序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇私募基金的稅務(wù)籌劃范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

以投資移民為例，在自己產(chǎn)生移民動(dòng)機(jī)并決定移民那一時(shí)刻起，就應(yīng)該開(kāi)始梳理自己名下的財(cái)產(chǎn)，咨詢專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)或注冊(cè)會(huì)計(jì)師，為自己擬定財(cái)產(chǎn)處置方案并列出財(cái)產(chǎn)處置的時(shí)間表，依據(jù)時(shí)間表和具體情況，按部就班的申請(qǐng)移民，爭(zhēng)取做到在拿到綠卡的那一刻，自己名下的財(cái)產(chǎn)盡量少的包含在美國(guó)稅法的課征范圍之內(nèi)。與此同時(shí)，在移民之前，應(yīng)盡量避免成為美國(guó)的稅務(wù)居民。美國(guó)稅法在對(duì)居民的認(rèn)定與移民法對(duì)居民的認(rèn)定不同。盡管投資人沒(méi)有拿到綠卡，但因在美國(guó)上年度停留時(shí)間超過(guò)183天，或者在前三年度加權(quán)計(jì)算下停留美國(guó)時(shí)間超過(guò)183天，都有可能被認(rèn)定為美國(guó)稅務(wù)居民，因此要向國(guó)稅局報(bào)稅。一旦在取得綠卡前即被認(rèn)定為稅務(wù)居民，那么在投資移民之前所做的稅務(wù)籌劃范圍就變得相當(dāng)狹窄，也就是說(shuō)可以做的規(guī)劃選擇變得少了許多。總之，在取得綠卡前，應(yīng)盡量避免被美國(guó)認(rèn)定為納稅人。

正式取得綠卡之后，成為美國(guó)的永久居民，就自動(dòng)成為一位美國(guó)納稅居民，得向美國(guó)政府申報(bào)全部收入。必須在每年4月 15日前遞交美國(guó)的“1040 稅收申報(bào)表”，不執(zhí)行美國(guó)的稅法被視為犯罪行為。若被證實(shí)觸犯了稅務(wù)法律，綠卡就會(huì)被吊銷(xiāo)。

2011年12月19日，美國(guó)國(guó)稅局(IRS)新規(guī)定，要求美國(guó)所有在海外擁有金融資產(chǎn)的納稅人申報(bào)其財(cái)產(chǎn)，此項(xiàng)新規(guī)定是2010年度“海外賬戶稅務(wù)法案”中的一部分。根據(jù)這份規(guī)定，美國(guó)公民和綠卡持有者的海外資產(chǎn)若超過(guò)50000美元，須在每年報(bào)稅之際向國(guó)稅局如實(shí)申報(bào)。

篇(2)

關(guān)鍵詞:私募股權(quán)投資基金;設(shè)立模式;公司制;有限合伙制

私募股權(quán)投資PE(Private Equity,PE)是指投資于未上市公司股權(quán),對(duì)投資公司的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行改善,并最終通過(guò)上市或并購(gòu)?fù)顺龅臉I(yè)務(wù)。PE一般通過(guò)基金或公司這種組織形態(tài)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù),從目前看,本土PE規(guī)模較大的仍是地方政府和國(guó)有企業(yè)背景的公司發(fā)起成立的,如渤海產(chǎn)業(yè)基金、綿陽(yáng)產(chǎn)業(yè)基金等。應(yīng)該說(shuō),制度設(shè)計(jì)決定著PE的生命力,建立市場(chǎng)化的機(jī)制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制是PE基業(yè)常青的關(guān)鍵,但實(shí)際情況是,由于國(guó)有背景下設(shè)立的PE總體上制度設(shè)計(jì)不夠市場(chǎng)化,運(yùn)作不夠規(guī)范,激勵(lì)與約束機(jī)制雙重不足,運(yùn)作效率和效益不高,因此,我國(guó)早期政府撥款建立的大量事業(yè)性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)鮮有成功者從另一個(gè)角度印證了有必要對(duì)國(guó)有背景下的PE的組織形態(tài)進(jìn)行分析與抉擇。

一、現(xiàn)行PE基金的主要組織形式

目前在我國(guó)的PE基金中,大體上采用公司制、有限合伙制、信托制以及契約等其他方式成立。

(一)公司制

公司制私募股權(quán)投資基金按照《公司法》組建投資公司,投資者購(gòu)買(mǎi)公司股份成為股東,由股東大會(huì)選出董事會(huì)與監(jiān)事會(huì),再由董事會(huì)委任某一投資管理公司或由董事會(huì)自己直接來(lái)管理基金資產(chǎn)。公司制PE基金是目前我國(guó)本土PE的主體,根據(jù)中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資研究院《2009年中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)調(diào)查報(bào)告》顯示,我國(guó)2009年新募集的PE機(jī)構(gòu)/基金中,三分之二強(qiáng)的基金仍選用公司制的組織形式。

(二)有限合伙制

2007年6月1日起實(shí)行的《合伙企業(yè)法》將合伙企業(yè)分成普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)兩類(lèi),加上其后頒布的《合伙企業(yè)登記管理辦法》,進(jìn)一步明確了有限合伙制度的合法地位,為成立有限合伙制私募基金提供了法律保障。投資者能夠以有限合伙人身份投入資金并承擔(dān)有限責(zé)任,而基金管理人則以少量資金介入成為普通合伙人并承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,基金管理人具體負(fù)責(zé)投入資金的運(yùn)作,并按照合伙協(xié)議的約定收取管理費(fèi)。2009年新募集的PE機(jī)構(gòu)/基金中,有四分之一采取了這種方式,但較2008年的51.9%則大幅降低。

(三)信托制

2007年初銀監(jiān)會(huì)頒布了《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》,對(duì)信托公司的集合資金信托計(jì)劃加以規(guī)范。根據(jù)該辦法規(guī)定,自然人、法人或者依法成立的其他組織投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣;單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人,合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),不得進(jìn)行公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。根據(jù)這一辦法成立的信托計(jì)劃實(shí)際上就是信托制私募基金。信托制私募基金一般由具有特定資質(zhì)的信托公司專營(yíng)。同時(shí),信托公司一般不負(fù)責(zé)基金管理,而是委托專門(mén)的基金管理人負(fù)責(zé),基金管理人收取管理費(fèi)和業(yè)績(jī)提成。然而,受信托渠道及監(jiān)管限制,2009年新募集的PE機(jī)構(gòu)/基金中,僅有3.25%的基金采取了這種方式。

(四)其他方式

2009年新募集的PE機(jī)構(gòu)/基金中,還有4.07%的基金采取了其他方式,這其中契約型是主要方式,在這種組織形式下,基金管理人通過(guò)投資者簽訂委托協(xié)議,為投資者提供委托理財(cái)服務(wù),從某種角度而言,這也是信托制的一種。

二、各種基金組織形式的優(yōu)劣分析

應(yīng)該說(shuō),PE基金采取的公司制、信托制或有限合伙制在中國(guó)都有其存在的法律基礎(chǔ),只要法律、政策以及監(jiān)管制度的安排有利于其在PE市場(chǎng)中發(fā)揮作用,這幾種方式在中國(guó)都具有普遍適應(yīng)性。具體來(lái)看,各種組織形式的特點(diǎn)如下:

(一)公司制占主流但仍存在問(wèn)題

公司制在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中由來(lái)已久,其成熟的治理框架為管理層所熟悉和推崇,而目前國(guó)家對(duì)PE基金的扶持政策也主要是以公司制為框架建立的,國(guó)家有關(guān)部門(mén)的態(tài)度也是支持公司制。從其他國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,美國(guó)在20世紀(jì)40年展創(chuàng)業(yè)投資基金(PE的一種)時(shí)一律采用公司形式,而我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)創(chuàng)投基金很發(fā)達(dá),其在組織形式上也都是按照有限責(zé)任公司的形式設(shè)立的。

從稅收角度看,公司制也占有一定的優(yōu)勢(shì)。根據(jù)我國(guó)《關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展有關(guān)稅收政策的通知》和《企業(yè)所得稅法》,目前國(guó)家關(guān)于此類(lèi)PE基金的稅收優(yōu)惠政策,僅僅是針對(duì)公司制創(chuàng)業(yè)投資基金。另外,公司制PE的股權(quán)轉(zhuǎn)讓不會(huì)影響到其他股東,而合伙企業(yè)由于不是一個(gè)獨(dú)立法人實(shí)體,任何一個(gè)退股或者轉(zhuǎn)讓,整個(gè)合伙協(xié)議均要重新簽訂。

但更多從事實(shí)務(wù)操作的人認(rèn)為,公司制私募基金并不適合中國(guó),因?yàn)榘凑铡豆痉ā返囊?guī)定,公司制私募基金在操作的過(guò)程存在很多不盡人意之處,比如我國(guó)對(duì)公司投資額的有效期有比較嚴(yán)格的限定,投資額在多長(zhǎng)時(shí)間之內(nèi)沒(méi)有使用就要取消,而對(duì)于PE基金而言,其投資期限往往是非常靈活的;又比如《公司法》規(guī)定注冊(cè)資本在一定期限內(nèi)要到位,否則面臨工商部門(mén)的罰款,而這種要求使得募集來(lái)的資金在一定時(shí)期成了閑置資金;此外,在《公司法》框架內(nèi),企業(yè)并購(gòu)受到多方面的制約,這無(wú)疑限制了PE基金的一種主要退出方式。即使是上面提及的稅收優(yōu)勢(shì),公司制也面臨另一種窘境:比如社保基金這樣的免稅主體如果投資到公司制的PE,則在分配之前就要扣除PE機(jī)構(gòu)本身的所得稅。

(二)信托制受制于退出渠道

信托制作為PE基金設(shè)立方式之一,有著嚴(yán)格的法律基礎(chǔ),而且信托制度所特有的風(fēng)險(xiǎn)隔離特性可以充分保證專業(yè)的管理人(公司)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)加以獨(dú)立運(yùn)用,從而避免公司制中可能出現(xiàn)的股東對(duì)公司的過(guò)多干預(yù),提高效率,這也是成熟私募股權(quán)市場(chǎng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理財(cái)產(chǎn)的基本要求。

從運(yùn)行機(jī)制方面看,根植于我國(guó)信托制度而產(chǎn)生的PE信托,無(wú)論在對(duì)于投資者類(lèi)型界定、私募性質(zhì)和權(quán)益投資導(dǎo)向等方面,均與發(fā)達(dá)國(guó)家私募股權(quán)市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制特征相吻合:首先,2007年頒布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》關(guān)于“信托公司發(fā)行、設(shè)立信托計(jì)劃要求委托人為合格投資者”的有關(guān)規(guī)定較好的界定了參與PE的投資者;其次,該辦法關(guān)于信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),不得進(jìn)行公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的有關(guān)規(guī)定體現(xiàn)了私募非公開(kāi)的性質(zhì);再次,上述辦法還規(guī)定信托計(jì)劃向他人提供貸款不得超過(guò)其實(shí)收信托資金余額的30%,則可理解為監(jiān)管層有意將信托公司發(fā)展成為專門(mén)從事權(quán)益類(lèi)投資管理活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)然,信托制的PE基金遇到的最大問(wèn)題可能來(lái)源于退出渠道。按照現(xiàn)行政策,證監(jiān)會(huì)不支持信托資金參與新股上市,盡管銀監(jiān)會(huì)《信托公司私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)操作指引》規(guī)定了私人股權(quán)信托可以通過(guò)股權(quán)上市、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、被投資企業(yè)回購(gòu)、股權(quán)分配等方式實(shí)現(xiàn)投資退出,盡管?chē)?guó)內(nèi)私募超過(guò)60%是通過(guò)此渠道實(shí)現(xiàn)增值退出的,但由于IPO渠道受阻,使得信托制的PE基金不能期望于公開(kāi)上市這條路徑,這也是信托制PE基金不受投資者青睞的原因之一。另外,信托制的PE基金在資金交付的承諾制、投資決策委員會(huì)等設(shè)置方面實(shí)現(xiàn)難度較大;且其組織成本較高,不容易得到投資者認(rèn)同。

(三)有限合伙制優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)

有限合伙制是PE基金組織方式的“國(guó)際慣例”,其成為主流有三個(gè)最為根本的原因:首先,公司制的基礎(chǔ)是同股同權(quán),而基金行業(yè)的基礎(chǔ)是同股不同權(quán),管理人雖然可能只放入1%-2%的股本,但是對(duì)基金產(chǎn)生的利潤(rùn)卻要享受15%-25%的分成;其次,公司制的出發(fā)點(diǎn)是要保護(hù)主要股東在重大事項(xiàng)上的決定權(quán),而基金管理行業(yè)的出發(fā)點(diǎn)卻是要盡可能避免有限合伙人的過(guò)度干預(yù);再次,公司制要假設(shè)公司可以永續(xù)運(yùn)營(yíng),但是每一個(gè)基金都有自己5-10年的生命周期。有限合伙制在上述三個(gè)方面都比公司制更為靈活,也更適合基金行業(yè)的具體需要。當(dāng)然,還有更重要的一個(gè)原因是,有限合伙制可以避免雙重征稅問(wèn)題。

