序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇外匯投資入門與技巧范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

路透金融培訓(xùn)系列(The Reuters Pinancial Training Series)，由路透集團(tuán)編，北京大學(xué)出版社2001年8月出版

《商品，能源和交通運(yùn)輸市場導(dǎo)論》

英文版簡介：An Introductionto The Commodities，Energy&Transport Markets

出版商：John　Wiley & Sons；1 edition (April 14，2000)

ISBN：0471831506

《外匯與貨幣市場導(dǎo)論》

英文版簡介：An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets

出版商：John Wiley & Sons(June25，1999)

ISBN：047183128X

《金融衍生工具導(dǎo)論》

英文版簡介：Introduction　toDerivatives

出版商：John Wiley & Sons(April 16，1999)

IS8N：047183176X

《債券市場導(dǎo)論》

英文版簡介：An Introductionto Bond Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 3，2000)

ISBN：0471831743

《股票市場導(dǎo)論》

英文版簡介：An Introductionto Equity Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(July 30，1999)

ISBN：0471831719

《技術(shù)分析導(dǎo)論》

英文版簡介：Introduction toTechnical Analysis

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 19，1999)

ISBN：0471831271

推薦理由：路透集團(tuán)(REUTERSPLC)編撰的這套“路透金融培訓(xùn)

系列”叢書由6本組成，涉及股票、債券、金融衍生產(chǎn)品、外匯與貨幣、商品與能源等諸多領(lǐng)域，對這些市場是如何運(yùn)作的以及為什么如此運(yùn)作都給出了清晰的描述，同時也解釋了有關(guān)行業(yè)術(shù)語。讀者學(xué)完此書后應(yīng)該有能力對外匯與貨幣市場上的各種工具進(jìn)行考察，特別是那些加以定義方能使各種工具有價值的參數(shù)和一些基本評估技巧。

相對于其他金融入門書籍來說，“路透金融培訓(xùn)系列”具有以下特色：包括專業(yè)術(shù)語解釋、介紹理論背景、附有說明的圖表樣例(從中可得知如何解讀每個圖表)、每章結(jié)尾有總結(jié)與復(fù)習(xí)(重達(dá)要點(diǎn)與定義)及提供小測驗(yàn)的問題與答案(可以強(qiáng)化學(xué)習(xí))等。該系列書籍還列有其他相關(guān)書籍名稱、文章以及互聯(lián)網(wǎng)的參考資料，有助于讀者加深對金融市場的綜合理解，打下堅(jiān)實(shí)的知識基礎(chǔ)。同時，該叢書得到威利――路透金融培訓(xùn)中心網(wǎng)站的協(xié)助支持：定期更新，提供直接從路透終端機(jī)上接過來的屏幕圖，各類專業(yè)考試的信息，與各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的連接等許多內(nèi)容。

“路透金融培訓(xùn)系列”特別適用于初級交易員、投資者以及金融機(jī)構(gòu)中搜尋導(dǎo)論性教科書的培訓(xùn)者，對于有志于從事金融業(yè)的高等院校和商學(xué)院學(xué)生也大有裨益。

值得一提的是，該叢書由國內(nèi)經(jīng)濟(jì)出版界聲譽(yù)卓著的梁晶工作室策劃引進(jìn)，中國人民大學(xué)金融與證券研究所劉振亞教授牽頭的翻譯團(tuán)隊(duì)的譯校質(zhì)量也很過關(guān)，使“路透金融培訓(xùn)系列”在同類書中出類拔萃。

有興趣的讀者還可以進(jìn)一步購買2005年6月由中國金融出版社出版的《英漢路透金融詞典》。該書從路透在全球198家分支機(jī)構(gòu)的財經(jīng)記者日積月累的工作經(jīng)驗(yàn)中提煉而成，附有關(guān)鍵術(shù)語的網(wǎng)址及內(nèi)地、香港和臺灣地區(qū)的詞匯譯法對照，實(shí)用性強(qiáng)。

教材類

《金融體系中的投資銀行》

(金泉文庫――當(dāng)代金融名著譯叢)

查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社1998年1月出版

英文版簡介：InvestmentBanking in the FinancialSystem

出版商：Prentice Hall；1edition(August 18，1994)

ISBN：0023414316

推薦理由：本書是國內(nèi)第

一部介紹現(xiàn)資銀行業(yè)務(wù)的專門譯著，全面回顧了投資銀行業(yè)的歷史，涵蓋證券承銷、金融工程、并購顧問、零售經(jīng)紀(jì)等具體業(yè)務(wù)，并展望了投資銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。由現(xiàn)任中國國際金融有限公司投資銀行部董事總經(jīng)理貝多廣先生撰寫的序言也很精彩――貝多廣兼有長期理論研究和中外著名投資銀行的實(shí)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，他的評論見解自然不容錯過。

《資本市場：機(jī)構(gòu)與工具》

(第3版)

弗蘭克J．法博齊(FrankJ．Fabozzi)、弗朗哥－莫迪利亞尼(Franco Modigliani)著，中國人民大學(xué)出版社2004年8月出版

英文版簡介：Capital Markets：Institutions and lnstruments

出版商：Prentice Hall；3 edition (June 15，2002)

ISBN：013067334X

推薦理由：本書是耶魯大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)教授弗蘭克J?法博齊和1985年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者、麻省理工學(xué)院金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)教授莫迪利亞尼合著的代表作，全面涵蓋了金融市場的知識點(diǎn)，主要論述了美國市場的運(yùn)作規(guī)則。

《金融工程學(xué)(修訂版)》

(金泉文庫一當(dāng)代金融名著譯叢)

洛倫茲―格利茨著(LawrenceGalitz)，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社1998年10月出版

英文版簡介：FinancialEngineering：Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk

出版商：McGraw-Hill；1edition(February l，1995)

篇(2)

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);跨國并購;財務(wù)風(fēng)險;人力資源整合;文化風(fēng)險

一、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施,我國企業(yè)跨國并購活動也日益增多,跨國并購已經(jīng)成為我國企業(yè)對外直接投資的主要方式。

2007年下半年美國發(fā)生次貸危機(jī),繼而引爆波及全球的金融危機(jī),使世界各國經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng),在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的氛圍中,全球跨國并購活動明顯減速,特別是歐美等發(fā)達(dá)國家的跨國并購活動銳減。據(jù)統(tǒng)計,2008年上半年全球跨國并購交易額比2007年下半年下降了29%,2008年的全球交易額僅為6730億美元,而在2007年是16370億美元。

然而,我國企業(yè)利用此次機(jī)會,加快了走出去的步伐。例如,2007年10月工商銀行以約54.6億美元的對價收購南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%的股權(quán)。2008年7月中化國際通過其子公司中化國際新加坡以131億元人民幣收購GMG Global Ltd(在新加坡交易所上市)51%股權(quán)。2009年中國石化以72.4億美元收購瑞士Addax石油公司、中石油24億美元收購新加坡石油96%股權(quán)。2010年3月吉利以18億美元收購沃爾沃的股權(quán)和相關(guān)資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計,中國企業(yè)跨國并購交易額2002年僅為2億美元,2010年第一季度披露的交易額達(dá)17.65億美元,相比于2009年增幅達(dá)到了271.6%。

金融危機(jī)給我國企業(yè)跨國并購帶來發(fā)展的機(jī)遇,國外能源和資源價格大幅下滑、我國企業(yè)尋求國際競爭力的提高、政府相關(guān)部門的積極鼓勵等諸多因素促使我國企業(yè)跨國并購活動增多。在金融危機(jī)后的新環(huán)境之下,我國企業(yè)從事跨國并購會遇到更多的風(fēng)險和問題,企業(yè)應(yīng)該如何正確選擇跨國并購的時機(jī)和對象,以及在財務(wù)風(fēng)險管理、人力資源整合、文化風(fēng)險管理等方面應(yīng)注意什么問題來提高并購成功率,顯得尤為重要。

