序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)論文范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

1.1成本低在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，進(jìn)行資金交易的雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解對(duì)方的信息，根據(jù)彼此的利益需求，制定合適的交易定價(jià)、交易內(nèi)容等，實(shí)現(xiàn)資金交易。利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行金融交易，可以節(jié)省開(kāi)設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金，消費(fèi)者直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解金融產(chǎn)品，這有效地降低了金融交易成本，促進(jìn)了金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

1.2效率高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等科學(xué)技術(shù)為支撐，可以為用戶(hù)快速地進(jìn)行金融產(chǎn)品計(jì)算、辦理金融相關(guān)業(yè)務(wù)等，促使金融交易和金融業(yè)務(wù)快捷便利地進(jìn)行。

1.3覆蓋廣當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有效覆蓋，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下順利進(jìn)行，用戶(hù)可以不受地域、時(shí)間的約束，隨時(shí)隨地地進(jìn)行金融產(chǎn)品查詢(xún)、購(gòu)買(mǎi)等行為，這充分說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面較廣。

1.險(xiǎn)大之所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大，是因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)信用體系還不完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的法律約束存在一定缺陷，因而網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融違約等問(wèn)題層出不窮。另外，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的安全程度并不是非常高，容易遭到黑客、病毒的侵襲，使得互聯(lián)網(wǎng)無(wú)法正常運(yùn)作，這會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行造成嚴(yán)重的影響。

2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的金融風(fēng)險(xiǎn)

作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)范圍，降低了金融成本，提高了金融業(yè)務(wù)辦理速度，但它存在的金融風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾方面。

2.1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等作依托，在開(kāi)展和執(zhí)行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中各種技術(shù)的應(yīng)用是非常關(guān)鍵的。保證各項(xiàng)技術(shù)的有效應(yīng)用就意味著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以有序、合理、快速地實(shí)施。然而在應(yīng)用各種科學(xué)技術(shù)的過(guò)程中，也可能出現(xiàn)一些技術(shù)問(wèn)題，致使互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作受到影響。綜合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)有三方面。

2.1.1系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用是否合理、有效有很大關(guān)聯(lián)。目前常見(jiàn)的系統(tǒng)性安全風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：

(1)加密技術(shù)不完善。依靠計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)才能順利的開(kāi)展和執(zhí)行。但在應(yīng)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的過(guò)程中如若加密技術(shù)不完善，一旦黑客攻擊或病毒侵襲，保存在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的金融信息將會(huì)被破壞或盜取，系統(tǒng)終端可能被攻擊，致使互聯(lián)網(wǎng)金融受到重創(chuàng)。

(2)TCP/IP協(xié)議的安全性較差。目前互聯(lián)網(wǎng)采用的傳輸協(xié)議是TCP/IP協(xié)議族，此種協(xié)議最大特點(diǎn)就是信息溝通流暢，但存在的最大缺陷是安全程度低。這使得目前互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范效果不佳，信息傳遞、資金轉(zhuǎn)移過(guò)程中容易被盜取。

2.1.2技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融存在系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)，所以選擇適合的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)來(lái)解決安全問(wèn)題是系統(tǒng)維護(hù)者需要仔細(xì)考慮的，但互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的選擇也存在風(fēng)險(xiǎn)。如若互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)設(shè)計(jì)存在缺陷或操作不當(dāng)，可能引發(fā)信息傳輸?shù)托?、技術(shù)運(yùn)用效果不佳等問(wèn)題，致使互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題不僅沒(méi)有得到解決，反而給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)更大的危害。

2.1.3技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)受技術(shù)限制或運(yùn)用成本有限等因素的困擾，互聯(lián)網(wǎng)金融所應(yīng)用的技術(shù)不能夠及時(shí)地更新或更換，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的實(shí)施受到一定的限制，在進(jìn)行某些高端服務(wù)的過(guò)程中技術(shù)難以滿(mǎn)足要求，如若強(qiáng)制應(yīng)用可能造成一定程度的損壞。所以，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持不到位也會(huì)影響整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行，容易給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)。

2.2業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2.1操作風(fēng)險(xiǎn)從互聯(lián)網(wǎng)金融的安全系統(tǒng)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)賬戶(hù)的授權(quán)使用、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的信息交流等與互聯(lián)網(wǎng)安全操作有很大關(guān)聯(lián)。如若互聯(lián)網(wǎng)操作過(guò)程中交易主體出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在虛擬環(huán)境下進(jìn)行的，交易主體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、操作要求、操作流程等方面不夠了解，交易主體交易過(guò)程中產(chǎn)生的操作失誤，極大程度降低了互聯(lián)網(wǎng)金融安全性，給互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.2市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如若出現(xiàn)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)，其來(lái)源主要是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)以及信息不對(duì)稱(chēng)情況下互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)“檸檬市場(chǎng)”。所謂互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)是指在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)主體為用戶(hù)提供不準(zhǔn)確、不恰當(dāng)?shù)男畔ⅲ@使得市場(chǎng)選擇欺騙性，可能使用戶(hù)丟失資金，此種情況不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)情況下產(chǎn)生的“檸檬市場(chǎng)”是指在起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，金融產(chǎn)品定價(jià)低、服務(wù)質(zhì)量差的金融業(yè)務(wù)被廣大用戶(hù)所接受；而金融產(chǎn)品定價(jià)高、服務(wù)質(zhì)量高的金融業(yè)務(wù)不被接受。這種不良的市場(chǎng)選擇現(xiàn)象不利于互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展，容易給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.3法律風(fēng)險(xiǎn)雖然我國(guó)出臺(tái)了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》《、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《、電子簽名法》《、網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》等相關(guān)法規(guī)，但我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融立法比較落后和模糊，相關(guān)監(jiān)管規(guī)定還處于滯后狀態(tài)，即監(jiān)管空白，致使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在實(shí)施的過(guò)程中，一些不良人員鉆法律的空子，開(kāi)展不正規(guī)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)法律法規(guī)是降低互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

3加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有效措施

3.1構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系構(gòu)建完善、健全的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系，可以提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的安全性，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的構(gòu)建，主要從兩方面入手。

