序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇年輕人的理財方式范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

第1步記賬

年輕人的理財方法第一步其實很簡單――記賬。在現代年輕人眼中，　“月光一族”早已不是什么新鮮詞了，甚至有可能已經發展成“半月光”了。生活中的誘惑實在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個個都是擋不住的誘惑。

那么從現在開始，準備一個賬本吧，看著記下來的賬目絕對會讓自己大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節制的，然后在下一次花錢的時候，總是會去想想應該還是不應該。這個習慣可以幫助年輕人逐步控制開支，為進一步的理財做好準備。

第2步攢錢

攢錢是一切理財的基礎。對于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因為反正都不夠用。

所以，強迫性儲蓄是起步時最好的方法，每月可以強制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個月再增加200元呢?就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算做第一桶金吧。

年輕朋友不要擔心持續存錢會讓每月的負擔加重。而且一旦存到每個月1000元，或者到真的負擔不了的時候，完全可以停下來。因為這時，已經有了五年左右工作的磨礪，已經夠資格開始另外一些更復雜、更有風險的投資。第3步投資

對于年輕人來說，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個基金扣款協議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財富。購買期交保險，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢的時候解決這個看起來的“負擔”，但實際上是在進行一個穩健型的投資規劃，也堅固了自己的保障問題。

篇(2)

年輕的單身貴族(22―35歲)

當一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進行理財規劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進行其他類型的理財投資，從而實現個人財富的積累。這種方式的優點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習慣，并幫助他們將工資盈余轉為投資資產，進而形成財產收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內獲得平穩增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎保障產品，以規避疾病和意外帶來的潛在風險。而將來，隨著家庭結構和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當前家庭開支情況下，可以通過金融機構的專業工具，如匯豐財務需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規劃的依據。

從今年年終獎開始，根據自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質生活上了―把“安心鎖”。

中產階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養老保障計劃，盡早實現養老規劃和財富傳承的目標。根據獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產品為例，這類產品的特點包括：

1、提供持續的養老現金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數額的年金，直至終身，藉此建立一個持續的養老現金流，為未來高品質的退休養老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關繼承手續。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產生了變化，孩子們自主意識的提高和現代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導的“要從小培養孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財的角度，協助孩子做好壓歲錢的理財規劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規劃，而作為父母則應該協助孩子制定切實可行的理財計劃。

篇(3)

小編的朋友玉兒是名副其實的“冷月光”，不交男友，卻是個十足的“購物狂”。玉兒在一家知名媒體做網編，轉正后月薪三千左右。前幾天遇到她，見其面有慍色，問了才知道，她不僅花光了每月的工資，令人乍舌的是兩張信用卡都不夠刷,但是玉兒說尚可應付。然而目前金融危機，有些單位效益不如以前景氣，薪水也“降溫”了不少。她不得不開始盤算，再這么花下去，遲早會害了自己的。

除去日常開支即每月房租500元、手機費150元、交通費150元、餐費500元后，玉兒剩下的1700元沒到月底便“不翼而飛”了。玉兒還開玩笑地說：“現在一分錢都沒有，新款服裝、新款化妝品、名牌香包倒是不少?！彪y怪她工作一年多都沒有存款。

對于像玉兒這樣剛走出校門、閱歷較淺的年輕人，理財專家建議，節省日常生活開支是非常必要的。像她這種購物欲望強、控制能力又差的，須準備一個記帳薄，把每日的開銷統統登記到上面。一個月下來，再看看當月開銷中，有哪些東西是沒必要購買的，以后再遇到類似的情況，就用心理暗示法，告誡自己堅決不買無用之物。同時，玉兒尚處在單身期，應該將自己30%的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的收入作為活期儲蓄，以備不時之需。

玉兒自己總說攢不下錢，也不想存錢。因為離開校園、剛剛參加工作，終于可以自食其力，不用再依靠父母，趁年輕就應該及時享樂，讓自己過得更舒適愜意一些。其實這種想法一般年輕人都會有，但是凡事要有個度，常言道“過猶不及”，過度透支消費，最終的受害者只能是自己。事實上，每個人的財富都是一個由少到逐漸積累增多的過程，就像經營之神王永慶白手起家到后來成為富翁一樣，他走的也是這個積少成多的過程。所以，人人都需要理財，理財跟減肥一樣，都必須堅持到底才有明顯的效果。

