序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇國(guó)際金融貿(mào)易論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

論文關(guān)鍵詞：功能提升，城市更新，公共空間，黃浦江

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，濱水地區(qū)已經(jīng)成為國(guó)際大都市參與全球競(jìng)爭(zhēng)、應(yīng)對(duì)城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和功能提升的重要戰(zhàn)略空間。黃浦江兩岸地區(qū)是指從吳淞口至徐浦大橋，沿江第一條主干道以內(nèi)區(qū)域，規(guī)劃控制面積約74平方公里，河道長(zhǎng)約42.5公里，岸線長(zhǎng)約85公里。自2002年上海啟動(dòng)黃浦江兩岸綜合開發(fā)以來(lái)，沿江地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、土地功能置換、濱江環(huán)境整治有序推進(jìn)。當(dāng)期，隨上海進(jìn)入建設(shè)“四個(gè)中心”和城市轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，作為具備水景、岸線等優(yōu)勢(shì)資源的發(fā)展空間，黃浦江兩岸地區(qū)將在上海推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、功能提升、布局優(yōu)化、環(huán)境營(yíng)造、造福民生的過(guò)程中發(fā)揮著極其重要的戰(zhàn)略作用。因此，立足于上海城市轉(zhuǎn)型和國(guó)際化大都市建設(shè)的需求，研究黃浦江兩岸地區(qū)的功能提升問(wèn)題具有重要戰(zhàn)略意義。

1 城市濱水地區(qū)的功能轉(zhuǎn)型與提升

近幾十年來(lái)，濱水地區(qū)的開發(fā)和再開發(fā)成為許多城市應(yīng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和全球競(jìng)爭(zhēng)的重要手段?；仡櫸鞣桨l(fā)達(dá)國(guó)家濱水區(qū)的功能轉(zhuǎn)變歷程，濱水地區(qū)轉(zhuǎn)型與城市結(jié)構(gòu)調(diào)整密切相關(guān)。在工業(yè)化時(shí)期，工業(yè)革命為港口城市帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇，岸線被港口設(shè)施和工業(yè)侵占，濱水功能與城市功能被分裂。到20世紀(jì)中葉，隨著鐵路取代水運(yùn)成為主要運(yùn)輸方式，內(nèi)河港口的重要性不斷下降，發(fā)達(dá)國(guó)家濱水區(qū)由于港口外遷、舊城衰退、水環(huán)境污染、功能單一等原因而被廢棄。但隨著人口的持續(xù)增長(zhǎng), 許多城市可利用的土地資源和開放空間越來(lái)越少,一度被忽視的城市濱水空間因提供了難得的建設(shè)用地，而迎來(lái)了再開發(fā)的歷史性轉(zhuǎn)變。以商務(wù)和游憩活動(dòng)來(lái)復(fù)興城市濱水空間的計(jì)劃成為許多城市規(guī)劃中的重要內(nèi)容之一，像美國(guó)的巴爾的摩內(nèi)港、加拿大的維多利亞內(nèi)港的開發(fā)都是城市濱水空間復(fù)興的成功例證。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，伴隨著濱水空間與城市空間的日益融合，未來(lái)城市濱水地區(qū)的功能趨于多元化，表現(xiàn)為生態(tài)功能、景觀功能、休閑功能、文化功能、商業(yè)功能和旅游功能等多重功能的有機(jī)融合。

圖-1 國(guó)際濱水區(qū)的主要功能

2 黃浦江兩岸地區(qū)功能轉(zhuǎn)換的歷程回顧

黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展始終和上海城市功能轉(zhuǎn)變息息相關(guān)。上世紀(jì)30年代，黃浦江將上海從一個(gè)名不見經(jīng)傳的小漁村，帶入了世界重要港口城市的行列畢業(yè)論文格式，沿江地區(qū)貿(mào)易業(yè)、金融業(yè)高度發(fā)達(dá)。20世紀(jì)50年代以來(lái)的半個(gè)世紀(jì)里，黃浦江承擔(dān)了上海工業(yè)發(fā)展的支持功能，兩岸地區(qū)出于產(chǎn)業(yè)功能的需要，建設(shè)了大量的廠房、倉(cāng)庫(kù)和碼頭等生產(chǎn)性設(shè)施，為上海確立最大工業(yè)城市的地位做出了巨大的貢獻(xiàn)。但這一時(shí)期，由于黃浦江沿岸被大量生產(chǎn)功能所占據(jù)，導(dǎo)致了濱水空間與城市生活的割裂，使得城市功能難以向江邊延伸，嚴(yán)重影響了城市活力和環(huán)境品質(zhì)。

以功能岸海新一輪發(fā)展的焦點(diǎn)和地標(biāo)，上海開始逐步形成了浦東浦西齊自20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著上海產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市布局優(yōu)化和國(guó)際航運(yùn)大型化的發(fā)展，黃浦江沿岸原來(lái)以工業(yè)和碼頭倉(cāng)儲(chǔ)為主的功能布局已不能適應(yīng)時(shí)代的需要。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2001年黃浦江沿線地區(qū)港口及其他對(duì)外交通用地近5平方公里，沿線工業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)用地超過(guò)25平方公里，兩者合計(jì)超過(guò)30平方公里，占據(jù)了黃浦江兩岸大量土地和岸線資源。與此同時(shí)，隨著浦東的開發(fā)與崛起，上海開始逐步形成了浦東浦西齊頭并進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的空間格局，黃浦江從一條“城區(qū)邊緣線”一躍成為連接城市騰飛兩翼的主動(dòng)脈。為了進(jìn)一步推動(dòng)上海產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和提升城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力，2002年1月上海正式啟動(dòng)黃浦江兩岸綜合開發(fā)，綜合開發(fā)規(guī)劃控制范圍從吳淞口至徐浦大橋，涉及浦東、寶山、楊浦、虹口、黃浦、盧灣和徐匯等7個(gè)行政區(qū)。由此，沿江地區(qū)的整體發(fā)展戰(zhàn)略初步形成，黃浦江從傳統(tǒng)的生產(chǎn)、航運(yùn)功能加快向以金融貿(mào)易、文化旅游、生態(tài)休閑為主的綜合服務(wù)型功能轉(zhuǎn)變。根據(jù)《黃浦江兩岸地區(qū)規(guī)劃優(yōu)化方案》，黃浦江兩岸地區(qū)發(fā)展的總體目標(biāo)是：結(jié)合黃浦江兩岸用地調(diào)整和功能開發(fā)，改善地區(qū)自然生態(tài)環(huán)境，開辟活躍的公共活動(dòng)岸線，創(chuàng)造具有強(qiáng)烈都市特征的濱水景觀，形成水與綠的南北向?yàn)I江景觀帶和休閑旅游帶，是黃浦江成為“人民之江”。

世博會(huì)選址在黃浦江沿岸，無(wú)疑對(duì)推動(dòng)浦江兩岸地區(qū)功能轉(zhuǎn)換起到了巨大“媒介”作用。以2008年世博園區(qū)展館建設(shè)和“迎世博600天行動(dòng)”的開展為標(biāo)志，圍繞世博會(huì)的舉辦，黃浦江兩岸地區(qū)整治與開發(fā)建設(shè)加速。一方面，配合世博園區(qū)內(nèi)主要場(chǎng)館和服務(wù)設(shè)施的建設(shè)，世博會(huì)范圍內(nèi)1萬(wàn)余戶居民和272家企業(yè)完成動(dòng)遷，世博園區(qū)及周邊的江南造船廠、浦鋼集團(tuán)、耀皮玻璃、龍華機(jī)場(chǎng)等大型企業(yè)也相繼搬遷，由此推動(dòng)黃浦江中段和南段的土地置換，為兩岸地區(qū)功能重塑和空間再造打下良好基礎(chǔ)。另一方面，以“迎世博600天行動(dòng)”為契機(jī)，完成世博周邊區(qū)域、黃浦江水域及兩岸縱深地帶的環(huán)境整治美化工作。

總體上，自黃浦江綜合開發(fā)以來(lái)，沿江地區(qū)原有以工業(yè)廠房、倉(cāng)庫(kù)碼頭為代表的生產(chǎn)功能不斷向高端商務(wù)和休閑文化功能轉(zhuǎn)變。突出表現(xiàn)為：

（1）生產(chǎn)功能逐步向外轉(zhuǎn)移。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，自黃浦江兩岸綜合開發(fā)以來(lái)，動(dòng)遷單位約三千家（不含世博園區(qū)），完成土地收儲(chǔ)約600公頃站。其中，浦鋼集團(tuán)、耀皮公司、龍華機(jī)場(chǎng)、上海水泥廠、上海鐵路南浦貨站等大中型企業(yè)的搬遷，促進(jìn)了沿江產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局的調(diào)整，為沿江產(chǎn)業(yè)形態(tài)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型騰出了空間。

（2）高端商務(wù)功能日漸凸現(xiàn)。2002年以來(lái)黃浦江兩岸共完成土地出讓面積約155公頃，服務(wù)于國(guó)際金融中心、航運(yùn)中心和貿(mào)易中心建設(shè)，為金融服務(wù)業(yè)、航運(yùn)服務(wù)業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)等服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有效的供給平臺(tái)。

（3）城市復(fù)合功能初具雛形。黃浦江公共旅游碼頭功能加速提升，老碼頭等濱江文化休閑項(xiàng)目開始發(fā)揮功能，外灘英迪格酒店、外灘源、上海國(guó)際航運(yùn)服務(wù)中心、東方體育中心、古民居等一批商業(yè)文化功能性項(xiàng)目加速建設(shè)或投入運(yùn)營(yíng)。

3 黃浦江兩岸地區(qū)功能提升的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)

從“后世博”時(shí)期起，上海城市空間結(jié)構(gòu)加速重組，一方面，發(fā)展重心由中心城區(qū)加快向郊區(qū)新城轉(zhuǎn)移畢業(yè)論文格式，試圖打破長(zhǎng)期以來(lái)的“單核心”城市空間結(jié)構(gòu)；另一方面，中心城區(qū)的各區(qū)發(fā)展重心逐步向?yàn)I江地區(qū)，憑借因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能置換出來(lái)的土地資源，黃浦江兩岸地區(qū)成為上海轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略空間。其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

