序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇證券市場分析心得范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

“去年基金普遍業績不佳，因此今年銀行把基金銷售主要任務放在定投上，甚至有銀行客戶經理只推薦基金定投，基金公司也只能迎合銀行的需求。”――一位基金市場從業人士表示。

在市場行情不佳的情況下，銀行的理財經理都不太愿意去推單筆基金。第一是很難說服客戶去購買；第二是這種行情下，很容易造成客戶虧損套牢，維護客戶的難度增加。而在這時，基金定投卻能提供穩定的客戶增量，并且銀行理財經理也愿意去推，因此各家基金公司都很重視，不惜采取激勵措施讓銀行加大宣傳力度，增加激勵水平，最多的提高了50%。

當前，銀行與基金公司都加大力度營銷基金定投。本期將對各家銀行和基金公司使用的定投策略進行一次大盤點。

銀行定投品牌時代來臨

各家銀行定投營銷策略大盤點

開個“好投”

中國銀行是最早開始定投業務的銀行，從2003開始，逐步已經形成了中行的基金定投品牌――“好投”系列。在這個大品牌下，抓住定投業務的特點，并與客戶的需求結合，開創出四個子品牌，每一個都是針對特定客戶的需求。(如圖1)

以“好投”為品牌系列推廣以下四類產品組合(如圖2)：

給希望開個“好投”

中國銀行“好投”幫助父母們籌集子女的教育基金，培養孩子們養成良好的理財習慣；

給夢想開個“好投”

中國銀行“好投”幫助有志青年籌集夢想基金，在追求知識的道路上，在成就未來的努力中，在追逐夢想的拼搏中，為您保駕護航；

給幸福開個“好投”

中國銀行“好投”幫助戀人們為幸福的婚姻生活做好充分準備，從溫馨甜蜜的結合，到明智理想的置業，祝您成就美好生活；

給美滿開個“好投”

中國銀行“好投”幫助您實現富足美滿的晚年生活，無論是生活質量的保障，還是生活滿足感的提升，都使您安享晚年。

中國銀行分別以“好投”四系列設計了四種定投海報與故事短片，在地鐵、公交等渠道進行投放推廣。為了配合定投業務的推廣，中行每年都會開展形式多樣的營銷活動，增加與客戶的互動，向客戶宣傳定投知識和普及定投理念。營銷活動舉例：

用“薪”理財

2007年，在中國銀行全國一萬多個網點全面展開用“薪”理財――基金定期定額投資推廣活動。此次活動設置了競賽環節，定投客戶只要參與競答題目，有機會獲得獎品。

“我與基金定投的故事”有獎征文活動

2008年8月1日-12月31，中國銀行為其定投客戶推出了“我與基金定投的故事”有獎征文活動，讓客戶與大家共同分享在定投過程中的快樂與煩惱，并且設置了豐厚的獎品！

江西省分行：“繽紛夏日?5動江西”優惠活動

2009年5月5日-9月30日，中國銀行江西分行推出“繽紛夏日?5動江西”優惠活動。活動期間，中國銀行基金定投費率8折優惠。(如圖3)

“歡天喜地迎六一，喜氣洋洋得好禮”

2010年兒童節時，中國銀行策劃了“歡天喜地迎六一，喜氣洋洋得好禮”營銷活動。活動期間開辦中國銀行愛心理財成長賬戶及花季卡即送精美小賬簿一個。這次活動主推孩子教育定投基金。(如圖4)

“好媽媽，關愛有+”

――中國銀行“寶貝計劃”

2010年10月1日-2010年11月30日，在北京市、上海市、廣東省、四川省舉辦了中國銀行“寶貝計劃”活動。

活動期間，成功辦理中國銀行“寶貝計劃”基礎套餐（包含定投業務），即可獲贈價值100元“寶貝計劃”禮券（共20萬份）。(如圖5)