就目前玉兒的消費情況來看，她手中尚無存款，保險就更難提上日程了。專家建議，安排合理保險計劃對年輕人是百利而無一害。例如健康險、意外險等并不是“貴”不可及。據了解，針對職場新人的這類保險保費較低，每年在700到1000元左右，完全有能力承受。而且保險作用就是以備萬一發生特殊情況，能起到保障作用。這樣一旦不測之災降臨，有保險公司的賠償，不僅給自己，也為父母減去不少負擔。

篇(4)

    1、第一份保險應選意外險

    想買到一份適合自己的保險,就得先弄清楚自己的風險存在什么地方,自身需要保障的是哪些。和其他保險比起來,意外保險的費用并不是很高,對即將踏入社會的大學生來說也是一個不錯的選擇,因為他們即將面臨更多的挑戰的未知風險。另外,在投保意外險的同時,最好再附加意外醫藥費用的保險。

    2、定期壽險比終身壽險劃算

    大學生理財保險是年輕人的首選,但是它只承擔意外傷害的責任,對于其他疾病等保險事故的責任是不給予承擔的,這就促使了保險的范圍比較的局限。壽險正好可以彌補這一缺陷,它是一種以人的生死為保險對象的保險,被保險人在被保的期限內出現生存或死亡,就可以的到保險人賠付的保險金。這類保險按照保障期限可以分為定期壽險和終身壽險,年輕人就可以選擇定期壽險,費用也低。保險只是理財的一種方式,但不是最好的方式。保險的功用是保障。

    3、其他方面保障要合理安排

篇(5)

雖說大學畢業已經近3年了，可熊小姐的資產幾乎還是零。身在異鄉的她該如何改變現在的狀態，慢慢從收入中“擠”出可理之財呢？

“算算我已經很節省了，可就是沒錢結余，還談什么投資啊?！毙苄〗阏f，她出生在四川的一個小城市，一直向往著大都市的生活，于是報考了上海的大學。那時的她想著只要踏上社會，有了穩定的工作，就能夠生活得比較愜意，讓父母過上更好的日子。不過現實似乎和她開了個玩笑。

大學剛畢業的時候，由于專業的關系，她到一家保險機構就職，負責團險業務的后勤工作。當時的稅前收入是3500元，扣掉四金和稅收后，到手的不到3000元。那時，除了支付房租外，她的收入只夠用于伙食、交通費、通信費，“同學聚會、同事聚餐什么的，我都很少參加，不是不愿意，而是真的很拮據。”回憶起剛畢業的日子，熊小姐顯得很無奈。

為了讓收入有所提升，熊小姐開始關注同業的招聘信息，終于在2010年中旬時，她更換了工作單位，但工作內容基本與過去一樣，稅前收入上升到了4500元。“現在的情況稍稍好點，每月到手的收入大概有3600元?！毙苄〗憬榻B，雖然收入上漲了近千元，但她仍然覺得沒有閑錢可供理財?！拔颐吭碌姆孔庥?000元，伙食費大概是1500元，交通費和通信費相加大概200元。這樣每月也就只能結余900元了?！毙苄〗阏f，如果換季時購買幾件衣物，那結余幾乎就沒有了。

而在年終獎方面，熊小姐則不太走運?！拔揖吐毜牡谝患夜疽幎ǎ习嗟谝荒甑哪杲K獎要打折，結果到手的只有2000多元。到了第二年正好遇上金融危機，公司業績下滑，年終獎金也跟著縮水，到手的只有1000多元。而現在的這家單位由于還沒有到領取年終獎金的時候，所以還不知道能有多少。”因此，熊小姐工作近3年，實際領取的年終獎金只有3000多元，而這些錢早就在父母來上?？赐龝r花完了。