但是,有限合伙制也同樣存在一些問(wèn)題:首先,中國(guó)是大陸法系國(guó)家,在這樣的法律體系下的企業(yè)制度包括股份有限公司、有限責(zé)任公司、兩合公司和無(wú)限責(zé)任公司,而我國(guó)目前沒(méi)有無(wú)限責(zé)任法,如果有限合伙制中的普通合伙人(即通常所說(shuō)的無(wú)限合伙人)行為嚴(yán)重違法,由于我國(guó)法律制度、個(gè)人征信體系尚待完善,有限合伙人(即通常所說(shuō)的有限合伙人)如何追索權(quán)利還是個(gè)比較棘手的問(wèn)題;其次,本次《合伙企業(yè)法》修改,雖然增加了有限合伙企業(yè)的條款,但由于有限合伙企業(yè)不具備完全的法律地位,不能像法人一樣完全承擔(dān)法律責(zé)任,即不是獨(dú)立的法人,無(wú)法承擔(dān)民事責(zé)任,更毋論在社會(huì)上作為市場(chǎng)主體。

三、國(guó)有公司參與設(shè)立PE基金的模式選擇

從理論上講,國(guó)有公司對(duì)于公司制、契約制和有限合伙制三種組織模式都是可采用的。縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家私募股權(quán)的發(fā)展歷程,一國(guó)既有的法律制度對(duì)于私募股權(quán)市場(chǎng)的建立和發(fā)展、特別是PE的組織模式的變化具有至關(guān)重要的作用。由于不同國(guó)家的法律制度在各個(gè)時(shí)期有所不同,其采取的主要模式也不盡相同,以美國(guó)為例,1933年《證券法》,1940年《投資公司法》,1958年的《小企業(yè)投資法》,1916年、1976年及1985年《統(tǒng)一有限合伙法》等對(duì)不同歷史時(shí)期美國(guó)PE組織模式的變化起到重要推動(dòng)作用,早期是以公司制為主,而目前有限合伙制模式成為美國(guó)私募股權(quán)市場(chǎng)的主流模式。英國(guó)則主要采用有限合伙公司制、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展資本投資信托及風(fēng)險(xiǎn)投資信托的模式。

從以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,國(guó)有公司設(shè)立PE基金時(shí)分別采取了公司制、信托制以及有限合伙制等各種方式,如目前的PE基金大多以公司制設(shè)立,當(dāng)然也有一定比例的以有限合伙制方式設(shè)立的私募基金,如東方資產(chǎn)旗下公司參與設(shè)立的上海五星投資合伙企業(yè)就是這樣一種類(lèi)型,還有一些信托公司通過(guò)契約方式涉足該領(lǐng)域,而作為中國(guó)第一家產(chǎn)業(yè)投資基金――渤海產(chǎn)業(yè)基金的組織形式不等同于國(guó)外純粹的公司制、合伙制或信托制基金,而是根據(jù)中國(guó)國(guó)情混合了這三種形式的不同特征,從而帶有了典型的中國(guó)特色。

結(jié)合中國(guó)國(guó)情,對(duì)于國(guó)有公司設(shè)立PE基金而言,不能簡(jiǎn)單推斷某種制度優(yōu)于其他制度,鑒于三種模式在中國(guó)都具有普遍適應(yīng)性,且公司制是目前PE基金設(shè)立的主流模式,我們認(rèn)為以公司制為基礎(chǔ)、充分吸收有限合伙制組織優(yōu)勢(shì)的PE基金設(shè)立模式對(duì)于國(guó)有企業(yè)而言是一個(gè)最佳選擇。

具體來(lái)說(shuō),根據(jù)難易程度及監(jiān)管法規(guī)發(fā)展程度,有以下三種組建方式:

模式一:管理公司作為無(wú)限合伙人參與有限合伙企業(yè)設(shè)立。目前采用有限合伙企業(yè)方式設(shè)立的國(guó)內(nèi)PE基金,一種結(jié)構(gòu)是管理公司和無(wú)限合伙人(兩者都采用有限責(zé)任公司形式)混為一體,具體的結(jié)構(gòu),如圖1所示。

其中國(guó)有公司可利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)參與管理公司的設(shè)立,鑒于《合伙企業(yè)法》第三條規(guī)定“國(guó)有獨(dú)資公司、國(guó)有企業(yè)、上市公司以及公益性的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得成為普通合伙人,國(guó)有公司必須是非獨(dú)資的有限責(zé)任公司才能擔(dān)任有限合伙企業(yè)中的普通合伙人”,管理公司股東應(yīng)不少于2家,國(guó)有公司可結(jié)合自身情況,與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)姻組成管理公司,甚至與自身子公司等關(guān)聯(lián)方組成有限責(zé)任公司作為管理公司也未嘗不可。(以下模式中涉及到的管理公司組建方式均與此相同)

另外,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,管理公司通常要滿足一定的注冊(cè)資本的要求(例如,在北京注冊(cè)一家內(nèi)資股權(quán)投資基金管理公司需要至少3000萬(wàn)人民幣的注冊(cè)資本)。同時(shí),作為無(wú)限合伙人,按照市場(chǎng)慣例需向有限合伙企業(yè)進(jìn)行投資,投資比例一般為認(rèn)繳總額的1%。

這種混為一體的模式其優(yōu)勢(shì)在于管理公司的股東僅以出資為限對(duì)其債務(wù)負(fù)責(zé),不會(huì)因?yàn)闊o(wú)限合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的無(wú)限責(zé)任而承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,除非有事由導(dǎo)致揭開(kāi)管理公司面紗。就承擔(dān)責(zé)任而言,公司制無(wú)限合伙人的股東顯然優(yōu)于合伙制無(wú)限合伙人的普通合伙人。另外,在該結(jié)構(gòu)下,可以直接基于無(wú)限合伙人從有限合伙企業(yè)獲得的利潤(rùn)和管理費(fèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)管理團(tuán)隊(duì)必要的激勵(lì)。

但這種結(jié)構(gòu)面臨的問(wèn)題是,管理公司和無(wú)限合伙人混為一體,如果無(wú)限合伙人由于經(jīng)營(yíng)有限合伙企業(yè)事務(wù)而承擔(dān)法定無(wú)限責(zé)任,其作為無(wú)限合伙人的利潤(rùn)和其同時(shí)作為管理公司收取的管理費(fèi)以及自身的注冊(cè)資本將受到侵蝕。

模式二:管理公司和無(wú)限合伙人有效分離。解決上述問(wèn)題的辦法是對(duì)無(wú)限合伙人和管理公司進(jìn)行法律上的有效分離,例如,可采用以下結(jié)構(gòu),如圖2所示。

這種結(jié)構(gòu)下,管理公司和無(wú)限合伙人是各自獨(dú)立的有限責(zé)任公司,管理團(tuán)隊(duì)在管理公司層面運(yùn)作,管理公司的設(shè)立滿足一定的注冊(cè)資本的要求。同時(shí),無(wú)限合伙人通常根據(jù)市場(chǎng)慣例向有限合伙企業(yè)進(jìn)行投資,所以無(wú)限合伙人也需要一定的資本,無(wú)限合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的投資可以由來(lái)自于管理公司的資本解決。

無(wú)限合伙人的設(shè)置在滿足公司法的前提下,只要董事會(huì)通過(guò)管理公司的投資決策委員會(huì)作出的投資決定即可,無(wú)限合伙人的管理成本相對(duì)較小。同時(shí),由于法律設(shè)置上的區(qū)隔,無(wú)限合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的無(wú)限責(zé)任不影響管理公司的利益(前提是公司面紗原則未被影響)。另外,在稅務(wù)籌劃上,由于無(wú)限合伙人的收入在分配給管理公司的時(shí)候可以視為居民企業(yè)間的分紅而免稅,模式二對(duì)于管理公司的股東來(lái)說(shuō)承擔(dān)的稅負(fù)和模式一是相同的。

模式三:引入特殊有限合伙人概念。對(duì)于如何設(shè)置管理公司和無(wú)限合伙人,在境外PE基金運(yùn)作中還有一種模式值得借鑒,即在管理公司層面引入特殊有限合伙人概念,如圖3所示。

在上述架構(gòu)中,管理公司和無(wú)限合伙人都是有限責(zé)任公司,無(wú)限合伙人向有限合伙企業(yè)進(jìn)行少量現(xiàn)金出資(如果地方規(guī)定有特別的要求,如上海和天津),或不以現(xiàn)金出資而以勞務(wù)出資。作為特殊有限合伙人的管理公司向有限合伙企業(yè)以現(xiàn)金出資,滿足其他有限合伙人對(duì)管理人的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的要求。同時(shí),無(wú)限合伙人負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)有限合伙企業(yè)的事務(wù),無(wú)限合伙人的收益分成可以通過(guò)分紅的方式流回管理公司。因?yàn)闊o(wú)限合伙人的注冊(cè)資本不大,所以無(wú)限合伙人的收入不會(huì)由于無(wú)限責(zé)任而受到太大損失;而特殊有限合伙人同時(shí)作為管理公司收取管理費(fèi)。另外,同模式一和二相比,管理公司的股東承擔(dān)的稅負(fù)是相同的,只是由于加入特別有限合伙人,其在有限合伙企業(yè)中的權(quán)利義務(wù)需要加以特別規(guī)定。

該模式在成熟的國(guó)際私募基金中并不鮮見(jiàn)(盡管也有一定的爭(zhēng)議),但在目前的中國(guó)市場(chǎng)可能面臨挑戰(zhàn)。一方面,其他有限合伙人是否會(huì)同意該種安排,是否認(rèn)為這種安排是無(wú)限合伙人對(duì)無(wú)限責(zé)任的一種逃避。另一方面,審批機(jī)構(gòu)是否能夠接受特殊有限合伙人的設(shè)置。由于這些原因,模式三有待市場(chǎng)接受和審批機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,但從法理上來(lái)說(shuō)該模式并不違反中國(guó)法律的規(guī)定。

從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō),中國(guó)PE目前處于發(fā)展初期,有限合伙人對(duì)于無(wú)限合伙人的無(wú)限責(zé)任十分看重,作為國(guó)有公司發(fā)起設(shè)立的PE基金,由于基金協(xié)議限制一個(gè)基金的杠桿率,限制基金的對(duì)外擔(dān)保行為,限制基金投資于使基金承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的實(shí)體當(dāng)中,對(duì)外投資一般來(lái)說(shuō)不會(huì)導(dǎo)致基金資不抵債,國(guó)有公司因此而承擔(dān)損失的可能性不大。但從另一個(gè)角度而言,無(wú)限合伙人的所作所為最終會(huì)接受市場(chǎng)的懲罰,優(yōu)秀的無(wú)限合伙人對(duì)自身的既往業(yè)績(jī)是十分謹(jǐn)慎的,這也需要此類(lèi)基金秉持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。

綜上,國(guó)有公司在設(shè)立私募股權(quán)基金時(shí),可主要考慮模式一和模式二,當(dāng)然,國(guó)內(nèi)的PE基金在經(jīng)歷過(guò)初期階段之后,隨著相關(guān)法律的不斷健全,投資者認(rèn)知水平的不斷提升,無(wú)限合伙人的情況和市場(chǎng)對(duì)合伙企業(yè)文化的理解應(yīng)該會(huì)有進(jìn)一步的發(fā)展,新的模式設(shè)置可能會(huì)產(chǎn)生。

參考文獻(xiàn):

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篇(3)

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行　PE　金融合作

2011年，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本導(dǎo)向，進(jìn)一步深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，努力提升服務(wù)水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行會(huì)自身也受到巨大挑戰(zhàn)：一是金融脫媒趨勢(shì)加快，優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資渠道日益多元化，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶選擇融資方式和融資渠道的余地大大增強(qiáng)；二是隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，利差空間收窄，傳統(tǒng)盈利模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這樣的大背景下，我國(guó)銀行業(yè)需要更新理念，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升對(duì)大型企業(yè)綜合服務(wù)能力，逐漸降低對(duì)信貸業(yè)務(wù)的依賴等，多方面尋找解決之道。為此，各商業(yè)銀行紛紛開(kāi)始探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各種可行模式。而積極與私募股權(quán)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，則是近來(lái)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重要方向。

廣義的私募股權(quán)融資為涵蓋企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行前各階段的權(quán)益類(lèi)融資,包括風(fēng)險(xiǎn)投資（Venture Capital，VC）、私募投資（Private Equity ，PE）。狹義的私募股權(quán)融資主要指已經(jīng)形成一定規(guī)模的，并產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的成熟企業(yè)在IPO前幾年進(jìn)行的股權(quán)融資。本文主要指狹義的私募股權(quán)融資，即PE。從操作環(huán)節(jié)來(lái)看，PE投資基金的整個(gè)運(yùn)作流程主要包括四個(gè)環(huán)節(jié)：募資、投資、投后管理、退出。銀行可參與PE業(yè)務(wù)的運(yùn)作，進(jìn)行全面的金融合作。

一、在募集資金環(huán)節(jié)上的合作

在募集資金環(huán)節(jié)PE需求主要有：尋找LP、募集資金、設(shè)立基金、基金托管、推薦財(cái)務(wù)公司。銀行在此募資階段可以進(jìn)行以下的金融合作：

1.尋找LP ：依托銀行廣泛的信貸客戶關(guān)系，以及其理財(cái)中心、私人銀行部門(mén)所掌握豐富的高附加值客戶，可以有效地為股權(quán)投資機(jī)構(gòu)量身尋找合適的投資者；同時(shí)，也為商業(yè)銀行高凈值客戶篩選“品牌投資機(jī)構(gòu)”。

2.基金托管業(yè)務(wù)：貫穿股權(quán)投資基金從募集資金、投資實(shí)施到市場(chǎng)退出的各個(gè)階段。商業(yè)銀行可以與PE機(jī)構(gòu)簽訂基金和股權(quán)托管合同及協(xié)議，為PE機(jī)構(gòu)提供包括資產(chǎn)托管、資金監(jiān)督、股權(quán)登記、保管與變更等多項(xiàng)第三方托管服務(wù)。