金鑰匙 ? 基金寶

農業銀行從2007年開始開展基金定投業務，相比較其他銀行而言，起步較晚。盡管如此，2007年，農業銀行聯合幾大基金公司，聯合推出以“金鑰匙?基金寶”為品牌的基金定定業務，其成為“金鑰匙”系列的王牌產品。“基金寶”推出教育、置業、養老三種組合套餐。2011年農業銀行以“基金寶”為品牌舉辦了財富講壇，財富講壇上除了農業銀行總行及分行領導發表講話外，同時也邀請了國內知名經濟學家、基金公司與證券公司專家到場發表主題演講(如圖6)。

為了推廣基金定投業務，農行經常舉辦以定投為主題的營銷活動，除了推出精選基金供客戶參考，還在申購費用上給予相應優惠。為了刺激客戶的購買積極性，在申購費用折扣的基礎上，還為客戶準備各種精美禮品。營銷活動舉例：

浙江省分行：

“金鑰匙基金定投成長計劃”

2008年兒童節，浙江省分行推出“金鑰匙基金定投成長計劃”，這次計劃共有三款產品可供選擇。

A款：選擇單只基金進行基金定投成長計劃，享受基金定投手續費8折優惠，并獲贈奧運福娃精美禮品一份。

B款：選擇單只基金進行基金定投成長計劃，投資周期5年以上，月扣款金額在800元以上，且自開辦日起連續成功扣款五次以上，在享受A款優惠措施后，可參加金鑰匙“禮上加禮”和傳世之寶“年度大獎”抽獎活動，有機會獲得價值3000元純金“金鑰匙”和價值5000元的實物黃金。

C款：在A\B款的基礎上，附加父母的定投養老計劃，且自開辦日起連續成功扣款五次以上，且扣款金額在1000元以上，在享受同款優惠措施后，再次參加“禮上加禮”和傳世之寶“年度大獎”抽獎活動，同時部分被抽中的家庭還可參加貴賓專享理財服務體驗活動――由理財專家進行單獨家庭理財咨詢服務。

浙江省分行：

“基金寶”定投業務走進城鄉

2009年，浙江省分行推廣“基金下鄉活動”，以“點滴積累?成就夢想”為主題，由子女教育、退休養老、安家置業三個部分組成。此外，該行還推出了一系列切合縣域經濟特點的金融服務，如對基金定投業務設置了百元起步的基金投資門檻，以滿足城鄉居民多層次投資理財需求。

“愛定投”主題活動

2011年新年，凡在農行以定期定額方式投資精選優勢基金產品的客戶可享受定期定額申購費率八折優惠，同時也準備了精美的禮物給定投客戶。

“電子商務優惠季――基金直銷費率四折”營銷活動

2011年9月-2012年3年1日，農業銀行聯合12家基金公司共同推出申購費率優惠活動。優惠活動期間，使用農行卡在任意一家基金公司網上直銷平臺定投基金，手續費同時享受4折優惠。

福建省分行：“開戶有禮”促銷活動

2012年1月1日-2012年3月31日，定投“開戶有禮”活動。活動期間，客戶通過農行網銀每開立一個定投有效戶數（月扣款300元以上），贈送價值10元的禮品。

基“智”定投

2009年，中國工商銀行聯合國內46家基金管理公司，正式推出基金定投升級業務――“基智定投”。

中國工商銀行推出的“基智定投”業務是對現有每月首個工作日、固定金額的普通基金定投產品的升級：客戶可以每月固定日期、固定金額進行定投，也可以每月固定日期、并根據證券市場指數的走勢不固定金額進行定投，實現對基金投資時點和金額的靈活控制。適合追求成本收益，尋找更有效基金投資方法的客戶以及希望通過每月“小積累”獲得將來“大財富”，實現子女教育準備金、購房款、養老退休金儲備計劃的客戶。從2008年開始，每年工行會推出“傾心回饋”系列活動，此活動針對其定投客戶通過工行基金定投業務進行的基金定投申購而舉辦的優惠活動。

