序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇小額投資理財的方式范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

銀行儲蓄是很多小額資金投向的重要選擇。不過銀行儲蓄利率普遍偏低，對于投資理財人來說，定期儲蓄的收入要比活期存款收益率相對高一些，而且存款利率從儲蓄日算起，省略了購買貨基金需要經歷的篩選期和等候期，實際上在收益時間上占有一定優勢。但是總體來說，定期存款資金流動性較差，通過銀行儲蓄賺取的利率也普遍偏低的，收益的速度極有可能趕不上通貨膨脹的速度，因此建議大家不要將所有資金都存入銀行。

投資理財可選的產品還有貨幣基金。貨幣基金主要投資于一些央行票據、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產品”，也是風險比較小的小額投資理財方式。貨幣基金投資本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，年收益率一般在4%左右，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，而且也并非完全無風險，建議在投資過程中選擇專業機構的貨幣基金。

互聯網金融模式的P2P網貸也是不錯的選擇。P2P理財門檻較低，收益率在小額理財產品中偏高。對于小額投資理財來說，也是不錯的選擇。但是P2P網貸目前處于行業監管變革前夕，投資人在選擇理財平臺的時候應該謹慎，如果條件許可，可以實地考察公司的運營情況，以此規避行業隱性風險。

實際上，投資人應該具備理性、基本的理財知識，在選擇理財道路的時候開拓眼界，了解多種理財模式，將資金分散投資，合理安排資金布局才是對自己財產負責人的表現。

（來源：文章屋網 ）

篇(2)

我和愛人都是大學的老師，日子過得平淡而穩定。收入在省會城市屬于中等偏上，工作性質比較自由，想多賺點錢就多上點課，想休息就少上些課。2006年，我們購置了一套三居室的房子，目前貸款已還清；2008年農歷除夕，又迎來了我們的小天使；前不久剛剛買了新車。房子、車子、孩子的三部曲已經完成，生活過得很幸福。當然，這與我和愛人一些良好的理財習慣是分不開的。

我把我們家庭的理財經驗分成了三個層次：消費性理財、投資性理財和防御性理財。

消費性理財

對年輕人而言，消費性理財的關鍵詞就是“節流”。在這里，我和大家分享幾個關于“節流”的小經驗。

理智用好信用卡。如今，幾乎每個年輕人手里都有幾張信用卡，就連在校大學生也不例外。對于理財時間不長的人來說，使用信用卡消費總有種“沒花自己錢”的，非常容易超支。信用卡過度使用的后果，往往是信用記錄惡化，并淪為可悲的卡奴。

信用卡的合理使用，對安排生活中的小額開支不無裨益。利用信用卡，可以分期付款購買一些商品，有點像小額貸款，但利率和手續可比貸款簡便得多。普通刷卡消費，可以利用信用卡50天左右的免息期，增加現金的使用期。另外，用信用卡消費還可以增加個人的良好信用記錄，并用積分換禮物或機票里程等。

抄牌網上淘好寶。眾所周知，由于進貨渠道、售貨平臺不同，網上購物的價錢總是比商場便宜，多的甚至能便宜一半以上，而商品質量卻完全相同。隨著網銀安全性的提高，網上購物已經成為一種省時省力的消費方式。可以試著做一做“抄牌族”，在商場、實體店等嘗好看好試好，然后抄下商品的標牌、品名、貨號等信息，上網搜索并購買，可以省下很多錢。只要選擇信譽良好的大賣家，安全性是比較高的。

莫信天上掉餡餅。當今社會，騙局越來越多。什么購物中獎，購房購車返稅，什么跟著專家炒股穩賺不賠，什么國外共同基金，輕信的結果往往是賠了夫人又折兵。騙子抓住的就是一些人想一夜暴富的心理。俗話說，“財不進急門”，只有消除貪念，提高警惕性，才能防止上當受騙，減少損失。