二、跨國并購中時機(jī)和對象的選擇

跨國并購是一種對外直接投資行為,也是公司發(fā)展的戰(zhàn)略行為。如果高層決策人對本公司整個發(fā)展戰(zhàn)略沒有一個清晰的框架結(jié)構(gòu)和清醒的認(rèn)識,很容易出現(xiàn)戰(zhàn)略決策上的重大失誤。跨國并購是一個極其復(fù)雜的過程,這個過程應(yīng)建立在堅(jiān)實(shí)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)上,考慮所有可能影響并購的因素以及并購的結(jié)果。企業(yè)必須明確進(jìn)行跨國并購的目的,對并購目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行深入細(xì)致的分析,確認(rèn)對目標(biāo)企業(yè)的并購能否增強(qiáng)企業(yè)的競爭力和促進(jìn)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展;對并購活動進(jìn)行系統(tǒng)周密的計劃,對可能出現(xiàn)的意外情況做好充分準(zhǔn)備并提出解決方案;選擇切實(shí)可行的并購模式和并購方案,使企業(yè)避免并購風(fēng)險和遭受經(jīng)濟(jì)損失,以實(shí)現(xiàn)并購目標(biāo)。我國企業(yè)開展跨國并購的戰(zhàn)略選擇:一是要“先內(nèi)后外”。它要求企業(yè)在取得國內(nèi)領(lǐng)先地位的基礎(chǔ)上,逐步進(jìn)入國際市場,通過國際貿(mào)易和小規(guī)模投資充分了解國外的市場、技術(shù)、管理、文化之后,再考慮跨國并購。二是“由小及大”。它要求企業(yè)在進(jìn)行跨國并購時,先瞄準(zhǔn)規(guī)模較小的國外企業(yè),逐步積累談判技巧以及與國外企業(yè)融合的經(jīng)驗(yàn)之后,再考慮并購規(guī)模較大的國外企業(yè)。

對于電子信息、通信等技術(shù)類行業(yè)來說,一般希望客戶群能及時接受推入市場的該技術(shù)產(chǎn)品,為了能更快實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo),我國企業(yè)可以從新興市場入手,例如東歐市場、東南亞市場、非洲市場等,由于那里的市場處于起步階段,消費(fèi)者的購買方式和消費(fèi)需求尚處于接受引領(lǐng)的狀態(tài),當(dāng)?shù)氐钠放浦艺\度較低,這就大大降低了我們的市場進(jìn)入成本。等到作大規(guī)模,作強(qiáng)實(shí)力,建立了品牌在國際市場上一定的知名度后,再考慮進(jìn)軍發(fā)達(dá)市場,搶占發(fā)達(dá)市場。

選擇新興市場而非發(fā)達(dá)國家市場作為某些行業(yè)企業(yè)海外并購的首選,另一個重要的原因就是并購一旦成功后,緊接著就是長期的運(yùn)作和整合。只要該新興國家市場的法律環(huán)境是有利于投資者的,我國企業(yè)就可以運(yùn)用當(dāng)?shù)叵喈?dāng)?shù)偷膭趧恿Y源和土地資源,節(jié)約運(yùn)輸和經(jīng)銷成本,直接在該國市場上進(jìn)行銷售。此外,有些國家的法規(guī)中會對在當(dāng)?shù)赝顿Y建設(shè)廠房的企業(yè)提供較低的市場準(zhǔn)入門檻和一些優(yōu)惠政策,這些都是發(fā)達(dá)國家市場無法比擬的優(yōu)勢,十分適合某些類型的企業(yè)初次走出國門進(jìn)行跨國并購的情形。

三、跨國并購中的財務(wù)風(fēng)險管理

所謂財務(wù)風(fēng)險是指在企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)客觀存在的,由于各種難以或無法預(yù)料和控制的因素作用,使企業(yè)實(shí)現(xiàn)的財務(wù)收益和預(yù)期的財務(wù)收益發(fā)生背離,因而造成蒙受損失的機(jī)會和可能。企業(yè)跨國經(jīng)營遭受財務(wù)風(fēng)險非常多見,要有效防范財務(wù)風(fēng)險,必須做到以下幾點(diǎn)。

一是充分做好自我評價。需要對企業(yè)目前的經(jīng)濟(jì)情況、預(yù)期發(fā)展進(jìn)行分析和預(yù)測、找出企業(yè)目前經(jīng)營中存在的問題以及需要改進(jìn)的地方。研究市場環(huán)境對企業(yè)影響,并分析企業(yè)的成長機(jī)會,對自身的價值進(jìn)行量化評價,并對企業(yè)資產(chǎn)情況進(jìn)行分析評價,包括現(xiàn)有資產(chǎn)的利用、經(jīng)營情況、資本結(jié)構(gòu)的合理性等。再分析并購對企業(yè)流動性、對企業(yè)價值造成的影響,評價并購對企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險以及并購對企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的影響。

二是拓寬信息渠道,合理運(yùn)用企業(yè)價值估價模型,降低價值評估風(fēng)險。并購企業(yè)應(yīng)盡量避免惡意收購,在并購前對目標(biāo)公司進(jìn)行詳盡的審查和評價。并購方可以聘請投資銀行根據(jù)其發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行全面策劃,捕捉目標(biāo)企業(yè)并且對目標(biāo)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、財務(wù)狀況和經(jīng)營能力進(jìn)行全面分析,從而對目標(biāo)企業(yè)未來收益能力做出合理的預(yù)期。另外,采用不同的價值評估方法對同一目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行評估,可能會得到不同的并購價格。鑒于我國目前的客觀條件,為提高價值評估的準(zhǔn)確性,降低財務(wù)風(fēng)險,我們可以根據(jù)并購動機(jī)和目標(biāo)企業(yè)的實(shí)際狀況來選擇評估方法。三是利用金融工具規(guī)避匯率風(fēng)險。有多種金融工具可以規(guī)避匯率變化帶來的財務(wù)風(fēng)險。如簽訂遠(yuǎn)期外匯買賣合同,即企業(yè)在進(jìn)行跨國并購前與外匯銀行簽訂購買或出售外匯的遠(yuǎn)期合同,以在未來的某個時間以現(xiàn)已確定的匯率買賣兩種貨幣。再如套期保值,即企業(yè)在進(jìn)行跨國并購前,同時買進(jìn)或賣出合同外幣,使實(shí)物交易與資本交易的期限、幣種、金額相同。還可以利用外匯期權(quán),包括買入看漲外匯期權(quán)和買入看跌期權(quán)。

四是拓寬融資渠道,降低融資風(fēng)險。企業(yè)在條件允許下發(fā)展股票融資,充分利用可轉(zhuǎn)換債券,并借鑒杠桿收購融資。發(fā)行普通股籌資沒有固定的股利負(fù)擔(dān),籌資風(fēng)險較小。而對并購來說,發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券融資方式不僅使企業(yè)能以比普通債券更低的利率和較寬松的契約條件出售債券,而且提供了一種能比現(xiàn)行價格更高的價格出售股票的方式。另外,企業(yè)也可以采用杠桿收購等先進(jìn)的融資方式,不僅能迅速地籌措到資金,而且收購一家企業(yè)要比新建一家企業(yè)速度更快、效率更高。

四、跨國并購中的人力資源整合

無論是對企業(yè)還是對個人,并購都可以算得上是一場大的變故,并購事件本身以及其他由此帶來的變化,將給組織的成員帶來心理上的焦慮、不安和緊張,這種心理上的沖擊和影響將導(dǎo)致員工之間以及對組織的不信任、自我保護(hù)、抵制變化等行為,并且可能影響員工的身心健康,從而使企業(yè)的生產(chǎn)率下降,經(jīng)營業(yè)績受損。而且,心理上的壓力及并購后權(quán)力與利益的重新分配,會導(dǎo)致大量員工特別是高級管理、專業(yè)技術(shù)人才等核心人力資源的主動離職,從而進(jìn)一步造成人力資本和企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的損失。從更深的層面來說,并購對雙方的企業(yè)文化都將帶來影響,而跨國并購所導(dǎo)致的民族文化與企業(yè)文化的沖突將相互交織在一起而更加凸顯,成為人力資源整合的最大障礙。另外,企業(yè)并購中人力資源整合問題不只是一種內(nèi)部事務(wù),還會影響到企業(yè)同供應(yīng)商、銷售商和顧客的關(guān)系。因?yàn)槠髽I(yè)并購中的人力資源整合問題會影響到企業(yè)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的有效運(yùn)行,并且在一定程度上影響到與外部的連接和協(xié)調(diào),進(jìn)而影響到并購后企業(yè)的經(jīng)營績效。

人力資源整合包括留住核心人才和裁減多余冗員。面對不同的文化和民族人力資源整合也是并購整合中最困難的部分之一。人力資源的儲備和員工之間的相互協(xié)作程度共同影響了企業(yè)的發(fā)展,為了保證企業(yè)并購后有效的達(dá)到預(yù)期的目標(biāo),我國企業(yè)在跨國并購后的人力資源整合中應(yīng)注意以下問題:

第一,穩(wěn)定人才,尤其對并購客體企業(yè)的專業(yè)性人才全力挽留,謹(jǐn)慎選擇主管人員。第二,緩解員工壓力,時時注意并購客體企業(yè)員工的心理影響。明確新企業(yè)的目標(biāo),合理的進(jìn)行崗位分工,減輕員工的不安全感。第三,慎重裁員,對并購主體企業(yè)員工和并購客體企業(yè)員工的減裁都需要慎重考慮,建立明確的合理的標(biāo)準(zhǔn),減少恐慌。第四,建立有效的激勵機(jī)制和獎懲措施,激發(fā)員工的創(chuàng)造力和主動性。