3.非上市公司股權(quán)收益權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品：指商業(yè)銀行面向合適的法人客戶和具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高資產(chǎn)凈值客戶發(fā)行，所募資金通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃向特定企業(yè)購(gòu)買(mǎi)非上市公司股權(quán)的收益權(quán)，相關(guān)股權(quán)質(zhì)押給信托計(jì)劃，到期時(shí)由該特定企業(yè)或第三方受讓該非上市公司股權(quán)的收益權(quán)。

4.非上市公司股權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品：商業(yè)銀行面向合規(guī)及合適的法人機(jī)構(gòu)、具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高端客戶，將所募資金通過(guò)與信托公司合作設(shè)立信托產(chǎn)品，從而直接或間接投資于企業(yè)的股權(quán)，該企業(yè)原股東提供股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保措施，到期時(shí)由該投資企業(yè)的其他股東或銀行認(rèn)可的第三方受讓信托產(chǎn)品計(jì)劃項(xiàng)下股權(quán)，或通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)變現(xiàn)產(chǎn)品項(xiàng)下該企業(yè)的股權(quán)（份）。

二、在投資環(huán)節(jié)的合作

商業(yè)銀行在對(duì)PE機(jī)構(gòu)的服務(wù)上，可以提供：

1．尋找項(xiàng)目：依托銀行廣泛的商業(yè)銀行客戶關(guān)系，以及銀行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)關(guān)系，可以有效地為PE量身搜尋合適的目標(biāo)被投企業(yè)。

2．金融市場(chǎng)研究與服務(wù)：是以銀行研究中心為平臺(tái)，定期向境內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)及個(gè)人高端客戶提供包括宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)及各主要行業(yè)板塊的研究報(bào)告，并根據(jù)客戶需求提供專項(xiàng)研究服務(wù)，降低投資者的信息采集成本，提高投資成功率。

3．常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù):銀行出任PE的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，介入項(xiàng)目的盡職調(diào)查和提供投資決策參考等，為PE提供日常咨詢、管理等服務(wù)，其主要包括財(cái)務(wù)分析、日常信息咨詢、行業(yè)分析、政策咨詢等業(yè)務(wù)。

4．項(xiàng)目融資業(yè)務(wù):銀行可提供全程項(xiàng)目融資顧問(wèn)服務(wù)，包括：編制“項(xiàng)目”融資計(jì)劃表；分析信貸市場(chǎng)，并提出可能的融資渠道及融資方式；設(shè)計(jì)個(gè)性化融資方案及擔(dān)保方案；對(duì)項(xiàng)目關(guān)鍵合同方進(jìn)行盡職調(diào)查；準(zhǔn)備信息備忘錄；設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)模型；編制銀團(tuán)貸款策略；協(xié)調(diào)各中介機(jī)構(gòu)完成相關(guān)文件、協(xié)議的起草以及談判等。

三、在投資后管理環(huán)節(jié)的合作

在項(xiàng)目投資后的管理環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行可參與的合作包括：

專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)：為客戶設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的特色服務(wù)，包括一攬子金融產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、稅務(wù)籌劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、關(guān)系協(xié)調(diào)、企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等服務(wù)。

并購(gòu)重組業(yè)務(wù)：銀行既擔(dān)任并購(gòu)交易中并購(gòu)方的并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，也擔(dān)任被并購(gòu)方的并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，全面提供并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的一攬子服務(wù)；同時(shí)，也可以對(duì)企業(yè)資產(chǎn)、債務(wù)、機(jī)構(gòu)、人員等方面的重組提供顧問(wèn)服務(wù)。主要包括盡職調(diào)查、并購(gòu)能力壓力測(cè)試、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與實(shí)施、目標(biāo)企業(yè)估值、協(xié)同效應(yīng)分析、融資方案設(shè)計(jì)與實(shí)施、負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化與重組、整合方案設(shè)計(jì)與實(shí)施八個(gè)專項(xiàng)服務(wù)。

跨境融資類(lèi)產(chǎn)品：以人民幣代替外幣進(jìn)行境內(nèi)外資金結(jié)算的綜合性金融服務(wù)，可幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)境外結(jié)售匯、境外外幣融資、境外NDF資金運(yùn)作，并延長(zhǎng)付款期限。

債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)：作為主承銷(xiāo)商或聯(lián)合承銷(xiāo)商，以協(xié)議代銷(xiāo)、余額包銷(xiāo)或全額包銷(xiāo)方式為客戶在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行包括短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債券等在內(nèi)的債務(wù)融資工具，幫助客戶獲得低成本融資。

信用授信支持：對(duì)于符合條件優(yōu)質(zhì)的擬上市企業(yè)，銀行可給予企業(yè)信用授信額度支持，一方面可以改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，另一方面企業(yè)獲得銀行信用額度也能提升企業(yè)形象和聲譽(yù)。

保理業(yè)務(wù)：企業(yè)通過(guò)銀行的保理業(yè)務(wù)可以解決下游買(mǎi)方付款帳期占?jí)嘿Y金問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)對(duì)應(yīng)收賬款買(mǎi)斷，較低應(yīng)收賬款金額，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表優(yōu)化。

票據(jù)池業(yè)務(wù)：企業(yè)可通過(guò)銀行票據(jù)池買(mǎi)斷業(yè)務(wù)，降低應(yīng)收票據(jù)金額，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)票據(jù)集中管理。

四、在退出環(huán)節(jié)的合作

（1）IPO退出方式

1．通過(guò)證監(jiān)會(huì)審核IPO前

信用授信支持：企業(yè)通過(guò)IPO審核后，若此前企業(yè)未獲批信用額度，銀行可根據(jù)情況給予企業(yè)信用授信額度，有利于企業(yè)招股獲得更好的價(jià)格。

募集資金監(jiān)管服務(wù)：銀行可與企業(yè)及證券公司簽立募集資金三方監(jiān)管協(xié)議，對(duì)募集資金用途進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)為企業(yè)公司申請(qǐng)符合企業(yè)發(fā)展的IPO資金存款方案，繼續(xù)保持銀企雙方良好的合作，為客戶提供更好的服務(wù)。

2．企業(yè)上市后的持續(xù)服務(wù)

現(xiàn)金管理服務(wù)：銀行將提供各類(lèi)現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)支持，為各類(lèi)企業(yè)量身定做，設(shè)計(jì)個(gè)性化的現(xiàn)金管理服務(wù)方案。通過(guò)提供現(xiàn)金管理服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)：降低現(xiàn)金持有成本，加速資金周轉(zhuǎn)；建立內(nèi)部資金調(diào)劑機(jī)制，優(yōu)化資金運(yùn)營(yíng)成本，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用占資金運(yùn)營(yíng)成本的比例，提高資金通過(guò)短期投資等途徑所獲得的收益；建立新型的財(cái)務(wù)管理體系和內(nèi)部控制體系，提升財(cái)務(wù)管理水平，增加企業(yè)效益。

授信審批支持：企業(yè)上市后，銀行可采取創(chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍；如對(duì)優(yōu)秀高科技企業(yè)，開(kāi)展信息企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；可根據(jù)市場(chǎng)需求，開(kāi)展如：在建船舶抵押融資、中小企業(yè)并購(gòu)貸款等業(yè)務(wù)。

（2）并購(gòu)?fù)顺?/p>

1．企業(yè)收購(gòu)兼并提供咨詢服務(wù)及融資服務(wù)：根據(jù)客戶自身特定的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在其收購(gòu)兼并或重組、搬遷擴(kuò)建等方面提供多元化、多渠道的投資咨詢服務(wù)及融資支持。

2．資產(chǎn)管理顧問(wèn)服務(wù)：結(jié)合外部力量，為收購(gòu)方或被收購(gòu)方的并購(gòu)進(jìn)行提供全程的咨詢服務(wù)，包括收購(gòu)項(xiàng)目的目標(biāo)選擇、盡職調(diào)查、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、法律文件談判、融資安排、整合方案等服務(wù)。

3．債務(wù)重組顧問(wèn)服務(wù)：為客戶提供以優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低債務(wù)成本、調(diào)整債務(wù)期限、簡(jiǎn)化融資方式、保護(hù)債務(wù)人權(quán)益等為目的債務(wù)重組服務(wù)。

篇(4)

一、苦練內(nèi)功，促進(jìn)房企內(nèi)部升級(jí)

巴菲特有句名言：“潮退了，才知道誰(shuí)在裸泳。”此話用在房地產(chǎn)行業(yè)再恰當(dāng)不過(guò)。以往在房?jī)r(jià)上漲階段，房企基本都能獲得較大投資收益，但當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)處于下行趨勢(shì)時(shí)，標(biāo)桿房企與普通房企之間的差距一下子變得更加明顯。行業(yè)內(nèi)部冰火兩重天，一面是標(biāo)桿房企在銷(xiāo)售金額、凈利潤(rùn)、土地儲(chǔ)備等方面都擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，并已具備新一輪的發(fā)展條件；另一面是不少房企仍處水深火熱之中，產(chǎn)品難以被市場(chǎng)接受，在銷(xiāo)售困難、債務(wù)償還的雙重壓力下為現(xiàn)金流苦苦掙扎。

標(biāo)桿房企的成功很大原因在于其深厚的內(nèi)功，精湛的業(yè)務(wù)能力；而大部分處境困難的房企較大原因在于自身綜合實(shí)力不濟(jì)。標(biāo)桿房企在人才儲(chǔ)備、土地儲(chǔ)備、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、工程成本控制、工程建設(shè)、營(yíng)銷(xiāo)、稅務(wù)籌劃、費(fèi)用管控等方面都具有很強(qiáng)的能力；而大部分普通房企在這些方面都具有隨意性，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)處處落后于標(biāo)桿房企。以土地獲取時(shí)點(diǎn)至達(dá)到可預(yù)售時(shí)點(diǎn)的跨度來(lái)看，標(biāo)桿房企節(jié)點(diǎn)控制能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于普通房企。標(biāo)桿房企一般都有關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)管理制度，以保證土地獲取后能夠以最快的速度達(dá)到可售節(jié)點(diǎn)從而達(dá)到減少資金成本的目的，也可以保證項(xiàng)目及時(shí)交付，達(dá)到項(xiàng)目利潤(rùn)結(jié)算的目的等。而大部分普通房企在開(kāi)發(fā)中沒(méi)有計(jì)劃性，不重視這些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的意義，或有普通房企已意識(shí)到關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)管控的必要性，但又迫于自身各流程的業(yè)務(wù)內(nèi)功不足無(wú)法達(dá)成。以標(biāo)桿房企在土地獲取時(shí)點(diǎn)至達(dá)到可售時(shí)點(diǎn)平均比普通房企節(jié)省半年以上時(shí)間計(jì)算，按一般規(guī)律，項(xiàng)目的融資成本可能導(dǎo)致項(xiàng)目銷(xiāo)售凈利率下降約兩三個(gè)點(diǎn)。類(lèi)似上述方面的涉及房企自身內(nèi)功因素的情況不在少數(shù)，大部分房企需要在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中著力解決企業(yè)內(nèi)功問(wèn)題。

二、調(diào)整產(chǎn)品、業(yè)態(tài)和布局，順應(yīng)調(diào)控目的和市場(chǎng)趨勢(shì)

我國(guó)政府在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)各階段均有較嚴(yán)格的管理制度，房企對(duì)已通過(guò)報(bào)批的產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整的難度較大，近兩年我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策對(duì)不同的物業(yè)類(lèi)型具有不同的影響效果，一定程度導(dǎo)致了房企業(yè)績(jī)分化。從房地產(chǎn)政策現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展來(lái)看，剛需產(chǎn)品受調(diào)控影響較小，對(duì)于那些在產(chǎn)品定位上仍有余地的項(xiàng)目，可以通過(guò)重新定位等進(jìn)行調(diào)整，以順應(yīng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控，滿足市場(chǎng)需求、規(guī)避調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)。例如，嘉凱城名城公館定位時(shí)加大了小戶型比例，目前銷(xiāo)售情況良好，已進(jìn)入尾盤(pán)銷(xiāo)售；已動(dòng)工的嘉凱城名城博園項(xiàng)目亦是剛性產(chǎn)品為主。此外，綠城已加大對(duì)中小戶型的研究，并且在西溪誠(chéng)園、蘭園等項(xiàng)目配置了比之前更多的小戶型住宅，金都高爾夫藝墅2010年便開(kāi)始加大了小戶型的比例，事實(shí)證明這些及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的做法均取得了較好的效果。

從業(yè)態(tài)選擇來(lái)看，純住宅開(kāi)發(fā)受調(diào)控政策影響相對(duì)較大，從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，那些以綜合開(kāi)發(fā)為主的房企抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。全國(guó)排名靠前的房企無(wú)一例外是綜合性開(kāi)發(fā)。房企轉(zhuǎn)型中可以通過(guò)調(diào)整業(yè)態(tài)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)順應(yīng)調(diào)控，以綜合性開(kāi)發(fā)替代純住宅開(kāi)發(fā)。嘉凱城集團(tuán)將新設(shè)嘉凱城商業(yè)資產(chǎn)管理有限公司、嘉凱城貿(mào)易集團(tuán)有限公司和嘉凱城物業(yè)集團(tuán)有限公司，用以整合公司商業(yè)資產(chǎn)、貿(mào)易和物業(yè)管理三大業(yè)務(wù)板塊。嘉凱城商業(yè)成立后，將迎合國(guó)家大力發(fā)展新型城鎮(zhèn)化需求，著手調(diào)整公司現(xiàn)有自持商業(yè)物業(yè)形態(tài)結(jié)構(gòu)，搭建消費(fèi)性城鎮(zhèn)商業(yè)的投資、兼并收購(gòu)與運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，未來(lái)集合整個(gè)商業(yè)運(yùn)營(yíng)體系于一身。除了對(duì)集團(tuán)旗下現(xiàn)有商業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行管理與優(yōu)化外，嘉凱城商業(yè)的核心業(yè)務(wù)是向消費(fèi)性城鎮(zhèn)商業(yè)探索，培育公司新的業(yè)務(wù)方向和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。十提出2020年要建成小康社會(huì)，新型城鎮(zhèn)化是未來(lái)的發(fā)展方向，這個(gè)轉(zhuǎn)型過(guò)程給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)提供了更大的空間，嘉凱城積極籌劃探索的消費(fèi)性城鎮(zhèn)商業(yè)正好符合這一要求。