3.1黃浦江兩岸地區(qū)具備多要素有機(jī)融合的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

黃浦江兩岸地區(qū)是城市建成空間與自然空間的交融地帶，具有獨(dú)特的地理位置和資源稟賦，突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）擁有獨(dú)特的濱水景觀優(yōu)勢(shì)。黃浦江具有自然生態(tài)和景觀功能，通過(guò)濱水岸線繼承、調(diào)整和再生相結(jié)合的改造開發(fā)，打造連續(xù)、可達(dá)和高品質(zhì)的城市濱水公共空間，可形成開闊、舒緩的濱水空間形態(tài)，實(shí)現(xiàn)水域、人文、建筑和空間的平衡，有利于將黃浦江兩岸打造成為城市的“生態(tài)空間”和“門戶”景觀。（2）擁有豐富的歷史文化資源。黃浦江作為上海的母親河，凝聚著上海近代城市發(fā)展的歷史文脈，近代工業(yè)文化、航運(yùn)文化、金融文化、西洋文化、民俗文化等在此繁衍滋生，眾多歷史文化遺存積淀了深厚的文化底蘊(yùn)。（3）擁有高端的土地經(jīng)濟(jì)價(jià)值。黃浦江兩岸地區(qū)絕大部分位于中心城區(qū)，按照城市級(jí)差地租衰減規(guī)律，屬于城市地價(jià)的峰值區(qū)，只有土地利用集約化和單位效益產(chǎn)出很高的經(jīng)濟(jì)單位如金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)總部、大公司的辦公機(jī)構(gòu)等才適合在此配置?；谶@種獨(dú)特地理位置和“稀缺”的資源稟賦條件，濱水區(qū)域既能滿足城市自然生態(tài)的需求，又具備商務(wù)商業(yè)、旅游休閑、城市景觀、文化活動(dòng)等多種職能，使得黃浦江兩岸地區(qū)具有重要的地標(biāo)意義和經(jīng)濟(jì)開發(fā)價(jià)值，具備了實(shí)現(xiàn)生態(tài)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)文化效應(yīng)有機(jī)結(jié)合的天然優(yōu)勢(shì)。

3.2黃浦江兩岸地區(qū)承載著“四個(gè)中心”建設(shè)的核心功能

黃浦江兩岸地區(qū)承載著上海“四個(gè)中心”建設(shè)的核心功能。外灘-陸家嘴地區(qū)是國(guó)際金融中心建設(shè)的核心功能區(qū)，以金融服務(wù)為核心的高端服務(wù)功能已形成高度集聚狀態(tài)，集聚了上海3/4以上的金融機(jī)構(gòu)；北外灘地區(qū)是國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)的核心功能區(qū)域，集聚了3000多家航運(yùn)相關(guān)企業(yè)，航運(yùn)功能性機(jī)構(gòu)和要素集中布局，國(guó)際航運(yùn)服務(wù)規(guī)模和能級(jí)得到快速提升。隨著上海“四個(gè)中心”建設(shè)進(jìn)入加速提升階段，外灘-陸家嘴、北外灘等重點(diǎn)區(qū)域的發(fā)展將取得決定性的突破，并帶來(lái)以金融、航運(yùn)、貿(mào)易為龍頭的高端商務(wù)以及為之配套的其他高端服務(wù)業(yè)的加快集聚。此外，徐匯濱江、虹口濱江等沿江區(qū)域現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展步伐不斷加速。這些重點(diǎn)功能性區(qū)域的發(fā)展，將產(chǎn)生巨大的輻射力和帶動(dòng)力，極大推動(dòng)黃浦江兩岸地區(qū)加速形成以金融、航運(yùn)、貿(mào)易為核心的高端服務(wù)功能集聚態(tài)勢(shì)，進(jìn)而形成“四個(gè)中心”建設(shè)與黃浦江兩岸開發(fā)互動(dòng)融合的發(fā)展格局。

3.3黃浦江兩岸地區(qū)是承接世博后續(xù)效應(yīng)釋放的直接區(qū)域

世博園區(qū)位于黃浦江兩岸，世博會(huì)的成功召開，帶動(dòng)了黃浦江兩岸地區(qū)的開發(fā)建設(shè)。憑借地理區(qū)位便利，在世博后的新一輪發(fā)展中，黃浦江兩岸地區(qū)將成為接受世博效應(yīng)輻射的先發(fā)地區(qū)，世博精神、世博理念、世博經(jīng)驗(yàn)的延續(xù)以及世博園區(qū)后續(xù)開發(fā)，將引領(lǐng)和帶動(dòng)黃浦江兩岸的品牌形象、服務(wù)功能和國(guó)際化程度加快提升。一是世博會(huì)展示的綠色低碳理念、人文關(guān)懷理念、文化傳承理念等城市發(fā)展理念，將在黃浦江兩岸地區(qū)開發(fā)建設(shè)中率先得以實(shí)踐，這將極大豐富黃浦江兩岸地區(qū)新一輪發(fā)展的內(nèi)涵。二是世博園區(qū)的后續(xù)開發(fā)建設(shè)，為黃浦江兩岸地區(qū)未來(lái)發(fā)展提供了新的增長(zhǎng)極和發(fā)展引擎，將極大拉動(dòng)會(huì)展、商貿(mào)、旅游等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)、外灘金融集聚帶等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚區(qū)形成聯(lián)動(dòng)、呼應(yīng)、互補(bǔ)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，推進(jìn)黃浦江兩岸地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和功能轉(zhuǎn)型，進(jìn)而完善上海中心城區(qū)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的空間布局。

4 黃浦江兩岸地區(qū)功能提升的價(jià)值導(dǎo)向

與西方國(guó)家濱水區(qū)域的復(fù)興再造有所不同，黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展不是以復(fù)興衰落的城市中心區(qū)為主，而是上海響應(yīng)時(shí)代變革、應(yīng)對(duì)全球化競(jìng)爭(zhēng)、落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略要求、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型、空間形態(tài)重構(gòu)和文化特色重塑等過(guò)程在空間上的一種反映。主要表現(xiàn)為黃浦江兩岸地區(qū)的發(fā)展要與城市發(fā)展戰(zhàn)略制定、城市整體結(jié)構(gòu)重構(gòu)、城市功能轉(zhuǎn)型以及城市形象特色塑造等戰(zhàn)略性活動(dòng)相伴而行。

4.1經(jīng)濟(jì)價(jià)值：響應(yīng)上海提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)能級(jí)的需求

建設(shè)成為現(xiàn)代化國(guó)際大都市和國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運(yùn)中心之一，是上海城市發(fā)展的總體定位。隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中意見》的出臺(tái)，上海“四個(gè)中心”建設(shè)進(jìn)入加速推進(jìn)期。與此同時(shí)，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，加快形成服務(wù)經(jīng)濟(jì)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，成為上海經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的主要方向。2009年，上海人均GDP達(dá)到11563美元，第三產(chǎn)業(yè)增加值比重和第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員比重分別達(dá)到59.4%和55.7%。按照OECD的標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體人均GDP超過(guò)1萬(wàn)美元畢業(yè)論文格式，服務(wù)業(yè)增加值比重超過(guò)60%，服務(wù)業(yè)從業(yè)人員比重超過(guò)60%，則標(biāo)志著這個(gè)經(jīng)濟(jì)體開始邁入服務(wù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律來(lái)看，上海已經(jīng)處于經(jīng)濟(jì)形態(tài)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的重要階段。在這一宏觀背景下，推進(jìn)黃浦江兩岸地區(qū)的開發(fā)建設(shè)和功能轉(zhuǎn)型，是加快城市轉(zhuǎn)型發(fā)展和功能布局優(yōu)化的重要戰(zhàn)略舉措。依托豐富的文化、景觀資源和突出的中心區(qū)位優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮外灘-陸家嘴、世博園區(qū)的帶動(dòng)作用，激發(fā)城市中心黃金岸線的潛力，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是黃浦江兩岸地區(qū)的不二選擇，是對(duì)上海“四個(gè)中心”建設(shè)和推進(jìn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略響應(yīng)。

表-1 上海人均GDP和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況（2005-2009年）

年 份

人均GDP（按美元計(jì)算）

（美元）

第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重（%）

第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員占全部從業(yè)人員比重（%）

2005

6413

51.60

55.60

2006

7381

52.10

56.75

2007

8946

54.60

53.51

2008

10815

56.00

55.04

2009

11563

篇(2)

論文內(nèi)容提要：金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中迅速發(fā)展，美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務(wù)外包接包方，中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)，浦東應(yīng)發(fā)揮已有優(yōu)勢(shì)，通過(guò)聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)財(cái)政扶持和人才保障，加快金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的發(fā)展，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中異軍突起。按照國(guó)際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）、國(guó)際證券委員會(huì)組織（IOSCO）和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務(wù)外包》（OutsourcingFinancialServices）報(bào)告對(duì)金融服務(wù)外包所下的定義,金融服務(wù)外包是指“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，即銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)，把IT服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營(yíng)運(yùn)流程外包等。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來(lái)看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長(zhǎng)壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢(shì)是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識(shí)密集型核心業(yè)務(wù)，包括評(píng)估研究、投資研究和技術(shù)研究等）。作為上海國(guó)際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢(shì)，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動(dòng)上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐。

一、國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

當(dāng)前國(guó)際金融服務(wù)外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國(guó)成為金融服務(wù)外包接包方，中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。

（一）離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速

離岸金融服務(wù)外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務(wù)和提高競(jìng)爭(zhēng)力而將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國(guó)企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多將原來(lái)自我承載的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包商，國(guó)際金融服務(wù)外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬(wàn)億美元，其中輸出境外離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。許多跨國(guó)公司試圖通過(guò)建立離岸交易及服務(wù)中心來(lái)提高本機(jī)構(gòu)整體的效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外,也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來(lái)完成。

