序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資股票的基本知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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    投資學課程是一門理論與實務性并重的課程,包括理論教學和實踐教學?！锻顿Y學》是一門研究證券投資運行規律的專門學科,是金融學科最重要的專業基礎課,作為一門應用理論學科,其內容包括證券投資的環境、現代證券投資理論、證券投資分析以及證券投資策略等理論知識和實務知識。因此,課程的教學目標是使學生不僅能夠系統、全面地掌握證券市場及證券投資的基本知識,熟悉證券市場及相應的投資運作和管理措施,而且學會進行科學的、理性的投資,并能夠運用和服務于政府部門、金融機構、證券機構、企業及從事投資活動的個人實踐。投資學中很多原理和數據模型都是非常抽象、很難理解的,需要用很多數學的方法來推導出來。任務驅動教學方法,是用現實問題、案例引出問題,讓學生從解決問題的角度尋找問題的解決方法或知識點,教師再總結出理論。學生討論、發現的這些解決方法或知識點是理論的一種現實體現,通過體現歸納出理論,而不是用嚴密的數學推理來論證出投資學原理,更加直觀、更加容易理解。這樣,很大程度上可以降低教學難度。因此,運用任務驅動教學方法不失為解決《投資學》教學難題的明智選擇。

    二、驅動式教學在投資學課程中的任務設計

    (一)案例類任務案例

    教學主要是通過分析證券市場發生的典型事件,提高和培養學生的分析判斷能力,使其了解實踐中會出現哪些問題,提高其對重大事件和信息的敏感性和特定市場環境的分析能力。案例教學所具有的很強的目的性、啟發性、實踐性和綜合性的特點,能夠誘導學生提出問題,打破了傳統教學方式中以教師和教材為中心,單向傳授知識的弊端,促進學生和老師之間的互動,改變學生對知識被動接受的情況,激發學生的學習興趣。例如,針對投資學中“期貨交易的風險”案例,設計了案例討論課程,引導學生通過查閱資料和深入討論,探討案例包含的金融學知識。期貨風險案例設計了如下漸進的分解話題:一是風險事件的主要過程。二是影響期貨價格漲跌的因素。三是期貨價格變動時相應的技術指標(成交量、換手、持倉量等)的相應變化。四是風險事件過程中交易制度存在哪些缺陷,做了哪些相應的調整。五是經驗與教訓。從而,通過一個完整的案例事件的討論,達成學生主動學習的目標。

    (二)專題類任務

    在投資學的教學過程中,有若干的知識點可以用來解決專門的問題,可以據此設計專題類任務。例如在“套期保值和套利”的章節教學中,可以根據知識點設計如下專題類的任務:一是為了讓學生掌握基差的概念和基差形成的原因及規律,布置學生針對某幾個期貨品種,繪制歷史基差變化圖,并標出處于正向市場和反向市場的時間段。分析形成的原因。二是為了讓學生掌握套期保值的操作,設計如下案例:假定今年年初某銅材加工企業計劃5月采購100噸銅,擔心銅價可能漲價,決定利用期貨市場做套期保值,請學生搜集市場數據,分析該企業年初應該如何做套期保值,并分析套期保值的效果。如果該套期保值者考慮到基差變化的風險,決定不采取1:1的比例做期貨套期,請學生利用方差方法或者回歸的方法計算最優套期保值比率,并比較與上題套期保值效果的差異。這樣,通過這樣的一個事件研究,學生學會了如何針對真實的市場進行操作,并對不同的解決方案進行比較。提高了學生的動手能力和學習興趣。三是在金融期貨的套期保值中,由于是現金結算,與商品期貨的交易有所不同,于是可進一步設計針對金融期貨的套期保值事件研究:假定某投資者在今年3月22日已經知道在5月21日有300萬資金到帳可以投資股票。他看中了A、B、C三只股票,準備每個股票投資100萬。由于行情看漲,擔心到5月底股票價格上漲,決定采取股票指數期貨鎖定成本。請計算所需期貨合約數,并分析套期保值結果。

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關鍵詞：通貨膨脹；個人投資理財；投資理念

在經歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關回去?！比缃竦耐ㄘ浥蛎泴习傩盏纳钤斐闪藰O大的沖擊，手中的錢越發變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現實問題。