禮物平常留心買。逢年過節免不了訪親探友，親友的生日、紀念日更要表達心意，禮物是必不可少的。平時可以多留心，遇上商場促銷、換季打折等，可以順手提前準備好禮物。

投資性理財

消費性理財的關鍵詞是“節流”，而投資性理財的關鍵詞則是“開源”。

組合投資。分散風險。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，已經成為投資理財中最常說的大俗話，但卻是一句大實話。資產組合，首先應該分析自己家庭的經濟狀況，判斷自己的風險承受能力。比如說，經濟狀況較好、風險承受能力較強的家庭資產就可以配置成高風險高收益型，以股票或股票型基金為主，適當配置債券型基金等穩健型的產品。而風險承受能力較低的家庭就可將穩健類投資作為家庭的核心資產，適當配置一些貨幣市場基金或銀行短期理財產品，以增強流動性。還可根據市場行情變化配比，市場行情好時多配置高風險的產品，市場行情差多配置穩健型產品。總之，投資理財不可孤注一擲，一定要組合投資，分散風險。

在2009年，由于對金融危機的影響還心存疑慮，我們家庭采取了穩健防守的投資策略。家庭的定期存款和國債是以備不時之需的，用貨幣市場基金代替活期存款保持家庭的流動性，另外還有少量的資金在股市中尋找機會。在股市中的投資保持總量，收益累積到一定程度就將盈余轉出。

投資越早，回報越高。許多“月光族”有種這樣的心理：現在賺錢少，先消費好了，等將來攢下了一定的資本再投資理財也不遲。其實，年輕人在未來面臨的經濟壓力會越來越大，一對夫妻往往要撫養一個孩子，贍養四位老人，還要考慮自己今后的養老，壓力之大不言而喻。我們可以算一筆簡單的賬，假設投資收益率為10％，如果從20歲每天拿1元去投資，到65歲可以獲得31萬元；如果從30歲開始，到65歲可以有11萬元了，如果從40歲開始，到65歲只有4萬元；而如果從50歲開始，只有可憐的1.2萬元了。從這個角度看，投資理財永遠不嫌早，開始越早，投入越少，而回報越高。

最簡單的辦法就是基金定投，長期的基金定投對子女教育和夫妻養老都顯得非常必要，并且可以抵抗市場波動的影響，利用復利效應以強制持續的方式增加收益。像我們這樣的年輕人，上有老下有小，用錢地方很多，但每月拿出幾百到上千元來做基金定投還是問題不大的。

良好心態，貴在堅持。良好心態在資本市場中的重要性相信每個人都知道，但當追漲殺跌和踏錯節奏成為投資的常態，投資者的心態往往會失衡，繼而形成越套越深的惡性循環。

良好的投資心態，需要良好的理財習慣做鋪墊。在生活中，保持學習的積極性，鍛煉面對市場的敏銳性，學會觀察、學會總結，這些良好的習慣往往比高深的金融知識理論更有用。

防御性理財

天有不測風云，人有旦夕禍福。人生一旦遭遇重大變故，往往會給我們的生活帶來重大損失，造成背負沉重債務、生活質量下降甚至難以為繼的困境。因此，防御性的理財――保險，在家庭的理財體系中是必不可少的。

不買貴的。只選對的。現在的保險產品種類豐富，功能齊全，有些險種保額較高，但對于普通家庭作用并不大。按照功能，保險大致可以分為保障性和分紅型兩種。在選擇時，一定要根據自己和家庭的情況選擇險種，做好組合。

我們夫妻所在的學校有三險一金，在醫療和重大疾病方面有一定的保障，但對于覆蓋未來生活的費用和未來的養老仍顯不足。因此，我們補充了一些兩全保險、重大疾病保險和附加殘疾給付的人生意外傷害險，保費控制在年收入的5％左右，使家庭的風險保障大幅度提高。

知緩知急，避輕就重。我們家庭購買保險的方針是：以兒童險為“緩”，以成人險為“急”；以投資險為“輕”，以保障險為“重”。

篇(3)

