序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇產品開發的策略范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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關鍵詞：醫藥市場；新產品開發策略

一、WH醫藥公司新產品開發的市場定位

作為一家具有悠久歷史、經過了全面的現代化改造的中藥生產企業，WH醫藥公司的產品市場目標人群瞄準的是接受傳統文化，相信中醫藥理論，認可中醫藥的預防、醫療和保健作用的用藥人群。這一人群在中國、日本、韓國以及深受中華民族傳統文化影響的東南亞國家廣泛存在，并逐步輻射到世界各地。目前，世界上已有60多個國家和地區承認和使用中草藥。我國已與70多個國家簽訂了近百個含有中醫藥內容的政府間協議，有54個國家制定了傳統醫學相關法案，92個國家頒布了草藥相關法案。2012年，澳大利亞成為世界上第一個給予中醫中藥合法法律地位的西方國家。在德國、法國、加拿大、荷蘭等國家，分別都有數千家中醫診所，有相當數量的患者選擇中醫中藥進行疾病治療和康復保健。世界衛生組織倡議將傳統醫學納入各國的醫療保健體系之中。千百年來，中醫藥以其“簡、便、驗、廉”等特點深受廣大群眾青睞。國務院《關于扶持和促進中醫藥事業發展的若干意見》對中藥的臨床作用和發展前景作出了充分肯定，指出，中醫藥臨床療效確切、預防保健作用獨特、治療方式靈活、費用比較低廉，特別是隨著健康觀念變化和醫學模式轉變，中醫藥越來越顯示出獨特優勢。中醫藥作為中華民族的瑰寶，蘊含著豐富的哲學思想和人文精神，是我國文化軟實力的重要體現。適應這一特定消費人群的市場需求，WH醫藥公司將發揮企業中成藥生產歷史悠久、技術成熟的傳統優勢，繼續在中成藥研制、生產、經營領域深耕細作，謀求發展壯大。

在產品的治療領域方面，WH醫藥公司將堅持與企業發展戰略相匹配的原則，專注于心腦血管領域，將目標人群重點關注中老年患者、心腦血管病患者。WH醫藥公司將心腦血管醫藥領域作為公司的長期發展方向，并專注于純天然植物類心腦血管中成藥這一細分市場，致力于將公司發展成為國內心腦血管領域純天然植物藥的最大生產商之一，持續開發預防、治療、康復相關產品，搭建一流服務平臺，以產品經營為主，資本運營為輔，堅持做實、做專、做強、做大，提升核心競爭力，滿足心腦血管醫生和患者多樣化需求，建立起可盈利可持續發展的營運模式，努力打造成為中國心腦血管中成藥領域最受專家、醫生和患者尊重的企業。

二、WH醫藥公司新產品開發的開發方式

在產品開發方式上，短期內采用技術轉讓方式，結合市場需求，采取一次性買斷或者簽訂合同、約定按照銷售額分成，引進心腦血管領域創新程度較高的新藥，加快上市后臨床試驗，加強市場培育，培植新的骨干支柱品種；中長期通過合資、參股等方式，加強與新藥開發組織的溝通協作，實施聯合開發，充分利用高等院校和科研院所等擁有龐大的人才和智力資源、配備大量具有國際先進水平的高新尖端科研設備和儀器、科研態度嚴謹、操作規范、實驗設計標準的優勢，開發新產品。與此同時，敏銳捕捉市場信息，運用資本運營手段，在合適的時機，針對特定對象，實施技術兼并，占有被兼并企業的產品品種資源和非專利工業技術，擴展企業產品線。

在產品來源上，從各類中醫典籍中篩選經方、驗方，加強與在藥效物質和作用原理清楚的基礎上，明確臨床定位，優化處方，改進工藝，提升質量，培育現代中藥大品種。從企業現有制劑品種、眾多醫療機構制劑以及現用的“協定處方”中選擇臨床療效確切、作用機理清楚、有效成分明確、質量安全可控的品種，按照現代中藥標準，運用新材料、新工藝、新技術，進行“二次開發”。

三、WH醫藥公司新產品開發的產品類型

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1 養老旅游的概念界定

李松柏認為養老旅游是老年人為了尋找更舒適的養老環境離開他們的常住地,到其他地方休閑、度假、養生,連續時間不超過一年的活動。

周剛認為養老旅游在本質上屬于老年度假旅游,是老年旅游者以異地養老的形式而發生的不以工作、定居和移民為目的的旅行和游覽活動的總稱。

這兩種定義都是站在旅游者的角度來定義的,筆者認為養老旅游作為旅游的一種,應該以旅游的定義為基礎,旅游是人類社會的一種短期性生活方式,是旅游者在旅行和暫時性停留中所引起的一切現象和關系的總和,所以我認為養老旅游是指老年旅游者在連續時間不超過一年,且不以獲取經濟利益為目的的異地養老過程中所發生的一切現象和關系的總和。

2 開發養老旅游市場的可行性分析

2.1 龐大的市場容量為養老旅游提供了可觀的客源

根據國家統計局2008年2月28日的2007年國民經濟和社會發展統計公報,2007年年末全國60歲及以上的人口為1.534億,占總人口比重的11.6%,其中65歲及以上人口為10636萬人,占總人口的8.1%。并且有關人口專家預測, 老年人數量正在進入增長的高峰期。預計到 2025 年,我國 60 歲以上老年人將達到 2.8 億, 占人口總數的 18.46% ,2050 年將達到 4.2 億, 占人口總數的 29.8%,從而成為高度老齡型國家。我國擁有世界上最大的老齡人群,而據北京的一些旅行社調查結果顯示,70%的老人退休后有旅游的傾向,所以養老旅游有一個龐大的消費群。