3.1.1改善互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境為了保證利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以有效地實(shí)施，應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防火墻、密銀等安全防護(hù)功能進(jìn)行強(qiáng)化，增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全性，避免其受到黑客或病毒的侵襲，以此來(lái)保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在安全的環(huán)境中運(yùn)行。

3.1.2加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息或數(shù)據(jù)不被盜取、破壞，以及丟失，應(yīng)制定統(tǒng)一、合理、有效的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，按照此標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，選擇適合的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，并且設(shè)計(jì)制訂合理的技術(shù)應(yīng)用方案，科學(xué)地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施的安全性、有效性、合理性，降低互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.2健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施，可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)、合理的規(guī)劃、監(jiān)督、控制，最大限度地提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)施的安全性和有效性。當(dāng)然，確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有效應(yīng)用的關(guān)鍵是建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以調(diào)險(xiǎn)管理制度、約束風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施。建立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系時(shí)，需要注意兩方面：其一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，通過(guò)制定完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度、安全管理辦法，規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程等來(lái)有效的控制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，促使金融業(yè)務(wù)有序、規(guī)范、合理地實(shí)施；其二是加快社會(huì)信用體系建設(shè)，建立完善、客觀的企業(yè)信用評(píng)估體系和個(gè)人信用評(píng)估體系，通過(guò)信用評(píng)估體系對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)估，確定個(gè)人或企業(yè)信用良好的情況下，允許雙方進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

3.3加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法制體系建設(shè)對(duì)于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)不完善、不健全的情況，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系建設(shè)，不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，約束互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展創(chuàng)造條件。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系的建設(shè)，可以通過(guò)加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度，填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管空白，修改和完善現(xiàn)行法律法規(guī)，制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則等，以此來(lái)完善互聯(lián)網(wǎng)金融立法和法律法規(guī)，為營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融法律環(huán)境而努力。

4結(jié)語(yǔ)

篇(2)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 模式 問(wèn)題 對(duì)策

自互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被開(kāi)發(fā)以來(lái)，在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)就得了迅猛的發(fā)展。這就為互聯(lián)網(wǎng)從科研、軍事領(lǐng)域“飛入尋常百姓家”提供了條件。而互聯(lián)網(wǎng)所具有的跨區(qū)域、全天候等特點(diǎn)，使應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的服務(wù)相較于傳統(tǒng)服務(wù)而言具備了低成本、高效率以及跨區(qū)域的優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣如此，相較于傳統(tǒng)金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的種種優(yōu)勢(shì)使其發(fā)展的勢(shì)頭迅猛，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了活力。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

（一）傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸

從廣義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式也包括傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸。所謂傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸，指的是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)以及便利功能，在互聯(lián)網(wǎng)上繼續(xù)實(shí)現(xiàn)他們的服務(wù)。此類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)包括電子銀行、網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行等。傳統(tǒng)金融服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)下服務(wù)向線(xiàn)上服務(wù)的轉(zhuǎn)變，從空間和時(shí)間上擴(kuò)大了傳統(tǒng)金融服務(wù)的功能。

（二）金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)

金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)典型應(yīng)用包括P2P信貸、第三方支付平臺(tái)、眾酬網(wǎng)絡(luò)等。其中P2P信貸是互聯(lián)網(wǎng)金融中最具特色的應(yīng)用之一。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域下，對(duì)于微型或者小型企業(yè)以及低收入群體的應(yīng)變較慢，并且收益與成本比例不匹配，而P2P信貸就彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融在這方面的缺陷。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)就是金融平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)形式，其代表性應(yīng)用包括保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)基金以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司等。如2012年的12月蘇寧成立了重慶蘇寧小額貸款有限公司、2012年11月京東也建立了自己的京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。基本而言，這些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主要是電商在金融行業(yè)的滲透行為。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問(wèn)題分析

（一）法律法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)制不完善，缺乏必要的行業(yè)自律

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展還在初步階段，所以并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機(jī)制。此外，相關(guān)的法律法規(guī)等規(guī)章制度也不是很完善。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏相應(yīng)的規(guī)范和監(jiān)管，一旦出現(xiàn)問(wèn)題將會(huì)產(chǎn)生很大的危害。此外，除了缺少必要的法律框架外，互聯(lián)網(wǎng)金融也缺乏必要的行業(yè)自律。我國(guó)的小額貸款聯(lián)盟雖然與2013年1月份了有關(guān)行業(yè)自律的公約，但是僅有極少數(shù)相關(guān)機(jī)構(gòu)加入其中。

（二）信用信息共享程度低，違約成本低

相較于其他互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較早的國(guó)家，如美國(guó)和英國(guó)等，我國(guó)的信用信息的共享程度較低，違約的成本微乎其微。我國(guó)不僅信用信息的共享程度低，也沒(méi)有良好的信用環(huán)境，這將會(huì)制約我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（三）技術(shù)方面存在缺陷，金融平臺(tái)面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)

雖然金融服務(wù)可以借助互聯(lián)網(wǎng)便捷的東風(fēng)，使其不論在服務(wù)范圍與服務(wù)效率上都擴(kuò)大了規(guī)模。但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還存在一些缺陷，無(wú)法絕對(duì)安全的保障金融信息和資金。除了互聯(lián)網(wǎng)本身的缺陷外，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司也沒(méi)有較為先進(jìn)的安全問(wèn)題解決能力。種種因素導(dǎo)致一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失將會(huì)非常巨大。

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策與建議

（一）完善我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)政策

首先是政府要及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律規(guī)章制度，對(duì)P2P信貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行為的性質(zhì)做出規(guī)定，并將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍、監(jiān)管措施以及處罰機(jī)制納入到法律框架內(nèi)。其次，我國(guó)政府還需要制定一系列政策，通過(guò)政策的導(dǎo)向作用，在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融中加入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并通過(guò)稅收優(yōu)惠等措施，激勵(lì)評(píng)價(jià)高、表現(xiàn)好、信譽(yù)佳的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。