一、通貨膨脹的概念及現狀

當前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規避通貨膨脹的壓力，實現資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應該利用怎樣的方式來規避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題?！笨v觀經濟學界，筆者認為通貨膨脹是指一個經濟體在一段時間內貨幣數量增速大于實物數量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是CPI指數。CPI(consumer price index)， 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。

在我國2009年30%的貨幣擴張基礎之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道GDP累計增長速度肯定沒有這么快。所以經濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現象。2010年我國進行了價格調整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農產品、大宗商品及原材料（如原油）價格上漲，并傳到中國國內，使2010年CIP增速超預期。今年3月份CPI同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預期。4月15日，國家統計局公布的一季度國民經濟運行情況顯示，中國經濟在延續了平穩較快增長態勢的同時，通脹壓力依然嚴峻。

二、通貨膨脹下個人投資理財的困境

通貨膨脹的日益嚴重，也嚴重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。

1.傳統的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響.

勤儉節約是我國傳統美德之一。過去我國居民較為穩健的投資風格和稀缺的理財產品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經是我國居民主要的資產保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經濟外貿依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿促出口企業損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內需不足，導致產品市場上供大于求。這本身限制了中國經濟的快速健康持久發展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏CPI。雖然存入銀行的利息上調了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。

2.投資品種難以選擇.

通貨膨脹下，人人為了規避通貨膨脹，都在不停的炒作實物和金融產品。面對央行不斷加息，提高存款準備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態，面臨2011年股市低迷的現狀，不少投資者把投資方向從金融產品轉向實物的炒作?！岸鼓阃妗保八饽嗪荨钡染W絡詞語以表對當前高昂物價的不滿、嘲諷和調侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農副產品呈現瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結舌。一些日?；颈仨毜霓r副食品已經被炒得很離譜，完全違背價值規律的作用，但是普通老百姓由于專業知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。

三、通貨膨脹下個人投資理財的應對措施

通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應該如何去應付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術，更是一門藝術。

（一）樹立正確的投資理念。

既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導投資者行為，只有正確的理念才能指導正確的投資，最終導致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學習，在實踐中經過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準備投資之前，應該有意識的學習與投資有關的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導自己的投資。

（二）投資目標上定位于獲取長期的穩定收益。

由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態不穩定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩定的收益。從上證指數1991年至2010年的歷史數據看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發現10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數虧損的年度，他的收益率卻一直很穩定。巴菲特的導師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩定收益。

（三）正確認識各種投資品種。

在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應，商品和資產價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產是應對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據市場熱點消息來選擇投資品種。比如當上證指數漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導。誘導越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據消息來選擇投資品種的做法是相當危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認清其本質。

1.金融類資產投資。

金融類投資的對象是金融資產，金融資產是一種以憑證形式存在的信用權益，如股票投資、基金投資、期權投資、期貨權益及債券、理財產品（計劃）等資產 。

歷史經驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經濟的晴雨表，更受到宏觀經濟政策的影響，因此投資者還應該密切關注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調控措施，根據貨幣供應量的變化，把握股市的投資機會。

因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇?；鹗菍⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。

據從事個人理財行業多家的專家介紹，按照風險和收益特征，目前銀行推出的理財產品大致可分為保證收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品三大類。普通的投資者在選擇理財產品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風險。如果是風險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產品，如果是風險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產品。

2.實物類資產投資。

實物資產就是有形資產，如對固定資產、貴重金屬、玉石等商品投資。

固定資產是指屬于產品生產過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態。對于個人而言，固定資產一般指房屋、商鋪等具有長期穩定收益的資產。對于不喜歡虛擬經濟的投資者而言，固定資產投資是非常好的選擇。

目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀，金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當期黃金價格過高，但是從保值的目的出發，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。

總之，在通貨膨脹下，財富的創造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發，樹立正確的投資理念，正確認識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報

參考文獻：

[1]李忠賢、邱繼彩.《商業銀行信貸風險管控效能評價探討》.經濟研究導刊.2011年第06期

[2]章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務治理》.2005年1月第1版.經濟管理出版社.