據(jù)德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所估計(jì):在2004年后的五年內(nèi),美國(guó)金融服務(wù)業(yè)將有3560億美元的業(yè)務(wù)外包到境外。離岸業(yè)務(wù)將在近幾年內(nèi)持續(xù)增長(zhǎng),到2010年離岸業(yè)務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)值將達(dá)到4000億美元,占整個(gè)行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查及預(yù)測(cè),全球最大的15家金融企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù),金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長(zhǎng)率為34%。一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。

（二）美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方

美國(guó)、日本和西歐的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國(guó)外其他的服務(wù)公司運(yùn)作，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)移到其他人力成本較低的國(guó)家進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，進(jìn)行24小時(shí)互動(dòng)的服務(wù)支持，使國(guó)外商務(wù)公司低成本完成整個(gè)商務(wù)服務(wù)工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）印度、愛爾蘭等國(guó)成為金融服務(wù)外包接包方

面對(duì)蘊(yùn)含大量商機(jī)的金融服務(wù)外包離岸外包市場(chǎng)，越來(lái)越多具有接包能力的國(guó)家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉(zhuǎn)包地。國(guó)際金融服務(wù)外包最主要承接國(guó)是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè)，截至2008年，全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將會(huì)向印度輸送超過(guò)100萬(wàn)個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預(yù)計(jì)印度的金融服務(wù)外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來(lái)西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。印度金融服務(wù)外包行業(yè)自上世紀(jì)九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率為56％，2005年總營(yíng)業(yè)額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人。2005年英國(guó)金融服務(wù)管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》的報(bào)告,總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),其內(nèi)容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定的外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé);所有企業(yè)都準(zhǔn)備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案,大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來(lái)減小意外風(fēng)險(xiǎn);外包業(yè)務(wù)受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說(shuō)英語(yǔ)的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢(shì),有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。

（四）中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心

近年來(lái)，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來(lái)越受到世人的矚目，并認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為,到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹?、印兩?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才,具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì),能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù),更重要的是,跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從其全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國(guó)和印度市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分。

二、上海浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)和制約因素

浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，是中國(guó)改革開放的前沿，是世界服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂(lè)土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機(jī)構(gòu)493家，張江建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)、交通銀行、平安保險(xiǎn)、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)部門，其中銀聯(lián)一期全國(guó)信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險(xiǎn)客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺(tái)服務(wù)中心初見成效，浦東有希望在承接國(guó)際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移上搶占先機(jī)。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐，同時(shí)積極落實(shí)商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”，把握上海推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)和落實(shí)“千百十工程”的機(jī)遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，加大引進(jìn)跨國(guó)公司金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的力度，加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺(tái)，集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè)，將使浦東在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力上起到示范帶動(dòng)作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)：

（一）金融信息服務(wù)基地建設(shè)走在全國(guó)前列

于2003年3月開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國(guó)首個(gè)以金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門為主要服務(wù)對(duì)象的金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)集聚區(qū)。基地自建立以來(lái)上海市金融信息服務(wù)基地已成功引進(jìn)了中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國(guó)銀行信息中心上海、中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國(guó)平安保險(xiǎn)全國(guó)客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務(wù)基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國(guó)、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺(tái)服務(wù)功能相呼應(yīng)，重點(diǎn)發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺(tái)服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)服務(wù)提供支持。目前，金融信息服務(wù)基地已集聚了眾多金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門，軟硬件建設(shè)齊全，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）金融軟件外包服務(wù)企業(yè)集聚走在全國(guó)前列

浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國(guó)前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內(nèi)已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達(dá)、新致、中國(guó)銀聯(lián)等一批國(guó)內(nèi)外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機(jī)構(gòu)。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計(jì)、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個(gè)領(lǐng)域，尤其是芯片設(shè)計(jì)、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

（三）金融后臺(tái)服務(wù)發(fā)展走在全國(guó)前列

上海市金融信息服務(wù)基地內(nèi)已經(jīng)形成了金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)中心或銀行卡業(yè)務(wù)中心，如中國(guó)銀聯(lián)、平安保險(xiǎn)呼叫中心和營(yíng)運(yùn)中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時(shí)浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機(jī)支付功能，并申請(qǐng)了國(guó)家專利。浦東新區(qū)金融后臺(tái)服務(wù)部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包營(yíng)造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

（四）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國(guó)前列

首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)建設(shè)已經(jīng)取得了良好的成績(jī)，為金融后臺(tái)服務(wù)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。其次，上海市政府2006年8月10日《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務(wù)外包重要基地的目標(biāo)，并明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)示范基地的目標(biāo)。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》，其中在對(duì)金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對(duì)引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)總部予以獎(jiǎng)勵(lì)；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)房補(bǔ)貼；對(duì)新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行補(bǔ)貼；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的稅收補(bǔ)貼；為金融機(jī)構(gòu)高管子女設(shè)立“專項(xiàng)教育基金”；金融信息服務(wù)企業(yè)形成地方財(cái)力部分予以補(bǔ)貼；中介服務(wù)業(yè)其利潤(rùn)形成地方財(cái)力部分給予財(cái)政補(bǔ)貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準(zhǔn)為綜合配套改革試點(diǎn)，將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機(jī)遇。

當(dāng)然，浦東在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，但是由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級(jí)階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、專業(yè)化和國(guó)際化方面尚存在一定差距。

浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制，主要是：金融后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)法人化市場(chǎng)化存在體制障礙、市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)和必要的財(cái)稅政策扶持等，需要通過(guò)改革創(chuàng)新加以突破。

三、推動(dòng)浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施與政策建議

（一）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)

力爭(zhēng)經(jīng)過(guò)5-10年的努力，把浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國(guó)金融服務(wù)外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的承包和轉(zhuǎn)包中心奠定堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

通過(guò)重點(diǎn)引進(jìn)國(guó)內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國(guó)際知名金融信息服務(wù)企業(yè)、跨國(guó)銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模。

配套建設(shè)進(jìn)一步完善，形成符合金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設(shè)施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設(shè)施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。

（二）推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施

1.建設(shè)一個(gè)基地——上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

根據(jù)國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)，建設(shè)上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國(guó)內(nèi)外金融信息產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新中心、業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心和運(yùn)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新中心。

金融后臺(tái)服務(wù)功能：吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)核心業(yè)務(wù)向上海集中，形成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國(guó)內(nèi)外各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)服務(wù)相呼應(yīng)，形成完善的金融后臺(tái)服務(wù)功能。

國(guó)際金融服務(wù)外包承接功能：承接以歐美為主的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，為上海發(fā)展國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進(jìn)上海成為國(guó)際性的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的接發(fā)包中心。輻射帶動(dòng)功能：通過(guò)整合浦東的金融服務(wù)資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，帶動(dòng)上海乃至長(zhǎng)江三角洲地區(qū)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)上海和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

2.搭建一個(gè)平臺(tái)——金融服務(wù)外包專業(yè)服務(wù)平臺(tái)

按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務(wù)”的指導(dǎo)方針，搭建金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務(wù)平臺(tái)。這個(gè)公共服務(wù)平臺(tái)將提供四大服務(wù)。

項(xiàng)目服務(wù)：主要是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術(shù)、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的服務(wù)。

人才服務(wù)：適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務(wù)平臺(tái)，旨在為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫(kù)。

投融資服務(wù)：根據(jù)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求，搭建投融資平臺(tái)，構(gòu)建由市、區(qū)以及張江集團(tuán)公司共同組建的“上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”，解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問(wèn)題，確保重大項(xiàng)目和功能項(xiàng)目的引進(jìn)。

政策咨詢服務(wù)：重點(diǎn)是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提業(yè)政策、融資政策、財(cái)稅政策咨詢服務(wù)。同時(shí)，制定適應(yīng)國(guó)際金融服務(wù)外包發(fā)展需要的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善外包服務(wù)企業(yè)的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度，制定合理完善的服務(wù)商市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，構(gòu)建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺(tái)，促使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務(wù)

根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢(shì)，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)、營(yíng)銷服務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計(jì)等七大類（6+1）業(yè)務(wù)。

金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)：以中國(guó)人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進(jìn)各大金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)備機(jī)構(gòu)和建設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備共享平臺(tái)，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)；引進(jìn)國(guó)內(nèi)外重要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結(jié)算、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務(wù)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機(jī)構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。

銀行卡業(yè)務(wù)：以中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外具有競(jìng)爭(zhēng)力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)（收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等）和市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭(zhēng)成為國(guó)內(nèi)最重要的銀行卡后臺(tái)數(shù)據(jù)處理中心之一。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)之一，是一個(gè)低成本、高回報(bào)收集客戶信息的渠道,一方面它通過(guò)電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動(dòng)為客戶服務(wù)；另一方面它在內(nèi)部管理功能上，通過(guò)知識(shí)庫(kù)管理對(duì)金融范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)、信息、資料、政策等內(nèi)容進(jìn)行采集、審核、歸檔、,通過(guò)工作流程系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、預(yù)約、外撥、知識(shí)等在內(nèi)的信息流轉(zhuǎn)，從而在客戶業(yè)務(wù)處理、主動(dòng)式服務(wù)、內(nèi)部管理和整合服務(wù)渠道等多個(gè)方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運(yùn)用，金融服務(wù)外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多媒體綜合服務(wù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。

財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)：打造金融服務(wù)外包財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)，其目的專注于金融服務(wù)的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)處理，兼顧支付控制和風(fēng)險(xiǎn)管理及總賬會(huì)計(jì)核算。同時(shí)，核心平臺(tái)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)管理和服務(wù)能力。