（二）防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)向其他領(lǐng)域傳遞

首先我國(guó)相關(guān)政府部門(mén)要充分發(fā)揮職能，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，通過(guò)定期檢查和審計(jì)，以便發(fā)現(xiàn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次是我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)等金融行業(yè)的監(jiān)管部門(mén)要通過(guò)制定方案與策略，從信貸政策、金融安全以及信息技術(shù)等方面進(jìn)行研究，以防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。最后，公安機(jī)關(guān)要對(duì)于借助互聯(lián)網(wǎng)從事詐騙行為的不法分子嚴(yán)厲打擊。

（三）引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制定自律機(jī)制

行業(yè)自律有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此我國(guó)各級(jí)主管部門(mén)需要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的溝通，引導(dǎo)他們的行業(yè)自律，制定相應(yīng)的行業(yè)規(guī)章制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為。此外，行業(yè)協(xié)會(huì)需要建立信息披露平臺(tái)，及時(shí)向外界公布行業(yè)信息。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也需要建立互相監(jiān)督與投訴機(jī)制，并及時(shí)對(duì)投訴進(jìn)行處理，規(guī)范行為。對(duì)于被處理的機(jī)構(gòu)，要在信息平臺(tái)上公布。

（四）加大宣傳教育力度，大力普及金融知識(shí)

相關(guān)政府部門(mén)要加強(qiáng)宣傳與教育的力度，向廣大群眾普及金融知識(shí)。只有這樣，才能使群眾的辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力提高。

四、總結(jié)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融因傳統(tǒng)金融不可比擬的優(yōu)越性，發(fā)展勢(shì)頭越來(lái)越猛。目前來(lái)說(shuō)主要有三種模式，即傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以及金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)三種。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中也存在著一些問(wèn)題，充分認(rèn)識(shí)到這些問(wèn)題的存在，才能更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。使其憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的便捷充分為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]賈兆德，廉菁.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融領(lǐng)域的思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013，（11）.

篇(3)

關(guān)鍵詞：現(xiàn)狀；政策；金融創(chuàng)新；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

1 2016銀行業(yè)政策分析

4月21日，銀監(jiān)會(huì)與科技部、人民銀行聯(lián)合《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)落地，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，通過(guò)提供持續(xù)資金支持的融資模式，提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量與效率，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。該政策旨在為金融行業(yè)的改革探路，以試點(diǎn)為代表先進(jìn)行改革，成功后推向整個(gè)銀行業(yè)。

4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)M(jìn)一步盤(pán)活信貸存量；7月6日，《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》，推廣設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)制度，按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，有序開(kāi)展債務(wù)重組，推動(dòng)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類(lèi)施策，有效保護(hù)金融債權(quán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。10月10日，國(guó)務(wù)院《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)的指導(dǎo)意見(jiàn)》這意味著銀行債轉(zhuǎn)股重啟。當(dāng)前我國(guó)正在積極發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以拉動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是銀行業(yè)的流動(dòng)性枯竭或流動(dòng)性不足難以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金，這使得我國(guó)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)難以為繼。因此，通過(guò)此舉增加信貸資金存量，優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)提高、提高金融資金的配置效率，有助于發(fā)展我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)，優(yōu)化了銀行自身的資本負(fù)債結(jié)構(gòu)能使我國(guó)的銀行業(yè)為改革做好前期的準(zhǔn)備。

10月13日，國(guó)務(wù)院印發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)與銀行在業(yè)務(wù)上構(gòu)成了競(jìng)爭(zhēng)，但銀行受到中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)密的監(jiān)督和管制。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融卻不在此范圍內(nèi)，導(dǎo)致了它與銀行相比相對(duì)寬松的監(jiān)管環(huán)境，這對(duì)公眾的財(cái)產(chǎn)造成了巨大的威脅，也使得公眾的財(cái)產(chǎn)可能被用于套利，在不知情的環(huán)境下承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。本次整治是為了改善互聯(lián)網(wǎng)金融治理，防止監(jiān)管套利，整治互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等層出不窮的事件，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行處在一個(gè)相對(duì)可比的環(huán)境下，增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)包羅有序的發(fā)展。

2016年9月30日（華盛頓時(shí)間），國(guó)際貨幣基金組織（IMF）宣布納入人民幣的特別提取款（SDR）新貨幣籃子于10月1日正式生效，成為第五種“入籃”貨幣，也是唯一的新型經(jīng)濟(jì)體貨幣。這使得隨著人民幣的境外結(jié)算業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和人民幣流通范圍的擴(kuò)大，銀行業(yè)將會(huì)收獲更廣闊的的市場(chǎng)，同時(shí)也要面臨來(lái)自外資銀行的更激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這使得中資銀行不得不改善自身結(jié)構(gòu)，來(lái)應(yīng)對(duì)與外資銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也要開(kāi)展新的海外部門(mén)，應(yīng)對(duì)新的人民幣結(jié)算需求。該舉措的目的是為了人民幣市場(chǎng)化，但是不容忽視的是，此舉對(duì)銀行業(yè)改革強(qiáng)大的助推作用。中資銀行將不得不與外資銀行站在同一市場(chǎng)，有助于我們學(xué)習(xí)外資銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，有助于增加信貸需求，為銀行業(yè)開(kāi)辟了更廣闊的市場(chǎng)，在全球化進(jìn)程中完成對(duì)自我結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與改革。

綜上就是對(duì)2016銀行業(yè)大時(shí)間的盤(pán)點(diǎn)，我們看到，國(guó)家從各個(gè)層面上為銀行業(yè)改革鋪路，不論投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的落地、債轉(zhuǎn)股、整治互聯(lián)網(wǎng)金融等都是為了優(yōu)化銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)，而人民幣國(guó)家化也為銀行業(yè)創(chuàng)新改革提供了一個(gè)最好的時(shí)機(jī)。銀行應(yīng)該在保證流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，主動(dòng)探索改革的出路，進(jìn)行金融創(chuàng)新，為自身發(fā)展謀出路。

2 金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的重要意義

要進(jìn)行金融創(chuàng)新首先要明白可以從哪些角度進(jìn)行金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新分為以下幾種：

①金融體制創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過(guò)引入新理念、使用新技術(shù)、開(kāi)辟新渠道以及創(chuàng)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度制定、管理模式、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員安排和業(yè)務(wù)流程等方面所開(kāi)展的一系列管理活動(dòng)，最終體現(xiàn)為商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平的不斷提高和客戶(hù)服務(wù)水平的不斷提升。