從區(qū)域布局來(lái)講，房企也可以順勢(shì)而為。限購(gòu)、限貸政策主要存在于一、二線城市，三、四線城市受到的影響相對(duì)較小。項(xiàng)目布局集中于一、二線城市的房企受影響較大，而三、四線城市及一、二線城市郊區(qū)受影響較小。隨著十我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)概念的提出，三、四線城市及一、二線城市的郊區(qū)等都具有較好的發(fā)展機(jī)遇。龍湖的產(chǎn)品大部分布局于二、三線城市的近郊區(qū)，極少數(shù)位于市中心，萬(wàn)科也是一、二線城市郊區(qū)及三、四線城市的優(yōu)秀操盤(pán)手。順應(yīng)政府調(diào)控目的及城鎮(zhèn)化方向有利于房企的自身發(fā)展。

三、延伸產(chǎn)業(yè)鏈，彌補(bǔ)房企自身短板

房企的發(fā)展離不開(kāi)金融業(yè)、建筑業(yè)、咨詢業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)。以金融業(yè)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的影響為例，房企的自有資金往往占總投資的比例范圍在20%～50%之間，其余的投資大部分依賴于融資和預(yù)收款，從一定程度講，房企的融資能力很大程度決定了房企的發(fā)展和盈利。本輪宏觀調(diào)控加強(qiáng)了銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸的控制和監(jiān)管，加上近兩年貸款利率居高不下，房企開(kāi)發(fā)貸融資規(guī)模得到壓縮、融資成本也比以往增加，不少房企只能轉(zhuǎn)向信托或者基金，而這兩者的融資成本更高，加大了房企資金成本。對(duì)房企來(lái)說(shuō)更危險(xiǎn)的是變幻莫測(cè)的房地產(chǎn)金融政策影響了房企的資金計(jì)劃，不少房企由于房地產(chǎn)金融政策的變化導(dǎo)致計(jì)劃內(nèi)的融資無(wú)法實(shí)現(xiàn)，陷于被動(dòng)。

為此，不少房企通過(guò)進(jìn)入房產(chǎn)基金行業(yè)為自身的發(fā)展提供保障。據(jù)清科研究中心有關(guān)資料顯示，2006年度，房地產(chǎn)行業(yè)共有31個(gè)私募股權(quán)投資案例，2010年全國(guó)共有房地產(chǎn)基金公司100余家，而2011年，許多房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司都紛紛設(shè)立房地產(chǎn)基金，截至目前，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)基金有近500家。嘉凱城集團(tuán)已由房地產(chǎn)基金探索階段進(jìn)入實(shí)踐階段，目前其全資子公司凱思達(dá)股權(quán)投資有限公司與中融國(guó)際信托有限公司合伙成立的寧波嘉凱融晟投資合伙企業(yè)（有限公司）已募集8億～10億元投資湖州龍溪翡翠項(xiàng)目。未來(lái)寧波嘉凱融晟投資合伙企業(yè)還將募集總額約40億元的房地產(chǎn)基金用于嘉凱城項(xiàng)目或其它項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)。此外、金地、濱江集團(tuán)、復(fù)地等房企已進(jìn)入房地產(chǎn)基金行業(yè)。房企通過(guò)進(jìn)入這些對(duì)自身開(kāi)發(fā)具有重要影響的產(chǎn)業(yè)鏈，增強(qiáng)了自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，彌補(bǔ)了自身短板，也拓展了自身盈利點(diǎn)。

四、擇機(jī)進(jìn)入其他產(chǎn)業(yè)，拓展盈利點(diǎn)

一個(gè)普遍的觀點(diǎn)是房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)暴利行業(yè)，做過(guò)房地產(chǎn)行業(yè)的對(duì)其他行業(yè)再也不感興趣。且不論該觀點(diǎn)是否正確，在當(dāng)前形勢(shì)下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)的回報(bào)并沒(méi)有傳說(shuō)中那么高，以往房地產(chǎn)行業(yè)回報(bào)高的原因在于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)的杠桿高。在融資成本高、融資困難的情況下，房企的回報(bào)已出現(xiàn)大幅度下滑，大部分項(xiàng)目銷(xiāo)售凈利率不足10%，按照平均三年的開(kāi)發(fā)周期，年均銷(xiāo)售凈利率不足4%。這證明房地產(chǎn)行業(yè)并非暴利行業(yè)，部分房企總利潤(rùn)較高，主要因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)投資規(guī)模一般大于其他行業(yè)。

篇(5)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 日本 個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品

中圖分類(lèi)號(hào):F831文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: B文章編號(hào):1006-1770(2011)05-042-04

一、引言

近年來(lái)，個(gè)人理財(cái)熱潮在中國(guó)迅速興起，國(guó)民對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嫱ⅰｃy行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)出極大的熱情，個(gè)人理財(cái)中心如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新；媒體對(duì)理財(cái)?shù)男麄鲌?bào)道日益增多；理財(cái)培訓(xùn)日益受到青睞。

日本是個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展比較早的國(guó)家，1980年代，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境發(fā)生急劇變化的背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)在日本興起并迅速發(fā)展。個(gè)人理財(cái)發(fā)展與一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展背景及狀況有很大關(guān)系，考察個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景與當(dāng)時(shí)的日本有類(lèi)似之處。如經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)帶來(lái)國(guó)民財(cái)富的迅速積累，客觀上對(duì)財(cái)富管理的需求日增；人口老齡化帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力，增加了人們對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的擔(dān)憂；金融改革和創(chuàng)新涌現(xiàn)出的多樣化、復(fù)雜化的金融產(chǎn)品使個(gè)人家庭難以選擇；利率匯率的波動(dòng)、證券市場(chǎng)的動(dòng)蕩、金融開(kāi)放背景下金融風(fēng)險(xiǎn)暴露等因素催生了對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求。分析日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展，可以為中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展提供有益的借鑒。

二、日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展動(dòng)因

日本的個(gè)人理財(cái)業(yè)于1970年代萌芽，1970年個(gè)人理財(cái)最早誕生于野村證券株式會(huì)社，其主要標(biāo)志是設(shè)立理財(cái)中心以促進(jìn)證券的銷(xiāo)售；1977年第一勸業(yè)銀行成立理財(cái)部。保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展相對(duì)晚一些，1987年第一生命保險(xiǎn)株式會(huì)社、住友海上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)株式會(huì)社成立理財(cái)中心，從而分別開(kāi)啟了個(gè)人理財(cái)在日本的證券、銀行、保險(xiǎn)等各專業(yè)金融領(lǐng)域的先河。到了80年代，日本經(jīng)濟(jì)社會(huì)狀況發(fā)生了很大的變化，為個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展提供了適宜的土壤，個(gè)人理財(cái)進(jìn)入啟蒙階段。90年代個(gè)人理財(cái)在日本迅速普及。進(jìn)入21世紀(jì)，日本個(gè)人理財(cái)走向繁榮。考察日本個(gè)人理財(cái)業(yè)，主要是由以下因素推動(dòng)。

（一）人口老齡化加劇。1970年代以來(lái)，日本的人口出生率急劇下降（見(jiàn)圖-1），2007年日本人口出生率全球排名220位（WHO，2008）。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)帶來(lái)了生活條件改善和醫(yī)學(xué)進(jìn)步，國(guó)民的平均壽命不斷延長(zhǎng)，導(dǎo)致日本的人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的改變。日本于1970年進(jìn)入老齡化社會(huì)，并于1994年進(jìn)入了老齡社會(huì)。日本是發(fā)達(dá)國(guó)家中人口老齡化速度最快的國(guó)家（見(jiàn)表-1），從老齡化社會(huì)到老齡社會(huì)，日本用了24年，而西方國(guó)家一般都需40年-100年以上的時(shí)間。由于人口快速老齡化，日本已成為全球老齡問(wèn)題最嚴(yán)重的國(guó)家之一，日本老齡人口比例世界第一，平均壽命世界第一。據(jù)不少資料預(yù)測(cè)，日本人口快速老齡化的趨勢(shì)仍將持續(xù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，人口老齡化可能造成社會(huì)生產(chǎn)力下降、儲(chǔ)蓄率降低，從而給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)負(fù)面的影響。此外，日本戰(zhàn)后嬰兒潮一代人已開(kāi)始達(dá)到法定退休年齡，社會(huì)保障基金將承受巨大的支付壓力，養(yǎng)老金制度可能難以為繼。而且老年人口龐大的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用也將成為巨大的社會(huì)負(fù)擔(dān)。人口老齡化的加劇推動(dòng)了日本國(guó)民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

（二）金融自由化改革推行，眾多金融新產(chǎn)品的涌現(xiàn)和金融服務(wù)的創(chuàng)新。1970年代后期，受起源于美國(guó)的金融自由化浪潮影響，日本開(kāi)始金融自由化改革，80年代金融自由化改革加速。金融自由化改革內(nèi)容主要包括：1.利率自由化。主要措施有：放松對(duì)可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）的存款額度和利率限制；逐漸取消大額定期存款的利率限制；小額定期存款利率的自由化；實(shí)施流動(dòng)性存款利率自由化；取消存款期限限制。2.放寬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)限制。戰(zhàn)后日本的金融體制是在美國(guó)的協(xié)助下建立起來(lái)的，不同金融機(jī)構(gòu)有明確的業(yè)務(wù)界限，業(yè)務(wù)管制很?chē)?yán)格。從80年代初開(kāi)始，日本實(shí)施了一系列放寬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)限制的措施。如1983年，商業(yè)銀行、長(zhǎng)期信貸銀行和信托銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)政府債券業(yè)務(wù)；1984年，商業(yè)銀行和信托銀行可以經(jīng)營(yíng)私募債券；證券公司獲準(zhǔn)發(fā)放以各種政府債券作為抵押品的消費(fèi)貸款；放寬各類(lèi)銀行的貸款額和擔(dān)保額；允許商業(yè)銀行辦理貨幣市場(chǎng)存款單業(yè)務(wù)；允許商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期存款業(yè)務(wù)等。此外，還放寬外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的限制。3.資本流動(dòng)自由化。1980年12月實(shí)施《新外匯法》，外匯交易由原則上禁止轉(zhuǎn)為自由進(jìn)行；1984年6月取消對(duì)日元轉(zhuǎn)換的限制，歐洲日元市場(chǎng)的交易逐漸自由化；放寬國(guó)內(nèi)外部門(mén)在歐洲市場(chǎng)發(fā)行日元債券的管制；允許外國(guó)部門(mén)在日本國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)行外幣債券等。金融自由化改革的推行，淡化了金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)界限，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，促使大量金融新產(chǎn)品和服務(wù)不斷出現(xiàn)。

（三）日本國(guó)民收入的提高和個(gè)人金融資產(chǎn)的積累。1955年至1973年，日本經(jīng)濟(jì)保持了平均10%以上的高增長(zhǎng)率，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的騰飛和趕超；1970年代中期到1980年代后期，日本經(jīng)濟(jì)成功克服了石油危機(jī)的沖擊，保持了高增長(zhǎng)低通漲的局面。經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，加上從80年代中期開(kāi)始，寬松的貨幣政策和日元大幅升值，股市和地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮，使得日本國(guó)民收入大幅提高、個(gè)人金融資產(chǎn)迅速積累（見(jiàn)圖-2）。國(guó)民收入的迅速提高和龐大的個(gè)人金融資產(chǎn)客觀上催生了對(duì)財(cái)富管理的強(qiáng)烈需求。

（四）泡沫經(jīng)濟(jì)刺激了國(guó)民的投資欲望。在日元大幅升值、寬松貨幣政策、金融機(jī)構(gòu)不動(dòng)產(chǎn)貸款過(guò)多的作用下，1985年－1989年日本出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)泡沫，股價(jià)和地價(jià)飛漲。日經(jīng)225指數(shù)從“廣場(chǎng)協(xié)議”之前的12500點(diǎn)大幅度上漲到1989年最高的38915點(diǎn)，市盈率高達(dá)70倍。土地價(jià)格從1985年9月到1990年9月上漲了4倍，在房地產(chǎn)泡沫最大的1989年，日本房地產(chǎn)總值是美國(guó)房地產(chǎn)總值的4倍多，而其國(guó)土面積只有美國(guó)的二十五分之一。股價(jià)和地價(jià)的飛漲極大地刺激了國(guó)民的投資欲望，泡沫經(jīng)濟(jì)對(duì)日本個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展起了助推器的作用。

