伍。待今后隨著監(jiān)管業(yè)務(wù)的發(fā)展，再根據(jù)需要逐步延伸到地市或縣一級(jí)機(jī)構(gòu)。這樣，將有效地減小機(jī)構(gòu)變更帶來(lái)的不必要的震蕩和機(jī)構(gòu)設(shè)置過(guò)多導(dǎo)致的高昂成本。

篇(2)

1.指導(dǎo)教師自身實(shí)踐能力的影響。目前高校教師的主要來(lái)源是高校畢業(yè)生，這部分教師所占比例較大。盡管他們具有較高的學(xué)歷，但均是從校門到校門，沒(méi)有企業(yè)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺乏實(shí)際動(dòng)手能力，指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)的能力不足，從而造成學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)成果質(zhì)量下降。

2.畢業(yè)設(shè)計(jì)成果與實(shí)際需求脫節(jié)。本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)存在為設(shè)計(jì)而設(shè)計(jì)的傾向，畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)選題脫離實(shí)際，通常只是為了方便學(xué)生進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而對(duì)工程條件進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)暮?jiǎn)化。這樣即便學(xué)生在某一方面進(jìn)行詳細(xì)的設(shè)計(jì)，但設(shè)計(jì)方法單一，考慮實(shí)際問(wèn)題不全面，不利于培養(yǎng)學(xué)生全面分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力。另外畢業(yè)設(shè)計(jì)成果缺乏展示平臺(tái)，沒(méi)有進(jìn)行社會(huì)轉(zhuǎn)化的機(jī)會(huì)，更產(chǎn)生不了行業(yè)價(jià)值、社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，從而在一定程度上影響學(xué)生和指導(dǎo)教師的積極性。

二、提高巖土畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)質(zhì)量的措施

1.建立健全畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)監(jiān)管機(jī)制。學(xué)院作為畢業(yè)設(shè)計(jì)質(zhì)量(論文)監(jiān)管的二級(jí)單位，對(duì)學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)進(jìn)行統(tǒng)一管理。資環(huán)學(xué)院按照我校的本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）管理辦法，認(rèn)真制定本學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)管理細(xì)則，將監(jiān)管工作落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)。主要監(jiān)管的過(guò)程包括：⑴畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)準(zhǔn)備工作、選題監(jiān)督；⑵學(xué)生開題、實(shí)習(xí)調(diào)研落實(shí)情況檢查；⑶平時(shí)學(xué)生、指導(dǎo)教師出勤情況檢查；⑷畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)中期檢查；⑸學(xué)生進(jìn)行預(yù)答辯情況檢查；⑹答辯、成績(jī)?cè)u(píng)定；⑺畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)質(zhì)量評(píng)價(jià)、指導(dǎo)效果總結(jié)。在建立健全了畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)監(jiān)管機(jī)制基礎(chǔ)上，學(xué)院對(duì)畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)的每個(gè)過(guò)程都進(jìn)行嚴(yán)格控制和管理。

2.加強(qiáng)校企合作，提高教師的實(shí)踐能力。目前，我校已經(jīng)建立了多個(gè)穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)基地，并與企業(yè)長(zhǎng)期進(jìn)行合作，利用社會(huì)資源來(lái)提高在教師的實(shí)踐能力。學(xué)校定期派專業(yè)教師到實(shí)習(xí)基地進(jìn)行業(yè)務(wù)實(shí)踐或掛職鍛煉，直接接觸實(shí)際工程，邊實(shí)踐，邊學(xué)習(xí)，能夠掌握最新的技術(shù)和設(shè)計(jì)方法，把行業(yè)的最新成果引入教學(xué)之中，這對(duì)于那些毫無(wú)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從校門到校門的教師來(lái)說(shuō)，是提高實(shí)踐教學(xué)能力的最有效途徑。所以說(shuō)，對(duì)于新引進(jìn)教師，在承擔(dān)教學(xué)任務(wù)之前，學(xué)校應(yīng)先派他們到實(shí)習(xí)基地進(jìn)行一段時(shí)間的實(shí)踐技能訓(xùn)練，從根本上提高他們的實(shí)踐教學(xué)能力。

3.畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)應(yīng)緊密聯(lián)系工程實(shí)際。畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)選題應(yīng)結(jié)合教師的科研工作，讓學(xué)生參加實(shí)際題目的設(shè)計(jì)，使他們處于培養(yǎng)綜合實(shí)踐能力的真實(shí)社會(huì)活動(dòng)中，為其提供分析解決實(shí)際工程問(wèn)題的鍛煉機(jī)會(huì)。畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)的設(shè)計(jì)方案與實(shí)際工程相結(jié)合，將畢業(yè)設(shè)計(jì)成果進(jìn)行社會(huì)轉(zhuǎn)化，能夠產(chǎn)生一定社會(huì)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可以激發(fā)學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)的熱情，從而能夠主動(dòng)學(xué)習(xí)不怕困難刻苦鉆研。學(xué)生通過(guò)參與實(shí)際工程的設(shè)計(jì)能夠掌握更多的設(shè)計(jì)方法和設(shè)計(jì)規(guī)范，縮短了理論與實(shí)際工程間的差距，提高了畢業(yè)生的實(shí)際工作能力，為即將走上工作崗位打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、總結(jié)

篇(3)