五、跨國并購中的文化風(fēng)險管理

文化風(fēng)險是企業(yè)在跨國經(jīng)營過程中,由于文化環(huán)境因素的復(fù)雜性、不確定性,使企業(yè)經(jīng)營活動的實(shí)際收益與預(yù)期收益目標(biāo)相背離,甚至導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營活動失敗的可能性。文化風(fēng)險因素很多,包括種族差異風(fēng)險、管理差異風(fēng)險、市場差異風(fēng)險、信息理解差異風(fēng)險等。文化風(fēng)險給中國企業(yè)跨國并購帶來潛在障礙。因此,企業(yè)要從事跨國經(jīng)營,除必須了解進(jìn)入國家的市場及其運(yùn)作規(guī)則外,還必須了解其社會文化、人際交往規(guī)則、企業(yè)管理模式及其背后的文化因素,對影響企業(yè)管理活動和管理模式的文化層面進(jìn)行細(xì)致分析,采取有效措施防范跨國并購中的文化風(fēng)險。

首先,注重文化差異的識別。在從事跨國經(jīng)營之前必須對東道國的文化(如風(fēng)俗、價值觀、消費(fèi)觀念等)進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查,從而對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的文化背景有一個深刻、全面的了解,找出兩國文化的差異。

其次,制定風(fēng)險控制戰(zhàn)略。當(dāng)中國企業(yè)文化占有明顯優(yōu)勢時,企業(yè)的跨國經(jīng)營可以采用延續(xù)母國文化為主導(dǎo)文化的戰(zhàn)略,在企業(yè)進(jìn)行決策和行動時,以這種比較強(qiáng)勢的母國文化作為指導(dǎo)。而在東道國文化占有明顯優(yōu)勢情況時,企業(yè)則需采取東道國文化導(dǎo)向戰(zhàn)略,調(diào)整自己的經(jīng)營戰(zhàn)略,積極適應(yīng)當(dāng)?shù)匚幕?降低文化風(fēng)險。

再次,加強(qiáng)跨文化溝通和培訓(xùn)。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)跨文化的溝通和培訓(xùn),包括對對方民族文化及原公司文化的認(rèn)識和了解;跨文化溝通與沖突的處理能力培訓(xùn);大力提倡、推廣應(yīng)用國際化工作語言,并進(jìn)行語言培訓(xùn),在企業(yè)內(nèi)部形成學(xué)習(xí)與使用多種語言的風(fēng)氣;采取多種措施增強(qiáng)員工的文化敏感力和文化適應(yīng)性等。

最后,實(shí)施本土化經(jīng)營策略避免文化沖突。這里所說的本土化經(jīng)營策略主要是指人力資源的本土化。人力資源的本土化可以滿足東道國相關(guān)法規(guī)要求,方便中國企業(yè)在東道國拓展市場、站穩(wěn)腳跟,避免當(dāng)?shù)貙χ袊髽I(yè)的抵觸行為,盡量減少中國企業(yè)與當(dāng)?shù)匚幕诤线^程中產(chǎn)生的沖突。

參考文獻(xiàn):

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篇(3)

關(guān)鍵詞：私人銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展；問題；應(yīng)對措施

一、引言

上世紀(jì)80年代，我國私人銀行逐漸受到了國際銀行的關(guān)注和認(rèn)可，成為了銀行發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和利潤增長的有效來源。在我國社會經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，不論是經(jīng)濟(jì)還是人財都積累了大量財富，涌現(xiàn)出大量富有階級，這就為私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。由于我國私人銀行起步較晚，對私人銀行業(yè)務(wù)缺乏系統(tǒng)性認(rèn)識，導(dǎo)致我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)了一些問題，制約著私人銀行的健康發(fā)展。

二、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特征

（1）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻高。目前我國私人銀行服務(wù)具有個性化、高層次等特點(diǎn)，往往需要專家對金融服務(wù)進(jìn)行經(jīng)營和管理，這決定了各層次的私人銀行發(fā)展業(yè)務(wù)不盡相同，同時在服務(wù)對象上設(shè)置了一定的門檻，將客戶對象鎖定為擁有高資產(chǎn)的富裕人士。從國際私人銀行發(fā)展趨勢來看，我國私人銀行準(zhǔn)入門檻比商業(yè)銀行高，商業(yè)銀行推行的私人銀行服務(wù)最低資產(chǎn)規(guī)模為100萬美元以上，但私人銀行最低金融資產(chǎn)必須達(dá)到200萬美元，可見私人銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻高，為其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了一系列的挑戰(zhàn)。

（2）服務(wù)期限長、私密性高。私人銀行多數(shù)都致力于與客戶建立和諧、穩(wěn)定的合作關(guān)系，部分業(yè)務(wù)、服務(wù)還會延續(xù)幾代人，這就取決于客戶的忠誠度。私人銀行在為客戶提供業(yè)務(wù)需要及相關(guān)服務(wù)時，不僅會考慮到客戶未來的生活、工作以及收支情況，還會充分考慮客戶下一代的生活，服務(wù)期限長，更能贏取更多的客戶。在一些特殊的服務(wù)行業(yè)中，比如合理避稅、財務(wù)咨詢、遺產(chǎn)管理、信托等私密性高的領(lǐng)域，需要私人銀行提供更加私密的業(yè)務(wù)服務(wù)，從而確保其財產(chǎn)的安全性和增值性。

（3）賬戶多、交易金額大。一般情況下，私人銀行的客戶資產(chǎn)較多，往往不會把所有資產(chǎn)交由一個私人銀行管理，在多家銀行都擁有賬戶，有需求時可以在不同賬戶間進(jìn)行資金調(diào)動，以滿足于客戶的實(shí)際需求。在多個賬戶進(jìn)行資金調(diào)動時，由于交易金額較大，往往具有一定的私密性；從具體交易情況來看，私人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬是以十萬美元為單位的，賬戶多而復(fù)雜，從而出現(xiàn)反洗錢的情況，為國內(nèi)銀行發(fā)展造成了阻礙。

三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

（1）缺乏專業(yè)理財人才。在金融市場不斷變化和完善的背景下，我國私人銀行客戶需求逐漸向多元化、個性化方向發(fā)展，這就給從事私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的人員提出了更高的要求。客戶經(jīng)理需要根據(jù)客戶的性格、市場風(fēng)險以及資產(chǎn)等實(shí)際情況，為客戶量身定制理財方案，做好客戶的財務(wù)管家，從而發(fā)現(xiàn)更多客戶并滿足其需求。當(dāng)然這就給客戶經(jīng)理不僅需要具備專業(yè)的資產(chǎn)管理、企業(yè)財務(wù)管理等知識和技術(shù)，還應(yīng)對國際金融市場有一定的判斷和預(yù)測能力，了解資本市場規(guī)則，熟知保險知識，同時具有良好的職業(yè)道德素質(zhì)。但目前我國私人銀行缺乏一支經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)理財團(tuán)隊(duì)，直接阻礙了國內(nèi)私人銀行的發(fā)展。

（2）客戶盡職調(diào)查難度大。改革開放以來，我國涌現(xiàn)了富裕階層，其中很大一部分人是在轉(zhuǎn)軌過程體系不完善的情況下，打政策的“球”發(fā)家致富的，那么在了解和調(diào)查這部分客戶整體財務(wù)情況及風(fēng)險方面，給私人銀行業(yè)務(wù)人員工作帶來了一定的困難，難以滿足客戶和銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的需求。另外，我國私人銀行關(guān)于個人客戶的資料系統(tǒng)和珍信系統(tǒng)還不夠完整，給客戶盡職調(diào)查帶來困難。

（3）銀行自身體系滯后。目前，我國銀行業(yè)有很大一部分人對零售銀行和私人銀行認(rèn)識不清楚，認(rèn)為零售業(yè)務(wù)就是私人銀行發(fā)展業(yè)務(wù)；只重視眼前微小的利益，過分關(guān)注財產(chǎn)的短期增值，忽視了私人銀行財富管理帶來的長期利益，難以形成健全的財務(wù)管理綜合體系。在這樣的背景下，私人銀行財務(wù)管理理念和管理模式陳舊、落后，如今仍然采用傳統(tǒng)的總分行模式，即將客戶服務(wù)及其需求進(jìn)行多部門管理，導(dǎo)致客戶信息及其信用等信息無法得到共享，銀行整體管理體系滯后，制約了私人銀行的健康發(fā)展。