2.2 老年消費者具有可觀的購買能力

據不完全估算,目前老年人各類收入總和已達到4000億元,且隨著生活水平的提高該數值還將持續增長,到 2010 年可能會突破1萬億。另一方面,與在職的中口相比,子女多已成家立業,負擔較輕,而且過去我國老年人大多生活節儉,重積累輕消費,習慣于攢錢,他們往往有著較充裕的儲蓄,其儲蓄存款將產生較大的近期或遠期購買力,從而為我國養老旅游的發展奠定了堅實的經濟基礎。

2.3 觀念的轉變使老人消費者具有強烈旅游欲望

隨著閑暇時間的增多,老年人的日常生活變得單調而乏味,他們日漸注重提高自己的生活質量和健康水平,希望在有生之年享受生活的樂趣。他們渴望享受寧靜,回歸自然,放松身心,旅游正是滿足老年人此種需要的絕好方式,它是物質生活與精神文化生活的結合,是求新、求知、求樂的綜合體驗。加之現在一些傳統觀念的變化,更增強了老人外出旅游的欲望。旅游逐漸成為老年人提高生活質量的重要方式。而養老旅游作為一種新興的老年方式,將養老和旅游有機的結合起來,使老年旅游者在旅游中養老,在養老中旅游,一定會受到老年老年旅游者的青睞。

2.4 四二一家庭模式的出現,為養老旅游的開發提供了良好的機遇

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關鍵詞：農產品開發企業；財務管理；風險管理

農業在我國具有極為重要的地位，是我國經濟的支柱產業，對我國經濟建設與發展起到極為重要的作用。農產品開發企業致力于農產品開發，可以對農產品進行充分利用，提升農產品經濟價值，提高我國農業經濟發展水平。在農產品開發企業日常運營過程中，財務管理工作面臨著一定的風險，有可能導致農產品開發企業出現財務虧損。要對財務風險進行細致分析與識別，綜合金融風險管理知識，采取科學有效的應對策略，促使農產品開發企業實現穩定高效發展。

1 農產品開發企業財務風險管理的意義

財務風險管理屬于風險管理的一個分支。農產品開發企業開展財務風險管理工作，對于企業建設與發展具有極大的促進作用，可以保證農產品開發企業資金安全。農產品開發企業有效分析與識別在日常運營及發展過程中面臨的風險類型，可以降低農產品開發企業投資經營面臨的風險，提升農產品開發企業發展效率及水平。從本質上來說，在財務風險事故發生前，這些風險并不是顯露在外的，而是一種隱性、潛在的風險類型。這種財務風險通常很難被發現。需要綜合企業發展的各種數據以及市場發展的趨勢進行分析與探索，及時發現企業制定的各項發展規劃是否面臨風險，分析并明確企業發展規劃面臨的風險大小。農產品開發企業開展財務風險管理工作顯得極為重要。通過該項工作，能夠對農產品開發企業生產經營階段面臨的各類財務風險進行有效識別，知曉風險的大小，從而采取具有針對性的措施進行改善，防止農產品開發企業出現經營虧損。通過財務風險管理工作，提高自身獲得的經濟效益，對于農產品開發企業提升核心競爭力具有極大的促進作用。要充分重視財務風險管理工作，為農產品開發企業經濟效益持續攀升夯實基礎。

2 農產品開發企業面臨的財務風險

對于農產品開發企業來說，其在生產經營的過程當中必然面臨著一定的財務風險。財務風險會對農產品開發企業的發展效率及經濟效益造成不利影響。從本質上來說，財務風險主要指的是在農產品開發企業生產經營活動當中所面臨的各種不確定性因素，這些因素可能使農產品開發企業的經濟效益與預期收益之間出現偏離。在對農產品開發企業面臨的財務風險進行分析的過程中，要做到全面、細致。剖析農產品開發過程各環節所面臨的風險類型，然后采取充分且有效的應對措施，防止財務風險給農產品開發企業發展帶來不利影響。總體來說，農產品開發企業面臨的風險主要包含以下類型。

2.1 自然環境風險類型

所謂自然環境風險主要所指的是由于自然環境問題而給農產品開發企業帶來的生產經營風險。這種風險在一定程度上會降低農產品開發企業的財務收入，影響其效益水平，所以對自然環境風險的分析顯得極為重要。農產品開發過程受自然環境的影響比較大。由于各種農作物生長都會受到自然環境因素的影響，而各種農作物是農產品開發企業生產原料的主要來源，所以自然環境風險成為農產品開發企業面臨的一項風險。自然環境會對農產品開發企業原料采購價格造成直接影響，從而影響到農產品開發企業的經濟效益。

2.2 行業風險類型

所謂行業風險主要所指的是農產品開發企業在參與市場競爭過程中所面臨的總體風險類型。產生該項風險主要是由于市場中同質性企業數量較多，導致競爭壓力較大。一旦對此類風險處理不善，有可能影響農產品開發企業經濟效益。通常情況下，農產品開發企業若想有效開辟市場并謀得一席之地，必須要對產業政策、市場競爭、競爭產業分布及行業發展趨勢等方面進行充分了解。規避其中可能產生的財務風險，確保農產品開發企業充分符合市場發展趨勢，從而提高經濟收益。