營(yíng)銷服務(wù)：建立金融營(yíng)銷服務(wù)是適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)外包的需要，是為確保金融營(yíng)銷工作順利進(jìn)行和既定營(yíng)銷目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務(wù)營(yíng)銷理念的建立及營(yíng)銷文化的形成、金融營(yíng)銷戰(zhàn)略和營(yíng)銷目標(biāo)的制定，營(yíng)銷業(yè)務(wù)流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場(chǎng)定位和營(yíng)銷策略、差別化的營(yíng)銷和服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、綜合量化的考核機(jī)制、信息共享機(jī)制、資源配置機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等一系列業(yè)務(wù)。

營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)：建立金融服務(wù)外包企業(yè)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋金融服務(wù)外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，主要功能是對(duì)外承接外包業(yè)務(wù)，同時(shí)將所承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分拆、集成和轉(zhuǎn)包。

研發(fā)設(shè)計(jì)：根據(jù)金融服務(wù)外包市場(chǎng)的發(fā)展變化，不斷設(shè)計(jì)金融服務(wù)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，以適應(yīng)國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)專業(yè)化、精細(xì)化、多樣化發(fā)展的需求。

4.組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)

上海要建設(shè)國(guó)際金融中心，需要大力開拓金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，把大量國(guó)際金融后臺(tái)業(yè)務(wù)吸引到上海。通過(guò)組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，內(nèi)容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務(wù)以及開展金融服務(wù)外包論壇等等，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

（三）支持浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的政策建議

根據(jù)《財(cái)政部商務(wù)部關(guān)于支持承接國(guó)際服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)財(cái)稅政策的意見》、《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進(jìn)張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財(cái)政扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法》等文件，結(jié)合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的實(shí)際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。支持基地引進(jìn)發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、客服業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)和研發(fā)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，努力把上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國(guó)內(nèi)發(fā)展金融服務(wù)外包市場(chǎng)的主要試驗(yàn)田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務(wù)平臺(tái)，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才服務(wù)、政策咨詢、知識(shí)產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項(xiàng)目接發(fā)包、投融資等市場(chǎng)化社會(huì)化服務(wù)，政府對(duì)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和營(yíng)運(yùn)費(fèi)用給予資金補(bǔ)貼，對(duì)使用平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)給予經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼。

第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的金融服務(wù)外包企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進(jìn)一步營(yíng)造有利于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

第四，擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)金融服務(wù)外包企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展，對(duì)從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國(guó)資、外資和民營(yíng)企業(yè)在注冊(cè)登記和市場(chǎng)準(zhǔn)入上公平對(duì)待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，寫上“從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)”。對(duì)涉及增值服務(wù)的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。對(duì)外商獨(dú)資從事離岸金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行備案制或放寬審批權(quán)限。

第五，建議將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時(shí)建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制訂金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

第六，對(duì)金融服務(wù)外包企業(yè)給予財(cái)政扶持。對(duì)從事金融服務(wù)外包的企業(yè)經(jīng)認(rèn)定后享受財(cái)稅優(yōu)惠政策。對(duì)所認(rèn)定企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入實(shí)行免稅；利潤(rùn)總額所得稅按照15%的比例征收；對(duì)企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)給予一次性補(bǔ)貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)口自用設(shè)備，免除進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅。

第七，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才保障。支持企業(yè)境外引進(jìn)高級(jí)管理人才和高級(jí)技術(shù)人才，對(duì)其引進(jìn)的海外高端人才實(shí)行安置補(bǔ)貼，同時(shí)實(shí)行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對(duì)高端人才的個(gè)人所得形成的地方財(cái)力給予獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼；鼓勵(lì)歸國(guó)留學(xué)人員到金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。

篇(3)

產(chǎn)業(yè)集群是指在某特定領(lǐng)域中，一群在地理上鄰近、有交互關(guān)聯(lián)的企業(yè)和相關(guān)法人機(jī)構(gòu)，它們以彼此的共同性和互補(bǔ)性相互聯(lián)結(jié)。產(chǎn)業(yè)集群的崛起是在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，產(chǎn)業(yè)為創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而形成的產(chǎn)業(yè)空間組織形式。而現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是伴隨著信息技術(shù)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生，用現(xiàn)代化的新技術(shù)、新業(yè)態(tài)和新服務(wù)方式改造和提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，創(chuàng)造需求，引導(dǎo)消費(fèi)，向社會(huì)提供高附加值、多層次、知識(shí)型的生產(chǎn)服務(wù)和生活服務(wù)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)新領(lǐng)域?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群是指現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)、支撐機(jī)構(gòu)及政府等參與者在地理上圍繞某些產(chǎn)業(yè)而集中形成一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)各種社會(huì)關(guān)系和商業(yè)關(guān)系支持各參與方之間的合作和交流，其內(nèi)容包括供求關(guān)系、共性技術(shù)、共同市場(chǎng)導(dǎo)向、共同的勞動(dòng)力市場(chǎng)和地方性文化等。

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是連接、融合城市經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。世界上重要的國(guó)際城市都擁有高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體系。發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，著力提升城市服務(wù)能力，可以為建設(shè)現(xiàn)代城市奠定堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)促進(jìn)城市要素、產(chǎn)品和信息的流動(dòng)，成為各產(chǎn)業(yè)關(guān)系的重要“劑”。全球最著名的兩個(gè)國(guó)際化大都市——紐約和倫敦——都形成了高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群，推動(dòng)著城市功能的升級(jí)和城市經(jīng)濟(jì)的繁榮。由于城市定位和發(fā)展模式的不同，紐約、倫敦兩個(gè)大都市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群形成的途徑與機(jī)制各不相同，發(fā)展類型和結(jié)構(gòu)特征也存在差異。

本文主要探討國(guó)際化大都市（紐約、倫敦）現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展模式和主要特征，以及它們之間的差異性，并從微觀視角探討國(guó)際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機(jī)理。在研究國(guó)外現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，本文提出了促進(jìn)中國(guó)大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的政策性建議。

二、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的興起

自20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“工業(yè)型經(jīng)濟(jì)”向“服務(wù)型經(jīng)濟(jì)”轉(zhuǎn)型的總趨勢(shì)。1980-2000年，全球服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重由56%升至63%。其中，主要發(fā)達(dá)國(guó)家達(dá)71%，中等收入國(guó)家達(dá)61%，低收人國(guó)家達(dá)43%。服務(wù)業(yè)吸收就業(yè)的比重也呈不斷增長(zhǎng)趨勢(shì)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家服務(wù)業(yè)就業(yè)比重普遍達(dá)70%左右，少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家高達(dá)80%以上。在服務(wù)業(yè)內(nèi)部，生產(chǎn)比重在加大，主要工業(yè)國(guó)均達(dá)50%以上。隨著城市的發(fā)展，各種經(jīng)濟(jì)要素不斷向城市集聚。城市的發(fā)展對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了強(qiáng)大的吸引力，原因在于城市具有集聚經(jīng)濟(jì)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特性，能帶來(lái)較高的要素收益。城市產(chǎn)業(yè)集聚的形成離不開服務(wù)業(yè)的支持，尤其是生產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)有力支持，它的完善和發(fā)達(dá)程度對(duì)城市集聚效應(yīng)的發(fā)揮具有十分重要的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國(guó)際大都市通常被作為大多數(shù)跨國(guó)公司總部所在地的首選地，這不僅是因?yàn)榇蟪鞘芯哂匈Y本豐富、人才集聚、市場(chǎng)完善的優(yōu)勢(shì)，而且完善和發(fā)達(dá)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體系也是投資環(huán)境的重要方面。

在全球范圍內(nèi)，國(guó)際大都市的城市中心已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的主要集聚地，以金融和商務(wù)服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)形態(tài)構(gòu)成了城市中心的核心產(chǎn)業(yè)。以倫敦為例，20世紀(jì)80年代以后，倫敦Canary商務(wù)區(qū)已經(jīng)發(fā)展成為全球聞名的銀行總部以及金融和商務(wù)產(chǎn)業(yè)的集聚地，該地區(qū)提供的就業(yè)崗位數(shù)從20世紀(jì)90年代初的19000個(gè)增加到2001年的57000個(gè)，其中金融和商務(wù)服務(wù)業(yè)對(duì)就業(yè)崗位的增加量貢獻(xiàn)最大。在紐約曼哈頓，自20世紀(jì)70年代以來(lái)，金融服務(wù)業(yè)和商務(wù)服務(wù)業(yè)的就業(yè)人數(shù)一直占紐約該類就業(yè)總數(shù)的80%以上。至2001年，曼哈頓集中了紐約金融保險(xiǎn)業(yè)就業(yè)崗位的91%，證券和商品合同就業(yè)總量的98%，以及專業(yè)和技術(shù)服務(wù)就業(yè)的89%。目前，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群主導(dǎo)著國(guó)際大都市中央商務(wù)區(qū)的發(fā)展，決定著城市經(jīng)濟(jì)的繁榮及其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的高低。

一個(gè)城市融入全球經(jīng)濟(jì)或者說(shuō)融人全球城市網(wǎng)絡(luò)絕不是一個(gè)抽象的過(guò)程，它往往會(huì)具化到某一個(gè)或某幾個(gè)特殊的空間，比如紐約與全球金融產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系主要是通過(guò)曼哈頓（華爾街）來(lái)進(jìn)行的；倫敦與全球金融產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系也是通過(guò)金融城來(lái)展開的。因此，全球城市在全球經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)之間所發(fā)揮的“界面”功能，其具體的承擔(dān)者往往是一個(gè)或幾個(gè)特定空間內(nèi)高度集聚的生產(chǎn)業(yè)。集群是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的有效組織形式，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展已成為世界性的潮流與趨勢(shì)。

三、國(guó)際化大都市與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚

（一）紐約現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展

20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加快，國(guó)際中心城市戰(zhàn)略地位的提高以及跨國(guó)公司的發(fā)展，美國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的趨勢(shì)日益明顯，而且大都集中在大都市（見表1）。

