序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇中小企業的發展現狀范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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關鍵詞：知識管理；知識經濟；小企業發展現狀

一、知識管理研究的背景及意義

（一）在企業管理中知識管理出現的背景及意義

隨著時間的推移，企業管理人員越來越注重效益最大化和市場應變靈活性，以確保企業在多變的世界經濟環境中生存下來并得到發展與壯大①。從科學管理之父泰勒開始，管理學家不斷研究影響企業效益和發展的不同因素，以及不同因素之間的相互影響。從研究員工的工具到物料配置的最優化再到運用知識管理來不斷提高企業的效益和競爭力，企業家們從來沒有間斷過前進的步伐。從最初的擁有資源就能創造財富，到如今知識逐漸地被人們當作一種資源進行管理，人們正在不斷探索如何能夠更好地利用這一資源。企業對與企業相關的知識進行提煉、收集、組織、使用、擴散、開發并最優化利用，在現有的知識中提取新的知識等一系列管理，用以滿足企業現在以及未來經營和成長的需要②。知識管理不僅改進或者完全改變企業的信息交流模式、管理體制，而且能利用知識為決策甚至是戰略決策的制定提供依據，形成決策層的知識庫或者專家庫來應對高速變化的國際競爭環境，有效提高企業的競爭力，以適應未來的發展趨勢。在很多領域，知識管理已經形成一種模式，幫助企業更好更快的發展。

（二）我國中小企業概況

據統計，在2014年我國登記的中小企業占全部注冊企業的99.3%，是我國不可或缺的重要力量。其中中小企業占GDP的55.6%，占工業新增產值的百分之七十以上，占社會銷售額的58.9%，占稅收的46.2%以及出口總額的62.3%。同時中小企業提供了全國四分之三的城鎮就業崗位。因此，中小企業在我國經濟中是不可或缺的中堅力量。但是在現階段，我國中小企業面臨著一系列的問題：一是資金投入低。中小企業在市場中處于弱勢群體，所以很難進行融資。二是員工的整體素質低。由于員工素質較低，導致企業內部的知識共享少，行業間的交流也少。三是信息化程度較低，信息傳遞相對緩慢。中小企業的員工認識局限，更愿意各自為政，缺少溝通交流。四是中小企業的企業文化以家族文化親友文化為主。因此在管理上會遇到很多的困難，常常不能分清家事和公事，并且會使其他員工產生受到不平等待遇的心理，從而產生消極情緒。五是勞動力成本上升，制造加工型企業資源流失。

（三）知識經濟的到來

信息技術時代的到來，除造就了一大批高新科技產業群以外，還不斷滲透到舊的工業體系中，使得經濟過程中的知識和技術含量不斷上升。在這個時代，知識成了企業非常重要的資源，為了提高消費需求，促進經濟的持續增長，必須生產出更多的知識產品才能滿足人們的需求，這就為知識經濟的產生提供了主要的氛圍和條件。1990年在《哈弗商業評論》上美國戰略管理家普拉哈拉德和哈默兒首先發表企業核心競爭力。他們認為核心競爭力是對組織中知識的積累，組合，再利用。他們強調協作共享，整合企業的核心資源和能力，形成核心競爭力。企業的核心競爭力是企業成功的重要保障，因此知識管理和核心競爭力正可謂相互依存。綜上所述，我國中小企業生存于一個信息化快速發展，環境瞬息萬變、競爭模式和規則也在不斷變化的時代，核心競爭力不足問題凸顯。本文通過對中小企業特點的調查以及對中小企業的知識管理模式和構建方法進行探索，以求發展探索出新的知識管理模式。

二、知識管理理論基礎

（一）知識管理以及知識的來源

知識是人們在實踐中獲得的認識和經驗的總和，作為一種生產要素在企業的經營管理中起著越來越重要的作用。作為一種投入要素，知識可以代替其他要素，節約資源、減少成本，從而提高企業的經濟效益。知識的特征有共享性、隱含性、資源性③。與傳統的有形資源不同，知識在共享過程中是不會有消耗的。知識的隱含性是指知識是無形的資產，與其擁有者具有不可分割的特性。知識的資源性是指知識作為一種資源，成為生產過程中不可缺少的要素。20世紀90年代后半期知識管理在歐美各企業中最初受到關注是由于歐美企業將知識管理當作一種技巧的同時，也把在激烈的競爭環境中遭遇的各種問題歸結為知識問題，并希望在知識經濟中謀求生存與發展④。歐美企業曾因為一味地追求減少成本，導致知識與人才一并流失，知識管理就旨在將個人的知識在組織結構和組織系統下得到有效維持。知識管理就成為一種新的管理理論與體系出現在企業管理中。日本學者認為知識管理就是將個人的知識和企業的知識資產有組織地在知識友好型企業中集結、共享，用以提高效率。知識管理是信息管理發展的重要階段，但并不等同于信息管理⑤。因為信息管理重在于技術的使用，使企業內部流程中的數據得到規范化和流程化處理和存儲，由于信息的大幅度增長，信息逐漸成為企業的累贅。而知識管理則是直接指向能直接使用的技術或理論，是企業的一種資源。知識管理的源流有兩個，一個是對企業內部資源的關注，它是企業在挑戰中，探索更好的管理方法時，開始關注組織內部無形的資源和能力。并且在裁員過程中內部知識的流失，也使人們關注到了企業內部的知識。另一個是來自于對知識和數字化經濟的關注，在國際經濟環境快速變化以及市場競爭的規則和模式不斷切換的當今世界，我們必須將自己轉型為靈敏模式的企業?；ヂ摼W的出現則使共享有價值的信息和知識更加快捷簡便。并且在很多行業，知識構成了產品的核心價值。將知識運用到瞬息萬變的市場機遇中產生價值，使得我們將企業的知識資產和知識經濟的結合看成是成長的動力和源泉。

（二）知識管理的內容

有學者提出知識管理的內容如下：（1）知識管理基礎工作：知識管理規劃組織及其政策制定；（2）知識資本識別和維護：知識資本識別、審計、體系構建及其體系維護；（3）知識資本開發和創新等。知識管理是一個動態過程，要正確進行知識管理就必須先認清事實管理的基本要素，即人力資源、組織結構、信息技術、企業文化、合作網絡。知識管理系統的構建應建立在五項基本原則之上。要想運用知識管理拉動企業核心競爭力的迅速提升，首先需要弄清楚其內容及基本原則，才不會因小失大。知識的轉換過程包括沉淀、共享、學習、應用及創新等運轉環節，這些知識運轉環節組成一個螺旋上升的閉環，稱之為“知識之輪”⑥。知識管理就是要在摸清知識之輪法則的前提下，通過技術、管理以及文化的相互配合使得知識之輪可以高速運轉。