（4）金融市場有待完善。與發(fā)達(dá)國家相比，我國人民幣是非兌換貨幣，限制了資本項(xiàng)目的發(fā)展，投資者無法將自身資產(chǎn)分布于世界范圍內(nèi)，可見國內(nèi)金融市場還有待完善。另外，由于我國金融行業(yè)發(fā)展起步較晚，國內(nèi)債券、股票等市場發(fā)展緩慢，投資品種單一，增值產(chǎn)品少，無法滿足現(xiàn)代化、金融化背景下客戶多樣化的需求，最終導(dǎo)致我國市場經(jīng)濟(jì)滯后，影響了國民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

四、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)對措施分析

（1）完善組織體制建設(shè)。私人銀行主要針對客戶在人生不同階段，通過深入分析其收支狀況變化、市場風(fēng)險等，制訂出各類投資規(guī)劃整體方案。往往為客戶制訂的計劃方案，不僅僅是滿足客戶一時需求，更多地是考慮客戶未來以及下一代的金融需求。因此私人銀行必須樹立為用戶提供量體裁衣的整套解決方案的服務(wù)理念，打破傳統(tǒng)簡單產(chǎn)品、落后服務(wù)觀念的弊端，提高服務(wù)的層次性、快捷性以及人性化，為用戶提供更加安全、快速的金融服務(wù)。同時，根據(jù)銀行發(fā)展情況，完善組織體制建設(shè)，構(gòu)建適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部發(fā)展規(guī)律的組織架構(gòu)，建立以業(yè)務(wù)線為主導(dǎo)的橫向縱向管理體系，為私人銀行的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

（2）建立個人信用檔案。私人銀行業(yè)務(wù)財富管理是建立在完全掌握客戶個人信息基礎(chǔ)上的，客戶金融活動信息和信用一部分掌握在銀行內(nèi)部，一部分在社會中介、政府部門中，若將各類信息綜合加以利用，以便銀行更好地發(fā)現(xiàn)市場目標(biāo)，為客戶進(jìn)行準(zhǔn)確定位。在可選擇經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)試點(diǎn)開展私人銀行業(yè)務(wù)，在對客戶進(jìn)行定位時，應(yīng)綜合考慮客戶的資產(chǎn)、年齡、職業(yè)、需求以及風(fēng)險承受度等，為其建立個人信用檔案，采用幾個維度進(jìn)行客戶細(xì)分，為其提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（3）拓展業(yè)務(wù)種類。每一個客戶擁有不同的資產(chǎn)，那么其服務(wù)需求也有所不同，從股票、債券投資到保險產(chǎn)品的購買；從商務(wù)合作、資金籌措到現(xiàn)金管理，私人銀行客戶都需要高層次、全方位的服務(wù)。因此國內(nèi)私人銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有資源，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展單一的形式和種類，加大新業(yè)務(wù)開發(fā)和推行的力度，比如銀保合作、銀企合作等，以此滿足客戶多樣化的業(yè)務(wù)需求，從而形成高標(biāo)準(zhǔn)、多層次客戶產(chǎn)品服務(wù)體系，為客戶提供更加滿意的服務(wù)。另外，私人銀行應(yīng)積極向發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)和借鑒財富管理產(chǎn)品，在我國法律范圍內(nèi)不斷開發(fā)新的理財產(chǎn)品，比如外匯聯(lián)結(jié)、股權(quán)聯(lián)結(jié)以及房地產(chǎn)基金等，積極開發(fā)市場潛在客戶，并為其提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)國內(nèi)私人銀行健康發(fā)展。

（4）培養(yǎng)專業(yè)人才。我國加入世界貿(mào)易組織以來，國際、企業(yè)競爭力日益加劇，為促進(jìn)我國私人銀行更好的發(fā)展，就必須提高其核心競爭力，這關(guān)鍵在于專業(yè)人才的培養(yǎng)。私人銀行客戶金融服務(wù)具有個性化、多層次、高標(biāo)準(zhǔn)等特征，這就要求私人銀行人員必須具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及良好的職業(yè)道德素質(zhì)和人際溝通能力。因此私人銀行應(yīng)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉、人員交流等形式，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理模式和營銷技巧，提高其綜合素質(zhì)和能力，打造一支技術(shù)硬、專業(yè)性強(qiáng)、素質(zhì)高的綜合型人才隊(duì)伍，從而不斷擴(kuò)大私人銀行的客戶范圍和業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)其健康、持續(xù)發(fā)展。

五、總結(jié)

隨著我國加入WTO以來，國際間競爭力日益激烈，我國私人銀行面臨著巨大的機(jī)遇和嚴(yán)峻的考驗(yàn)，這也是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了一些問題。國內(nèi)私人銀行為了在激烈的競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須正確地認(rèn)識到業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題，并積極采取相關(guān)措施，深入分析自身發(fā)展特點(diǎn)和目標(biāo)客戶服務(wù)需求，進(jìn)一步完善組織體制建設(shè)，建立客戶個人信用檔案，拓展業(yè)務(wù)種類，加大專業(yè)人才培養(yǎng)力度，建立一支綜合型人才隊(duì)伍，為目標(biāo)客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)我國私人銀行更好更快的發(fā)展。（作者單位：中國郵政儲蓄銀行和平路支行）

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篇(4)

【關(guān)鍵詞】客戶經(jīng)理；傭金提成；績效考核；后續(xù)培訓(xùn)

伴隨著國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和證券市場的快速發(fā)展，證券公司客戶經(jīng)理已經(jīng)逐漸成為證券公司中具有舉足輕重地位的崗位。投資者經(jīng)常面對證券公司客戶經(jīng)理的拜訪和電話聯(lián)系。另外，投資者無論是在網(wǎng)上，還是在報刊雜志上，都會看到證券分析師在討論行情和股票，各種漲跌信息的碰撞無處不在。這些分析師并不全都是證券公司的后臺研發(fā)分析人員，有一些就是證券公司的客戶經(jīng)理，一些客戶經(jīng)理有時也會在媒體上發(fā)表對大盤和個股的看法。本文將介紹證券公司的客戶經(jīng)理工作性質(zhì)，客戶經(jīng)理制度的現(xiàn)狀，及對有志于從事客戶經(jīng)理職業(yè)的求職者提出幾點(diǎn)建議，也為證券公司完善客戶經(jīng)理制度提出幾點(diǎn)改善意見。

一、證券公司客戶經(jīng)理的工作性質(zhì)和管理現(xiàn)狀

證券公司客戶經(jīng)理是證券公司營業(yè)部中的一個崗位。這個崗位的工作重心就是開發(fā)新客戶，維護(hù)老客戶。這個崗位需要的知識和技能除了一定的證券、期貨、外匯、黃金投資方面的理論知識和實(shí)際操作方法機(jī)能外，最主要的還是比較強(qiáng)的市場營銷、市場開發(fā)能力，也就是與客戶的交流和溝通能力。

有人說過，“證券公司的客戶經(jīng)理就是穿著西服的推銷員”，這話不無道理。無論是證券公司的客戶經(jīng)理，還是各大商場的推銷員，其本質(zhì)都是相似的，都是希望通過自己熱情周到的服務(wù)，能夠使客戶買到稱心如意的商品，進(jìn)而增加企業(yè)的銷售額，然后自己能夠獲得一定的提成獎金或銷售業(yè)績獎勵。所不同的是，商場銷售的商品是有型的貨物，而證券公司所銷售的“商品”是服務(wù)。這種服務(wù)包含著幫助客戶開戶、為客戶解決交易過程中的問題，以及向客戶提供各種投資建議等。這種服務(wù)也是一種“商品”，只不過它是無形的，客戶可以無償或有償?shù)牡玫剿摹靶麄骱蟆保簿褪峭顿Y分析報告，然后參考這些分析報告進(jìn)行投資決策。客戶進(jìn)行證券交易，證券公司按照事先約定的傭金率向客戶收取傭金，這就是證券公司的“銷售額”，客戶經(jīng)理也能夠按照與證券公司的約定獲得一定比例的傭金提成。

（一）證券公司營業(yè)部的客戶經(jīng)理管理模式

證券公司營業(yè)部對客戶經(jīng)理的管理模式分為依托公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理管理模式和單一的客戶經(jīng)理管理模式。