2.3 技術風險類型

在農產品開發企業發展過程中，技術風險也是其中存在的一項風險類型。該項風險類型會產生一定的財務風險，主要是由于企業技術創新帶來的風險。從本質上來說，企業技術創新的風險較高。企業技術創新受到的影響因素也比較多，例如企業人才團隊的實力、風險應對能力、項目難度等。技術創新雖然可以為企業帶來高收益，但也可能產生財務風險，降低企業的經濟效益。因此，在農產品開發企業發展過程中，需要對自身技術實力擁有充分認知，降低由于技術實力不足帶來的技術風險，避免出現盲目上新項目，從而達到科學合理規避技術風險的效果。

2.4 資金風險類型

對農產品開發企業來說，資金風險也是其面臨的一項風險類型，主要包含籌資風險、投資風險、產品流動風險等。一旦應對不善，有可能降低農產品開發企業所獲得的經濟效益，嚴重的情況下甚至有可能出現血本無歸、企業倒閉等問題[1-3]。當前發展環境下，大多數農產品開發企業依賴于當地資源優勢，經營規模受到局限，品種較少，在經營階段直接面向市場，所以資金不足便成為一項重要風險。由于銀行貸款門檻比較高，部分農產品開發企業轉而投向民間借貸進行資金籌集，加重了農產品開發企業的財務負擔。一旦舉債超過企業的償債能力，便會導致企業財務工作陷入困境。

3 農產品開發企業財務風險的應對策略

3.1 樹立科學的財務風險管理意識

在農產品開發企業建設與發展過程中，要采取科學合理的手段應對可能出現的財務風險類型，制定相應的風險管理措施，確保農產品開發企業穩定且高效運營，有效提升其發展效率及質量。在實際經營過程中，首先需要在農產品開發企業樹立起科學的財務風險管理意識，有效管理農產品開發中可能遇到的財務風險類型，科學防范財務風險。要科學分析農產品開發產業鏈各環節存在的風險類型，具有憂患意識，及時找出在其中可能存在的財務風險，作出有效的應對，確保農產品開發企業實現穩定且高效的發展。此外，農產品開發企業財務風險管理部門需要加強學習，樹立起對財務風險管理的高度認知，借鑒其他企業財務風險管理經驗，有效防控在生產經營階段可能產生的財務風險類型，確保企業高效運營。

3.2 合理利用企業資本結構

在農產品開發企業日常運營過程中，要充分合理利用企業資本結構，防止由于財務風險所造成的資金虧損。在實際中，部分農產品開發企業由于銀行貸款門檻高而采取社會籌資或民間借貸的方式籌集資金。這種方式并不可取，不但加重了企業的負債壓力，還有可能導致企業無法正常運轉[4-5]。決策管理層需要充分了解企業的財務實力，合理安排資本結構，適度負債，避免企業負債超過償債能力。同時，要對企業資本結構進行適當改革與調整，對來源不同的資金類型進行合理搭配，使資金正常周轉，有效降低農產品開發企業面臨的財務風險。

3.3 構建財務預警系統

農產品開發企業需要構建財務預警系統。在面臨財務風險時，及時發現并采取應對措施，確保農產品開發企業高效運轉[6-7]。例如農產品開發企業可以充分利用財務預警信息系統，將其中的原始信息向征兆信息進行轉換，從而形成相應的預警信息；通過互聯網收集各種財務信息，從而在企業發展與運行過程中擁有一定的信息反饋，并根據預警信息有效規避財務風險。此外，財務管理工作也需要做到全面、細致，確保各項財務核算工作準確、可靠，及時發現企業財務中存在的風險，從而達到風險預警的效果。

3.4 完善企業發展決策環節

為了規避農產品開發企業所出現的財務風險，還需要完善企業決策環節，使企業發展充分符合市場規律。例如需要在企業中設置市場調研部門，通過市場調研掌握市場發展的規律及趨勢，使企業在制定發展規劃的過程當中擁有足夠的參考資料，使企業各項發展決策符合市場發展趨勢。這樣可以在滿足市場需求的同時，提高自身發展效率，防止出現財務風險，有助于農產品開發企業實現經濟效益的持續攀升。

4 結束語

在農產品開發企業建設與發展過程中，財務風險會對企業生產經營造成一定影響。若是對風險考慮不周、處置不當，有可能導致農產品開發企業出現虧損。要科學應對生產經營階段存在的財務風險，確保農產品開發企業實現穩定、高效運營。

參考文獻

［1 ］谷亞洲.淺談新形勢下化工企業財務風險及防范策略［J］.市場周刊?理論研究，2018 （3 ）：63 ，65.

［2 ］于文娟.淺析企業財務風險形成的原因及應對策略［J］.時代金融，2018 （17 ）：234 ，237.

［3 ］陳朝陽.淺談新能源汽車營銷企業的財務風險及應對策略［J］.新財經，2019 （9 ）：97-98.

［4 ］趙玉明.淺談中小企業財務風險控制管理［J］.財經界，2020 （32 ）：145-146.

［5 ］郭永超.強化企業財務內部控制的策略分析［J］.老字號品牌營銷，2020 （11 ）：76-77.