注釋：

篇(3)

河北金融學院教學改革項目：投資理財課程體系及內容改革。

【摘要】

本文從投資者教育的困境出發，分析我國理財教育的現狀指出高校理財理念教育的普及化發展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經類專業和非財經類專業差異化的理財教育內容和方式；設立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。

【關鍵詞】

投資者教育；理財理念；財富管理

隨著我國金融市場的發展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。

一、投資者教育的困境

困境一：現代財富管理中強調投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風險問題中反復，無法認清現狀和目標。這是因為已經形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等?？梢娡顿Y者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據自身在教育教學中的體會，很多高等學校的學生對理財的關注度日益提高，但實際中通過與學生的接觸和批改學生有關理財方面的論文可以看到，學生對于理財的認識還停留在產品和技術的角度，認為理財就是理財產品或投資股票等，存在很大的誤區。從課堂教學學生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學對福建省幾所重點高校的在校大學生信用卡消費情況及理財觀念的調查中發現，有59.86%的學生希望能接受相關的理財培訓及教育以便規劃自己的財富，積累理財經驗，有75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，對學校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯網+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務，選擇理財產品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務，如何選購理財產品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風險還會借助于互聯網的作用快速擴散和放大，對整個社會經濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財的信心，不利于理財行業的發展，更不利于全社會的理性投資。

二、從國外理財教育的發展看我國理財教育的現狀

（一）國外理財教育的現狀和發展

早在1983年，美國德州奧斯汀大學就舉辦了首屆大學生商業計劃競賽。2005年英國政府發起一項中學學生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學生必須參加為期兩周的商業培訓課程。美聯儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協會等政府組織及100多家企業一起組成了個人理財入門知識聯盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]?？梢钥吹皆趪獍l達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關注。

（二）國內理財教育的現狀

在我國，由于歷史原因和傳統觀念的制約，“理財”在我國出現也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發展慢。在眾多高等院校中，關于理財課程的開始往往是有限學科有限專業才設置，作為選修課程的一般也要求財經相關專業限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經專業背景的學生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經專業的學生來說，實際上在未來并不是所有的學生都會從事理財相關行業，而且即使是從事財富管理行業，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業的發展更趨向于協同，借力于專業機構或專業人士的幫助，實現全方位的財富管理。因此即使是財經專業學生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。

三、高校理財理念教育的普及化發展的必要性

理財理念的教育現在已深入人心，很多中小學甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應該說只是基本的財務或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發現現在高校中的學生，絕大部分已經在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學生在中小學階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調查發現投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責任對學生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。

四、高校普及理財理念教育的幾點建議

（一）建議對非財經專業開設有關理財理念教育的選修課程。課程內容設置可以與財經專業理財課程相區別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務報表等內容做講解，也可以適當綜合財務分析，消費心理學，行為金融學，保險學基礎等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發非財經專業學生的學習興趣，獲得良好的學習效果。

（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經專業背景的學生可以采用案例教學方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經課程體系中的相關課程內容，既可以啟發學生綜合運用所學知識，又可以達到理論與實踐相結合的目的。

（三）可開設全校范圍內的理財理念通識課程。學生可以通過在線自主學習，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設置上，內容的難易程度上要有區分，以適合不同學科背景的學生選擇其適合和感興趣的內容。

（四）在發生投資相關時事時，可臨時增設投資者教育講座，從時事出發，引發學生思考，幫助學生發現投資事件中的關鍵點和應遵循的基本理念。這樣的方式對于財經專業或非財經專業的學生都較適合，也容易引起學生的興趣。大學時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創造財富的出發點，也是理財的起步階段，高等學校擔當著使每一個學生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學生進行理財理念教育對于學生個人能力的發展和整個社會經濟的穩定發展都有舉足輕重的意義。

作者：徐丹 單位：河北金融學院金融系

參考文獻：

[1]湯國英.高校學生理財教育探討[J].教育教學論壇,2010,(35):10-11.

[2]肖璐.美國個人理財教育及對我國的借鑒意義[J].金融與經濟,2006,(4):32-33.

[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財教育的反思[J].中國科教創新導刊,2008,(7):9-11.