現在，熊小姐的信用卡賬戶中還余有500元的賬款沒有還清，而她工資卡中的余額僅有2200多元。兩者相減，僅有的1700元存款實在有些微薄。

有心理財沒錢投資

“其實我也很想像其他人那樣投資理財，可我最大的問題是無財可理，這究竟該怎么辦呢？”談起投資理財，熊小姐有說不出的苦衷，“沒有本錢，何來收益呢？”她最最關心的問題莫過于如何“擠”出投資本金，利用起有限的資源，創造更多的財富。希望理財師可以為她提供可行的建議。

年輕“無產”者如何創造未來

文 本刊金融工作室 上海市金融理財師

熊小姐想必是這個社會上很多剛剛踏上工作崗位的年輕人的一個縮影。

據統計，2009屆大學畢業生中，北京應屆生以2472元的薪資水平位列全國之首，上海應屆生以2415元緊隨其后，但兩者均低于全國平均工資。在物價不斷上漲的今天，我們可以想象大學應屆畢業生所要承受的生活壓力有多么巨大。特別對于那些離鄉背井求學深造，力求在新的環境中獲得認可的年輕人來說，理想與現實的落差著實讓人無奈。

對這樣的年輕人來說，他們最大的財富就是自己，其中最需要打理的就是自己的人力資源。想要“脫貧致富”，最正確的做法就是盡早開始職業規劃，增加職業收入，而這也是熊小姐首先需要努力的目標。

做好職業規劃

很多年輕人在找尋人生第一份工作時，會受到專業的影響，就如熊小姐那樣，在大學里讀了保險專業，于是進了保險公司工作。原以為科班出生總比其他人更有優勢，但實際上，這樣的選擇未必真的具有競爭力。

一位職員的競爭力如何很大程度上取決于他所擔任的職位可替代性有多強，而在保險公司中，一般文職工作的技術含量不算高，可替代性較強。也就是說，即便沒有學習過專業的保險知識，也可以較快地通過培訓上手，并在日常工作中總結經驗、不斷提高。這樣的工作，具備一定學習能力的年輕人都可以勝任。這也就是為什么保險公司在招聘時，對專業要求不那么高的原因了。

當然，保險公司中也有可替代性很弱的職位，例如精算師。由于精算部門的“含金量”很高，只有具備專業知識者才能勝任，因此招聘條件較為嚴苛，甚至很多保險公司只招收業內有經驗者。這個部門的收入水平也遠遠高于其他部門。再比如投資管理，如果是熟悉大資金運作的投資人才，在保險公司內肯定能獲得高薪。另外，如果能夠拉到大的團險客戶，通過保費提成，也可以獲得不錯的收入。

所以熊小姐應該先問問自己，是否有能力考出精算師資格證書。如果對自己有信心，那么不妨一試，如果認為能力不夠，則需要從其他方面增強自己的競爭力。在投資領域，熊小姐是否能得到公司的賞識，有機會進入到投資部門進行培養？如果沒機會也需要另外尋找出路。像熊小姐這樣的文員，收入比較穩定，風險也不大，但收入的上漲空間也很有限。要想獲得得更高的收入，必須甘冒一定的風險，比如進入保險的銷售部門，從事一些底薪加提成的工作，如果業績好，收入會得到大幅度提高。

如果覺得上述職業路徑不適合自己，熊小姐就要考慮適時轉換行當。比如與保險公司同屬金融行業的銀行，就是一個可以考慮的領域。當然，在選擇轉行之前，熊小姐可以努力獲得金融行業其他的資格證書如RFP、CFP等等。另外，還可以參加證券從業資格以及會計等相關領域的證書，增加自身的知識儲備和經驗積累，為順利換行做好充分準備。

就目前的上海薪資情況看，具有2～3年工作經驗的銀行從業人員收入要高于熊小姐現在的收入水平。一些業績好的理財經理或信貸員，月收入都在萬元以上。因此選擇好合適的職業，對熊小姐來說至關重要，如何讓自身的人力資本最大化是她的當務之急。

學習投資積累經驗

雖說熊小姐現在每月的結余只有900元，年終獎金也是未知數，但我們仍然鼓勵她學習參與投資。一是從投資中積累的經驗，可能會對日后的工作有所幫助，二是幫助她強制性儲蓄。