【論文摘要】： 文章以企業(yè)年金的監(jiān)管為立足點(diǎn)，針對(duì)監(jiān)管的現(xiàn)狀，結(jié)合相關(guān)的文獻(xiàn)資料，對(duì)監(jiān)管過(guò)程中存在的一系列機(jī)制問(wèn)題給予分析，并通過(guò)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)提出了一些意見和建議。

企業(yè)年金是國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同分擔(dān)養(yǎng)老保障責(zé)任的三位一體的制度安排，是對(duì)抗老齡化危機(jī)、家庭小型化趨勢(shì)、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的重要的制度安排。然而企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)作過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)紛繁復(fù)雜，因此，要達(dá)到保障企業(yè)年金的安全性和收益性，建立高效率、高效用的監(jiān)管機(jī)制尤為重要。

一、我國(guó)企業(yè)年金監(jiān)管的現(xiàn)狀

(一) 我國(guó)企業(yè)年金發(fā)展的現(xiàn)狀

自2004年兩法施行以來(lái)，我國(guó)企業(yè)年金進(jìn)入了一個(gè)發(fā)展的黃金時(shí)期。到2005年底，我國(guó)企業(yè)年金積累基金為680億元；到2006年底，達(dá)到910億元；2007年企業(yè)年金的全年增量為400億左右，積累基金達(dá)到1300億元。然而，在監(jiān)管方面卻存在著一系列的問(wèn)題。

(二) 我國(guó)企業(yè)年金監(jiān)管的機(jī)制

目前，我國(guó)企業(yè)年金的監(jiān)管采用機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式。所謂的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，即按照企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)中涉及的機(jī)構(gòu)的類別設(shè)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別管理各自的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)所涉及的主體以及相關(guān)政府部門的職能范圍，企業(yè)年金的監(jiān)管主體有勞動(dòng)和社會(huì)保障部，主要負(fù)責(zé)企業(yè)年金立法和執(zhí)法的監(jiān)管、負(fù)責(zé)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)資格的確認(rèn)等；銀監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)托管銀行的監(jiān)管；保監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司；證監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司、投資管理公司；財(cái)政部，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)年金方面的稅收政策。這種根據(jù)機(jī)構(gòu)職能分工負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，在現(xiàn)實(shí)的操作中存在著諸多問(wèn)題。

(三) 我國(guó)企業(yè)年金監(jiān)管機(jī)制存在的問(wèn)題

1. 存在監(jiān)管盲區(qū)以及監(jiān)管重復(fù)的現(xiàn)象。

監(jiān)管主體過(guò)多，包括政府主體和非政府主體，政府主體有勞動(dòng)和社會(huì)保障部、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等；非政府主體有行業(yè)協(xié)會(huì)、中介機(jī)構(gòu)以及受益人等。這些主體之間的合作，缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，不能使監(jiān)管發(fā)揮其最大的效用。

2. 行業(yè)協(xié)會(huì)和中介機(jī)構(gòu)以及受益人自我監(jiān)管缺失

在年金監(jiān)管的過(guò)程中，行業(yè)協(xié)會(huì)和中介機(jī)構(gòu)的定位不明確，沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的職能；而委托人以及參與繳費(fèi)的職工也缺乏安全與權(quán)益意識(shí)，每月繳費(fèi)后，不再過(guò)問(wèn)企業(yè)年金的運(yùn)作情況，使得企業(yè)年金的運(yùn)作缺乏受益人的自我監(jiān)管。

3. 企業(yè)年金擔(dān)保機(jī)制不完善，受益人利益缺乏最終保障

《企業(yè)年金基金管理試行辦法》規(guī)定建立的投資管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，為企業(yè)年金基金提供了第一線的擔(dān)保方式，但擔(dān)保的水平很低。除此之外，我國(guó)并沒(méi)有其他的基金擔(dān)保制度，一旦年金基金發(fā)生投資虧損，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金無(wú)異于杯水車薪，無(wú)法保障受益人的利益。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)年金監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)

(一) 美國(guó)企業(yè)年金的監(jiān)管機(jī)制

美國(guó)的企業(yè)年金是州政府和聯(lián)邦政府分別對(duì)不同層次的退休金計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)，主要有三大組織機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)處理退休金的監(jiān)管:國(guó)內(nèi)稅屬、勞動(dòng)部、退休金和收益保證公司。監(jiān)管的主要法規(guī)是ERISA法案(雇員退休收入保障法案)和IRC法案。在ERISA之外，美國(guó)的企業(yè)年金還受到稅收法、保障法、1947年全國(guó)勞動(dòng)法、Taft Hartley法案的部分管制。

(二) 英國(guó)職業(yè)年金計(jì)劃的監(jiān)管

英國(guó)養(yǎng)老金制度的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有:國(guó)內(nèi)稅收收入局；職業(yè)年金監(jiān)管局；政府收益相關(guān)年金計(jì)劃；職業(yè)年金咨詢局；金融服務(wù)局。此外，英國(guó)還建立了兩大輔監(jiān)管機(jī)制:一是建立"吹哨"機(jī)制，引進(jìn)專業(yè)裁判或者仲裁者，代表委托人的利益，可以對(duì)受托人的不當(dāng)行為進(jìn)行有效的約束；二是建立"成員抱怨"機(jī)制，實(shí)際上是鼓勵(lì)廣大成員通過(guò)該意見表達(dá)機(jī)制，直接將自己的意見或者不滿反映給監(jiān)管者或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。法律方面，主要是受1986年的《金融服務(wù)法》和1995年的《養(yǎng)老金保險(xiǎn)法》的監(jiān)管。