篇(4)

眾所周知，早在20世紀八十年代中期，以特許經營方式風靡世界的“肯德基”、“麥當勞”相繼在中國落戶，他們在給中國帶來“快餐”新概念的同時，也帶來了“連鎖經營”的新理念。加盟連鎖作為商業經營發展的一個新趨勢，其魅力正逐漸為國人所認識，但再優秀的連鎖，也有失敗的例子，本文10種可能導致失敗的原因，應引起相關人士的重視。

一、加盟動機偏頗

再優秀的連鎖體系也不可能保證所有的加盟店都能百分之百地經營成功。以日本的摩斯漢堡為例，日本人相當自豪其95％的高成功率，但即使如此，也表示有5％的失敗率。該公司從一年間的1000位加盟應征者中嚴加挑選，最后締結契約的僅是其中的5％，即50人。盡管這50人具備了強烈的創業意愿，和總公司具有同樣的經營理念，最后的結果也不過是95％的成功率。

從國外眾多失敗的案例可以看出，最重要的失敗原因還是加盟動機偏頗。以為一旦加盟，就可以躺著什么也不干，一切由總部來管理。連鎖總部是擁有若干在他處經營成功的實績，但在他處由別人（總部加上加盟店主）經營成功的例子，并不表示在本地由你和總部經營就會成功。必須牢記，總部和加盟店是兩個完全不同的事業體，總部提供（銷售）給你的，只是一套加盟營運組合，你必須按照它的經驗和指導，按部就班而切實地去執行，才有可能獲得成功。

二、加盟時資金調度失常

由于急于創業開店，有些加盟者為了籌措加盟金、權利金及開創費用等而到處張羅、甚至借高利貸也在所不惜。一旦開店，雖然生意也還算順利，但是每天為了籌錢償債，無心完全投入于事業的經營。本該在陣頭領軍的經營者，一旦因為資金的調度而離開第一線，店內其他員工馬上會受到影響，于是服務品質逐漸低落。而顧客也是敏感的，慢慢地也會逐漸遠離該店，當然業績就不可能再往上提升，本來生意還不錯的店面往往就因為高利貸而拖垮了整個事業。

三、加盟前未作詳細調查

這種失敗的例子不在少數。某些加盟者對于將加盟的連鎖總部認識不清，總以為先加盟進去再說，以后有了問題，總部自然會出面協助解決。結果開店以后，總部什么經營指導也沒有，有困難與總部聯系也未見回音，這才發覺上當。具體說來，主要有以下幾種類型：

1.缺乏加盟連鎖的基本知識。由于沒有這方面的知識，只是在相關的報紙雜志上看到廣告，就打電話過去，在聽了對方簡單而又令人心動的說明之后，就匆匆加盟。根本沒有想到，加盟需要如此多的資金，并且有這么多的束縛，從而大大降低了工作的熱情。凡是這種情況均屬于對連鎖加盟缺乏認識所致。這種“因誤會而結合”必然最終導致“因了解而分手”。

2.只知道這一行業不錯，卻沒有調查同行業者。當初只是看到廣告上吸引人的條件，看到漂亮的公司目錄，就匆匆加盟了，卻不知進入該行業后，同行業中有更優秀的企業，有更優厚的加盟條件與支援指導，想要中途退出，卻因“違反契約”而無路可退。

3.只參觀賺錢的店而不知失敗的店更多。在加盟之前，雖然也遵照專家的意見，去了解了總公司究竟在做何種生意，也去看了加盟店究竟經營得如何，但是一般總部都只帶你去看經營良好的店而隱瞞不賺錢的店。直到加盟后，才知道竟有那么多的店不賺錢，而在苦撐。

另外，參觀成功的店，聽到的都是目前如何輕松就錢財滾滾，而對開店當初如何慘淡經營，如何痛苦地熬過來，卻極少提及，讓人有個假象，以為成功是只要加盟就垂手可得的。

4.加盟之前沒訪問過總公司，也未見過總部負責人。當時提出希望到總公司參觀的意愿，雖然對方沒有拒絕，但是卻以距離遙遠，時間和金錢上都不經濟作擋箭牌。直到加盟后，聽其他的加盟者提起，才知原來總公司因陋就簡，早知如此就不會如此貿然加盟了。