中小企業融資難、融資貴的問題，一直制約著小微企業的發展。而近半年來銀行間貨幣市場資金面驟緊也導致中小企業經營雪上加霜。此前，為小微企業提供小額信貸在國外往往只是一種扶貧方式，但隨著經濟發展，作為融資服務金字塔的底端，小額信貸出現了多樣化、差別化的探索和演繹，逐步形成更大范疇的微金融領域，而該種金融服務方式也被越來越多的人看作是金字塔底部的財富。

然而目前小額信貸行業的發展同樣面臨著諸多瓶頸：一是融資規模的限制。現有政策，只容許在小額貸款公司在注冊資本金50%范圍內對外進行融資。二是監管部門對行業的行政管制。政府對小額貸款企業的經營范圍及服務對象有一定限制，規定其不得跨區域經營和設立分支機構。

小額貸款的受眾主要是中低收入人群、微小企業主以及個體戶，這部分人口約占國內人口比例的70%～80%。長期以來，這部分人群被排斥在主流金融機構的服務之外，針對他們的金融服務嚴重缺失。

微金融行業的發展前景如何？我們需要為資金需求者和投資者構造一個自我循環的造血式金融模式，不僅盤活民眾手中的閑散資金，還為投資者提供了便利、安全的金融服務。

作為微金融服務機構，受資金、能力所限，我們也無力服務于中小企業，只能竭盡全力去服務個人以及微小企業。我認為我們有必要去滿足這部分人群的需求，培養他們成為中產階層，幫助他們捍衛自己的財富，同時實現財產的增值。投資，不是有錢^的特權，每個人都要從小做起，平民大眾更要投資理財。

如何在國內建立更廣泛的普惠金融體系，把第三方理財做大做強。由于發展微金融所投入的成本相當高，工作量也非常大，金融服務機構很難盈利、活下來。如果我們不活下來，企業無法壯大，也不可能更好的為別人服務。所以，我們希望將微金融與最前沿互聯網金融結合在一起，這樣既能突顯微金融的特點，服務廣泛人群，又能降低企業運營成本。所以，互聯網金融也是我們未來發展的重點。

此外，我們還致力于成為全國小額信貸咨詢服務領域的領軍者，打造微金融領域知名品牌。我們不僅要服務于有投資、理財需求的客戶，還要輔導小額貸款機構、微金融機構，為他們提供小額信貸咨詢服務，推動小額信貸、微金融行業朝著更專業、更規范、更有價值的方向發展。

篇(4)

（1）課程教學時間短，學生素質較低。目前，我國高職院校的投資與理財專業學制時間短、定位低，受此限制，課程體系相對本科教育過于淺顯簡單。這使得高職投資與理財專業畢業生所需的理論基礎知識不扎實。（2）課程內容容易出現重復和交叉。投資理財課程體系內容龐雜，包含證券投資、投資規劃、理財規劃、資產管理、外匯與期貨、市場營銷等多個領域的知識，每方面都有所涉及，很難避免教學內容的重復和交叉。（3）實務教學案例嚴重不足。我國個人理財起步較晚、經驗不足，到目前為止，只有十年左右的時間。尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發展起來，還停留在無差別、無個性化服務的水平上，國內成熟的鮮活理財案例很少。

二、高職院校投資與理財專業課程設置中的難點

（1）專業培養方向寬泛，課程設置范圍廣。高職投資與理財專業的培養目標是服務于銀行、證券公司等機構的，掌握證券投資與綜合理財知識，具有證券經紀服務和綜合理財規劃能力，能夠從事客戶理財方案制定等工作的高端技能型人才。對應的就業崗位主要是銀行、證券公司、基金公司等。因此，高職投資與理財專業至少涉及銀行、保險、證券等三個大的專業方向。如果課程的開設囊括這幾個方向的話，必然導致教學內容多而雜、廣而淺，培養的學生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學生的就業造成被動。（2）基于工作過程而設置課程體系對投資與理財專業不適用。基于工作過程設置課程體系是當前高職教育課程改革的總體趨勢，課程教學重在培養學生的實踐能力，對專業理論知識的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財專業對理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對簡單。（3）校企合作難度較大，制約了實踐教學的開展。學校與行業、企業合作辦學是高職專業教育獲取校外優質資源的較好途徑，通過引進行業企業的優秀人才參與高職教育，可以更好地實現學校與社會的對接，從而達到學生一畢業就能直接上崗的目的。但是，投資與理財專業的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會，而不是學校。國家對金融企業的嚴格監管，導致金融企業難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時候只能采取松散的而不是制度化的方式進行，合作的可持續性難以保證。在這種背景下，投資與理財專業的實踐教學更多的是采取校內仿真模擬實訓的方式進行，實踐教學的開展受到制約。