三、知識管理在中小企業中的應用

（一）知識管理在中小企業中的應用現狀

2000年左右，知識管理才在中國落地，進入應用階段，由于起步晚，經驗少，使得現今有將近80%的企業內外部文化處于隱藏狀態，因此我國中小型企業知識管理的實施尚處于初始階段。中小企業大多是市場導向型企業，每天專注的是利益的最大化⑦。很少人能對知識管理有一個全面正確的認識。中小企業家對知識管理的部分了解甚至是歪曲理解，致使知識管理還沒有和提高企業核心競爭力聯系起來。很多的中小企業或者處于剛剛起步或者把知識管理當作檔案管理的企業不在少數。現在，中小企業正處于發展的上升階段。中小企業中知識管理對組織戰略目標和績效的影響度有6%的企業認為“非常高”，有38%的企業認為“較高”。而對于未來戰略目標和績效的影響度分別上升到13%和53%，呈現了明顯的上升趨勢，并且對“知識管理的戰略規劃必要性”的認同度也呈現上升趨勢。未來中小企業的知識管理的情況是非常樂觀的?？傮w而言，我國中小企業的生命周期短，數量多，在關注增長數量的同時，我們更加應該注重質的要求⑧。增強企業的知識含量，對企業的知識提供一個好的知識管理機制，促進企業知識共享，從而提高解決問題和工作的效率，進而改變生命周期短、倒閉率高等一系列問題。

（二）知識管理在中小企業中的應用所面臨的挑戰

1.缺乏高層的理解和推動。眾所周知，企業知識管理的難點在于高層領導對這一理念的不理解。高層的理解與推動在很大程度上決定了企業能否形成良好的知識共享文化。現如今我國中小型企業若想更好的發展，管理者就必須要認識到知識管理是一個復雜的過程，是一個會影響到公司每一個員工工作的行為、業務流程、公司結構的重要因素。2.缺乏必要的知識管理技能。中小型企業如何進行知識管理，如何搭建知識管理系統，又如何使用知識管理是管理者接觸到的一個新的挑戰。而且他們在還沒有清楚了解的情況下進行知識管理，根本就是無稽之談。所以我們必須要培養或者直接引進知識管理人才⑨。并對企業員工進行知識管理相關培訓，讓他們從自身角度了解、重視知識管理，并對如何進行個人知識管理以及與其他員工進行知識共享有初步認知。3.員工的素質和行為不適應知識管理。因為中小企業由于資源少和有些企業具有家族因素，公司成員的整體素質不是很高，企業內部競爭不強，導致知識管理在企業中得不到應有的重視。企業中有很多員工只是想做完自己份內的事情，不愿意花時間去適應新的東西。所以我們一定要讓他們有一個危機意識，在這瞬息萬變的時代，無論是員工還是企業老板都要有活到老、學到老的精神，如果不進行終身學習，就會被這個快速進步的時代所拋棄，在企業中也會慢慢被淘汰。知識管理會影響到一個人的工作方法和習慣，當企業員工忙起來的時候，很多時候都會忘記做知識管理。在這個過程中就需要配合績效和激勵機制來保障知識管理的建設，加強知識管理的制度以及文化的轉變⑩。

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[2] 周中勝，王愫. 企業家能力、信用評級與中小信貸融資可獲得性―基于江浙地區中小企業問卷調查的經驗研究[J].財貿經濟，2010，（06）：10-17.

[3]張明.中小企業信用評級問題研究[EB/OL].（2008-2）.[2016-8-3]..

[4]張明松.基于因子分析法的商業銀行對中小企業信用評級研究[D].哈爾濱：哈爾濱理工大學，2014.

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關鍵詞：唐山市　中小企業　發展戰略

唐山市委、市政府高度重視發展中小企業，采取了一系列措施，促進了中小企業的發展，中小企業已經成為促進唐山市國民經濟發展、增加地方財政收入和增加社會就業的重要力量。在保持經濟持續發展，維護社會穩定，創造就業機會，完善社會主義市場經濟體制等方面，都發揮了重要作用。但是，隨著形勢的發展，中小企業存在的企業資本少，經營規模小，籌資能力弱，在人才、信息、技術、管理等方面與大型企業相比缺乏優勢等問題愈發明顯，制約著中小企業的可持續發展。因此，在當前經濟形勢下，面對自身與環境的一系列不利因素，中小企業如何選擇合適的發展戰略，繼續保持自身的活力，推進企業做大做強，成為研究的一大課題。

1　中小企業的地位和作用

據統計，2010年，我國45萬多家規模以上工業企業中，中小企業數量占到99.28%；從資產總量看，規模以上工業企業中的中小企業約占總量的62%，其中，中型企業占30.93%，小型企業占31%。從主營業務收入看，規模以上工業企業中的中小企業約占68%，其中，中型企業占26.93%，小型企業占41.2%。從企業數量上中小企業占有絕對優勢，從經濟總量上中小企業三分天下有其二，經濟貢獻占據半壁江山。由此可見，小企業的地位和作用不可替代，我國作為發展中的國家，中小企業的地位和作用尤為重要[1]。

1.1　中小企業是推動國民經濟發展的重要力量。一方面，中小企業在為大企業發展中起到了配套、協調作用，是經濟一體化不可或缺的組成部分；另一方面，中小企業因其規模小、轉向快，在企業轉型發展中始終起到領頭羊的作用。從唐山市的情況看，中小企業始終是多數，擔負著經濟增長的重要使命。中小企業量大面廣，分布在國民經濟的各個領域，并且日益成為經濟增長的主要因素，對國民經濟起到了有效的輔助和補充作用。

1.2　中小企業的發展是實現社會穩定的基礎[2]。中小企業對勞動者勞動技能要求低，且大部分是從事勞動密集型產業，因而吸納勞動力的容量相對較大，能創造更多的就業機會。據統計，同樣的資金投入，小企業可以比大企業多吸收4倍的人員就業。隨著大企業技術構成和管理水平的不斷提高，加上企業的優化重組，富余人員和下崗、失業人員會越來越多，解決這批人員的就業或再就業問題，主要靠中小企業的發展。

1.3　中小企業促進了我國城鎮化的發展。中小企業是重要的產業化龍頭企業，是提高農民收入的重要場所，這些中小企業尤其是鄉鎮企業把分散的農戶集中起來實現大規模、集約化生產，吸納了大量農村剩余勞動力。從西方發達國家和我國沿海發達地區城市化進程來看，工業化和城鎮化過程都離不開中小企業發展的促進。