20世紀(jì)50年代，紐約市政府為了加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，制定了一系列促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的計(jì)劃，鼓勵(lì)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，催生了以金融業(yè)為主的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群。紐約強(qiáng)化生產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，引導(dǎo)服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。一方面，紐約依托高新技術(shù)改造傳統(tǒng)制造業(yè)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。另一方面，在大力發(fā)展電子、通信等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)強(qiáng)化生產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位，發(fā)展金融、商務(wù)服務(wù)、交通運(yùn)輸、文化、教育等行業(yè)，使產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)多樣化發(fā)展和融合性發(fā)展態(tài)勢(shì)。

紐約的生產(chǎn)業(yè)高度集中于曼哈頓。曼哈頓是紐約市的中心區(qū)，總面積57.91平方公里，占紐約市總面積的7%。目前曼哈頓的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)量占紐約市總經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)量的82%，其地產(chǎn)估價(jià)約占紐約地產(chǎn)估價(jià)總額的53%。曼哈頓中央商務(wù)區(qū)形成于20世紀(jì)70年代，90年代達(dá)到鼎盛，主要分布在曼哈頓島上的老城(Downtown)、中城(Mid-town)。老城的華爾街CBD金融區(qū)集中了大銀行、保險(xiǎn)公司、交易所，以及上百家大公司總部和幾十萬(wàn)就業(yè)人口，是世界上就業(yè)密度最高的地區(qū)。中城是豪華居住區(qū)，帝國(guó)大廈、克萊斯勒大廈、洛克菲勒中心等著名建筑都坐落于此，許多非營(yíng)利的辦公機(jī)構(gòu)（如研究部門、專業(yè)團(tuán)體、政府機(jī)構(gòu)等）都集中在中城。相關(guān)的專職事務(wù)所（如房地產(chǎn)、廣告業(yè)等）和商業(yè)服務(wù)業(yè)也迅速聚集發(fā)展起來(lái)。

紐約屬于以金融商務(wù)服務(wù)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展模式。紐約現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展有效地提高了服務(wù)產(chǎn)品的供給能力，也刺激了面向全球的市場(chǎng)需求，從而誘導(dǎo)了曼哈頓金融服務(wù)業(yè)集群的形成。從空間布局看，以華爾街為中心的金融貿(mào)易集群是大銀行、金融、保險(xiǎn)、貿(mào)易公司的云集之地。金融服務(wù)業(yè)在曼哈頓聚集發(fā)展受多方面因素影響：一方面，巨額的公共和私人投資不僅投放于曼哈頓的街道和碼頭等基礎(chǔ)設(shè)施，而且投放于高級(jí)住宅區(qū)和辦公大樓，這使得曼哈頓一直保持先進(jìn)和現(xiàn)代的設(shè)施，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群創(chuàng)造了良好的外部條件。另一方面，曼哈頓存在大量提供金融服務(wù)和消費(fèi)金融服務(wù)的人群。在曼哈頓的居民中，大多為經(jīng)理人員和專業(yè)技術(shù)人員，都是受過(guò)高等教育的人士，他們成為金融服務(wù)供求的主要客體。曼哈頓的就業(yè)人口又向一些部門集中，以2001年為例，金融保險(xiǎn)業(yè)就業(yè)占了17.27%，信息服務(wù)業(yè)占了8.35%，零售業(yè)占了6.76%，房地產(chǎn)租賃業(yè)占3.95%，教育服務(wù)業(yè)占4%，專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)占14.37%(見圖1)。就業(yè)人口向金融服務(wù)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)集中，反過(guò)來(lái)又推動(dòng)著金融服務(wù)業(yè)不斷發(fā)展，從而吸引了更多的金融服務(wù)消費(fèi)企業(yè)在曼哈頓集聚。

（二）倫敦現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展

金融業(yè)的發(fā)展對(duì)大倫敦地區(qū)和英國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的牽引作用，支撐倫敦成為全球國(guó)際金融中心。倫敦大都市區(qū)分為倫敦城、內(nèi)倫敦和外倫敦地區(qū)，倫敦商務(wù)區(qū)主要集中在倫敦城外和內(nèi)倫敦西區(qū)的西敏寺兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的中心節(jié)點(diǎn)區(qū)。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群在模式上與紐約存在很大的差異，形成了城市中心、內(nèi)城區(qū)、郊外新興商務(wù)區(qū)的多點(diǎn)發(fā)展模式，而且倫敦金融區(qū)發(fā)展不僅突出了現(xiàn)代中心城市對(duì)管理決策、金融控制和要素集聚的要求，更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)集群功能的可持續(xù)發(fā)展，即強(qiáng)調(diào)綜合功能和生態(tài)功能。

1．金融服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展具有深厚的歷史底蘊(yùn)和良好的外部條件。倫敦是金融服務(wù)業(yè)非常發(fā)達(dá)的城市。一些金融服務(wù)供求的原則被提出，而且金融業(yè)和國(guó)際商務(wù)活動(dòng)的活躍最終使倫敦率先成為歐洲的國(guó)際金融中心，1870-1914年，倫敦金融中心達(dá)到鼎盛，這使倫敦現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展具有深厚的歷史底蘊(yùn)。英國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)分布的調(diào)整給倫敦金融服務(wù)業(yè)發(fā)展提供了有利的外部條件。在英國(guó)共有金融服務(wù)企業(yè)12228家（1997年），其中大倫敦金融區(qū)就有5430家，占總數(shù)的44.4%。1989年倫敦市總產(chǎn)值中，生產(chǎn)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值比重為40.8%，而以制造業(yè)為主體的產(chǎn)品生產(chǎn)與運(yùn)輸部門（包括部分物流業(yè)）的產(chǎn)值比重只有23%，

2．倫敦城市規(guī)劃引導(dǎo)金融服務(wù)業(yè)集群的多點(diǎn)式發(fā)展。在倫敦城市規(guī)劃中，突出了金融中心的特點(diǎn)，致力于建設(shè)能夠集中商貿(mào)活動(dòng)的特別分區(qū)。進(jìn)入20世紀(jì)后，制造業(yè)的就業(yè)與居住人口逐漸外流，倫敦的國(guó)際商務(wù)機(jī)構(gòu)大量增加，向原有的住宅區(qū)方向逐漸擴(kuò)展，并在西敏寺城區(qū)形成了與倫敦城金融中心相對(duì)應(yīng)的以公司總部和專業(yè)服務(wù)業(yè)為主體的商務(wù)活動(dòng)集中區(qū)。為了在保護(hù)中心區(qū)歷史風(fēng)貌的同時(shí)進(jìn)一步適應(yīng)商務(wù)辦公區(qū)的膨脹需求，20世紀(jì)70-80年代，倫敦形成了以泰晤士河碼頭區(qū)為代表的新城市化中心區(qū)，并逐漸成為倫敦第二個(gè)中央商務(wù)區(qū)。這是倫敦金融服務(wù)業(yè)集群不同于紐約的顯著區(qū)別，出現(xiàn)城市中心、內(nèi)城區(qū)、郊外新興商務(wù)區(qū)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群多點(diǎn)發(fā)展的新模式。

3．金融創(chuàng)新成為推動(dòng)倫敦金融服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的不竭動(dòng)力。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群的規(guī)模是非常大的，500多家銀行中（至1991年），外國(guó)銀行有470家，擁有的資本總額達(dá)1000多億英鎊；800多家保險(xiǎn)公司，其中170多家是外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是世界上最大的國(guó)際保險(xiǎn)中心；每年外匯成交總額約3萬(wàn)億英鎊，是世界上最大的國(guó)際外匯市場(chǎng)，還是世界上最大的歐洲美元市場(chǎng)。作為全球金融中心，倫敦主要是靠金融創(chuàng)新和保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新，以及與金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的全球標(biāo)準(zhǔn)來(lái)維持金融中心的前衛(wèi)性。在國(guó)際金融體系一體化的發(fā)展下，金融服務(wù)業(yè)的功能被日益擴(kuò)展，金融業(yè)作為工業(yè)的金融服務(wù)者和信貸提供者的傳統(tǒng)角色，已經(jīng)被擴(kuò)展到或者在一定程度上被市場(chǎng)上的現(xiàn)貨貿(mào)易或期貨貿(mào)易所替代了。為此，金融創(chuàng)新的發(fā)展非常迅猛，新的金融工具、金融市場(chǎng)和金融技術(shù)不斷出現(xiàn)。在金融服務(wù)工具和技術(shù)不斷創(chuàng)新的情況下，金融服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力不斷加強(qiáng)。

（三）現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展模式的比較

通過(guò)對(duì)紐約、倫敦兩個(gè)國(guó)際大都市中央商務(wù)區(qū)內(nèi)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展的研究，我們可以清楚地看到，發(fā)達(dá)國(guó)家這些著名的服務(wù)業(yè)集群在發(fā)展中存在著很多特征。另外，紐約和倫敦這兩個(gè)服務(wù)業(yè)集群在規(guī)模、專業(yè)化、國(guó)際化等方面還有很多類似之處。

1．業(yè)務(wù)規(guī)模很大。紐約曼哈頓面積不足1平方公里的華爾街金融服務(wù)業(yè)集群，是全球就業(yè)密度最高的地區(qū)。2005年，紐約三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值構(gòu)成比為0.2：11.4：88.4，服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比重達(dá)88.4%。同年，紐約第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)構(gòu)成中服務(wù)業(yè)就業(yè)比重為89.3%。可見，紐約已呈現(xiàn)明顯的服務(wù)業(yè)占主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。倫敦金融服務(wù)業(yè)集群也有很大的規(guī)模，倫敦金融區(qū)的GDP占倫敦GDP的14%，占整個(gè)英國(guó)GDP的2%，其中倫敦金融和商業(yè)服務(wù)部門的產(chǎn)出占總產(chǎn)出的40%。

2．具有專業(yè)化特色，即服務(wù)業(yè)集群以某一服務(wù)種類為主。如紐約華爾街的金融服務(wù)業(yè)集群、倫敦城市中心的金融服務(wù)業(yè)集群等。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)專業(yè)化的發(fā)展需要大量高素質(zhì)的人才，紐約等國(guó)際大都市都注重加大對(duì)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)培養(yǎng)，提高勞動(dòng)力的受教育水平，以滿足服務(wù)經(jīng)濟(jì)對(duì)專業(yè)人才的要求。