由于起步資金有限，熊小姐可以先從基金定投開始，每月將三四百元的收入定時投資基金。在這一過程中，她能學習如何挑選合適的基金產品、選擇手續費率較低的投資途徑，更重要的是，由于自己參與到了市場中，就會對金融市場更加關注，關心每天的經濟新聞、股市漲跌，真正融入這個“圈子”。

同時，由于有了這筆固定的投資，她的消費也能進一步得到控制，避免“錢從指縫中溜走”。我們建議熊小姐將定投的時間設在工資收入后的5天左右，這主要是為了保證賬戶中有充足的資金，確?？劭畛晒?。

選好另一半共同創未來

俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。熊小姐今年已經25歲了，也到了該談婚論嫁的年齡。雖然她的介紹中沒有具體說明，但字里行間可以發現，她目前仍是單身。而對大多數年輕白領女性來說，找到合適自己的另一半，遠比找到一份好工作更讓人幸福。

篇(6)

最新統計顯示，目前中國奢侈品市場價值約為20億美元，占全球奢侈品銷售總額的3％。究竟誰在中國消費奢侈品?世界兩大奢侈品牌CEO在接受記者采訪時指出：是25歲至30歲的中國年輕人。這個即使在西方發達國家也很難成規模的年輕奢侈品消費群體正在中國快速成長。

年輕人傾向提前消費

年輕人消費預期提前，有力地刺激了中國經濟發展，增強了經濟發展后勁，但同時也帶來了一些弊端。面對無節制的透支，專家提示，“寅吃卯糧”模式不是萬能良藥，盲目“提前消費”影響幸福感，社會應注意引導青年“科學消費”、“理性消費”。

“青年人敢‘提前消費’，首先是因為中國經濟持續攀高，社會提供給青年人的就業機會和高薪崗位越來越多，使他們對未來和前途充滿信心。”烏魯木齊市教育局長期從事青年消費行為研究的學者趙志浩分析說，“這些崗位壓力大，挑戰大，但是報酬也相當豐厚。這使得年輕人相信，只要自己有能力、肯苦干，未來的前景必然是光明的?！?/p>

趙志浩認為，青年消費預期提前，與作為消費主體的青年自身心理特點也有著很大的關系。他說：“青年期是人一生中對感情追求最旺盛的時期，求知欲、成就欲、表現欲都特別強烈，青年內心深處具有強烈的消費欲望。這種消費欲望在經濟發展水平較低時被人為壓制?，F在，隨著中國經濟的迅速發展、物質產品相當豐富，客觀上使這些欲望的。釋放。成為可能?！睘豸斈君R市建設銀行南門支行的理財專柜工作人員說，“貸款意愿強烈與理財知識匱乏，已經成為當代年輕人財富管理的一道難題。一項最新調查顯示，將近九成的受訪青年表示‘不清楚’信用卡的循環利息，四分之三的人算不出銀行貸款利息金額?！痹诔跋M逐漸成為潮流的今天，他認為，理財知識的普及亟須提上日程。

理財是對個人、家庭的財產進行科學地、有計劃地、系統地全方位管理，以實現個人、家庭財產的合理安排、消費和使用，是一門賺錢、花錢、省錢的學問。類似美國家庭的零儲蓄，與我們先輩們所倡導的未雨綢繆式的“力所能及、量入而出”理論大相徑庭。事實上我們的國情背景與發達國家還存在著不小的差異。

美式“科學消費”PK中式“積谷防饑”

據說“白領”現在有了一個新的定義，每月發了工資，交了房租水電費，充了電話費，買了點生活用品。一摸口袋里的錢，不禁感嘆一聲：這個月的工資又白領了。

虧損把炒股買基暫時推出了時尚之門，投資失利和高物價則把昂首奔向中產大道的白領們推進了柴米油鹽的無奈中。全球金融危機關口，中國的新“白領”們調轉了消費槍口：既要節約省錢，又要享受生活，不當“苦行僧”。K歌、打球都不減少，只是換個白天時段：旅游夢想繼續，只是避開黃金周；該買的東西不心疼，只是處處刷卡，計算積分……除了縮減日常消費，網購、網絡返利、網絡優惠券、網拼、網租、網換等網絡省錢新招兒層出不窮。