(三) 日本企業(yè)年金的監(jiān)管機(jī)制

在日本，對(duì)企業(yè)年金監(jiān)管的部門主要有兩個(gè):一是厚生勞動(dòng)省和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在監(jiān)管模式方面，日本的監(jiān)管模式從定量限制監(jiān)管逐步向"審慎人"規(guī)則方向發(fā)展。在法律規(guī)范方面，主要遵循《勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)法》、《公司稅收法》、《員工養(yǎng)老金保險(xiǎn)法》、《DB養(yǎng)老金法》、《DC養(yǎng)老金法》。此外，近年來(lái)在簡(jiǎn)化法規(guī)的驅(qū)動(dòng)下，通過(guò)注冊(cè)的養(yǎng)老金保險(xiǎn)公司、工會(huì)、員工養(yǎng)老金協(xié)會(huì)進(jìn)行間接監(jiān)管的作用正日益提高。

三、對(duì)改善企業(yè)年金監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

結(jié)合著我國(guó)企業(yè)年金監(jiān)管存在的現(xiàn)行問(wèn)題，借鑒國(guó)外美國(guó)、日本、英國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為，企業(yè)年金應(yīng)在一下幾方面完善。

(一) 從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)變

所謂的功能監(jiān)管，就是基于金融體系基本功能二設(shè)計(jì)的更具連續(xù)性和一致性的，能實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)協(xié)調(diào)的監(jiān)管。在功能監(jiān)管框架下，各個(gè)監(jiān)管主體關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其所能發(fā)揮的功能，而不是金融機(jī)構(gòu)的類型和名稱。在這種情況下，勞動(dòng)和社會(huì)保障部從總體上監(jiān)管，而在具體的操作方面，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管托管事務(wù)，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管賬戶管理事務(wù)，證監(jiān)會(huì)監(jiān)管投資管理事務(wù)。勞動(dòng)和社會(huì)保障部在監(jiān)管過(guò)程中起著領(lǐng)導(dǎo)的作用，是法定監(jiān)管人。

(二) 中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

明確行業(yè)協(xié)會(huì)以及中介機(jī)構(gòu)的定位，加強(qiáng)信息的披露。通常情況下，企業(yè)年金計(jì)劃的受托人、賬戶管理人、投資管理人、基金托管人的財(cái)務(wù)報(bào)表和基金財(cái)務(wù)報(bào)表必須接受獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)；受托人必須聘請(qǐng)外部精算師對(duì)其償付能力進(jìn)行評(píng)估；各機(jī)構(gòu)必須經(jīng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)定。中介機(jī)構(gòu)與行業(yè)協(xié)會(huì)要公正的進(jìn)行并加強(qiáng)信息披露。此外，要建立企業(yè)年金的行業(yè)自律機(jī)制。這一點(diǎn)要借鑒英國(guó)的"吹哨"的機(jī)制和"成員抱怨"機(jī)制。自律監(jiān)管要依賴于某些重要專業(yè)人員的監(jiān)管。

(三) 受益人的自我監(jiān)管

提高受益人的安全意識(shí)，建立受益人的意見表達(dá)機(jī)制，加強(qiáng)受益人的自我監(jiān)管。受益人的意見反映了受益人的要求、希望和不滿，是促進(jìn)基金經(jīng)理人改善經(jīng)營(yíng)管理以滿足受益人要求的動(dòng)力。所以，建立受益人的意見表達(dá)機(jī)制，既是監(jiān)管的一個(gè)重要方面，也是激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)組成部分。

(四) 建立企業(yè)年金基金的擔(dān)保機(jī)制

在這一點(diǎn)上，可以借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)建立養(yǎng)老基金擔(dān)保公司。養(yǎng)老基金擔(dān)保公司資金來(lái)源于年金計(jì)劃發(fā)起人的繳費(fèi)、年金基金的部分投資收入以及年金基金擔(dān)保公司托管的計(jì)劃資產(chǎn)，比較可行。并且，通過(guò)賦予養(yǎng)老基金擔(dān)保公司一定的監(jiān)管職權(quán)，能夠完善監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管的效率。我們國(guó)家的企業(yè)年金現(xiàn)在處于發(fā)展的黃金時(shí)段，建立企業(yè)年金基金的擔(dān)保機(jī)制是必要而迫切的。

參考文獻(xiàn)

[1] 華金輝. 企業(yè)年金監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及其啟示.海南金融. 2005.8.

[2] 單美姣. 我國(guó)企業(yè)年金監(jiān)管制度的比較研究.華東師范大學(xué)碩士學(xué)位論文， 2005.