②金融技術(shù)創(chuàng)新指金融數(shù)理工具和模型的不斷完善和超越，以及信息化技術(shù)的不斷發(fā)展。金融技術(shù)創(chuàng)新作為金融創(chuàng)新的技術(shù)支持，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要策略。金融技術(shù)創(chuàng)新的目標(biāo)是通過(guò)建立預(yù)測(cè)流動(dòng)性缺口走勢(shì)的動(dòng)態(tài)機(jī)制和強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)度量的技術(shù)管理手段，探索適合于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確、度量合理、預(yù)測(cè)精確、管理科學(xué)以及控制到位的目的，使商業(yè)銀行所承受的由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降至最低。

③工具是金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，商業(yè)銀行通過(guò)綜合運(yùn)用金融工具在市場(chǎng)上進(jìn)行交易獲得的收益來(lái)抵沖由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所遭受的損失，所以，金融工具創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融工具創(chuàng)新包括基礎(chǔ)工具的創(chuàng)新和衍生工具的創(chuàng)新?；A(chǔ)工具創(chuàng)新產(chǎn)品包括貨幣市場(chǎng)工具、固定收益證券、權(quán)益證券以及證券投資基金等。隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，研發(fā)了一大批諸如遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)以及股指期貨等衍生工具。與基礎(chǔ)金融工具創(chuàng)新相比，衍生金融工具創(chuàng)新更具時(shí)代特征和影響力，已成為金融發(fā)展的時(shí)代象征?？梢哉f(shuō)，金融工具創(chuàng)新既是金融創(chuàng)新的核心，又是金融機(jī)構(gòu)規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。商業(yè)銀行應(yīng)充分運(yùn)用各種金融工具進(jìn)行組合投資，以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)值和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制、分散以及轉(zhuǎn)移的目的。

④金融市場(chǎng)是現(xiàn)貨和衍生產(chǎn)品交易的主要場(chǎng)所，是金融資產(chǎn)和金融工具匯聚的舞臺(tái)，通常將金融市場(chǎng)分為五類(lèi)：商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。構(gòu)建基于金融市場(chǎng)創(chuàng)新的商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就是通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)的規(guī)范和創(chuàng)新，拓寬業(yè)務(wù)渠道，整合業(yè)務(wù)資源，在金融市場(chǎng)中綜合和靈活的運(yùn)用各類(lèi)金融工具，最終實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

上述我們從金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融體制創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新以及金融技術(shù)創(chuàng)新四個(gè)角度系統(tǒng)地對(duì)流動(dòng)性管理的金融創(chuàng)新策略進(jìn)行了較為深入的探索，并構(gòu)建了較為全面而有效的商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)四個(gè)創(chuàng)新角度的分析也是根據(jù)一定邏輯關(guān)系進(jìn)行的，即：體制創(chuàng)新是基礎(chǔ)，技術(shù)創(chuàng)新是手段，工具創(chuàng)新是依靠和市場(chǎng)創(chuàng)新是保障。由于復(fù)雜性是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的顯著特征，因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不能依靠單一粗放、零散孤立的風(fēng)險(xiǎn)管理方法來(lái)實(shí)現(xiàn)，而是應(yīng)當(dāng)以發(fā)展的眼光，從整體角度綜合考慮、系統(tǒng)研究。

結(jié)束語(yǔ)

本文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)當(dāng)前局勢(shì)的分析，明確了銀行業(yè)當(dāng)前面臨千載難逢的有利時(shí)機(jī)，但機(jī)遇伴隨著挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該在保證流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，主動(dòng)地進(jìn)行金融創(chuàng)新。從體制、技術(shù)、工具和市場(chǎng)四個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理于金融創(chuàng)新是相輔相成、互相促進(jìn)的關(guān)系?？煽氐牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以保障金融創(chuàng)新的有序進(jìn)行，而金融創(chuàng)新也有助于對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。

參考文獻(xiàn)

篇(4)

在南京金陵飯店，賽富科技創(chuàng)始人高勝濤花了一個(gè)下午，為幾位專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的合伙人進(jìn)行了一次集中路演，幾個(gè)小時(shí)下來(lái)，這些大佬們聽(tīng)得云里霧里。當(dāng)晚，大家留下來(lái)一起吃晚餐，一位下午沒(méi)能趕過(guò)來(lái)的投資人姍姍來(lái)遲，他是海瀾集團(tuán)分管投資的負(fù)責(zé)人，晚餐時(shí)恰好坐在高勝濤旁邊，他迅速理解了賽富的商業(yè)模式，兩個(gè)月中完成了這輪投資。

高勝濤發(fā)現(xiàn)，普通風(fēng)投普遍對(duì)他的模式很難理解，主導(dǎo)B輪投資的海瀾集團(tuán)與此后主導(dǎo)C輪投資的悅達(dá)集團(tuán)這類(lèi)產(chǎn)業(yè)資本則更容易從產(chǎn)業(yè)鏈的角度理解他的模式。賽富所專(zhuān)注的領(lǐng)域是以分銷(xiāo)金融為核心的一站式分銷(xiāo)整合服務(wù)。在他開(kāi)始著手創(chuàng)業(yè)的2007年，幾乎沒(méi)人聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)新名詞，甚至?xí)岩善浯嬖诘暮侠硇?，B輪之前的融資更像是天使階段的“賭一把”。不過(guò)，對(duì)于目前每年超過(guò)20億元的平臺(tái)交易額，2000余萬(wàn)元利潤(rùn)的賽富科技來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)的接納程度已經(jīng)不必再擔(dān)憂(yōu)。

虛擬總代

“賽富”這個(gè)名字取自供應(yīng)鏈金融的英文（supply chain finance）的首字母S與F，恰好也與一家風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)重名。