1、依托公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理管理模式

這種模式雖然沒有將客戶經(jīng)理和研發(fā)人員整合為團(tuán)隊(duì)，但是已經(jīng)要求研發(fā)面向一線，充分配合客戶經(jīng)理的市場開發(fā)工作，提供專門的報告或者業(yè)務(wù)支持。營業(yè)部組成幾個營銷團(tuán)隊(duì)，這個營銷團(tuán)隊(duì)里的所有人都是客戶經(jīng)理，都是一線的營銷人員。營銷團(tuán)隊(duì)每個人每月都有新開客戶數(shù)量和新開客戶資金量的要求，各團(tuán)隊(duì)總體也有新開客戶數(shù)量和資金量的要求。每個營銷團(tuán)隊(duì)開發(fā)的客戶由團(tuán)隊(duì)整體進(jìn)行維護(hù)，團(tuán)隊(duì)中每個客戶經(jīng)理都可以對團(tuán)隊(duì)開發(fā)的所有客戶進(jìn)行交易指導(dǎo)。研發(fā)人員主要是公司總部的二線人員，他們負(fù)責(zé)向營銷團(tuán)隊(duì)提供過去的市場總結(jié)分析報告，以及當(dāng)天的市場行情研判、個股投資分析報告，還有未來市場和個股預(yù)期的分析報告。這些報告都會通過各營銷團(tuán)隊(duì)盡快傳達(dá)到每個客戶經(jīng)理，使得他們無論是否有時間去關(guān)注大盤的走勢，都能夠盡快掌握最新的資訊，便于他們開發(fā)客戶或維護(hù)客戶時能夠盡力解答客戶提出的問題，同時樹立自己在客戶心目中的形象和口碑。

2、單一的客戶經(jīng)理管理模式

這種模式是只靠一線客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)或個人來完成開發(fā)、維護(hù)客戶的任務(wù)，公司研發(fā)部門不提供專門報告，客戶經(jīng)理除日常與潛在客戶和老顧客聯(lián)系，動員客戶到公司開戶，指導(dǎo)客戶交易以外，還要占用一定的時間，消化公司研發(fā)部門的分析報告，找出對客戶有用的信息。客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)中每一個成員每月有新開發(fā)客戶數(shù)量和資金量的任務(wù)指標(biāo)，而且每個客戶經(jīng)理對自己開發(fā)的客戶進(jìn)行維護(hù)，向客戶提出投資建議。這種方式存在于許多公司，當(dāng)然也發(fā)揮了一定的作用。但是對于客戶經(jīng)理本身而言，工作量繁多，工作壓力較大；同時，團(tuán)隊(duì)的每個人都身兼著開發(fā)與維護(hù)的任務(wù)，會降低團(tuán)隊(duì)整體的合作性，久而久之會使員工的工作熱情和積極性大幅降低，對公司的長遠(yuǎn)發(fā)展不利。

（二）客戶經(jīng)理的報酬

1、績效考核

營業(yè)部規(guī)定的每月的業(yè)績考核指標(biāo)是證券公司對于客戶經(jīng)理的硬性規(guī)定，也是最低指標(biāo)。對于證券公司的客戶經(jīng)理而言，業(yè)績指標(biāo)主要就是每月需要完成多少的新開客戶數(shù)量和新開客戶的資金量。這些業(yè)績考核指標(biāo)都不是一成不變的，都是隨著大盤行情的演變而逐漸改變。如果行情看漲，相應(yīng)的每月考核任務(wù)就會比行情看跌時的任務(wù)要重，這也符合公司經(jīng)營利益的要求。

2、薪金狀況

證券公司大致實(shí)行的是“底薪+手續(xù)費(fèi)（傭金）提成（+開戶獎）”的工資計算方法。證券公司設(shè)立客戶經(jīng)理的評級制度，將客戶經(jīng)理劃分為分一級、二級、三級或者是初級、中級、高級或者是一星、二星、三星等等，叫法不同但性質(zhì)相同。一般情況下，客戶經(jīng)理從業(yè)時間越長，自己擁有的客戶數(shù)量越多，累計的客戶資金量越高，等級就越高，底薪一般也就越高。而三級以下的客戶經(jīng)理因?yàn)槿肼殨r間較短、客戶累計量不高等原因，底薪都比較低。根據(jù)我們的走訪調(diào)查，絕大多數(shù)新進(jìn)公司的客戶經(jīng)理的每月底薪（扣除三險或五險一金前）大約在1000-2000元的水平。所以，客戶經(jīng)理收入的絕大部分來源于傭金提成，至于提成的多少取決公司的獎懲措施和對客戶經(jīng)理的業(yè)績考核情況。如果客戶經(jīng)理當(dāng)月或在規(guī)定時間內(nèi)完成了相應(yīng)的客戶開發(fā)量或交易量指標(biāo)，按照最基本的傭金提成比例提成，扣除三險（五險）一金外，工資水平相對固定；超額完成任務(wù)，傭金提成比例也會增加，正所謂“多勞多得”。有些證券公司還會設(shè)立開戶獎，多開一個有效戶多獎勵幾百塊錢。當(dāng)然，要是完不成當(dāng)月或一定時期內(nèi)的客戶開發(fā)量或交易量任務(wù)，相應(yīng)降低傭金的提成比例，最低只能拿到底薪。對于大多數(shù)證券公司而言，三個月是一個節(jié)點(diǎn)。如果三個月內(nèi)還完不成最低的業(yè)績考核指標(biāo)的話，就會降低底薪和傭金提成比例，同時降低客戶經(jīng)理的等級，而最低等級的客戶經(jīng)理將被被公司警告，連續(xù)維持在最低等級的客戶經(jīng)理最終將被公司淘汰。

二、對客戶經(jīng)理制度現(xiàn)狀的思考

證券公司的客戶經(jīng)理在入職時是非常辛苦的，他們需要付出非常大的努力，但是很多人經(jīng)過了努力之后，最終還是放棄了這個行業(yè)。這個原因是多方面的，既有求職者自身的問題，也有證券公司客戶經(jīng)理制度的問題。

（一）對求職者的建議

1、客戶經(jīng)理很可能只是“入門”職業(yè)

求職者需要認(rèn)識到，要想從事證券行業(yè)，客戶經(jīng)理是必須要面對的崗位，它相當(dāng)于從業(yè)者的“入門”職業(yè)。將來許多投資分析師或公司高級管理人員，將通過在客戶經(jīng)理崗位的摸爬滾打中逐步成熟、成長起來的。所以求職者需要正視這個職位，不能逃避，更不能眼高手低，覺得這個職位與自己的職業(yè)設(shè)想出入很大而消極怠工。這都是不正確的。客戶經(jīng)理這個職位如同一面鏡子，照亮了人們心中只求回報、不求付出的惰性。“不經(jīng)歷風(fēng)雨，怎能見彩虹”，只要求職者端正態(tài)度，迎難而上，邁過初始的這道坎，未來的路就會越走越光明。

2、從事客戶經(jīng)理工作從心理到能力培養(yǎng)上都有一個適應(yīng)過程

很多求職者特別是非金融專業(yè)領(lǐng)域的從業(yè)者在從事客戶經(jīng)理工作之初，普遍缺乏過硬的理論知識，缺少對客戶經(jīng)理崗位的深入認(rèn)識，沒有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；另外很多人還缺乏吃苦耐勞的敬業(yè)精神和一定的社會交往能力。前三條可以通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實(shí)際操作很快得以彌補(bǔ)，而后兩條則是從小到大不斷積累、歷練的結(jié)果。這些問題能否解決，關(guān)系到求職者是否能在客戶經(jīng)理崗位乃至證券公司立足與發(fā)展。求職者應(yīng)當(dāng)虛心向老員工請教，通過自查和他人幫助查找自己的不足，以便逐漸提高自己的能力，適應(yīng)公司和社會的需要。

3、求職者不能把收入看得太重

很多求職者都認(rèn)為客戶經(jīng)理薪金不高，且被開除的可能性大，不如其他崗位收入穩(wěn)定。我們認(rèn)為，新入職的求職者不能指望一畢業(yè)就年薪過萬，這是不現(xiàn)實(shí)的，也對自己今后的發(fā)展不利。剛?cè)肼毜膯T工，無論你是否在相同或相似的行業(yè)從事過相關(guān)的工作，進(jìn)入了一個新的公司后，你仍然是個新“學(xué)生”，你需要學(xué)習(xí)公司的企業(yè)文化，學(xué)會與老員工打交道，學(xué)習(xí)新公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及繼續(xù)培養(yǎng)吃苦耐勞、熱情服務(wù)客戶的本領(lǐng)。因而剛?cè)肼毜膯T工也是要交“學(xué)費(fèi)”的，這不僅僅是單純的物質(zhì)上的金錢，也包括精神上的洗禮。因而求職者不應(yīng)該把錢看得太重，相反，應(yīng)該把這看成是自己奮斗的動力，去為了將來能夠獲得更好的職位、更高的人生價值和更多的個人財富而努力，這樣就能擺正心態(tài)，調(diào)整好狀態(tài)做好每一天的工作。