篇(4)

論文題目：論我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法律機(jī)制的完善摘要：自經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，我國(guó)一直在致力于探索一條既適合于本國(guó)國(guó)情，又符合國(guó)際慣例的金融監(jiān)管新路子。在取得巨大成就的同時(shí)，我們也要清醒的看到，時(shí)至今日，我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的要求仍然存在著較多的不適應(yīng)。金融監(jiān)管并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的最優(yōu)金融監(jiān)管模式，只有立足現(xiàn)狀，結(jié)合一國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)和水平建立的監(jiān)管治理措施才是最有效的。

隨著《中國(guó)人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，我國(guó)的金融監(jiān)管確立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制。但隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)開放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。 目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式以及金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性變化給“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，“一行三會(huì)”之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)愈加顯得緊迫。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 協(xié)調(diào)機(jī)制 一行三會(huì)正文提綱：

一。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索

（一）國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀

（二）國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制情況

二。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題

（一）缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）監(jiān)管內(nèi)容和范圍過(guò)于狹窄，制約了監(jiān)管效率的提高。

（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一。

（四）缺乏金融監(jiān)管法律協(xié)調(diào)功能，監(jiān)管成本較高。

（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。

（六）貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突。

三。完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議

（一）健全法制并明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的部門、職能、權(quán)利邊界1.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系。

2.明確以人民銀行為主體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)以維護(hù)金融安全

1. 對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

2. 對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

（三）擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的范圍，建立多層次的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

1.建立信息共享責(zé)任約束制度。

2.建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫(kù)。

篇(5)

關(guān)鍵詞： 協(xié)同創(chuàng)新 全日制專業(yè)學(xué)位碩士研究生 實(shí)踐教學(xué)

專業(yè)學(xué)位研究生教育的目的在于培養(yǎng)具有堅(jiān)實(shí)理論基礎(chǔ)，并且能適應(yīng)特定行業(yè)工作需要的高水平應(yīng)用型人才。學(xué)術(shù)型研究生教育注重學(xué)術(shù)能力和理論的培養(yǎng)，專業(yè)學(xué)位研究生教育更注重研究生的實(shí)踐能力培養(yǎng)，為社會(huì)培養(yǎng)具有創(chuàng)新能力、較高職業(yè)素養(yǎng)的高層次人才。

一、全日制專業(yè)學(xué)位碩士研究生培養(yǎng)現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)二十多年的探索與實(shí)踐，專業(yè)學(xué)位研究生教育發(fā)展迅速，為各行業(yè)培養(yǎng)了大批高層次應(yīng)用型專門人才，在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)科學(xué)技術(shù)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。與學(xué)術(shù)型研究生教育相比，專業(yè)學(xué)位研究生教育強(qiáng)調(diào)實(shí)踐創(chuàng)新、職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)，強(qiáng)調(diào)由單一學(xué)科向?qū)I(yè)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)變。在專業(yè)學(xué)位研究生教育實(shí)踐中，依然存在專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)與學(xué)術(shù)型碩士研究生培養(yǎng)模式同質(zhì)化的問(wèn)題，實(shí)踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)存在簡(jiǎn)單化、形式化現(xiàn)象，實(shí)踐效果不佳。

1.課程設(shè)置過(guò)于學(xué)術(shù)化。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)學(xué)術(shù)型研究生教育一直處于主導(dǎo)地位，專業(yè)學(xué)位研究生教育處于從屬地位。在進(jìn)行專業(yè)學(xué)位碩士研究生課程設(shè)置時(shí)，未能根據(jù)職業(yè)需求及時(shí)更新課程內(nèi)容、開設(shè)足量的實(shí)踐課程。在很多情況下，直接搬用學(xué)術(shù)型研究生的課程資源，或者對(duì)其進(jìn)行簡(jiǎn)單“包裝”，就拿來(lái)作為專業(yè)學(xué)位碩士研究生課程資源使用，一些基于真實(shí)情境、與國(guó)際接軌的高質(zhì)量教學(xué)案例未能充分引入專業(yè)學(xué)位研究生教學(xué)內(nèi)容中。授課老師沿用學(xué)術(shù)型研究生教學(xué)方法，仍以課堂教學(xué)為主，師生互動(dòng)較少，學(xué)生學(xué)習(xí)缺乏主動(dòng)性，專業(yè)學(xué)位研究生課程實(shí)踐性不足，實(shí)踐課程比例較低。

2.專業(yè)學(xué)位碩士研究生學(xué)位論文實(shí)踐性不強(qiáng)。2013年教育部、人力資源社會(huì)保障部《關(guān)于深入推進(jìn)專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)模式改革的意見》，強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化專業(yè)學(xué)位論文的應(yīng)用導(dǎo)向，論文選題應(yīng)來(lái)源于應(yīng)用課題或現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，具有明確的職業(yè)背景和行業(yè)應(yīng)用價(jià)值[1]。學(xué)位論文是研究生培養(yǎng)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，是反映研究生培養(yǎng)質(zhì)量與理念的代表性成果。專業(yè)學(xué)位研究生的學(xué)位論文應(yīng)基于實(shí)踐課題或?qū)I(yè)實(shí)踐，但是有研究者調(diào)查發(fā)現(xiàn)專業(yè)學(xué)位論文沒(méi)有很好地與實(shí)踐內(nèi)容相結(jié)合。有學(xué)者對(duì)全日制工程碩士學(xué)位論文選題做了實(shí)證調(diào)查，結(jié)果顯示有46.88%的論文選題來(lái)源于校內(nèi)導(dǎo)師課題，18.75%來(lái)源于校外導(dǎo)師安排，只有25%來(lái)源于現(xiàn)場(chǎng)實(shí)踐[2]。專業(yè)學(xué)位研究生學(xué)位論文的實(shí)踐性不突出，工程性不強(qiáng)，仍有很大比例的專業(yè)學(xué)位論文重學(xué)術(shù)輕實(shí)踐，沒(méi)有把學(xué)術(shù)性和職業(yè)性統(tǒng)一起來(lái)，從而導(dǎo)致專業(yè)學(xué)位研究生的學(xué)位論文實(shí)踐性不強(qiáng)、職業(yè)價(jià)值不高。