正是80年代經(jīng)濟(jì)社會(huì)狀況發(fā)生了巨變，日本國(guó)民開(kāi)始積極關(guān)注個(gè)人金融資產(chǎn)的合理利用、節(jié)稅、遺產(chǎn)繼承和事業(yè)繼承等問(wèn)題，與此同時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司為主的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始引入理財(cái)系統(tǒng)，不動(dòng)產(chǎn)公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)也引入理財(cái)，稅務(wù)師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)始組建理財(cái)中心，日本掀起理財(cái)熱潮。90年代泡沫經(jīng)濟(jì)破滅，迫使日本國(guó)民對(duì)生活進(jìn)行長(zhǎng)期總體規(guī)劃設(shè)計(jì)，理財(cái)更受人們關(guān)注，由此推動(dòng)了日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

三、日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的特點(diǎn)

由于理財(cái)需求不斷增加，日本理財(cái)協(xié)會(huì)（Japan Association for Financial Planner，JAPF）于1987年11月成立，1992年日本與國(guó)際注冊(cè)金融理財(cái)師理事會(huì)（International Certified Financial Planner Council）簽署了協(xié)議并于1993年向241名日本理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員頒發(fā)了CFP資格證書(shū)，從1998年開(kāi)始，日本CFP數(shù)量迅速增長(zhǎng)，至2010年，日本CFP數(shù)量達(dá)17109人，僅次于美國(guó)和加拿大居全球第三。日本理財(cái)協(xié)會(huì)于2002年4月開(kāi)始在全國(guó)設(shè)立分會(huì)，現(xiàn)在JAPF的地方分會(huì)已遍布日本。作為非盈利性團(tuán)體，在探索和發(fā)展過(guò)程中，JAPF逐步制定出一系列較適合本國(guó)國(guó)情的制度。透視日本個(gè)人理財(cái)業(yè)，最顯著特點(diǎn)如下：

（一）實(shí)行分級(jí)的理財(cái)師職業(yè)資格制度。美國(guó)是個(gè)人理財(cái)起源和首先走向成熟的國(guó)家，美國(guó)擁有眾多的理財(cái)職業(yè)資格，這些理財(cái)職業(yè)資格由不同的理財(cái)團(tuán)體認(rèn)定和管理，不實(shí)行分級(jí)制度。相比而言，日本的理財(cái)職業(yè)資格較少。日本認(rèn)定理財(cái)師資格的團(tuán)體有兩個(gè)：一個(gè)是社團(tuán)法人――金融財(cái)政事情研究會(huì)舉辦的“金融理財(cái)師”資格考試，應(yīng)試資格要求在金融機(jī)構(gòu)有一定的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，因此難度較高，但社會(huì)上的認(rèn)知度不高；另一個(gè)是日本理財(cái)協(xié)會(huì)舉辦的資格考試，其理財(cái)師資格分普通資格（Affiliated Financial Planner，AFP）和高級(jí)資格（Certified Financial Planner，CFP）兩個(gè)級(jí)別。日本的CFP準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)格，獲得AFP認(rèn)證的人大約只有10%能通過(guò)CFP的考試。取得日本理財(cái)協(xié)會(huì)的CFP資格者，可以被認(rèn)可為具有國(guó)際資格的理財(cái)師。

（二）保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中占有重要地位。1970年代以來(lái)，日本在人口數(shù)量增長(zhǎng)、高儲(chǔ)蓄率、家庭小型化及人口老齡化的背景下，保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，至1990年代，日本保險(xiǎn)業(yè)達(dá)到了一個(gè)高峰。1994年，日本的保費(fèi)收入（6060億美元）、保險(xiǎn)密度（4849美元）和保險(xiǎn)深度（14.4%）指標(biāo)均為世界第一。但到了1990年代后半期以后，由于日本經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期不景氣、政府長(zhǎng)期實(shí)施超低利率政策以及證券市場(chǎng)低迷等原因，保險(xiǎn)基金的投資收益大幅下降，加上保險(xiǎn)公司破產(chǎn)增多，加大了投保人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信任感，擔(dān)心將來(lái)得不到約定的投資回報(bào)，有不少投保人開(kāi)始退保，同時(shí)在人口老齡化加劇的影響下，日本保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)萎縮。2009年日本保費(fèi)收入為5180億美元，比最高峰1995年的6376億美元大幅下降，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度相應(yīng)下降為4074美元和10.18%。不過(guò)，日本保險(xiǎn)市場(chǎng)依然是僅次于美國(guó)的全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。2007年保險(xiǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)備資產(chǎn)占日本家庭金融資產(chǎn)比重達(dá)26.2%。保險(xiǎn)早已根植于日本國(guó)民心中，在日本國(guó)民理財(cái)規(guī)劃中占有非常重要的地位。

（三）個(gè)人金融資產(chǎn)運(yùn)用相對(duì)保守。受泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰、證券市場(chǎng)長(zhǎng)期低迷、人口迅速老齡化、社會(huì)保障體制改革等因素的影響，日本國(guó)民在個(gè)人金融資產(chǎn)的運(yùn)用上趨向“安全資產(chǎn)”，個(gè)人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)保守性特征（見(jiàn)表-2）。日本家庭金融資產(chǎn)中，安全資產(chǎn)的比重明顯高于美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)和德國(guó)，日本國(guó)民選擇儲(chǔ)蓄的最重要因素是安全性。目前，日本的個(gè)人金融資產(chǎn)絕大部分掌握在50歲以上的中老年人手中，這些人深受泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰帶來(lái)的影響，一般很少將資金大量投入股市，通常都會(huì)選擇存款、國(guó)債、保險(xiǎn)等安全性很高的金融工具。龐大的個(gè)人金融資產(chǎn)，主要形式是現(xiàn)金、存款、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)備等相對(duì)安全的資產(chǎn)，約占個(gè)人金融資產(chǎn)總額的77%，而股票資產(chǎn)僅占個(gè)人金融資產(chǎn)的5.9%，這在發(fā)達(dá)國(guó)家中所占比例是非常低的。股票資產(chǎn)比重低與泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后日本股市持續(xù)低迷有很大關(guān)系，日經(jīng)指數(shù)從1989年的38915點(diǎn)跌至2010年底的10228點(diǎn)，在美國(guó)次貸危機(jī)的影響下，股市的高風(fēng)險(xiǎn)更加大了投資者的擔(dān)憂。

（四）注重理財(cái)人才的培養(yǎng)，較好地解決理財(cái)教育本土化和國(guó)際化的兼容問(wèn)題。日本在其個(gè)人理財(cái)發(fā)展過(guò)程中，很重視理財(cái)教育。日本理財(cái)協(xié)會(huì)在培養(yǎng)理財(cái)師方面，起到了舉足輕重的作用。20年來(lái)，日本理財(cái)協(xié)會(huì)培養(yǎng)出30余萬(wàn)名理財(cái)師，為日本個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展提供了重要的人才基礎(chǔ)。此外，日本在理財(cái)市場(chǎng)的培育和理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)中，很好地解決了理財(cái)教育的本土化和國(guó)際化的兼容問(wèn)題。由于國(guó)與國(guó)之間的法律、稅收等制度有很大差異，因此，在理財(cái)師的培訓(xùn)和資格認(rèn)證中，如何在引進(jìn)國(guó)際上先進(jìn)的理財(cái)理念和技術(shù)時(shí)與本國(guó)的制度、文化等有效結(jié)合是富有挑戰(zhàn)的課題。日本理財(cái)協(xié)會(huì)在1992年引進(jìn)CFP資格時(shí)，不是簡(jiǎn)單地將CFP課程體系進(jìn)行移植，而是依照日本的國(guó)情加以改進(jìn)，如考慮到不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)在日本的重要地位，在CFP課程體系中增加了不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)。同時(shí)，將CFP資格與日本的傳統(tǒng)價(jià)值觀、文化以及法律、稅制、社會(huì)保障等逐漸融合，較好地解決了“與國(guó)際接軌和符合國(guó)情”的結(jié)合問(wèn)題。經(jīng)過(guò)20年的不懈努力，日本理財(cái)協(xié)會(huì)已構(gòu)建起相對(duì)成熟的理財(cái)教育課程體系。

四、啟示

日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展背景和特點(diǎn)，可以為中國(guó)提供有益的啟示和借鑒。

（一）加強(qiáng)理財(cái)教育。個(gè)人理財(cái)在中國(guó)有著強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)需求，但高素質(zhì)的理財(cái)專業(yè)人才非常缺乏。從日本個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展來(lái)看，日本理財(cái)協(xié)會(huì)培養(yǎng)了大量的理財(cái)專業(yè)人才，為日本個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展提供了重要的人才基礎(chǔ)。目前，中國(guó)個(gè)人理財(cái)教育體系初步形成，包括三個(gè)部分：一是高等院校的理財(cái)教育。個(gè)人理財(cái)課程在高校出現(xiàn)的時(shí)間僅短短幾年，目前，全國(guó)仍然只有極少數(shù)高校開(kāi)設(shè)了正式的個(gè)人理財(cái)課程，還沒(méi)有高校設(shè)立個(gè)人理財(cái)本科專業(yè)。高校的理財(cái)教育現(xiàn)狀遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)代大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的需求。二是金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的內(nèi)部培訓(xùn)。這類(lèi)培訓(xùn)比較注重與本機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)合，實(shí)務(wù)性更強(qiáng)。三是理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)，包括一些專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（如上海理財(cái)專修學(xué)院）和國(guó)外理財(cái)團(tuán)體（如美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)）授權(quán)的機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)培訓(xùn)。相比而言，這類(lèi)培訓(xùn)比較興旺。

目前，中國(guó)的個(gè)人理財(cái)教育還很不成熟。作為中國(guó)最有影響力的理財(cái)協(xié)會(huì)，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（Financial Planning Standards Council of China，F(xiàn)PSCC）在理財(cái)教育上還存在不足：一是理財(cái)教育的本土化和國(guó)際化結(jié)合還在探索。FPSCC已經(jīng)于2005年7月加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB），成為在中國(guó)大陸地區(qū)唯一獲得授權(quán)認(rèn)證并頒發(fā)CFP職業(yè)資格的協(xié)會(huì)，并推出了分級(jí)的理財(cái)師職業(yè)資格認(rèn)證制度：即金融理財(cái)師和國(guó)際金融理財(cái)師。但從考試用教材來(lái)看，還遠(yuǎn)沒(méi)有解決好本土化和國(guó)際化兼容的問(wèn)題。二是FPSCC在理財(cái)培訓(xùn)方面發(fā)揮的作用有限，沒(méi)有成為理財(cái)培訓(xùn)的主導(dǎo)力量。因此，如何借鑒日本理財(cái)協(xié)會(huì)的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)理財(cái)師的培養(yǎng)，解決本土化和國(guó)際化結(jié)合的理財(cái)教育問(wèn)題，是今后一段時(shí)間FPSCC要解決的重要課題。

（二）依據(jù)本國(guó)國(guó)情來(lái)拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。根據(jù)注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（Certified Financial Planner Board of Standards）的界定，個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括：投資計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)計(jì)劃、員工福利和退休計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃。從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，由于個(gè)人所得稅制比較簡(jiǎn)單，個(gè)人稅務(wù)籌劃的空間有限，因此個(gè)人稅務(wù)計(jì)劃在短時(shí)期內(nèi)不會(huì)成為個(gè)人理財(cái)主要內(nèi)容。另外，中國(guó)的遺產(chǎn)繼承制度比西方發(fā)達(dá)國(guó)家簡(jiǎn)單，而且遺產(chǎn)稅暫時(shí)不會(huì)推出，因此，遺產(chǎn)計(jì)劃也不會(huì)太受關(guān)注。中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)定位于投資、保險(xiǎn)和退休計(jì)劃。由于國(guó)民收入的迅速提高、個(gè)人財(cái)富的迅速積累使得中國(guó)居民對(duì)投資理財(cái)有著強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)需求，而且，中國(guó)的中高收入階層正在快速增長(zhǎng)，迫切需要專業(yè)的、高水平的財(cái)富管理服務(wù)。而中國(guó)人口迅速老齡化的現(xiàn)實(shí)日益凸現(xiàn)出退休計(jì)劃的重要性。相對(duì)而言，保險(xiǎn)在中國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中很不受重視，這與日本形成鮮明的對(duì)比，中國(guó)每年發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡高居世界前列，但中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)水平與此很不相襯。2009年中國(guó)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度分列世界第7位、第64位、第44位。從國(guó)內(nèi)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中的地位也很不突出，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)占金融業(yè)資產(chǎn)比重不到5%，而銀行業(yè)資產(chǎn)比重超過(guò)90%。因此，當(dāng)前中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)應(yīng)注意將保險(xiǎn)作為發(fā)展重點(diǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)的發(fā)展為快速增長(zhǎng)的國(guó)民財(cái)富提供有效的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)也為退休養(yǎng)老提供有效的儲(chǔ)蓄手段。

注：

基金項(xiàng)目:本文受到上海市教育委員會(huì)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)項(xiàng)目（J51703）、教育部特色專業(yè)（TS12058）、上海高校優(yōu)秀青年教師科研項(xiàng)目（03JYQ02）的資助。

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篇(6)

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。這里給大家分享一些關(guān)于2021金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃，供大家參考。