高勝濤曾在中學(xué)任數(shù)學(xué)教師，幾年后改行做了程序員，2003年到一家中美合資的公司任職董事總經(jīng)理，核心服務(wù)是將在美國(guó)成熟的供應(yīng)鏈管理軟件在中國(guó)本地化開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售。這套軟件可以從廠家引入原物料開(kāi)始，到產(chǎn)品制成，此后涉及銷(xiāo)售的每個(gè)環(huán)節(jié)，可對(duì)其進(jìn)行追根溯源。2005年，他向海外總部提議在日本建立合資公司，切入金融軟件市場(chǎng)，為野村證券等機(jī)構(gòu)做系統(tǒng)外包，但并未成功。

兩年后，他有一個(gè)在銀行任職的朋友完成了在職研究生論文，寫(xiě)到的話(huà)題是供應(yīng)鏈金融。當(dāng)他和高勝濤提起時(shí)，高勝濤恍然大悟，發(fā)覺(jué)這與自己的想法非常接近。

高勝濤分析認(rèn)為，在消費(fèi)品的供應(yīng)鏈條上，一款產(chǎn)品從廠家到消費(fèi)者手中需要經(jīng)過(guò)總、省級(jí)、區(qū)級(jí)、經(jīng)銷(xiāo)商與終端渠道。供應(yīng)鏈上的所有角色都受困于資金、渠道、運(yùn)營(yíng)能力：廠家希望迅速鋪貨；但商沒(méi)有資金把貨品買(mǎi)進(jìn)，就沒(méi)法往下鋪貨，幾層商與經(jīng)銷(xiāo)商往往都欠著“三角債”；銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)貸款給商與經(jīng)銷(xiāo)商的類(lèi)目，原因是沒(méi)有擔(dān)保機(jī)制。

高勝濤的構(gòu)想是，既然銀行的訴求是降低風(fēng)險(xiǎn)，那我們就可以利用供應(yīng)鏈管理軟件，將整個(gè)過(guò)程管理起來(lái)，限制風(fēng)險(xiǎn)比例，讓銀行的資金流入供應(yīng)鏈。

基于此，高勝濤創(chuàng)辦了賽富。他的生意需要軟件配合，外加一套自成體系的系統(tǒng)。供應(yīng)鏈管理軟件可以收集到供應(yīng)鏈條的各類(lèi)數(shù)據(jù)，例如哪類(lèi)產(chǎn)品在哪些渠道中銷(xiāo)售，并分析出經(jīng)銷(xiāo)商是否有實(shí)力“吃”下貨，繼而判斷一個(gè)分銷(xiāo)體系能支撐多大的銷(xiāo)售量。

賽富的挑戰(zhàn)在于撬動(dòng)各個(gè)角色，建立體系。首要問(wèn)題是解決資金，需要談下銀行這個(gè)金主。銀行沒(méi)有負(fù)責(zé)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的部門(mén)，高勝濤曾經(jīng)托很多朋友找到了一些銀行的分行行長(zhǎng)或者支行負(fù)責(zé)人。很多人客氣評(píng)價(jià)“不錯(cuò)”，然后沒(méi)了下文；有些人直率地告訴他“這和我們的業(yè)務(wù)沒(méi)關(guān)系”，一口回絕。

“做這個(gè)行業(yè)，最初甚至像空手套白狼，還好我看起來(lái)不太像騙子?！睆氖烊私榻B開(kāi)始，早期幾年中，高勝濤一點(diǎn)點(diǎn)突破，而且“責(zé)無(wú)旁貸”地抵押了自己的房產(chǎn)，希望得到銀行的授信?！鞍雁y行的資金拉到供應(yīng)鏈里面，拉進(jìn)來(lái)100萬(wàn)元，還要確認(rèn)能繞回來(lái)120萬(wàn)元，而每一根鏈條背后都是幾十家公司一同參與。”

此后需要撬動(dòng)的資源是廠商、經(jīng)銷(xiāo)商與零售渠道。面對(duì)廠商，高勝濤形容自己為“虛擬總代”，只要能找到廠商老總和財(cái)務(wù)總監(jiān)，就有機(jī)會(huì)繼續(xù)推進(jìn)；經(jīng)銷(xiāo)商是最容易驅(qū)動(dòng)的角色，因?yàn)樗麄冊(cè)谫Y金、貨量和渠道數(shù)量幾方面常常處于欠缺狀態(tài)。

賽富的另一個(gè)訣竅是，通過(guò)合作圈住更多資源。與經(jīng)銷(xiāo)商合作之后，它的渠道也可以成為賽富的客戶(hù)。在這種滾動(dòng)之下，幾方資源都會(huì)倍增，在生意的盤(pán)子增大之后，賽富還可以順勢(shì)提供資金。

遵循零售本質(zhì)

目前賽富的客戶(hù)中，品牌方包括以格力、美的為代表的家電廠商，以蘋(píng)果、三星為代表的手機(jī)廠商，母嬰日用以及特色農(nóng)產(chǎn)品；渠道方則囊括所有A類(lèi)商超與十幾家電視購(gòu)物渠道，以及天貓、京東等電子商務(wù)渠道等；經(jīng)銷(xiāo)商不計(jì)其數(shù)。賽富內(nèi)部根據(jù)不同的品牌與渠道來(lái)劃分業(yè)務(wù)和利潤(rùn)，與各類(lèi)合作伙伴形成了一個(gè)分銷(xiāo)鏈價(jià)值整合服務(wù)聯(lián)盟體系。

賽富的客戶(hù)越來(lái)越容易獲取。例如，有些家電行業(yè)的大公司已經(jīng)開(kāi)始將商“收編”為分公司，讓渠道變得更扁平化。2009年，高勝濤打動(dòng)了格力，這家企業(yè)已經(jīng)“很有遠(yuǎn)見(jiàn)”地選擇了自建渠道，每年銷(xiāo)售額上千億元。在華南區(qū)域，格力開(kāi)始撥出幾億元份額與賽富合作，通過(guò)賽富的經(jīng)銷(xiāo)體系去銷(xiāo)售。目前雙方的合作已超過(guò)了3年時(shí)間。

“我覺(jué)得賽富的做法更接近零售的本質(zhì)?！备邉贊J(rèn)為，中國(guó)的多層級(jí)制讓渠道費(fèi)用高企，物價(jià)跟著提高，只有扁平化才能解決；大眾開(kāi)始接受的電子商務(wù)是渠道扁平化的先驅(qū)，而開(kāi)網(wǎng)店可以賺到錢(qián)的，往往是那些線(xiàn)下商，因?yàn)樗麄兡苣玫礁阋说倪M(jìn)價(jià)。