3．具有國(guó)際化特色。不論是紐約還是倫敦，其服務(wù)業(yè)集群都是高度國(guó)際化的，集群中有大量的國(guó)外公司人駐。大量國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、跨國(guó)公司、國(guó)際組織總部的集聚發(fā)展，使得總部通過(guò)一張由現(xiàn)代電子通信技術(shù)和空間旅行路線交織而成的巨大活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，能夠?qū)θ蛏a(chǎn)進(jìn)行控制管理，強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求誘發(fā)有關(guān)服務(wù)性企業(yè)的崛起和發(fā)展，從而促使現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群發(fā)展。

4．逐步向多點(diǎn)式方向發(fā)展。發(fā)達(dá)國(guó)家服務(wù)業(yè)集群的布局，最初主要是集聚在城市的中央商務(wù)區(qū)，之后逐步向中央商務(wù)區(qū)之外的其他區(qū)域發(fā)展，形成多點(diǎn)式甚至是網(wǎng)絡(luò)式的區(qū)位發(fā)展模式。

四、現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機(jī)理

生產(chǎn)業(yè)不同于其他非服務(wù)類產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)在于服務(wù)產(chǎn)品具有無(wú)形性、同時(shí)性、開放性、易逝性和異質(zhì)性。服務(wù)的這些特征，顯示出服務(wù)過(guò)程對(duì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)水平的重要性。服務(wù)的生產(chǎn)和消費(fèi)都體現(xiàn)在服務(wù)過(guò)程之中。因此，服務(wù)的質(zhì)量和差異化更多取決于無(wú)形服務(wù)過(guò)程所蘊(yùn)含的隱性知識(shí)。

隱性知識(shí)對(duì)生產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)是最為重要的知識(shí)資源，其獲取途徑主要有兩條：一是企業(yè)內(nèi)部的知識(shí)共享，二是企業(yè)與外部的知識(shí)共享，包括企業(yè)與大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)甚至其他國(guó)家間的知識(shí)共享。大量研究表明，知識(shí)（包括隱性知識(shí)）的價(jià)值在于共享，如果不同的部門相互共享各自的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，將會(huì)產(chǎn)生巨大的效益。由于知識(shí)累加的速度日益加快，科學(xué)技術(shù)朝著綜合化的方向發(fā)展，擁有有限資源的企業(yè)要提高知識(shí)資本化的速度和效率，僅僅依靠自身的力量已經(jīng)無(wú)法滿足知識(shí)創(chuàng)新的要求。在20世紀(jì)60年代，美國(guó)的許多大公司，其中包括GM，IBM和3M等，它們?cè)谛庐a(chǎn)品開發(fā)時(shí)都以自我研發(fā)為自豪，但進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后，情況卻發(fā)生了變化，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)開始朝著不斷綜合化和復(fù)雜化的方向發(fā)展，大多數(shù)企業(yè)再也無(wú)法從其內(nèi)部創(chuàng)造出它所需要的所有知識(shí)。為適應(yīng)技術(shù)變化的要求，企業(yè)間建立的以知識(shí)為基礎(chǔ)的聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)成為知識(shí)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)顯著特征，企業(yè)與外部環(huán)境的聯(lián)系已經(jīng)變成了一種具有建設(shè)性意義的活動(dòng)。這是因?yàn)?，企業(yè)通過(guò)與外部環(huán)境的廣泛合作，不僅可以獲得企業(yè)所需的資金、技術(shù)、人才和信息等，更主要的是新知識(shí)（包括顯性知識(shí)和隱性知識(shí)）的獲取。

如果一個(gè)組織網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)團(tuán)結(jié)協(xié)作和友好合作，知識(shí)資本的存量就會(huì)不斷增加，從而提高資源的配置效率。這樣的組織必須擁有良好的社會(huì)資本，如企業(yè)間的相互信任和合作，生產(chǎn)的專業(yè)化和交易效率的提高，良好的創(chuàng)新氛圍等。政府、產(chǎn)業(yè)界和學(xué)術(shù)界之間透過(guò)組織結(jié)構(gòu)性的安排、制度性的設(shè)計(jì)等機(jī)制，以加強(qiáng)三者的資源分享與信息溝通，提高知識(shí)資源的運(yùn)用效率與效能。對(duì)于現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，由于其隱性知識(shí)在整個(gè)知識(shí)資本中的重要性，以及隱性知識(shí)轉(zhuǎn)化對(duì)于各主體間地理接近性的要求，這種“新的合作機(jī)構(gòu)”就會(huì)顯示出其中各知識(shí)主體間地理上相互靠近的特點(diǎn)。而從內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和主體關(guān)系來(lái)看，不同知識(shí)主體之間的協(xié)同變得非常重要，學(xué)術(shù)界的研究知識(shí)與產(chǎn)業(yè)部門的戰(zhàn)略融合在一起相互協(xié)調(diào)發(fā)展，整個(gè)組織網(wǎng)絡(luò)顯示出顯著的“生態(tài)模式”和“網(wǎng)絡(luò)關(guān)系”。因此，現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出于其內(nèi)在的服務(wù)業(yè)基本特征和知識(shí)共享要求產(chǎn)生了所謂的“新的合作機(jī)構(gòu)”，這就是“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群”。國(guó)際大都市生產(chǎn)業(yè)集群的形成都是基于對(duì)獲取隱性知識(shí)的需要，并且期望這種隱性知識(shí)最終能夠轉(zhuǎn)化成企業(yè)的持久競(jìng)爭(zhēng)力。

隱性知識(shí)的學(xué)習(xí)和傳播具有相當(dāng)?shù)碾y度，是一種體驗(yàn)式的學(xué)習(xí)過(guò)程，常常依賴于在特定情境條件下人們之間近距離、面對(duì)面地交流。產(chǎn)業(yè)集群這種區(qū)域企業(yè)結(jié)構(gòu)方式為這種隱性知識(shí)的傳播提供了良好的平臺(tái)。而且，由于服務(wù)產(chǎn)品生產(chǎn)和消費(fèi)的同時(shí)性使這種隱性知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅在生產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)間發(fā)生，而且也發(fā)生在企業(yè)員工與客戶之間。由于集聚效應(yīng)會(huì)吸引大量的消費(fèi)者，與這些顧客的緊密接觸中所進(jìn)行的知識(shí)交流又成為企業(yè)創(chuàng)新的重要來(lái)源。反過(guò)來(lái)，隱性知識(shí)的交流又可以成為集群創(chuàng)新機(jī)制形成的推動(dòng)力，集群內(nèi)企業(yè)通過(guò)集群的知識(shí)溢出效應(yīng)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)種類，從而帶來(lái)生產(chǎn)業(yè)集群從成長(zhǎng)期向成熟期過(guò)渡。

集群內(nèi)的知識(shí)資本化過(guò)程是一個(gè)持續(xù)不斷創(chuàng)新的過(guò)程，因此創(chuàng)新行為的發(fā)生和知識(shí)具有密切的關(guān)系。當(dāng)代的創(chuàng)新活動(dòng)是由廠家和用戶在交流顯性知識(shí)和隱性知識(shí)的過(guò)程中相互作用所推動(dòng)的。根據(jù)知識(shí)螺旋模型，隱性知識(shí)與顯性知識(shí)之間本身就存在內(nèi)在的互動(dòng)機(jī)制，而這種互動(dòng)的規(guī)模，隨著本體層次的上升而擴(kuò)大（見圖2）。在國(guó)際都市中，無(wú)論是金融業(yè)集群還是商務(wù)業(yè)集群，集群內(nèi)部的隱性知識(shí)和顯性知識(shí)在互相演化過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了自身的進(jìn)化，并促進(jìn)整個(gè)服務(wù)業(yè)集群的創(chuàng)新機(jī)制，激發(fā)新的創(chuàng)新產(chǎn)品和思想，形成不斷循環(huán)的自激發(fā)過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，創(chuàng)新能力逐漸成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。

五、結(jié)論及啟示

集群化是國(guó)際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，它極大地提升了城市的功能，成為支撐國(guó)際大都市發(fā)展和創(chuàng)新的核心要素。本文通過(guò)對(duì)紐約和倫敦兩個(gè)國(guó)際大都市生產(chǎn)業(yè)集群的考察，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成與發(fā)展高度依賴于城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)、人才積聚等基礎(chǔ)條件，而且現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群對(duì)外部知識(shí)、信息等要素的使用更多，對(duì)全球市場(chǎng)的依賴更大。同時(shí)，本文還從微觀視角考察了國(guó)際大都市現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成機(jī)理，探討了以政府、產(chǎn)業(yè)界和學(xué)術(shù)界為主要組成部分的合作研究機(jī)構(gòu)對(duì)生產(chǎn)業(yè)集群形成的重要作用，并分析了集群內(nèi)部創(chuàng)新系統(tǒng)知識(shí)流動(dòng)與轉(zhuǎn)化機(jī)制。