這種消費觀念受到了英國的“瞬時消費主義”潮流影響。怎么個“瞬時消費”法?我租，我換，我就不買!從名車游艇到手包服飾，從名畫寵物到電鉆帳篷，都可以從租賃公司短期租賃?？磥恚瑴蕚淅站o褲帶，過過另類“時尚”日子的不只是中國的年輕人，物價高起和經濟衰退讓原本與中產階層無關的低成本生活全球風行。

這種無論窮富都趨之若鶩的生活方式和經濟模式，最近一段時間隨著華爾街金融風暴在各大洲上演。追求舒適享樂的美國人也受不了了，到了在加油站和超市要咬緊牙關度日的地步，節約、省錢、勤儉這些字眼開始在美國媒體頻頻露面。目前，網絡高頻推薦的家庭理財典范“省下就是賺的!美國最節約家庭理財秘訣”，推崇的就是美國亞利桑那州一對夫婦，由于成功地實施了“科學節約戰略”，在美國一舉揚名。據說，這個七口之家的家庭年收入大約為3.3萬美元，低于美國家庭的年平均收入(有關統計數字大約為4.3萬美元)，但是，這家人在日常生活中卻能“花最少的錢，辦盡可能多的事”。自從在美國打出“科學節約”的名氣后，他們經常成為訪談節目的“主角”，許多民眾紛紛詢問他們省錢的辦法。后來，他們家成立了專門的網站，向大家介紹各種理財的好方法，但是，人們必須通過付費，才能在網上學到他們家的“省錢真傳”。

中國的年輕人可以省下這筆學費。因為在中國幾千年的歷史上，無論是儒家、墨家，還是道家，都主張“崇儉黜奢、積谷防饑”的觀點。盡管管子的《侈靡》篇裸地宣傳奢侈，在歷史上產生過一些影響，但崇儉的消費倫理觀始終是中國傳統文化的主流。有關于“省錢”消費觀念、消費方式、消費模式在中國每個普通的家庭都能得到“真傳”?？梢哉f整個一部中國歷史，修身、齊家、治國都沒有背離勤儉節約這個傳統，諸葛亮把“靜以修身，儉以養德”作為“修身”之道；朱子將“一粥一飯，當思來之不易；半絲半縷，恒念物力維艱”當作“齊家”的訓言；以“厲行節約，勤儉建國”為“治國”的經驗等等，這樣的實例對我們這個民族來說，無論在朝在野，無論是史料記載還是坊間傳說，信手拈來，比比皆是。為什么如今我們還要對一個美國家庭的“科學節約戰略”而津津樂道呢?是因為我們在生活富裕起來的時候，眼睛一直沒有離開同西方人生活質量之間的差距。忘記了消費是經濟學與倫理學的重要交匯點之一，忘記了消費不僅僅是一種經濟現象，也是一種以倫理為核心的文化現象。面對危機我們需要節約這種行為方式，尤其是年輕一代，應該深刻認識到節約不是一種流行趨勢，它是我們的祖先干百年來傳承下來的一種行為方式，一種素質、一種責任、一種公德。

新時期確立新的消費觀

進入全面建設小康社會的中國，提高生活質量和人們的幸福指數成為時代的主流話語。但是，這并不意味著消費得越多就生活得越好。在提高生活質量受到普遍關注、提升幸福指數成為基本價值取向的今天，仍然需要弘揚節約、節儉的消費觀念，倡導積極向上、文明、健康的生活方式，提高人們的生活質量和幸福指數，造就和諧人生。

篇(7)

“你們平時經常關注白領理財的話題，希望有機會也報道一下我們藍領工人的理財生活??！”前不久，讀者小李在記者郵箱里如此建議，并留下了自己的手機號碼。記者和小李取得了聯系，詢問之下，他說出自己現在遇到的理財困惑。

今年26歲的小李，在鄭州一家合資品牌汽車4S店的修理廠工作已經4年，如今已成為所在維修班組的一名主力，現在他每月的工資、獎金以及加班費等算下來，能拿到3500元左右，單位還給他辦理了養老統籌和基本醫保。他的女友小王在另一家汽車修理廠上班，每月也有2000元左右的收入。