2　唐山市中小企業的發展現狀與存在問題

2.1　唐山市中小企業的發展現狀

近年來，唐山市堅持把發展中小企業作為富民強市、推進全面建設小康社會的戰略舉措來抓，突出發展與提高并重，積極落實鼓勵扶持政策，努力創優發展環境，中小企業呈現出規模擴大、結構優化、活力增強的良好態勢。

2.1.1　經濟總量持續增長、地位作用日趨突出。截止2010年底，唐山市中小企業達到2.25萬家，從業人員達到168.2萬人，分別比上年增加200家和5000人。實現增加值2188億元，上繳稅金211.8億元，同比增長17.70%和6.97%；占地區生產總值和財政收入的48.96%和48.25%，比上年提高了0.21和0.35個百分點。已經成為促進唐山國民經濟發展、增加地方財政收入和增加社會就業的重要力量。

2.1.2　主導產業地位明顯，虧損企業逐步減少。從企業規?？矗?010年規模以上中小工業企業達到1684家，比去年增加46家；從行業分布看，前6位的行業依次是：黑色金屬礦采選業、非金屬礦物制品業、黑色金屬冶煉及壓延加工業、金屬制品業、通用設備制造、專用設備制造。從盈利情況看，2010年虧損企業230家，占13.66%，比去年下降了2.99個百分點。

2.1.3　傳統產業改造加快，企業創新意識增強。2010年，唐山市中小企業60%的投資用于結構調整和節能降耗減排的技術改造項目，利用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業的檔次和水平。全市中小企業已建立技術創新中心和研發機構1159個，省級名牌達到38個，國家級名牌產品3個。一大批民營科技企業脫穎而出，促進了經濟結構的調整，加快了產業的優化升級。

2.2　唐山市中小企業存在的問題

近些年來，唐山市中小企業取得了較快的發展，但與先進省市相比，與建設工業強市的要求相比，不論是規模總量還是水平檔次上還存在較大差距。

2.2.1　產業結構不盡合理。唐山市中小企業中“兩高一資”企業多，新興產業、高科技企業少；同時，產品結構性矛盾突出，產品結構呈現“二多二少”特點，即：一般產品多，優特新產品少；低科技含量、低附加值產品多，高科技含量、高附加值產品少。

2.2.2　工藝裝備相對落后。多數中小企業工藝裝備落后，達到國際水平的不足兩成，多數為國際80年代水平。如玉田縣服裝行業的技術裝備大部分是在八九十年代引進的，二十幾年來設備更新步伐緩慢，60%以上的服裝生產企業僅僅擁有一兩條生產線，沒有形成產業規模優勢，產業的發展仍處于聚集階段。

2.2.3　企業創新能力不足。多數中小企業技術創新能力差，科技人才較為缺乏。技術創新瓶頸制約突出，始終沒有擺脫引進消化模仿克隆模式，缺乏自主知識產權和核心技術。同時，人才匱乏、職工隊伍整體素質低等問題嚴重影響著企業的發展。通過對部分企業進行調查，大專及以上職工人數的比重為11.03%，有技術職稱的職工比重只有7.45%。

2.2.4　發展環境有待改善。雖然近年來唐山市在營造中小企業發展環境方面作了很多工作，但與發達地區相比，社會化服務體系尚不健全，尚不能系統地提供技術支持、市場開拓、創業指導、管理咨詢等多方面的社會化服務，影響企業發展。另外，政府的財政支持和引導力度還需要進一步加強。

3　唐山市中小企業的發展戰略

面對全球一體化的格局和經濟發展變化的新形勢，正確認識唐山市中小企業發展的現狀和問題，把握唐山市中小企業發展的規律，緊密結合唐山市中小企業的實際，在此基礎上筆者將就唐山市中小企業的發展戰略進行初步的探討和研究，并力求在三至五年內具有指導意義。

3.1　環境優化戰略[4]。一是提供政策支持。政府部門要在加強創業服務、優化要素配置、推進技術創新、構建人才體系、提供金融服務等多方面提出具體的鼓勵措施，為中小企業從創立到發展提供全方位的政策支撐，在落實國家鼓勵支持中小企業發展政策的同時，適時出臺新的鼓勵支持政策；二是加強資金引導。爭取國家、省對于中小企業的資金支持，引導中小企業轉變發展方式、加快結構調整，對于涉及企業技術改造、技術創新、新興產業、企業信息化等方面的重點項目，要積極爭取國家和省的資金支持；三是加強風險補償。不斷加大對擔保機構為中小企業提供擔保的補償額度，支持擔保機構為中小企業服務工作，緩解中小企業融資難，協助擔保機構向國家、省相關部門申報免征營業稅工作。

3.2　服務體系戰略[5]?！短粕绞兄行∑髽I振興計劃》明確要求搭建服務平臺，構建服務體系。一是創業輔導基地建設。在完善現有創業輔導基地的同時，推進鄉鎮、街道建立中小企業創業輔導基地，并與項目推薦、技術支持、人才服務、小額貸款、融資擔保、開業指導等緊密結合。二是信用擔保體系建設。加大財政支持力度，積極鼓勵和支持擔保機構創新體制機制，積極拓展擔保業務，創新業務品種，開展企業知識產權質押、股權質押、應收賬款質押等反擔保形式。三是技術創新研發平臺建設。積極為我市中小企業提供最新科技成果、技術創新項目，形成以國家級企業技術中心為龍頭，以省級企業技術中心為骨干、市級企業技術中心為基礎的三級企業技術創新體系。四是企業誠信體系建設。建立起以企業信用登記、征集、評價、監督為主要內容的信用數據庫；完善信用管理平臺和信用網絡建設，引導中小企業提高信用意識，提升信用等級。五是金融服務體系建設。定期組織銀行、中小企業、擔保機構合作洽談會，搭建融資交流平臺，推動金融機構、擔保機構與中小企業溝通與合作。

4　結語

隨著經濟形勢的發展變化，中小企業如何在新形勢下實現可持續發展，是社會各界關注的熱點。本文通過對中小企業的地位和作用以及唐山市中小企業的發展現狀與存在問題和發展戰略進行調研分析，得出如下結論：

一是中小企業在經濟建設中的地位作用十分重要，在促進國民經濟增長、維護穩定、改善民生等方面的作用不可替代；同時，也面臨地方政府要加大扶植力度，中小企業要不斷改善經營管理水平等艱巨任務。

二是唐山市中小企業呈現出規模擴大、結構優化、活力增強的良好態勢，但與先進省市相比，與建設工業強市的要求相比還有差距，還存在發展環境需要進一步優化，企業內在活力需要進一步增強等問題。

三是中小企業的可持續發展，需要政府層面在環境優化、改善服務、組織產業轉移、加強培訓教育等方面，企業層面在技術創新、品牌建設、人才隊伍、企業文化等方面制定切實可行的發展戰略，從而確保唐山市中小企業在新形勢下的健康發展。

由于所學知識有限，本文只是粗淺地分析了中小企業的地位和作用、唐山市中小企業的發展現狀與存在問題，提出了發展戰略，中小企業深層次的問題和發展戰略還有待于深入研究，我將在今后的工作中繼續關注和研究唐山市中小企業的發展戰略問題。

參考文獻：

[1]陳妍.《中小企業在我國經濟中的地位和作用—2010年規模

以上工業企業數據分析》，《經濟研究參考》，2011年37期.