他的預(yù)測(cè)是，未來(lái)零售行業(yè)中的公司，將由廠商、幾家賽富這樣的分銷(xiāo)整合企業(yè)以及各種負(fù)責(zé)對(duì)接終端銷(xiāo)售與服務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商組成。各級(jí)將會(huì)逐步退化，每家廠商會(huì)同時(shí)選擇幾家賽富這樣的公司來(lái)管理渠道?！百Q(mào)易的本質(zhì)是賺差價(jià)。未來(lái)的零售看起來(lái)會(huì)更像廠家直銷(xiāo)?！?/p>

2011年，高勝濤認(rèn)為自己的生意可以做得更大，此后又完成了幾輪來(lái)自產(chǎn)業(yè)資本的融資。不過(guò)，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)依舊難以理解他的模式?！八麄儠?huì)質(zhì)疑，目前的經(jīng)銷(xiāo)體制不是運(yùn)轉(zhuǎn)正常嗎？市場(chǎng)上怎么會(huì)需要你這樣的角色？”

但這些他已經(jīng)不以為然。“我覺(jué)得我的步點(diǎn)踩對(duì)了，在真正需要埋頭苦干的階段，沒(méi)人來(lái)打擾，有很多理解我的資本來(lái)支持?！?/p>

高勝濤建立了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“1號(hào)鏈”，這是一個(gè)分銷(xiāo)鏈上的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈中的各種角色可直接進(jìn)駐。平臺(tái)還包括一些物流公司，由賽富設(shè)立物流標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)方來(lái)對(duì)接數(shù)據(jù)。這讓賽富更像是一個(gè)處于跑道中央的裁判員，每個(gè)角色都在外圈跑完自己的流程，賽富來(lái)負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)所有信息，掌控風(fēng)險(xiǎn)，再導(dǎo)入銀行資金，“確切地說(shuō)，將銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”。

篇(5)

[關(guān)鍵詞] 中小金融機(jī)構(gòu);發(fā)展困境;應(yīng)對(duì)措施

[中圖分類(lèi)號(hào)] F830.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

一、我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中遇到的問(wèn)題

在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和風(fēng)險(xiǎn)控制中，相比大型銀行等金融機(jī)構(gòu)，中小金融機(jī)構(gòu)所采取的措施更為引人注目，主要是其在市場(chǎng)中弱勢(shì)的地位及其面對(duì)的困境，這些問(wèn)題已經(jīng)危及了眾多中小金融機(jī)構(gòu)的生存。譬如在雷雯雯（江西師范大學(xué)，2011），梁京華（時(shí)代金融，2014），吳京（企業(yè)改革與管理，2014）等論文中也指出其主要存在著以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：在市場(chǎng)中定位模糊;機(jī)構(gòu)內(nèi)控缺乏規(guī)范和力度;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特色不足;企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不合理;受到洋銀行和國(guó)有大銀行的夾擊;跟不上技術(shù)進(jìn)步等等。我國(guó)中小金融企業(yè)面臨這些困難在現(xiàn)代金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的時(shí)代，表現(xiàn)更加嚴(yán)重。究其原因，在李志S（經(jīng)濟(jì)研究，2002），傅勇（經(jīng)濟(jì)研究，2011），唐彌謐（現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2015），任會(huì)鵬（商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2015）研究論文中也指出我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的常規(guī)性的原因，包括歷史遺留問(wèn)題、經(jīng)濟(jì)體制改革問(wèn)題、面對(duì)金融危機(jī)沖擊問(wèn)題、內(nèi)控不規(guī)范等等。本文主要從我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)目前面臨的困境入手，從中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部、外部分別闡述目前我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展困難的原因。

二、改進(jìn)措施

我國(guó)的金融體系是在政府主導(dǎo)下形成的，具有以大銀行為主導(dǎo)的結(jié)構(gòu)特征，因此缺少專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融資提供服務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。中小金融企業(yè)規(guī)模偏小、交易成本高，且經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，導(dǎo)致退出市場(chǎng)的概率較高，融資困難。針對(duì)我國(guó)目前中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在的問(wèn)題，提出以下幾個(gè)方面改進(jìn)措施。

（一）規(guī)范機(jī)構(gòu)股東結(jié)構(gòu)，完善機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度

從問(wèn)題的根本入手，抓住這些問(wèn)題的來(lái)源，通過(guò)內(nèi)控為主，監(jiān)管為輔，優(yōu)化法人自理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平。首先，優(yōu)化組織構(gòu)架。按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度，使股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層之間相互制約。改變一股獨(dú)大、經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過(guò)分集中的現(xiàn)狀。必須從制度上規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)，讓其有自我調(diào)節(jié)能力進(jìn)行內(nèi)部控制。其次，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該督促中小金融機(jī)構(gòu)成立較高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)?，F(xiàn)實(shí)生活中，譬如浙江溫州多次發(fā)生小貸公司、財(cái)務(wù)公司破產(chǎn)，投資人跑路的新聞，當(dāng)然這與當(dāng)?shù)孛耖g借貸風(fēng)行有很大關(guān)系，但不可否認(rèn)的是，這與企業(yè)風(fēng)控管理跟不上，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理有很大的關(guān)系。

（二）完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

解決中小金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)控問(wèn)題是關(guān)鍵的一步，實(shí)施品牌戰(zhàn)略，解決自己的融資問(wèn)題，充分使中小金融企業(yè)有充足的資金來(lái)運(yùn)作。區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)建立金融品牌必須依托當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)需求。區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣闹С?，一般政策有一定的偏向性。中小金融企業(yè)要開(kāi)拓新的產(chǎn)品去配合政府的政策實(shí)施，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面的完美結(jié)合。同時(shí)在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做到安全、方便，慢慢形成區(qū)域性的金融品牌。

（三）國(guó)家政策扶持

在眾多的因素中，政府的各項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策也是對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有很大的聯(lián)系。美國(guó)、日本都是市場(chǎng)成熟的經(jīng)濟(jì)體，在金融業(yè)的發(fā)展方面有著更多值得我們學(xué)習(xí)的地方。