3.校外導(dǎo)師對(duì)專業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)參與不夠。雙導(dǎo)師制是全日制專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)的一大特色。聘請(qǐng)校外具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的專家與校內(nèi)導(dǎo)師共同指導(dǎo)專業(yè)學(xué)位研究生，充分發(fā)揮校內(nèi)外導(dǎo)師的各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)理實(shí)結(jié)合，資源互補(bǔ)。但是在實(shí)際操作過(guò)程中，效果并不是太理想。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些高校未對(duì)校內(nèi)導(dǎo)師和校外導(dǎo)師進(jìn)行細(xì)致、清晰的職責(zé)劃分，為避免職責(zé)沖突，導(dǎo)致校外導(dǎo)師不能積極地參與研究生實(shí)踐與論文指導(dǎo)中[3]。某些校內(nèi)導(dǎo)師科研能力比較強(qiáng)，但是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，沒(méi)有能力指導(dǎo)專業(yè)學(xué)位研究生完成專業(yè)實(shí)踐。校內(nèi)外導(dǎo)師職責(zé)界定不清晰，導(dǎo)致校外導(dǎo)師對(duì)專業(yè)實(shí)踐能力培養(yǎng)環(huán)節(jié)參與不夠，直接影響研究生專業(yè)實(shí)踐能力的培養(yǎng)，降低專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)質(zhì)量。

4.專業(yè)實(shí)踐流于形式，實(shí)踐過(guò)程監(jiān)管不細(xì)致。專業(yè)實(shí)踐是確保專業(yè)學(xué)位研究生實(shí)踐能力培養(yǎng)質(zhì)量的重要途徑，是全日制專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)必不可少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。全日制專業(yè)學(xué)位研究生可以結(jié)合實(shí)際情況采取多種多樣的實(shí)踐形式，既可以在校內(nèi)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)或?qū)嵱?xùn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)踐活動(dòng)，又可以到相關(guān)工程領(lǐng)域與學(xué)校建立長(zhǎng)期穩(wěn)定聯(lián)系的實(shí)踐基地，還可以到相關(guān)行業(yè)的企事業(yè)單位實(shí)習(xí)。但是不少實(shí)踐基地并沒(méi)有為專業(yè)學(xué)位研究生提供實(shí)質(zhì)性的專業(yè)實(shí)踐平臺(tái)，很多只是掛個(gè)名，某些專業(yè)學(xué)位研究生到實(shí)踐基地只是從事“走過(guò)場(chǎng)”的實(shí)習(xí)工作，不能接觸專業(yè)的核心、前沿的項(xiàng)目，專業(yè)實(shí)踐能力未能得到很好的鍛煉與提升。在專業(yè)實(shí)踐過(guò)程中，存在學(xué)校對(duì)實(shí)踐過(guò)程跟蹤監(jiān)管不力的問(wèn)題。某些高校未能制定詳盡的專業(yè)實(shí)踐考核體系，對(duì)專業(yè)實(shí)踐考核過(guò)于單一化、籠統(tǒng)化。

二、構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系的主要措施

我國(guó)于2015年了《關(guān)于加強(qiáng)專業(yè)學(xué)位研究生案例教學(xué)和聯(lián)合培養(yǎng)基地建設(shè)的意見》，對(duì)深化專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)模式改革、提高培養(yǎng)質(zhì)量、加強(qiáng)實(shí)踐能力培養(yǎng)的舉措提出了建O性的指導(dǎo)意見[4]。因此在協(xié)同創(chuàng)新視角下，產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，探索提高專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)質(zhì)量的教育模式，如何體現(xiàn)其專業(yè)實(shí)踐特色，增強(qiáng)實(shí)踐能力培養(yǎng)效果是當(dāng)前急需研究的問(wèn)題。

1.優(yōu)化課程設(shè)置，完善培養(yǎng)方案，加強(qiáng)案例教學(xué)。為不斷推進(jìn)研究生培養(yǎng)模式的改革與創(chuàng)新，從課題立項(xiàng)以來(lái)，根據(jù)教育部有關(guān)精神，我校重新修訂了《江蘇科技大學(xué)攻讀全日制碩士專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)方案總則》，并對(duì)各專業(yè)領(lǐng)域課程進(jìn)行了重新設(shè)置。新方案對(duì)實(shí)踐環(huán)節(jié)有更明確、詳盡的要求，規(guī)范實(shí)踐形式，強(qiáng)化實(shí)踐過(guò)程監(jiān)管，提高課程學(xué)習(xí)與科研實(shí)踐的結(jié)合程度。優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，完善課程體系，增加前沿課程、專業(yè)案例、精品課程、學(xué)術(shù)素養(yǎng)課程的開設(shè)比例，重點(diǎn)建設(shè)以案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)為主要特征的專業(yè)學(xué)位核心課。