[2]馬子量.《新形勢下發揮社會保障“穩定器”作用的重要意義》，《生產力研究》，2011年02期.

[3]胡俊.《關于我國中小企業如何做大做強的思考》，《湖北經濟學院學報》，2010年第10期.

[4]國務院：《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》，國發〔2009〕36號.

[5]唐山市人民政府：《唐山市中小企業振興計劃》，唐政發〔2009〕6號.

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關鍵詞：中小企業；物流發展；廣西；策略

根據1999年的修改標準，我國將年銷售收入和資產總額均在5億元以下，5000萬元以上的企業規定為中型企業，年銷售收入和資產總額均在5000萬元以下的為小型企業。按這一指標劃分，由于地理、歷史等客觀原因，廣西企業大部分屬于中小企業。2010年底，廣西中小企業從業人員384.8萬人，其中規模以上中小企業從業人員105.1萬人，作用巨大。但全球化的進程不斷加快，中小企業單憑產品數量或質量很難達到效益最大化。在此狀況下，根據“第三利潤源”理論改善物流管理狀況，減少庫存，引入數據庫信息管理，如GIS、RFID、EDI等，為物流管理提供了分析問題、解決問題和決策支持的技術平臺，實現物流信息收集處理和業務流程的電子化、標準化，以降低成本來提高效益開始進入中小企業的視線。

一、廣西中小企業物流發展現狀

（一）物流業成本居高不下，信息化水平仍然較低

發達國家全社會物流費用占GDP比重大約在10%左右，而我國占到20%以上；發達國家工業生產中物流活動所占時間僅為整個供應過程的40%左右，我國則達到了90%。由于發展晚、自然環境等限制，廣西這幾大指標更是大大高于全國東中部地區。有些企業雖然配備了電腦，但僅僅形成了內部簡單系統，而沒有形成網絡，更沒有應用數據庫管理，同時在物流運作中缺乏對EDI、RFID等先進信息技術的應用，SCM、VMI、ERP等物流管理軟件在物流企業中的實施不足10%，其中制造企業應用狀況略優于流通企業，流通企業中應用物流SCM軟件的比例目前僅為3%左右。據中國倉儲協會公布的中國物流企業信息系統的調查報告，我國物流企業中有61%完全沒有信息系統支持，而在有信息系統支持的39%的企業中，絕大多數企業信息系統功能不完善，只有38%的企業有倉儲作業管理，31%的企業有庫存管理，27%的企業有運輸管理。在不發達的廣西地區這一現象更為明顯?，F代物流信息技術的落后已成為我國物流企業亟須解決的問題。

（二）缺少高水平的物流管理人才

通過走訪發現，廣西中小企業高學歷的物流人才嚴重缺乏，調查顯示，有近90%的企業表示需要甚至迫切需要物流人才。需求最為迫切的是懂得現代設備操作的中高級物流管理人才，選擇比例達到了97%，而需要基層物流操作人員的物流企業僅占6.06%。這說明隨著物流業的發展，企業越來越意識到中高級物流管理人才對自身發展的重要作用。廣西作為西部欠發達地區，對人才更是求賢若渴。專業物流人才的缺乏已成為制約廣西中小企業物流快速發展的瓶頸。此外，現代物流是跨行業、跨部門的復合性產業，所需人才也應是多類型、多層次的，因此，對于教育體系改革的要求也日趨明顯。尤其是對應用型人才的培養需求。

（三）缺少良好的物流發展的政策支持環境

企業內部物流管理存在部門分割，沒有一個統一的管理部門，缺少相應的支持物流發展的方案措施。外部環境來說，廣西處于發展起步期，相應的方針政策尚不完整，難以促進企業物流的迅速發展。況且，隨著國務院加強北部灣地區發展的政策落實，廣西又是一個有良好區位優勢的省份，中小企業物流的發展對政策的強力需求是非常明顯的，政策的供求不均衡成為制約中小企業物流快速發展的重要一環。

（四）地區發展不平衡

就我國目前的大環境來說，東部沿海及開放城市發展勢頭較好，北京、上海、香港、深圳發展得既早又快，而中西部廣大地區發展卻很落后。在廣西，落后的農業和農村經濟與現代工業、發達的城市經濟并存，而且廣西正處于產業結構升級關鍵階段。這種實情決定了城鄉在經濟、消費、觀念等諸多方面存在著很大的差距，物流企業、物流設施、物流活動高度集中在交通發達的城市中，形成輻射功能極強的物流中心城市，比如南寧，桂林。而在鄉村地區物流業的發展比較緩慢，城市物流與鄉村物流脫節，甚至少數鄉村物流幾乎為零，造成物流市場的地域化、畸形化。而縱觀全國，都是在城市首先發展起物流業，然后沿著交通運輸線，比如鐵路、河流、公路等為紐帶形成物流節點，逐漸向周圍地區尤其是鄉村地區輻射。因此，在廣西來形成以城市為中心的覆蓋城鄉地區的物流網絡勢在必行。

二、廣西中小企業物流發展策略分析

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中小企業對國民經濟和社會發展有重要作用，但卻面臨著融資問題沒有得到很好的解決。我國中小企業的數量占據了企業總數量99%以上，中小企業在經濟增長的促進，科技創新的推動以及就業崗位的創造方面有不可替代的作用，是實現國家經濟發展，社會穩定發展的關鍵力量。國家80%以上的城鎮就業，65%的專利發明，60%的生產總值，50%的稅款就充分說明中小企業對國家的貢獻。但是中小企業卻一直面臨著融資問題，融資難阻礙中小企業健康發展，中小企業資金需要得不到滿足，已經影響了中小企業規模的壯大，影響其發揮應有的最大作用。中小企業由于自身原因及外部環境的原因，導致融資可獲得上障礙重重。中小銀行的發展有助于中小企業融資的獲得。銀行一直是企業融資的主要外部來源，特別是在中國特殊的國情下，銀行信貸更是中小企業融資不可或缺的成本優勢依然成為中小銀行發展與中小企業融資幫助的主要因素，包括信息獲得成本，信息傳遞的成本，監督中小企業的成本，成本等;中小銀行在地緣上具有草根優勢;與大銀行相比具有服務優勢，小銀行結構簡單，在貸款事前事中事后方面管理都有優勢;中小銀行與中小企業聯系密切且順應各自發展，中小銀行和中小企業的合作具有體制上的優勢。從中小企業方面來講，由于自身因素，選擇中小企業進行融資更是理性的選擇。因此，中小銀行的發展更能為中小企業帶來更多融資所需資金。中小企業融資面臨著種種困難，中小銀行在為中小企業融資上帶來希望，中小銀行的發展是否能夠更好的解決中小企業融資問題的研究就變得更有理論和現實意義。文章接下來安排如下:第二部分對中小銀行和中小企業的研究進行文獻梳理;第三部分介紹中小企業和中小銀行發展現狀;第四部分研究中小銀行對中小企業提供融資服務的優劣勢;第五部分對中小銀行更好為中小企業融資提供服務提出的建議;第六部分是總結與展望。