金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃1有人說(shuō)，金融是經(jīng)濟(jì)的血液，很慶幸自己能加入輸血者的行列，為中小企業(yè)解決融資困難盡自己的微薄之力。融資擔(dān)保行業(yè)對(duì)我來(lái)說(shuō)是一個(gè)全新的行業(yè)，也有幸公司能給我這個(gè)機(jī)會(huì)和平臺(tái)，與公司一同成長(zhǎng)。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，高通脹、低增長(zhǎng)、高房?jī)r(jià)、低收入等一系列經(jīng)濟(jì)、問(wèn)題擺在政府面前，采取穩(wěn)健的財(cái)政政策和貨幣政策成為20--年宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主基調(diào)，在這種市場(chǎng)流動(dòng)資金嚴(yán)重不足的情況下，眾多中小企業(yè)面臨著一場(chǎng)生死之戰(zhàn)，流動(dòng)資金瀕臨斷裂成為大多數(shù)企業(yè)共同面臨的問(wèn)題。對(duì)于擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員來(lái)講，無(wú)疑是一次絕好的發(fā)展機(jī)會(huì)，當(dāng)然陷阱和機(jī)會(huì)往往只是一步之遙。收益與風(fēng)險(xiǎn)同在，怎樣在良莠不齊的客戶群中，通過(guò)我們自己的專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力去糙取精，找出我們的準(zhǔn)客戶，是每個(gè)從業(yè)者必須具備的能力。但深知自己的能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，作為業(yè)務(wù)人員，給自己制定了以下工作和學(xué)習(xí)計(jì)劃，希望通過(guò)自己的努力和勤奮，能更快更好的完成各項(xiàng)工作。

一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)

業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，直接面對(duì)客戶，個(gè)人的一言一行代表著公司的形象，因此必須樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌，掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對(duì)客戶卑躬屈膝，當(dāng)然也不能唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，如財(cái)務(wù)、法律等，是我工作的第一要?jiǎng)?wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢(shì)，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，重點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢(shì)，成為我第二階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況得以還原，幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，成為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。

二、營(yíng)銷(xiāo)渠道的開(kāi)發(fā)和維護(hù)

做業(yè)務(wù)離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣(mài)產(chǎn)品，更是會(huì)營(yíng)銷(xiāo)自己。樹(shù)立良好的精神風(fēng)貌和專業(yè)的個(gè)人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅力，我想，營(yíng)銷(xiāo)的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營(yíng)銷(xiāo)體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為朋友，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙?lái)更多優(yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來(lái)更多的客戶，認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)，用心對(duì)待每一個(gè)客戶，相信他就會(huì)給你帶來(lái)更多的客戶，你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺(tái)需找你的目標(biāo)客戶，當(dāng)然也包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相信就能事半功倍。

三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力

通過(guò)這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù)，我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被動(dòng)，大多的反擔(dān)保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。眾所周知，各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開(kāi)展業(yè)務(wù)，給我們提出了更高的要求。對(duì)客戶的反擔(dān)保要做到深入挖掘，重點(diǎn)分析，按照公司領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本”，那么我們必須對(duì)客戶進(jìn)行深入、細(xì)致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實(shí)情況，特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘，不容客戶隱瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對(duì)癥下藥，設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次，換位思考，從客戶角度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺(jué)得制約力的，在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到“覆蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)能力強(qiáng)”。

四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn)，但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確，其次在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì)致，做到多渠道、重驗(yàn)證，全方位對(duì)企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查，利用好工商部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手，對(duì)財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)，建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證，不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能力得到全面提升。

五、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，創(chuàng)新工作方法和措施

人不僅要會(huì)走路，而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致被淘汰，對(duì)于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的行業(yè)，要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存，必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新。

金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃2在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20--年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20--年的工作計(jì)劃：

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。

同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

4、每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡可能加大老客戶的`投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司的宣傳方式。

第六，工作總結(jié)。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。

我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃3一、擴(kuò)大銷(xiāo)售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，人才是企業(yè)的排頭兵，企業(yè)無(wú)人側(cè)止。因20--年有個(gè)別市場(chǎng)會(huì)做出調(diào)整以及業(yè)務(wù)員的調(diào)動(dòng)分配，目前必須加快人才的引進(jìn)不斷補(bǔ)充新鮮的血液。鐵打的營(yíng)盤(pán)流水的兵，所以也要在留住優(yōu)秀的銷(xiāo)售人才上下功夫，穩(wěn)定銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，成熟業(yè)務(wù)員的流失對(duì)公司的發(fā)展和財(cái)政損失不言而喻。所以希望公司給業(yè)務(wù)員提供完善的后勤保障和待遇保障，增加業(yè)務(wù)員歸屬感，提高銷(xiāo)售積極性。

按照公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，培養(yǎng)一個(gè)優(yōu)秀穩(wěn)定的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)至關(guān)重要。建立定期培訓(xùn)制度，不斷地培訓(xùn)銷(xiāo)售人員執(zhí)行銷(xiāo)售計(jì)劃的專業(yè)技能。組織室外訓(xùn)練如拓展活動(dòng)等，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力、集體榮譽(yù)感。不定期的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及主題交流學(xué)習(xí)，可以及時(shí)了解業(yè)務(wù)員工作中遇到的問(wèn)題，大家討論和提出個(gè)人意見(jiàn)，總結(jié)和分析。這樣不但提高了大家的主觀能動(dòng)性，也有效的提高自身銷(xiāo)售能力和改掉之前銷(xiāo)售中所走的誤區(qū)。樹(shù)立銷(xiāo)售人"解決問(wèn)題是職責(zé)"的職業(yè)操守。形成業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)模式：?jiǎn)栴}-答案-目標(biāo)-行動(dòng)-結(jié)果-業(yè)績(jī)。有了問(wèn)題才有答案，有了答案才有目標(biāo)，有目標(biāo)才會(huì)影響行動(dòng)，結(jié)果決定業(yè)績(jī)。

二、銷(xiāo)售計(jì)劃的流程管理

銷(xiāo)售計(jì)劃流程管理的核心是"做正確的事"提供真實(shí)的和有參考價(jià)值得信息，明確每個(gè)業(yè)務(wù)人員的責(zé)權(quán)利和考核，通過(guò)正確有效的策略方法達(dá)到原定的銷(xiāo)售目標(biāo);而計(jì)劃執(zhí)行的難點(diǎn)，在于過(guò)程管理，其核心是"正確的做事"，是將計(jì)劃轉(zhuǎn)化為行動(dòng)和任務(wù)的過(guò)程，因此計(jì)劃的制定必須細(xì)化，現(xiàn)已細(xì)化到了每個(gè)業(yè)務(wù)員的任務(wù)指標(biāo)和市場(chǎng)分配，激勵(lì)的制度保障等，為了有效激勵(lì)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，在執(zhí)行銷(xiāo)售計(jì)劃時(shí)最大化地發(fā)揮主觀能動(dòng)性，嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效考核制度，使銷(xiāo)售計(jì)劃的執(zhí)行和落實(shí)情況同每個(gè)執(zhí)行人的切身利益相關(guān)聯(lián)。并且，要建立定期會(huì)議匯報(bào)、總結(jié)、分析制度，保證計(jì)劃在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)地得到總結(jié)和改進(jìn)。

為了有效的控制貨款風(fēng)險(xiǎn)，提高貨款回收率，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線，堅(jiān)持制度先行。加強(qiáng)客戶政策和應(yīng)收賬款的執(zhí)行，要定期通報(bào)客戶賬款的動(dòng)向，對(duì)貨款拖欠超期客戶的要加強(qiáng)跟蹤，掌握完整的客戶信息。對(duì)信譽(yù)和回款及時(shí)的客戶應(yīng)給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或優(yōu)惠的價(jià)格，也可以考慮年底返點(diǎn)等政策，刺激客戶的'付款信譽(yù)。建立完善的客戶檔案。應(yīng)收款的回款情況也直接掛鉤業(yè)務(wù)人員的考核。

三、銷(xiāo)售計(jì)劃的量化、表格化管理

今年銷(xiāo)售計(jì)劃已經(jīng)按照區(qū)域、渠道、產(chǎn)品進(jìn)行量化，將量化后的銷(xiāo)售計(jì)劃落實(shí)到季計(jì)劃、月計(jì)劃、周計(jì)劃進(jìn)行具體執(zhí)行。然后，建立信息系統(tǒng)及時(shí)地收集和反饋信息，時(shí)時(shí)監(jiān)督和追蹤銷(xiāo)售計(jì)劃的執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)人員的月、周總結(jié)計(jì)劃管理表格，能使執(zhí)行信息快速地得到反饋，便于銷(xiāo)售管理者及時(shí)知道業(yè)務(wù)人員在做什么?做的怎么樣?也便于公司領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)地指導(dǎo)和修正銷(xiāo)售計(jì)劃的執(zhí)行。

管理始于計(jì)劃，終于控制，任何一項(xiàng)工作只要有了計(jì)劃，就說(shuō)明公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在執(zhí)行前已經(jīng)經(jīng)過(guò)了對(duì)有價(jià)值信息的科學(xué)預(yù)測(cè)、全面分析、系統(tǒng)籌劃，以及制訂了相應(yīng)的保障措施，從而確保了公司經(jīng)營(yíng)工作結(jié)果是可預(yù)測(cè)、可控制的。面對(duì)目前碳布市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化的激烈競(jìng)爭(zhēng)，銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的提升和產(chǎn)品的發(fā)展，使得任何的銷(xiāo)售計(jì)劃和變動(dòng)都必須具有前瞻性，效果也必須處于可控的狀態(tài)下。因此，計(jì)劃是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)，不斷提高計(jì)劃的科學(xué)性，使工作變得輕松有序更有效。

四、合理劃分市場(chǎng)，提升工作效率

20--年業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)市場(chǎng)會(huì)有所調(diào)動(dòng)，盡量在路途距離和區(qū)域上最大合理化。業(yè)務(wù)員采用每月15日出差工作日制度，原則上同進(jìn)同出。增加了跑市場(chǎng)的力度，對(duì)一些老客戶加以鞏固，推進(jìn)對(duì)新客戶、大單子的把握和跟蹤力度。對(duì)應(yīng)收賬款，及時(shí)進(jìn)行督促和控制。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，工作效率也會(huì)有所提高。銷(xiāo)售人員現(xiàn)局限于老客戶的維護(hù)上，對(duì)新客戶的開(kāi)發(fā)力度不足，20--年除了穩(wěn)定老客戶，還要出臺(tái)措施加強(qiáng)新客戶的開(kāi)發(fā)，合理的利用出差時(shí)間。

五、螺紋筋、雙向布市場(chǎng)的開(kāi)拓

新增加了碳纖維螺紋筋產(chǎn)品，爭(zhēng)取也制定出行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)來(lái)，讓公司產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力和說(shuō)服力。

目前對(duì)于雙向布的市場(chǎng)還沒(méi)有專職的人和花力度去進(jìn)行開(kāi)拓，在碳纖維制品、體育器材等行業(yè)上沒(méi)有花什么時(shí)間和精力去推廣。20--年公司是否考慮增加業(yè)務(wù)員專項(xiàng)負(fù)責(zé)此類(lèi)市場(chǎng)?

六、明確管理層級(jí)、流程：

高層領(lǐng)導(dǎo)確實(shí)具有更大的決策權(quán)。但是我認(rèn)為設(shè)立中層領(lǐng)導(dǎo)的目的在于：為公司創(chuàng)造效益;在業(yè)務(wù)過(guò)程當(dāng)中幫公司解決問(wèn)題;在職能范圍內(nèi)分解、承擔(dān)責(zé)任。明確各崗位職責(zé)，除了明確銷(xiāo)售人員的職責(zé)外。重要的是一個(gè)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的職能，到底有多少事情、什么事情是銷(xiāo)售經(jīng)理有權(quán)利決定的。形成嚴(yán)格的"金字塔"管理模式。當(dāng)組織不斷壯大之后，人的精力和能力是很難再直接適應(yīng)不斷膨脹的管理層面。中間的管理流程直接影響著管理的結(jié)果。"扁平式"管理也只適合于小組織。

公司雖在人力管理上投入大量成本，但在監(jiān)管和基本制度上跟不上的話，也只是勞命傷財(cái)，收效甚微。容易出現(xiàn)管理渙散和"集而不團(tuán)"的現(xiàn)象。應(yīng)建立充分的信任和職能，給予一定的發(fā)揮空間。所謂的"疑人不用"。

隨著公司管理逐步的正規(guī)化，各項(xiàng)制度和保障完善化。相信20--年一定能取得非常好的成績(jī)!