4、客戶經(jīng)理在工作過程中還要不斷學(xué)習(xí)，及時“充電”

剛?cè)肼毜目蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)合理分配好工作和休息時間，除了把大部分精力投入到工作以外，在休息時間應(yīng)當(dāng)及時對自己“充電”，閱讀一些管理類、會計類和IT類及營銷和處理人際關(guān)系方法技巧方面的書籍，會對自己未來的發(fā)展比較有利。隨著中國證券業(yè)的發(fā)展，金融工具創(chuàng)新速度加快，交易手段現(xiàn)代化程度提高，行業(yè)之間的聯(lián)系越來越緊密，證券市場將走向國際化，證券公司的各工作崗位需要處理各種各樣復(fù)雜、全新的問題，因而也就越來越需要全面、復(fù)合型的人才，只掌握證券等金融類的知識遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)社會發(fā)展的。所以求職者在走上工作崗位后面對的社會和自身的壓力會很重，求職者需要合理分配好自己的工作和生活，同時給自己定好短期和長期的計劃。按照自己設(shè)想的、力所能及的道路去一步步實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)，這樣不僅會逐步收獲自信，而且會提升人的價值。

（二）對證券公司客戶經(jīng)理制度的建議

1、提高底薪

證券公司應(yīng)該考慮將底薪適當(dāng)提高一些，以接近或持平金融行業(yè)同等類型崗位的平均工資水平，確保能夠留住人才。

2、建立客戶經(jīng)理保障性基金

證券公司應(yīng)當(dāng)建立類似的客戶經(jīng)理保障性基金，并將其作為客戶經(jīng)理的一項(xiàng)福利制度，對于生活確實(shí)有困難的員工可以通過保障基金予以一定的幫助。

3、鼓勵部門間和員工間的合作

證券公司應(yīng)當(dāng)采取措施加強(qiáng)公司員工的整合，努力使公司氛圍融洽，形成“以老帶小，共同進(jìn)步”的良好局面，使新進(jìn)員工感受到公司的關(guān)懷，也有利于提升公司對外的整體形象。

4、制定切實(shí)可行的業(yè)績考核指標(biāo)

證券公司應(yīng)當(dāng)制定切實(shí)可行的業(yè)績考核指標(biāo)，充分考慮到市場的現(xiàn)實(shí)情況和員工的工作能力；不要盲目地設(shè)定一些根本不可能完成的任務(wù)，以此變相克扣員工的工資，損害員工權(quán)益。

5、建立心理輔導(dǎo)機(jī)制

證券公司應(yīng)當(dāng)建立客戶經(jīng)理的心理輔導(dǎo)機(jī)制，及時排解客戶經(jīng)理工作中遇到的各種心理問題，幫助他們更好的面對客戶，完成工作。

6、配合上級單位做好客戶經(jīng)理后續(xù)培訓(xùn)工作

證券公司應(yīng)當(dāng)配合中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)和中國證券業(yè)協(xié)會做好客戶經(jīng)理的后續(xù)培訓(xùn)工作，努力使客戶經(jīng)理改善工作方法，提高工作效率，并使新進(jìn)員工能夠盡快適應(yīng)工作崗位的需要。這方面不僅要遵守國內(nèi)《證券法》、《民法》、《勞動保障法》等法律和行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，還要看到國外證券行業(yè)的發(fā)展趨勢。以美國為例，隨著資本市場和證券行業(yè)規(guī)模高速發(fā)展，現(xiàn)今的相關(guān)從業(yè)人員數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了近百萬人。同時，證券行業(yè)通過金融改革后管制逐步放松，逐級呈現(xiàn)出“交易傭金自由化、對內(nèi)對外開放化、監(jiān)管權(quán)力集中化、證券市場國際化”等一系列特點(diǎn)。同時，隨著金融衍生品交易規(guī)模和品種范圍的擴(kuò)大，券商業(yè)務(wù)范圍將擴(kuò)大，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及的金融工具將出現(xiàn)大量OTC產(chǎn)品，券商將涉足大量的跨國業(yè)務(wù)。

篇(5)

挑選一個能夠入門新興職業(yè)的好專業(yè)，是開創(chuàng)美好人生重要的一步！

1、商務(wù)策劃師

做什么：應(yīng)用科學(xué)的思維和方法，對以贏利為目的的社會經(jīng)濟(jì)組織的整體活動或某一方面活動進(jìn)行系統(tǒng)、科學(xué)的創(chuàng)造構(gòu)思、謀劃和設(shè)計。

對應(yīng)專業(yè)分析：這個職業(yè)對綜合素質(zhì)的要求比較高，對生產(chǎn)、管理、廣告、營銷、公關(guān)、新聞等都要有所了解，整體策劃能力、運(yùn)作能力，而且企業(yè)會比較注重商務(wù)策劃師是否有成功案例。做這個行業(yè)，需要有大量的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，往往得從營銷、廣告這些基層工作做起。如果是從商學(xué)院科班出身的話，將更具備一定的先天優(yōu)勢，市場營銷、廣告學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、工商管理、工程管理等專業(yè)，都比較適合做這個職業(yè)。還有一些設(shè)有營銷方向的理工科、管理類、新聞類專業(yè)，由于綜合性較強(qiáng)，因此學(xué)習(xí)這些專業(yè)也比較適合從事這個職業(yè)。

2、會展策劃師

做什么：從事會展項(xiàng)目的市場調(diào)研、進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)、招商、招展、預(yù)算與運(yùn)營管理等方案的策劃，項(xiàng)目銷售以及現(xiàn)場運(yùn)營管理。

對應(yīng)專業(yè)分析：這個行業(yè)對應(yīng)的專業(yè)很明確，就是近年來一些高校設(shè)立的會展經(jīng)濟(jì)與管理、會展藝術(shù)與技術(shù)專業(yè)等。同時，這也是一個對綜合素質(zhì)要求很高的行業(yè)，所以，市場營銷、工程管理，乃至衍生出的做布景的美術(shù)設(shè)計，做文案的中文、新聞，做廣告、搞招商的廣告學(xué)等專業(yè)，都能夠憑著悟性和整合能力分一杯羹。

3、數(shù)字視頻(DV)策劃制作

做什么：DV節(jié)目策劃、視頻拍攝、視音頻編輯合成、DV剪輯、DV影片輸出與刻錄等。

對應(yīng)專業(yè)分析：DV的有聲有色決定了這是一個近于藝術(shù)行業(yè)的職業(yè)。DV策劃制作通常是由DV制作各個環(huán)節(jié)中的專業(yè)技術(shù)人員成長而來，攝影、多媒體技術(shù)、電教、錄音藝術(shù)、舞美設(shè)計等專業(yè)。實(shí)際上，要完成一個好的DV作品，還需要涉及影視制作各方面的知識，如影視編導(dǎo)知識和DV節(jié)目策劃、DV攝像技術(shù)和燈光技術(shù)知識等，不過，只要參與這行，做熟了，加之頭腦靈活，就大可以運(yùn)作一整套策劃方案。

4、景觀設(shè)計師

做什么：運(yùn)用專業(yè)知識及技能，從事景觀規(guī)劃設(shè)計、園林綠化規(guī)劃建設(shè)、室外空間環(huán)境創(chuàng)造和景觀資源保護(hù)等方面的工作。

對應(yīng)專業(yè)分析：其傳統(tǒng)的對應(yīng)專業(yè)是園林，而在近年來，景觀設(shè)計在現(xiàn)代建筑、城市規(guī)劃、道路交通中所占的地位越來越重，一些院校開始在園林專業(yè)增設(shè)風(fēng)景園林景觀設(shè)計方向，或是直接設(shè)置風(fēng)景園林專業(yè)。城市規(guī)劃、資源環(huán)境與城市規(guī)劃管理、環(huán)境藝術(shù)對園林方面的內(nèi)容亦有學(xué)習(xí)。名稱相類似的園藝專業(yè)，雖然學(xué)習(xí)內(nèi)容大為不同，但由于花卉種植與園林景觀關(guān)系密切，有興趣向這行發(fā)展可以通過輔修達(dá)到目的。生態(tài)學(xué)、植物學(xué)與園林一樣，屬于近親，可望通過輔修入行。

5、模具設(shè)計師

做什么：從事企業(yè)模具的數(shù)字化設(shè)計，包括型腔模與冷沖模，在傳統(tǒng)模具設(shè)計的基礎(chǔ)上，應(yīng)用數(shù)字化設(shè)計工具，提高模具設(shè)計質(zhì)量，縮短模具設(shè)計周期等方面的工作。