對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展給予必要的政策優(yōu)惠，拓寬其發(fā)展空間，這是由中小金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中其區(qū)域性特點(diǎn)所決定的。如地方政府現(xiàn)在推動(dòng)的城市商業(yè)銀行改革、農(nóng)村信用社改革，都是政府希望通過(guò)引導(dǎo)社會(huì)資金參與中小金融體系建設(shè)，達(dá)到支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。中小金融機(jī)構(gòu)所服務(wù)的特殊對(duì)象也需要得到政策優(yōu)惠。譬如日本建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是對(duì)中小企業(yè)金融支持所采取的制度性措施。1958年9月，日本政府頒布了《中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)法》，并依據(jù)該法設(shè)立了中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)（現(xiàn)為中小企業(yè)綜合事業(yè)團(tuán)），各都道府縣均成立了信用保證協(xié)會(huì)，從而形成了健全的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系（王帥，2009）。對(duì)難以從商業(yè)銀行獲得貸款的小規(guī)模中小企業(yè)，提供必要事業(yè)資金的直接貸款;為中小企業(yè)提供的債務(wù)擔(dān)保給予保險(xiǎn)和貸款;防止中小企業(yè)破產(chǎn)，對(duì)之進(jìn)行資產(chǎn)援助等（IUD，2008）。目前，美日兩國(guó)普遍建立了扶持中小金融企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)展模式值得我國(guó)借鑒。

三、小結(jié)

政府多次提出全面深化金融改革，扶持中小金融企業(yè)發(fā)展，在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，要建立有利于產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型的制度環(huán)境，要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施引導(dǎo)金融企業(yè)產(chǎn)品升級(jí)、功能升級(jí)，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。只有在國(guó)家政策，特別是地方政府的支持下，建立其規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理制度、完善其風(fēng)險(xiǎn)管理及具有區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)才可能解決目前我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展困境。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]周立，陳武.中小金融機(jī)構(gòu)的困境與出路[J].華南金融研究，2000（10）

篇(6)

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng)；分業(yè)經(jīng)營(yíng)；一體化實(shí)踐教學(xué)

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.41 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2016）47-0177-02

金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍。隨著全球金融一體化浪潮的不斷高漲，金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)趨向。自1993年12月國(guó)務(wù)院做出《關(guān)于金融體制改革的決定》以來(lái)，我國(guó)實(shí)施的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策。這一政策是在我國(guó)金融業(yè)處于發(fā)展初期這一背景下制定的，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用，在一定程度上保護(hù)和促進(jìn)了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。但在當(dāng)今金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新、國(guó)際金融業(yè)互聯(lián)互通的情況下，如果繼續(xù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，將會(huì)削弱我國(guó)金融市場(chǎng)效率，不利于我國(guó)金融業(yè)務(wù)與國(guó)際接軌。

近年來(lái)，特別是我國(guó)加入WTO以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)方面互相滲透，融合趨勢(shì)不斷加大，成立了諸如平安集團(tuán)、光大集團(tuán)等大型金融集團(tuán)公司。我國(guó)金融業(yè)務(wù)漸漸地從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該說(shuō)我國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融體制改革的最終選擇。金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作用的發(fā)揮，依賴(lài)于高素質(zhì)金融人才的培養(yǎng)。金融學(xué)是一門(mén)集理論、實(shí)務(wù)、技能于一體的實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用性學(xué)科。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)中將發(fā)揮更大的作用，其業(yè)務(wù)操作的技術(shù)含量越來(lái)越高。當(dāng)前，現(xiàn)代金融理論側(cè)重從微觀方面對(duì)金融行為進(jìn)行研究。由于微觀金融本身具有應(yīng)用性和操作性強(qiáng)的特點(diǎn)，因此，在金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)中要理論聯(lián)系實(shí)際，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)的重要性。

一、分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融業(yè)專(zhuān)業(yè)人才實(shí)踐教學(xué)弊端

1.專(zhuān)業(yè)過(guò)于細(xì)化，忽視金融業(yè)務(wù)資金融通的內(nèi)在聯(lián)系。傳統(tǒng)的金融專(zhuān)業(yè)分為銀行、保險(xiǎn)、金融工程和投資理財(cái)?shù)葘?zhuān)業(yè)，實(shí)行專(zhuān)業(yè)模塊教學(xué)。模塊教學(xué)雖然有利于學(xué)生掌握本專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，但是忽視金融知識(shí)的融合性。比如，傳統(tǒng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)分專(zhuān)業(yè)設(shè)置課程，這會(huì)導(dǎo)致銀行專(zhuān)業(yè)課程很少開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)課程，使得銀行專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)掌握得較少，不利于銀行專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生未來(lái)在保險(xiǎn)行業(yè)中發(fā)展。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，充分顯示了金融各行業(yè)是相互聯(lián)系、密不可分的，現(xiàn)在所謂的“專(zhuān)才”培養(yǎng)模式不符合金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展需求。

2.學(xué)生實(shí)踐教學(xué)過(guò)于模塊化，缺乏綜合性、設(shè)計(jì)性和前瞻性。一些本科院校，甚至是“211”和“985”院校的金融專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)也缺乏前瞻性，過(guò)于強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生動(dòng)手能力的培養(yǎng)，其實(shí)踐教學(xué)與一些職業(yè)院校的實(shí)踐教學(xué)沒(méi)有多大區(qū)別，進(jìn)行的金融實(shí)踐活動(dòng)基本上屬于操作性、驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)。這些實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)缺乏綜合性、設(shè)計(jì)性和前瞻性，不利于學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)。模塊化實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生，雖然能較快地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)，但明顯不適應(yīng)日益創(chuàng)新的金融業(yè)務(wù)對(duì)學(xué)生的更高素質(zhì)的要求，不利于我國(guó)金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