二、文獻綜述

國內外文獻對中小銀行與中小企業融資進行了大量的研究，本部分就對中小銀行與中小企業融資研究進行梳理。有部分國外研究從銀行規模闡述中小銀行對中小企業融資具有的優勢，認為中小銀行擁有的中小企業結算賬戶不多，集中度很高，可以獲取詳細的中小企業信息，具有信息優勢(Nakamura，1993);中小銀行與中小企業關系長久且專一，這種獨占的關系能夠更好的為中小企業融資提供服務(Ber-ger，2002;Goldberg，1999);中小銀行扁平化的組織結構可獲得更多的中小企業軟信息，在發放關系型貸款上具有更大的優勢(Udell，Miller，2005);小銀行與中小企業里任職人員接觸的比較多，這種關系是大銀行所不具備的，這種接觸對中小企業的發展狀態和相關數據獲得具有優先優勢(Rajian，1998;Degryse，2000);與大銀行相比，中小銀行獲取中小企業財務數據需要各種途徑和關系來進行發放貸款的決策(Cole，1999);有學者對歐洲地區銀行進行研究，得出銀行業競爭越大，銀行規模越小，越能夠與中小企業建立更多的合作(Simon，2005)。對于國內的研究，部分認為中小企業經營透明度不高，信息公開性差，大銀行具有信息獲得和傳遞成本，小銀行在信息成本上具有很大優勢(林毅夫，李永軍，2012)，也有研究得出，中小銀行服務可以避免信息不對稱問題(汪正宏、梅春，2009);部分用理論建模對中小銀行對中小企業融資進行研究，發現中小銀行的信息優勢、數量等與中小企業融資總額成正相關，在建模衡量信息成本和成本上，中小銀行具有優勢(李志赟，張捷，2002);在中小銀行對中小企業融資作用研究中，通過建立計量模型證明中小銀行對中小企業融資有促進作用(程惠霞，2004);通過實證數據證明中小銀行傾向向小企業發放貸款(秦捷，鐘田麗，2011);中小銀行對中小企業融資貢獻性及必要性，從短期來說能夠得到一定的體現(楊帆，2010);另外還有研究得出，小銀行對中小企業融資滲透面上更深入(趙光君，2002);中小銀行市場占有上升可以幫助中小企業生成(雷震等，2010)。綜上所述，已有文獻從銀行規模、小銀行優勢、成本優勢等方面對中小銀行對中小企業融資進行研究，多方面說明中小銀行發展可以增加中小企業融資可獲得性，但是我國環境已經發生了變化，特別是大數據、云計算等的應用，中小銀行依然得到進一步的發展，中小企業也面臨新的融資問題，因此需要對中小銀行與中小企業融資可獲得性進行進一步的研究。

三、中小銀行與中小企業融資發展現狀

本部分分別對中小銀行發展現狀和中小企業融資發展現狀進行研究。

(一)中小銀行的發展現狀

對中小銀行的定義并沒有一個固定概念，如美國，按照資產的多少和員工的數量進行劃分，將資產在10億美元以下，員工數量在200以下的銀行稱為中小銀行;日韓要求銀行工作人員300人以下;德國則要求500人以下。我國對銀行規模的認定從資產總額考慮，大銀行包括工農中建(即中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行)和政策性銀行(國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行);小銀行包括村鎮銀行、城市商業銀、農村信用社等比大銀行規模資金都小的銀行;中型銀行包括交通銀行、招商銀行、興業銀行等13家股份制銀行。我國目前已經形成了，以中國人民銀行為央行，銀監會和個協會調控監管、5大國有商業銀行、股份制銀行有13家、212家農村商業銀行、3家政策性銀行、城市商業銀行有144家以及其他3424家各類銀行業金融機構組成的銀行機構與非銀行機構互補的金融體系。2015年3月，社會融資規模增量達到11816億元，其中人民幣貸款9920億元;截止到2015年3月，中資中小型人民幣信貸收支達到662347.81億元。中國銀監會2015年一季度統計結果是銀行業金融機構境內外本外幣資產同比增加12.07%。其中，中小型商業銀行等金融機構資產總額達104.6萬億元，占比58.5%。中小商業銀行資產總額在持續的上升，資產比重也在上漲，利潤占銀行業總利潤比重顯著提高，維持了很好的利潤間和資產擴張之間的平衡;中小銀行的法人機構增速在快速提升，中小銀行治理進入了轉型期，制度的建立，環境的改善等都有利于中小銀行的進一步發展，風險把控能力顯著增強，對經濟發展的信貸支持能力顯著增強。

(二)中小企業融資的現狀

根據《中國制造2025》顯示，在所有企業中，中小微企業占99.7%，國內生產總值的60%是中小企業創造的最終產品和服務價值;從稅收方面看，占國家稅收總額的50%，提供了80%以上的城鎮就業崗位。從就業方面看，80%以上國企下崗失業人員和大量農民工就業或再就業于中小企業;另外，創新研發方面，中小企業完成65%的發明專利、75%以上的新產品開發。中小企業具有經營權集中、組織形式簡單，生產多樣化、環境對其影響力大，生命周期較短、應變能力強的經特點;中小企業資金需求額度小、期限短，需求緊迫、頻率高的資金需求特點。中小企業融資可獲得性優勢不明。中小企業融資面臨融資問題的原因主要有商業銀行、中小企業自身以及社會經濟大環境等幾個方面。從中小企業主要外源性融資的商業銀行來說，商業銀行對中小企業的風險控制體系和服務的流程還是不夠完善;在對創新適應中小企業融資產品和工具方面，商業銀行在現有條件下可提供的業務種類有限。從中小企業自身來說，規模小、風險抵御力小、持續經營獲利能力弱;企業制度不健全，管理不正規，信息不夠透明;可用抵押物少且缺少相應有用的擔保條件;在沒有健全信用監管體系下，中小企業的資信等級較低。從社會經濟環境來說，國家目前針對中小企業貸款的相關法律法規政策文件不健全，擔保機制上沒能突破現有的局限性，信用體系仍然很欠缺，需要政府、銀行等多方面共同努力。