2009年年初，他們倆通過銀行貸款購買了一套二手房，現在每月要還房貸1500元。可是這兩個人挺會過日子，除了支付房貸和各種花銷，每月還能存1500元左右。由于平時在單位里待的時間比較長，加之經常加班等，他們平時也沒有什么專門的理財方式。通常是發了工資就存在銀行卡上。就這樣，買房之后不知不覺手頭已存了3萬多元。

可是小李感覺老這樣存錢也不是辦法?！敖诤芏喑缘?、用的東西都在漲價，周圍人都說把錢存在銀行是在‘縮水’，銀行卡上的活期存款‘縮水’就更快?？磥?，光靠攢錢不行，還必須讓錢生錢。另外，我和小王還計劃找個節假日辦理婚姻大事。也不知該怎么籌劃才好。所以，想找個理財師幫忙給規劃規劃?！?/p>

藍領特點細解析

經過預約，記者和小李一起來到位于鄭州市緯三路的建設銀行河南省分行財富管理中心。資深理財經理、國際金融理財師原新平熱情地接待了我們。

聽小李說明來意并介紹了自身情況后，原新平打開了話匣子。

他分析說，像小李和小王這種情況，屬于比較典型的年輕藍領一族。而對年輕藍領來講，通常具有以下共同特點：一是工作比較辛苦，而收入相對有限，家庭資金積累不是太充分，抗風險能力相對較低；二是年輕人普遍有消費沖動，花錢相對隨意，同時缺乏理財經驗，理財思路相對模糊；三是面臨供房、結婚以及婚后生兒育女等生活壓力；四是除了要處理好當前的工作、生活，還要為未來的人生、事業進行謀劃。

“以你們目前的收入水平，在每月要還房貸1500元的情況下，每月還能攢上1500元，相信你們的消費習慣不存在什么問題。在工作時間不長和買房的情況下，還有3萬元的積蓄，應該說非常難得?！痹缕浇Y合小李的家庭實際情況分析說，目前他的家庭理財目標可以進行如下歸納：首先是家庭資產儲備目標。除了日常供房，還要為房屋簡單裝修，以及結婚和未來的子女出生進行必要的家庭財產積累。其次是家庭風險防范目標，為家庭建立起一道風險保護屏障，提高家庭的抗風險能力。最后是家庭資產的保值增值目標，即通過理財規劃來實現家庭財富的穩健增值，這也是兩人今后的一門必修課。

此外，兩個人現在還年輕，要樹立事業發展的目標。

投資規劃四建議

“原經理，那您說我們的存款和工資該如何規劃？”小李有些迫不及待地問道。

原新平笑呵呵地說道：“我提幾點建議，您看合適不合適?！?/p>

一是建立家庭備用金以應對不時之需。

原新平說，考慮到兩人都是工薪族，可能會面臨工作變動以及其他一些意想不到的開銷，家庭的備用金一般應以3～6個月的收入為限，建議備用金額度為1萬～2萬元，而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場基金，其收益高于活期存款，取用也相對方便。

二是做好風險防范。

考慮到兩人單位已為他們辦理了基本養老統籌和基本醫保，而兩人收入又相對有限，要提高家庭抗風險能力，商業保險應優先考慮最迫切的保險品種。

原新平建議他們增加重大疾病保險和意外險，保費及保額的確定可以參照保險的“雙十法則”，即保障額度控制在66萬元以內，家庭年保費總支出在6600元左右。

三是盡早開始投資理財。

“你們的家庭資金積累有限，收入也不高，但這更需要投資理財，讓錢來生錢。一方面，培養良好的理財習慣，為家庭資產管理打下基礎；另一方面，逐漸實現家庭資產穩健增值的目標。”原新平說，由于小李、小王工作較忙，缺乏理財專業技能，建議他們先從基金定投入手，從安全的角度考慮，基金首選混合型基金及偏債型基金。家庭積蓄的3萬元，除了留足備用金外，可選擇銀行的一些短期理財產品。

四是要盡早進行職業規劃。

兩人正值青春年華，除了考慮當前的生活，還要著眼于未來，進行必要的知識與技能儲備，事業上的發展才是家庭理財的最強大的基礎和推動力。