三、高職院校投資與理財專業課程開發的原則

（1）理論與實訓相結合的原則。投資與理財專業課程是綜合性很強的課程，涉及投資學等多門課程知識的運用，同時，金融市場變化非常快，學生知識更新的速度也要相應加快。學生如何較快掌握知識并能綜合運用所學的知識，是投資與理財專業首先需要解決的問題。高職學生的專業學習時間只有兩年半，需要學生在短時問內掌握所需的理論知識，并能靈活加以運用。因此，要將理論學習的知識點都和實訓聯系起來，讓學生在進行知識積累的同時，逐步提高投資理財綜合能力。（2）校企合作的原則。高職課程開發是一項技術性很強的工作，要完善以下環節，以保證整個開發過程的連續性和完整性。這一開發過程離不開課程專家和企業行業能工巧匠的指導，需要校企雙方加強合作。然而，實際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學校的一廂情愿，企業很難真正投入大量的人力、物力與財力。因此，高職院校課程開發呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協調好學校與企業間的利益關系，使教師和企業共同參與課程開發工作。

篇(5)

私企老板段先生，46歲，是一家裝修公司老板，年收入30萬元左右，家庭年支出10萬元左右，有一個17歲的兒子明年高考。7年多來一直熱衷于投資理財，“成果”卻是屢戰屢敗。“除了2009年在股市踩準了一波行情，賺了10多萬（朋友介紹的股票），其他的理財都是虧損的。看著別人都在開開心心理財賺錢，自己心急。”段先生說，兒子馬上高考了，想買點教育基金，都不知從何下手。

目前他的家庭資產狀況如下：銀行活期存款約100萬元；名下三套房子，兩套用于出租，每月可收租金6000元；購買基金20萬元（目前虧損約6萬元）；股票30萬元（目前虧損約14萬元）。

家庭財務分析

流動性健康診斷

段先生目前有流動性資產100萬元，流動性健康診斷數值為120.遠高于標準值3-6，說明家庭中有過多的閑置資金，不利于家庭資產增值。

現金流量診斷

段先生的現金流量指標為16667，高于標準值0，說明段先生目前現金流狀況非常健康，可以應付家庭的日常生活支出，有能力去理財并完成家庭的理財目標。

財務自由度診斷

段先生的財務自由度指標為72%，低于標準值100%，這意味著段先生并沒有達到真正意義上的財務自由，一旦工作出現問題，其理財收入并不能持續的維持家庭的正常運轉。建議段先生調整投資性資產的配置，使投資結構更加合理，逐步提高理財收入和理財的能力。

理財建議

投資規劃

進行投資規劃之前，應首先對段先生家庭的流動資產進行調整。段先生家庭的流動資產非常寬裕，達到了100萬元，按照資產流動性的健康標準來看，段先生只需留下2 .5萬元的流動資產即可，其中0.5萬元以活期存款方式留存，2萬元投資于貨幣市場基金。

同時，段先生也可以申請農行白金貸記卡，其初始額度為10萬元，最高可升級到100萬元，不僅可以在做生意時緩解現金流壓力，提高資金使用效率，還可以享受機場貴賓通道、免費全面健康體檢、消費積分減免年費等增值服務。

根據段先生風險承受能力評分表和投資類型評分表的測評結果來看，段先生屬于風險喜好型和投資激進型投資者。該類型投資者能接受的投資期限較長，風險承受能力很強，為了追求最大回報，愿意承受資產價格的短期大幅波動風險。對于像段先生這樣的投資者來說，一味的投資股票，在牛市里只要大方向沒錯，就會賺個缽滿盆滿；可到了熊市或是震蕩期，就會顯得手足無措，甚至會出現虧損。