四、中小銀行對中小企業融資優劣勢分析

中小銀行對中小企業融資具有突出的優勢。中小銀行在對中小企業提供融資服務時，具有特定地域優勢，中小銀行對自己的客戶資信和經營情況及特點較了解，能提供針對中小企業需要的個性化服務;中小銀行子在獲得中小企業信息上具有優勢，能夠緩解信息不對稱的問題;中小銀行能夠得到當地政府的支持，在政府擔保下，能夠為中小企業融資提供更多的貸款規模，更小的貸款利率和更寬松的貸款條件。另外，中小銀行經營決策下率高，具有信息獲取和監督的成本優勢，集中經營及經營靈活等優勢。中小銀行在為中小企業提供融資上也有一定的不足。在市場定位上，中小銀行的發展部分已經將重心轉移到大企業、大項目上，這是被銀行追求盈利所驅使的;這一定位轉變使得中小企業在向中小銀行融資時得到何紹甚至得不到貸款。中小銀行資金主要來源于存貸利差及存款額，利率的變動及盈利能力的變動影響中小銀行資金來源穩定性。中小銀行在提供服務產品、服務手段、服務配套設施等都需要改進。另外中小銀行員工素質整體來說需要更多更高能力的從業人員，部分中小銀行在風險意識上還需要加強，在風險把控每個環節都需要加強。

五、中小銀行改善服務的建議

篇(6)

關鍵詞:可持續發展 制度創新 企業文化

隨著經濟的發展，中小企業在國民經濟中的地位越來越重，但由于中小企業自身的一些特點其在發展過程中遇到了融資、技術創新、管理水平低下以及企業人才匱乏等問題，針對這些問題，我們應從管理創新、制度改革以及實施品牌戰略等方面加以改進和提高，促進中小企業可持續健康地發展。

一、中小企業的概念及發展現狀

1. 中小企業的概念

對中小企業的概念很難通過簡單的文字表述清楚，通常用數量指標和質的指標來界定。中小企業是一個相對的概念，不同經濟發展的階段、不同行業對其界定的標準不盡相同，且隨著經濟的發展而動態變化。按照中小企業通用的劃分標準，中小企業應科學定義為:與所處行業的大企業相比人員規模、資產規模與經營規模都比較小的經濟單位。

2. 中小企業的發展現狀

(1) 生產規模小。由于資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金相對困難，因此中小企業技術創新能力弱，在花色品種、質量、標準文化程度和技術含量等方面都難以與大型企業相比，生產規模相對較小。

(2) 數量大，分布范圍廣。從統計資料可以看出，我國中小企業在數量上都占絕對優勢。1999年我國有中小企業3200萬家，占全國企業總數的95%以上。2000年中國有中小企業3980萬家，占全國企業總數的96%。另外中小企業經營范圍廣泛，幾乎涉及社會經濟和生活的各方面，在制造業、服務業、建筑業、農業、運輸業、批發零售業等競爭性領域無所不在。

(3) 經營方式靈活多樣。中小企業有投資少、見效快的特點，其經營范圍寬和經營項目豐富，經營體制靈活。當經濟波動時，有“船小好掉頭”的優勢，能適應市場的快速變化，比管理層次多、組織結構復雜的大型企業更具快速反映優勢。

(4) 競爭力弱，壽命短，停業破產率較高。中小企業“船小好掉頭”是優勢，但真正要在經營中取得有利地位，還需“船大好沖浪”的大型企業。我國每年有60萬家中小企業注冊，但其中30萬家只能經營一年半，能維持經營10年的不到一成。

二、中小企業發展中面臨的問題

1. 融資渠道單一，融資困難

中小企業“融資難”特別是“貸款難”問題成為阻礙其可持續發展的頑癥。雖然政府部門出臺相關政策加以扶持，但從中小企業的發展現狀看，貸款難、擔保難的問題依然突出。由于銀行是企業化經營，更多的考慮的是效益，只能是錦上添花，不可能雪中送炭。另外中小企業在市場經濟條件下易受經營環境影響，加之民營企業資金需求一次性量小、頻率高，增加了融資的成本和代價，不可避免地存在中小企業融資難的問題。

2. 技術創新能力薄弱

中小企業在可持續發展過程中，創新能力已經成為制約中小企業提高產品附加值，拓寬市場領域，提升國際競爭力的瓶頸。究其原因主要有:首先是核心技術創新需要投入大量研發資金，并且其創新結果又具有很強的不確定性，而中小企業資金并不充裕，難以獨立完成;其次知識產權保護雖有顯著改進，但尚未形成國民的法治意識和自覺行為，創新維權成本過高，導致創新投入與創新收益嚴重不對稱，極大地挫傷了中小企業創新的積極性;最后是創新人才的供求嚴重失衡。一方面，中小企業需要大量的創新人才，另一方面，我國高等院校的人才培養模式與中小企業的客觀需求嚴重脫節。

3. 運作體制落后，管理制度不規范

絕大多數中小企業屬于家族制企業，這在市場經濟的初始階段有其歷史的必然性。它的內部結構簡單，管理層次較少，成員間具有較高的信任度，企業內部具有較強的合作能力，在經營上也具有較高的效率和靈活性。因此，在企業創建時期，與其他企業組織形式相比，在資本籌集、管理效率、信息搜集和監督成本上，都具有明顯的優勢。但是隨著市場經濟的發展，當中小企業發展到一定規模以后，家族制企業中原來有利于企業發展的一些積極因素逐步轉變為消極因素，由血緣關系、親緣關系、地緣關系而產生的宗法性和封閉性特征，極大地制約著中小企業的進一步發展。

4. 管理能力不足，企業文化精神模糊

中小企業老板的綜合素質存在一些不容忽視的缺陷，如小農思想嚴重，缺乏事業心和社會責任感;思維方式單一，具有盲目沖動的傾向，缺乏對企業發展戰略的思考，缺乏系統的現代管理知識和向現代企業家過渡的文化底蘊，持續發展的能力不足等等，這些源于中小企業管理者受傳統封建文化的影響，實行家長制管理。此外企業中人情風盛行，拉幫結派，是非不明，企業精神模糊，企業目標單一，也是制約企業發展的重要因素。