3.傳統(tǒng)分專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容不適應(yīng)金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要。傳統(tǒng)的分專(zhuān)業(yè)的金融實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)主要有兩種形式，一種在學(xué)校金融實(shí)踐室完成的，一種是到相關(guān)金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)習(xí)。現(xiàn)在，大多數(shù)院校的金融專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)室還處于初級(jí)金融實(shí)驗(yàn)室階段。雖然金融專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)室模擬了銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)，訓(xùn)練了學(xué)生的專(zhuān)業(yè)技能，但金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系十分密切，且不斷創(chuàng)新發(fā)展。金融實(shí)踐室的模擬實(shí)踐活動(dòng)，使學(xué)生在了解傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)上，由于缺乏對(duì)前沿和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的引進(jìn)，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多金融信息化快速發(fā)展的需要，不利于學(xué)生緊跟金融業(yè)不斷創(chuàng)新的發(fā)展新步伐。到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，目前是眾多高校進(jìn)行金融實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)的重要方式，有利于學(xué)生提高專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)能力。綜合我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面的具體情況，大多數(shù)高校學(xué)生是自己聯(lián)系單位去實(shí)習(xí)，多數(shù)是為了找工作才去實(shí)習(xí)的，學(xué)校并沒(méi)有具體的組織和管理，也沒(méi)有相關(guān)的教師進(jìn)行具體指導(dǎo)。學(xué)生實(shí)習(xí)沒(méi)有具體的計(jì)劃和方案，實(shí)習(xí)后也沒(méi)有系統(tǒng)的總結(jié)，這樣的實(shí)踐活動(dòng)，其整體效果可想而知，不利于學(xué)生綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)能力的提高。

二、混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，金融專(zhuān)業(yè)一體化實(shí)踐教學(xué)的改革措施

1.深化金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)一體化實(shí)踐教學(xué)的改革與創(chuàng)新。為了適應(yīng)未來(lái)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)人才的需要，要改變傳統(tǒng)所謂的提高動(dòng)手能力的實(shí)踐教學(xué)模式。本科院校金融專(zhuān)業(yè)一體化實(shí)踐教學(xué)要以培養(yǎng)學(xué)生的綜合創(chuàng)新能力為出發(fā)點(diǎn)，一些“211”和“985”院校金融專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)以培養(yǎng)金融行業(yè)高端人才為目標(biāo)，通過(guò)金融高端人才來(lái)引領(lǐng)金融學(xué)科和金融業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展方向。筆者所在的學(xué)校雖然不是“211”也不是“985”院校，但為了培養(yǎng)能適應(yīng)未來(lái)金融業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢(shì)的金融專(zhuān)業(yè)人才，學(xué)校進(jìn)行了如下改革：①單獨(dú)成立金融學(xué)院；②提出寬口徑、厚基礎(chǔ)、懂專(zhuān)業(yè)、會(huì)管理、通外語(yǔ)、強(qiáng)能力的金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)；③金融專(zhuān)業(yè)的招生實(shí)行大類(lèi)招生，在大學(xué)前兩年實(shí)行金融學(xué)通識(shí)教育，增開(kāi)諸如《專(zhuān)業(yè)寫(xiě)作》、《心理學(xué)》等課程，培養(yǎng)學(xué)生的溝通和交際能力；④將金融學(xué)本科專(zhuān)業(yè)申報(bào)為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)項(xiàng)目，以更高的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范實(shí)踐教學(xué)這一環(huán)節(jié)；⑤重視學(xué)生綜合素質(zhì)能力的培養(yǎng)，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)力度。為了加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，學(xué)院?jiǎn)为?dú)成立金融實(shí)踐教學(xué)教研室，成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)理論研究。

2.在實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)上，由單一性目標(biāo)向綜合性目標(biāo)發(fā)展。為了適應(yīng)金融業(yè)不斷融合和日益創(chuàng)新發(fā)展的新趨勢(shì)，在設(shè)置一體化實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)該由單一性目標(biāo)向綜合性目標(biāo)發(fā)展。為了使本科院校的金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生具備適應(yīng)金融業(yè)不斷融合和日益創(chuàng)新的能力，必須加強(qiáng)對(duì)學(xué)生綜合實(shí)踐能力的培養(yǎng)。具體而言，包括：①通過(guò)實(shí)踐教學(xué)，使學(xué)生深化對(duì)專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)的理解，具備在實(shí)踐中對(duì)理論知識(shí)修正、拓展和創(chuàng)新的能力；②通過(guò)案例分析和文獻(xiàn)閱讀等多種形式來(lái)培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)及創(chuàng)新能力；③培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)意識(shí)和職業(yè)道德規(guī)范。

3.在實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容上，注重課程內(nèi)容的綜合化、形式的多樣化。實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容是實(shí)踐教學(xué)成功與否的核心問(wèn)題之一，教學(xué)內(nèi)容規(guī)定著學(xué)生必須學(xué)習(xí)的內(nèi)容，決定著學(xué)生的發(fā)展方向，影響著實(shí)踐教學(xué)目的的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)來(lái)講，綜合性實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容主要包括兩個(gè)方面。第一方面，即以掌握基本專(zhuān)業(yè)知識(shí)為主的實(shí)訓(xùn)，包括課程設(shè)計(jì)、課程論文及畢業(yè)論文或畢業(yè)設(shè)計(jì)等實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)；第二方面，即與教學(xué)緊密相關(guān)的、幫助學(xué)生把第一課堂的知識(shí)轉(zhuǎn)化為專(zhuān)業(yè)技能的各類(lèi)學(xué)術(shù)科研活動(dòng)，如案例分析、金融文獻(xiàn)閱讀和金融建模競(jìng)賽等。

4.在金融教學(xué)中，積極構(gòu)建新型校企合作模式。校企合作的方式能夠更好地使教育的目標(biāo)與企業(yè)的實(shí)際人才需求結(jié)合起來(lái)，因而，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，可以采用這種經(jīng)過(guò)實(shí)踐證明有效且可行性較強(qiáng)的模式，將企業(yè)與學(xué)校的資源進(jìn)行互補(bǔ)，達(dá)到互利、合作、共贏的目的。還可為學(xué)生提供到金融企業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，使其能真正參與到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和科研項(xiàng)目中，了解當(dāng)前金融企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，從而在實(shí)踐操作的過(guò)程中，不斷提高自身綜合素質(zhì)，以應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融企業(yè)對(duì)人才的更高要求。

參考文獻(xiàn)：

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