其實每個人都有自己的投資邏輯，段先生在完善自己投資邏輯的基礎上，更應該了解股市的客觀規律。任何事物都有其自身發展的規律，經濟發展和股市運行也一樣，只有順應“規律”辦事，才會獲得較好的結果，這跟天冷需要加衣服適應天氣是一個道理。其實投資理財很簡單，只要把握住經濟發展的脈絡，用經濟的周期策略武裝頭腦，理財就會變得游刃有余。

一般來說，經濟周期可分為衰退、復蘇、過熱和滯脹四個階段，每一個階段都有其獨特的經濟運行特征，并且每一個階段都對應著該階段表現最優的投資品種，包括股票、債券、現金等。如果段先生覺得較缺乏專業知識，且并非專職，時間又有限，較難敏銳地洞察出經濟運行規律和節奏，那么可以通過購買合適的理財產品來實現資產增值，尤其是遵循經濟周期發展規律、具有行業輪動特征的基金產品。

教育規劃

教育金規劃首先要明確教育金的具體使用時間，根據使用時間，確定教育金缺口。由于段先生兒子明年參加高考，并在國內先讀大學，四年后是選擇參加工作或出國留學，尚不確定，因此假設兩種情況以供參考：

篇(6)

一、消費金融內涵

一般來講，消費金融屬于較為新型的經濟學領域。首先，消費金融目前尚未形成完備的理論體系。從廣義上解釋，消費金融可以理解為與消費有關的金融活動；從狹義上解釋，其可以理解為為滿足居民對商品消費或者服務消費而創設的相關金融。消費金融不但是為個人提供消費的金融服務，而且涉及到家庭其他人員，包括家庭收入、消費、資產配置等在內的相關服務。其次，消費金融界定存在不同種類和方式。實踐活動中，商業銀行、中央銀行、消費金融公司以及統計部門等，對于消費金融界定存在很大差異。例如，美國的銀行家協會認為，消費金融是指銀行消費貸款；然而，美聯儲認為消費金融屬于家庭消費[1]。

二、互聯網消費金融市場的發展現狀

（一）電商巨頭介入消費金融市場

一般來講，互聯網企業介入消費金融的主要業務為第三方支付，如阿里巴巴的支付寶、騰訊的財付通、百度的百付寶等。自2010年開始，第三方支付發展速度加快。目前，第三方支付機構已經超過250家，市場規模高達13萬億。首先，第三方支付一般可以分為移動支付、收單、互聯網支付、預付卡四大類別，互聯網金融支付也已經向基金、保險、證券方向發展。其次，互聯網理財是互聯網消費金融當中十分重要的業務，其主要包括P2P理財以及寶類理財等。P2P在2006年進入我國，近幾年發展尤其迅速，2014年該行業的規模已經達到了2012億元；寶類產品主要是阿里巴巴的支付寶業務。最后，互聯網的貸款模式主要包括互聯網小額貸以及P2P網絡貸款，其主要服務于中小企業，較少服務個人。近段時期，互聯網消費金融市場又發生一些重大變化，出現了個人消費貸款形式。比如，京東的京東白條，消費者在京東商城購物不但可以使用京東白條，而且使用白條享受30天免收利息；天貓商城也推出了天貓分期購物業務，這些貸款主要用于商城的消費者小額零售消費[2]。