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新產品開發風險與策略 新產品開發風險與策略 新產品開發風險與策略 那么我們在開發新產品中可以采取哪些策略來降低風險呢?首先是優質策略。即開發起點高、質量高的優質產品。采用這種策略不能一味的追求技術先進、質量好,必須注意適合國情、適合顧客需要;注意市場潛力,才能有助于新產品迅速占領市場,增強企業的競爭力。其次是低成本策略。在開發過程中要注意大力降低成本。主要從研制的技術路線、產品結構、使用材料、工藝改革等方面挖掘潛力,以低廉的成本優勢擴大市場占有率,迅速形成大批量生產,提高利潤。再次是配套策略。根據企業自身的具體情況,主動為支柱企業和大型企業開發生產所需的配套產品,為其配套服務。如一些中小型企業為大型汽車廠配套生產電動刮水器、新型電燈等。一般說,為主導企業提供配套的產品若能達到其需求時,新產品的銷路即不成問題。最后是拾遺補缺策略。即積極開發國家經濟建設急需的或短線缺門的新產品。這種策略有利于企業填補空白,在市場上搶占優勢地位,提高市場占有率,增強企業競爭力。

為使新產品開發減少風險獲得成功,企業還應遵循以下幾項基本原則 :首先必須以滿足社會為出發點。滿足社會需要是企業一切經營活動的出發點和歸宿點。新產品開發是企業經營活動重要組成部分,而社會需要又為企業開發新產品提供了廣闊的市場。貫徹滿足社會需要的原則,應優先滿足國家經濟建設的需要,滿足消費者和用戶的需要。這就要求企業在開發新產品之前對市場做出調查研究,了解國家經濟建設和市場需求的情況。使企業的決策保證按照滿足社會需要原則開發新產品。其次新產品必須從我國國情出發。我國人口多、底子薄、經濟不發達,人民收入水平還比較低。這是我國的基本國情,辦事想問題必須從國情出發。這就要求企業在開發新產品時,必須要適應我國城鄉居民購買力水平和消費習慣;適應我國資源供應和配套能力。脫離國情而去開發新產品,必然招致重大損失。再次新產品開發要適應科學技術發展的趨勢。新產品的科技水平不能與科技發展趨勢差距過大。以免新產品投放市場時,在科學技術上已是老化產品而很快進入衰退期。當今新產品的發展,在式樣方面趨向于多樣化、系列化、小型化、微型化;在質量方面趨向于多功能、高性能、節能源、省資源、防污染、防噪音、兼容性強;在操作使用方面,趨向于輕便化、安全化、自動化、半自動化、易操作、易維修等。此外新產品要符合國家政策,適應國內外目標市場的國情習慣、社會心理、產品價值觀等。這樣才能加速產品的推廣使用。有利于新產品在市場上擴散。還有新產品必須采用國際標準。產品的國際標準是世界各國公認和通用的標準。開發新產品采用國際標準,能使我國工業產品在短期內趕上甚至超過國際水平。同時也為我國工業產品進一步打入國際市場創造更為有利的條件。最后,開發新產品應考慮結構相似,工藝相近的原則。開發新產品要求在時間上爭取一個“快”字。為保證質量,企業可考慮開發與原產品的原理、結構相似,制造工藝相近的新產品。這些新產品不必使用專用設備,零部件與原產品通用,工人熟練程度高,研制開發費用和生產成本低,可在較短時間內開發出新產品投放市場,增強企業競爭能力,取得事半功倍的效果。

就我國目前情況來看,有不少企業在產品開發方面缺乏科學管理,往往不調研、不預測、不論證,看到市場上某種產品熱銷,就一哄而起,蜂擁而上。大量的重復生產,勢必造成積壓。據報載去年我國78%的商品供過于求,全國目前庫存積壓商品總量在5萬億元以上。另外,大批重復引進的生產線絕大部分開工不足;與此同時,我國消費者的若干需要卻得不到滿足,許多空白點無人開發。究其原因,除體制方面的問題外,就是許多企業管理者(決策者)還沒有認識到,新產品開發也是一門科學。沒有意識到新產品開發是企業“永葆青春”的秘方,但我相信隨著改革開放的不斷的深入,隨著人民需求的不斷提高,新產品的研究與開發也會成為企業的一個亮點!

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Abstract： All the designers and craftsmen for the design and development of product with Qing Dynasty cultural elements want their products to succeed in market competition， so it is necessary to use value analysis method to improve existing products and reduce the cost of materials. The development of tourism product with the Qing Dynasty cultural elements is to provide more satisfactory products， increase product sales， and get more profit， and the most effective way is to improve the design， structure and quality of product， so as to reduce costs. VE method is one of the most effective methods to reduce the cost and increase the profit.

關鍵詞： 清代元素；文化產品；開發決策；價值工程

Key words： elements of the Qing Dynasty；cultural products；development decisions；Value Engineering

中圖分類號：G114 文獻標識碼：A 文章編號：1006—4311（2012）28—0004—03

1 產品價值鏈與清代元素文化產品開發

文化產品的創造價值的過程可以分解為一系列互關聯的市場經濟活動，也可稱之為“增值活動”，這其中包括服務創造價值等內容。這一系列活動的總和構成了清代元素文化產品開發的“價值鏈條”。價值工程（VE）給清代元素的文化旅游產品開發與服務決策以清晰的思路，對產品開發與服務創造價值等方面給予指導與支持。

1.1 產品價值鏈模型 邁克爾·波特提出的價值鏈，明確了產業內的各種活動的組合完美結合。主要依靠四種手段完成：一是成本領先，二是產品差異化，三是產品功能策略，四是可持續發展策略。清代元素的文化資源的產品開發過程中包含了資源的整合、產品形成過程，也包含價值鏈的重組過程。將文化資源的開發納入市場運作的軌道，形成與旅游市場機制相匹配的文化資源開發、價值產生與管理模式是文化資源豐富但開發欠缺地區首先要思考的問題。文化產品設計創新是通過其形式、功能、價格等優勢等來維持持續發展的，通過構建文化產品的價值鏈結構模型，來系統規范地表達產品銷售與服務信息。采用功能要素、產品差異化設計和服務創造價值策略，在競爭中取得明顯優勢而獲利。（圖1）。