營銷活動舉例：

“基金定投 伴你‘童’行”

2009年5月18日-2009年7月31日，工商銀行舉辦了：“基金定投 伴你‘童’行”。此次活動針對是兒童基金定投客戶，活動有三個主題：

>>> 主題一、開戶驚喜活動-定投開戶，真情回饋；

>>> 主題二、寶寶秀大賽-寶寶靚型，秀我風采；

>>> 主題三、財商系列教育活動-財商教育，伴我成長。

“關愛生命，情系阿里”活動

2009年，工行蘋果基金會一起，聯合所有基金定投客戶開展“關愛生命，情系阿里”基金定投客戶專屬慈善活動，為阿里地區提供流動體檢車及相關培訓。活動中，有100位 “慈善愛心大使”定投客戶代表全體基金定投客戶與工行共同通過蘋果基金會向阿里地區捐贈“基智定投號”雪域體檢快車一輛(用于購買該體檢快車的全部款項由工行提供)，并獲得工行聯合蘋果基金會專門為此次慈善募捐活動制作的捐贈證書一份、具有地方特色的精美紀念品一份以及慈善募捐活動后續跟蹤信息等服務(如圖7)。

“曬定投，點亮財富夢想”

定投征文活動

2010年8月11日-2010年9月14日，工商銀行聯手申萬巴黎基金在全國開展“曬定投-點亮財富夢想”征文評選活動，參與者只要基金定投文章提交，就有機會得到基金專家對基金定投文案的專業點評，還有機會贏得禮品。

“聚富之旅”活動

2010年，工行與廣發合作5周年之際，共同舉辦了“聚富之旅”基金定投五周年活動，邀請著名經濟學者講解2010年宏觀經濟走勢，尋找最早的基金定投持有人分享定投心得，同時發行定投5周年理財手冊，向更多的投資者推薦基金定投。

財富人生，從定投起步

在品牌方面，建行主打“財富人生，從定投起步”。第一步，強制儲蓄；第二步，孩子養育；第三步，退休養老。營銷活動舉例：

“財富人生 建行相伴”基金定投主題營銷活動

2009年4月15日-12月31日，建行開展“財富人生，建行相伴”基金定投主題營銷活動，由全行理財師團隊與二十家知名基金公司共同舉辦100場“財富大講堂，理財面對面”投資理財講座，內容為中國經濟發展、資本市場分析、投資理財理念、基金和基金定投產品介紹、電子渠道（網上銀行、手機銀行、電話銀行）基金和基金定投業務操作等。

福建省建行基金定投營銷活動

在2010年4月1日-6月30日期間，凡在建行營業網點或網上銀行辦理基金定投簽約業務并成功扣款的客戶，單月單只基金扣款金額500元以上的，均可參加“基金定投扣款成功禮”抽獎活動。

浙江義烏分行：

玉兔迎春，建行送瑞

在2011年1月1日-3月31日期間，在建行新簽約基金定投教育套餐、養老套餐、置業套餐、親子套餐、旅游套餐組合套餐，且保持連續扣款2月以上的客戶，在享受財富增值的同時，還可參加建行客戶回饋抽獎活動。

2012基金服務萬里行

2012年，建行除了將繼續與中國證券報、各家金牛基金公司攜手舉辦系列巡講活動之外，還擬邀請戰略合作公司和其他有意愿的公司共同開展“基金服務萬里行”活動，活動內容包括客戶講堂、基金診斷及客戶經理培訓等。以大同分行為例，結合“此活動開展了基金無極“縣”、“建”行一生：母親節、父親節、兒童節等節日當天或當周，邀請相關客戶開展聯誼活動，借節日契機開展養老定投，教育定投等活動推廣。