本文的研究對(duì)中國(guó)國(guó)際大都市（如上海、北京等）現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)集群的形成和發(fā)展具有很強(qiáng)的借鑒意義。(1)全面推進(jìn)服務(wù)業(yè)模式創(chuàng)新與服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。國(guó)內(nèi)大都市在促進(jìn)高技術(shù)型服務(wù)業(yè)發(fā)展過(guò)程中要充分利用自身的科技、人才優(yōu)勢(shì)，針對(duì)服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的關(guān)鍵技術(shù)及關(guān)鍵領(lǐng)域，集中力量進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)。運(yùn)用高科技手段，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，不斷開拓新型服務(wù)市場(chǎng)。要加快制定和完善承接國(guó)際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的相關(guān)政策，加快企業(yè)研發(fā)中心的設(shè)立，提高研發(fā)水平，加快生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)高端產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。(2)積極規(guī)劃和適時(shí)調(diào)控服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展戰(zhàn)略。國(guó)內(nèi)大都市應(yīng)從生產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，建設(shè)好諸如總部經(jīng)濟(jì)區(qū)、金融區(qū)、會(huì)展區(qū)、旅游基地、物流基地等重點(diǎn)集群，充分發(fā)揮服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)。加大招商力度，吸引外商管理部門、代表處、技術(shù)支持與服務(wù)部門、銷售與采購(gòu)部門及外資銀行分支機(jī)構(gòu)等，努力占據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的高端環(huán)節(jié)，為服務(wù)業(yè)集聚創(chuàng)造外部條件。(3)促進(jìn)服務(wù)業(yè)空間分布的合理化。國(guó)內(nèi)大都市應(yīng)通過(guò)增強(qiáng)城市副中心的功能來(lái)提升中心城的整體實(shí)力，進(jìn)而避免由于城市核心區(qū)負(fù)荷太大而造成的諸多負(fù)面影響。對(duì)服務(wù)業(yè)中的不同行業(yè)進(jìn)行合理空間布局，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)相互協(xié)調(diào)。(4)吸引與培養(yǎng)高素質(zhì)的服務(wù)業(yè)從業(yè)人才。國(guó)內(nèi)大都市要從戰(zhàn)略高度，建立并完善人才激勵(lì)機(jī)制，加快營(yíng)造吸引人才和用好人才的良好環(huán)境。鼓勵(lì)各種智力要素、技術(shù)要素參與利益與股權(quán)分配。在擴(kuò)大生產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的基礎(chǔ)上，大力培養(yǎng)高素質(zhì)、專業(yè)化的服務(wù)人才。(5)推進(jìn)生產(chǎn)業(yè)集群融人全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。服務(wù)業(yè)集群的發(fā)展也必須與全球產(chǎn)業(yè)鏈或全球市場(chǎng)的大背景相結(jié)合，只有融入更大區(qū)域乃至全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，不斷朝著全球價(jià)值鏈的高附加值環(huán)節(jié)攀升，區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群才具有持久的生命力。

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篇(4)

關(guān)鍵詞：境外戰(zhàn)略投資者；中國(guó)銀行業(yè)；權(quán)益收益率

文章編號(hào)：1003－4625（2008）09－0014－04中圖分類號(hào)：F830.59文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Abstract: What should the government do facing the foreign strategic investors enter into Chinese banking industry? Based on the panel data of 14 listed banks in China from 1992 to 2007, this paper examined the effect of foreign investor’s participation in domestic banking markets. The results show that the relationship curve between shares of foreign investors and ROA or ROE is U-shaped. We suggest that compared with adjust the 25% upper level, the bank industry can benefit more from adjusting the 5% lower level.

Key Words: Foreign Strategic Investors; Chinese Banking Industry; ROE

一、理論與文獻(xiàn)綜述

隨著全球金融貿(mào)易體系的發(fā)展和國(guó)內(nèi)金融業(yè)的開放，境外戰(zhàn)略投資者開始逐步進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)。從第一階段試探性的參股城市商業(yè)銀行，到第二階段積極購(gòu)入優(yōu)質(zhì)股份制銀行股權(quán)，到如今全面進(jìn)入包括國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)的中國(guó)銀行業(yè)。而外資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，是否改善了銀行的效率，其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行究竟產(chǎn)生了什么影響？面對(duì)國(guó)外提出的“進(jìn)一步開放銀行入股比例”的呼聲，管理層應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)？本文通過(guò)對(duì)已引資銀行的績(jī)效分析，對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行了探討，并首次對(duì)銀行引資策略的修正進(jìn)行了探討。

關(guān)于境外戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行業(yè)的影響問(wèn)題，理論界也一直存在爭(zhēng)議。支持者（Claessens, Demirgüc-Kunt和Huizinga 2001, Demirgüc-Kunt, Levine, and Min 1998, Dages, Goldberg和Kinney 2000, Levin 1996）認(rèn)為戰(zhàn)略投資者和外資銀行的存在可以在宏觀層面提升金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，從而增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過(guò)示范效應(yīng)為外資流入本國(guó)提供渠道，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。同時(shí)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)還可以促使本土銀行積極進(jìn)行改革，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率，從而營(yíng)造更好的儲(chǔ)蓄投資環(huán)境，銀行業(yè)的多元化也促使管理層提高監(jiān)管效率，與國(guó)際接軌。而從銀行治理的微觀層面來(lái)分析，Claessens和Lee（2002）認(rèn)為引入戰(zhàn)略投資者可以改善銀行的經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)銀行的改革有著重要作用。戰(zhàn)略投資者改善銀行業(yè)績(jī)主要表現(xiàn)在，首先，海外戰(zhàn)略投資者可以幫助改善銀行經(jīng)營(yíng)，例如引入更成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和業(yè)務(wù)流程。此外，新投資者還可以帶來(lái)新的人才，提高銀行自身的人力資本（Buch 1997）。其次，本土銀行可能由于固有的制度因素而績(jī)效難以提高，例如過(guò)多的政府干預(yù)，低效的公司治理以及缺乏適當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)壓力。Shirley and Walsh（2000）認(rèn)為戰(zhàn)略投資者可以帶來(lái)更有效的管理經(jīng)營(yíng)和管理團(tuán)隊(duì)，股權(quán)的相對(duì)分散也可以在一定程度上緩解政府干預(yù)的問(wèn)題。

反對(duì)者認(rèn)為（Litwack 1995，Gros和Steinherr 1997），戰(zhàn)略投資者某些時(shí)候并不是金融市場(chǎng)的“穩(wěn)定器”，在金融危機(jī)發(fā)生的時(shí)候，境外資本的快速撤離會(huì)進(jìn)一步加劇危機(jī)的效果，且相比而言，資金撤離對(duì)于發(fā)展中國(guó)家的影響更大。關(guān)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的研究，董彥嶺（2008）指出中國(guó)銀行業(yè)的某些戰(zhàn)略投資者實(shí)際扮演的是“投機(jī)者”的角色，參股中國(guó)銀行的資本構(gòu)成中，李嘉誠(chéng)基金和美林證券都是具有短期趨利性質(zhì)的財(cái)務(wù)投資者。劉煜輝(2006)認(rèn)為在中國(guó)銀行改制過(guò)程中，戰(zhàn)略投資者的合作意愿并不強(qiáng)烈，其往往只關(guān)注銀行本身的控股權(quán)和潛在的轉(zhuǎn)讓價(jià)值，對(duì)于銀行的長(zhǎng)期建設(shè)并不關(guān)心。

國(guó)內(nèi)的相關(guān)實(shí)證研究也同樣存在爭(zhēng)議。郭研（2005）通過(guò)分析國(guó)內(nèi)13家銀行1993年到2002年的面板數(shù)據(jù)，認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入體現(xiàn)了“競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)”和“技術(shù)示范效應(yīng)”，銀行的利潤(rùn)率、非貸款收益率和費(fèi)用率均有所下降；而葉欣（2006）分析了1995-2004年的銀行橫截面數(shù)據(jù)，實(shí)證結(jié)果顯示外資的進(jìn)入能夠帶來(lái)正的邊際利息和利潤(rùn)水平，鄭鳴（2007）利用1995-2005年的面板數(shù)據(jù)也得到了類似的結(jié)論。產(chǎn)生爭(zhēng)議結(jié)果可能有兩種原因，一是總體時(shí)間段差別，由于政策開放的階段性特征，境外投資者進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)也呈現(xiàn)階段性，2002-2005年以及2005年至今，外資銀行的進(jìn)入無(wú)論是在深度還是廣度上與2002年以前都有較大差別，對(duì)銀行業(yè)的影響也有所區(qū)別。二是樣本選擇的差別，除去樣本銀行的選擇差異以外①，不可忽視的是，深圳發(fā)展銀行、民生銀行和興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行均在2004年才引入戰(zhàn)略投資者，而建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和工商銀行更是在2006年才開始引入外資，“處理組”的變化會(huì)導(dǎo)致結(jié)論的差異②。

本文借鑒Bonin（2005）和Claessens（2001）的模型框架，以1992-2007年中國(guó)14家上市銀行的數(shù)據(jù)，重點(diǎn)分析了戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入對(duì)于銀行業(yè)盈利水平的影響，實(shí)證結(jié)果顯示，外資銀行的進(jìn)入對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的盈利影響呈現(xiàn)先下降后上升的“U型”特征，即對(duì)資產(chǎn)收益率和股權(quán)收益率并不是簡(jiǎn)單的正或負(fù)的影響，而是呈現(xiàn)二次型特征。這說(shuō)明盲目引資反而達(dá)不到應(yīng)有的效果，為更好地實(shí)現(xiàn)引資的效果，相比擴(kuò)大25%的“紅線比例”，修改5%的下限比例將更具實(shí)際意義。

二、研究方法與數(shù)據(jù)

（一）樣本與數(shù)據(jù)

本文的樣本區(qū)間為1992-2007年，選取的樣本銀行為中國(guó)目前上市的14家商業(yè)銀行，其中包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行3家國(guó)有商業(yè)銀行和南京銀行、寧波銀行兩家城市商業(yè)銀行以及深圳發(fā)展銀行等9家股份制商業(yè)銀行。選取上市銀行作為樣本的原因是，首先上市銀行與非上市銀行的績(jī)效會(huì)存在結(jié)構(gòu)性差異（Asokan2006），而績(jī)效差異產(chǎn)生的信號(hào)傳遞（Signaling）效果也會(huì)影響戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入決策，因而可能在回歸中產(chǎn)生有偏的結(jié)果。其次上市銀行作為銀行業(yè)的第一梯隊(duì)，分析結(jié)果將更具代表意義，同時(shí)財(cái)務(wù)披露審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性較高?；貧w分析中銀行層面資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于全球銀行與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)（Bank Scope Bvd Database），宏觀層面數(shù)據(jù)來(lái)源于萬(wàn)德數(shù)據(jù)庫(kù)（Wind），同時(shí)以《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》作為補(bǔ)充數(shù)據(jù)來(lái)源③。