1.2 清代元素文化產品價值鏈及特點 構建清代元素文化產品價值鏈（圖2），從鏈接的構成看，它是產品價值鏈模型的具體深細化，可從以下幾個方面進行理解。第一是將地域性文化資源轉化為創造價值的鏈條，并將該資源進行充分的挖掘與擴大利用，最終形成上下游的關系的生產集合。第二是特色產品設計研發階段，如某一產品（如擺設類工藝品）從調研、設計、生產、供應、銷售以及衍生品的開發與研究。第三是對清元素文化產品開發的成本降低、兩個效益（社會效益、經濟效益）、組織生產、服務模式等做出正確的決策，形成對特色文化資源產品開發的最優化。基于清代元素的文化產品的價值鏈模型，構成了產品價值向多樣化發展，其產品價值折射出了社會價值、文化價值和經濟價值。

清代元素文化產品價值鏈模型，把清代滿族文化元素作為重點輸入，其產出的價值是特有的，產品服務具有收藏性、紀念性、實用性。

1.3 清代元素文化產品價值鏈作用 清代元素文化產業的健康發展可以增強一個地區的軟實力。特色文化產品的開發，可以帶動區域性產業的發展。這種開發過程是一種建構性的認同實踐，需要重視該文化產品的核心價值，即地域性民族文化產品品牌價值。采用創新思維構思和可持續發展模式對特色文化旅游資源整合，進而開發出好的產品。清代元素文化產品價值鏈顯示了在文化產品開發中的調研、設計、供應、生產、銷售等各個環節的系統化，使各鏈接點形成了（1+2+…+n）≥n模式，突破了傳統的文化旅游新產品開發的舊有模式，使旅游文化產品開發與服務鏈條呈現出了微笑曲線（圖3）。

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【關鍵詞】新產品；產品開發；風險；策略

在市場營銷活動中新產品的范疇與科技領域的新產品的含義不同，不僅僅是新發明創造的產品，其內容廣泛得多。新產品除包含因科學技術在某一領域的重大發現所產生的新產品外，還包括如下方面：在產品銷售方面，只要產品在功能或形態上發生改變，與原來的產品產生差異，甚至只是產品單純由原有市場進入新市場都可視為新產品；在消費方面，能進入市場給消費者提供新利益或新的效用而被消費者認可的產品。從管理的方面又包括：國際性新產品、全國性的新產品、本地區的新產品、本企業的新產品。從管理角度分類新產品的目的，主要鼓勵企業積極主動的開發新產品。提示企業并不是只有世界性的、全國性的產品才是新產品，只要企業積極努力，在開發新產品工作方面是可以有所作為的。但隨著改革不斷深入，市場經濟進一步發展，市場將逐步發育，市場體系將逐步完善，成為全國統一的市場。企業要開發本地區、本企業的新產品應特別慎重，以免一哄而上，重復引進，一旦供給大于需求，則將導致產品滯銷，企業受損。

新產品從研究到開發到生產和銷售，是一個充滿風險的過程，這種風險既蘊含著可使企業發展和盈利以及獲取技術優勢與市場優勢的機會，但也存在著失敗的風險。新產品的開發生產和銷售存在技術風險、生產風險和市場風險，一旦遇到風險而失敗則給企業的損失是巨大的，新產品開發失敗的原因是很多的。國外的一項調查，新產品開發的成功率：消費品40%，工業產品僅為20%，服務類產品為18%。而據對國外700個工業企業的調查，新產品開發綜合成功率率僅為65%。新產品開發所以失敗，風險較大其原因是很多的。客觀原因主要有：國內外競爭對手搶先進入市場，推出新產品，市場競爭加劇；銀行貸款利率升高，投資風險增大；科學技術發展速度較快，新產品開發步伐趕不上科技發展速度，使新產品在開發過程中就夭折；市場需求變化加快和市場趨于分散，迫使企業的新產品面向范圍更小的目標市場。

主觀的原因有：技術上不過關，有的新產品對技術要求甚高，但企業技術能力有限，使產品質量不能保證。如有的企業生產的電熱水淋浴器，由于技術上不過關，竟然發生消費者洗澡時觸電身亡。新聞媒體一曝光很少有消費者再購買這種熱水器了。另外企業信息不靈，生產出來的產品不夠先進，或只是本地區先進，這樣就失去了技術上的優勢。有的企業在產品開發上由于技術障礙產品遲遲研制不出，造成開發時機過遲，市場已被競爭者占領；過分重技術輕市場。既過分重視技術的先進性而忽視對市場需求的分析，結果開發出來的新產品盡管技術水平和性能均比較高，但因不符合國情或超過消費者承受能力而缺乏市場需求。集中表現在產品售價太高。例如，某企業開發一種省力型打谷機，可以減輕農民在進行谷物脫粒操作時困難和體力消耗，但開發成功后難以打開銷售局面。原來傳統的人力打谷機已占據市場，該新產品的售價比一般打谷機高出幾倍，因而對于節儉的中國農民來說無疑顯得價格偏高；市場不利因素估計不足。在估計新產品的市場容量時過于樂觀，看不到不利的市場因素，結果對市場做出高估計，導致決策失誤。例如，某企業開發一種液化汽殘液處理器，認為有全國成百上萬液化汽用戶，因而市場潛力是巨大的。但開發成功后，卻遇到大量市場風險而失敗。因為這種產品首先要獲得公安部門的許可，并獲得煤氣公司的同意。因而不僅審批環節多，而且涉及到與煤氣公司的利益關系，煤氣公司想與這家企業聯營，但利益分配難以處理，結果雙方合作不歡而散。其次這種殘液處理器只能安裝在液化汽罐里面，而用戶不能自己拆卸液化汽罐，因此只能在新液化汽罐出廠前安裝，市場客戶量大大縮小。此外，國內也有企業在開發這種產品，且在安裝方便性方面要好得多，致使市場競爭激烈；新產品投放市場后，企業沒能熟練運用促銷手段進行宣傳，價格過高或過低，缺少配件，售后服務跟不上，沒能掌握好產品推出的時機等。