智慧定投，智遠慧長

2009年，交通銀行在“智慧選基”品牌基礎上，再推出了“智慧定投”品牌，精選了12家優秀基金管理公司中適合作為定期定額投資的基金產品，針對人生不同階段中財務需求最明顯的子女教育、養老、大額消費（置業、購車等）推出不同的金融解決方案，配合開展部分基金定投申購8折優惠活動，舉辦一系列走進社區、服務企業等推廣活動，力求將適合的投資方式和先進的投資理念帶給廣大投資人智慧定投。

營銷活動舉例：

基金定投"8+8"優惠活動

在2007年10月-2008年3月期間，客戶申購基金的前端收費定投申購費率享受8折優惠(如圖8)。

交通銀行辦基金定投，

樂享世博好禮！

在2009年4月10日-6月30日期間，新簽約基金定投協議且成功扣款的客戶，即可獲贈世博好禮――割絨毛巾單條裝一份。

投資一小步，財富一大步

招商銀行利用強大的網銀業務，大力推廣基金智能定投業務。智能定投根據客戶屬性有四個計劃：

“炫彩人生”――月光一族，智能定投積少成多

“浪漫人生”――上班一族，智能定投省時省事

“和美人生”――幸福一族，智能定投教育兒女

“豐碩人生”――成功一族，智能定投健康養老

營銷活動舉例：

2008年時，招商銀行與招商基金公司聯合打造“定投寶寶”計劃，此活動倡導兒童FQ財商教育，通過系列的活動來幫助父母培養小孩的財商，實現“讓財富與財智一起長”。“定投寶寶”在幫助父母培養兒童財智的同時，還可以通過定投計劃幫助家長輕松籌集子女教育經費。(如圖9)

“定投寶寶”系列活動

“定投寶寶”在全國開展以下系列活動：

“定投寶寶”代言人評選大賽；

“成就你家‘小小巴菲特’”公益講座；

“如何培養下一個朗朗”；

“定投寶寶壓歲包”；

各種財富論壇、財商教育講座活動。

“金太陽”基金定投，為您規劃美好人生

“金太陽”是郵儲銀行針對不同客戶需求與投資目標而設計開發的基金定投專屬品牌(如圖10)。“金太陽”下屬三個子品牌，分別是：

“小太陽”――

望子成龍的教育金儲備

“小太陽”適合于那些孩子年齡處于0-18歲的客戶，尤其適合孩子尚處在學齡前以及小學階段的客戶。子女教育是家庭理財規劃的重要目標之一，定期定投可以使您輕松、有計劃的為孩子積累充足的教育經費。

“驕陽”――

安家立業的夢想計劃

“驕陽”適合于那些剛剛開始工作、成家立業到子女接受高等教育前的客戶，尤其適合現在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，如為買房、買車或其他投資項目積累資金的客戶。

“夕陽紅”――

樂享晚年的輕松養老計劃

“夕陽紅”適合于子女漸大或成年自立，逐漸考慮退休后健康養老問題的中老年人,以及有養老意識的年輕人。隨著我國經濟文化水平的不斷提高，社保養老金所能提供的基本養老保障已不能滿足廣大客戶日益增長的養老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通過參加基金定投，為自己準備一筆額外的退休金，安享晚年。

2 三張牌打造基金公司定投品牌

各家基金公司定投營銷策略大盤點

如果每家基金公司手上拿著一副牌，那么“定投”幾乎是每家基金公司必打的一張牌，特別是在當下受市場的影響，每家基金公司手上的牌都不怎么出色的情況下，“定投”更是成了他們爭先恐后想要打出的一張王牌。

“今年我們公司網上直銷定投協議數同比增長100%，市場需求促使公司對基金定投業務非常重視。”一基金公司人士表示，在目前新基金發行難度較大的情況下，基金公司進行定投等持續營銷力度在不斷增大。我們銀行也在開發與維護定投客戶，了解基金公司的出牌策略，對我們銀行同仁營銷基金定投業務時具有非常重要的意義。那么這副牌基金公司何時打出？如何打出？下面就讓我們來一一進行剖析。