（二）變量的選取與定義

1.因變量

借鑒Bonin（2005）和Claessens（2001）的研究成果，本文選用資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）來(lái)度量銀行的盈利能力，這也是金融文獻(xiàn)中評(píng)估銀行業(yè)績(jī)運(yùn)用最廣泛的指標(biāo)。由于本文選取樣本為上市銀行，我們還選用股東權(quán)益收益率（ROE）作為比較指標(biāo)，ROE是衡量?jī)?nèi)部財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效的重要指標(biāo)，作為判斷上市公司盈利的依據(jù)一直受到證券市場(chǎng)各機(jī)構(gòu)的關(guān)注。

2.外資進(jìn)入變量

目前文獻(xiàn)中衡量外資進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)程度的變量共有兩種。第一種是采用外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入的數(shù)目，第二種是采用外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入的資產(chǎn)份額。Claessens（2001）研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)本國(guó)銀行對(duì)外資進(jìn)入反應(yīng)迅速時(shí)，用前者作為刻畫外資的進(jìn)入程度較為合適；如果本國(guó)銀行對(duì)外資的進(jìn)入反應(yīng)較慢，采用后者度量更為合適。本文選擇銀行的資產(chǎn)份額（FOR）作為刻畫變量，主要是由于國(guó)內(nèi)銀行的分支機(jī)構(gòu)覆蓋面較寬，本土客戶群相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠靈活，因此對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)相對(duì)緩慢，這與鄭鳴（2007）的實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果是一致的。

3.控制變量

借鑒Bonin（2005）、Claessens（2001）和Berger（2006）研究銀行績(jī)效的變量選擇方法，同時(shí)考慮到國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)的可得性，我們?cè)趦蓚€(gè)維度選擇了控制變量：第一類是宏觀經(jīng)濟(jì)的控制變量，包括年度GDP、人民幣匯率（ExR）、通貨膨脹率（IR）和央行法定利差水平（IM）①；第二類是銀行層面的控制變量，具體包括銀行的總資產(chǎn)和銀行的資產(chǎn)負(fù)債率。

（三）計(jì)量方法與模型設(shè)定

本文選取14家上市公司樣本銀行1992-2007年的時(shí)序和橫截面數(shù)據(jù)，由于各銀行開設(shè)時(shí)間并不統(tǒng)一，因此所得數(shù)據(jù)是非平衡面板數(shù)據(jù)②?；貧w分析采用面板數(shù)據(jù)回歸模型，具體選擇的是隨機(jī)效應(yīng)模型③，為避免異方差影響，回歸采用GLS的分析方法。具體的回歸模型如下：

EFi,t=α＋β11FORi,t+β12FOR+xkHk,i,t+δlQk,t+εi,t

其中EFi,t表示第i個(gè)銀行第t期的效率變量，包括度量盈利能力的ROA或ROE；FORi,t表示境外投資者t期在第i個(gè)銀行的資產(chǎn)持有比例；Hk,i,t表示銀行層面的控制變量；Qk,t表示宏觀層面的控制變量。

三、實(shí)證結(jié)果與政策建議

表1 外資持股比例對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)盈利水平影響

注：括號(hào)中為回歸變量的穩(wěn)健t值，***、**和*分別對(duì)應(yīng)1%、5%和10%的置信水平

我們運(yùn)用Stata9.1進(jìn)行面板數(shù)據(jù)回歸分析，關(guān)于模型的選擇問(wèn)題，我們對(duì)回歸模型作了Hausman檢驗(yàn)，p值顯示接受原假設(shè)，即選用隨機(jī)效應(yīng)模型?；貧w結(jié)果見表1。

從回歸結(jié)果看，境外投資者的持股比例與中國(guó)本土銀行的盈利能力顯著地呈現(xiàn)“U型”關(guān)系，即隨著境外投資者比例的上升，本國(guó)銀行的盈利能力（無(wú)論是以ROA還是ROE為參照指標(biāo)）呈現(xiàn)先下降后上升的趨勢(shì)，而外資的持股比例的拐點(diǎn)約為11%。這與Kocenda和Svejna（2003）以及Grosfled和Tressel（2001）的研究結(jié)果相似。比較國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的研究成果，由于郭研（2005）、馮偉（2008）等的文獻(xiàn)中并未引入二次型變量，因此無(wú)法作直接的比較分析，但從外資進(jìn)入程度的描述統(tǒng)計(jì)看，本文結(jié)論與現(xiàn)有文獻(xiàn)的實(shí)證分析結(jié)果并無(wú)矛盾。2005年外資占樣本銀行的資產(chǎn)比例為6.29%，外資持股比例較低，且一直處于拐點(diǎn)以左，因此從1996年到2005年，外資持股比例的逐年提高，本國(guó)銀行盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

出現(xiàn)“U型”關(guān)系主要有兩方面的原因：

一是股權(quán)結(jié)構(gòu)的原因，在外資持股比例較低的情況下，外資股東搭便車（Free Rider）的行為增加，其對(duì)參股銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)效率并不關(guān)心，同時(shí)較低的持股比例也注定了其對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為影響較小。

二是進(jìn)入時(shí)間的原因，本國(guó)銀行在引入外資的初期一般不會(huì)單純追求資產(chǎn)收益率（ROA）的增加，而是更關(guān)心如何提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低貸款損失率，因此會(huì)相應(yīng)提高損失準(zhǔn)備或增加股本，這都會(huì)造成盈利率的降低。Unite和Sullivan（2003）對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家銀行業(yè)的研究結(jié)果也證明了這一點(diǎn)。

為更直觀的分析外資戰(zhàn)略投資者的比例影響，我們將銀行的盈利能力ROA（或ROE）與境外戰(zhàn)略投資者的持股比例用如下曲線表示，根據(jù)參股比例的不同，可以分為四個(gè)階段：

A：參股比例低于10.6%④。此時(shí)，股權(quán)改革有一攬子的成本（體制文化變革成本），而同時(shí)過(guò)低的股權(quán)比例無(wú)法激發(fā)其積極性。戰(zhàn)略投資者或選擇“搭便車”的管理策略，或演變?yōu)椤皯?zhàn)略投機(jī)者”進(jìn)行短期的套利行為。因此，此種情形實(shí)際上是一種“合作不經(jīng)濟(jì)的協(xié)同陷阱”。

圖1外資參股比例與銀行ROA關(guān)系

B：參股比例位于10.6%～21.3%。此時(shí)，戰(zhàn)略投資者擁有了一定的股權(quán)比例和話語(yǔ)權(quán)，投資管理積極性有了較大提高。其相應(yīng)的正向影響可以逐漸覆蓋改革成本，這種情形是協(xié)同合作的醞釀發(fā)展期。

C：參股比例位于21.3%~25%。此時(shí)，戰(zhàn)略投資者的積極性得以充分調(diào)動(dòng)，其領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)與人力資源優(yōu)勢(shì)所激發(fā)的“示范效應(yīng)”也得以發(fā)揮。這是協(xié)同合作的蜜月期。

D：參股比例位于25%以上。雖然目前管理層并沒有放松管制“紅線”，但根據(jù)模型結(jié)果，仍可以認(rèn)為隨著持股比例的提高，協(xié)同效應(yīng)得到進(jìn)一步放大。

我們可以看到“10.6%”的參股比例是激發(fā)外資戰(zhàn)略投資者的“協(xié)同拐點(diǎn)”①，過(guò)低的參股比例可能會(huì)導(dǎo)致戰(zhàn)略引資的失敗，花旗銀行4.98%參股浦發(fā)銀行幾年后又選擇分手就是很好的例子。因此在戰(zhàn)略引資過(guò)程中，保持一定的參股比例是促進(jìn)后續(xù)協(xié)同的必要條件，而管理層目前的指導(dǎo)性文件中給出的參考比例是5%，我們認(rèn)為應(yīng)該適度予以提高。同時(shí)，雖然更高的參股比例可以更大的提升銀行盈利能力，但我們并不認(rèn)同“完全放開銀行準(zhǔn)入門檻”的論調(diào)。如果僅為了提升盈利能力，而失去銀行控制權(quán)是得不償失的行為，過(guò)去“用市場(chǎng)換技術(shù)”的失敗不能在銀行業(yè)再次發(fā)生；過(guò)大的外資比例還可能存在一定的金融隱患，危害國(guó)家的金融安全，畢竟通過(guò)戰(zhàn)略引資深化金融體系改革，提升銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力才是開放的根本目的。

因此，我們認(rèn)為對(duì)于政策的修改，首先應(yīng)提高戰(zhàn)略投資者的入股下限，而上限的修改要相對(duì)謹(jǐn)慎，可適時(shí)采用“試點(diǎn)加推廣，從城市商行到股份制銀行再到國(guó)有銀行”的模式進(jìn)行。

四、結(jié)論與拓展

上述實(shí)證分析結(jié)果顯示，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的盈利指標(biāo)與外資進(jìn)入程度的相關(guān)性呈現(xiàn)先負(fù)后正的U型關(guān)系。因此，為避免戰(zhàn)略投資者演變?yōu)椤皯?zhàn)略投機(jī)者”，管理層應(yīng)當(dāng)提高戰(zhàn)略投資者的入股下限，避免“用腳投票”的搭便車行為，真正達(dá)到“引資又引智”的目的。

從分析方法上看，本文的不足之處在于，雖然采用面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行回歸分析，但境外戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入所產(chǎn)生的影響可能有滯后性，銀行治理結(jié)構(gòu)的改善、聲譽(yù)的建立和盈利水平的提高并不是在注資后能立刻完成，而滯后期的不定性可能會(huì)導(dǎo)致結(jié)論的偏差。由于目前大量境外戰(zhàn)略投資者進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)只有2－3年時(shí)間，相關(guān)比較分析難以進(jìn)行，這也是將來(lái)需要重點(diǎn)跟蹤關(guān)注的問(wèn)題。

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