（二）傳統消費金融開始接觸網絡

傳統的消費金融相關機構主要包括消費金融公司以及商業銀行，隨著互聯網金融的不斷發展，對傳統的消費金融機構產生了一定影響。首先，互聯網金融機構主要是發展自身線上的用戶，并且包括投資理財以及小額消費等，相比銀行的客戶，其存在一定的差異性，因此，互聯網消費金融機構對商業銀行的相關影響較小。然而，對于消費金融公司而言，由于消費金融公司和互聯網的客戶存在類似性以及重疊性，因此，消費金融公司將會面臨較大壓力以及挑戰。其次，商業銀行根據成本進行考慮，最終會將目標客戶定位為高收入人群。然而，互聯網金融改變了商業銀行的發展模式。從實踐來看，部分商業銀行正在積極作為，不斷進行渠道擴展以及創新，從而不斷推進自身的創新能力以及業務水平。此外，消費金融公司存在業務范圍有限、同類競爭強烈以及風險控制難度大等難題，導致其面臨一定發展困境。因此，消費金融公司應當積極探索運營模式，從而增強自身業務優勢[3]。

三、互聯網背景下消費金融發展趨勢

（一）消費金融市場格局改變

首先，互聯網消費金融正在改變消費金融市場的格局。互聯網金融覆蓋面廣泛，幾乎包括收入等級不同的所有網絡用戶，從而促使發達地區、不發達地區、城市、農村消費金融不平衡的發展格局得到相應改善。其次，消費金融市場主體呈現多元化趨勢。比如，傳統的消費金融市場主要以商業銀行為主，消費金融公司以及汽車金融公司為輔；然而，互聯網的出現改變了傳統的消費市場格局，促使主體出現多元化。最后，創新產品不斷增多。互聯網為消費金融提供信息組合能力以及強大的渠道挖掘能力，從而促使產品不斷創新。實踐表明，互聯網金融在投資、理財、信貸等方面均有廣泛的創新。

（二）消費金融市場規模擴大

首先，需求方面，不同階層的人群都有消費需求，支付賬戶的開戶大小不受到任何限制，投資理財的門檻逐漸變低，1元甚至一分錢都可以進行相關投資理財。其次，供給方面，互聯網金融機構以及傳統的機構都主要著力于金融市場，幾大電商巨頭也開始市場布局，快速占領消費金融市場，尤其在個性定制服務方面，傳統模式的消費金融正在轉變觀念，進行定位和調整，通過互聯網進行相關創新，從而打造新型的互聯網消費金融模式。根據目前的消費金融市場的實際發展狀況而言，傳統的消費信貸應該會繼續保持較快速度增長，不但如此，互聯網消費金融極有可能出現爆發式增長現象。因此，整個消費金融市場規模將會不斷擴大[4]。

篇(7)

如今，電商集團進軍互聯網金融領域的事例不再少見。早有阿里、京東、蘇寧搶先布局，后有國美、唯品會等迎頭趕上。其中，國美旗下一共就有4家P2P平臺――美易理財、美美理財、國美在線金融頻道、國美華人金融。

近日，國美在線金融被曝資金流向自家地產公司，美美理財為失信企業融資。此外，除美美理財上線廈門銀行存管外，其余3家尚未開展銀行存管。根據網貸行業監管方面的要求，上線銀行存管是平臺合規的重要一步，剩下的時間不多了。

由于投資者對國美旗下的互聯網金融業務運營狀況及未來合規轉型規劃非常關注，《投資者報》記者為此聯系國美控股相關負責人。國美控股集團品牌中心的一位負責人在電話中告訴記者：“集團已注意到這些消息，但是目前還不方便發聲，會選擇在適當的時間給予投資者和媒體具體的回應。”

旗下4家P2P平臺

《投資者報》記者了解到，作為同屬國美集團旗下的4家平臺，國美在線金融頻道、美易理財、美美理財、國美華人金融相互獨立經營，且業務內容不同。

國美在線金融頻道并未有獨立官網，而是作為國美在線下屬金融頻道的形式存在，平臺業務主要以分銷國美系其他平臺債權和其他一些票據理財、基金等為主。準確地說，是一家集合多種理財產品的互聯網金融“超市”，產品有投金寶、定期理財、票據理財等。其中，投金寶是國美在線與華人金融合作推出的產品，主要對接企業借款；定期理財美美賺系列是其與保理公司、鵬潤金服合作推出的產品，票據理財則對接匯票質押融資。