對應(yīng)專業(yè)分析：模具設(shè)計在專科(高職)院校中出現(xiàn)頻率很高，這是一個集理工與技工于一體的熱門專業(yè)。但是，在本科專業(yè)里面，有的院校在機(jī)械設(shè)計制造及其自動化專業(yè)開設(shè)模具設(shè)計方向，其直接對應(yīng)的專業(yè)則是材料成型及控制工程，這個專業(yè)在一些學(xué)校會細(xì)分為焊接工藝與設(shè)備方向、鑄造工藝與設(shè)備方向、金屬壓力加工方向，畢業(yè)生在工業(yè)生產(chǎn)第一線從事熱加工領(lǐng)域方面的工作。對于追求產(chǎn)品外形時尚優(yōu)美的企業(yè)來說，工業(yè)設(shè)計專業(yè)是模具設(shè)計師培養(yǎng)的“搖籃”，他們一方面具備良好的機(jī)械專業(yè)知識，另一方面擁有靈敏的藝術(shù)觸覺。

6、建筑模型設(shè)計制作員

做什么：能根據(jù)建筑設(shè)計圖和比例要求、選用合適的模型制作材料，運(yùn)用模型設(shè)計制作技能，設(shè)計制作出能體現(xiàn)建筑師設(shè)計思想的各種直觀建筑模型。

對應(yīng)專業(yè)分析：房展會上，奪人眼球的是那些美麗精致的樓盤模型。這些生動、形象的建筑模型，讓購房者很直觀地感受到圖紙上的戶型設(shè)計、小區(qū)規(guī)劃，在現(xiàn)實(shí)中到底是什么樣等。制作這些建筑模型、把建筑設(shè)計師的創(chuàng)意展示在一塊沙盤上，需經(jīng)過若干的工作流程：讀懂建筑圖，理解建筑師設(shè)計的思想及設(shè)計意圖，模型材料的選用及加工，計算模型縮放比例，制定模型制作工藝流程，制作模型。由于這是一個偏向于勞動技能型的職業(yè)，它的入門門檻并不高，對專業(yè)出身甚至文化水平要求都不太高。

目前國內(nèi)院校沒有與本職業(yè)相關(guān)的專業(yè)設(shè)置，但在建筑系都設(shè)有相關(guān)的勞動技能方面的課程，學(xué)習(xí)這些課程能夠勝任相關(guān)的技術(shù)工作。

7、家具設(shè)計師

做什么：根據(jù)室內(nèi)空間的使用性質(zhì)、所處環(huán)境和要求，結(jié)合制造工藝及美學(xué)原理，設(shè)計各類家具產(chǎn)品。

對應(yīng)專業(yè)分析：現(xiàn)代社會的家具，無論從制作材料還是制作工藝，或是樣式設(shè)計上，都是日新月異。家具設(shè)計師可分為造型設(shè)計師、工藝設(shè)計師、結(jié)構(gòu)設(shè)計師三種。

我國目前設(shè)家具設(shè)計專業(yè)的院校不多，以林業(yè)類大學(xué)為主，藝術(shù)類院校也有所涉及，且大多屬于新開設(shè)專業(yè)。如北京林業(yè)大學(xué)設(shè)木材科學(xué)與工程(家具設(shè)計與制造方向)，東北林業(yè)大學(xué)、中南林學(xué)院開設(shè)家具設(shè)計專業(yè)，林業(yè)類大學(xué)多偏重于工藝設(shè)計和結(jié)構(gòu)設(shè)計。工業(yè)設(shè)計在造型設(shè)計方面異軍突起，現(xiàn)代家具材料具有多樣化的特點(diǎn)，因此，現(xiàn)代家具大量采用玻璃、金屬、塑料這些工業(yè)產(chǎn)品，工業(yè)設(shè)計將其塑造成線條流暢優(yōu)美、造型獨(dú)特別致的樣式，非常受人歡迎。藝術(shù)設(shè)計、環(huán)境藝術(shù)設(shè)計、包裝與設(shè)計等專業(yè)也常設(shè)有室內(nèi)與家具設(shè)計方向。

8、動畫繪制員

做什么：運(yùn)用動畫專業(yè)的技巧和方法，獨(dú)立進(jìn)行動畫方面的繪制工作。

對應(yīng)專業(yè)分析：動畫專業(yè)這幾年就業(yè)情況比較好。一些美術(shù)專業(yè)的學(xué)生，在輔修了計算機(jī)技術(shù)之后，為了豐厚知識面，也投身到動畫專業(yè)中來。不過，動畫業(yè)本身在我國的發(fā)展仍處于“雷聲大，雨點(diǎn)小”的局面，原創(chuàng)動畫作品不多，動畫繪制員多是為國外動畫公司代工手繪，如果動畫專業(yè)的學(xué)生能夠加強(qiáng)原創(chuàng)意識培養(yǎng)，其施展天地將會大大拓展。

9、客戶服務(wù)管理師

做什么：客戶服務(wù)管理體系的策劃、組建和實(shí)施監(jiān)督；從事現(xiàn)場客戶服務(wù)活動的設(shè)計、組織和實(shí)施管理；組織對本企業(yè)涉及客戶服務(wù)的部門人員進(jìn)行客戶服務(wù)管理知識和技能培訓(xùn)。客戶服務(wù)管理師就是對企業(yè)不同客戶提供售前、售中、售后的服務(wù)與管理人員，包括客戶代表、客戶經(jīng)理、客戶服務(wù)主管等職位。

對應(yīng)專業(yè)分析：目前需要客戶服務(wù)人員的企業(yè)涉及制造業(yè)、金融業(yè)、咨詢業(yè)、零售業(yè)、餐飲娛樂休閑業(yè)、醫(yī)療業(yè)等行業(yè)，對求職者的要求普遍是誠懇、熱情，親和力較強(qiáng)，善于表達(dá)和溝通，心理承受能力較強(qiáng)，有團(tuán)隊(duì)精神等，語言能力、計算機(jī)水平和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析更是企業(yè)要求高級客戶服務(wù)人員必備的硬性技能。因而，心理學(xué)、應(yīng)用心理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等專業(yè)的學(xué)生適合從事這方面的工作。

10、寵物健康護(hù)理員

做什么：寵物飼養(yǎng)與疾病預(yù)防，對寵物進(jìn)行日常健康護(hù)理與管理，對寵物進(jìn)行科學(xué)美容，對傷病寵物進(jìn)行現(xiàn)場救護(hù)、病期護(hù)理、術(shù)后護(hù)理及康復(fù)護(hù)理。

對應(yīng)專業(yè)分析：這個職業(yè)應(yīng)對的專業(yè)也很明了，那就是“動物醫(yī)學(xué)”，俗稱“獸醫(yī)”專業(yè)，這個專業(yè)原本就設(shè)有小動物醫(yī)學(xué)學(xué)習(xí)內(nèi)容，近幾年與時俱進(jìn)，專門拓展出了寵物護(hù)理方向，是寵物健康護(hù)理員不錯的人選。在一些大型寵物美容護(hù)理院中，還會聘用一些護(hù)理學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生，對寵物進(jìn)行普通護(hù)理。

11、信用管理師

做什么：建立有效的企業(yè)信用管理體系；制定企業(yè)信用制度與信用政策；在交易前期，對交易對象進(jìn)行信用調(diào)查與評估，確定信用額度及放賬期；在交易中期，對應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，并采取必要的措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障企業(yè)債權(quán)；在交易后期，對發(fā)生的逾期賬款進(jìn)行追收；運(yùn)用信用管理專業(yè)技術(shù)及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風(fēng)險，并開拓市場。

對應(yīng)專業(yè)分析：需要進(jìn)行信用管理的企業(yè)其實(shí)非常多，而不僅僅是銀行，許多工商企業(yè)都要做好客戶信息收集、相關(guān)企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個人信用調(diào)查、客戶資信檔案管理、信用風(fēng)險管理、合同管理、應(yīng)收賬款管理、客戶群信用狀況的監(jiān)督與核查、信用政策和信用工具設(shè)計及運(yùn)用、疏通融資渠道、向有關(guān)部門申報信用資料等業(yè)務(wù)活動。它直接對應(yīng)的專業(yè)“信用管理”是一個開辦剛剛兩年的新專業(yè)，由上海財經(jīng)大學(xué)首創(chuàng)，接著其他財經(jīng)院校紛紛跟進(jìn)。其實(shí)，信用管理是一個涉及面很廣的行業(yè)，因其與財會緊密相連，故而會計學(xué)、財務(wù)管理都能夠參與其中，而市場營銷、企業(yè)管理、電子技術(shù)、商法等專業(yè)作為它的幾大組成內(nèi)容之一，也能夠有所成就。