5.與總公司老板一次也沒見過面、談過話。雖曾提出要求，但被推托說，由于公司目前全國各地在招募加盟店，忙得老板全國到處奔波，反正以后遲早會碰面的。結果是，開業的那一天，老板終于出現了，匆匆露個臉就走，和他談了一些，才發覺老板是個沒有什么理想、抱負的人，實際上，最多只是一個投機者。

四、簽約前未考慮周密

許多加盟者在簽訂契約之前，或因為契約條件較為有利，或因為害怕被人捷足先登，或認為早加盟可以節省加盟金，在契約內容未完全搞清楚，或因為契約內容太繁雜而懶于了解，就貿然在契約上簽字蓋章，因而失敗大有人在。

五、自己不努力反怪罪總部

雖然是加盟店的老板，卻不愿親自經營?；ㄥX雇人當店長，給的薪水不高，卻又希望這位店長能從早到晚為你賣命。另外，自己不做相當的投入，營業成績不佳卻怪罪總部指導不力，沒有什么實際的訣竅和辦法，完全一副“我倒霉、逼人不淑”的模樣。

事實上，加盟店和總部是命運共同體，事業成功需雙方都付出相當的努力。如果加盟者以為自己是出錢投資的老板，就蹺起二郎腿，等著總部賺錢給你，就未免過于太真。

“同行競爭店已經在本區出現，總部卻一點對策沒有”：“立地環境已經改變，但總部卻沒教給一點應對之道”。不錯，客觀環境改變了，但你是否也及時跟總部反映，同時加上你的觀察意見呢？自己不做相對的努力，往往注定要失敗。

六、對自己的經營能力過于自信

連鎖總部提供給加盟店的“加盟營運組合”，并不像一般的專利那樣受到法律的保護，因此，很難和價值感聯系在一起。也就是說，總部提供的店名、產品以及顧客的信賴感等，很難有個標準尺度來衡量。整個連鎖體系的力量和訣竅，很難在第一線的店鋪現場用肉眼看到。而支持事業成功背后的加盟營運組合，其功效也難以認定。很多加盟者都犯了這樣的錯誤：雖然在開店之初得到了總部的許多幫助，但由于當時拼命工作而忽略了這一點，一旦業績穩定，就總認為是自己努力的成果，對于總部所謂的秘訣和實際指導，早已拋到腦后，認為沒有總部也可以，靠自己的力量就足夠了。于是對總部的指導不愿接受，對總部的命令不愿執行，對總部的促銷計劃不予配合。由于過于自信，加盟店逐漸遠離總部而招致了失敗。

七、加盟店主另有事業

加盟者開店之初，按照總部的指導拼命地工作，事業蒸蒸日上，最初投入的資金都得以收回，于是志得意滿，開始找尋其他賺錢的機會。不幸的是新的事業由于未摸到竅門，以致嫌來的錢統統賠進去，原來的門店也由于無法兩面兼顧而導致業績下降，最終由于資金無法周轉而失敗。

八、過于喜歡擺老板架子

有些加盟者以前是上班族，“多年媳婦熬成婆”，總認為這下自己當老板，就必須擺出老板的威風，對于每一位員工的工作，總要婆婆媽媽地予以干涉，而不懂得授權，致使員工情緒低落，影響經營業績。

九、擅自變更作業規定

有些加盟者一旦熟悉了整個商店的運作，就會覺得總部的若干作業規定不盡合理，如果是基于善意而向總部提出，總部也會樂于接受。但如果是自作主張就會出現問題。特別是在銷售的商品在自家店內加工制造的情況下，如果是改變制造的方法，或是更改加工的時間，或是調換作業的順序，以致總部的種種規定都不予在意或不予執行，那么加盟店實際上已失去了總部的支援，成為孤軍奮戰了。

總部的種種作業規定，一定有其強勢特色，擅自更改就喪失了它的特色，尤其品質方面更是如此。品質一旦不穩定，特色一旦喪失，顧客是很敏感的，慢慢地就會遠離而去。

十、得不到家族的同心協力

加盟連鎖事業最先一定得到另一半的同意和支持，如果能獲得包括父母妻子兒女的全家族同意，那就更好，因為一旦有事，這些人都是你的后援部隊，都將發揮“內助”的功效。