三、解決中小企業可持續的對策研究

1. 充分利用資本市場，確立多元融資意識

我國資本市場的迅速發展，為中小企業進行資本運作、實現規模擴張創造了有利的條件。中小企業應當確立多元融資意識，充分利用資本市場，搞好資本運作。抓住機遇，突破“瓶頸”，改變當前資金緊張的被動局面:一是要轉變經濟增長?！笆健?，變粗放型擴大生產規模為集約型技術創新，提高產能，降低成本;二是要加大財務制度規范力度。通過建立與現代企業制度相適應的現代企業財務制度，限制高投入、低產出對資源的耗用，使得企業經營集約化、高效率得以實現。

2. 打破傳統管理模式，建立現代企業制度

中小企業要突破以家族為核心的管理權分配方式，重用人才并在引進人才的同時引進先進的觀念和管理方法，軟硬件改進雙管齊下，最終建立起一套與現代市場經濟要求相適應的高效管理體制。發達國家的經驗證明，管理現代化將大大加速企業的發展進程。中小企業根據企業發展的實際，不斷充實管理內涵，以高標準規范企業行為，建立現代企業制度，向管理要效益，使其管理逐步走上現代化的平臺。

3. 重視產品升級，實施名牌戰略

中小企業的發展壯大不能僅僅是簡單的量的擴張，而應當把產品上檔次作為追求目標在重開發、重質量、重服務、重信譽的市場觀念引導下創出一大批名牌產品。隨著買方市場的逐步確立和市場競爭的加劇，中小企業只有依靠自己的優質產品才能在市場中立穩腳根、求得發展。因此，中小企業需要對產品科學定位，集中全力進行科技創新，創出自已的名牌，使產品服務功能不斷提高，重視產品的升級和更新，以實現企業的可持續發展。

4. 提高管理者素質，建立科學用人機制

沒有一個高素質的管理者隊伍，私營企業就不可能有旺盛的生命力，時代要求管理者必須努力學習新知識，吸取新營養，逐步提高市場預測、經營決策和管理能力。同時，還要善于選人用人，中小企業應充分發揮自身機動靈活的特點，形成科學、合理的企業領導體制和組織制度，構建一套有效的激勵和約束機制，真正做到經營者能上能下，人員能進能出，收入能增能減，充分挖掘人力資源的潛力，最大限度地激勵和調動員工的積極性，為高層次、高學歷、綜合能力強的人才提供發展和提升的平臺，從而進一步提高私營企業發展的整體質量，促進產業升級。

5. 孕育企業文化，打造企業核心競爭力

在市場經濟條件下，任何一個企業要想在競爭中立于不敗之地，都必須有良好的企業文化作后盾。中小企業只有塑造符合自身特點的企業文化，才能真正發展壯大。在建立現代企業制度的過程中，塑造企業文化，營造企業文化理念，是形成企業凝聚力，實現企業可持續發展的重要一環。

核心競爭力是經過長期積淀所形成的，其核心是健康的企業文化，其關鍵是企業的學習和創新能力。打造企業核心競爭力，應避免三個誤區:(1)脫離企業戰略談核心競爭力。核心競爭力是為企業戰略服務的。(2)企業的核心產品不等于核心競爭力。(3)企業的局部成功因素未必是企業的核心競爭力。過去促使企業成功的因素未必能保證企業繼續獲得成功。

篇(7)

關鍵詞：互聯網金融；中小企業；融資；創新

隨著我國經濟的迅猛發展，我國中小企業大幅增多，據不完全統計，截止2012年底，我國中小企業的數量已經突破了5000萬家，中小企業的急劇增長，為我國創造了大量的GDP，解決了全國急劇增長的就業壓力，是我國經濟的重要組成部分，并且在促進市場經濟創新發展以及保持經濟穩定等方面發揮著巨大的作用，但在中小企業的發展過程中，隨著相互間的競爭加劇，融資難成為了阻礙中小企業良性發展的主要障礙，基于當前的發展形勢，結合互聯網金融的發展趨勢，創新中小企業的融資體系，有利于中小企業的未來競爭和發展，能更好地推動我國經濟的繁榮與發展。

1 互聯網金融的發展現狀

新時期的發展過程中，隨著"云計算"、"大數據"等現代信息技術的傳播推廣，促使了以"阿里巴巴"為代表的電商平臺的迅速發展及繁榮，在此基礎上形成了對互聯網與金融的有效整合，促進了互聯網金融的出現和快速發展，綜合分析之后，筆者認為，所謂的互聯網金融，其實就是以互聯網為依托，經過對移動支付、搜索引擎以及云計算等信息將科技的結合使用，有效整合了對金融市場與信息手段的一種新型金融交易市場，且這種金融交易市場區別于傳統的金融機構和金融市場，更具時代性和綜合性，與人民的生活緊密相連[1]。

本文重點研究互聯網金融在資金借貸領域的發展，并在此基礎上，為新時期中小企業融資提供選擇的路徑，經筆者根據資金出借者的回報方式劃分研究得出，新時期的互聯網金融主要有三種，分別是股權融資、債券融資以及服務或產品享用權融資，股權融資指以獲取融資企業的股權為目的的資金投資，如阿里巴巴對旗下的淘寶店或優質天貓店的股權投資，這種形勢下，阿里巴巴獲得了部分控制權，于被投資企業而言解決了規模擴張的資金需求，實現了共生雙贏發展；而站權融資本質與線下債券融資一樣，基本方式是借出資產到期還本付息，這類融資的代表如"阿里小貸"公司等P2P網貸平臺，其建立了中小企業貸款的數據模型，運用了阿里體系內的巨大客戶數據優勢，進而為阿里巴巴體系內商家提供金融配套服務，據2013年10前的統計顯示，阿里累計發放貸款金額超1200億，貸款超10000筆，服務中小企業的數量超過了50萬家，而且很好地將不良貸款率控制在了0.87%，所謂的P2P便是由個人通過網絡平臺相互借貸，為借貸雙方提供了一個撮合交易的平臺場所，相比于前面提到的"阿里小貸"，P2P網貸平臺應用范圍更廣，為不屬于阿里商圈內的個人或企業提供了一個直接尋求匹配資金的場所；而產品和服務享用權融資，眾籌模式為最典型的例子，也就是在具體的實施過程中，由項目發起人在公眾平臺上將自己的項目內容及回報方式進行公布，在此基礎上想網友籌集資金，以資金或股權以外的產品、服務等為回報方式，其實質是一種對產品或服務的預團購行為，新時期的發展中最為典型的例子有"追夢網"及"點名時間"等。

2 當前我國中小企業融資體系的現狀及分析

（一）自身因素導致的融資不足

當前我國的中小企業發展，尤其是中小企業的創業階段，由于大多中小企業創業期進入的都是技術以及資金壁壘比較低的行業，少量的資金就可以滿足創業及發展的需求，但隨著近年來我國經濟的迅速發展，經濟環境急劇變化，加之政府對中小企業稅收征集的逐漸增加，以及中小企業內部管理不善等等因素，致使我國中小企業逐漸呈現出內源性融資匱乏的問題，嚴重阻礙了我國中小企業的成長和發展。