金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃4一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。

客戶是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。

雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。

隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理和上門(mén)服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的`全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。

銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

金融銷(xiāo)售的工作計(jì)劃5首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。

同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

4、每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

第六，工作總結(jié)。

篇(7)

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)；有效聚集；優(yōu)化配置

[中圖分類(lèi)號(hào)]F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1006—5024（2013）09—0075—05

構(gòu)建中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的意義，必須通過(guò)其運(yùn)作的有效性來(lái)體現(xiàn)。因此，對(duì)這種有效性評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的確定，值得關(guān)注和研究。同時(shí)，平臺(tái)服務(wù)的有效性是通過(guò)其功能的充分發(fā)揮來(lái)體現(xiàn)的，但由于平臺(tái)功能豐富多樣，必須抓住關(guān)鍵性的切入點(diǎn)。筆者認(rèn)為，以技術(shù)創(chuàng)新為支撐點(diǎn)，充分發(fā)揮企業(yè)孵化器的作用，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)，是至關(guān)重要的兩大切入點(diǎn)。

一、中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)服務(wù)的有效性應(yīng)接受多方位的評(píng)價(jià)與檢驗(yàn)

（一）企業(yè)、高校及科研院所、投資者是技術(shù)創(chuàng)新的三大主體，評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的有效性，首先要看三大主體參與服務(wù)平臺(tái)活動(dòng)的意愿和主動(dòng)性是否得到充分激發(fā)

中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)作為資源開(kāi)放與共享的系統(tǒng)化、集成化的服務(wù)體系，參與主體是多元化的，包括企業(yè)、高校、各類(lèi)科研院所、投資者、政府、中介機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)相關(guān)組織。其中，企業(yè)既是技術(shù)開(kāi)發(fā)成果的需求者、使用者，也可以是技術(shù)成果的創(chuàng)造者。高校及科研院所主要是技術(shù)創(chuàng)新成果的發(fā)明者、集成者、出讓者和推廣者，其成果形式是多樣化的，既包括原始創(chuàng)新和集成創(chuàng)新，也函蓋基礎(chǔ)理論創(chuàng)新和應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新。投資者分為企業(yè)戰(zhàn)略投資者、財(cái)務(wù)投資者、風(fēng)險(xiǎn)投資基金（簡(jiǎn)稱VC）、股權(quán)投資基金（簡(jiǎn)稱PE）等。戰(zhàn)略投資者具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，認(rèn)同企業(yè)發(fā)展愿景，持有企業(yè)較大的股份，謀求通過(guò)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益回報(bào)；財(cái)務(wù)投資者則注重獲取直接的、短期的投資回報(bào)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行股權(quán)套現(xiàn)；風(fēng)險(xiǎn)投資者是專長(zhǎng)于高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資，通常致力于高新技術(shù)方面的創(chuàng)業(yè)投資，除了種子期（seed）投資外，一般也對(duì)企業(yè)以后不同發(fā)展階段的融資需求予以滿足；股權(quán)投資者以私募形式對(duì)非上市企業(yè)投資，附帶考慮將來(lái)選擇上市、并購(gòu)或管理層回購(gòu)等方式退出并獲利。另外，有少部分PE基金對(duì)投資上市公司或企業(yè)債券感興趣。

在技術(shù)創(chuàng)新體系中，企業(yè)、高校及科研院所、投資者是至關(guān)重要的主體，三者互為依托，分工協(xié)作，缺一不可，客觀上存在著三位一體的關(guān)系；同時(shí)，企業(yè)之間、高校及科研院所之間、投資者之間也可以進(jìn)行要素合成，或者聯(lián)結(jié)為上下游產(chǎn)品及服務(wù)的供應(yīng)鏈。這些關(guān)系表明，這三大主體既是服務(wù)的提供者，又是服務(wù)的對(duì)象和受益人。中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)服務(wù)的有效性，首先就在于能夠充分地激發(fā)三大主體參與服務(wù)平臺(tái)活動(dòng)的意愿和主動(dòng)性，使之真正成為服務(wù)平臺(tái)的主角。

（二）中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)是政府之手倡導(dǎo)和培育起來(lái)的，其服務(wù)的有效性，要由公眾來(lái)評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)

公眾評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)有效性其標(biāo)準(zhǔn)大致包括以下幾方面：

1.具有開(kāi)展服務(wù)的公信力。公信力是一種無(wú)形資產(chǎn)，是價(jià)值創(chuàng)造者彰顯和提升價(jià)值的根基。中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)要得到社會(huì)公眾廣泛的認(rèn)可、信任和信賴，就必須在提供服務(wù)以及媒介利益交換的過(guò)程中，恪守公平、正義、人道、效率、責(zé)任的原則，有效地為服務(wù)對(duì)象規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，提供獲取利益的機(jī)會(huì)和條件，否則，就會(huì)失去信譽(yù)度和生命力，被社會(huì)所鄙棄。中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)是由政府倡導(dǎo)、扶持下建立起來(lái)的，必須以追求服務(wù)質(zhì)量和社會(huì)效益為己任；由政府出資建立起來(lái)的中小企業(yè)創(chuàng)新公共服務(wù)平臺(tái)，代表著政府的公信力，不能以營(yíng)利為目的；由企業(yè)、社會(huì)資本搭建的服務(wù)平臺(tái)，也必須接受政府規(guī)制，建立健全行業(yè)自律規(guī)范，在服務(wù)好社會(huì)的同時(shí)獲取“陽(yáng)光下的利潤(rùn)”。

2.具有為公眾接受的權(quán)威性。權(quán)威性表現(xiàn)為對(duì)權(quán)威的被動(dòng)地懾服、臣服或自覺(jué)地信服、膺服。中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的權(quán)威性當(dāng)然是指在認(rèn)可、信任、信賴基礎(chǔ)上社會(huì)公眾對(duì)服務(wù)平臺(tái)自覺(jué)地信服、膺服。中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)既有不同層級(jí)政府舉辦的公益性平臺(tái)，也有非政府出資舉辦的兼有公益性、有償性的平臺(tái)，還有面向不同行業(yè)的平臺(tái)，形成了平臺(tái)建設(shè)的多元化、多層次化、個(gè)性化、差異化和特色化，呈現(xiàn)出生動(dòng)活潑、互為依存和補(bǔ)充的格局；同時(shí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)鏈接，又鮮明地展示了平臺(tái)的公共性、統(tǒng)一性。這些，可以為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的權(quán)威性提供有力的支撐。

3.具有要素的聚集力。首先，企業(yè)、高校及科研院所、投資者三大主體通過(guò)服務(wù)平臺(tái)彼此對(duì)接、組合，產(chǎn)生聚集效應(yīng)；接著，這種聚集效應(yīng)必然引發(fā)對(duì)政府、中介機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)相關(guān)組織的服務(wù)需求，從而也催生這種服務(wù)的供給；然后，在需求與供給良性互動(dòng)的作用下，服務(wù)平臺(tái)所聚集、組合的要素將在量上不斷擴(kuò)大，在質(zhì)上漸次提高，這就可以促使各種潛在的、可能的價(jià)值創(chuàng)造更大規(guī)模地轉(zhuǎn)為顯現(xiàn)的、真實(shí)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，有效地發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)作用。

4.具有優(yōu)化資源配置的引導(dǎo)力。提高資源配置的效率與效益，既是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的范疇，也是市場(chǎng)機(jī)制的基本功能。中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)則上承宏觀調(diào)控政策導(dǎo)向，下接微觀主體運(yùn)行，是促進(jìn)資源優(yōu)化配置的有力工具。在技術(shù)研發(fā)方面，服務(wù)平臺(tái)可以助力供需對(duì)接，避免和減少資源虛耗、浪費(fèi)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、使用、管理和保護(hù)提供必要的條件和便利；在技術(shù)成果產(chǎn)品化、產(chǎn)業(yè)化方面，服務(wù)平臺(tái)可以通過(guò)信息、專家咨詢、資質(zhì)查詢等方式發(fā)揮驗(yàn)證作用，促成企業(yè)、高校及科研院所、投資者之間的協(xié)作與分工，引導(dǎo)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)群內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

5.具有先進(jìn)文化理念的傳導(dǎo)力。一是培植創(chuàng)業(yè)意識(shí)。技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)性的投入，既要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，更要善于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。前者需要勇氣和冒險(xiǎn)精神，后者需要知識(shí)、智慧、有效的管理方式和能力。這些表現(xiàn)為理念、行為方式的文化養(yǎng)分，可以通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的要素聚集功能、培訓(xùn)功能、咨詢功能、示范功能得到補(bǔ)益。二是倡導(dǎo)協(xié)作意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷拓展著生產(chǎn)社會(huì)化的廣度和深度，單兵獨(dú)斗式的個(gè)人創(chuàng)業(yè)日益轉(zhuǎn)變?yōu)槿后w創(chuàng)業(yè)、協(xié)作創(chuàng)業(yè)。合乎時(shí)宜的生存發(fā)展之道，也不再是小富即安、自我封閉、自我陶醉、拒人于千里之外的自保自守，不再是爾虞我詐、以鄰為壑、置之死地而后快的惡性競(jìng)爭(zhēng)，而是能夠與對(duì)手共存、合作，結(jié)成競(jìng)合關(guān)系，從而更多地相互交換、共同利用和享有能夠促進(jìn)財(cái)富增長(zhǎng)的各類(lèi)資源，協(xié)力把“蛋糕”做大，達(dá)到正和博弈效果。這些，恰恰是創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)力圖達(dá)成的愿景。三是增進(jìn)信用意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)源于交換并以交換為前提，交換賴以進(jìn)行的基本條件是信用，所以，交換關(guān)系本質(zhì)上就是信用關(guān)系，或者說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的生命力就在于能夠聯(lián)結(jié)和維護(hù)有序的、保障并增加參與主體利益的信用關(guān)系，這種利益導(dǎo)向，對(duì)于培養(yǎng)良好的信用習(xí)慣和信用環(huán)境，是十分有效的。四是強(qiáng)化法治意識(shí)。依法建立健全實(shí)體規(guī)則、程序規(guī)則，是創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和健康發(fā)展的重要保障。比如，采取會(huì)員制、市場(chǎng)準(zhǔn)入等規(guī)則，對(duì)會(huì)員和服務(wù)平臺(tái)實(shí)施優(yōu)勝劣汰，有助于矯正其不端、不法的行為，強(qiáng)化法律約束和自律意識(shí)。

二、與企業(yè)孵化器功能互補(bǔ)，推動(dòng)創(chuàng)新一創(chuàng)業(yè)一體化發(fā)展，是增強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)有效性的題中之義

企業(yè)孵化器為中小企業(yè)的初創(chuàng)和成長(zhǎng)提供可租用的場(chǎng)地、共享設(shè)施、綜合服務(wù)、政策引導(dǎo)和稅收扶持等良好的環(huán)境，通過(guò)企業(yè)、高校及科研院所、投資者三大主體的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)技術(shù)成果、資金導(dǎo)入與企業(yè)家運(yùn)作的互通，是提高科技型企業(yè)成活率和成功率的通途，也是從技術(shù)創(chuàng)新走向技術(shù)創(chuàng)業(yè)的重要載體。美國(guó)加州硅谷、北京中關(guān)村、深圳中亞園區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，都充分印證了企業(yè)孵化器對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的巨大功能。硅谷依托斯坦福大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校等大學(xué)的雄厚科研實(shí)力，聯(lián)結(jié)數(shù)千家中小型高新技術(shù)企業(yè)和眾多的創(chuàng)業(yè)投資者，形成了科技研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)投資與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相融合的創(chuàng)新體系，培植了蘋(píng)果、微軟、惠普等一大批國(guó)際超級(jí)型高新技術(shù)公司，成為世界多領(lǐng)域高新技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)祥地、領(lǐng)跑者。

總體上，推進(jìn)企業(yè)孵化是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的重要內(nèi)容。比較企業(yè)孵化器與中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的異同，不難看出，兩者的功能、服務(wù)對(duì)象高度重合，但在某些方面又各有側(cè)重和不同。相異之處，恰恰為兩者建立正向關(guān)聯(lián)并實(shí)現(xiàn)功能上的楔合、互補(bǔ)提供了可能。

（一）孵化器功能在于技術(shù)轉(zhuǎn)化而不在研發(fā)，而中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)則研發(fā)和轉(zhuǎn)化兩者兼顧

在技術(shù)研發(fā)方面，創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)為了滿足企業(yè)對(duì)共性技術(shù)和公共服務(wù)的需要，致力于建立技術(shù)研發(fā)中心、產(chǎn)品檢測(cè)中心、模具中心、產(chǎn)業(yè)信息中心、人才培訓(xùn)中心等服務(wù)體系；提升信息化水平，促進(jìn)技術(shù)、設(shè)備、人才、信息等資源共享；引導(dǎo)企業(yè)加大技術(shù)創(chuàng)新投入，加強(qiáng)技術(shù)交流，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研合作；提供工程方案設(shè)計(jì)、檢驗(yàn)檢測(cè)、質(zhì)量控制、技術(shù)開(kāi)發(fā)及評(píng)價(jià)和轉(zhuǎn)移、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理和品牌建設(shè)等服務(wù)。顯然，創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)在技術(shù)研發(fā)環(huán)節(jié)提供的多方面服務(wù)，為孵化器的技術(shù)轉(zhuǎn)化創(chuàng)造了前提條件，給出了更多選擇，可以看作是上下道工序的關(guān)系，在實(shí)際運(yùn)作中，應(yīng)積極尋求二者之間的對(duì)接與聯(lián)動(dòng)。

（二）借助技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)為能為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、項(xiàng)目策劃、政務(wù)、創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地等服務(wù)

以小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園為載體，完善創(chuàng)業(yè)孵化體系，降低創(chuàng)業(yè)門(mén)檻和創(chuàng)業(yè)成本，提高創(chuàng)業(yè)成功率；建立對(duì)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園的分析調(diào)度制度，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的問(wèn)題；搭建小微企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展創(chuàng)業(yè)服務(wù)業(yè)；爭(zhēng)取金融、稅務(wù)、人保等部門(mén)的支持，出臺(tái)系列扶持政策措施，為創(chuàng)業(yè)園內(nèi)的企業(yè)提供小額擔(dān)保貸款、稅收優(yōu)惠、培訓(xùn)輔導(dǎo)等多種服務(wù)。這些服務(wù)內(nèi)容較為廣泛和綜合，有些是有償?shù)模旧鲜桥c此相對(duì)應(yīng)，孵化器也要為入孵的創(chuàng)業(yè)企業(yè)開(kāi)展系統(tǒng)的培訓(xùn)和咨詢，提供政策、管理、法律、財(cái)務(wù)、融資和市場(chǎng)推廣等方面多渠道的支持，其中既有共享的、公用的服務(wù)，但從具體過(guò)程考察，更多的是有償?shù)摹I(yíng)利性質(zhì)的商業(yè)化運(yùn)作。科技型企業(yè)從創(chuàng)意到創(chuàng)立，從小微到成功上市，是技術(shù)、管理、人才、資金等要素聚集的過(guò)程，需要孵化器構(gòu)建專業(yè)技術(shù)、人才、市場(chǎng)和中介服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)投資、天使基金的支持，提供運(yùn)營(yíng)環(huán)境、中試、融資商業(yè)運(yùn)作指導(dǎo)、管理培訓(xùn)、人力資源招聘等服務(wù)。并且，由于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展階段和規(guī)模、所處技術(shù)領(lǐng)域、面臨的市場(chǎng)形勢(shì)不同，所需的應(yīng)對(duì)策略、資源調(diào)度、配套服務(wù)的內(nèi)容及方式也不同。這些環(huán)節(jié)和事項(xiàng)，大都要通過(guò)商務(wù)談判，達(dá)成當(dāng)事人之間的利益平衡才能成立。因此，在技術(shù)成果轉(zhuǎn)化方面，要重視和利用中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)與孵化器在功能上的差異，努力尋求政府引導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作之間、公益性與營(yíng)利性之間、共性需要與個(gè)性需求之間、綜合與個(gè)別服務(wù)之間的協(xié)調(diào)配套、互動(dòng)互促。