第一張牌

打造子品牌

銀行都會有自己的子品牌，比如招商銀行有“金葵花理財”，交通銀行有“沃德財富”、中國銀行有“中銀財富”等等，正如銀行有自己的系列子品牌一樣，基金公司也擁有自己的子品牌，子品牌幾乎是每家基金公司的名片，比如南方基金的“壹定投”、大成基金的“慧定投”、嘉實基金的“愛嘉定投”等，表格一是目前國內主要基金公司定投品牌介紹。

從表一可以看出，在統計的24家基金公司中，有14家打造定投品牌時打出的是“人生各階段財務規劃”這張牌。我們每個人都逃不掉的幾份人生賬單：買房、結婚、生子、子女教育、養老，根據這幾個元素的組合，可以打出感情與夢想這兩張牌，比如交銀施羅德的孝心定投、愛情定投、親子定投的感情路線；華商基金的住房夢、教子夢、養老夢的夢想路線。這種觀念最早在臺灣地區流行，后來慢慢被大陸銀行與基金公司借鑒模仿，成為當下銀行與基金公司在營銷基金時用到最多的策略。相比其他幾家基金公司，國海富蘭克林的打法比較新穎，以倡導全球流行的“Lohas樂活”觀念為品牌，將節制、健康、快樂的生活觀念引導至投資理財領域，希望幫助每一個人為了明天美好的未來，用健康快樂理財的方式實現自己的夢想。生活中，我們信奉健康、快樂、積極向上。投資理財何嘗不是如此？基金定投，就是一種“樂活”的理財方式。國海富蘭克林在大家都打同一張牌時，卻打了不一樣的效果，值得我們銀行同仁參考！(如圖11)

匯添富、鵬華、易方達都是以一個主題來打造定投品牌。這里特別要提的是匯添富公司，以廣大孩童以及眾多年輕白領最愛的《喜羊羊與灰太狼》系列動畫片為主軸設計了六大主題系列定投方案：生子當如喜洋洋、娶妻要娶美洋洋、做人就做懶洋洋、如沐春光暖洋洋、最佳良友沸洋洋、嫁人就嫁灰太狼，讓人耳目一新！(如圖12)

華夏、華安、國投瑞銀、寶盈四家基金公司以基金的操作策略為主軸來打造定投品牌。其中以寶盈與華安基金的策略最為吸引。寶盈基金在網上推出了一項功能：定投模板。客戶只需要按照要求輸入各項資料，網站就會自動生成一份符合每位客戶的特定情況的理財方案，讓客戶在網上就能體驗專屬理財服務。另外華安基金推出功能強大的兩個智能定投工具：“趨勢定投”與“智贏定投”，操作策略隨著市場變化而變化，并且能讓客戶在線體驗智能定投過程。先不論這種工具實際功能，單是它所創造出的噱頭就能為基金公司吸引更多的客戶！

上投摩根通過主題設計與功能導向兩大維度進行了品牌詮釋。親子定投與白領智能定投根據的是人生各階段財務規劃，現金寶定投則是打造了一個定投智能交易平臺。

另外在創意上，匯添富基金與華商基金則分別請了卡通形象老虎與電視動畫形象喜洋洋來做其品牌形象代言人，兩種形象又分別可以制作成其吉祥物，在眾多品牌中獨樹一幟。

第二張牌

策劃各種營銷活動

如果子品牌是基金公司打造定投的王牌，那么各類型的營銷活動則毫無疑問是這副牌中的黑桃A。

打節日牌

各基金公司在做活動時打的最多的牌是節日牌，國內的節日、國外的節日幾乎都能被利用起來。鵬華、申萬巴黎等在母親節、父親節推廣養老定投，華夏基金在兒童節推出“金種子”定投計劃，國泰基金在兒童節推出“歡慶六一――幸福定投”活動，金鷹基金在中秋節推出“中秋要回家，你買機票我團圓”活動，南方基金在元旦節時推出“2012新年祝福活動”。 上投摩根基金公司推出的以教師節為主題的“濃情祝福謝師恩”系列親子定投活動。數據顯示，此次活動逾500名參與者中，近七成為上投摩根親子定投客戶。(如圖13、圖14、圖15)