（二）傾向外源性融資造成的資金獲取不足

所謂的外源性融資是一種間接的融資，主要形式是向各類銀行進行貸款，但是我國中小企業的發展過程中，由于自身的信息不規范等原因，致使其在規模經濟下存在著一定的道德風險和逆向選擇，導致銀行不愿或不敢為其提供貸款，轉而傾向于對大型企業提供貸款，大銀行實施貸款的過程中，其審批權一般在省一級分行，這種制度使得中小企業相向大銀行貸款， 就需要像大企業一樣進行復雜的流程和手續辦理，而中小企業的規模小以及其所有制性質，都是銀行"歧視"的重要原因，這就使得中小企業在發展的過程中難以獲取雄厚的資金支持，使得企業的發展受到資金方面的限制，不能快速地成長和發展[2]。

（三）外源性融資中的直接融資體系有待完善

隨著我國經濟的發展，中小企業的融資表現為，直接融資方面主要是單一的中小企業板和創業板的融資，這種直接融資方式準入門檻相對較高，但由于我國現行的場外市場交易制度不健全，且存在運行不規范以及管理多頭等現狀，沒有很好地銜接中小企業板與創業板市場，另一方面，由于我國中小企業發展的慢，在融資方面沒有開展證券市場，在風險投資方面仍然停留在起步的階段，這些都嚴重影響了中小企業的融資發展，不利于中小企業的快速成長。

（四）中小企業信用服務不健全

隨著當前經濟社會的發展，信用度對企業的發展逐漸起著重要的作用甚至是決定的作用，在企業發展信用服務方面主要表現在信用征集、評估及后續的咨詢擔保等，近幾年來，隨著我國企業經濟的發展，雖在信用征集等領域有一定發展，卻缺乏一個統一的機構進行這方面的專業化管理，不規范統一，各自為政，而在信用評估方面，我國當前雖然有100多家信用評估機構，但是其評估的指標不盡相同，水平不一，致使對中小企業的信用評估存在不嚴謹不統一的問題，在中下企業的信用擔保方面，則存在以政策性為主，職責不明的現象等等，這些缺陷加之信用服務體系的法律法規不健全等因素的影響，對我國中小企業的融資進行極為不利，不利于我國中小企業融資的進行，也不利于改善其經營滯后狀況[3]。

3 經濟轉型升級時期互聯網金融與中小企業融資模式創新探討

在新時期的發展過程中，中央提出了要積極發展互聯網金融的號召，在此基礎上，重點強調要建立其支持中小企業發展的體系，使其逐步成為中小企業融資的新渠道。從融資資金供給層面看，新時期以P2P貸款為代表的互聯網金融的發展，形成了對銀行體系的有效補充，拓寬了中小企業的融資渠道，可以解決其融資難問題；從融資資金需求的方面來看，新時期的中小企業在融資渠道方面主要有兩種，分別為間接融資渠道和直接融資渠道，其中間接融資渠道分為親有借貸、銀行等實體金融機構、供應商臨時賒賬等，而直接融資渠道有風險投資、股權債權融資以及資本市場融資等，有預報目前的資本市場直接融資門檻較高，對中小企業影響較大，使得很多中小企業望而卻步，在這種大環境下，中小企業在利用間接融資渠道的比例較高。

從融資的供求關系角度看，資金需求較高的中小企業能與提供資金供給的互聯網金融實現相互匹配，雙方各取所需，相互促進發展，所以，在新時期的發展中，可將互聯網金融與中小企業融資模式進行以下方面的創新。

（一）點對點融資模式

通過使中小企業經第三方網絡平臺尋求貸款方的融資方式便是點對點融資，其中的貸款方可以為一個或多個看，進而達到借貸雙方資金匹配下的融資，主要有交易成本低、互聯網傳播速度快以及風險控制等特點，這樣，就一程度上增強了中小企業與貸款方的信息透明度和對稱性，并使得中小企業可自主選擇利己的貸款利率。使得交易的吧成本變得具有可控性。此外，貸款方也可通過出借融資資金降低所擔風險，可謂對借貸雙方都有較大的益處。

如圖1，為點對點融資模式的流程，中小企業根據互聯網金融平臺提供的資料選擇利率條件，這是第一步，實施融資過程中的初次篩選工作，并在此基礎上達成初次合作意向，為后續的發展打下基礎；第二步，融資方通過互聯網金融平臺網站認證以及視頻等形式，審核中小企業的信用及還款能力等，其中最為主要的內容有企業營業執照的確認、銀行流水賬點等的核查，除這些形式外，某些互聯網平臺還采取線上接受貸款申請、線下入戶等方式，審核信用和資格，最后一步，是雙方借貸匹配并量化貸款防控風險[4]。

（二）大眾籌資融資模式

通過社交網絡服務平臺或互聯網平臺，以合資資助或預購的形式面向公眾募集資金，即大眾籌資模式，如圖2，又分為兩種類型，是中小企業股權眾籌模式和創新項目眾籌模式，與前者而言，中小企業在股權眾籌平泰股權融資信息，進行招標性融資，后者則是中小企業在市場宣傳平臺提前預售的創新產品或服務，以此項目信息的來吸引又能力有需求的團體或個人來進行對中小企業的融資，實現兩者的互利共贏。

（三）基于大數據的小額貸款融資模式

這類融資模式以"阿里巴巴"最具代表性，主要是通過電商發起設立的小額貸款公司可以一定程度上滿足中小企業的融資需求，其特點在于：貸款靈活、資金周轉快且融資門檻低，隨著近年來科技的不斷發展，申請和獲取貸款的過程都實現了網絡化和系統化，簡化了流程。

4 結束語

綜上，本文分析了互聯網金融的發展現狀，并對新時期中小企業的融資現狀進行了闡述分析，在此基礎上提出了語聯網金融與中小企業的融資模式的創新對策，為新時期中小企業的融資難問題提供了有效的對策，以期中小企業能通過合理的融資方式提高自己的整體實力，為我國的經濟建設作出應用的貢獻。

參考文獻：

[1]張競.互聯網金融對傳統融資模式的影響和對中小企業融資難的緩解作用[J].現代經濟信息，2013，16：360.

[2]陳躍平.互聯網金融助力傳統融資模式并緩解中小企業融資困境[J].金融經濟，2014，12：146-148.

[3]石永強，張智勇，楊磊.中小物流企業融資模式的創新研究--基于物流金融[J].技術經濟與管理研究，2012，05：96-99.