以上原因導致企業開發新產品遭受一定程度的失敗。一種是企業連開發新產品的開發費用、生產成本、銷售費用、都無法收回的徹底性失敗；一種是能在開發的新產品中獲取利潤，但沒能達到預期的利潤或市場占有率目標的有限度的失敗。

但是不論企業在開發新產品時面臨何種困難和不利因素，企業必須不斷推出新產品，這是企業生存和發展的唯一途徑，是增強企業活力的重要條件。

為了使開發出的新產品在市場上獲得成功，企業必須認真分析當前消費者需求的心理狀況及其變化趨勢。因此新產品開發方向應從以下幾點考慮：1．節能產品。能源短缺是世界性和長期性問題。無論是工業產品還是日用消費品，都應盡可能少耗能。在國際汽車市場上，美國汽車一向是無可替代的。然而，20世紀70年代的石油危機使得耗能少的日本汽車戰勝美國汽車，動搖了多年的霸主地位。2．小型和微型產品。人們的審美觀念已從厚、重、長、大轉向輕、薄、短、小。因此小巧的商品受到重視，如袖珍收音機、微型計算機等。3．多功能產品。指產品的性能和用途擴大。產品一物多用，一機多用。4．操作簡單產品。新產品趨向使用高科技，但操作要力求簡單、安全、自動。例如，新型的煤氣熱水器做到了“水龍頭一開，熱水即來”，受到了消費者的偏愛。5．多樣化產品。指通過對現有產品的擴大、縮小、部件替換、組合等方法改變產品結構，增加品種、規格、型號等，滿足更多顧客，更多方面的需求。例如，可伸縮的晾衣架給消費者帶來了方便。那么我們在開發新產品中可以采取哪些策略來降低風險呢？首先是優質策略。即開發起點高、質量高的優質產品。采用這種策略不能一味的追求技術先進、質量好，必須注意適合國情、適合顧客需要；注意市場潛力，才能有助于新產品迅速占領市場，增強企業的競爭力。其次是低成本策略。在開發過程中要注意大力降低成本。主要從研制的技術路線、產品結構、使用材料、工藝改革等方面挖掘潛力，以低廉的成本優勢擴大市場占有率，迅速形成大批量生產，提高利潤。再次是配套策略。根據企業自身的具體情況，主動為支柱企業和大型企業開發生產所需的配套產品，為其配套服務。如一些中小型企業為大型汽車廠配套生產電動刮水器、新型電燈等。一般說，為主導企業提供配套的產品若能達到其需求時，新產品的銷路即不成問題。最后是拾遺補缺策略。即積極開發國家經濟建設急需的或短線缺門的新產品。這種策略有利于企業填補空白，在市場上搶占優勢地位，提高市場占有率，增強企業競爭力。

為使新產品開發減少風險獲得成功，企業還應遵循以下幾項基本原則：首先必須以滿足社會為出發點。滿足社會需要是企業一切經營活動的出發點和歸宿點。新產品開發是企業經營活動重要組成部分，而社會需要又為企業開發新產品提供了廣闊的市場。貫徹滿足社會需要的原則，應優先滿足國家經濟建設的需要，滿足消費者和用戶的需要。這就要求企業在開發新產品之前對市場做出調查研究，了解國家經濟建設和市場需求的情況。使企業的決策保證按照滿足社會需要原則開發新產品。其次新產品必須從我國國情出發。我國人口多、底子薄、經濟不發達，人民收入水平還比較低。這是我國的基本國情，辦事想問題必須從國情出發。這就要求企業在開發新產品時，必須要適應我國城鄉居民購買力水平和消費習慣；適應我國資源供應和配套能力。脫離國情而去開發新產品，必然招致重大損失。再次新產品開發要適應科學技術發展的趨勢。新產品的科技水平不能與科技發展趨勢差距過大。以免新產品投放市場時，在科學技術上已是老化產品而很快進入衰退期。當今新產品的發展，在式樣方面趨向于多樣化、系列化、小型化、微型化；在質量方面趨向于多功能、高性能、節能源、省資源、防污染、防噪音、兼容性強；在操作使用方面，趨向于輕便化、安全化、自動化、半自動化、易操作、易維修等。此外新產品要符合國家政策，適應國內外目標市場的國情習慣、社會心理、產品價值觀等。這樣才能加速產品的推廣使用。有利于新產品在市場上擴散。還有新產品必須采用國際標準。產品的國際標準是世界各國公認和通用的標準。開發新產品采用國際標準，能使我國工業產品在短期內趕上甚至超過國際水平。同時也為我國工業產品進一步打入國際市場創造更為有利的條件。最后，開發新產品應考慮結構相似，工藝相近的原則。開發新產品要求在時間上爭取一個“快”字。為保證質量，企業可考慮開發與原產品的原理、結構相似，制造工藝相近的新產品。這些新產品不必使用專用設備，零部件與原產品通用，工人熟練程度高，研制開發費用和生產成本低，可在較短時間內開發出新產品投放市場，增強企業競爭能力，取得事半功倍的效果。

就我國目前情況來看，有不少企業在產品開發方面缺乏科學管理，往往不調研、不預測、不論證，看到市場上某種產品熱銷，就一哄而起，蜂擁而上。大量的重復生產，勢必造成積壓。據報載去年我國78％的商品供過于求，全國目前庫存積壓商品總量在5萬億元以上。另外，大批重復引進的生產線絕大部分開工不足；與此同時，我國消費者的若干需要卻得不到滿足，許多空白點無人開發。究其原因，除體制方面的問題外，就是許多企業管理者（決策者）還沒有認識到,新產品開發也是一門科學。沒有意識到新產品開發是企業“永葆青春”的秘方,但我相信隨著改革開放的不斷的深入,隨著人民需求的不斷提高,新產品的研究與開發也會成為企業的一個亮點!