2.利用校內(nèi)外資源，提供專業(yè)實(shí)踐平臺(tái)。專業(yè)實(shí)踐是提高專業(yè)學(xué)位研究生實(shí)踐能力的重要環(huán)節(jié)，是確保高層次應(yīng)用型人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要保證。我校注重培養(yǎng)專業(yè)學(xué)位研究生創(chuàng)新能力和實(shí)踐應(yīng)用能力，希望通過(guò)完成專業(yè)實(shí)踐，大幅度增長(zhǎng)研究生的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，提前融入實(shí)際工作環(huán)境，縮短就業(yè)適應(yīng)時(shí)間。專業(yè)學(xué)位研究生既可以在校內(nèi)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)或?qū)嵱?xùn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)踐活動(dòng)，又可以到相關(guān)工程領(lǐng)域與學(xué)校建立長(zhǎng)期穩(wěn)定聯(lián)系的實(shí)踐基地，還可以到相關(guān)行業(yè)的企事業(yè)單位實(shí)習(xí)。參與案例研究與開發(fā)活動(dòng)、參加導(dǎo)師課題研究也屬于靈活多樣的專業(yè)實(shí)踐形式。我校一大批實(shí)驗(yàn)平臺(tái)或?qū)嵱?xùn)基地條件日漸成熟，例如信息管理暨影子工廠實(shí)驗(yàn)室，已經(jīng)建設(shè)成為在行業(yè)內(nèi)和省內(nèi)有影響的經(jīng)濟(jì)管理類課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)基地。該實(shí)驗(yàn)室為MPAcc提供專業(yè)實(shí)踐平臺(tái)，促進(jìn)會(huì)計(jì)專碩學(xué)習(xí)過(guò)程與生產(chǎn)實(shí)踐相結(jié)合，為提高會(huì)計(jì)專碩實(shí)踐能力提供保障。我校每年都派出大量的專業(yè)學(xué)位研究生到各類研究生培養(yǎng)基地和企事業(yè)單位進(jìn)行實(shí)習(xí)與聯(lián)合培養(yǎng)，提高專業(yè)學(xué)位研究生的專業(yè)素養(yǎng)及就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力。

3.建立企業(yè)研究生工作站，推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。我校積極加強(qiáng)和推進(jìn)研究生培養(yǎng)基地建設(shè)，迄今已建立140家省級(jí)企業(yè)研究生工作站，擁有江蘇省產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合培養(yǎng)研究生優(yōu)秀基地，并建有江蘇省高校協(xié)同創(chuàng)新中心“高技術(shù)船舶協(xié)同創(chuàng)新中心”，形成涵蓋各個(gè)學(xué)科的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合培養(yǎng)基地體系。企業(yè)研究生工作站運(yùn)行規(guī)范，每年入站研究生兩三百人，近4年我校有1000多名研究生進(jìn)入各類培養(yǎng)基地開展科學(xué)研究和產(chǎn)品研發(fā);通過(guò)實(shí)施雙導(dǎo)師制、階段匯報(bào)制，以及實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)報(bào)告制，保證研究生的培養(yǎng)質(zhì)量。

近幾年來(lái)，學(xué)校通過(guò)研究生培養(yǎng)基地強(qiáng)化與科研院所和企業(yè)的科研對(duì)接，不少合作課題研究開發(fā)了具有國(guó)際先進(jìn)水平的新產(chǎn)品，產(chǎn)學(xué)研成效良好，培養(yǎng)大批服務(wù)船舶行業(yè)，具有創(chuàng)新精神的厚基礎(chǔ)、強(qiáng)能力高素質(zhì)應(yīng)用型人才，深受企事業(yè)單位的歡迎。

4.制定專業(yè)學(xué)位論文標(biāo)準(zhǔn)及評(píng)價(jià)指標(biāo)，強(qiáng)化應(yīng)用導(dǎo)向。學(xué)位論文工作是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，它既能反映學(xué)生掌握基礎(chǔ)理論和專門知識(shí)的程度，又能反映他們獨(dú)立從事工程技術(shù)研究工作的能力[5]。專業(yè)學(xué)位研究生教育是為了培養(yǎng)“具有較強(qiáng)的專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)、能夠創(chuàng)造性地從事實(shí)際工作的高層次應(yīng)用型專門人才”[6]。專業(yè)學(xué)位研究生在實(shí)踐過(guò)程中將具體的專業(yè)技術(shù)需求進(jìn)行研究整理成學(xué)位論文選題素材，通過(guò)對(duì)專業(yè)實(shí)踐中的具體問(wèn)題進(jìn)行思考，對(duì)其進(jìn)行提升與拓展，形成學(xué)位論文。因此，專業(yè)學(xué)位研究生的學(xué)位論文不僅要具有實(shí)踐性價(jià)值，還要具有學(xué)術(shù)型論文的學(xué)術(shù)價(jià)值，不能過(guò)于強(qiáng)調(diào)專業(yè)學(xué)位論文的實(shí)踐意義和職業(yè)意義，而弱化學(xué)位論文的學(xué)術(shù)性要求。專業(yè)學(xué)位論文的學(xué)術(shù)性要求，迫使學(xué)生從更高層次出發(fā)，以更寬廣的思路和視野去研究實(shí)踐問(wèn)題，成為既有寬厚理論基礎(chǔ)、不局限于某一特定行業(yè)，又有專業(yè)技術(shù)技能的高層次復(fù)合型人才。既為避免專業(yè)學(xué)位論文過(guò)于職業(yè)化，又為避免過(guò)于學(xué)術(shù)化，我校我校結(jié)合自身實(shí)際擬制定《江蘇科技大學(xué)專業(yè)學(xué)位研究生學(xué)位論文工作管理規(guī)定》，對(duì)專業(yè)學(xué)位論文不僅做出導(dǎo)向性的規(guī)定，而且針對(duì)學(xué)位論文過(guò)程提出具體、明確的規(guī)范要求。要求專業(yè)學(xué)位論文可以采取多種形式來(lái)完成，不局限于學(xué)術(shù)論文，要求聘請(qǐng)業(yè)領(lǐng)域具有專業(yè)技術(shù)職務(wù)的專家評(píng)審論文，對(duì)專業(yè)碩士學(xué)位論文的選題、開題、論文撰寫、評(píng)閱及答辯等環(huán)節(jié)進(jìn)行全過(guò)程質(zhì)量監(jiān)控。同時(shí)制定專業(yè)學(xué)位論文考核細(xì)則與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，突出應(yīng)用性，評(píng)選實(shí)踐價(jià)值高、具有專業(yè)推廣價(jià)值的優(yōu)秀專業(yè)學(xué)位研究生論文。