打愛心牌

信誠基金在2011年6~8月期間策劃了“您為自己孩子辦一份定投，我們為山區孩子捐一本書”的營銷活動。只要客戶在活動期間辦理信誠基金的定投業務，并且連續扣款三個月，那么信誠基金公司將捐贈價值10元的愛心書籍給山區的孩子！

南方基金針對其定投客戶與其旗下廣東省南方基金慈善基金會打造了“壹心團”這個公益品牌，“壹心團”將會不定期為其定投客戶開展各種慈善類公益活動。(如圖16)

打比賽牌

以鵬華基金為例，繼去年成功舉辦“鵬華基金杯?小孩的錢經”征文大賽后，公司又結合時下潮流，將以新浪微博、騰訊微博等為平臺，推出“鵬華基金杯?小孩的錢經理財微語錄征集大賽”。讓6-16歲的少年兒童以微語錄的形式分享他們的“錢經”，微語錄題材包括有“談談對金錢的認識和理解”、“管理零花錢的小故事或小當家理財經歷”、“我的財富夢想”、“理財的微言大義”等。(如圖17)

打優惠牌

各家基金公司在針對定投客戶另一比較重要的營銷手段是手續費折扣，比如華安基金手續費四折優惠；大成基金公司根據選擇的銀行卡不同有四到八折不同的優惠折扣；交銀施羅德手續費四折優惠。(如圖18)

打興趣牌

2010年南非世界杯期間，交銀施羅德為了營銷其定投產品，打出了一張所有足球愛好者都為之心動的牌――“2014，約定去巴西”主題活動。并且此活動另外一個吸引眼球的地方是情侶一同參加世界杯的“愛情定投”。(如圖19)

第三張牌

成立投資者俱樂部

俱樂部的成立是基金公司為了打造定投品牌打出的紅桃老K。其為了吸引客戶并且增加客戶的粘度，策劃了各種類型的會員計劃，其中投資者俱樂部的成立就是其中一種會員計劃的形式。基金公司不僅為參加俱樂部的成員提供精美禮品，推出手續費優惠活動，并且組織各式各樣的活動。

南方基金――壹定投俱樂部，壹定投俱樂部會員可獲南方基金公司送出的精美禮品，會員可通過各種形式進行累計升級，不同層級的會員有不同優惠活動。上文提到的“壹心團”與“2012年新年祝福”活動，也是專為會員打造的活動。另外“壹定投”俱樂部還為會員開展一些比賽活動，比如“夢想連連看”。(如圖20)

上投摩根――親子定投俱樂部(如圖21)，廣發基金――“我愛我家”定投俱樂部(如圖22)。

另外鵬華基金成立了“理財精英俱樂部”，華商基金成立“金海螺客戶俱樂部”， 國投瑞銀基金成立“瑞友會”，泰信基金成立“泰友會”，這些俱樂部是針對各家基金公司所有投資者，定投客戶只是其中一部份客戶群。

基金公司將定投這一手牌打完了，最后讓我們來回顧一下基金公司是如何一張張打完這一手牌的：

第一張牌：王牌。建立定投子品牌，名正言順。

第二張牌：黑桃A。策劃營銷活動，開發與維護客戶。

第三張牌：紅桃老K。成立投資俱樂部，增加客戶忠誠度。

三張牌成功塑造了各家基金公司定投品牌，同樣我們的銀行無論是在做定投或者是在打造其他產品品牌時可借鑒這種策略！

總結

最后針對“銀行與基金公司定投營銷策略大盤點”給大家做一個總結:

無論是銀行還是基金公司定投營銷已走出單純業務時代，全面進入品牌營銷時代。

定投產品由以前的單一化，走向組合化、套餐化、主題化，產品根據功能或者客戶進行不同的細分。