【參考文獻】

[1]蘇亞民．現代市場營銷學[M]．對外經濟貿易大學出版社，1997．

[2]陳水芬．現代市場營銷學[M]．浙江大學出版社，2000．

篇(7)

關鍵詞：金融新產品：開發：營銷

隨著世界經濟一體化和全球化發展的明顯加快，尤其是金融市場的自由化和國際化程度的提高，國內以及國際金融領域的競爭越發激烈。在國際貨幣基金組織的倡導下，各國的金融開放和金融自由化進展迅速，比例已達到76％。目前所有工業化國家都實現資本項目下的貨幣自由兌換。2006年12月11日，我國按照WTO的要求對外開放自己的金融市場，中外金融機構將在同一起跑線上展開競爭，這對于我國來說是經濟開放的一個新起點，對于全世界來說更表明了建立在知識和信息基礎上的金融全球化的新經濟時代的到來。在這個大趨勢下開發金融新產品并進行有效的營銷成為了我國金融企業取得競爭優勢的必要因素。

一、我國金融新產品開發及存在的問題

(一)我國金融新產品開發現狀

1、銀行類新產品開發現狀。銀行類新產品以中間業務類新產品為主(見圖1)，其中資產負債類新產品僅占新產品開發總量的11％，而中間業務類新產品則占了89％。隨著新產品的大量開發，中間業務已從貨幣、信貸市場延伸到資本、外匯、黃金等新興市場，從商品流動服務延伸到資金流動服務和資本流動服務領域，產品種類的增加、市場的擴大以及電子化的發展使我國銀行類中間業務類產品初步形成了勞動密集、技術密集和知識密集型相結合的品種體系。與此同時，中間業務類新產品也給各大銀行帶來了巨大的收入，以工商銀行為例，2005年，該行境內機構實現中間業務收入138億元，比上年增長20％。

2、保險類金融新產品開發現狀。我國保險類新產品的開發數量一直呈上升趨勢，僅壽險行業在2004年以來新險種開發就達800多個。在新產品增多的基礎上我國保險類新產品的開發和營銷呈現出5大優勢，即由“市場同構”向“市場細分”轉變；由傳統渠道向新渠道拓展；由“列明風險責任”向“一切險”轉變；由單一險種保障向組合一攬子保險保障轉變；由統一型保單向個性化保單轉變。隨著我國保險市場主體組織調整與組織創新的深入推進，綜合性經營與專業化運營雙向發展戰略將為新產品的創新注入新的驅動力。而且，責任險、養老險、商業健康險和農業保險具有較大的開發潛力。

3、證券類新產品開發現狀。當前我國證券市場新產品開發的市場環境存在產品結構不完整、主要品種結構失衡、基礎產品不夠壯大、交易平臺不完善等問題，也面臨著法律地位不明確、配套相關制度缺乏等難點，但是，股改的成功、行業的繁榮和監管當局的推動都為產品開發創新創造了良好的外部環境。我國證券類信產品開發主要有：一是債券類產品：公司債券、可分離交易債券、可交換債券、新型可轉化債券與REITS；二是備兌權證：指數備兌權證、ETF備兌權證和個股備兌權證；三是金額型產品。另外還有利率期貨期權、信用衍生產品、匯率期貨期權等金融衍生產品。

我國證券市場產品開發主要幾種在股票(包括A股和B股)、債券、權證和證券投資基金，缺乏股票指數期貨、股票期貨、股票期權等海外成熟市場的主流產品，而且金融市場開放性的增強也使這些金融衍生新產品的開發變成金融市場的一大焦點。

(二)我國金融新產品開發中存在的問題

當前我國金融新產品開發除了新產品種類有待增加外，主要體現在開發過程中的營銷部分，具體包括：

1、營銷機制不健全，缺乏規范的組織和系統的規劃，企業整體營銷意識不強。根據2006年金融創新報告，金融監管機構認為我國金融產品銷售和市場推廣仍然是一個弱項，但是金融產品營銷的重要性在弱勢市場中顯得日益重要，各個金融機構的營銷環節無一例外地被內嵌在產品開發和主體業務部門內部，難以適應金融市場變化的需要。以保險類新產品為例，整個保險行業每年開發大量的新險種，大多是根據市場的需求，能夠滿足某個群體、某個領域、某個空白的新產品。但是在新產品的業務拓展中，多數產品營銷并不成功，賣不出去，產生了“滯銷”。新險種業務面臨的主要問題在于“產品庫存”轉移不成“產品消費”，在社會需求和對應的產品中間，出現了一個斷層，這與保險公司內部沒有有效地與新產品相對應的營銷組織機構不無關系。

2、營銷策略的制定不夠規范，營銷力度不夠。一個完整的營銷戰略包括：戰略目標、資源配置、營銷計劃、戰略執行進度計劃、費用預算和控制方法等。而我國目前很多金融企業在制定市場營銷策略時往往考慮也不夠全面，或者戰略目標的不明確、或是缺乏進度安排，要不然就是在開發完新產品后才發現其費用成本遠遠超出了預算。