5.完善專業(yè)學(xué)位雙導(dǎo)師制。我校對(duì)研究生導(dǎo)師按專業(yè)學(xué)位和學(xué)術(shù)學(xué)位分類制定評(píng)定條件，分類評(píng)聘，出臺(tái)《專業(yè)學(xué)位碩士研究生導(dǎo)師遴選及聘任辦法》，選拔具有較強(qiáng)實(shí)踐能力和具有實(shí)踐課題支撐的專業(yè)學(xué)位研究生導(dǎo)師，逐步形成實(shí)踐能力強(qiáng)、專業(yè)水平高的穩(wěn)定的專業(yè)導(dǎo)師團(tuán)隊(duì)，確保專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)質(zhì)量。加強(qiáng)青年教師培訓(xùn)，選派青年教師到企業(yè)或相關(guān)行業(yè)單位兼職、掛職，參與實(shí)施重大項(xiàng)目的研究與建設(shè)，提高實(shí)踐教學(xué)能力。建立校外導(dǎo)師定期培訓(xùn)、考核和退出制度。建立校內(nèi)外導(dǎo)師定期交流合作機(jī)制，共同制訂培養(yǎng)計(jì)劃，共同參與指導(dǎo)，有針對(duì)性地提升基地導(dǎo)師實(shí)踐指導(dǎo)能力和水平。

參考文獻(xiàn)：

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[5]教育部.關(guān)于做好全日制碩士專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)工作的若干意見[Z].教研[2009]1號(hào)，2009-3-29.

篇(6)

【論文摘要】我國(guó)目前從事期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法定機(jī)構(gòu)只有期貨公司而期貨公司普遍存在規(guī)模小，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)集中度低，市場(chǎng)效率低等問(wèn)題，難以適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)期貨市場(chǎng)的要求。按照規(guī)模經(jīng)濟(jì)原則，對(duì)期貨公司進(jìn)行重組，優(yōu)化期貨公司結(jié)構(gòu)，已成為促進(jìn)期貨公司乃至期貨行業(yè)發(fā)展強(qiáng)大的必然選擇。

【論文關(guān)鍵詞】期貨經(jīng)紀(jì)業(yè);產(chǎn)業(yè)組織;發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨公司是依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。期貨公司是連接期貨交易所和投資者的橋梁和紐帶，其主要業(yè)務(wù)職能是根據(jù)客戶指令買賣期貨合約、辦理結(jié)算和交割手續(xù)，并對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行管理，控制客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為客戶提供期貨市場(chǎng)信息，進(jìn)行期貨交易咨詢，充當(dāng)客戶的交易顧問(wèn)等。

一、期貨公司市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是指構(gòu)成市場(chǎng)的賣者相互之間、買者相互之間以及賣者和買者之間等諸關(guān)系的因素及其特征，其實(shí)質(zhì)反映了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和壟斷關(guān)系。

期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入障礙

進(jìn)入壁壘是指進(jìn)入某一市場(chǎng)所遇到的各種障礙的總和。市場(chǎng)進(jìn)入壁壘的構(gòu)成因素往往是綜合性的，主要包括絕對(duì)成本優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品差異化、政策法律制度、策略行為等。我國(guó)期貨市場(chǎng)近似完全競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)進(jìn)入壁壘主要是來(lái)自政策法律制度，期貨市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了政府監(jiān)管部門對(duì)期貨行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管制度。從監(jiān)管體制看，我國(guó)期貨行業(yè)屬于集中監(jiān)管體制。對(duì)期貨公司的監(jiān)管制度主要體現(xiàn)在：一是對(duì)進(jìn)入和業(yè)務(wù)實(shí)行特許制;二是對(duì)期貨公司業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格管理，規(guī)定期貨公司不能從事或者變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù);三是對(duì)期貨公司進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。

從我國(guó)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場(chǎng)集中度來(lái)看，我國(guó)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)近似完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，但是我國(guó)政府部門對(duì)期貨業(yè)卻又進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管制。從我國(guó)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入壁壘來(lái)看，經(jīng)紀(jì)業(yè)的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)還遠(yuǎn)沒(méi)形成。