做什么：利用相關(guān)專業(yè)知識及計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)，從事互聯(lián)網(wǎng)站內(nèi)容建設(shè)，主要工作內(nèi)容是：采集素材，進(jìn)行分類和加工；對稿件內(nèi)容進(jìn)行編輯加工、審核及監(jiān)控；撰寫稿件；運(yùn)用信息系統(tǒng)或相關(guān)軟件進(jìn)行網(wǎng)頁制作；組織網(wǎng)上調(diào)查及論壇管理；進(jìn)行網(wǎng)站專題、欄目、頻道的策劃及實(shí)施。

對應(yīng)專業(yè)分析：網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)編輯員的專業(yè)教育步伐顯得落后，它對應(yīng)的專業(yè)在多數(shù)院校都是作為專業(yè)方向出現(xiàn)，如編輯出版學(xué)(網(wǎng)絡(luò)傳播方向)、計算機(jī)應(yīng)用（網(wǎng)絡(luò)傳播方向）、新聞學(xué)（網(wǎng)絡(luò)新聞方向）等等。而從網(wǎng)絡(luò)編輯的從業(yè)要求來看，它對綜合素質(zhì)的要求也是比較高的，“編輯首先要是個雜家”這個道理人人都懂，這個“雜”字就是綜合素質(zhì)的體現(xiàn)了，而現(xiàn)代教育中對計算機(jī)技術(shù)的強(qiáng)調(diào)，也讓更多對編輯有天賦的人更易于接近這一職業(yè)。

13、房地產(chǎn)策劃師

做什么：近年來我國的房地產(chǎn)策劃行業(yè)已取得長足的進(jìn)展，并且已經(jīng)形成了一個產(chǎn)業(yè)，其執(zhí)業(yè)范圍涵蓋了房地產(chǎn)開發(fā)、項(xiàng)目咨詢、產(chǎn)品設(shè)計、建設(shè)規(guī)劃、廣告策劃、房產(chǎn)銷售、物業(yè)管理等眾多領(lǐng)域。

對應(yīng)專業(yè)分析：房地產(chǎn)因其緊系民生，從而成為長盛不衰的行業(yè)，近年來進(jìn)入一個高速發(fā)展期，能夠全程操盤的房地產(chǎn)策劃師非常吃香。這也是一個需要豐富經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)，在房地產(chǎn)各個環(huán)節(jié)上有所成就，有所拓展、胸懷大略的人才，方能脫穎而出。像房地產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)、建筑類專業(yè)、土木工程、城市規(guī)劃、園林、物業(yè)管理，都是入行的基礎(chǔ)。

14、職業(yè)信息分析師

做什么：為社會求職者擇業(yè)、就業(yè)和用人單位擇優(yōu)招用人才提供咨詢、指導(dǎo)及幫助。工作內(nèi)容包括對涵蓋就業(yè)失業(yè)、職業(yè)供求、工資價位和社會保險等在內(nèi)的信息進(jìn)行采集、整理、分析和預(yù)測等。相關(guān)業(yè)務(wù)范圍除勞動保障系統(tǒng)外，還涉及人才市場、信息咨詢、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、學(xué)校、企業(yè)等諸多部門。

對應(yīng)專業(yè)分析：職業(yè)信息分析師首先要對勞動就業(yè)和人才市場領(lǐng)域足夠熟悉，包括對勞動力市場、人才市場供需情況了解，對各種職業(yè)和崗位的工作職責(zé)、技能要求非常熟悉；其次，還需要具備一定的統(tǒng)計、數(shù)據(jù)采集和分析、整合等能力，能形成分析和預(yù)測報告，提供有價值的信息，從而引導(dǎo)市場。信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)是這一職業(yè)的首選對應(yīng)專業(yè)，它利用計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化辦公手段進(jìn)行信息的收集、傳送、儲存、加工和使用，并運(yùn)用各種分析方法整理出相關(guān)信息輔助領(lǐng)導(dǎo)高效、高質(zhì)決策，人力資源管理專業(yè)由于在人才測試、選拔、培養(yǎng)、調(diào)配，以及調(diào)整人與人之間的關(guān)系上卓有成效，對個人職業(yè)分析有著很好的輔助作用。而如果這兩個專業(yè)的學(xué)生能夠相互輔修另一個專業(yè)，那就如虎添翼了。勞動與社會保障、公共事業(yè)管理、統(tǒng)計學(xué)、應(yīng)用心理學(xué)如果能夠輔修信息類專業(yè)，將來也有機(jī)會進(jìn)入這一行業(yè)。

15、玩具設(shè)計師

做什么：從事玩具產(chǎn)品和玩具類兒童用具創(chuàng)意、設(shè)計、制作等工作，具體工作內(nèi)容有：分析產(chǎn)品的外觀和性能，進(jìn)行打板、打樣及工藝排料，手工制作產(chǎn)品樣品或模型；產(chǎn)品進(jìn)行系列化開發(fā)和自主研發(fā)，繪制創(chuàng)意草圖，設(shè)計功能模塊，繪制設(shè)計圖，編制生產(chǎn)工藝流程；研究市場和產(chǎn)品流行趨勢，制定產(chǎn)品整體設(shè)計方案，進(jìn)行設(shè)計管理。

對應(yīng)專業(yè)分析：天津科技大學(xué)是為這個新職業(yè)首開玩具設(shè)計專業(yè)(為專業(yè)方向)的大學(xué)，學(xué)習(xí)包括絨毛玩具、機(jī)動玩具、電子玩具三個方面的課程，一些美術(shù)學(xué)院這兩年也陸續(xù)開設(shè)了工藝玩具設(shè)計專業(yè)。而工業(yè)設(shè)計、美術(shù)學(xué)在外形設(shè)計上也能參與，智能玩具、光電玩具對電子技術(shù)、機(jī)電專業(yè)青睞有加，模具設(shè)計與制造或是材料成型及控制工程等專業(yè)都是機(jī)械玩具不可或缺的。

16、公共營養(yǎng)師

做什么：研究食物營養(yǎng)素與人體機(jī)能需要的復(fù)雜關(guān)系，涉及營養(yǎng)搭配、營養(yǎng)互補(bǔ)和營養(yǎng)平衡等，公共營養(yǎng)師不僅可以在社區(qū)發(fā)揮重要作用，還可以為企業(yè)員工、白領(lǐng)、高級管理人員、運(yùn)動員、家庭提供教育、輔導(dǎo)等服務(wù)。

對應(yīng)專業(yè)分析：營養(yǎng)專業(yè)設(shè)在各大醫(yī)學(xué)類院校當(dāng)中，如四川大學(xué)華西臨床醫(yī)學(xué)院醫(yī)學(xué)技術(shù)系的營養(yǎng)專業(yè)就是比較有名的一個，但目前開設(shè)院校還不多。正在制定中的《國民營養(yǎng)條例》規(guī)定，100人以上的食堂、餐飲單位，菜肴不再僅由廚師直接配制，而需在營養(yǎng)師的指導(dǎo)下共同完成；300人以上的食堂、餐飲單位必須配備專門的營養(yǎng)管理師。面對這一廣闊前景，許多院校在一些相關(guān)專業(yè)中加設(shè)了營養(yǎng)課程，如預(yù)防醫(yī)學(xué)設(shè)“營養(yǎng)與食品衛(wèi)生學(xué)”、婦幼衛(wèi)生專業(yè)開設(shè)“婦幼營養(yǎng)學(xué)”，護(hù)理專業(yè)開設(shè)“臨床營養(yǎng)學(xué)”等。

17、理財規(guī)劃師

做什么：利用自己的專業(yè)理財知識為個人提供理財規(guī)劃服務(wù)。目前國內(nèi)還沒有專門的理財規(guī)劃組織，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè)，但“獨(dú)立理財公司”的出現(xiàn)已是大勢所趨。在歐美，個人理財服務(wù)市場已相當(dāng)成熟。

對應(yīng)專業(yè)分析：理財規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃，包括個人每個階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計劃，個人財務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。所以，這是一個要求“全才＋專才”的職業(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險、證券、稅收、財務(wù)管理、會計學(xué)、法律(民商法方向)，這些專業(yè)好手在豐富的社會經(jīng)歷上，都可能磨練出一雙理財金手。

18、企業(yè)文化師

做什么：在企事業(yè)單位從事企業(yè)文化研究、建設(shè)、管理工作，其職責(zé)是制定和建立符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)文化體系，塑造、提煉和推廣企業(yè)的遠(yuǎn)景、共同價值觀和使命。具體工作內(nèi)容包括：指導(dǎo)人力資源部門搭建人力資源戰(zhàn)略框架；通過CIS系統(tǒng)設(shè)計推廣企業(yè)形象；推行企業(yè)文化體系建設(shè)。