美易理財是綜合性理財服務品牌；美易理財主要有美保寶、美融寶等產品，對接資產類型為供應鏈應收賬款債權、實體企業的債權轉讓等。美易理財還上線了企業金融板塊，為企業提供理財服務。4月6日，官網首頁顯示，該平臺預期年化收益率為10%。

美美理財是國美金融和鵬潤金服聯手打造的P2P平臺，由鵬潤直接管理，主要提供不同期限產品供投資者自由選擇。記者在其官網注意到，該平臺已上線廈門銀行資金存管，主要提供30天～180天的定期理財項目，年化收益率在7.5%～12%之間。截至目前，平臺注冊用戶數達到118萬戶，累計交易額超過80億元。

國美華人金融是一家由國美控股集團主導的P2P投資理財平臺，注冊資本達10億元。目前主要基于消費場景積極布局消費金融市場，同時整合市場小額、短期車貸產品，把相關的資產進行分散化、小額化。目前，平臺年化收益率在7.5%～11%之間。今年2月底，該平臺當選廣東省互聯網金融協會理事單位。

媒體報道指出，無論是國美控股還是鵬潤控股，幕后實際控制人都是黃秀虹，現任鵬潤控股集團董事長，原國美控股集團總裁。

被指涉嫌為關聯企業融資

近日，國美在線金融被曝資金流向自家地產公司。引起大眾注意的是國美在線金融“美美賺-國金1號”系列產品，此系列產品年化收益率9%，投資期限365天，項目金額100萬元，1000元起投（單筆限額5萬），一次性還本付息。

根據項目詳情，該系列項目由鵬潤控股提供擔保，借款企業是西安鵬潤置業有限公司（下稱：“西安鵬潤”）。值得注意的是，鵬潤控股董事長黃秀虹同時也是國美在線的股東。雖然未直接寫明借款企業是西安鵬潤，但根據國美在線金融的信息披露方式，產品介紹欄目展示的是融資方的信息。

工商資料顯示，西安鵬潤成立于2014年10月14日，注冊資本5000萬，法人代表黃秀虹，唯一股東是鵬潤置業有限公司，黃秀虹任執行董事兼總經理。公開資料顯示，鵬潤控股的董事長黃秀虹原是國美控股的總裁。

對此，有觀點指出，國美在線金融可能涉嫌關聯擔保，以及涉嫌替關聯企業融資。事實上，網貸平臺自融是被嚴厲禁止的。但是，《投資者報》記者了解到，在實際操作中，關于自融，關聯企業融資是否屬于自融范疇，現已出臺的監管辦法中依然尚未明確。關聯企業融資應何去何從，都需要后續監管細則進一步明確。業界關于這些話題的爭論也從未停歇。

對此，網貸天眼專欄作家行都天疆指出，在無背景、無資源的草根平臺投資時，若其有涉嫌關聯交易時一定要慎之又慎。草根平臺的關聯企業實力有限，兌付能力難以保證，信息的不透明容易導致該類平臺容易滑向自融或變現自融的泥潭。而針對有背景、有產業資源的網貸平臺，注意觀察其信息披露是否真實、準確、完整。出于對對方的了解，網貸平臺在開展關聯企業融資業務時風險相對較低，但也不能完全排除網貸平臺建資金池的嫌疑，而完善的信息披露制度就顯得尤為關鍵。

此外，之前有投資人爆料，在國美旗下P2P平臺美美理財上，多個項目的借款企業有失信被執行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。其中，“美美穩贏180天定期理財1702035”的標的中，借款方為鄒平齊星工業鋁材有限公司，借款金額100萬。該公司涉及多起買賣合同糾紛。并在多份執行裁定書顯示，經法院查證被執行人暫無執行能力。投資人對于平臺的風控管理有所疑慮，還期待平臺方面有所解釋。

平臺合規倒計時

隨著監管整治更加規范嚴格，合規成為平臺生存硬性標準。小額分散、銀行存管、信息披露等事項，全國以及各地的相關監管部門都已下發對應的文件，平臺整改也在轟轟烈烈地進行。