（三）創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)能為核心性技術(shù)產(chǎn)業(yè)化提供媒介和作用

中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)通過(guò)信息、咨詢、培訓(xùn)等方式，既推介共性技術(shù)，也介紹關(guān)鍵性、核心性的技術(shù)；企業(yè)孵化器則在幫助企業(yè)應(yīng)用共性技術(shù)的同時(shí)，媒介和促成關(guān)鍵性、核心性技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化。推介共性技術(shù)對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新具有普及、引導(dǎo)和適用的基礎(chǔ)性作用，研發(fā)、應(yīng)用高新技術(shù)則是孕育新生產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)、提升科技成果經(jīng)濟(jì)價(jià)值、生態(tài)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的關(guān)鍵，它需要通過(guò)提示性的介紹引起需求方的興趣和關(guān)注，此后，各個(gè)潛在的投資開(kāi)發(fā)者能否中意并選擇該項(xiàng)技術(shù)成果，是一種自我的、市場(chǎng)化的抉擇，同時(shí)也有必要獲得孵化器的輔導(dǎo)和支持。因此，將創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)信息受眾面廣大，把基礎(chǔ)服務(wù)功能齊全的優(yōu)勢(shì)與孵化器專業(yè)運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，可以達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短、相輔相成的功效。

三、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新升級(jí)，是增強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)有效性的關(guān)鍵所在

產(chǎn)業(yè)集群以要素集聚和分工協(xié)作為條件，形成外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在成本節(jié)約、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新等方面具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)集群的初始形態(tài)表現(xiàn)為手工業(yè)者、廠商地域性的扎堆，形成以同類(lèi)產(chǎn)品的差異化尤其是生產(chǎn)過(guò)程的分工分業(yè)為特征的“塊狀經(jīng)濟(jì)”。在這一階段，塊狀經(jīng)濟(jì)類(lèi)似小微企業(yè)集群。隨著工業(yè)化時(shí)代的到來(lái)，產(chǎn)業(yè)集中度不斷提高，小微企業(yè)依托大公司集群配套，或者大公司將產(chǎn)品部件外包生產(chǎn)的情形日益普遍，產(chǎn)生了龍頭企業(yè)帶動(dòng)的產(chǎn)業(yè)集群。在電子信息化時(shí)代，跨越區(qū)域空間的要素集群即“虛擬集群”大量出現(xiàn)：在加州硅谷研發(fā)的高科技芯片，可能發(fā)往勞動(dòng)力價(jià)格低廉的東南亞國(guó)家組裝，然后在歐洲市場(chǎng)出售。可以推斷，伴隨著3D打印技術(shù)的成熟，技術(shù)研發(fā)及產(chǎn)品設(shè)計(jì)與生產(chǎn)、銷(xiāo)售、消費(fèi)的時(shí)空轉(zhuǎn)換將更加便捷，更加適應(yīng)個(gè)性化技術(shù)研發(fā)、轉(zhuǎn)化和消費(fèi)的需要，產(chǎn)業(yè)集群的形態(tài)勢(shì)將被不斷進(jìn)步的科技升級(jí)版刷新。

產(chǎn)業(yè)集群在我國(guó)歷史悠久。1970年代，依靠中小企業(yè)緊密聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)集群，臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)得以蓬勃發(fā)展；在改革開(kāi)放的大潮中，江浙、廣東等沿海地帶集群經(jīng)濟(jì)迅速崛起，并且逐步融入國(guó)際市場(chǎng)體系；接著，內(nèi)地群起效法，搶抓機(jī)遇，通過(guò)項(xiàng)目帶動(dòng)、招商引資，眾多原生型或嵌入型的產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)入各類(lèi)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。可以說(shuō)，集群經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際地位的不斷攀升功不可沒(méi)。

但同時(shí)，我國(guó)集群經(jīng)濟(jì)發(fā)展也面臨不少問(wèn)題和挑戰(zhàn)，主要是：有些地方的產(chǎn)業(yè)集群屬地方鄉(xiāng)村傳統(tǒng)的小工業(yè)集聚，停留于原始的“塊狀經(jīng)濟(jì)”狀態(tài)，形成了低端技術(shù)依賴路徑，對(duì)新技術(shù)、新工藝的應(yīng)用較為遲滯；集群的規(guī)模性、分工協(xié)作的深度廣度制約于局域內(nèi)的某些固有的資源和文化因素，限制了與其他集群的整合，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化；小微企業(yè)扎堆與龍頭企業(yè)內(nèi)部分工的“大而全”并存，阻礙了應(yīng)由龍頭企業(yè)帶動(dòng)的集群優(yōu)勢(shì)的形成；一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)靠“輕、小、私、加”起步和維持，總體產(chǎn)品檔次較低，在全球產(chǎn)業(yè)技術(shù)分工體系中處于價(jià)值鏈低端，進(jìn)入門(mén)檻低，比較優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自于低成本、低價(jià)格，缺乏對(duì)配套服務(wù)體系建設(shè)的需求，也無(wú)法形成配套服務(wù)的有效供給，難以提供政府和社會(huì)有效支持的端口；以勞動(dòng)密集型和資源消耗型為主的產(chǎn)業(yè)集群帶來(lái)了粗放增長(zhǎng)、生態(tài)破壞等問(wèn)題，對(duì)水、電、煤、油等基礎(chǔ)性資源的低效利用和掠奪式經(jīng)營(yíng)，造成資源浪費(fèi)和環(huán)境污染，隨著發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)、節(jié)能減排的壓力增大、環(huán)保要求提高，這類(lèi)產(chǎn)業(yè)集群面臨著巨大沖擊。

解決上述問(wèn)題，為我國(guó)產(chǎn)業(yè)集群強(qiáng)身健體并營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，是一個(gè)社會(huì)系統(tǒng)工程，需要多管齊下，共同努力。其中，充分發(fā)揮中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)的作用，加快技術(shù)創(chuàng)新步伐，推動(dòng)集群經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，無(wú)疑是重要的切入點(diǎn)之一。

（一）著眼于全局，服務(wù)于全局，按照全局戰(zhàn)略的要求，加強(qiáng)本區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略籌劃

發(fā)揮服務(wù)平臺(tái)的綜合優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合企業(yè)、科研院校、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等各方力量，密切跟蹤全球科技創(chuàng)新的動(dòng)態(tài)及其影響，以國(guó)際化視野，從產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈、供應(yīng)鏈和資本鏈整合提升的高度，結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展趨勢(shì)，為政府制定技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃提供基礎(chǔ)信息積極建言獻(xiàn)策，當(dāng)好參謀助手；大力倡導(dǎo)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)社會(huì)環(huán)境的優(yōu)化，在尊重區(qū)域內(nèi)廠商經(jīng)營(yíng)自的同時(shí)，著眼于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新的集體效率和協(xié)同功能，幫助提升區(qū)域內(nèi)專業(yè)化技術(shù)水平，培訓(xùn)和吸引高素質(zhì)勞動(dòng)力，構(gòu)建企業(yè)間技術(shù)轉(zhuǎn)讓交易平臺(tái)，提升技術(shù)創(chuàng)新成果擴(kuò)散效應(yīng)，提供多功能輔助配套服務(wù)項(xiàng)目，增進(jìn)園區(qū)、社區(qū)特色文化的認(rèn)同感、歸屬感；重視和引導(dǎo)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持生態(tài)文明建設(shè)，推動(dòng)處于粗放經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的塊狀經(jīng)濟(jì)向集約型、節(jié)約型和生態(tài)環(huán)保型產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)變，推廣節(jié)能減排共性技術(shù)，幫助園區(qū)培育生態(tài)產(chǎn)業(yè)，提高發(fā)展質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；開(kāi)發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)是整合技術(shù)資源、支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)育的重要載體，要幫助建立決策咨詢服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，提供規(guī)劃服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)定位，為引進(jìn)和開(kāi)發(fā)高新技術(shù)項(xiàng)目、建設(shè)新型產(chǎn)業(yè)集群留足發(fā)展空間，為優(yōu)化資源配置把好新上項(xiàng)目的布局關(guān)、入口關(guān)。

（二）利用創(chuàng)新平臺(tái)資源共享的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，及時(shí)提供信息、政策傳導(dǎo)、技術(shù)咨詢等服務(wù)

產(chǎn)業(yè)集群本身具有培植學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力的效應(yīng)。在集群環(huán)境中，一家企業(yè)的創(chuàng)新成果很容易外溢到其他企業(yè)，從而導(dǎo)致整個(gè)集群獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這種效果，在龍頭企業(yè)帶動(dòng)的集群形態(tài)中更為顯著。因此，一方面，要通過(guò)項(xiàng)目帶動(dòng)、聯(lián)合并購(gòu)、品牌經(jīng)營(yíng)等方式，提高產(chǎn)業(yè)集中度，打造對(duì)區(qū)域發(fā)展有較大帶動(dòng)力的龍頭企業(yè)，發(fā)揮其核心技術(shù)創(chuàng)新和輻射對(duì)培植新型產(chǎn)業(yè)集群的引領(lǐng)作用。另一方面，要通過(guò)孵化、改造、吸引一批小微企業(yè)，鼓勵(lì)引導(dǎo)大型骨干企業(yè)剝離專業(yè)性強(qiáng)的零部件生產(chǎn)等途徑，形成“小而專”的企業(yè)群，使之能夠接收龍頭企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果，并根據(jù)需要研發(fā)與應(yīng)用與之匹配的實(shí)用小技術(shù)，從而構(gòu)成核心企業(yè)與配套企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的分工協(xié)作體系。與此相適應(yīng)，還必須推進(jìn)為集群經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)服務(wù)的各類(lèi)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，重點(diǎn)支持管理咨詢、技術(shù)專利服務(wù)、人才教育培訓(xùn)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、中小企業(yè)融資擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)，為企業(yè)生產(chǎn)、技術(shù)、管理、品牌、人才、信息等提供支持和服務(wù)。鼓勵(lì)龍頭骨干企業(yè)在在滿足本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的同時(shí)，為其他企業(yè)提供研究開(kāi)發(fā)、倉(cāng)儲(chǔ)物流、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、后勤保障等非制造環(huán)節(jié)的社會(huì)化服務(wù)。支持龍頭骨干企業(yè)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略，在海外建立研發(fā)基地、原料和能源供應(yīng)基地、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，拓展新的發(fā)展空間，不斷提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（三）通過(guò)創(chuàng)新平臺(tái)的評(píng)價(jià)、推介、技術(shù)嫁接、專家指導(dǎo)等方式，實(shí)施品牌帶動(dòng)戰(zhàn)略，振興集群品牌

品牌是產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)含量和檔次的形象展示，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和內(nèi)在價(jià)值的外在表現(xiàn)。要引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群把外在的競(jìng)爭(zhēng)壓力、內(nèi)在的價(jià)值追求轉(zhuǎn)化為對(duì)品牌意識(shí)的自覺(jué)、自信，對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量行為的自愛(ài)、自律。加強(qiáng)企業(yè)計(jì)量、質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)部管理，不斷提高產(chǎn)品技術(shù)和服務(wù)水平，推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)立品牌，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品從無(wú)牌、貼牌向有牌、自主品牌轉(zhuǎn)變。重點(diǎn)加強(qiáng)龍頭企業(yè)的品牌建設(shè)，促進(jìn)生產(chǎn)要素向品牌優(yōu)勢(shì)企業(yè)流動(dòng)，形成集群集聚效應(yīng)，著力打造產(chǎn)業(yè)品牌、區(qū)域品牌，并努力使之升級(jí)為城市品牌，形成濃郁的產(chǎn)品技術(shù)一優(yōu)質(zhì)品牌一產(chǎn)業(yè)集群一區(qū)域文化。重視品牌專利保護(hù)，幫助企業(yè)自我維權(quán)，形成打假工作合力，強(qiáng)化輿論導(dǎo)向，增進(jìn)行政監(jiān)督、司法懲處的執(zhí)行力、公信力，提高打擊侵害企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的效率、威懾力，切實(shí)維護(hù)品牌形象。鼓勵(lì)企業(yè)對(duì)核心技術(shù)、關(guān)鍵工藝的創(chuàng)新開(kāi)展合作，支持企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，積極采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)外先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行生產(chǎn)，以發(fā)明專利等自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，主動(dòng)參與制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)甚至國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，積極占據(jù)技術(shù)領(lǐng)域的制高點(diǎn)。