二、期貨公司市場(chǎng)行為

我國(guó)期貨公司的非價(jià)格行為

非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為是廠商為了達(dá)到擴(kuò)張市場(chǎng)份額、贏得更大利潤(rùn)的目的，采取的價(jià)格行為之外的競(jìng)爭(zhēng)行為。期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)非價(jià)格行為的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在創(chuàng)新方面，同時(shí)期貨公司并購(gòu)重組行為、與其他金融機(jī)構(gòu)的合作行為等非價(jià)格行為，將成為未來(lái)期貨行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要形式也是期貨公司需培養(yǎng)的主要能力。

(1)產(chǎn)品差異化。我國(guó)期貨市場(chǎng)產(chǎn)品差異化主要表現(xiàn)在產(chǎn)品銷售的地理位置差異、參與交易的投資者差異以及投資產(chǎn)品差異三個(gè)方面。我國(guó)期貨公司發(fā)展在地里位置上表現(xiàn)極大的不平衡，從公司數(shù)量和保證金余額等方面衡量，東部期貨公司的發(fā)展明顯好于中部和西部。另外，目前參與期貨交易的只有很少一部分是機(jī)構(gòu)投資者，基本是散戶市場(chǎng)。再者，在期貨投資咨詢業(yè)務(wù)推出之前，我國(guó)期貨公司能提供的產(chǎn)品差異化僅限于提高期貨交易的相關(guān)服務(wù)，單一的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)導(dǎo)致期貨公司同質(zhì)化嚴(yán)重。

篇(7)

中國(guó)的銀行業(yè)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能夠找到的最早的依據(jù)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2005年第2號(hào)）。自此之后，我國(guó)商業(yè)銀行開始名正言順地介入了理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，開辟了存貸款業(yè)務(wù)之外的又一條盈利新通道。

銀監(jiān)會(huì)在《暫行辦法》中定義了兩種理財(cái)業(yè)務(wù)：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。其中理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地講就是咨詢業(yè)務(wù)，即為客戶提供咨詢業(yè)務(wù)，這在之后商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸被邊緣化。因?yàn)樵谥袊?guó)國(guó)情之下，很少有儲(chǔ)戶會(huì)為銀行客戶經(jīng)理的咨詢付費(fèi)。儲(chǔ)戶接觸最多的商業(yè)銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是第二類，即綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，也就是購(gòu)買銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)閷?duì)儲(chǔ)戶（理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者）來(lái)講，這是投資，而不是成本，而此種投資的收益率是遠(yuǎn)高于儲(chǔ)蓄的。

但是，所有的經(jīng)濟(jì)行為都必須基于一定的法律基礎(chǔ)，比如物權(quán)法、合同法、信托法。但銀行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的開展是銀監(jiān)會(huì)的命令，即基于部門規(guī)章，其是否有更高位階的法律依據(jù)，是否違反法律的相關(guān)規(guī)定，需要進(jìn)一步厘清。本文試圖從商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史沿革和法律關(guān)系來(lái)進(jìn)行梳理。

一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史沿革

我國(guó)現(xiàn)行的金融經(jīng)營(yíng)體制和格局最初的來(lái)源與1993年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于金融體制改革的決定》，該決定確立了我國(guó)四大金融業(yè)態(tài)—銀行、證券、保險(xiǎn)、信托“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的最高原則，在此之后頒布的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》及后來(lái)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都是體現(xiàn)并鞏固了這一最高原則。

商業(yè)銀行、證券公司、信托公司和保險(xiǎn)公司作為金融四大支柱業(yè)態(tài)都具有自己的業(yè)務(wù)范圍，被各領(lǐng)域的法律嚴(yán)格限制在“一畝三分地”。如《商業(yè)銀行法》第四章第三條就規(guī)定“商業(yè)銀行向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”，但該法為部門的變通操作預(yù)留了一個(gè)空間，該法在該條中以“但國(guó)家另有規(guī)定的除外”收尾。該條將銀行的業(yè)務(wù)限制在存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類業(yè)務(wù)之中。

但以銀行為代表的金融企業(yè)天生有其逐利而逃避監(jiān)管進(jìn)行制度套利的傾向，特別是在其很容易就能獲得收益的情形之下。因此，銀行業(yè)如何挖掘其龐大客戶群—“儲(chǔ)戶”的價(jià)值，成了銀行從業(yè)人員的一個(gè)重要課題。

銀行的存貸款業(yè)務(wù)的來(lái)源需要實(shí)實(shí)在在資本的支持，特別是在存款準(zhǔn)備金制度、資本管理制度的框架內(nèi)，銀行的突破較為困難，因此將目光轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)成了一個(gè)重要的選擇。

基于民法中的委托-關(guān)系被挖掘了出來(lái)，銀行作為獨(dú)立法人滿足委托關(guān)系的主體資格要求，儲(chǔ)戶（包括自然人和法人）同樣可行。

因此，一種新的業(yè)務(wù)被銀行開發(fā)出來(lái)：商業(yè)銀行接受儲(chǔ)戶的委托募集資金，銀行再作為單一委托人以該資金設(shè)立信托計(jì)劃（SPV），以信托計(jì)劃的名義進(jìn)入債權(quán)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)甚至是黃金市場(chǎng)，因?yàn)樾磐惺俏ㄒ灰粋€(gè)可以橫跨資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域的制度設(shè)計(jì)。

銀信合作結(jié)構(gòu)如下圖：