營銷力度不夠主要體現在當前很多銀行內部。雖然每個支行均配有專職客戶經理和營銷部門，但是有的客戶經理甚至成了網點替班人員，營銷部門也只是作為新業務分任務下指標的代言人，而前臺人員由于未經過專門的營銷知識培訓，往往營銷不得法，起不到很好的營銷效果；同時，各部門在業務營銷中，各自為戰，沒有形成合力，未能發揮整體優勢；此外，幾乎每一項新業務的推出都是與組織員工培訓同步進行。或是新業務宣傳已經展開，培訓才剛剛開始，這就勢必會使大部分員工對新業務了解不夠、掌握不扎實，有效營銷也就無從談起。

二、對我國金融新產品開發和營銷的建議

(一)以市場為導向，大力推廣金融衍生新產品

金融行業作為服務行業，市場的需要是企業生存發展的基礎，金融企業必須樹立以市場為導向，靈活多樣、隨機應變得發展理念。把客戶不斷變化的需求以及市場的變化情況作為調整產品開發戰略的依據和方向，并且根據需求的內在規律性創造需求、引導需求。只有這樣開發的新產品才能得到社會的認可和接受，才能贏得市場。

金融市場的開放以及人們投資意識的增強使國內外資本和貨物市場的流動大大增加，也使金融衍生品的需求大大增加，金融衍生品市場也成為了國內外金融企業競爭的一大焦點。開發和推廣各種適合國內市場的金融衍生新產品也成為我國金融企業尤其是商業銀行取得競爭優勢的關鍵因素。另外，開發金融衍生新產品在有助于我國金融業尤其是銀行實現持續發展。同時也具有很大的經濟與現實意義。首先，金融衍生產品可以把企業在各個市場的各種有利因素有機地聯系起來，形成最佳的融資條件，不僅可以降低融資成本，而且可以轉移風險；其次，由于金融衍生產品規避風險的作用，因此可以提高資本運用速度和效率，增強資本的流動性；再次，發展金融衍生品還可以滿足投機套利需要，提高企業價值；最后，外匯金融衍生業務是提升我國外匯業務產品競爭力的有利手段，開

發金融衍生新產品在滿足客戶使用外匯資金避險增值需求的同時也幫助企業有效地規避匯率、利率風險，合理提高外匯資金收益。

(二)增強營銷意識，實現客戶需求和自身利益的雙贏

對于當前競爭激烈的金融市場來說，其營銷策略發生了很大的變化，從營銷理論的發展中，我們可以看到金融市場對于營銷觀念的轉變，以及在滿足客戶需求和實現自身利益方面的突破。20世紀50年代最早提出的4P(Product、Price、Place、Promotion)理論被奉為營銷理論中的經典。產品、價格、渠道和促銷，其4個要素構建了營銷理論的基本框架。4P理論主張以市場為導向，在市場競爭剛剛開始的時代，市場由賣方市場向買方市場轉變，以適當的價格、渠道和促銷手段，把適當的產品投放給到市場即可完成一次成功的營銷活動。4P理論與當時的市場可謂是相輔相成。在金融市場壟斷的時代，國有銀行高高在上，無論是產品還是服務都具有濃厚的“自我”色彩，很少考慮客戶的要求和想法。但是隨著金融市場自由化的發展，這套從商家自身出發，重視產品導向而較少考慮消費者的要求與利益的4P理論的指導作用就逐漸弱化。

20世紀80年代，美國營銷學家勞特朋進一步提出了4C(consumer、Cost、Convenience、Communication)理論。4C理論開始以消費者需求為導向，注重消費者需求、消費者愿意支付的成本、消費者的便利性以及消費者的溝通。它適應了消費者在營銷中越來越居主動地位的市場需求。在4C理論的指導下，20世紀80、90年代各金融企業開始實施“以客戶為中心”的經營意識，極大地提高了金融業的服務水平和綜合競爭力，適應了銀行市場從賣方市場向買方市場轉變的市場環境。但很多金融企業尤其是銀行不惜成本和不計投入的滿足顧客的各種需求，一味迎合客戶需求的同時喪失了企業尋求自身利益的主動權，不利于金融業的健康發展甚至有引發惡性競爭的可能性。在這種背景下，美國學者Don.E.Schultz提出了4r(Reaction，Relation，Kelativity，Retri-bution)營銷及組合理論。4R理論所倡導的與客戶建立關聯、提高市場反應速度、關系營銷和重視回報4大要素更強調與客戶的互動與雙贏，企業不僅要積極適應顧客需求，而且要主動創造需求，與客戶聯系在一起。創造競爭優勢，一切營銷活動必須以顧客及股東創造價值為目的。

由4P到4K，各金融企業營銷戰略從“把客戶視為上帝”逐步轉變為“把客戶當作資產”，與客戶建立起一種在平等基礎上的長期互動關系，由滿足客戶需求過渡到為客戶創造需求，以追求回報為最終目的來經營客戶。首先，把客戶當作資產看待，贏得更多利潤創造的主動權，在根據客戶創造利潤能力的高低對市場進行細分的基礎上，采取不同措施，創造最大利潤；其次，要用心經營和管理企業的客戶資源以爭奪客戶的營銷成本換取更大的收益，實現銀行利益的最大化。最后，強調客戶與企業二者的互動和關聯。企業對客戶不僅要負責。還要時刻維系與客戶的關系，在互動中更深刻地了解客戶需求，并取得客戶的認同。

(三)實施金融企業營銷戰略